1、外汇及贸易金融业务手册前言XX银行简介XX银行前身为厦门市农村信用合作联社，是在有着60年历史的厦门农村信用社基础上整体改制而成的股份制商业银行。厦门象屿资产管理运营有限公司、厦门国际会展控股有限公司、厦门翔业集团有限公司、厦门港务控股集团有限公司等四家国有企业为前四大股东，持股比例合计29.41%。 XX银行目前注册资本为850,127,201元人民币，员工总数约为800人，是一家按照现代商业银行模式运行，主要服务“三农 ”、社区村居民和中小企业，为厦门特区岛内外一体化建设和统筹城乡发展提供优质高效金融服务的银行业金融机构。XX银行是厦门营业网点最多、服务面最广的银行业金融机构之一，共有对外2、营业网点61个，共有自助设备400多台，并已开通网上银行、电话银行等电子银行服务，不断促进零售、小企业、中间、同业等新兴业务的蓬勃发展，全方位满足客户业务需求。立足社区，服务三农，XX银行主动融入市委市政府岛内外一体化建设、小城镇建设等工作部署，勇于承担社会责任，金融服务辐射全市近50%的户籍人口，用近90%的信贷资金投向当地小微企业和村居民，有力地推动了地方经济发展。坚持服务“三农”、社区（村）居民、中小企业的市场定位，XX银行将以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标，以创新为手段，依托灵活的机制、科学的管理，为客户提供高效、优质的金融服务，成为政府满意、股东满意、监管部门满意、客户和员工3、满意的好银行。一、 个人外汇业务 个人结售汇 产品说明个人结售汇业务包括个人结汇和个人购汇业务。个人结汇业务是指在符合国家外汇管理局规定的前提下，客户将持有的外币现钞或现汇出售给我行，我行按即期汇率给付客户等值人民币的兑换业务；个人购汇业务是指在符合国家外汇管理局规定的前提下，客户以自有人民币向我行购买外汇，我行按即期汇率给付等值外币的兑换业务。 产品特点汇率优惠：XX行为客户提供较为优惠的汇率，节约汇兑成本。手续简单：境内个人按照我国现行个人外汇管理政策，对个人结汇和境内个人购汇实行每人每年等值5万美元的额度管理，个人在年度额度内的结汇和购汇，凭客户本人有效身份证件办理；如超过年度额度，依照4、现行外汇管理政策需提供相关证明材料。年度结售汇总额等值5万美元及以下的，可凭本人有效身份证件在银行直接办理。专业服务：经办人员全部具备外汇业务上岗资格，保证服务质量。范围广：无论是境内居民境内居民是指持有中华人民共和国居民身份证（含临时身份证）、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。或境外人士，均可持外币现钞或外汇账户存款在我行办理结汇。 适用客户有结售汇需求的境内外个人。 申请条件持外籍护照人员、出国人员，境内居民个人。 办理流程客户凭本人有效身份证件至我行有个人结售汇业务办理权限5、的网点办理。个人外币储蓄存款分现汇和现钞两种，现汇结汇适用汇率为银行现汇买入价，现钞结汇适用汇率为银行现钞买入价。 留学移民 产品概述XX行特为留学生和移民客户准备了出国金融套餐，轻松解决您的烦恼，为您提供一站式服务。留学移民前期，我行为您提供个人存款证明、出国留学贷款、个人外汇买卖等服务；当您整装待发时，我行为您提供个人购汇、国际汇款、旅行支票、留学保险等业务；当您留学回国后，我行为您提供个人结汇、兑付旅行支票服务。产品名称产品特点存款证明证明经济能力的作用，为您成功申请签证提供有力保证出国留学贷款我行留学贷款业务提供丰富的担保方式，包括个人私有房产抵押，质押存单、凭证式国债、储蓄国债等多种6、方式获取授信额度。我行按照房产评估价值的70%或有价单证面值的95%给予授信额度。个人购汇/汇款我行为客户提供安全方便的SWIFT电汇服务，同时只要在我行同时办理购汇业务，汇款时还将享受手续费优惠。留学保险我行与保险公司联合我行联合XX保险公司推出了针对留学生的境外保险业务。为留学生提供人身、财产、旅行、救援、医疗、学习等多重保障。 产品特点方便、快捷、费用低，为您提供一站式服务，满足您出国移民的多方位需求。 适用客户拟出国留学的个人客户 申请条件有出国留学需求的境内居民个人。 办理流程客户凭有效证件以及留学移民证明材料至我行有外汇办理权限网点根据您所需办理业务填写申请书；我行应客户需求审核申7、请书各要素；为客户办理业务。二、 公司外汇业务1. 国内结算 开立国内信用证 产品说明开立国内信用证是指我行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。 产品特点减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。 适用客户买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。 申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；拥有开户许可证，在我行开立结算账户；客户在我行有授信额度。 