1、中型企业通用产品目 录公司业务产品一、负债业务类单位活期存款9单位定期存款11单位通知存款13人民币单位协定存款15人民币单位协议存款17人民币单位存本取息定期存款17二、资产业务类流动资金贷款22固定资产贷款24授信额度28外汇贷款31项目融资33出口买方信贷42出口卖方信贷45法人账户透支47并购贷款51票货通51权益支持贷款56应收款转让58汽车产业链综合金融服务60三、中间业务类实质性贷款承诺函64营销性贷款承诺函66委托贷款70中银全球现金管理73 公司业务产品一、负债业务类单位活期存款产品定义单位活期存款是指单位客户不约定存期，随时可以支取，按活期存款利率计息的一种存款。人民币单位2、活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户；外币活期存款账户分为经常项目账户和资本项目账户。单位活期存款包括人民币单位活期存款和外币单位活期存款两种。产品功能与特色1、开办货币种类最多、最齐全。2、可获取支付、结算便利、流动性好，3、可获得利息收益适用客户凡在中华人民共和国境内的企业、事业、金融机构、机关、部队、非法人企业组织、外国驻华机构、国内常驻机构和社会团体等单位均可开立人民币单位活期存款帐户；满足外汇管理局规定的境内机构、驻华机构可开立外币活期存款账户。限定性规定严格按中国人民银行挂牌公布的活期存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存。单位定期存款产品定义单位3、定期存款指单位客户存入人民币（外币）存款时与银行约定存期，在存款到期支取时，商业银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。单位定期存款包括人民币单位定期存款和外币单位定期存款两种。人民币单位定期存款产品功能：1、存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。存款按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存款利率计息。存期内如遇利率调整，不分段计息。2、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和存入日挂牌公布的利率计息，利随本清。3、可部分提前或逾期支取。4、到期后可自动转存。5、可分次多笔存入。外币单位定期存款产品功能：1、外币单位定期存款开办的货币种类为美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利4、亚元、加拿大元、欧元、新加坡元，其他可自由兑换的外汇可按存入日的外汇牌价折算成上述货币入账，如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币账户。2、存期分7天、14天、一个月、三个月、六个月、一年、二年8个档次。3、外币单位定期存款按存款金额分为小额和大额外币活期存款。4、小额外币单位定期存款执行中国银行挂牌公布的小额外币存款利率。5、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和存入日约定的利率计息，利随本清。6、可部分提前或逾期支取。7、小额外币单位定期存款可办理自动转存。8、单位大额外币定期存款的自动转存次数为一次，9、开立外币单位定期存款账户后，单位客户可在国家外汇管理局核定的最高限额内，分次多笔存入5、。产品特色1、单位定期存款帐户不具有结算功能。客户可获得银行支付的利息收入。2、大额外币定期存款利率可议价，可自动转存。3、存款可质押。 适用客户凡符合开立人民币单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等均可开立人民币单位定期存款账户；凡符合国家外汇管理局规定开立外币经常项目或资本项目账户条件的境内机构、驻华机构均可开立外币单位定期存款账户。单位通知存款产品定义单位通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。单位通知存款包括人民币单位通知存款和外币单位通知存款6、两种。产品功能与特色1、收益高，计划性强，流动性强。2、同城通存通兑适用客户凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局规定，已在中国银行开立了本、外币活期存款账户（包括人民币基本存款账户、一般存款账户、临时账户、专用账户；外币资本项目账户、经常项目账户）的境内机构、驻华机构、企事业单位、机关团体等大中型企事业单位，均可办理本、外币通知存款业务。起存要求人民币单位通知存款起存金额为50万元，需一次全额存入。可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于10万元，账户留存金额不得低于50万元。低于50万元，做一次性清户处理或结清处理后可根据存款人意愿转作其他存款支取时，以支取日挂牌通7、知存款利率计息,如部分支取，留存部分仍从原开户日起计算存期。外币单位通知存款最低起存金额为5万美元、2万英镑、3万欧元、500万日元、25万港币、5万加拿大元、5万瑞士法郎、5万澳大利亚元、7万新加坡元，需一次全额存入。