1、附件中邮人寿保险股份有限公司四川分公司中邮人寿保险股份有限公司四川分公司个险、银保渠道保全业务管理制度个险、银保渠道保全业务管理制度前言本制度是根据中华人民共和国保险法（以下简称保险法）和中邮人寿保险股份有限公司（以下简称“中邮保险”）所售产品条款及相关业务管理规定制定，是保全工作人员进行保全业务操作时应遵守的基本准则规范。保全工作人员不得违反本制度规定，如遇特殊情况应由所涉及的保全岗以书面形式提出申请，按照保全签批权限表（见附件 1）上报至最终审批人，获书面批准后方可实施。本制度的适用范围为中邮保险通过个险、银保渠道签发的所有个人人身保险合同。第一章第一章总则总则第一节第一节名词释义名词释义2、保全：是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。1/106一般保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护应遵循的一般性规定和准则。特殊保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护时，因条款中的特殊规定以及公司推出的特殊服务项目，而应遵循的特殊性规定和准则。特殊保全规则与一般保全规则不一致的，以特殊保全规则为准。人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。保单生效对应月/周年日：是指保险责任开始日后经过每一月/周年所对应的日期。犹豫期：根据保险条款约定，自投保人签收保险合同回执之日起的一段时间称为犹豫期。在此期间内投保人解除保险合同的，3、保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。交费对应日：是指保险合同约定的在保险责任开始日后，应交纳续期保费的日期。宽限期：是指首期后分期保险费到期未交纳的，自保险单所载明交费日期次日起的一段时间，一般为 60 日。交费方式：指保险单交纳保险费的频率。包括：年交、半年交、季交、月交。交费期间：指保险单交纳保险费的时间段。例如，趸交、10年交、20 年交、交至 60 周岁等。现金价值：投保人提出退保时，保险人从责任准备金中扣除2/106一定的退保手续费，余额即作为该保险单的现金价值。保险合同效力中止：是指保险公司所承担的保险责任暂时停止。保险合同有效期：是指投保时，由投保人与保险公司约定的保险期间。身份4、证明文件：是指能够证明客户身份的、具有法律效力的证明文件。公司认可的身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口本、护照、军官证、台胞证、公安部门出具的相关证明（如户籍证明）等。以上证明文件必须处于有效期内。第二节第二节保全服务宗旨保全服务宗旨以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。第三节第三节保全服务工作准则保全服务工作准则一、保全岗必备素质（一）坚持原则，爱岗敬业，诚实守信，善待客户。（二）有较强的学习能力和沟通、协调能力。（三）掌握保险基础理论和人身保险专业知识。5、（四）熟练掌握保全工作的基本流程、基本方法、相关规定。3/106（五）熟悉产品条款的保全要求。（六）了解保险法、合同法、民法通则中的相关法律条文。（七）严格保守客户资料秘密。（八）熟练操作计算机。二、保全工作要求（一）牢固树立“客户至上”服务观念，热情、耐心对待客户。对符合要求的申请件予以及时处理，不得以任何借口、任何方式怠慢客户。（二）严格按保全相关制度要求办理保全事项，不得随意进行变通。（三）严格遵守操作权限，不得越权办理有关事宜。（四）加强思想修养与业务学习，熟练掌握保全实务，了解相关的客户服务、核保核赔及保险法规等常识，不断提高综合素质。第四节第四节保全服务申请人资格的确定保全服务申请6、人资格的确定保全服务申请人一般为投保人，具体保全项目申请人资格根据保险法、保险合同条款及公司的保全相关规定确定。例如：受益人变更项目，应由被保险人（或其监护人）申请，或由投保人在征得被保险人同意的前提下申请。4/106第五节第五节保全服务申请方式保全服务申请方式保全服务申请可通过以下两种方式：一、客户亲自至柜面申请办理。二、客户委托他人申请办理。部分涉及重要事项或重大金额的保全项目，原则上不受理委托。第六节第六节保全服务申请途径保全服务申请途径市、县中邮保险局、代理机构柜面、客户服务电话、在线自助服务终端或其他渠道提出申请。代理机构柜面仅限于保全申请资格人亲自至柜面申请办理。除市、县中邮保险局7、申请以外的申请途径，均只受理保险公司认可的保全项目。第七节第七节保全申请应提交的资料保全申请应提交的资料保全申请应提交的资料依据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提交下列资料：保险合同原件；保险合同变更申请书（见附件 3）或其他相应的申请书；申请人及相关人员（如投保人、被保险人、受托人等）的身份证明文件；公司需要的其他资料及证明文件。5/106第八节第八节委托代办规则委托代办规则一、公司允许进行委托代办的保全项目，由本次保全项目的申请资格人作为委托人，被委托人作为受托人申请办理相关保全服务项目。二、需填写授权委托书（见附件8）或书写完整明确表明授权委托内容的文本，需委托人、受托人本人签字8、。三、根据申请保全项目的不同，除提供一般申请资料外，还需提供相关授权委托书、委托人及受托人身份证明文件原件及复印件。四、除相关授权委托书委托人签字部分及委托人身份证明文件复印件需委托人本人签字外，其余资料可由受托人本人亲笔签字。五、退费金额大于 5 万元的，原则上不允许委托代办。六、委托代办的付费业务，只能退入原退费账户，不能退费至其他账户。七、委托代办业务，只能前往市、县中邮保险局申请办理。机构人员在录入前要通过电话核实委托人身份，查证委托事项，并对委托材料进行审核。退费金额大于 1000 元的，须经中邮保险四川分公司保全管理岗同意后，由其与客户电话沟通，与客户进行核实并留存电话录音记录。八9、受托人只能接受最多一人的委托申请，不能接受同一项目多人委托。6/106九、本制度委托代办规则与监管机构要求不一致的，以监管机构要求为准。第二章保全服务流程第一节第一节保全服务一般流程保全服务一般流程保险合同保全是指为维护保险合同效力或满足客户要求而提供的一系列服务。保全服务流程一般包括 7 个环节：客户申请、受理初审、扫描、录入、复核、单证缮制与清分和日结归档。根据保全项目不同，还可能包括保全核保、保全收付费和保全问题件处理等分支环节。具体保全流程图见附件 2。根据保全项目是否涉及资金流动，保全流程可分为以下三种类型：一是非资金流保全流程，包括：投保人变更、投保人信息变更、被保险人信息变更、10、受益人变更、交费信息变更、保单迁移、保单挂失/解挂等。一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后保全确认，打印批单交予客户。二是付费保全流程，包括可能涉及付费的保全项目，如：客户重要资料变更、减少保额、解除合同、保险单质押借款、职业类别变更、红利领取方式变更、生存/满期金给付、协议解约等。一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自7/106动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后保全确认，财务付费，打印批单交予客户。三是收费保全流程，包括可能涉及收费的保全项目，如：客户重要资料变更、增加保额、补11、发保险合同、保险单还款、保单复效、职业类别变更、增补告知、新增附加险、自垫清偿等。一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后，财务收费，机构人员打印补费通知书至客户，客户交费后保全确认，机构人员打印批单交予客户。一、客户申请指客户就其持有的保险合同，向保险公司提出变更合同内容、变更客户资料、生存金领取及解除保险合同等申请，并按合同约定及保险公司要求提交相关资料的过程。客户申请注意事项：（一）办理保全服务申请时，如需填写保险合同变更申请书，客户须用蓝黑色、黑色钢笔（墨水笔）或碳素笔在申请书上逐项填写，填写内容原则上不允许涂改。12、如遇特殊情况确需涂改的，客户要在涂改处签字，经办人须在旁签章。（二）需投保人、被保险人签名的文件，均须由投保人、被保险人亲笔签名。如被保险人为未成年人，须由其法定监护人签字；不识字者需盖右手拇指印，经办人在印旁注明：投保人或者被保险人姓名、哪只手第几指印、经办人签章。8/106二、受理初审指保全岗根据客户提交的申请书和相关资料，初步决定是否受理客户申请的过程。保全岗在受理客户申请时，最重要的是要全面、真实、准确地了解客户意图，这是做好合同保全服务的基础。受理初审的主要内容包括：（一）审核申请人是否具有申请资格；（二）审核申请时间是否有效；（三）检查申请资料是否齐全、填写是否正确；（四）查验相关13、人员的身份证明文件，并做如下处理：1.客户亲自至柜面申请办理，需提供相应申请资格人的身份证明文件原件，经初审人员查验无误且在有效期内，正反面复印并由申请人在复印件上签字，初审人员加盖“原件已核对”章、人名章和受理章，留存复印件，原件退还客户；2.按照反洗钱相关制度对客户进行身份识别；对客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、身份证有效期、进行重新识别。受理人员对可疑客户和可疑交易行为逐级报送至中邮保险四川分公司反洗钱岗。3.委托代办申请业务，需查验受托人的身份证明文件原件，验明无误后正反面复印，由受托人在复印件上签字；同时需查验相应申请资格人的身份证明文件原件，将14、姓名、证件号与保单核对无误后复印；初审人员在复印件上加盖“原件已核对”章、人9/106名章和受理章，留存复印件，原件退还客户。4.客户拒绝提供基本信息或拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，经办人员逐级通知到中邮保险四川分公司反洗钱岗,经过分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动无关的,由中邮保险四川分公司反洗钱岗出具风险排查结论,经中邮保险总公司运营管理中心同意受理的,经办人才可受理客户申请。（五）查询投保单影像核对投保人签字及保险单状态，决定受理客户申请，审核人员在相关变更申请书上经办人处签章及填写日期，并加盖受理章。（六）保全项目不能当场处理完15、毕的，需暂留保险合同及相关资料。初审受理人员按照客户申请的保全项目要求收取相关资料，在除保险合同外的所有资料上加盖受理章，相关变更申请书上没有交接资料填写区域的，需出具资料交接凭证（见附件7）。资料交接凭证一式二联，一联由中邮保险留存，一联交客户留存，作为客户领回保险合同及相关资料的凭证。资料交接凭证需客户本人亲笔签字，并填写有效联系方式。（七）客户申请不符合上述要求的，受理初审人员不予受理，退还所交资料。（八）异地受理（指保险单承保机构与此次保全业务申请机构不在同一县市机构）的保全件，客户可在异地机构提交申请资料，受理人员审核资料无误后加盖受理章及受理人名章，将资料10/106邮寄至保单所属16、机构（紧急件可先将电子资料传至所属机构办理），由保单所属机构受理人员审核无误后，进行保全操作。业务完成后，保险单所属机构告知异地受理机构业务完成，并将批单寄回交予客户。