办理流程我行应买主申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度或单笔授信；买方提8、交开立国内信用证申请并与我行签订业务合同，我行经审核后占用额度开出国内信用证；开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。 国内信用证议付 产品说明国内信用证议付是指我行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为。如开证行到期不付款，我行对卖方有追索权。 产品特点加快资金周转。即期收回远期债权，从而加快资金周转速度，缓解资金压力；简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。 适用客户卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在获得开证银行付款确认后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在获得开证银行付款确认后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。 申9、请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立外汇账户；客户拥有已经银行确认付款的未到期远期债权；确认付款的开证银行必须是我行已核有授信且资信较好的金融机构（我行辖内机构除外）。 办理流程卖方与我行签订融资协议，向我行提交出口单据；我行经审核单据后，将单据寄往开证行进行索汇；开证行收到单据后向我行进行付款确认；我行在收到开证行付款确认后，客户应向我行提交国内信用证申请或国内信用证议付相关合同，我行将议付款项入卖方账户；开证行到期向我行付款，我行用以归还议付款项。 国内信用证押汇l 国内信用证买方押汇： 产品说明国内10、信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。 产品特点买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。 申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立外汇账户；客户在我行有授信额度。 办理流程我行应买方申请为其核定授信额度或单笔授信；买方向我行提交国内信用证买方押汇申请书或国内信用证买方押汇申请相关合同；11、我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方；买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。l 国内信用证卖方押汇： 产品说明国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，我行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，我行对卖方有追索权。 产品特点加快资金周转：在买方支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度；简化融资手续：相对于流动资金贷款等简便易行；改善现金流量：可增加当期现金流，从而改善财务状况。 适用客户卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收12、益率高于押汇利率。 申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立外汇账户。 办理流程卖方与我行签订融资协议，提交单据和国内信用证卖方押汇申请或国内信用证卖方押汇相关合同；我行经审核单据后，将押汇款项入卖方账户；我行将单据寄往开证行进行索汇；开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人；开证行到期向我行付款，我行用以归还押汇款项。 国内信用证福费廷： 产品说明：国内信用证项下福费廷业务是指在议付信用证或延期付款信用证结算方式项下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方无追索权地买入未到期债权。国内信用证13、项下福费廷业务的种类包括自买和转卖，其中自买债权系指银行无追索权买断经他行承兑（如系银行自己开证则为银行承兑）的卖方在国内信用证项下的债权。转卖债权是指银行自国内信用证的卖方买入远期信用证项下经承兑的债权，又将其无追索权地转卖给另一包买商，待包买商将贴现款项汇入银行指定帐户，银行扣除利息、手续费和其他费用后再将贴现款项划入国内信用证中卖方帐户。 产品特点：买断融资，有效规避国家、利率、汇率风险，买方信用风险，实现风险转移无需占用企业在银行的授信额度提前办理结汇，退税，加快企业资金回收融资期限灵活，改善现金流量业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会 业务流程：首次向银行申请办理国内信用证项14、下福费廷业务的客户，需与我行签定关于国内信用证项下卖方债权无追索权转让（福费廷业务）的相关合同。.银行自行买断信用证项下卖方债权：相关单据审核无误后，直接向开证行发送电文银行买入其信用证项下已承兑债权的通知。