可一次全部或分次部分支取，每次部分支取最低支取金额为1万美元、0.5万英镑、0.5万欧元、100万日元、5万港币、1万加拿大元、1万瑞士法郎、1万澳大利亚元、1.5万新加坡元，留存部分不得小于最低起存金额。人民币单位协定存款产品定义人民币单位协定存款指单位客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行将其转入协定账户，并以协定存款利率计息的一种对公存8、款。产品功能与特色1、流动性强，收益高，安全可靠。2、同城通存通兑。3、快捷方便。适用客户凡符合条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等均可申请办理人民币单位协定存款业务。起存要求客户在办理人民币单位协定存款业务时，可根据实际情况与银行约定具体存款余额，并在合同中订明，其本存款客度不得低于人民币10万元。限定性规定严格按中国人民银行挂牌公布的协定存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存。人民币单位协定存款账户月均余额两年或两年以上不足基本存款额度的，将利息结清后，作为基本存款账户或一般存款账户处理，不再享受人民币单位协定存款利率，并按活期存款利率计息。人民币单位协定存款账户连续使用两9、年后，仍需继续使用的，须与银行续签中国银行股份有限公司人民币单位协定存款合同。人民币单位协议存款产品定义人民币单位协议存款是指我行与人民银行、银监会等国家相关管理部门准予叙做协议存款的客户办理的一种可由双方协商确定存款期限、存款金额、利率水平、计结息周期、付息方式、违约处罚标准等存款条款的一种存款。产品功能1、存款利率由商业银行与办理协议存款的机构协商确定，分为浮动利率和固定利率两种。2、结付息周期按协议存款合同条款执行，采用浮动利率的社保协议存款分为分段计息和不分段计息两种方式。3、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和协商的利率计息，利随本清。4、社保协议存款存期内不得提前支取，不自动转存10、。产品特色1、利率可议价，成本高。2、金额大、期限长，资金稳定。3、存款可质押。4、客户收益较高，限于特定客户群。适用客户社保协议存款适用于全国社会保障基金理事会、已完成或正在进行全省（自治区、直辖市）养老保险个人账户基金改革试点的省级社会保险经办机构及经人民银行等国家相关管理部门批准叙做的机构。起存要求1、全国社会保障基金协议存款、养老保险个人账户基金协议存款最低起存金额为人民币5亿元，存款期限为5年以上（不含5年）。2、双方任何一方有违约行为，按双方签订的协议存款合同约定处罚。人民币单位存本取息定期存款产品定义人民币单位存本取息定期存款是单位客户一次性存入本金，同银行约定存期、取息周期、取11、息次数及取息日，存款到期一次性支取本金，分期支取利息的存款业务。产品功能1、本存款存期分为1年、3年、5年，按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存本取息定期存款利率计算应付利息，按约定的取息次数平均计付分期利息。期内遇利率调整不分段计息。2、存入时银行须与单位约定存期、取息周期、取息次数和取息日，并计算好均摊的分期利息（分期利息=本金*约定存期*存入日存本取息定期存款利率/取息次数）。取息周期是指相邻取息日之间的间隔时间，取息周期应为一个月的整数倍（不得低于一个月）。3、取息周期最少为一个月，未到取息日不得提前支取利息。如到约定的取息日未支取分期利息，在存款到期前可随时支取，该部分分期利息不计12、复利。4、到期全额支取时，支取金额为本金、本期应付利息、前期未取利息三项之和。5、本金全额提前支取时，须按实际存期和支取日人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，并将实际已支付的分期利息一次性从本息中扣除。 产品特色1、满足特定客户的每月固定零支需求。2、客户提前获得应收利息，提高资金使用效率。3、银行可获得长期稳定资金，用于投放高收益项目。4、存款可质押。适用客户凡符合开立人民币单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等均可开立人民币单位存本取息定期存款账户。起存要求1、客户须记名式一次性存入，起存金额为人民币50万元。2、客户账户内资金包括本金和利息须以转账方式转入其同名结算存款13、账户。3、存款在质押和冻结期间，银行暂停分期利息的支付，状态正常后恢复支取。限定性规定期限：严格按中国人民银行挂牌公布的相应期限档次利率及计结息规则计息，不得高息揽存。二、资产业务类流动资金贷款产品定义流动资金贷款（Working Capital Loan）：指为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。