（九）保全资料中需经办人员签字盖章的，原则上不允许涂改，特殊情况涂改的，经办人员须在涂改处签章。三、扫描指市、县保全扫描人员扫描客户申请资料，并将扫描影像上载至业务系统的过程。以保全申请为界限，保全申请前的扫描操作为事前扫描，保全申请后的扫描操作为事后扫描。四、录入指保全录入人员录入客户申请资料，并根据客户申请进行保险合同变更处理的过程。录入是合同保全服务的关键环节，录入人员不仅要检查客户提交资料是否与系统数据一致，还要保证录入17、过程符合合同约定和公司的保全规定。录入环节要求：（一）按照反洗钱相关制度对客户进行身份识别；对客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、身份证有效期进行重新识别，对客户签字与投保书进行审核，对可疑客户和可疑交易行为及时向反洗钱工作人员报告。（二）按照保全受理规则审核客户保全申请相关资料、客户签名和受理信息，对于符合受理规则的保全申请,完成核心系统11/106录入。（三）对于不符合受理规则的保全申请返回受理机构处理，待修改完成后继续完成保全录入。（四）核心系统进行录入时，录入信息须与申请信息保持一致。五、保全核保合同保全处理中，需要核保审核的，如客户重要资料变更、职业18、类别变更、增补告知、复效等，在保全录入申请后，系统自动提交保全二核处理。核保完成后再由保全复核人员根据核保决定继续进行相关处理。六、复核按照反洗钱相关制度对客户进行身份识别及签名核对，核查客户提交的申请资料、保全录入申请结果、保全核保结果等，决定合同变更处理结果是否准确、合理、合规，并签署审核意见的过程。复核是对录入结果的审核，同时也是对录入人员处理时效的监督。根据保全业务流程和申请项目的不同，复核分为人工复核和系统自动复核。人工复核的主要内容：（一）检查申请材料是否真实、齐全，录入信息是否完整、准确。（二）检查受理、录入操作是否规范、严谨，审核数据计算12/106结果是否正确。（三）确认保全19、录入的处理结果，确保保全岗已履行反洗钱义务，录入复核意见。七、保全收付费保全处理中，如涉及收费的，须在核保、复核结束后打印补费通知书送达客户，通知其在规定的时间内交纳相应款项。收费项目客户交费成功后保全确认，付费项目复核通过后保全确认。八、单证缮制与清分指保全复核通过或客户交费成功后，由保全岗制作批单或批注，并送达客户的过程。通过系统处理完毕的保全项目，由保全岗制作批单或批注，送达客户。批单或批注是保全处理结果的书面反映，是保险合同的组成部分，将是保险合同的理赔依据。保全岗在制作过程中需仔细审核批单的打印、盖章、粘贴、清分等每一道工序，确保正确无误。九、日结归档指市、县保全岗每日日终，核对、整20、理当日保全处理资料，按月打印保全月报，定期将整理好的客户资料与业务处理资料，随同归档清单逐级递交至中邮保险四川分公司档案管理岗的过程。保全资料应及时整理、分类归档，做到资料完整、保存有序、查询有据。13/106十、退件及问题件的处理退件是指在保全的初审、录入、复核等过程中，将客户提交的有关资料及时退还客户的行为。问题件处理是指在保全的受理初审、扫描录入、复核处理等过程中，由于客户提供的资料不齐全，需要客户补充资料的行为。受理初审时客户提供资料不齐全的，需一次性告知客户补充资料，资料齐全后方可受理。扫描录入时客户提供资料不齐全的，需告知客户及时补充资料，资料齐全后进行扫描录入。复核处理时客户提供21、资料不齐全的，需告知客户及时补充资料，资料齐全扫描录入后，进行复核处理。第二节第二节内部保全流程内部保全流程一、内部保全定义内部保全是由于代理机构或保险公司责任造成新契约承保或者保全操作错误，可不由客户发起保全，由公司内部进行处理的一种方式。二、内部保全标准内部保全处理需满足两个标准，一是新契约承保或者保全操作错误；二是错误责任方为代理机构或保险公司。三、内部保全审批流程由市、县保全岗填写保全业务签批函（如为网点录入错14/106误则应先由网点人员填写 银保渠道业务联系函 写明事情经过，网点负责人签字），签批函交由中邮保险四川分公司保全管理岗负责认定错误原因，属于内部保全标准的，由中邮保险四川22、分公司营运管理部负责人在签批函上签字同意后，市、县保全岗在系统中更正。第三节第三节特殊保全流程特殊保全流程一、超犹豫期撤单（一）释义超犹豫期撤单是指客户犹豫期内申请解除合同，但因公司原因或不可抗力造成实际操作时已超过保单犹豫期的撤单业务。（二）业务规则 1.法定节假日不营业的网点，犹豫期的最后一天落在法定节假日内的保险单在法定节假日结束后的第一个法定工作日，仍可接受犹豫期撤单申请，但需当日将资料流转至市、县中邮保险局处理。通过网点日戳来判断客户确为法定节假日结束后的第一个法定工作日来进行申请。2.网点接收客户犹豫期撤单申请后，因资料流转或不可抗力等原因，实际操作时预计将超出犹豫期，网点人员需及23、时向市、县保全岗通过电话形式进行备案。市、县保全岗应在犹豫期内向中邮保险四川分公司保全岗进行报备，并在系统操作时提供签批函，签批函中写明事由。中邮保险四川分公司保全岗需对超犹豫15/106期撤单业务进行登记备案，签批函经中邮保险四川分公司营运负责人签字同意后回传至机构。签批函须作为该笔保全业务资料的一部分进行扫描并归档。二、合同遗失特别处理（一）释义合同遗失特别处理是指客户在合同遗失的情况申请办理除补发合同之外的其他保全业务。（二）业务规则 1.客户在遗失合同的情况下申请办理保全业务须前往市、县中邮保险局进行办理，代理机构网点不能进行代理收件，且不能委托代办。2.市、县中邮保险局在受理遗失合同24、客户的保全资料时需审核客户身份，申请人必须为申请资格人本人，进入系统查询该保单状态及客户信息，确认客户保单处于有效并且身份证件信息与系统中相符，申请资料中客户签名与投保书签名一致。3.对于遗失合同情况下申请办理保全业务，需填写遗失责任声明书（见附件9），投保人在声明书上签名，市、县保全岗在上面加盖受理章，作为该笔保全业务资料的一部分进行扫描和归档。三、账号信息维护（一）释义账号信息维护是指由于客户原因或操作原因导致保全业务16/106财务付费或收费失败，通过更改账号信息的途径以成功进行财务付费或收费。（二）业务规则 1.原因判定：客户原因仅限于由于客户卡注销、遗失、错误提供导致付费或收费失败，25、其他原因如录入错误等均属于操作原因。2.操作账号信息维护由财务部门提供相应失败清单，属于客户原因的账号维护由客户提供新账户，填写相关申请书及提交申请资料进行申请；操作原因的账号维护无须客户参与，由发生操作错误的机构提供签批函（签批函由中邮保险四川分公司营运管理部负责人签字，若操作错误发生在网点还需提供银保渠道联系函）。两种原因情况下资料均作为该笔保全业务的申请资料扫描入该受理号下的保全业务影像件中。资料扫描完毕后由中邮保险四川分公司保全管理岗在系统中进行录入，中邮保险总部复核。四、保全撤销（一）释义保全撤销是指因客户原因、操作原因、系统原因或其他原因需撤销系统中已录入但未复核通过的保全业务。（26、二）业务规则 1.针对客户原因客户向网点提出书面撤销申请，由网点人员与市、县中邮保17/106险局保全岗电话联系，由其在系统中查询该保全件的批改状态，根据不同的状态作不同处理：（1）保全件状态为“待录入”、“录入完成”、“录入修改”、“复核修改”、“申请确认”的，市、县保全岗电话告知网点人员，并由客户填写保险合同变更申请书，在“其他变更项目及说明”处填写撤销上次保全申请的具体项目及原因，提交身份证明文件复印件，按照正常程序流转至市、县中邮保险局。（2）保全件处于“待录入”状态的，市、县保全岗暂时冻结原保全申请，直至撤销申请流转过来后，在系统中申请保全受理号再操作保全撤销，将两次的申请资料一并扫27、描至该受理号下，并进行归档，保险合同返回客户；保全件处于“录入完成”、“录入修改”、“复核修改”、“申请确认”状态的，待撤销申请流转过来后，经审核无误，将撤销的申请资料一并扫描该保全影像资料中，扫描完毕根据系统权限操作该笔保全业务撤销。同时，将保险合同返回客户。注意：此流程网点人员必须与市、县保全岗人员确认后才可受理。保全岗务必当时查看保全状态，只有未进入保全复核时才可同意保全撤销申请。申请保全撤销资料务必当天流转。2.针对操作原因、系统原因或其他原因保全件已处于复核修改、保全二核已下结论的，此时撤销需提供保全业务签批函，在签批函中写明撤销原因，并将签批函扫入该保全受理号的保全影像中，扫描完毕28、向中邮保险总部申18/106请撤销该笔保全业务。3.保全业务已处于复核通过状态则不能撤销，电话告知网点人员，并由其做好对客户的解释工作。客户申请为简单变更类的保全项目的，则可建议客户重新提交保全申请。第三章一般性保全规则第一节第一节客户信息变更类客户信息变更类一、投保人资料变更、被保险人基本资料变更、客户地址信息变更（一）释义投保人资料变更是指对投保人联系地址、邮政编码、联系电话、婚姻状况、职业等基本资料的更正。被保险人基本资料变更是指对被保险人联系地址、邮政编码、联系电话、婚姻状况等基本资料的更正。客户地址信息变更是指在客户层面对客户所有保单中的地址信息进行更正。（二）申请人投保人或被保险人29、。（三）申请时间保险合同有效期内。（四）申请资料19/106 1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行变更操作：终止、中止、银行划款期间、银行付费期间、理赔未决。2.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。3.投保人、被保险人在中邮保险有一张以上保险单的，应在客户号下进行变更。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.相30、应变更批单业务联；5.资料交接凭证。二、投保人签名变更、被保险人签名变更（一）释义投保人、被保险人签名变更是指对投保人、被保险人在投保20/106时的签名笔迹进行变更。（二）申请人投保人或被保险人。（三）申请时间保险合同有效期内。（四）申请资料 1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人或被保险人身份证明文件原件。（五）业务规则1.变更须经投保人或被保险人在申请书上签名同意后才能办理。2.签名变更必需由本人申请，不得委托代理。3.申请人在申请该项目时应留存新旧签名笔迹。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人或被保险人身份证明文件复印件；331、.签名变更批单业务联；4.资料交接凭证。三、客户重要资料变更21/106（一）释义客户重要资料变更是指对被保险人姓名、年龄、出生日期、证件类别、证件号码等重要资料的更正。（二）申请人投保人，须经被保险人同意。（三）申请时间保险合同有效期内。（四）提交资料1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件原件；3.保险合同原件；4.能够证明被保险人重要资料前后变化的公安部门提供的证明文件原件；5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。2.严格审核身份证明文件原件及公安部门出具的变更证明原件，避免客32、户借此更换被保险人。3.身份证号码变更是由于身份证号码正常升位造成的，则无需提供公安部门出具的身份证号码变更证明原件。身份证号码正常升位是指公安部门统一的将身份证号码由22/10615 位升级到 18 位。中华人民共和国国家标准 11643-1999中有关公民身份号码的规定：公民身份号码是特征组合码，由十七位数字本体码和一位数字校验码组成。