1、保险公司核保部部门职责、承保及批改业务操作管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 核保部部门职责1、贯彻执行国家及保险监管部门的各项法律法规、规章制度，落实公司的核保政策和管理规定；2、落实总分公司业务核保政策；3、落实总公司核保的管理制度、工作流程；4、负责确定市场策略，辅助市场营销部制定销售策略；5、负责审批三级机构的核保管理制度细则，指导并监控其实施；6、负责对部门员工的考评、管理，参与对三级机构核保部门的考核；7、负责定期编制分公司企险业务承保情况分析报告，提供建议。核保部岗位设置及职责1、核保部经理（1）2、制度建设组织核保制度的宣导、监督制度的执行，并在此基础上拟定符合本机构实际的各项管理细则及服务创新方案。（2）机构核保经营指标管理监督、管理、控制机构各项承保经营指标，负责机构称承保数据的统计、分析、上报，并在此基础上调整和完善本机构核保政策。（3）承保队伍建设与管理建设、管理本机构承保队伍，贯彻落实总公司保系列各项考核管理规定，组织、实施承保人员的考核及培训工作。（4）信息反馈收集、整理、反馈当地市场信息及同业服务动态。（5）销售支持及时向销售部门宣导核保政策及服务举措，提供各项核保数据和核保过程中取得的第一手资料。2、车险/非车险核保岗(1)政策制订认真执行总、分公司关于业务的核保政策，并3、负责核保政策的解释、指导、督促工作。(2)日常核保负责分公司业务的核保管理工作，对客户业务核保质量负责；负责超权限业务的初审及上报；及时反馈核保政策实施的效果和修改建议；进行个人客户业务经营分析及各项数据统计工作，针对异常情况采取相应措施。(3)市场调研积极做好核保过程中的市场调研，整理分析反映出当地的市场情况，提出拟订费率等价格指导意见，为上级核保人决策提供参考。(4)产品开发需求研究市场及客户，向总公司产品开发部提出产品开发需求。(5)培训工作做好所辖险种核保管理的各方面的培训工作，不断提高所辖录单员、核保人业务技能。3、出单内勤岗(1)日常工作负责接收投保单、批改申请书、保险投标书、询价4、单等，并办理登记，同时负责单证管理台帐的登记、保管。(2)保批单初核根据业务档案管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核。 (3)保批单信息录入负责承保信息的系统录入，并及时对手工出单或代理点出具的保单进行系统补录，打印等工作。(4)协调沟通负责分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作。(5)单证管理负责分公司日常保险业务单证（收据）的领用、发放、回收、保管等；负责打印保险单（证）、保险费发票，并将其清分、归档。(6)其他工作分公司布置的其他临时性工作。4、统计分析岗(1)报表管理 负责分公司核保报表审核汇总工作；落实与指导各项核保要求及方法；打印月度报表。(2)核保数据管理 公布月度各5、项核保经营数据汇总，数据要求准确、完整。(3)KPI分析负责分公司核保KPI指标分析，并提出相应的建议；制定分支公司考核方案。核保管理制度一、架构（一）权限划分1、分公司 （1）高级核保人 （2）中级核保人 （3）初级核保人 2、中心支公司及营销部 （1）初级核保人（二）岗位划分核保负责人核保室非车险车险 二、职责（一）总职责1、严格遵守国家有关法律法规和保监会关于财产保险的相关规定；2、根据保险条款、核保政策及各项相关管理制度，公正、合理地进行核保工作；3、正确把握公司经营策略，准确评估风险，合理厘订费率，确定承保条件，提供优质的专业服务；4、指导业务员不断提高承保技术，有效控制风险，改善承6、保质量；5、经常对业务承保情况及赔付情况进行分析，提交业务分析报告、业务承保建议及防灾防损建议；6、认真负责、客观公正、严守纪律、服务专业、高效务实。