产品分类按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分为保证、抵押和质押等贷款；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期流动资金贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的14、流动资金贷款额度；按贷款用途可分为周转贷款和临时贷款，周转贷款是指对借款人当年生产经营计划产生的超过自有流动资金比例部分的正常合理资金需要而发放的短期贷款，临时贷款是指为了满足企业临时性、季节性资金需求而发放的短期贷款。产品功能与特色流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。是客户使用最为频繁的贷款。针对借款人的不同资金需求，提供不同形式的贷款，充分满足企业短期和中期流动资金的不同需要。可以向企业提供进口原材料等用途的外汇贷款，充分满足客户不同币种的业务需求。适用客户范围流动资金贷款流动性强，适用于有中、短15、期资金需求的公司客户。在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，确定贷款的金额、期限和利率等方面问题。限定性规定期限：流动资金贷款的期限最长不超过3年；目前企业最主要的流动资金需求集中在1年以内（含），部分客户需求超过1年。固定资产贷款产品定义固定资产贷款（Fixed Asset Loan）是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。固定资产贷款与流动资金贷款的区别表 固定资产贷款与流动资金贷款对比表项16、目固定资产贷款流动资金贷款贷款用途解决企业固定资产投资活动的资金需求满足企业中、短期的资金需求贷款期限一至五年期的中期贷款或五年期以上的长期贷款一年期以内的短期贷款或一至三年期的中期贷款审核方式逐笔申请逐笔审核逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度还款来源项目竣工验收投产后的现金流或企业自有资金主要为企业经营收入风 险外部影响因素多，不确定性和不稳定性因素多，风险较大集中在借款人、担保人或抵（质）押的风险，收 益长期、稳定收益短中期收益产品功能是企事业单位进行项目建设的主要融资方式。解决企业在基础建设、技术改造、科技开发和购置固定资产方面资金的需求。产品特点17、一般贷款金额较大。一般期限较长，大都为中期或长期贷款且一般采取分期偿还。在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押。在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。固定资产贷款收益高，但风险也较大。细分品种根据项目运作方式和还款来源的不同，可以分为项目贷款和一般固定资产贷款。根据用途不同，可以分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和其他固定资产贷款。适用客户经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。借款人有进行固定资产投资、扩大再生产以及项目建设的需要等。授信额度产品定义授信额度（CREDIT LINE）是指中行18、为客户核定的短期授信业务的总量管理指标，无论累计发放金额和发放次数，只要各项授信产品余额不超过对应的业务品种指标，中行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。按授信形式的不同，授信额度可分为贷款额度、贸易融资额度（开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度等）、开立银行承兑汇票额度、商业承兑汇票贴现额度、外汇资金业务保证金额度、人民币公司债券承销、交易、投资额度、法人账户透支、保证金额度等分项额度。授信额度原则适用于期限在一年以内（含一年）的各种授信业务，个别产品如非融资类保函额度项下的投标保函、履约保函、预19、付款保函、关税付款保函、海事保函以及融资类保函等特殊产品的期限可放宽到一年以上。在币种方面，授信额度可以包含人民币和外币业务。 产品功能与特色1、方便客户短期财务安排、额度灵活使用及品种调剂.2、满足客户基本融资需求3、简化客户授信审批手续授信额度细分品种授信额度按实际授信产品的不同，可分为短期贷款额度、贸易融资额度、开立国际（国内）结算产品额度、开立银行承兑汇票额度、商业承兑汇票贴现额度、外汇资金业务保证金额度、人民币公司债券承销、交易、投资额度、法人账户透支、保证金额度等分项额度。除特殊产品的额度外，分项额度项下产品期限均不得超过一年；分项额度总和不得超过授信额度的总额。外汇贷款产品定义外20、汇贷款（Foreign Currency Loan）：中国银行的外汇贷款是银行主要以自主筹措的外汇资金向企业发放的贷款。外汇贷款币种包括美元、欧元、英镑、日元、港币、瑞士法郎等各种可自由兑换货币，亦可根据客户需求在市场上为客户筹措特定币种货币。产品功能与特色外汇贷款可满足企业的外汇资金需求，包括流动资产和固定资产投资方面。外汇贷款仅是从币种方面对我行自营对公贷款进行的种类划分，亦可依据用途、组织形式、行业、期限等不同分类方式归入其它各类贷款。