排列顺序从左至右依次为：六位数字地址码，八位数字出生日期码，三位数字顺序码和一位数字校验码。地址码表示编码对象常住户口所在县(市、旗、区)的行政区划代码。生日期码表示编码对象出生的年、月、日，其中年份用四位数字表示，年、月、日之间不用分隔符。顺序码表示同一地33、址码所标识的区域范围内，对同年、月、日出生的人员编定的顺序号。顺序码的奇数分给男性，偶数分给女性。校验码是根据前面十七位数字码，按照 7064:1983 11-2校验码计算出来的检验码。例：原15 位身份证号码为 123456789123456 升为 18 位后为123456197891234566最后一位校验码可能是数字，也可能是“X”。4.对于被保险人的年龄变更前后相差 5 岁（含）以上的申请，须填写保险合同变更申请书（告知版）（见附件 4），告知被保险人的健康情况，并由核保人员进行人工核保。5.重要资料更正处理涉及保险合同现金价值变化的，应配发新的现金价值表。6.投保时的真实年龄在条款约34、定投保年龄范围之内的处理：（1）真实年龄小于错误年龄自动算出应交真实保险费，无息退还多交部分保险费；同时，根据更正后的年龄自动算出新的续期保险费费率，承保日不变。23/106被保险人身份证号码、出生日期等保险单信息也作相应调整。重新打印保险合同，原保险合同同时注销，收取客户制单费。（2）真实年龄大于错误年龄自动算出应交真实保险费，补交保险费的差额；同时，根据更正后的年龄自动算出新的续期保险费费率，承保日不变，按真实年龄及保额重新核保。若变更后，真实年龄无法按原交费期交费，在产品条款费率支持的情况下，必要时强制缩短交费年期（实务操作中此种情况以个案形式报总部运营管理中心，由信息技术部协助处理）。35、被保险人身份证号码、出生日期等保险单信息也作相应的调整。重新打印保险合同，原保险合同同时注销，收取客户制单费。7.投保时的真实年龄不在条款规定的投保年龄范围之内的处理：（1）保险合同成立已满两年的 A.客户真实投保年龄超过条款约定最大投保年龄的，经核保审核通过的按最大投保年龄计算补交的保费差额。需重新打印保险合同，原保险合同同时注销，收取客户制单费。B.客户真实投保年龄未到条款约定最小投保年龄的，视最小投保年龄为被保险人投保时的年龄，经核保审核通过的计算应补退费金额。（2）保险合同成立未满两年的客户真实投保年龄超过条款约定最大投保年龄、或未到条款24/106约定的最小投保年龄的，中邮保险可解除36、合同,并向投保人退还保单的现金价值。原保险合同收回并加盖注销章。公司解约的操作流程：当核保结论为拒保时，分公司保全管理岗按公司解约处理。首先保全管理岗联系客户告知因变更后的实际年龄不符合投保规则年龄限制，公司将在 10 日内退还保单的现金价值。保险法规定：合同解除权自中邮保险知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。8.投保时发生性别误告的，按真实性别计算投保时应交保险费，多收的，无息退还多收保险费，少收的，收取应补交的保险费差额。变更引起主险费率变化的，还须重新打印保险合同，原保险合同同时注销，收取客户制单费。9.对身份证号码、出生日期进行变更申请的，若涉及保险费变化，则操作与年龄误37、告相同。10.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行变更操作：终止、中止、银行划款期间、银行付费期间、自垫未清偿、借款未清偿、理赔未决、挂失。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；25/106 3.被保险人资料变化相关证明复印件；4.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；5.相应变更批单业务联；6.资料交接凭证。四、职业类别变更（一）释义本变更是指对被保险人职业类别的更正。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件原件；3.保险合同原件；4.委托他人办理的，须38、提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行变更操作：终止、中止、银行划款期间、银行付费期间、理赔未决。2.被保险人在中邮保险有一张以上保险单的，应同时申请变更。26/106 3.根据职业分类表，职业危险程度降低或增加时，必须经过人工核保判断，并依照相应险种的费率表，重新确定新的费率。4.当职业类别变更为拒保类职业时，待核保下发拒保结论后，按公司解约流程处理。5.客户申请职业工种变更，自变更生效之日起以后的各期保险费按新的职业工种计算。6.变更后职业为司机的，客户须注明驾驶证类型及号码。7.对于涉及保险费变动的职业变更，在39、转账期间内不予办理。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.职业类别变更批单业务联；5.资料交接凭证。五、交费信息变更（一）释义本变更是指对保险合同交费账号的重新约定。（二）申请人投保人。27/106（三）申请时间保险合同交费期内。（四）申请资料 1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.以投保人姓名为户名的银行卡折原件；5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能40、办理。2.交费方式原则上只受理变更为银行转账，变更时须在同一份保险合同变更申请书上注明授权转账的户名及账号。3.中邮保险须留存客户提供的银行卡折复印件，并由投保人在复印件上签名；若复印件上银行账号不清晰，投保人须亲笔抄写号码后签名确认。4.转账件于转账期间不得办理。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；28/106 3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.银行卡折复印件；5.交费信息变更批单业务联；6.资料交接凭证。六、投保人变更（一）释义本变更是指投保人将保险合同的相关权利义务全部转移给新投保人的过程。（二）申请人一般情41、况下，申请人只能是原投保人。申请时，原投保人、新投保人、被保险人均须在申请书上相应位置亲笔签名。原投保人身故的，可由投保人的法定或指定继承人申请。（三）申请时间保险合同有效期内，且保单效力终止前。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.原投保人、新投保人身份证明文件原件；4.新投保人姓名为户名的银行卡折原件；5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书（见附件 5）及受托人身份证明文件原件；6.原投保人身故变更投保人的，须提供投保人死亡证明、公29/106安部门户口注销证明等相关证明文件。（五）业务规则1.变更时须经原投保人、新投保人、被保险人签名同意后方可办理。42、被保险人无完全民事行为能力的，须经被保险人监护人亲笔签名同意。2.新投保人必须为完全民事行为能力人，身份应符合相应条款的规定，且与被保险人之间必须具有保险法规定的保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）与被保险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（4）经被保险人同意，投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。3.被保险人为未成年人时，新投保人限制只能为其父母或法定监护人。4.投保人变更时，应提供新投保人的个人资料，并同时更改保险费交纳账户信息，新账户户名应为新投保人姓名。5.办理变更投保人时，须留存原投保人和新投保人身份证明文件复印件。6.具有投保人保险43、责任的保险单原则上不受理投保人变更申请，提出变更申请的,需经核保审核。30/1067.保险期间内投保人死亡，若遗嘱中未对保险合同做出处理，保险合同权益归其法定继承人共有。投保人身故需变更投保人，由原投保人的法定或指定继承人中的一人提出变更申请，且需经被保险人签字同意。需提供公安机关出具的原投保人死亡证明或户口注销证明、公安机关或居委会提供的继承人证明及所有合法继承人的继承人声明书（见附件 11），在全部继承人须同意变更投保人的情况下才可以变更。被保险人无完全民事能力的，新投保人应为被保险人的监护人，需提供新投保人与被保险人的关系证明文件（如户口本）。8.保险单处于以下状态时，不可变更投保人：保44、单终止、保单质押借款未清偿、自垫未清偿、借款中止、自垫中止、银行收费划款期间、赔付银行付费期间、挂失、理赔未决。9.保险单具有豁免保险费特约的，须同时调整豁免保险费特约的保险费。10.豁免前可以变更投保人，但须提供新投保人健康告知书。保费豁免期间和之后不允许申请变更投保人。11.投保人变更，不影响中邮保险在此之前根据保险合同所做的任何给付处理。12.若条款规定有一定期限的免责期，变更后的合同应增加对新投保人的免责批注。13.主险变更投保人，附加险投保人随之进行变更。（六）变更生效日31/106收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.原投保人、新投保人的身份证明文件复印件；45、3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.投保人姓名为户名的银行卡折复印件；5.投保人变更批单业务联；6.资料交接凭证；7.其他相关文件。七、身故受益人变更（一）释义本变更是指投保人或被保险人根据保险法规定或条款约定，对原指定的身故受益人进行变更。（二）申请人投保人或被保险人。投保人申请的，须经被保险人书面签名同意。（三）申请时间保险合同有效期内，且保单效力终止前。（四）申请资料 1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.被保险人、投保人及身故受益人身份证明文件原件；32/1064.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.投保人申46、请的，须经被保险人书面签名同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，须经被保险人监护人亲笔签名同意。2.保险合同变更申请书 应详细载明受益人与被保险人关系，使用单称。3.被保险人为未成年人的，受益人限定为其父母或监护人。4.受益人为数人的，变更时必须注明受益人姓名、证件号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权；同一顺序的受益份额之和为 100%。5.除另有约定外，伤残保险金、重大疾病保险金、医疗保险金的受益人以及生存保险金的受益人均为被保险人本人。6.小额信贷保险只允许申请除第一顺序受益人以外的受益人变更。7.被保险人必须在保险合同变更申请书中的47、相应位置签字确认，并注明申请时间。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；33/106 2.被保险人或投保人的身份证明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明复印件；4.