原则上，开证行确认后，向客户交付关于国内信用证项下卖方债权无追索权的买入通知。客户在上面签字确认后，我行为客户办理买入债权的划款入帐手续。我行在到期日收到信用证项下款项后，进行相应的帐务处理。.转卖国内信用证项下卖方债权：我行向已与银行签有业务协议或业务合作方案的包买行询价，确认交易细节及相关文件；发送信用证项下“款项让渡电”，同时向开证行发出转让通知，请其向包买行确认。收到包买行的款项后15、，向客户交付关于国内信用证项下卖方债权无追索权的买入通知，在获其回执确认后，扣除利息和手续费及其他费用，为客户办理入帐手续。债权到期时，开证行向包买行付款。如到期时开证行仍付款给银行我行应立即将收到的款项付给包买行。 国内保理： 产品说明国内保理是指卖方将其现在或将来的基于卖方与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供贸易融资、销售分户账户管理、应收账款的催收与坏账担保服务。 产品特点风险保障，手续简便。通过代理行关系，我行可对买方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在买方信用不好不付款或无力付款时承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上国16、内保理的手续简便，客户只需凭发票等必要的单据即可得到融资并获得其他保理服务。融资便利，美化报表。保理商以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；同时我行可以提供应收账款买断服务，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而达到美化财务报表的目的。降低费用，节约成本。降低客户的利息成本。保理融资相对于流动资金贷款来说，期限更具灵活性，降低了客户的利息支出。降低客户的管理成本。资信调查、账务管理和账款催收都由保理商负责，使客户从大量烦琐的工作中解脱出来，有效地降低管理成本。拓展市场，增加利润。有保理服务作保障，客户不再有后顾之忧，能够大胆地运用赊销这一有竞争力的销售形17、式，争取更多的买家，拓展市场，增加营业额，提高企业的利润率。 适用客户原则上适用于采用赊销（O/A）为付款方式且付款期限不超过180天的国内货物贸易或服务贸易；在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的买卖双方。 申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立外汇账户；在我行有授信额度。 办理流程卖方向卖方保理商提交国内保理业务申请，卖方保理商据此联系买方保理商对买方进行信用评估；买方保理商核准买方信用额度,卖方保理商18、与卖方签订国内保理相关协议；卖方发货出单，将相应的应收账款转让给卖方保理商，并进而转让给买方保理商；买方保理商向买方提交应收款账债权转让通知/确认书，请其确认交易的真实性及付款到期日；如买方于发票到期日向买方保理商付款，买方保理商将款项付卖方保理商；如在发票到期日前未收到争议通知且到期日后60天内未收到买方的付款，买方保理商做担保付款；卖方保理商扣除融资本息（如有）及费用，将余额付卖方。2. 国际结算 汇入汇款 产品说明指境外汇款人将款项从国外汇给我行客户的业务。为便于客户安全、快速收到汇入汇款，建议收款人提前与汇款人联系，确保汇款信息的准确性。目前我行可受理美元、日元、港币、英镑、欧元、澳元19、加元等币种的汇入汇款业务。 产品特点方便、快捷、费用低。有利于境内出口商在对外贸易中占据主动权，我行也可以获得一定存款沉淀。 适用企业对资金周转速度或控制财务费用有较高要求的企业；适用于非贸易以及资本项下的收汇结算的企业。 申请条件在我行开立外汇账户、有进出口经营权，在外汇局监测系统对外付汇名录内；汇入汇款电文指令清晰，要素齐全，附言明确。符合国家外汇管理局的监管要求。 办理流程客户在我行开立外汇账户，收到境外汇入款项后，我行在2个工作日内完成汇入汇款解付及到款通知服务，客户持有效证明文件至我行办理结汇或划转。 汇出汇款 产品说明汇出汇款业务适用于贸易项下预付货款、货到付款及资本项目的国际支20、付、非贸易项下的国际支付及资本项下国际支付等。我行根据客户的汇款指示，将款项通过电汇方式，汇给指定的国外收款人。目前我行可受理美元、日元、港币、英镑、欧元、澳元、加元等币种的汇出汇款业务。 业务特点手续简便，提交单证简化，相比信用证、托收，费用较低。客户在办理汇款时，我行为客户设计最直接最快捷的汇款路径，节省汇款中间费用，保证客户资金安全、快捷到达。 适用企业进口商流动资金充裕且与出口商有长期良好合作关系且对其充分信任，愿意接受预付货款或货到付款的条件。 申请条件：在我行开立外汇账户、有进出口经营权；在外汇监测系统对外付汇名录内；符合国家外汇管理局的监管要求，如需经外汇局批准的业务，还需提供外21、汇局核准件。 办理流程在我行开立外汇账户；填写汇款申请书并提交相关单证；我行审核汇款申请书各要素及相关单证；扣划款项，对外发电。 