根据客户的需要，贷款利率一般采用浮动利率，浮动周期通常可选择1个月、3个月、6个月或1年，也可以根据客户的要求，将外汇贷款的浮动利率掉期为固定利率。与外国21、政府贷款和国外银行的买方信贷相比，我行提供的外汇贷款用途更广泛，可以帮助客户从国外采购设备和材料。适用客户外汇贷款只对企业发放，凡是具有企业法人资格的经济实体，在中国银行开立账户，具有真实外汇资金需求和偿还贷款能力的均可以申请外汇贷款。项目融资产品定义项目融资（Project Finance）即项目的发起人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于能源开发、管道建设、发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、铁路、机场、船舶、城市供水以及污水处理厂等大型基础建设项目，以及22、其他投资规模大、具有长期稳定预期收入的建设项目。产品类别项目融资属于资产类业务。项目融资可以按追索权划分，细分成两个品种：无追索权的项目融资和有追索权的项目融资。无追索权的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目本身的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的发起人追索。 有追索权的项目融资指除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目公司以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人23、承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索项目融资。其中，BOT模式的项目融资是目前常用的一种项目融资。BOT是Build（建设）、Operate（经营）Transfer（转让）三个英文单词第一个字母的缩写，代表着一个完整的项目融资概念。这种模式的基本思路是，由项目所在国政府或所属机构为项目的建设和经营提供一种特许权协议（Concession Agreement）作为项目融资的基础，由本国公司或者外国公司作为项目的投资者和经营者安排融资、承担风险、开发建设项目，并在有限的时间内经营项目获取商业利润，最后根据协议将该项目转让给相应的政府机构。产品功能在通常情况下，项目融资的主24、要还款保障是项目公司的全部资产和权益。整体而言，项目融资对投资方的资产具有一定的隔离作用，可避免因项目失败对公司原有生产经营造成严重的影响。产品卖点对项目发起人来说，采用项目融资的方式有以下优点：1、实现融资的无追索或有限追索对于项目发起人来说，一般除了向项目公司注入一定股本外，并不以自身的资产来保证贷款的清偿，使项目发起人有更大的空间去从事其他项目。2、实现较高的债务比例只要项目的经济强度为银行所接受，项目融资可以允许项目发起人投入较少的股本，而进行高比例的负债。实现风险隔离和分散风险的目的。对于一些规模较小的公司，其本身的资产负债状况不足以承担一个大型的基础设施建设项目的负债和风险，采用项25、目融资的方式可以将项目债务和项目失败的风险与项目发起人隔离开。同时在设计项目融资时，允许项目发起人在包括银行在内的所有参与者之间分配风险，使各方更加关注项目的成功。3、享受税务优惠的好处项目融资允许高水平的负债结构，由于贷款利息的“抵税”作用，在某种程度上意味着资本成本的降低。出口买方信贷产品定义出口买方信贷（Buyer Credit）是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期的融资便利。产品特点该产品必须有出口国政府的支持，这是出口信贷的核心特点和本质要求。出口国政府为支持本国资本性货物的出口，加26、强本国产品在国际市场上的竞争力，采取优惠政策鼓励本国金融机构为出口产品提供信贷，所以出口信贷又被称为“官方支持的出口信贷”（Officially Supported Export Credit）。作为政策执行者，由各国出口信贷机构（Export Credit Agencies，简称ECAs），为出口信贷提供保险、担保或直接优惠贷款。出口信贷所支持的出口产品一般是资本性货物和服务，金额大（一般起点为100万美元以上）、期限长（中长期，5-10年）。出口买方信贷的资产质量较高、融资成本较低。由于ECAs的经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目利，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均27、水平。商业银行在ECAs的担保或保险支持下，出口信贷资产的风险较低、收益较高，国际化大银行纷纷将出口信贷作为优质资产，争夺出口买方信贷的市场份额。产品卖点1、对出口商而言，由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资，出口商无需融资负债，优化其资产负债结构，同时也有利于出口商的收汇安全，加快资金周转。2、对进口商而言，一方面扩大了进口商的融资渠道，另一方面由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。