1、威海火炬高技术产业开发区“十四五”金融业发展规划金融是现代经济的核心，事关经济社会发展全局。“十三五”以来，我区金融业发展迅速，金融组织体系、市场体系进一步完善，对我区经济和社会发展的支持作用越来越明显。“十四五”是我区经济实现持续快速健康发展的重要战略机遇期。为充分发挥金融的资源配置功能和投资拉动能力，促进金融产业不断发展壮大，提高金融业在国民经济中的比重，推动我区经济社会更快更好地发展，根据山东省、威海市关于推进金融业发展的有关精神，结合我区实际，制定本规划纲要。一、“十三五”期间金融业发展回顾(一) 金融服务水平全面提高，促进地方经济的快速发展。“十三五”期间，我区银行业、证券业和保险业2、都充分运用政策和手段，加强和改进金融服务，积极支持地方经济快速发展。一是银行信贷对经济发展的支持力度持续增强，特别是对基本建设、制造业以及农业、个人消费等领域的信贷支持力度大幅提升，促进了基础设施建设、制造业以及社会消费的稳步快速增长，为地方经济的快速发展提供了强有力的资金支持。二是证券市场在我区经济发展中的作用开始发挥，区内企业越来越多地向证券市场募集资金,拓宽了企业融资渠道，上市、挂牌公司成为我区提升经济竞争力与产业层次的中坚力量。三是保险业加强与发展地方经济的结合，加强与完善社会保障的结合，加强与维护社会稳定的结合，充分发挥服务社会、服务经济和保障稳定的功能。（二）银行业实力不断增强，多3、层次金融体系不断完善。截至目前，我区共设立10家银行、13家保险公司、3家小额贷款公司、2家证券营业部，已形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多层次现代金融体系，银行业金融机构对区域经济支持力度不断增强；保险业经营管理水平提高，产品、服务创新能力增强，在减灾防损、经济补偿和辅助社会管理方面发挥了积极作用。（三）企业上市挂牌实现重大突破，后备资源库不断壮大。“十三五”期间，我区坚持内抓资源培植，强化规范运作，外抓协调攻关，打造外部环境，上市和新三板挂牌工作实现重大突破。光威复合材料创业板上市；汉邦生物等17家企业实现新三板挂牌，挂牌数量在全市领跑；善思明等35家企业挂牌区域股权交易市场；4、储备 20余家后备资源企业挂牌工作形成了“培育一批、股改一批、辅导一批、申报一批”的良性循环发展局面。（五）新型金融组织健康发展、金融服务水平不断提升。我区积极鼓励支持民间资本参与地方金融市场建设，“十三五”期间，家小额贷款公司、家民间资本管理公司， 家新型金融组织，整体运行良好、呈现快速发展态势，有效的缓解了中小企业的融资困难，实现了经济效益与社会效益双丰收。“十三五”期间，我区金融业取得了一定的成就，但也存在一些不可忽视的问题。主要表现为：一是金融创新意识不够，经营思路亟需改进。个别金融机构采取的“抓大压小”策略，无法满足企业和居民多元化多层次的金融服务需求，中小企业贷款难问题尚未得到根本5、解决。二是银行存贷规模较小，信贷规模有待扩大。与全市其它市、区相比，我区的银行业金融机构本外币存贷款余额有待进一步提高。三是上市氛围不够浓厚，上市认识有待进一步提高。部分企业对上市工作认识不到位和资本运营人才缺乏等问题还不同程度地存在。二、“十四五”期间金融业发展面临的形势“十四五”时期，是我区加快推进中韩自贸区建设、大力建设蓝色经济区和高端产业聚集区的关键时期，是承上启下、大有作为的重要战略机遇期。但在未来五年，我区经济发展同样面临着人才相对缺乏、配套设施相对落后等严峻的挑战。综观“十四五” 期间我区金融业的发展将处于战略机遇期与矛盾凸显期并存的关键时期，机遇与挑战并存。（一）机遇与优势1.6、区位优势日趋显现。随着中韩自贸区和蓝色经济区的加快推进，我区的经济地位、高科技企业聚居等区位优势进一步显现，将为金融业提供新的发展空间。2.经济带动力持续增强。“十三五”以来，我区经济社会发展呈现良好的发展态势，综合竞争力明显增强，2019年末GDP424亿元，2019年工业营业收入1092亿元。“十四五”期间，将是我区经济进入又快又好发展的上升期，在统筹城乡发展，强化工业支撑作用，繁荣现代服务业，大力发展教育、文化、旅游产业等方面将实现更快发展，产业、科技、人才和基础设施优势进一步发挥，必将为金融业带来巨大的投资空间和旺盛的资金需求，促进金融业加快发展。 3.金融运行态势保持强劲增长势头。