（二）分公司岗位职责及工作 1、根据北区非车险核保部的要求，对投保标的进行初步审核，并拟定初步核保建议；2、对于风险高、保额较大的承保项目提出初步风险评估建议；3、负责在核保权限内对辖属分公司承保项目的承保条件制定；4、负责与北区非车险核保部之间的协调、联络工作；5、负责对承保标的的风险等级进行初选；6、负责将超权限业务上报北区非车险核保部；7、定期上报辖属分公司业务状况分析报表。承保政策私家车险承保政策一、承保思路：以效益为中心，依人依车依渠道7、，针对不同区域，实行差异化、精细化管理。二、重点客户群细分：私家车（个人客户业务）长期目标客户细分：具有稳定职业和中等以上收入的客户群体。主要目标客户群细分表（表一）私家车主工作及生活性质年收入投保其它险种的关联度车辆风险程度金领经常性出差、旅游30万元以上高低白领、技术蓝领出差、节假日旅游6万元以上高低知识分子工作出差、出国6万元以上较低低医师、药师工作紧张，外出少20万元以上高低教师教学工作繁忙8万元以上较低低IT业精英工作繁忙、运动20万元以上高低政府官员常年视察、开会10万元左右高中事业单位职员经常性出差、开会10万元左右高低（注：投保其它险种的关联度是指：如果保险公司提供高质量的风险8、保障计划和措施，其投保其它险种的最大可能性。）鼓励承保的业务：（最低净费动态管理）（一）按驾驶员性质：1.指定驾驶人员：鼓励客户指定驾驶人员投保，最好是私家车车主为第一驾驶人；2.鼓励承保驾龄为2年以上（含）的私家车主；3.鼓励承保30-50岁之间的“已婚”私家车主。（注：30岁以下的未婚青年男性风险较大，30岁以下的未婚青年女性风险较小。）（二）按车辆用途：鼓励承保个人非营业性质车辆。（三）按车型：鼓励承保六座以下私家车业务。（四）按车价区间：鼓励承保车价在10万元50万元的国产化程度高的车辆。（五）按险别：1.主险：鼓励单保第三者责任险（建议保险金额以不超过50万为宜）；2.附加险：鼓励承9、保除车身划痕险、玻璃单独破碎险外效益较好的附加险种，如每人保险金额在2万元以内的车上人员责任险、常见车型的自燃损失险等。（六）按出险频度或赔付指标：鼓励承保：上年无赔付，或三年3次、二年2次、当年2次，且赔付率30%的业务。谨慎承保的业务：（有条件地予以承保）（一）按驾驶员性质：1.谨慎承保：短驾龄（驾龄1-2年）驾驶员所开的旧车（8年以上旧车）或新车（1年以下新车）（建议车损险和不计免赔不得同时投保，不计免赔指事故责任免赔率为零，下同）；2.谨慎承保长驾龄（10年以上驾龄）驾驶员所开的旧车（8年以上旧车）；（建议加绝对免赔额）3.谨慎承保25岁以下的未婚男性驾驶的所有车辆；（建议单保第三者责10、任险，保险金额20万元以内为宜，且不可同时投保不计免赔）4.谨慎承保60岁以上年老者驾驶的所有车辆；（建议单保第三者责任险，保险金额20万元以内为宜）5.谨慎承保与“汽车修理”职业类相关的人群。（如职业是：汽车修理厂的老板等）（建议单保第三者责任险，保险金额20万元以内为宜）（二）按车型：1.限制承保9座以上的私家车；（建议加绝对免赔额）2.谨慎承保2年以下的新车或8年以上的所有旧私家车。（建议车损险和不计免赔不得同时投保）（三）按车价区间：谨慎承保新车价在100-300万以上的私家车辆。新车购置价300万元（含）以上车辆，若确需承保，须经总公司安排临分后方可出单。（四）按险别：1.