受益人变更批单业务联；5.资料交接凭证。八、保险单迁移（一）释义客户因工作或居住地变更等原因，申请将保险单由原投保地迁往中邮保险其省分机构，以便继续享受保险单权益、履行保险单义务。（二）申请人投保人，须经被保险人签名同意。（三）申请时间保险合同有效期内，且犹豫期后。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件原件；3.保险合同原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 48、授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.投保人、被保险人必须在申请书上签字同意才能进行办理。34/1062.此变更业务的受理机构原则上为迁出机构，但若客户直接到迁入机构办理迁移手续，迁入机构应予以受理。3.迁出机构和迁入机构均须为中邮保险已开业的分支机构。4.迁移后的保险单保险责任、费率和保险单号码不变。5.客户申请迁移时应尽量提供迁移后的个人信息和账户信息，便于迁入机构进行后续服务。6.受理迁移申请的保全工作人员须告知投保人在迁出受理日后二个月内到迁入机构持保险合同及迁移批单办理迁入手续（迁入手续指对投保人新的通信地址、联系电话、银行转账账号等相关信息的变更）。7.保单应缴日以49、后申请迁移，应请客户先缴当期保费；失效保单先办理复效，有借款、垫交保费的保单，原则上迁移前应先办理清偿；对于有续收、给付等到期未处理的业务，原则上待作出处理后迁出。（六）实务流程1.迁出机构（1）受理申请时：A.审核文件是否齐全、单证填写是否规范。B.核实签名。C.保险合同是否已经失效，是否有借款、欠交、垫交保险费或未领取生存金。D.所有资料都要加盖受理章。35/106E.与迁入机构联系，了解迁入机构情况，准确机构代码。（2）经初审，资料不全者通知补办；资料齐全者，则按如下办理：A.保全经办人员根据 保险合同变更申请书 上有关迁入地址信息查询迁入机构代码，进行系统操作。B.打印保险单迁移批单。50、复核无误后，将批单客户联附贴于保险单批注栏内，并加盖骑缝章。保险合同首页加印迁出章后交还客户。C.将投保单、保险单迁移批单业务联、曾经办理的保全变更、理赔申请等资料复印件，经复核无误后，同保险合同变更申请书复印件一起邮寄或传真至迁入机构。D.保全经办、复核人员在保全申请书中相应位置签章，并在存档文件的复印件上加盖“原件已核对章”及签章确认。（3）保全经办人员在 保险单迁入/迁出登记表 上作登记。2.迁入机构（1）迁入机构的保全经办人员收到迁出机构转来的保险合同变更申请书、投保单、迁移批单等相关资料复印件后，联系客户，与客户核对转账账户、联系地址、电话等变更事宜。如果客户申请保单迁移时申请书上未51、提供新账号或地址，请客户两个月内前往迁入机构办理变更手续。（2）账号、地址变更完毕，寄发变更批单给客户。（3）保全经办人员在 保险单迁入/迁出登记表 上作登记。36/106（七）变更生效日收到申请资料当日。（八）特别提示1.对于以下情况不能或暂时不能进行保单迁移：犹豫期内、终止、自垫未清偿、借款未清偿、理赔未决、存在生存金、红利等未领款项、处在其他保全变更中、银行划账期间、银行付费期间。2.保单倒迁：如在提出保险单迁移申请时，客户已在保险单迁入地，则由迁入机构代为受理迁移申请。保单倒迁只针对跨省迁移的保单进行。（1）迁入机构受理迁移申请，指导客户填写保险合同变更申请书，申请书除填写保单迁移项目52、，还需填写新联系方式及新交费账户。审核无误后，迁入机构保全岗与迁出机构保全岗联系并将此次迁移资料上加盖“异地业务章”后，将保全迁移资料复印件传真至迁出机构。（2）迁出机构办理迁出手续；迁移保险单如在银行划账期内，或有借款、垫交等欠费情况或未领取保险金，原则上应在迁出机构补足保费或领取保险金后方可办理；迁出机构审核申请资料无误后在系统中进行保单迁移操作；在迁出/迁入登记表上作登记并在备注中注明“倒迁”；复印该保险合同所有投保及保全资料，复核无误后连同迁移批单邮寄迁入机构保全岗。（3）迁入机构办理迁入手续。迁入机构的保全岗收到迁出37/106机构寄来的投保单、所有保全变更资料、迁移批单等相关资料后53、，迁入机构的保全作业人员根据保险合同变更申请书在系统内完成联系方式、交费方式等变更，寄发变更批单给客户；保全作业人员在迁出/迁入登记表上作登记。（九）归档文件 1.迁出机构：（1）保险合同变更申请书；（2）投保人身份证明文件复印件；（3）授权委托书及受托人身份证明文件复印件；（4）保单迁移批单业务联；（5）资料交接凭证。2.迁入机构：（1）保险合同变更申请书复印件；（2）投保险单等相关迁移资料复印件；（3）相关资料变更的批单业务联原件；（4）投保人身份证明文件复印件；（5）授权委托书复印件及受托人身份证明文件复印件；（6）资料交接凭证复印件。第二节第二节客户权益变更类客户权益变更类一、复效（一54、）释义38/106保险单失效后的两年内，投保人向公司提出恢复保险合同效力的申请，在公司审核同意并投保人补齐欠交保险费后，保险合同效力恢复。（二）申请人投保人，须经被保险人签名同意。（三）申请时间保险合同失效后的两年内。（四）申请资料1.保险合同变更申请书（告知版）；2.投保人身份证明文件原件；3.保险合同原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.保单处于以下状态时，不允许进行复效操作：终止、挂失、失效满两年。2.期交保单第一次欠交保险费时有一定时间的宽限期（宽限期长短根据具体条款而定），宽限期结束时仍未交纳保险费且没有申请自动垫交的55、，合同效力中止。3.“保险合同失效后两年内”指宽限期结束日次日起两年内。4.投保人、被保险人必须在申请书上签字同意，同时如实填写被保险人的健康告知（对于有投保人保险责任的险种，需要同39/106时填写投保人的健康告知）。5.申请复效同时办理保险合同内容变更的，需在 保险合同变更申请书（告知版）上一并注明。6.一年期附加险不受理复效申请（条款中有特别约定的除外），但可在主险复效的同时申请新增（在申请书相应位置填写），同时遵循“新增附加险”的有关规定。7.保险单主险办理复效时，长期附加险可同时办理复效。8.复效申请均须经过核保审核，核保意见需被保险人体检的，则体检费用由投保人自行承担。9.经核保审56、核需要加费、限额、延期、体检、特别约定、填写健康问卷和修改事项索要资料时，发出保全核保通知书，投保人不同意公司核保结论的，视为客户放弃此次复效申请。10.经核保审核拒保时，按拒保延期流程处理。11.经审核同意复效的，发出补费通知书，中邮保险划取欠交保险费。若未按期交纳复效保险费的，视为不愿复效，此次保险合同复效申请自动终止。12.所有复效件,其有关除外责任期间及观察期从复效生效之日起重新计算。13.失效原因为借款未清偿或自垫未清偿时，系统中操作借款清偿或自垫清偿，收费成功后保单恢复效力。（六）变更生效日收费成功次日。40/106（七）归档文件 1.保险合同变更申请书（告知版）；2.投保人身份证57、明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明复印件；4.复效批单业务联。二、保单挂失/解挂（一）释义保险合同挂失是指保险合同丢失后，由投保人向保险公司报告丢失的行为。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内，未处于质押期间内。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件原件。（五）业务规则1.投保人必须在申请书上签字同意。2.保险合同挂失后可以申请解除合同，须填写 遗失责任声明书至机构办理。3.客户在挂失后申请保单补发的，保单挂失状态自动解除。4.处于保单质押借款状态下的保单不允许申请保单挂失/解41/106挂。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保58、险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；3.资料交接凭证。三、保险合同补发（一）释义保险合同丢失或损坏时，客户向公司申请重新出具保险合同。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.投保人本人须亲自前往机构柜面，在申请书上亲笔签字同意，同时注明补发原因。2.效力中止的合同应先办理复效后方可提出申请。42/1063.客户在保险合同遗失情形下申请退保时，无需申请补发保险合同，在申请时须提供遗失责任声明书。4.补发合同的保险单号码与原保险单号码保持一致，其内容反映保险单最新的状况。5.因客户原因申请59、补发保险合同时需收取 10 元工本费。6.补发保险合同的原因为保险合同损坏的，保全岗将原保险合同收回后加盖“注销”章。7.卡单式保单不予补发。8.对于以下情况不能或暂时不能进行保险合同补发：终止、借款未清偿、理赔未决、保单未打印。（六）实务流程1.受理申请时：（1）审核文件是否齐全、单证填写是否规范；（2）核实签名；（3）保险合同是否已经失效或终止；（4）所有资料都要加盖受理章。2.保全经办人员在系统中操作，确认补发保险合同的申请。3.复核通过后，打印补费通知书，收取补发保险合同工本费10 元。4.收费成功后，保全经办人员打印批单，新的保险合同由中邮保险总公司负责打印后逐级寄至客户。5.保全经60、办、复核人员在保全申请书中相应位置签章，并在43/106存档文件的复印件上加盖“原件已核对”及签章确认。（七）变更生效日收到申请资料当日。（八）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.保险合同补发批单业务联；5.资料交接凭证。四、红利领取方式转换（一）释义红利领取方式转换是指在分红类保险合同有效期内，客户可在条款规定的红利领取方式间进行转换。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书61、44/106及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.红利领取方式（1）现金领取。（2）累积生息：红利保留在保险公司，以复利方式累积生息，至合同终止时一并给付。累积利率每年由中邮保险决定。（3）抵交保险费（取决于条款的规定）：交费期内，根据以下情况分别处理：A.红利金额不足以抵交到期保险费的，保费差额部分继续按原续期交费方式交付。宽限期结束仍未收到客户应交的保费差额的，则红利仍保留在中邮保险的应付红利项下，不进行抵交处理。B.红利金额超过到期应交保险费的，余额留在中邮保险的应付红利项下，下期继续抵交。交费期满后，不再抵交保费，若客户没有新的要求，则红利转入累积生息方式，并从转入之日起开始计62、息。（4）购买交清增额保险（取决于条款的规定）：投保人选择将红利转换为交清增额保险的，则根据被保险人当时的年龄将红利作为一次交保险费购买非分红交清保险，直至被保险人达到条款约定的最高年龄。被保险人超过条款约定的最高年龄的，则红利以累积生息方式处理；公司自动于保险年度末，将生成的红利，根据被保险人当时的年龄转换为交清增额保险，并累积计入该投保人的交清增额保45/106险保额；该交清增额保险不拥有分红权；原保险合同仍为分红险种，拥有分红权。2.投保人在投保时未选择保险合同红利的领取方式的，中邮保险默认为累积生息处理。3.