适用客户出口商为28、我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。借款人为我行接受的进口商、进口方银行（转贷行）或进口国法定主权级借款部门（财政部、中央银行等）。中行优势1988年，我行叙做了国内第一笔出口买方信贷，在1994年进出口银行成立以前，我行是唯一一家经国家批准开办此业务的银行，先后为亚、非、拉、东欧等15个发展中国家的28个项目提供过出口买方信贷。出口买方信贷业务一直是我行的特色优势产品，在有力地支持客户“走出去”的同时，也为我行带来了可观的经济收入，赢得了良好的国际声誉。自2009年国家推出“大型成套设备出口融资保险”专项安排以来，我行市场份额一直在商业银行中处于领先水平。出口卖方29、信贷产品定义出口卖方信贷（Supplier Credit）是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。产品特点该产品必须有出口国政府的支持，这是出口信贷的核心特点和本质要求。出口国政府为支持本国资本性货物的出口，加强本国产品在国际市场上的竞争力，采取优惠政策鼓励本国金融机构为出口产品提供信贷，所以出口信贷又被称为“官方支持的出口信贷”（Officially Supported Export Credit）。作为政策执行者，由各国出口信贷机构（Export Credit Agencies，简称ECAs），为出口信贷提供保险30、担保或直接优惠贷款。出口信贷所支持的出口产品一般是资本性货物和服务，金额大（一般起点为100万美元以上）、期限长（中长期，5-10年）。适用客户出口商为我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。产品卖点对出口商而言，一方面扩大了融资渠道，另一方面由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。较出口买方信贷而言，贷款人与出口商都在同一国度，操作起来比较方便。法人账户透支产品定义法人账户透支（Corporati31、on Overdraft）是指我行根据企事业法人类客户（含财务公司，或称借款人）的申请，为客户核定结算账户透支额度及有效期限，在有效期限内允许客户在其结算账户存款不足以支付款项时，在透支额度内向银行透支以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。属于我行资产类业务。产品功能与特色法人账户透支对借款人的好处1、实现对资金的合理运作2、满足客户现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理。3、借款手续简便，审批周期短4、在核定透支额度内向银行透支以取得资金以满足正常结算需要时，申请手续简便，获取资金即时、快捷。5、拓宽了借款人的金融服务渠道6、能够为借款人提供更加全面的金融服务，对业务发展、资金筹32、措大有好处。产品的细分品种人民币法人账户透支业务按照账户种类主要包括基本账户透支业务、一般账户透支业务和专用账户透支业务。专用账户透支业务仅限于客户经批准实行收支两条线管理的专用账户。基本账户或其他经人民银行批准允许提取现金的账户允许以提取现金的方式透支。透支提取现金应谨慎开展、符合提取现金的相关规定，原则上应收取提现费用。外币法人账户透支账户种类主要指经常项目外汇结算账户透支业务。本、外币账户透支业务必须符合有关法律法规、中国人民银行、国家外汇管理局及我行结算管理的有关规定。适用客户1、借款人有短期、临时性资金的贷款需求。2、借款人经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前33、景。并购贷款产品定义并购贷款（M&A Loan）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。其中，并购交易是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。产品功能与特色并购贷款满足客户并购融资多层次需求： 1、合理运用财务杠杆。并购贷款是国内商业银行现有金融产品中，唯一可用于从事股本权益性投资的贷款品种。对于企业而言，并购对价可能高达百亿，通过并购贷款，解决现金需求，同时合理的运用财务杠杆，优化财务结构，节约成本。2、贷款主体灵活，可向并购方或其在境内外专门设立的无其他业务经营活动的全资34、或控股子公司发放。3、支持中国企业海内外并购交易。并购贷款支持符合条件的中资企业“走出去”，收购瓶颈资源、占有核心技术、增加持股比例、提高规模经济、进行全球布局。并购贷款为中资企业海外兼并收购拓宽了融资渠道。产品卖点1并购贷款是唯一可用于从事股本权益性投资的商业银行贷款品种。可为并购方及时筹措资金，抓住并购有利时机。2相对投资银行的搭桥贷款，并购贷款期限较长，成本相对较低，且使用便捷。3借款人能成功获得国际性大银行的融资支持，表明银行对借款人的经营和财务状况持肯定性评价，有利于并购顺利进行。适用客户1借款人为境内并购方或其在境内外专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司。