主险（1）11、车损险：谨慎承保一年及一年以下新车绝对免赔额为零的业务；（2）第三者险：责任限额一般不超过50万，20万以内为宜。单保第三者责任险严格限制投保不计免赔。2.附加险（1）全车盗抢险：由于新车价格急剧变化和部分地区社会治安环境的实际状况，各机构应谨慎承保全车盗抢险业务。要严格控制本地区盗抢险多发车型投保全车盗抢险，必要时需加费承保。（一些特定车型全车盗抢险赔付水平过高，比如海马、广州本田雅阁、本田雅阁、桑塔纳等。）总公司将定期对分公司承保情况进行监控；（2）慎重承保车身划痕险、玻璃单独破碎险等业务；（3）自燃险：慎重承保部分老旧车型车辆。如：奔驰126及以前系列、雪铁龙（国内组装）XML系列、旧款12、凌志UCF10.UCF20、佳美MCV10.SXV10.雪佛兰子弹头、旧款现代索纳塔、老款的马自达929等（详见老旧车型表）；（4）车上货物责任险：谨慎承保。（五）出险频度或赔付指标：慎重承保：三年3次、二年2次、当年2次；限制承保：赔付率65%的业务。三、非重点客户群细分：以下客户群体不是我司私家车保险业务重点发展目标，其投保的关联度不大，车辆风险程度不易把握。细分如下：非主要目标客户群体细分表（表二）私家车主工作及生活性质收入投保其它险种的关联度车辆风险程度演艺、体育明星频繁流动活动数百万以上高高律师、媒体记者经常性出差15万元以上高高（法律风险亦高）富裕有闲阶层旅游、购物、休闲资产雄厚高13、高高收入自由职业者出差、旅游、度假50万元以上高高私营企业主不是目标群体，私车保有量少，且风险不定低不详个体户低小生产者低农村人口低其它低针对以上客户群体承保时，建议第一年收取标准保费，续保时视赔付情况等予以加（或减）费，或不予承保。但以上客户群体中不乏优质客户的存在，在实际操作中，如能约定驾驶人员，并提供往年翔实的赔付记录，出险频度或赔付指标符合上年无赔付，或三年3次、二年2次、当年2次，且赔付率30%等的条件，可以按重点目标客户的核保政策执行。四、私家车中禁止承保的业务：（1）罚没进口车辆或老旧车型表中的所有车型（见附件1）；（2）已达到报废年限且未延期报废检验合格的车辆；（3）行驶证未经14、年审或年审不合格的车辆；（4）农用车、拖拉机；（5）营业性质用车。五、 核保权限为了更好的加强核保管理，目前机动车辆险业务核保实行首席核保、分级授权管理制度。六、 逐笔上报的业务：1.超分公司最高级别核保人权限的业务；2.任何特约承保的或修改系统设定特别约定的业务；3.承保条件不符合一般投保规则的。严格控制承保车型参照表厂牌车型严控承保险种丰田TOYOTA皇冠2.8（MS130、132）车损、盗抢皇冠3.0（MS135）92款CAMRY2.2（SXV10）92款CAMRY3.0（VCV10）花冠CORROLLA科罗娜CORONA基先达CRESSIDA小霸王LITEACE YR2192款大霸王P15、REVIA2.4 TCR10塞利卡CELICA跑车凌志ES300（VCV10）凌志ES250（VZV25）本田HONDA雅阁1.8（CA1）车损、盗抢雅阁2.0（CB3）雅阁2.2（CB7）里程2.7LEGEND（KA4）日产NISSAN千里马MAXIMA3.0（HJ30）车损、盗抢蓝鸟BLUEBIRD（T12.U11.U12）途乐PATROL3.0（160）公爵CEDRIC3.0（Y30、UY31）巴宁面包VANETTE1.5（GC120）皮卡PICKUP