“7、十三五”期间，金融生态环境不断优化，金融业快速发展，为“十四五”期间我区金融业快速发展打下了良好的基础。(二)挑战与压力 1.面对全面对外开放的挑战。我国金融监管标准逐步向国际标准靠拢，特别是随着外资金融机构不断进入，人民币业务全面开放，对金融机构经营管理的要求越来越高，金融业将面对全面对外开放的新形势。目前，我区金融机构的经营管理与现代化、国际化金融管理服务水平相比还有一定差距，必须加快在市场化、国际化和规范化等方面提升整体素质，才能应对激烈竞争的挑战。 2.面对激烈的区域竞争。近年来，邻近的市、区纷纷加快了建设区域金融中心的步伐，力争在新的一轮竞争中率先确立自身的竞争优势。目前，我区在政府8、推动、经济基础支撑、金融发展环境等方面采取了一系列政策措施，但与先进地区相比，还有一定差距。 3.面对巨大的需求压力。我区正处于工业化、城市化加速期，从我区发展总体情况分析，今后一个时期全社会固定资产投入不足，仍是制约经济发展全局中的突出矛盾。而金融作为加大投入的主渠道，迫切需要提供更大规模的信贷支持，更加优质的金融服务，金融面临的需求压力很大。三、指导思想和基本原则（一）指导思想“十四五”期间，紧紧围绕“不断提升金融服务实体经济能力和水平”的工作目标，按照科学规划、协调推进、突出重点、注重特色和大胆审慎探索的要求，以金融服务为主线，以扩大社会融资规模、健全多层次资本市场体系、深化地方金融改革9、完善金融组织和服务体系为工作重点，努力在直接融资方面取得突破，为我区经济社会又好又快发展提供强有力的支撑。（二）基本原则1.坚持金融和经济协调性原则，加快发展金融产业。金融是现代市场经济的核心，也是经济和社会发展水平的窗口。坚持金融业优先发展原则，努力提升金融层次，尽快做大做强金融产业，达到促进整个经济快速、协调、健康发展的目的。2.坚持总量扩张与结构优化相结合原则。坚持把扩大融资规模，提高融资效率，摆在金融业发展的重要位置，努力实现金融供给与需求的总量平衡。积极推进货币市场、资本市场和保险市场的结构调整，促进金融结构与产业结构、行业结构相适应。3.坚持强化服务保障与加强风险防控并重原则。服10、务经济社会发展，提供金融保障，是金融业发展的基本任务。有效防控化解金融风险，是加快金融业发展的前提。金融业发展要与我区加快发展的总目标相统一，与经济社会发展需求相适应。要加快化解潜在金融风险，严防严控新的金融风险，在强化风险控制中谋求金融业的快速发展。4.坚持市场引导与政府推动相结合原则。金融资源配置必须遵循经济规律，广泛开展市场竞争，发挥市场基础作用。要认真贯彻落实国家宏观调控政策，运用经济、法律和必要的行政手段，引导和规范金融市场的健康发展，弥补市场缺陷。加快金融资源整合，积极发展适应多层次金融需求的地方金融机构。合理利用各种信用资源，广泛开展“银企”合作，推动融资规模迈上新台阶。5.坚持11、以人为本与可持续发展原则。坚持服务宗旨，建立面向广大人民群众的、优质高效的金融服务体系，突出经济效益，走可持续发展道路，是加快金融业发展的基本方针。金融机构要牢固树立宗旨观念，以人为本，改善金融服务，保障金融供给。要大力改善金融生态环境，努力实现金融业的快速可持续发展。四、“十四五”期间金融业发展目标(一)总体目标“十四五”期间，我区金融业通过改革、开放、创新、发展，到2025年建立起种类齐全、分工清晰、定位明确、竞争充分、服务高效的金融组织架构，地方金融机构基本达到资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业要求，使金融业成为与经济社会发展相适应，与国际金融发展接轨，间接融资和12、直接融资互补，融资和服务功能统一，对内对外区位优势明显的支柱产业。保持金融产业较快发展，使其在全区国民经济中的地位进一步提高。 （二）分行业目标1.银行业（1）扩大银行业务规模。全区银行业本外币各项存款余额达350亿元，年均增长10%，各项贷款余额达250亿元，年均增长10%。（2）完善银行业组织体系。引进银行、保险、证券机构入驻我区设立分支机构；构建以银行为主体，保险、证券、新型金融组织机构并存，结构合理、竞争充分、运行高效、能有力支持我区经济建设的银行组织体系。2.企业上市、“新三板”挂牌力争企业新上市4家，创业板家，科创板1家，力争新三板挂牌企业达到20家。3.保险业（1）有序扩大规模。