2并购贷款主要支35、持战略性的并购，支持有实力的大型企业集团进行兼并重组和行业整合，支持市场前景好、有效益、有助于形成规模经济的兼并重组，支持符合条件的中资企业“走出去”。重点支持并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度的并购及资产、债务重组。票货通产品定义票货通（Distributors Financing Note）指生产商与其下游客户（经销商）交易时，基于生产商对到期票据的付款承诺（或预收货款的退款承诺），实现对经销商授信从而促进销售、增强经销商融资能力的金融产品。其中：生产商：中国银行股份有限公司（以下称“中国银行”或“我行”）省行级以上重点生产厂商。主办行：生产商所在地中国银行分支机构。经销商：生产商下36、游经销商。协办行：经销商所在地中国银行分支机构。票货通业务适用的币种为人民币，属资产类业务。产品功能与特色该产品可满足长期与我行重点生产商客户有贸易往来的下游经销商的融资需求，通过生产商对到期票据的付款承诺（或预收货款的退款承诺），银行对生产商指定的经销商进行授信，从而增强经销商融资能力。同时，此产品借助银行内部结算网络可实现生产商和经销商间的高效结算，控制企业风险的同时，增加资金周转，提高资金使用效率。该产品相关方包括生产商、主办行、经销商、协办行四方：主办行为生产商核定专用授信额度，为其下游经销商提供票据融资授信支持。生产商可根据经销商存入敞口保证金的进度安排生产及发货时间。承兑汇票到期前37、经销商需存入足额敞口保证金，否则由生产商补足差额敞口保证金，或者由主办行直接承担补足差额的责任。如主办行垫付资金，应向生产商、经销商追索垫付资金及利息。权益支持贷款产品定义权益支持贷款是指在借款人持续经营具备综合偿债能力的情况下，以借款人的权益收入为第一还款来源，为满足借款人的各项合理资金需求而提供的贷款。其中权益是指借款人所拥有或控制的已建成并投入运营的项目或资产的合法的且可产生持续稳定经营现金流的收费权益，包括符合收费公路权益转让办法规定的收费公路（含桥梁和隧道）的收费权益、旅游景区的收费权益、有线电视网络收费权益。产品功能与特色1、拓宽贷款担保方式、创新企业融资模式。权益支持贷款立足于客38、户的长期稳定现金流，着眼于企业发展前景和（未来）可变现权益，可有效补充传统贷款中依赖企业现有资产或报表、所拥有固定资产的评估方式，有望形成新的融资模式。2、避免项目完工风险，促进存款沉淀。该产品要求项目需运营满三年以上，有效避免了项目融资中存在的完工风险。另外，客户将能产生未来现金流的权益质押给我行，并在成立专用监管账户进行封闭运作，未来现金流入可促进项目存款稳定沉淀。 3、应用广泛、有利于扩大我行客户基础。该产品适用客户群范围广，标的权益涵盖多行业，可吸引大批现金流稳定、风险较低的目标企业客户，挖掘他行优质存量客户，扩大我行客户基础。4、收益较高、有助于增加中间业务收入。权益支持贷款业务收益39、可高于同客户的一般贷款收益，并可附加多种费用收取，提高整体业务收益水平。产品卖点1、拓宽客户融资渠道：以收费权益质押为担保方式的权益支持贷款产品可为现金流稳定、未来发展前景较好的企业，在现有银行授信额度不足或缺乏抵押物的情况下获得银行的融资支持。2、产品形式灵活：权益支持贷款在期限、金额、还款方式等方面均可根据企业的现金流状况来确定或进行调整，非常灵活。 3、贷款用途多样：权益支持贷款可用于流动资金贷款、项目修缮和改扩建、新建项目、置换他行贷款或股东借款等。应收款转让产品定义应收款转让（Account Receivable Transfer），指我行以受让企业客户（债权人）商务合同项下未到期应40、收款的方式向企业客户提供融资的业务。 产品功能与特色企业客户通过应收款转让业务可迅速回笼资金，避免因赊销造成的现金流量不足；企业客户可节省收账成本，降低坏账损失风险，改善企业的财务状况，提高资产的流动性。 按是否具有追索权可分为有追索权转让和无追索权转让。其中，有追索权的转让是指我行同时对债权人和债务人及担保方享有追索权；无追索权转让指我行放弃对债权人的追索权，仅对相关债务人或担保方享有追索权。应收款范围广，不仅包括一般商品销售价款、提供劳务价款，也包括了出售资产而应收的对价以及我行批准受理的其他债权/权益。融资期限可长可短，一般6个月至3年，突破保理6个月融资期限。价格可以低于贷款，但不低于41、票据贴现利率，对利率低于贷款基准下浮10%的目前需按贷款利率审批流程报总行审批。产品卖点1、客户预先得到银行融资，从而减少应收款回收中的信用风险，降低坏账准备。2、加速公司资金周转，改善现金流状况。3、获得较低成本融资，降低应收款管理过程中的成本费用支出。 4、一般而言，在债权人不回购的情况下，相关应收债权/权益经会计确认后可剥离出财务报表，从而达到企业改善财务报表状况之目的。适用客户适用于流动资金被大量应收款占压，应收款周转率降低而寻求融资支持的企业。汽车产业链综合金融服务产品定义汽车产业链综合金融服务（Automotive Industrial Chain Financial Soluti42、on）是指针对汽车产业链的特点，通过对业务流程和审批模式的再造，将我行现有的融资、结算、存款、电子银行、个人金融服务等各种金融产品嵌入至汽车产业链的上游、中游、下游等各环节的综合性金融服务解决方案。