D21（2.0L）马自达马自达121车损、盗抢奥迪AUDI奥迪90车损、盗抢奥迪80A318（直4缸）A426（V6）奔驰BENZ奔驰W16、124.W126.W202.W129系列车损、盗抢、玻璃91-93款W140系列车损、盗抢、玻璃宝马BMW316i（直4，1.6L）车损、盗抢、玻璃318i（直4，1.8L）518i（直4，1.8L）520i（直4，2.0L）88-91款525i（直6，2.5L）88-91款530i（直6，3.0L）88-93款535i（直6，3.5L）86-93款735i（直6，3.5L）Z系列跑车富豪（沃尔沃）VOLVOVOLVO C系列车损、盗抢、玻璃240940（2.3L，直4）拉达拉达2108车损、盗抢2109福特FORD天霸（TEMPO）车损、盗抢、玻璃野马（MUSTANG）标 致标致505车损、17、盗抢、玻璃法拉利FERRARI系列车损、盗抢、玻璃蓝博基尼LAMBORGHINI系列车损、盗抢、玻璃保时捷911.Boxer、Cayenne系列车损、盗抢、玻璃劳斯莱司ROLLS ROYCE车损、盗抢、玻璃班特利BENTLEY车损、盗抢、玻璃美洲豹JAGUAR车损、盗抢、玻璃特威尔TVR车损、盗抢、玻璃阿斯顿.马丁ASTON.MARTIN车损、盗抢、玻璃其它右舵车、跑车、旧款车型、稀有车型、特殊改装车型（如跑车、赛车等）或零配件难以采购的其它车型所有险种企业客户机动车辆保险承保政策一、重点发展的业务1、 目标客户：机关、企事业单位、金融机构、学校、医院和社会团体；2、 车辆规模：5台车及以上单18、位团体车辆业务；3、 使用性质：所有非营运的自用客车车辆；4、 车型车龄：使用年限8年以内的国产车型及进口车型；5、 承保险种：（1）自用车综合险；（2）单独承保第三者责任险；（3）车上人员责任险；（4）玻璃单独破碎险。注：限制承保企业自用10吨及以上各类货车及工程车、特种车(起重、工程、装卸、检测、邮电、消防、清洁、医疗、救护)、罐车（油罐车、气罐车、液灌车）；所有营业车辆单独承保第三者责任险且保额在20万以内属于重点发展业务。二、谨慎承保的业务1、目标客户：各类从事营业运输的公司，尤其是出租车队和长途货运车队；2、车辆规模及条件：100台以下的营业运输车队；如需承保100台以上运输车队业务19、，要求连续两年满期赔付率63%以下，须约定绝对免赔额（率）；3、使用性质：所有从事营业的运输车辆；4、车龄车型：（1）非营业车超过8年谨慎承保；（2）营业货车超过5年谨慎承保；（3）出租车超过3年谨慎承保；（4）工程车、特种车、各种罐车（油罐车、气罐车、液灌车）限制承保；5、谨慎承保的车辆及险种：（1）车辆保险金额超过100万元的车辆损失险及盗抢险；（2）限额高于20万的第三者责任险；（3）事故责任免赔率选择C档和事故责任免赔额为零的车辆；（4）车身划痕险、单程提车险、车辆停驶损失险；（5）自燃损失险；（指限制承保车龄、车型的车辆）三、严禁承保的业务1、使用年限超过10年的非营业性用车、使用年20、限超过8年的营业性用车、使用年限超过5年的出租车不得承保车辆损失险、全车盗抢险和自燃损失险（非营业车辆统保和招标业务除外）；2、严禁承保异地（本省或直辖市以外）车队业务；3、达到报废年限且未延期报废检验合格的车辆；4、行驶证过期未经年审或年审不合格的车辆；5、罚没进口车辆或残旧拼装车辆；6、农用机械车；7、摩托车车损险；8、军牌、武警牌车辆；（机关车辆除外）9、各地频繁发生盗抢车型（统保和招标业务除外），各机构应根据本地区易发生的盗抢车型制定和细化谨慎承保或严禁承保车型；10、临近报废年限的营业车辆车损险和盗抢险；11、严禁将企业营业用车或私人营业车辆（挂靠企业）按企业非营业用车承保；12、稀21、有车型及其他禁止承保的车型详见第五部分表；注： （1）投保十台以上车辆对个别车龄超过8年的非营业车辆可以承保，但要限制保险金额和增加免赔额（率）；（2）对于无正式号牌的特种车辆须约定行驶区域后核保。