保险条款支持红利领取方式变更且保险合同有效，投保人可随时变更红利领取方式，红利63、领取方式变更后新产生的红利按新领取方式处理。当累积生息转换为现金领取时，变更前产生的红利结算后退还客户；当现金领取转换为累积生息时，若有未领取成功的红利将通过更新客户账户信息的方式对客户再次派发红利。若变更后为“购买交清增额保险”，则下一期派发的红利采取此红利领取方式，须根据该被保险人的累计风险保额及年龄经过核保审核。4.红利领取方式的转换必须在分红产品条款中所具有的红利领取方式之间进行。5.红利领取方式变更每保单年度只能变更一次。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）应归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；46/1064.64、红利领取方式变更批单业务联；5.资料交接凭证。五、红利领取（一）释义红利领取是指红利领取方式为现金领取的保单客户对合同有效期内所分配的红利进行领取的业务。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内，累积生息方式的红利在保单终止日后申请，现金领取方式派发红利后随时申请。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.红利派发（1）被保险人生存且合同有效。（2）自保险合同生效之日起，在每一保险周年日，中邮保险给付红利，给付金额由每年公司分红账户的经营状况决65、定。47/106（3）合同效力中止期间不派发红利，待复效后补派发。2.红利的通知每一保险年度结束后，公司向投保人通知红利派发情况。3.生成给付数据时，对于死亡、全残、重大疾病报案件暂不处理，视理赔结果及条款规定的责任再作补处理。4.红利的累积利率以保险公司每年公布的为准，当年如果未公布的，则继续执行上年利率。5.除了公司延迟派发的红利和以累积生息方式领取的红利外，其余的红利应付款不计息。实际派发日前退保的，累积生息的利息计算至申请退保日，未到达保单周年日退保的，无临时利息给付。6.因投保人过失未履行如实告知义务，导致保险公司解除合同的，保险公司退还所交保费，但不给付未付红利。7.因投保人故意未66、履行如实告知义务，导致保险公司解除合同的，保险公司将不退还保费、不给付未付红利，并保留追索已付红利的权利。8.合同保全导致保费调整不影响已派发红利，以后的红利分配按变化后的保费标准派发。9.解除合同或终止合同时，红利领取方式为累积生息的合同项下累计应付红利及利息与退保金、保险金一并清算。10.保险合同在失效期间不派发红利，累积生息方式的保单红利利息在失效期间不累积；保险合同在失效两年内申请复效48/106的，则在复效后补派发红利；保险合同终止的，则自终止之日起红利不再计息。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）应归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；3.授权委托书及67、受托人身份证明文件复印件；4.变更批单业务联；5.资料交接凭证。六、增补告知（一）释义投保人在保险单生效后对投保时投保人或被保险人健康情况、职业情况及其他情况进行的补充说明。（二）申请人投保人，须经被保险人签名同意。（三）申请时间保险合同有效期内。（四）申请资料 1.保险合同变更申请书(告知版)；2.投保人身份证明文件原件；3.保险合同原件；49/1064.其他相关证明文件；5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.投保人、被保险人必须在申请书上签字同意才能进行办理。2.客户申请补充告知时，应在保险合同变更申请书（告知版）上详细写明告知事68、项及投保时未如实告知的原因。3.此项目为客户号层次保全变更。客户在中邮保险有多份保险合同的，将同时更正所有合同的全部相关信息。4.一般情况下，健康告知仅针对被保险人，须由被保险人亲笔签字，但若对涉及投保人责任的险种进行增补告知，则须提供投保人的健康告知，同时由投保人亲笔签字。5.经核保审核需要体检的，体检费用由客户承担。6.因增补告知原因需要投保人自合同成立时交纳职业或健康加费的，中邮保险有权追溯至投保之时起计算补收应加费金额。7.因投保人故意不履行如实告知义务的，中邮保险对于合同解除前发生的保险事故，不承担责任并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，69、中邮保险对于合同解除前发生的保险事故，不承担责任但退还保险费。合同解除权，自中邮保险知道有解除事由之日起，超50/106过 30 日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过 2 年的，中邮保险不得解除保险合同。（六）实务流程1.受理申请时：（1）审核文件是否齐全、单证填写是否规范；（2）核实签名；（3）所有资料都要加盖受理章。2.此项保全使用客户号变更。3.保全经办人员操作电脑系统，录入增补告知内容，系统自动流转至人工核保环节。4.经核保审核需要加费、限额、延期、体检、特别约定、填写健康问卷和修改事项索要资料时，发出保全核保通知书交投保人。投保人在保全核保通知书中签字同意或进行相关回应（如体检、70、填写问卷、补充资料等）后，核保人员做出核保结论。5.依据核保结论解除合同的，保全岗在系统中操作公司解约,具体规则参照第三节公司解约相关内容。6.经复核无误后，需补费的，由保全经办人员打印补费通知书；待划账成功后，保全经办人员打印批单。7.无需补费的，保全经办人员直接打印批单。8.业务联归档，客户联贴附于保单批注栏内，并加盖骑缝章。9.保全经办、复核人员在保全申请书中相应位置签章，并在51/106存档文件的复印件上加盖“原件已核对”及签章确认。（七）变更生效日收到申请资料当日。（八）归档文件 1.保险合同变更申请书（告知版）；2.投保人身份证明文件复印件；3.其他相关证明；4.授权委托书及受托人71、身份证明文件复印件；5.增补告知批单业务联。七、特别约定（一）释义特别约定是指对保险合同以特别约定形式进行服务承诺或接受投保人的特殊需求。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件原件；3.保险合同原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书52/106及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.特别约定一般须经中邮保险核保岗审核同意。2.在操作中要注意审核特别约定内容是否符合相关法律、法规等。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明复印件；3.授权委托书及72、受托人身份证明文件复印件；4.特别约定批单业务联；5.资料交接凭证。八、交费期限变更（一）释义本变更是指对保险合同交费期限（一次性交清、10 年交、15 年交、20 年交等）的重新约定。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内，且处于交费期内。（四）申请资料53/106 1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。2.变更交费期限必须符合产品条款规定，对于险种不支持变更交费期限的，中邮保险不接受此类申请。3.原则上，73、中邮保险只受理缩短交费期限变更的申请，如交费期由5年变为一次性交清等。4.保险费趸交的保险合同不允许进行交费期限变更。5.只可由期交变更为趸交,产品条款中未规定趸交保险费的险种，不允许进行交费期限变更。6.保单若处于以下状态之一，不允许进行交费期限变更：续期抽档期间、银行划款期间、赔付银行付费期间、中止、终止、借款未清偿、自垫未清偿、理赔未决等。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；54/106 3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.交费期限变更批单业务联；5.资料交接凭证。九、交费方式变更（一）释义本变更是指对保险合同74、交纳保险费的方式进行转换，交费方式包括年交、半年交、季交、月交。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内，且在交费期内。（四）申请资料 1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。2.只可从频率高的交费方式变更为频率低的交费方式。3.变更方向为：月交季交半年交年交。4.可跨几个频率变更，如：月交可直接申请变更为年交。55/1065.变更时，必须已经交足了变更后频率一个周期的保险费，否则不能进行变更，如半年交变为年交，75、必须交足保险单所处保险年度当年的保险费后，才可进行变更。6.趸交保费的保单不能进行此项变更。7.主险交费方式变更时附加险的交费方式同步调整。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.交费方式变更批单业务联；5.资料交接凭证。十、减少保险金额（一）释义本变更是指对保险合同中险种的保险金额进行减少。对于条款中明确规定不允许退保的保险合同，不得做减少保险金额处理。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同有效期内，合同有特别约定的除外。56/106（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.保险76、合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。2.减额部分按照对应的现金价值计算退费。3.申请减额的保险单存在附加豁免保险的，需要同时调整豁免保险的保险费。豁免保险自变更生效之日起以后的各期保险费以新的主险应交保险费为基础计算（以初次附加豁免保险时的保险期间作为计算依据）。4.主险减少保额保费后，其附加险保额保费应符合中邮保险对该附加险的核保规定。若附加险保额保费超过被保险人投保限额，应同时相应减少附加险保额保费。5.主险减少保额时，与其有固定比例关系的附加险77、应同比例减少保额。6.投保人可多次申请减额，但申请减少后的保额不得低于中邮保险各险种最低保额限制。7.存在自垫未清偿、借款未清偿的保险单申请减额时，需先偿还欠款。57/1068.保险合同已经进入年金领取期的，不允许办理减保操作。9.减保后如果保险合同现金价值发生变化，应配发新的现金价值表。10.转账件于转账期间不得办理。11.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行减保操作：终止、银行划款期间、银行付费期间、年金领取期间、挂失、理赔未决、已发生过理赔。12.减保仅指对保险单所载明的保险金额作降低的变更，减保后的保险费仍按原保险合同生效日的费率计算。13.保险合同有犹豫期约定的，投保人在犹豫期内申78、请减保时，保险金额减少部分视作撤单处理，中邮保险全额返还减保部分的保险费，出具减保批单。14.保险合同没有犹豫期约定的，或者有犹豫期约定但投保人申请减保时已超出犹豫期的，保险金额减少部分视作退保处理。15.