产品功能拓展全产业链业务、带动各业务部门联动发展的综合金融服务对汽车产业链上游供应商，通过对整车制造商提供“一点带面”的融资模式，即对应收账款进行确认的前提下，将对整车制造商的额度切分至供应商使用，从而实现以主流厂商为龙头的上游客户扩容与延伸，实现业务与收益在全辖不同地区分行的共享。通过对中游整车制造商，提供包括存贷款、个人金融、投资银行、保险等多种金融服务产品，实现对主流厂商的交叉销售与产品线的延43、伸。通过对汽车产业链下游经销商提供“一对多”的封闭融资模式，即由整车制造商当地分行作为主办行统一续做全国范围内的品牌汽车经销商融资业务，引入外部第三方物流公司对车辆及车辆合格证进行质押监管，对资金流和物流进行全程封闭管理，实现授信风险的可控、资金流在我行的沉淀和网银系统的开通，实现下游客户的扩容与延伸和应收尽收。通过我行公司金融部门与个人金融部门、中银保险的联动机制，利用客户基础，带动我行汽车消费信贷、信用卡分期等个人业务及中银保险各项业务发展。产品特色1、突破性实现业务流程和审批模式的再造、获得市场竞争优势综合运用我行目前各种金融产品，针对汽车产业链的特点对业务流程和审批模式实行再造，以适应44、客户需求，获得市场竞争优势，有力支持我行存款、结算业务发展，拓展基础客户群体。2、实现全产品线营销、为客户量身定制解决方案以客户为中心，发挥我行多元化、专业化的优势，实行全产品线营销，为客户量身定制金融服务解决方案，实现公司金融产品、个人金融产品、保险产品的交叉销售。3、针对产业特点、不断衍生创新各项新型产品为满足业务操作需求，我模块联合总行相关部门衍生创新了针对汽车产业链业务的异地承兑汇票业务操作流程及“车付通”经销商融资专用卡，提高业务效率和风险控制水平，有力支持业务发展。适用客户该项业务适用于汽车产业链上各相关方，包括：汽车整车制造商、上游供应商、下游经销商、终端消费者等。产品卖点我国汽45、车产业具备良好发展前景以及清晰的价值链，我行通过与核心生产企业的合作，将银行产品和服务嵌入其价值链，能迅速扩大我行有效客户规模，做大业务流量，提高综合收益，减少资本占用。汽车行业客户可以从该项产品服务中获得：1、全产业链服务。上游零部件供应商将可获得应收账款支持的相关金融服务；中游生产厂商可获得固定资产投资、并购贷款、现金管理、金融市场业务、财务顾问以及理财等金融产品服务；下游经销商可获得融货达、开立银行承兑汇票、国内信用证、法人账户透支、公务卡透支、短期流动资金贷款等金融产品服务；终端消费者可获得个人车贷、品牌联名信用卡、车辆保险等金融产品服务。此外，产业链各相关方还可获得我行保险、投资银行46、等多元化的金融服务。2、促进销售及现金回笼。通过产业链上资金流与货物流的有效对接，将有助于产业链各相关方及时回笼货款，加快资金周转，从而促进销售，实现利润最大化。三、中间业务类实质性贷款承诺函产品定义实质性贷款承诺函（IRREVOCABLE LOAN COMMITMENT），是指银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力。在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款。实质性贷款承诺函属于承诺类中间业务。产品功能与特色出具此类承诺函的目的，主要是向客户正式承诺我行将叙做该笔贷款，同时对具体贷款条件做出承诺，对我行授信具有一定的约束性质。实质性贷款承诺函47、出具后，若客户提出授信需求，在满足批复条件的前提下，即可提供授信，如果贷款不能发放，将极大影响我行的对外信誉。若不能满足批复条件，需重新报批。与营销性贷款承诺函的区别：（1）效力不同：实质性贷款承诺函对我行授信具有一定的实质性约束，纳入客户授信限额和总量管理；营销性贷款承诺函仅为了表明我行叙做项目的态度，我行不承担任何实质性的授信约束，不纳入客户授信限额和总量管理。（2）适用情况不同：实质性贷款承诺函多用于投标等需要正式承诺我行将叙做该笔贷款，并对具体贷款条件做出承诺的情况；营销性贷款承诺函多用于客户营销，如固定资产建设项目立项和评估决策阶段、工程投标的招标邀请阶段以及其他的营销目的。（3）行48、内审批要求不同：实质性贷款承诺函视同一般授信业务进行管理，审批权限与程序按本行现行授信审批权限和“三位一体”授信决策程序执行；营销性贷款承诺函根据中国银行股份有限公司营销性承诺函管理办法（2009年版）规定，由总行或分行进行审批。营销性贷款承诺函产品定义营销性贷款承诺函（REVOCABLE LOAN COMMITMENT），是为营销客户的需要而做出的有条件承诺。营销性贷款承诺函仅向客户或第三方表明本行叙做项目的态度，不承担任何实质性的授信约束，不纳入对客户的授信总量管理。营销性贷款承诺函属于承诺类中间业务。产品功能与特色出具此类承诺函的目的，主要是为了客户营销的需要，向客户表明我行叙做项目的态49、度，我行不承担任何实质性的授信约束。在项目进行正式审批时，不能以该项目已出过贷款承诺为由，影响决策。营销性贷款承诺函无实质性授信约束并不意味可以随意出具贷款承诺函，对外承诺需要建立在对项目基本认可的前提下，注意维护中国银行的对外信誉。