四、 逐笔上报的业务：1、超分公司高级别核保人权限的业务；2、任何特约承保的或需修改系统设定特别约定的业务；3、严禁承保的业务及承保条件不符合一般投保规则的；4、所有营运车辆综合险一律由总公司集中核保。严格控制承保车型参照表厂牌车 型严控承保险种丰 田TOYOTA皇冠2.8（MS130、132）车损、盗抢皇冠3.0 （MS135）92款CAMRY2.2（SXV10）92款CAMRY3.0（VCV1022、）花冠 CORROLLA科罗娜 CORONA基先达 CRESSIDA小霸王 LITEACE YR2192款大霸王PREVIA2.4 TCR10塞利卡 CELICA跑车凌志 ES300（VCV10）凌志 ES250（VZV25）本 田HONDA雅阁 1.8（CA1）车损、盗抢雅阁 2.0（CB3）雅阁 2.2（CB7）里程 2.7LEGEND（KA4）日 产NISSAN千里马MAXIMA3.0（HJ30）车损、盗抢蓝鸟BLUEBIRD（T12、U11、U12）途乐 PATROL3.0（160） 公爵CEDRIC3.0（Y30、UY31）巴宁面包VANETTE1.5（GC120）皮卡 PICKUP23、 D21（2.0L）马自达马自达121车损、盗抢奥 迪AUDI90车损、盗抢80A318 （直4缸）A426 （V6）奔 驰BENZ奔驰W124、W126、W202、W129系列车损、盗抢、玻璃91-93款 W140系列车损、盗抢、玻璃宝 马BMW316i （直4，1.6L）车损、盗抢、玻璃318i （直4，1.8L）518i （直4，1.8L）520i （直4，2.0L）88-91款525i （直6，2.5L）88-91款530i （直6，3.0L） 88-93款535i （直6，3.5L） 86-93款 735i （直6，3.5L）Z系列跑车富 豪沃尔沃VOLVOVOLVO C系列车损、盗24、抢、玻璃240940 （2.3L，直4）拉 达拉达2108车损、盗抢2109福 特FORD 天霸 （TEMPO）车损、盗抢、玻璃 野马 （MUSTANG）标 致标致 505车损、盗抢、玻璃法拉利FERRARI系列车损、盗抢、玻璃蓝博基尼LAMBORGHINI系列车损、盗抢、玻璃保时捷911、Boxer、Cayenne系列车损、盗抢、玻璃劳斯莱司ROLLS ROYCE车损、盗抢、玻璃班特利BENTLEY车损、盗抢、玻璃美洲豹JAGUAR车损、盗抢、玻璃特威尔TVR车损、盗抢、玻璃阿斯顿.马 丁ASTON.MARTIN车损、盗抢、玻璃其 它广本、桑塔那、捷达、金杯、5吨以下货车盗抢右舵车、跑车、旧25、款车型、稀有车型或零配件难以采购的其它车型所 有 险 种 家财险承保政策一、承保思路 依环境依渠道 分级授权 大力发展二、承保管控要点1.综合环境核保管控：鼓励承保的业务：家财险目标客户群体：职业特征主要集中于具有稳定职业和中等以上收入的客户，尤以自然及治安环境良好，有正规物业管理的住宅小区、楼盘的客户群为重点发展的优质客户群体。谨慎及严禁承保的业务：（1）对自然灾害事故严重、发生频率较高的地区（城市）的业务严禁承保，比如山洪、泥石流经常发生的山区、坡地，靠近河道的民居建筑及家庭财产；（2）开放式小区谨慎承保附加盗抢险业务；在治安情况不好，盗抢案件发生率较高的地区严禁承保附加盗抢险业务；（3）26、严禁向偏远地区及农村开展家财险业务。2.