申请减保的保险单存在附加豁免保险和生命关怀提前给付特约的，则需要同时在申请书中注明，并在系统中调整相应的保险费和保险金额。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；58/106 2.投保人身份证明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.减少保额批单业务联；5.资料交接凭证。十一、附加险减少保额或取消（一）释义附加险减少保额是指对保险合同中附加79、险的保险金额进行减少。附加险取消是指终止保险合同中的附加险。（二）申请人投保人。（三）申请时间附加险保险期间内任意时间，合同有特别约定的除外。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。2.投保人在犹豫期内申请附加险减保或取消时，中邮保险全额返还所交附加险保险费，并出具批单。59/1063.投保人申请终止附加险时已超出犹豫期的，中邮保险退还附加险的现金价值。4.保险金额减少部分视作退保处理，中邮保险退还附加险减80、额部分的现金价值。5.附加险减少后的保险金额不得低于投保规则中的最低投保额度。投保规则中明确主附险比例关系的，减少或取消附加险时需予以满足。6.附加险已发生理赔立案或保险金给付的，则在同一保险年度内不得进行该附加险的减额和取消操作。7.对于主附险捆绑销售的，不允许单独取消附加险。8.转账件于转账期间不得办理。9.附加险减少保额的系统操作在保全项目“减保”下，选择需要减保的附加险种。10.取消附加险的系统操作在保全项目“解除合同”下，选择需要取消的附加险种。11.被保险人出国时，可选择取消附加险，保留主险。12.在附加险保险期间内，因被保险人发生保险事故或其他条款约定的特殊事情，中邮保险可在理赔81、保全等相关处理结束后终止附加险合同的效力。根据不同终止原因，保险公司可按以下几种方式计算终止附加险的解约金：（1）附加险合同自始无效的，根据过错责任原则确定是否退还保险费和具体退还保费金额。60/106（2）保险期间内发生过理赔的附加险合同解除时，退保金按条款约定给付。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.附加险减保或取消批单业务联；5.资料交接凭证。十二、增加保额（一）释义本变更是指增加保险合同中主险的保险金额。（二）申请人投保人，须经被保险人签名同意。（三）申请时间1.保险合同82、有效；2.续期抽档后（年交抽档日为保单周年日前 50 日，月交抽档日为保单周年日前 15 日），从接受申请到保全确认生效期间，保单处于保全挂起状态。（四）申请资料1.保险合同变更申请书（告知版）；61/1062.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理，被保险人必须签字确认。2.增加保额后的保险金额不得超过中邮保险投保规则中相关保额限制要求。3.新增部分的保险金额，其保险费按申请加保时被保险人的年龄计算。4.趸交长期险不允许加保，满期不自动续保的短期险83、也不允许加保。5.满期自动续保的短期险增加保额的处理：直接根据新保额重新计算应收保费数据，在续保时处理。6.期交长期险增加保额的处理：（1）定期定额收取保费的长期险种，计算从保险责任开始日至加保日的现金价值作为补费数据，同时将原续期应收数据变更为新保额对应的续期应收数据，补费金额和续期收费金额加总后，一并在交费对应日进行处理；（2）每年不定额或定额收取保费的长期险种，如万能险等，直接将原续期应收数据变更为新保额对应的续期应收数据，在续62/106期时处理。7.主险加保后附加险的处理：（1）与主险保额密切相关的附加险（如豁免保费附加险）在主险加保时，应相应加保；（2）与主险保额不相关的附加险，主84、险加保，附加险的保额不变。8.新增的保额部分须重新计算观察期。9.长期主险对于加保部分的保额，继续有两年自杀免责期。10.加保后需附新的现金价值表给客户。11.采用银行自动转账方式交纳新增加的保险费时，保险合同已有自动转账授权账号的，可使用原账号，不需重新授权；没有的，须重新授权。12.转账件于转账期间不得办理。13.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行加保操作：终止、中止、自垫未清偿、借款未清偿、银行划款期间、银行付费期间、理赔未决、已发生过理赔、险种已停售、续期保费已交、挂失、减额交清。14.失效保单的加保操作顺序为：先操作复效，再进行加保。15.每次增加的保险金额额度必须符合条款中载明85、的加保规定。16.投保人申请加保时，保险合同有欠交保费的，则投保人需先补齐全部欠款。63/10617.增加保险金额部分的受益人应与原合同受益人一致。如需对新增加的保额指定新受益人，必须同时对增加前的保险金额一同重新指定。18.加保部分要求与原保险剩余交费期限和保险期限相同。19.对于银行保险等按份数承保的，必须整份数加保。20.加保当时的年龄不得超过合同中约定的最高投保年龄。（六）变更生效日保单周年日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书（告知版）；2.投保人身份证明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明复印件；4.加保批单业务联。十三、新增附加险及附加险增加保额（一）释义1.新增附加险86、是指在已存在的主险下增加新的附加险。2.新增附加险保额是指增加已存在附加险的保险金额。（二）申请人投保人，须经被保险人签名同意。（三）申请时间保险合同有效，保单周年日前30日内。（四）申请资料64/1061.保险合同变更申请书（告知版）；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理，被保险人必须签字确认。2.附加险只可续保至主险交费期满，条款或投保/保全规则另有规定的险种除外。3.新增附加险的交费方式需与主险一致。4.增加后的保险金额不得超过中邮保险投87、保规则中相关保额限制要求。5.与主险有固定比例关系的附加险不可单独加保。6.与主险有固定比例关系的附加险，增加后的保险金额必须仍然满足与主险的比例关系限制。7.与主险没有固定比例关系的附加险加保处理：直接根据新保额更新原应收保费数据，并在续期或续保时处理。8.已停售的险种不可新增或增加保额。9.须经过核保，若需体检时，由公司指定体检医院及应作体检项目。10.转账件于转账期间不得办理。65/10611.补费通知书发出后，逾期未划账成功的，保全申请自动撤销。12.新增部分的保险金额，其保险费按申请加保时被保险人的年龄、职业计算。13.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行附加险新增或增加保额操作：88、终止、中止、自垫未清偿、借款未清偿、银行划款期间、银行付费期间、理赔未决、险种已停售、续期保费已交、挂失、减额交清。14.新增的附加险及新增附加险的保额须重新计算观察期。15.长期附加险对于加保部分的保额，继续有两年自杀免责期。（六）变更生效日保单周年日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书（告知版）；2.投保人身份证明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.附加险新增或增加保额批单业务联。十四、保险费自动垫交申请/终止、自垫清偿（一）释义保险费自动垫交，是指保险合同有保险费垫交约定，且在规定的交费日至宽限期结束时仍未交付保险费，则保险公司根据条66/106款约定或投保人的89、选择可使用该保险合同的现金价值垫交该保险合同的欠交保险费，使合同继续有效。合同的现金价值余额不足以垫交到期应交的保险费时，按日垫交，当垫交的保险费达到合同现金价值或宽限期满的次日零时，保险合同效力中止。自垫清偿是指对欠交保险费的一次性补齐，申请终止自动垫交时，若已发生自垫，须先办理自垫清偿。（二）申请人投保人。（三）申请时间1.自垫申请/终止保险合同有效期内，保险合同具有现金价值，并在交费期内。2.自垫清偿保险合同开始垫交保险费后。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4 委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。90、（五）业务规则1.保险单处于以下状态时，不能或暂时不能进行自垫申请/67/106终止：终止、中止、借款未清偿、自垫未清偿、银行收费划款期间、赔付银行付费期间、挂失、理赔未决。2.申请自垫须经投保人签名同意后方可办理。3.自动垫交时保险合同当时具有的现金价值应理解为上期保险费或垫交保险费的保费交至日的保单现金价值。4.保险费垫交的时点：首次自垫为宽限期结束日次日，连续自垫为垫交保险费的保费交至日次日。5.申请终止自垫时，已发生自动垫交的，应清偿所有欠交保险费。6.自垫清偿时必须一次性交齐所有垫交的保险费。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明91、文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.自垫相关批单业务联。5.资料交接凭证。十五、减额交清（一）释义本变更是指投保人以期交保险合同的现金价值作为一次性交保险费，购买小于原保额的保险合同，仅适用于条款中明确可68/106以进行减额交清的险种。（二）申请人投保人，须经被保险人签名同意。（三）申请时间1.保险合同交费期内，且交满三期保费以后；2.保单周年日前 30 日内，或未交续期保费在宽限期结束前。（四）提交资料1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.92、变更时须经投保人、被保险人签名同意后方可办理。2.变更后的交清保险必须符合提出申请当时投保规则所规定的最低投保限制。3.减额交清操作不可逆，即保险单变更为减额交清后不能恢复为原保险合同。4.变更时保险合同如有欠交保险费、借款或垫交保险费，投保人应先清偿上述款项后方可办理。5.主险申请减额交清时，其附加险效力同时终止。6.减额交清后的保险单，不得办理涉及保额变更和新增附加69/106险等保全项目。7.减额交清后的保险单，不允许进行保险单质押借款。8.减额交清后仍可参与红利的派发。9.转账件于转账期间不得办理。10.保全操作完毕后，经办人员打印批单，客户联及变更后的现金价值表贴附于保险单批注栏内，93、并加盖骑缝章。11.保险单处于以下状态时，不可进行减额交清：终止、中止、借款未清偿、自垫未清偿、银行收费划款期间、赔付银行付费期间、挂失、理赔未决、已发生过赔付、交费期满。12.交清计算方法（1）保险费办理减额交清时，以保单周年日的现金价值净值作为新的交清保险的一次性交保险费。（2）保险金额根据保单周年日时保险单现金价值净值、被保险人投保年龄、性别和经过年度以及系统内设置的交清保险费率表，即可计算交清后的保险金额。（六）变更生效日保险单周年日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；70/106 3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.减额交清批单业务联；594、.资料交接凭证。十六、满期续保/不续保（一）释义1.