1、2 附件 1：华夏人寿个险业务人员福利保障计划华夏人寿个险业务人员福利保障计划 操作细则操作细则 一、保障项目及适用范围 公司为个险业务人员提供的团体保障项目有团体人身意外伤害保险、团体一年定期寿险、团体住院医疗保险。公司提供的团体保险适用于入司年龄在 50 周岁（含）以内的个险业务人员。入司年龄小于 50 周岁（含），但在职年龄大于 50 周岁的个险业务人员包括在内；入司年龄超过 50 周岁的个险业务人员不享受本福利保障计划。理赔最高额度以理赔责任事故发生日职级所对应额度为准。二、团体保险保障金额 根据职级不同，个险业务人员享受不同的福利保障计划。具体对应关系见下表。险种 级别 团体人身意外2、伤害保险 团体一年定期寿险 团体住院 医疗保险 见习保险顾问 30000 元 正式保险顾问 30000 元 30000 元 8000 元 客户经理 50000 元 50000 元 10000 元 高级客户经理 100000 元 100000 元 10000 元 资深客户经理 200000 元 150000 元 10000 元 业务主任层级 100000 元 100000 元 10000 元 业务经理层级及业务总监 300000 元 200000 元 15000 元 相关说明：3 1团体一年定期寿险不包含意外死亡保险责任；2团体住院医疗保险所对应的保险金额为一个保险年度内所报销的最高金额；3团体3、一年定期寿险和团体住院医疗保险因入司前既往病症引起的保险责任除外；4个险业务人员在一年期内的累计赔付金额，以最近一次事故发生时职级所对应的保险金额为限。个险业务人员未特别声明身故受益人的，以其法定受益人为其身故受益人；5保险责任分别以团体人身意外伤害保险条款、团体一年定期寿险保险条款、团体住院医疗保险条款 为准。住院医疗保险责任在扣除 500 元的免赔金额后，报销比例为80%，第三方机构报销后申请我公司员工福利的，不再扣减500 元免赔金额；6如果被保险人因意外伤害事故或疾病医疗所致医疗费用按政府或法律法规的有关规定取得补偿，或从其他社会福利机构、任何医疗保险机构处取得了补偿，我公司仅承担剩余4、部分医疗费用的保险责任。被保险人实际支出的合理医疗费用须符合当地公费医疗或社会医疗保险规定。三、团体保险特需金的申请与管理（一）申请流程 1.额度设定：每年 1 月份（新筹分公司以营销队伍开业录单的首月为准），由总公司营销管理部统一向总公司财务管理部提交各分公司特需金配臵额度。具体标准为：分公司在册个险业务人员人力在 1000 人以下的，最高额度 5 万元；4 1000 人以上的，最高额度 10 万元。总公司财务管理部将特需金额度导入费控系统，各分公司通过费控系统在额度内支付个险业务人员福利计划理赔金。特别说明：2013 年 10 月，总公司统一按照以上标准配臵各分公司特需金可用额度。2.额度5、追加：配臵额度使用完毕后，分公司可申请追加额度。由分公司营销部通过 OA 签报提交特需金额度追加申请，经总公司营销管理部和财务管理部审批同意后执行。追加后的最高可用额度不高于初始设定标准,即分公司在册营销员人力在 1000 人以下的，最高可用额度 5 万元；1000 人以上的，最高可用额度 10 万元。3.费用核算：特需金理赔金额计入基本法间接佣金成本中。（二）不定期加保 个险业务人员发生理赔后，分公司营销部向分公司团险部提交加保申请，根据理赔金额确定加保金额。四、团体保险特需金的新契约承保手续 1.承保险种：特需医疗金团体医疗保险（211701）；2.由分公司营销部负责提供投保资料，分公司团6、险部完成具体的承保工作；3.新契约承保保费根据机构的个险业务人员人力情况分为三档：在册人力 新契约承保保费 小于 1000 人 2000 元 1000 人-3000 人 5000 元 5 3000 人以上 10000 元 4.操作细则：投保单盖分公司公章；人名清单必备字段：姓名、年龄、身份证号（18 位二代身份证号）、非身份证号者需同时提供性别、出生日期；生效日期：按照营销部确认的日期在系统中进行追溯，原则是确保已出险需赔付的业务人员在合同承保后能够正常赔付；险种信息中的免赔额和赔付比例不需录入；管理费 0%；系统中采用实名承保，必须导入人名清单；缴费统一录入在企业账户，个人账户名下缴费金额为7、 0。特别约定统一录入为：该特需医疗金承担个险业务人员重大疾病医疗津贴、重大意外医疗津贴及住院医疗保险责任的赔付，相应保障的保额、免赔额、赔付比例等保障信息以个险业务人员基本法及相关文件说明为准。五、业务人员团体保险的保全操作 1.保全申请需要提交个险业务人员保全变更申请书和变更人员清单，以总公司授权的人管签字进行保全申请，无需加盖公章；备注：公章授权可以在新契约盖章时一并申请，授权内容明确授权由分公司人管签字进行保全申请，同时提供分公司人管的签字样本。2.当业务人员离职或新增时，分公司营销部需及时提供变更需求，分公司团险部按照营销部提供的入职、离职日期6 在系统中进行增、减人操作，确保新进人8、员的保险生效日期与开始享有福利保障的时间保持一致；3.由于特需金不支持不同职级人员保险计划的录入，业务人员的晋升、降级无需在系统里做处理；4.账户余额不足时，由营销部提交保全申请并追加保费，团险部在系统中进行不定期缴费处理。六、业务人员团体保险的理赔操作(一)申请 1.申请人：住院医疗保险金申请人为业务人员本人，身故保险金由受益人申请；2.申请材料：由业务人员本人填写团险理赔申请书（身故保险金需有受益人亲自填写）和转账授权书；分公司人管填写个险业务人员福利计划申请书并签名。（二）受理 1.营销服务部负责收集个险业务人员递交的申请材料和索赔材料并对材料进行初审；2.分公司、中支营销部对个险业务人9、员职级及理赔额度出具证明，并将所有材料送至分公司营销部；3.分公司运营部对理赔进行最终审核，并作出理赔决定。（三）理赔审核 1.理赔审核依据运营部相关理赔规则执行，审核流程同基本理赔审核流程；2.就诊医院应为约定的定点医院，特殊情况不能在定点7 医院就诊的，应在住院前向理赔部门提交书面审请，经审批同意后方予以赔付。（四）给付 1.理赔部门结案后，运营部门下发理赔通知书，详细说明理赔结果；2.理赔通知书 统一下发至中心支公司营销部人管岗，原件由营服综合内勤交给业务人员，复印件存入业务人员档案中；3.分公司运营部通知分公司财务部进行理赔金支付，赔付金额直接转入业务人员指定的账户，不得采取现金领取方式。8 附件 2：个险业务人员福利计划个险业务人员福利计划申请申请书书 分 公 司 人 管 填 写 申请时间 营销服务部 姓名 性别 身份证号码 联系方式 入司年龄 入司时间 业务人员编码 事故发生日职级 基本法最高理赔金额 签字：日期：领 导 审 批 意 见 中支营销负责人意见 分公司营销部经理意见 分公司营销分管总意见 分公司负责人意见 9 主题词：个险 福利 通知 抄送：董事长、总裁室，团险运营管理部、财务管理部、办公室。打印：2 份 承办：陈圆圆 华夏人寿办公室 印发 2013年 10月 17日