13、我区保险公司数量达到15家。（2）稳步提高效益。成本费用水平逐步下降，业务质量稳步上升，经营效益明显提高；在经济社会发展中的影响力和渗透力不断增强，努力实现经济效益与社会效益的统一。税收贡献不断增加。（3）有效控制风险。市场秩序规范有序，保险业持续健康平稳发展，消除不稳定不健康因素，有效化解市场风险，将我区保险市场建成金融安全区。五、加快“十四五”期间金融业发展的措施 (一)大力推动银行业发展 1.加快扩大银行业经营规模。银行业要抓住我区经济发展处于快速上升期的历史机遇，进一步强化在支持经济发展中做大做强金融产业的思路，紧紧围绕全区经济社会的发展战略和投资重点，开展互动性、多元化、深层次的合作14、，为经济结构调整、经济增长方式转变和实现经济又快又好发展提供全方位的信贷支持，实现经济与银行业发展的良性互动。要以区域经济发展为着眼点，以开放的思路拓展银行业务，以区域合作的意识创造更大的经营空间，不断扩大信贷资金集聚辐射力，提升银行业的规模和综合竞争力。2.打造金融产业聚集区。围绕商贸城商区、世昌大道、双岛湾科技新城，加大金融招商力度，积极引进金融、保险、证券等金融机构，打造金融聚集区。积极引进外资特别是韩资金融机构，形成金融产业聚集区，不断提升金融体系对经济社会发展的支持、服务能力和拉动作用。3.坚持改革创新。进一步树立改革创新意识，深化银行管理体制和经营机制改革，提高信贷风险管理水平，降15、低不良资产率，不断优化资产结构，完善内控制度，增强企业发展活力。加快业务创新，提高产品的设计能力，不断丰富信贷产品，创新服务方式，使产品种类系统化、市场化，服务方式多样化、便捷化，有效满足不同主体的信贷需要，不断提高金融服务的水平。 4.完善中小企业的信贷资金支持体系。银行机构要从改善经营、强化管理和健全机制入手，尽快建立和完善中小企业贷款差别化管理制度，合理确定信用评级、业务流程、风险定价、信贷审批、担保条件，为中小企业量身定做综合授信、信贷融资服务产品。采取产业引导、政策扶持、合作中介、效益覆盖风险等切实有效的措施，推动银行机构增加基层经营网点，扩大服务覆盖面。5.广泛建立和发展多层次的“16、银企”合作平台。发挥政府的组织优势，采取市场化配置资源的方法，大力整合地方性金融资源，覆盖或转移资金风险，有效降低银行信贷成本，实现与金融资本放大功能的对接，不断拓展合作领域，提高效率，扩大规模，合理化解和分散风险，形成“双赢”合作的长效机制。努力提高地区、部门和重点行业运用金融资本的能力和水平，创新融资方式，建设多层次的、能够支撑项目建设和重点工程建设需求的融资平台。(二)加快资本市场的发展 “十四五”期间，我区资本市场发展的总体思路:围绕三个目标，突出三个重点，实施四个推动，强化五个手段，实现三个突破。即以围绕扩大直接融资，完善市场体系，更大程度发挥市场在资源配置中的基础性作用为目标;以充17、分发挥上市公司再融资功能，大力培植上市后备资源，多渠道、多形式推进企业上市为重点;以经济结构调整，优化资源配置，企业整合重组，建立完善现代企业制度为推动;以强化机制、政策、服务、责任、环境建设为手段;实现上市公司数量，直接融资规模，对经济增长贡献率的突破。1.加强组织领导区金融工作办公室负责区内企业的上市挂牌工作，并负责对区内的上市后备企业资源开发、培育，协调解决企业在改制、上市过程中遇到的困难和问题。各有关部门要明确责任，密切配合，形成推进企业上市工作的合力。2.鼓励企业上市的政策措施（1）对已完成上市辅导拟上市的企业，其现有土地或房地产在申办土地使用权或房地产权证时，优先办理用地审批和变更18、登记手续。企业在上市过程中需办理房屋所有权初始登记的，国土资源、建设、规划、房管等有关部门应尽快予以补办相关手续，免收相关行政事业性收费。（2）企业实施的科技创新、技术改造、新产品研发和节能减排项目，符合规定的，可优先推荐申报国家、省有关项目；同等条件下，优先列为市级相关扶持项目，享受市财政资金的扶持。（3）对上市企业募集资金在本市的投资项目，作为市重大投资项目，优先保证所需建设用地指标，规划、环保等部门优先办理相关审批手续。（4）在同等条件下，优先支持上市公司利用上市募集资金参与市政基础设施、社会事业等公共项目建设；优先向国家、省推荐上市公司申报高新技术企业和技术创新企业资格；优先向国家、省19、推荐上市公司申报国家级、省级企业技术中心；优先向国家、省推荐上市公司申报国家级、省级名牌名品称号。