与实质性贷款承诺函的区别：（1）效力不同：营销性贷款承诺函仅为了表明我行叙做项目的态度，我行不承担任何实质性的授信约束，不纳入客户授信限额和总量管理；实质性贷款承诺函对我行授信具有一定的实质性约束，纳入客户授信限额和总量管理。（2）适用情况不同：营销性贷款承诺函多用于客户营销，如固定资产建设项目立项和评估决策阶段、工程投标的招标邀请阶段以及其他的营销目的；实质性贷50、款承诺函多用于投标等需要正式承诺我行将叙做该笔贷款，并对具体贷款条件做出承诺的情况。（3）行内审批要求不同：营销性贷款承诺函根据中国银行股份有限公司营销性承诺函管理办法（2010年版）和中国银行股份有限公司公司金融总部营销性承诺函管理实施细则（2010年版）规定，由总行或分行进行审批，详见本指引“6.审批流程”；实质性贷款承诺函视同一般授信业务进行管理，审批权限与程序按本行现行授信审批权限和“三位一体”授信决策程序执行。产品卖点审批简便，内容正式。委托贷款产品定义委托贷款（Trust Loan）指由政府部门、企事业单位或符合条件的自然人作为委托人提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的51、贷款对象（公司客户）、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。委托贷款包括币种如下：人民币、美元、日元、欧元、港币、英镑。产品功能与特色委托贷款主要由委托人、借款人和受托人共同组成。有些涉及担保人为委托贷款借款人提供担保。企业或集团公司作为委托人，将其自有资金以委托贷款的方式通过我行（受托人）向其指定的有资金需求的公司（借款人）发放贷款，实现企业之间的资金流通。产品卖点1、委托人通过委托贷款可拓宽闲置资金的投资渠道，获得高于存款、理财产品的资金回报。 2、可满足借款人融资渠道多元化的需求，3、降低融资成本。使集团公司方便进行资金管理，调剂集团内企业的存款和贷款，节约资金成本，提高资金52、利用效率。适用客户委托人为政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人或符合条件的自然人。委托人为自然人的身份应真实、合法，委托资金来源合法由委托人自主支配，符合中国银行个人委托贷款业务操作办法规定的准入条件。委托贷款中的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。中银全球现金管理产品定义“中银全球现金管理”（BOC Global Cash Management）是利用中国银行分布广泛的网点资源，依托先进的核心业务系统、网上银行和现金管理平台，以资金流动性管理为核心，通过为集团客户构建结算账户管理体系和提供便利的收付款业务服务，实现对集团客户资金集53、中管理和高效运作的一种综合性金融服务。“中银全球现金管理”产品属于中间业务。产品功能现金管理正随着企业财务管理的趋势而快速发展，中国银行不仅能够为客户提供一体化财务解决方案，还一直致力于产品创新，致力于帮助那些富有改革和创新精神的企业度身定制个性化现金管理方案，助力企业解决前所未有的挑战，有效掌控资金流向，领导行业趋势。该产品用于集团客户对其成员单位账户开立、资金来源、使用及余额的有效管理和监控，主要功能包括：账户体系建设、账户报告、账户信息查询。产品特色1、无区域限制、安全保障优势。中国银行网银客户端已专门为高端客户设立现金管理专区，只要能正常上网，不论是中国境内，或是在国外，都可以使用中国54、银行提供的安全认证工具（数字证书）登录网上银行，查询账户余额、交易明细信息；2、专业、创新、追求卓越的优势。中国银行将现金管理项目作为研发的重中之重，投入研发资金超过1.3亿元，专门选拔一批高学历、有经验、优秀的人员组建成研发小组，针对全球现金管理进行新产品开发。目前全球现金管理平台已拥有6大模块150多种产品功能，对个性化需求实施菜单式管理，能够提供灵活多样的创新现金管理模式，致力于将中国银行打造成全球最佳现金管理服务银行。3、业务覆盖广、经验丰富优势。截至2012年底，在中国银行不断努力下，已成功将全球现金管理服务客户群扩建到3591家,通过提供优质现金管理服务新增收入达到2.1亿元。在中55、国银行有多家世界500强知名企业，如华为技术有限公司、三星（中国）投资有限公司、中国衣恋集团。4、覆盖区域广，轻松实现集团资金在全球范围内的自由调度以及统一管理。我们和全球150 多个国家和地区有业务合作；中行是境外第一家人民币清算银行，是国际化程度最高的中资银行；中行是香港和澳门发钞银行；丰富的全球业务经验5、系统自动化和综合化程度高。全球现金管理平台实行系统自动化处理，减少了人工干预和操作风险，确保了服务效率和服务质量。产品卖点1、通过帮助集团客户梳理成员单位账户，减少账户数量，降低财务成本，实现集团客户对其成员单位单位账户资金来源、使用以及余额的有效监控。2、通过帮助集团客户选择适合的收付款产品减少资金结算的在途时间，是资金资源可以及时得到利用，最大限度提高资金使用效率。3、通过为集团客户提供现金池服务，实现对集团资金的集团管理，并定义合理的资金归集和下拨等资金管理规则，实现对集团资金的有效监控和统一调控，提供客户资金利用效率，降低财务费用。适用客户范围具有现金管理需求的集团客户，主要包含企业类客户、金融机构类客户及行政事业单位类客户。