进口开证 产品说明进口信用证是我行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。我行开立信用证的范围包括：即期、延期、承兑、议付、可转让、背对背信用证等。 业务特点我行开出信用证后，即承担了第一性付款责任，有了我行的银行信用，客户可以在对外谈判中占据主动，争取到比较合理的货物价位或其他优惠条件，通过信用证的单据要求，客户可以有效地控制货权、运输方式、发运日期及货物质量等。我行专业的审单、承兑、付汇操作，22、使贸易过程更加规范，贸易可行度更高。客户流动资金不充裕的情况下，为减少资金占用，开证时可向我行申请授信开证，到期付款时可申请额度项下垫款。 适用企业买卖双方处于交易初期希望引入银行信用，买方希望减少资金占用的企业。 申请条件在我行开立外汇账户、有进出口经营权，在外汇监测系统对外付汇名录内；贷款卡基本信息正常；客户在我行有足额外汇存款或取得我行授信额度。 办理流程客户在我行开立外汇账户，存入足额保证金或申请我行授信额度，客户提交开证申请书、购销合同、转账支票等我行要求的文件，我行审核无误后，扣划保证金或登记客户使用额度，根据客户要求对外开立不可撤销信用证，信用证项下到单后我行为客户审单并打印对外23、/境内付款承兑通知书通知客户审单情况；客户同意付款或承兑后，我行为客户办理对外付款或承兑事宜，并将全套正本单据交由客户。 进口代收 产品说明进口代收指我行接受国外代理行委托，按照代理行的指示向进口商（我行客户）收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。 产品特点：与进口信用证相比较，托收方式银行费用较低，手续简单，有利于进口商节约费用，操作简便。进口商流动资金充足，可采用付款交单（D/P）方式；进口商流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的合作关系，可采用承兑交单（D/A）方式。在承兑交单的情况下，由于进口商只需做出承兑就可以提货并处置货物，因此有足够的时间在转售或处24、理完货物并有现金流入后才对外支付，完全避免了资金的占压。 适用企业与境外出口商采用跟单托收结算方式的符合自营进口权资格的进口企业。 申请条件在我行开立外汇账户、有进出口经营权；在外汇监测系统对外付汇名录内。 办理流程在我行开立外汇结算账户。企业与境外出口商签订贸易合同。我行收到境外托收行寄来的全套单据，为企业审单并打印对外/境内付款承兑通知书并通知客户，企业同意付款或承兑后，我行为其办理对外承兑或付款事宜并将全套单据交由企业。 出口来证 产品说明我行收到并审核开证行开出的信用证和改证的真实性后，通知国内出口商（我行客户）。通过此业务我行可更多地了解受益人并且争取其成为固定客户。 产品特点由我行25、进行通知信用证或信用证修改，经由我行合理审慎地核验所通知信用证的表面真实性和完整性，避免由于信用证是伪造的而给受益人造成损失。我行通知企业后可争取续做出口议付和出口押汇业务，为进一步合作打下基础。 适用企业与境外进口商采用信用证结算方式的有自营出口权的出口企业。 申请条件在我行开立外汇账户、有进出口经营权。 办理流程境内出口商将我行的英文名称及SWIFT CODE提供给境外开证申请人（进口商）， 由境外开证行指定我行为通知行；收到开证行开来的信用证后，我行先验真伪，审核无误后第一时间通知受益人。我行将信用证中歧视性条款、有矛盾条款、不易执行的条款提示受益人，降低受益人风险。 出口议付 产品说明26、出口议付指我行根据受益人提交的信用证和信用证项下的单据，以UCP600等国际惯例为指导，按单证一致，单单一致的原则审核完毕后将单据寄往开证行或信用证指定的银行，并要求开证行或者指定付款行或者保兑行或者偿付行付款。 产品特点客户备货后，只要按照信用证的单据要求制单，一般都可以按时收回货款，从而避免出口收汇风险。信用证的特点是银行“认单不认货”，我行以专业的服务为客户把握住了单据的质量，有利于客户占据主动，取得开证行的付款承诺。 适用企业与境外进口商采用信用证结算方式的有自营出口权的出口企业。 申请条件在我行开立外汇账户、有进出口经营权，在外汇监测系统对外付汇名录内。 办理流程客户将全套正本单据及27、填写完整无误的出口议付申请书交由我行，我行为客户进行审单后将全套单据连同寄单面函寄往开证行，开证行审单后进行付款或承兑，我行为客户收妥款项或办理押汇融资。 跟单托收 产品概述跟单托收指我行作为托收行，接受出口商委托将出口商的全套出口单据寄望进口商所在地银行（代收行），向进口商收取货款。根据付款情况不同，跟单托收又可分为付款交单（D/P）和承兑交单 (D/A) 。 产品特点与出口议付相比较，跟单托收银行费用较低，手续简单，有利于出口商节约费用，且易于操作。当出口商的产品属于买方市场且进口商要求融资便利时，为了进一步开拓市场和打开局面，可以选择D/A方式。由于托收方式下进口商只有付款或承兑后才能提28、取货物，相对于赊销方式，风险较易控制。 适用企业与境外进口商采用跟单托收结算方式的有自营出口权的出口企业。 申请条件在我行开立外汇账户、有进出口经营权，在外汇监测系统对外付汇名录内。 办理流程客户提交相关单据及申请书，我行将全套单据连同寄单面函寄往代收行，代收行承兑或付款，我行为客户办理入账或押汇融资。 