（5）举办上市融资推介会、拟上市公司培训，与证券监管部门、证交所和国家相关部委的沟通联络，聘请专家顾问及奖励推进企业上市工作人员等。3.完善配套服务，拓宽企业上市融资渠道（1）主攻国内资本市场，拓展企业境外上市融资渠道。要每年组织一次拟上市企业到境内外的资本市场及国内上市工作先进地区进行考察学习，组织好企业有关人员进行培训，增强企业上市信心，熟悉上市程序和资本市场运作方式。根据不同层次资本市场对企业上市条件的不同要求，指导企业选择适合本企业的资本市场进行上市。引导具有高科技、高增长性的新兴企业到国20、际资本市场上市融资。鼓励已上市公司采取整体上市、定向增发、配股、发行可转换债券等形式进行再融资。（2）加强监管，提高风险管控能力。加强上市公司内控制度建设，支持证券监管部门的监管工作，建立并完善协作监管机制，及时化解和处置上市公司风险。支持境内外职业质量和信誉度高的中介机构进入我区开展业务，同时要加强对中介机构的监管，凡为我区企业开展公司设立、上市辅导以及股票承销等服务的中介机构，应自开展相关业务5日内到区金融办备案。4.大力开展企业上市宣传和培训工作。要充分利用报纸、电视以及互联网等媒体，加强对资本市场、资本运作和企业上市方面的基本知识以及上市成功范例的宣传，激励更多企业上市，帮助企业提高对21、资本市场的认识，普及证券基本知识，加快企业改制上市步伐；努力培养一支熟悉资本证券市场知识，掌握上市工作业务的专业人才，为上市工作做好人才储备。(三)提高保险业发展水平 1.加快保险改革创新，扩大保险规模。积极推动保险业深化企业管理体制、经营机制、内控机制改革，增强自我发展和自我约束能力，提高人员素质，夯实发展基础。不断增加保险业务品种，做大保险市场规模。加快保险企业调整产品结构，加快险种创新，特别是在企业年金、农业险、健康险等方面取得突破，增加产品和服务供给。积极推动营销方式不断创新，重点在推进代理人队伍的营销管理体制和推动保险公司与专业保险中介机构、代理机构合作方面进一步创新。2.转变保险增22、长方式，提高经营效益。巩固保险直销模式，积极开辟新的营销渠道。充分利用银行、邮政网络优势和客户资源，开展兼业代理；完善和规范个人代理营销，打造一支专业化、职业化的个人营销精英队伍，积极拓展多行业代办和协办；加强与专业化代理公司和经纪公司等中介机构的合作，并结成保险利益共同体，确保保险收入稳定增长。同时，对各险种承保进行科学预警，强化核保机制，完善风险评估机制和理赔风险制度，实施超赔付率预警策略，强化防灾防损预案，充分发挥保险防灾的社会公共管理职能，力争正常年景简单赔付率为50，大灾之年为60左右，有效控制保险支出。从根本上防止片面追求数量指标的倾向，坚持走效益型发展之路，实现速度与质量、规模与23、效益、品牌与价值的有机统一，提高自身经营效益，增强市场竞争力。3.推进保险市场快速发展。一是积极做好市场主体的培育工作，促进市场主体的多元化。要积极发展专业保险经纪公司、代理公司、公估公司，建立和完善保险中介市场体系。二是提高保险企业经营水平。保险企业要以市场为导向，进一步深化改革，转换经营机制，提高保险企业的核心竞争力。进一步优化机构网点布局，改进销售服务网络体系，加快营销服务部的建设步伐，改善和加强乡镇保险服务，扩大保险覆盖面。加强内控管理和风险防范。三是提升保险服务水平。努力改进服务方式，提高服务水平，逐步向风险管理、理财咨询、投资规划等综合服务过渡，增强技术含量，实现服务增值，切实保护24、被保险人的合法权益。(四) 优化金融生态环境 1.进一步提高社会金融意识，加快形成支持金融业发展的氛围和环境。加强对金融知识的社会普及工作，举办多种形式的金融论坛，提高各级政府和各方面对发展金融产业的重要性和紧迫性的认识，增强“发展经济，金融先行”的现代金融意识，树立把金融作为产业来抓，强化“大金融”的观念，进一步形成发展的合力。 2.加强法制建设，有效维护金融债权。财政、司法、工商、税务、公安、海关及金融部门密切配合，严厉打击恶意逃废金融企业债权行为，强化对涉及金融债权案件的审理和执行，提高金融纠纷案件的审结和执结率，切实维护债权人、投资人的合法权益。金融机构要加强内部控制体系建设，落实授权制度，加强责任约束，强化重要岗位人员和重要业务的管理，严防操作风险。积极防范和坚决打击各类金融犯罪活动，维护良好的金融市场秩序。