满期续保是指在条款约定中有满期需申请续保的保单期满前，投保人提出续保申请，中邮保险审核后同意以原合同承保条件或者以一定附加条件继续承保。2.满期不续保是指自动续保保单期满前，投保人提出不续保申请，中邮保险审核后同意不继续承保。（二）申请人投保人，须经被保险人签名同意。（三）申请时间满期续保保单周年日前 30 日。满期不续保保单有效期内均可申请。（四）申请资料1.满期续保保险合同变更申请书（告知版）、满期不续保保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明95、文件原件。71/106（五）业务规则1.续保申请时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理，被保险人必须签字确认。2.附加险只可续保至主险交费期满，条款或投保规则另有规定的险种除外。3.续保时的实际年龄不得超过允许投保的最大年龄。4.续保需要经过人工核保审核，通过后才能继续承保。5.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行续保/不续保操作：终止、中止、自垫未清偿、借款未清偿、银行划款期间、银行付费期间、理赔未决、险种已停售、挂失。（六）变更生效日续保变更生效日为保单周年日，不续保变更生效日为收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书（告知版）或保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文96、件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.续保/不续保批单业务联；5.资料交接凭证（满期不续保）。十七、保险单质押借款（一）释义72/106投保人以保险合同作为质押物，以保险单现金价值的一定比例向保险公司申请借款。本业务仅适用于条款中写明可以进行保险单质押借款的险种。（二）申请人投保人，须经被保险人签名同意。（三）申请时间1.保险合同有效期内，且具有现金价值；2.趸交保单犹豫期以后，期交保单一般为成功交纳两期保费以后，产品条款对于借款时间有明确约定的除外；3.从借款申请日期起计算的约定还款日需在保险期间届满前 2 个月。（四）申请资料 1.保险单质押借款/还款申请书（见附件 5）97、；2.用于质押的保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.投保人户名的银行卡或存折原件（原则上不得变更原投保账号，如因原投保账号失效、遗失等原因须出具该账号无法使用的证明）。（五）业务规则1.保单质押借款申请只能由投保人提出，该业务不受理其他人提出的借款申请，本业务不受理委托代办，本业务须由投保人本人亲自前往市、县中邮保险局进行办理，办理过程中市、县保73/106全岗须留存投保人手持保单原件及身份证原件的照片并将照片发送至中邮保险四川分公司保全管理岗。2.最高借款比例依产品条款而定，最低借款额度为人民币1000 元。借款到期前不得增加借款金额。3.保单借款期限为 6 个月，当保单借款本息和98、与其他各种欠款本息和的总额达到保单的现金价值时，保单效力中止，保单借款继续累积生息。4.有现金价值的长期附加险不允许单独进行保单借款。5.存在垫交保险费、已发生保险费豁免的保险单不得进行保险单质押借款。6.申请保单借款后，若再申请涉及保额、保费变化的保全项目，如年龄变更、加减保等，应先清偿所有借款本息和再进行申请。7.保单借款期间发生生存给付的，则冻结生存金，直至欠款本息和清偿后，经过保全确认，客户可申请一次性领取冻结的生存金，不计利息。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险单质押借款/还款申请书；2.投保人身份证明文件复印件；3.投保人户名的银行卡或存折复印件（账户变更的99、）；74/106 4.保险单质押借款批单业务联。十八、保险单质押还款（一）释义保险单质押还款是指客户向保险公司归还保险单质押借款的业务。（二）申请人投保人。（三）申请时间保险合同终止前。（四）申请资料1.保险单质押借款/还款申请书；2.用于质押的保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.投保人户名的银行卡或存折原件（账户变更时提供）。（五）业务规则1.借款须一次性还清，借款利息按合同约定的借款利率和客户借款天数计算。2.借款人在借款期内，可申请提前偿还全部借款本息。若满六个月未能足额偿还借款本息，则所欠的借款本金及利息将作为新的借款本金计息，利率按中邮保险最新公布的借款利率执行。3.客户可100、在效力中止后两年内申请借款清偿，但须补交至清偿申请日的借款本息和，清偿完毕效力自动恢复。75/106（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；3.投保人户名的银行卡或存折复印件（账户变更的）；4.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；5.保险单还款批单业务联。第三节第三节合同解除类合同解除类一、犹豫期撤单（一）释义本变更是指投保人在签收保险合同回执之日起一段时间内要求解除合同。（二）申请人投保人。（三）申请时间犹豫期内。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件原件；3.保险合同原件；76/1064.退费账户不为原101、账户的，须提供以投保人为户名的新的卡折原件；5.首期保险费收据或发票；6.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则 1.保险合同自中邮保险收到投保人书面要求解除合同之日起效力终止。2.主险合同解除，其所附的附加险合同同时解除。3.保险单遗失情况下申请犹豫期撤单的，客户须填写 遗失责任声明书。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明复印件；3.投保人名下银行卡折复印件(指定其他账户时);4.首期保费收据或发票；5.犹豫期撤单批单业务联；6.保险合同原件；7.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；102、8.资料交接凭证。77/106二、犹豫期外解除合同（退保）（一）释义本变更是指根据条款约定投保人在犹豫期后要求解除合同。（二）申请人投保人。（三）申请时间犹豫期后。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件原件；3.保险合同原件；4.退费账户不为原账户的，须提供以投保人为户名的新的卡折原件；5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.保单处于以下状态时，不允许进行退保操作：终止、理赔未决、银行划款期间、银行付费期间、主险已发生过赔付、挂失。2.退保金计算时点：（1）在保险合同有效期内（不含宽限期）退保的，按退保申请受理日期103、计算退保金。（2）在宽限期间内或合同效力中止后退保的，按宽限期间78/106开始的前一日计算退保金。3.已发生保险费豁免的保险单进行退保时，按申请退保时点的现金价值计退费。4.主险合同退保，其所附的附加险合同应同时办理退保手续。5.投保人身故需退保的，由原投保人的法定或指定继承人中的一人提出申请，且需经被保险人签字同意。需提供公安机关出具的原投保人死亡证明或户口注销证明及继承人声明。投保人身故若需退保，先办理投保人变更，再进行退保处理。6.对于退费金额大于 5 万元的，原则上需要投保人亲自办理。7.转账件于转账期间不得办理。8.保险合同超过犹豫期后，因销售误导、代签名、操作错误、社会影响等原因104、，无法按合同约定现金价值进行正常退保的，按中邮人寿保险股份有限公司协议解约保全业务处理规定 相关要求处理。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明复印件；3.解除合同批单业务联；79/1064.保险合同原件；5.投保人名下银行卡折复印件(指定其他账户时);6.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；7.资料交接凭证。三、公司解约（一）释义客户故意或者因重大过失未履行前项规定的如实告知义务，足以影响中邮保险决定是否同意承保或者提高保险费率的，或投保年龄超过或小于条款规定的,中邮保险有权解除本合同。（二）申请时间保单生效后至保单终止前。（三）申请资105、料1.核保拒保通知书；2.其他相关文件。（四）业务规则 1.根据核保结论退还现金价值、全额保费或不退还保费。2.合同解除权，自中邮保险知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，中邮保险不得解除本合同。3.保全操作公司解约前，中邮保险四川分公司核保岗须与客户联系告知核保结论及退费标准。公司解约操作后，及时向客户寄送拒保通知书及公司解约批单客户联。80/106（五）变更生效日核保结论出具日。（六）归档文件 1.核保拒保通知书；2.其他相关文件；3.公司解约批单业务联。第四节第四节生存给付类生存给付类一、生存给付（一）释义保险合同有效期内，被保险人生存至保险期满或约106、定领取时间，公司按合同约定向生存受益人给付生存保险金。（二）申请人生存保险金受益人。如无指定，一般为被保险人。满期给付时涉及红利领取，需投保人进行红利领取申请，或授权派发至满期金领取账户。（三）申请时间保险合同满期日或约定生存保险金给付日起。（四）申请资料1.生存金领取申请书（见附件 6）；2.生存保险金受益人身份证明文件原件；3.保险合同原件；81/1064.以生存保险金受益人姓名为户名的银行卡或存折原件(指定退入原账户的可不提供)；5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）生存金给付种类年金领取：按照合同约定，领取期间不大于一年给付的生存保险金。107、满期金领取：保险合同到期日后按照约定给付的生存保险金。定期领取：按照合同约定的领取期间给付的生存保险金。（六）业务规则 1.生存保险金受益人必须在申请书上签字同意。2.生存领取时须对保险合同下所有款项进行清算：（1）有欠款的（包括自动垫交的保险费、借款、欠交的保费），先冻结生存保险金，直至欠款清偿完毕才予以发放。（2）有未领红利的，应先申请红利领取，可经投保人授权，将红利及利息一并派发至满期金领取账户。3.对于有固定年金领取责任的保险单，在首次领取进行生存确认后，固定领取期内可以不对被保险人进行生存确认。被保险人在固定年金领取期内身故的，依合同条款约定进行一次性给付或分期给付至固定年金领取期满108、。4.对于以生存为领取条件的合同，首次领取必须客户亲自申82/106请，续期上柜领取时按规定提供能够证明被保险人生存的户籍证明。5.年金等长期领取的生存金，需要对被保险人生存状态进行生存调查，调查采取常规生调、随机生调和上门面访三种方式。常规生调：年金首次或满期、不定期领取，均需要被保险人本人前往营业柜面申请，网点人员通过身份核实，确认被保险人生存后受理客户申请。随机生调：通过转账自动给付的年金连续领取超过 5 次以上的，每年按领取总量的 5%左右随机抽查，对被保险人年满 70 周岁或每期生存金领取金额超过 1 万元的保险合同，随机抽查比例应不低于 50。