光票托收 产品概述光票托收，是指客户仅凭汇票而不附带任何货运单据，委托我行收取款项的托收结算方式。贸易上的光票托收，一般用于收取货款尾数、代垫费用、佣金、样品费，或其他贸易从属费用。目前我行可受理美元、日元、港币、英镑、欧元、澳元、加元等币种的光票托收业务。光票托收具有立即贷记与收妥贷记两种方29、式：立即贷记：收款快、费用低，但存在被追索的风险，较适用于要素齐全、付款人信誉优良的合格票据。 收妥贷记：是国外托收行收到付款人付款后方贷记我行账户，我行据以贷记客户的账户。此方式的特点是收款时间长、费用较高，但款项为最终收妥，不存在被追索的风险。 产品特点安全，便捷，费用低。我行通过国际化的网络和专业水平为客户查验票据，防止票据伪造和欺诈风险。 适用企业用于贸易、非贸易项下的小额支付使用票汇方式结算的企业。 申请条件在我行开立外汇账户、有进出口经营权，在外汇监测系统对外付汇名录内。 办理流程：客户提交托收票据及业务申请书，我行审核无误后将票据寄往我行的代收行委托收款，代收行向付款人提示票据，30、付款人按票面金额及期限付款，我行收妥头寸后，将托收款项解付给客户。3. 融资业务 国际贸易融资 进口押汇l 产品说明我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。用于满足进口商在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。按结算方式分为进口信用证押汇和进口托收押汇；按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇；按垫付资金来源分为自有资金对外垫付和海外联行垫付(海外代付)。l 产品特点减少资金占压。利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；把握市场先机。帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而31、抢占市场先机；提高议价能力。通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力；节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。l 适用客户进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。l 申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡；拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；具有进出口经营资格。l 办理流程我行应进口商申请为其核定授信额度。进口商向我行提交进口押汇申请书。我行代进口商对外垫付押汇款项，并将单据32、交付进口商。进口商到期向我行付款，用以归还押汇款项。温馨提示：非全套物权单据项下或空运单据等非物权单据项下办理进口押汇业务，贵公司须提交进口货物报关单正本或复印件； 担保提货l 产品说明当进口货物先于货运单据到达时，进口商为办理提货向承运人或其代理人出具的，由银行加签并由银行承担连带责任的书面担保。提货担保多用于信用证项下，且信用证要求全套货权单据。l 产品特点减少资金占压。利用银行信用先行提货销售，加快资金回笼，减少资金占压。把握市场先机。帮助进口商在货物早于单据达到情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而利用有利行情抢占市场先机。节约财务费用。帮助进口商及时提货，避免滞港费。l 适用客户适33、用于海运航程较短、货物早于单据达到情况。l 申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡；拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有进出口经营权；客户在我行有授信额度或存入全额保证金。l 业务流程货物早于信用证或托收单据(含正本提单)到达，进口商向我行提交提货担保申请书。我行经审核后为进口商出具提货担保。进口商凭我行出具的提货担保向船公司(或其它承运人)办理提货。信用证或托收项下单据到达后，进口商向我行办理付款赎单，然后凭正本提单向船公司(或其它承运人)换取先前出具的提货担保并交还我行。温馨提示：1.办理提货担保的基本前提是：a.以信34、用证为结算方式；b.运输方式为海运；c.信用证要求提交全套海运提单；2.您需向出具提货担保的银行承诺，当单据到达后，无论有无不符点，均不提出拒付货款或拒绝承兑； 海外代付l 产品说明海外代理行根据事先与XX银行总行或者内地的其他银行同业（下称“国内同业”）签署的协议，对XX银行或国内同业在跟单信用证或跟单托收业务项下的应付款项在到期日先予以垫付，而给与XX银行或国内同业的短期资金融通行为。l 产品特点适用满足XX银行或国内同业对低成本海外资金的需求。l 适用客户出口商希望获得即期付款，但进口商及进口商银行希望远期付款并获得资金融通。我国资金成本高于出口方所在国家和地区。l 申请条件海外机构为国35、内同业办理海外代付业务，该国内同业应在我行核有金融机构授信额度。l 办理流程海外机构与我行办理海外代付业务的程序：海外机构与我行签署海外代付协议；我行按照协议规定事先向海外机构提出申请，并将信用证副本或托收面函复印件寄送海外机构；我行收到信用证项下单证一致的单据或客户对托收款项承诺付款函/承兑汇票，并同意为客户办理进口押汇融资时，向海外机构发出加押电，明确付款责任，并通知付款日期、代付期限等事项；海外机构按照我行指示对外支付；融资到期后，我行按照协议规定向海外机构偿付。海外机构与国内同业办理海外代付业务的程序：海外机构与国内同业签署海外代付协议；国内同业按照协议规定向海外机构发出加押电，明确付36、款责任，并通知付款日期、代付期限等事项；海外机构按照国内同业指示对外支付；融资到期后，国内同业按照协议规定向海外机构偿付。 出口押汇l 产品说明出口押汇是指出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，我行凭所交单据向其提供的短期资金融通。用于满足出口商在信用证或托收项下的短期资金融通需求。分为信用证项下单证相符押汇、信用证项下单证不符押汇、D/P托收押汇、D/A托收押汇等几类。l 产品特点加快资金周转。在进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度。简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。改善现金流量。可以增加当期现金流，从而改善财务状况。节约财务费用。可根据不同货币的利37、率水平选择融资币种，从而节约财务费用。降低授信门槛。对于信用证项下单证相符的出口单据，即使出口商尚未在银行核有授信额度，也可以办理出口押汇。l 适用客户出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；出口商在发货后、收款前遇到的新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。l 申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡；拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；具有进出口经营资格l 业务流程出口商与我行签订融资协议。出口商向我行提交出口单据及押汇申请书。我行经审核单据后，将押汇款项入出口商账户。38、我行将单据寄往国外银行（信用证项下开证行或指定行，或托收项下代收行）进行索汇。国外银行收到单据后提示给信用证项下开证申请人，或托收项下付款人。国外银行到期向我行付款，我行用以归还押汇款项。温馨提示 ：如果您希望通过出口押汇进行融资，最好避免以下情况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信用证；d.带有软条款的信用证；e.提交存在实质不符点的单据。 打包放款l 产品说明我行应信用证受益人（出口商）申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。打包放款用于满足出口商在信用证项下备货装运的短期资金融通需求，还款来源为信用证项下出口收汇，有开证行有条件的信用保障。39、打包放款属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。l 产品特点扩大贸易机会。在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会。减少资金占压。在生产、采购等备货阶段均不占用出口商的自有资金，可以缓解流动资金压力。l 适用客户出口商流动资金紧缺，而国外进口商不同意预付货款，但同意开立信用证。l 申请条件依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡；拥有开户许可证，在我行开立结算账户；具有进出口经营资格；在我行有授信额度。l 办理流程出口商与我行签订融资协议，向我行提交打包放款申请书、贸易合同、正本信用证40、及相关材料。我行经审核后将打包放款款项入出口商账户。出口商使用打包放款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据。我行将单据寄往国外银行（开证行或指定行）进行索汇。国外银行到期向我行付款，我行用以归还打包放款款项。温馨提示：信用证中最好不含有出口商无法履行的“软条款”； 福费廷l 产品说明福费廷是指我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断，有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。l 产品特点无追索权买断。我行无追41、索权买断应收账款，使客户应收账款“落袋为安”。规避各类风险。客户将国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等全部转移给银行，达到规避风险的目的。无需占用客户授信额度。