选定的随机生调的保单通过短信或函件方式109、，要求被保险人本人到网点再次提交生存金领取材料，通过身份核实，确认被保险人生存后受理客户申请。上门面访：对于常规生调中委托代办金额超过 5 万且申请中明显存在疑点或随机生调客户无法亲自上柜办理的，须安排调查人员上门面访，调查客户本人生存状况。6.对委托他人代办领取手续的，应以适当方式对客户进行生存调查，并通过回访确认领款情况。对于上一次生存领取委托代办的，下一年度 100采取生存调查。7.对投保人、受益人延迟通知被保险人死亡情况而造成中邮保险误支生存保险金的，中邮保险保留追回多付生存保险金的权利。83/1068.对选择以转账方式领取生存金的，中邮保险在领取日前未接到被保险人死亡通知的，将在领取110、日后直接给付生存保险金。9.除合同另有约定外，逾期未申请领取的生存保险金，一律不予计息。10.生存保险金受益人中途出国，只能在合同签发地保险公司办理有关生存领取手续，生存保险金给付通知书只发往国内通讯地址。11.生存保险金的领取方式可在生存保险金未开始领取两个月前申请变更，条款中另有约定的除外。12.满期给付时，中邮保险须收回保险合同原件并加盖“注销”章以示满期终止。13.投被保险人不是同一人,且被保险人为成年人时,满期领取需要投保人同时申请领取或授权红利领取事项。14.被保险人为未成年人的，可由投保人代为申请。受理申请时，网点人员须确认投保人为被保险人父母，且与投保书中被保险人与投保人关系保111、持一致时，还需提供下列申请材料：被保险人的户口簿；投保人的有效身份证明原件；投保人交费账户或其他银行卡折原件（其他银行卡折须为投保人或被保险人名下账户；指定投保人交费账户时可不用提供）。投保人非被保险人父母、投保时勾选的“与投保人关系”非“子女”关系、非投保人申请领取的，还需提供民政或当地居委会等政府部门提供的监护证明及投被保险人关系证明文件。投保84/106人以外其他监护人申请满期领取时，退费只能退入被保险人账户。保全岗进行系统录入和复核前,须仔细审核申请人是否具备领取资格、投被保险人关系、申请资料是否符合要求，并核对申请资料签名与投保书投、被保险人签名笔迹一致，才可以完成系统处理。15.对112、于以下情况不能或暂时不能领取年金保险金：终止、中止、自垫未清偿、借款未清偿、挂失、理赔未决、被保险人死亡报案或立案状态、银行划款期间。16.生存金为累积生息或现金领取状态下均可申请生存金领取。累积生息状态生存金领取时系统计算累积生存金余额及利息，生存金及利息全部退费至被保险人账户，只支持全部领取。保单满期后，客户申请领取满期金前，生存金账户继续计息。17.客户对满期利息金额不满的，分公司进行调查情况属实的，按照特殊给付流程处理。（七）变更生效日收到申请资料当日。（八）归档文件1.生存金领取申请书；2.生存保险金受益人身份证明复印件；3.生存保险金受益人名下银行卡或存折复印件(指定退入原账户的可113、不提供);85/1064.保险合同原件（满期给付）；5.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；6.生存保险金给付批单业务联。二、领取形式、领取方式和领取年龄变更（一）释义本变更是指对保险合同中生存金的领取形式、领取方式和开始领取年龄的重新指定。领取方式主要为年领、月领、一次性领取等，领取形式为柜面领取、银行转账及转账账户变更等。（二）申请人投保人，须经被保险人签字确认。（三）申请时间领取形式变更须在保单有效期内。领取年龄及领取方式变更须在保险合同有效期内，且生存金领取日 60 日前（不含当日）。（四）申请资料 1.保险合同变更申请书；2.保险合同原件；3.投保人身份证明文件原件；4.被保险人身114、份证明文件原件（领取形式变更需提交）；5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的 授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）生存金给付形式86/106生存金领取形式分为现金领取和累积生息。现金领取：派发的生存金首期申请领取后,续期可通过自动转账派发至投保人交费账户。累积生息:生存金派发至生存金虚拟账户，以年复利方式累积生息，在合同终止或保单有效期内均可申请。累积利率每年由中邮保险决定。（六）业务规则1.变更时须经投保人、被保险人在申请书上签名同意后才能办理。2.保险合同变更申请书应详细载明新的领取方式、领取形式和领取年龄。3.变更后的领取方式、领取形式和领取年龄必须符合条款规定。对于合同中规定115、不允许生存金变更领取方式、领取形式和领取年龄的，中邮保险不接受此类申请。4.领取形式和领取年龄变更只能在合同约定的领取日 60 日前提出申请，如果合同已经开始给付生存金，则不再受理上述变更申请。5.生存金领取形式项目可进行生存金领取账户及生存金领取选择权（现金领取或累积生息）变更，对于生存金领取为账户型的险种可以在现金领取或累积生息中选择，非账户型险种只能选择现金领取。6.生存金领取形式由累积生息变更为现金领取，变更后再次87/106派发的生存金在保单周年日直接划入被保险人指定账户。由现金领取变为累积生息，变更后再次派发的生存金存入生存金累积账户累积生息。7.具有固定期间年金领取的险种，固定期116、间年金领取开始后，不得再变更年金的领取期间、领取方式、和领取年龄。8.客户申请变更后的领取年龄须大于申请变更时实际年龄。9.次标准体加费、职业加费部分在期满时不予退还。10.变更后合同现金价值表发生变化的，应在出具批单同时配发新现金价值表。11.生存金领取方式、领取形式、领取年龄是否可变更，要依照具体条款中的相关约定。12.在领取年龄可变更的情况下，允许将被保险人开始领取年金年龄推后。（七）变更生效日收到申请资料当日。（八）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人身份证明文件复印件；3.被保险人身份证明文件复印件（领取形式变更需提供）；4.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；5.领取方式117、领取形式、领取年龄变更批单业务联；6.资料交接凭证。88/106第五节第五节中中/英文投保证明英文投保证明一、中/英文投保证明（一）释义客户可向中邮保险申请出具在中邮保险投保的中/英文证明。（二）申请时间保险合同有效期内。（三）申请人投保人或被保险人。（四）申请资料1.保险合同变更申请书；2.投保人或被保险人身份证明文件原件；3.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的授权委托书及受托人身份证明文件原件。（五）业务规则1.在中邮保险投保的主险、重大疾病保险在境外依然有效，但保全业务申请须在已开业分公司机构办理。2.业务流程（1）保全岗查核保险单状态及操作系统中的数据；（2）根据电子模板填写统一118、的中/英文投保证明，打印两份。89/1063.将申请书及 中/英文投保证明 交主管级以上人员复核，并加盖机构章。4.复核无误后，将一份中/英文投保证明交客户。5.保全经办、复核人员在保全申请书中相应位置签章，并在存档文件的复印件上加盖“原件已核对章”及签章确认。（六）变更生效日收到申请资料当日。（七）归档文件 1.保险合同变更申请书；2.投保人或被保险人身份证明文件复印件；3.授权委托书及受托人身份证明文件复印件；4.中/英文投保证明一份。第四章附则一、本制度最终解释权归中邮保险四川分公司营运管理部。二、本制度自下发之日起执行。90/106第五章附件附件：1.保全签批权限表 2.保全流程图 3119、.保险合同变更申请书 4.保险合同变更申请书（告知版）5.保险单质押借款/还款申请书 6.生存金领取申请书 7.资料交接凭证 8.授权委托书 9.遗失责任声明书 10.中/英文投保证明 11.继承人声明书91/106附件 1保全签批权限表保全签批权限表签批项目保全录入时保单失效中邮保险人员契约录入错误银行契约录入错误发起人保全岗录入错误人员录入错误人员保全岗业务函名称保全业务签批函权限分配最终审批人分公司营运负责人分公司营运负责人分公司营运负责人分公司营运负责人总部运营管理中心负责人分公司营运负责人分公司分管总经理总部运营中心负责人总部分管领导总部运营管理中心负责人总部运营管理中心保全负责人总120、部运营管理中心负责人备注转续期损失金额50001 万涉及法律的非正常保全业务提交的资料不符合保全规则需要修改系统数据、不符合保全规则的业务保全业务签批函及保全岗合规部门出具的解决方案。保全岗保全业务签批函保全岗保全业务签批函92/106附件 2保全流程图保全流程图非邮保通保全流程客户客户县市机构县市机构地市机构地市机构分公司分公司总部总部财务财务复核修改客户申请扫描影像上传录入申请自动核保自核是否通过否是人工核保保全终止否是人工核保是否通过是复核超权限复核否复核是否通过是客户缴费打印补费通知书是是否收费否财务收费保全确认打印批单否是否付费接收单证打印批单和付费通知书是保全完成财务付费93/10121、6附件 394/10695/106附件 496/106附件 598/106附件 699/106附件 7100/106附件 8101/106附件 9102/106附件 10中邮人寿保险股份有限公司投 保 证 明兹证明客户于年月日在我公司投保，现将相关信息列示如下：基本信息投保人：被保险人证件类型：保险单号:保险计划险种保险金额保险费交费方式交费期间保险期间被保险人：被保险人投保时年龄：保险单生效日：被保险人证件号码：注1：上述保险的保险期间如上表所示，在此期间内该保险有效。2：本证明的中/英文版本表述如有不同，以中文版本为准。中邮人寿保险股份有限公司*年*月*日103/106中邮人寿保险股份有限122、公司.:1:.2:.*104/106附件 11继承人声明书(保全专用)中邮人寿保险股份有限公司：因保险合同 (保险单号码)的投保人（身份证号码：）于年月日身故，声明人作为投保人的合法继承人现提出对保险合同（保险单号码）投保人进行变更的申请，并声明如下:一、声明人身份信息如下：1.声明人（身份证号码，与投保人关系），2.声明人（身份证号码，与投保人关系），3.声明人（身份证号码，与投保人关系），4.声明人（身份证号码，与投保人关系）。二、声明人通过下列第项方式，取得投保人遗产继承权：1.投保人通过合法、有效的遗嘱，指定声明人作为其继承人；2.投保人通过合法、有效的遗赠扶养协议，指定声明人作为其继123、承人；3.投保人未立有遗嘱或未订立遗赠抚养协议，声明人为投保人的法定继承人且未丧失继承权。三、全体声明人放弃保险合同的相关权益，一致同意（身份证号码：账户号码：）为变更后的保险合同投保人。被保险人对此表示同意。同意成为变更后的保险合同投保人，继续享有保险合同权利，履行保险合同义务。新投保人收付费账号为：。其他说明:四、我们保证本继承人声明书（投保人变更）中所列的声明人为投保人的全部合法继承人，由于我们声明或保证不真实、未履行或未适当履行本 继承人声明书（投保人变更）各项承诺及其他义务，致使第三人或上述继承人中的部分人员向贵公司主张权利或者造成贵公司损失的，贵公司有权要求我们承担全部责任，且我们之间对此责任为无限连带责任，同时，我们应贵公司的要求撤销此次投保人变更申请。注:1.如果法定/遗嘱继承人中有一位或多位已身故,需在其他说明栏中作出说明；2.如果继承方式为遗嘱继承，须提供公证遗嘱或者经所有法定继承人签字认可的遗嘱原件。新投保人：声明人：被保险人：声明人：声明人：声明人：日期：年月日105/106106/106