福费廷业务不占用客户授信额度，客户在没有授信额度或授信额度不足的情况下，仍可从银行获得融资。增加流动资金。客户获得100%资金融通，将未来应收账款转化为当期现金流入，避免资金占压，增加现金流。优化财务报表。客户在不增加银行负债情况下，减少应收账款，改善现金流量，达到优化财务报表的目的。提前获得出口退税。根据外汇管理局规定，办理福费廷业务，客户可以获得提前出口核销和退税，从而节约财务成本。可以提供1年期以下的短期融资，而且可以提供42、3-5年，甚至更长期限的中长期融资。l 适用客户客户流动资金有限，需加快应收帐款周转速度。客户希望规避远期收款面临的信用风险、国家险、利率风险和汇率风险。客户授信额度不足，或没有授信额度。客户希望获得提前出口退税和核销。l 办理流程客户向我行提出福费廷业务申请及与我行签订福费廷业务相关合同。债权转让。在客户持有票据情况下，将票据背书给我行；在无法取得票据的情况下，签署债权转让书事宜。贴现付款。我行取得信用证项下开证行/指定银行的承兑/承付通知，或其他符合我行要求的债权凭证后，扣除贴现息和有关费用后将款项净额支付给客户。出口贸易项下，协助客户办理提前结汇和出口退税。温馨提示： 办理福费廷业务的有43、关债权应是合法、真实、有效的，未设立任何抵押、质押； 出口退税质押融资l 产品说明借款人将出口退税专用账户托管给本行，并承诺以该账户中的退税款作为还款保证，以取得短期资金融通或叙做授信开立信用证等贸易融资业务。出口退税融资可以支持出口企业扩大出口，解决出口企业短期流动资金的困难，帮助企业提前实现出口退税政策优惠，加快资金周转，提高经营效益。l 适用客户出口退税托管账户质押融资的对象为经国家有权部门批准具有自营进出口业务经营权的企业。l 业务流程申请资料企业申请出口退税托管账户质押融资时，除按照贸易融资授信发起的有关要求提供申请材料外，还应提供以下资料。（1）借款人资料，根据借款人公司章程的规定44、，由借款人出具股东会决议、董事会决议或其他具有法律效力的相关声明，同意将出口退税专用账户托管给本行并以该账户中的退税款作为还款保证。（2）贸易背景真实性资料（复印件）包括出口货物报关单（出口退税联）、增值税专用发票等。（3）来源于国税局、经贸主管部门的可证明退税的相关材料。（4）其他相关材料。 融资发放（1）授信批准后，企业应与我行签订出口退税托管账户质押融资合同和出口退税托管账户质押协议。出口退税托管账户质押协议中应明确借款人将出口退税专用帐户托管给XX银行，并承诺以该账户中的退税款作为还款保证。（2）在发放出口退税托管账户质押融资前，客户必须在我行开立出口退税专用账户，确保税款只能退至我行45、账户。 供应链融资l 产品说明供应链融资SCF（Supply Chain Finance）是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，依托核心企业信用，为上下游企业提供全面综合的金融产品和服务的一种融资模式。l 产品特点利用核心企业空闲额度，为中小供应商融资。可以充分利用买方（核心企业）空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务。优化财务报表。要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，我行可买断相关应收账款，进而优化卖方的财务报表。促进业务扩展。由于该业务解决了卖方的融资需求，因此为买卖双方扩大业务往来增添了一个有利因素。l 适用客户46、在供应链中缺乏抵质押担保、融资困难的上下游企业，与核心企业长期合作的供应商、经销商。l 申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立结算账户。l 办理流程目前，我行供应链方案的设计主要是通过核心企业的订单融资，突出交易真实性和连续交易，结合货权的控制对供应链中的中间商进行授信以及融资。如下图1：授信客户国外供货商 核心企业 1 签订合同 2信用证订货 3 供货 5 供货 4 付款 6 付款 其中涉及银行授信的有2个步骤：步骤2 授信客户用订单向我行申请额度，向银行申请敞口开证。步骤4 如需垫款或远期承兑，则授47、信客户质押应收账款，向银行申请融资。 保函融资（内保外贷）l 产品说明内保外贷是指在预先获准的担保额度内，境内银行为境内公司的境外投资子公司提供对外担保，境内公司反担保给境内银行，最后境外银行给境外子公司发放相应贷款的行为。l 产品特点：解决境内公司的境外子公司在境外授信准入不通过下的融资需求支持企业走出去，扩大海外市场。l 适用客户:境内企业资信良好，符合融资性保函的基本要求，在境外有关联企业，有真实的贸易背景和融资用途。l 申请条件：依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立外汇账户。提供一定比例保证金用于对外48、开立保函，敞口部分需提供其他担保方式。l 业务流程：境内公司提供保证金（敞口部分提供抵质押、保证等其他担保方式）向我行申请保函业务。我行核定授信额度，对其出具保函。客户以该保函为其境外子公司在海外银行办理贸易项下融资业务。贷款到期，境外子公司归还贷款，我行保函责任取消。若境外子公司到期无法还款，则我行履行承兑责任，相应扣划境内公司保证金及其他可用资金。4. 结售汇业务 即期结售汇 产品说明即期结售汇是指客户通过我行办理的外币与人民币的兑换业务。售汇业务是指客户买入外币，卖出等值人民币；结汇业务是指客户卖出外币，买入等值人民币。目前我行即期结售汇币种包括美元、欧元、日元、港币、英镑、澳元、加元、49、瑞士法郎、新加坡元等。 业务特点锁定当期成本，保值避险，满足客户换汇需求。大额结售汇我行将予以一定优惠。 适用企业因自身经营活动需要办理人民币与可自由兑换货币兑换的企业。 申请条件在我行开立外汇账户的境内机构以及经国家外汇管理局批准的其他客户。 办理流程企业通过柜台委托我行办理对公结售汇业务并提交相关单证。我行审核符合外汇管理规定后，即可按照XX银行每日外汇牌价进行外汇买卖。 外汇买卖 产品说明外汇买卖是客户为满足对外贸易、投资、融资需要，通过我行将一种货币兑换成另外一种货币的交易行为。外汇买卖有利于客户及时获得国际支付所需货币、规避汇率风险、锁定资金成本、实现外汇保值和增值。 产品特点我行可50、办理的外汇买卖主要有即期买卖、远期买卖及外汇掉期。通过不同期限的外汇买卖客户可以提前锁定汇率，规避风险，节约成本。产品名称产品特点即期外汇买卖即期外汇交易是我行与客户按即期市场价格买卖外汇以满足其对外支付或资金保值增值需要的业务。即期外汇交易具有定价迅速、成本固定的特点。远期外汇买卖远期外汇交易是指我行与客户约定在将来某一特定日期按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割的业务，是最常用的规避外汇风险，锁定外汇成本的方法。外汇掉期外汇货币掉期交易是指在即期买入一种货币卖出另一种货币的同时，远期再卖出这种货币买入另一种货币。外汇即期和远期交易的结合，锁定了汇率风险，使客户能在不承担汇率变动风险的情况下，51、匹配两种外币资产的现金流，满足企业经营的需要。 适用企业希望事先将贸易和金融上外汇的成本或收益固定下来，方便经济核算，规避汇率风险，实现外汇保值增值的企业。 申请条件在我行开立外汇账户，有外币之间买卖需求，缴纳一定比例保证金。 办理流程客户在委托我行进行外汇交易以前，需保证账户中存有足够买卖的货币余额，并提交我行要求的外汇买卖相关材料。客户委托我行进行外汇买卖询价，确定外汇交易的细节，客户与我行达成交易意愿，我行向客户发送交易处理证明文件，根据客户与我行协议在交割日进行实际交割。三、跨境人民币 产品说明：跨境人民币业务是指我行应客户申请，根据中国人民银行跨境贸易人民币结算试点管理办法及其细则以52、及相关管理规定，为企业提供各类跨境人民币结算及贸易融资相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等，目前我行现有的国际结算和贸易融资产品均适用于跨境贸易人民币业务。XX银行跨境人民币融资业务有助于企业拓宽融资渠道、规避市场风险、降低财务成本、提高资金周转率，帮助企业发展壮大。产品系列产品优势跨境人民币结算适用于有进出口贸易结算业务需求的公司客户，满足企业在使用本币结算、规避汇率风险、降低汇兑成本、拓展海外市场。跨境人民币融资满足企业融资需求。在不占用或只占用境内企业较少流动资金的情况下，通过配合远期结售汇及人民币NDF，帮助企业获得一定收益。跨境人民币融资性担保业务不实行额度限制。53、 跨境人民币境内外联动充分利用境内境外两个资金市场、本币外币两种资源，直通融资。资金汇划快捷高效。联动购汇，降低企业融资成本。 产品特点：降低经营成本，规避汇率风险。跨境人民币结算节省境内企业的购汇成本或结汇成本，丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险以及不同币种报表合并产生的汇率风险等。简化企业手续，便利对外贸易。跨境人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时不需要提供外汇核销单；同时，跨境人民币结算中产生的人民币负债只做外债登记，不纳入外债管理。企业也可根据需要将出口人民币收入存放境外，无需事前审批。加快结算速度，提高资金使用效率。减少了汇兑环节，减少了资金流动的相关手续54、，缩短了结算过程，提高了资金使用效率。业务核算清晰，便利运营管理。用人民币进行结算，企业经营成果更为透明，进口成本和出口收益能够较为清晰固定下来，有利于企业进行财务核算。 适用企业有进出口贸易结算业务需求的企业，希望使用本币结算、规避汇率风险、简化办理流程、降低交易成本、拓展海外市场。 申请条件依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 有进出口经营权； 中国人民银行跨境贸易人民币结算管理办法及其细则和相关管理规定中批准开展相关业务的进出口企业。 办理流程：客户提交进出口贸易收付款相关单据，同时另外需填写中国人民银行规定的跨境贸易人民币结算出口收款说明或跨境贸易人民币结算进口付款说明，首次办理跨境人民币业务的企业还需提交企业信息登记表。我行核实企业具有办理跨境人民币业务资格，审核相关单证，后续具体业务办理流程同XX银行国际结算、贸易融资等业务。