业务来源核保管控：业务渠道风险程度网上销售低手机、电话销售柜台销售（上门投保）中（可能出现逆选择-道德风险）企业工会（员工福利）低银行、证券、邮局中小区物业、街道、居委会中专业代理（经纪）低、中不等（总体较好）其他公司业务员卖单较高鼓励承保：（1）业务渠道风险判断表中：属于风险程度“低”和“中”的渠道；（2）代理业务首选和支持鼓励行业代理和专业代理；（3）鼓励引入新的发展模式：重点推进卡式保单的手机、电话、网络直销。谨慎承保：（1）谨慎承保个人上门投保，一定要核实投保情况（比如以往投保情况，是否到期续保等），防止可能出现的逆选择（道德风险）；（2）没有规27、模的少量的个人营销员业务或其它公司业务人员上门卖单业务。三、核保权限为了更好的加强核保管理，目前家财险业务核保实行首席核保、分级授权管理制度。非车险承保政策一、承保思路：以客户为导向，以利润为目标，实行差异化、精细化、核算化管理模式，以客户需求为目标、以产品多样化以及专业优质的服务为手段，根据各险类核保指引，细化公司目标客户群，充分利用自身承保能力，最大限度地获取承保利润，分散风险，稳健经营。二、定义（一）重点发展业务承保效益较好，属于重点推广的标的类型；该业务的承保条件一般情况下可以采用在市场上有竞争力的承保条件，但核保政策另有规定的除外。超过分公司权限的报送北区非车险核保部。（二）谨慎承保28、业务承保此类标的业务，应当对标的进行风险查勘，设定相应的免赔额，并逐笔上报北区非车险核保部审核，批复同意后方可承保。（三）禁止承保业务对于部分风险和赔付率较高的业务及再保合同不支持的业务，原则上不予承保。若经签核说明业务关系，经机构领导签章同意，报送北区非车险核保部会签并获得临分支持或共保支持的业务，可酌情考虑予以承保。第一章 火险核保政策本政策适用于财产基本险、财产综合险、财产一切险、利润损失险、计算机综合险及其他火险类业务。一、 主条款必须使用保监会批准备案的险种和标准条款，如确因业务需要，使用非标准条款，必须书面上报总公司，待报保监会备案获得同意后方可使用。二、 对于扩展条款，应根据保险29、标的的实际风险状况，市场竞争因素，认真审核条款的具体内容，并在厘定费率时须考虑是否加费，必要时应设立赔偿限额，免赔率或绝对免赔额。第一节 企业财产保险一、重点发展业务（一）住宅；（二）办公楼、学校、医院、博物馆；（三）房地产业；（四）餐饮业、星级酒店；（五）大型零售商店、超市、卖场、百货公司；（六）承保两年以上且无出险记录的续保业务（包括且不限于以上标的及限额）；（七）国家机关或事业单位；二、一般性承保业务此类标的承保效益一般，介于重点发展和限制承保之间的标的。（一） 有色金属冶炼及压延加工业（二） 通信设备、计算机及其电子设备制造业（三） 化学纤维制造业三、谨慎承保业务一、堤堰、水闸、铁路等30、条款规定需特约方可承保的财产；二、投保金额不足，账册不全，或采用估价方式投保的企业，必须要有标的明细，投保金额必须列明详细的清单，注明保险项目及其相应的金额来源、计算方式；四、 禁止承保业务1、烟花爆竹厂、炸药厂、蜡烛厂、火柴厂、打火机制造厂；2、海绵制造厂、发泡胶厂（包括有发泡胶工序的企业）；3、废品收购站及其加工厂；4、专业喷漆工厂、涂料厂；5、强力胶、胶带工厂、乳胶手套工厂；6、专业天然气、液化气分装厂；7、单独投保原棉、废纸、稻草、甘蔗渣、干燥室内的物品；8、小型炼油厂；9、以木质、玻璃纤维为材料的造船厂；10、汽车拆解报废厂、二手车市场；11、下列纺织类业务：（1）再造棉、下脚棉整理31、工厂；（2）二等建筑以下染色、整型、定型厂；12、矿井、矿坑内的设备和物资，以及严重沉降区的地面资产；13、境外标的。第二节 财产利润损失险一、财产利润损失险适用于同时符合下列条件的被保险人：1、具备一定企业规模；2、赢利或者有赢利的潜力；3、有良好的声誉；4、有健全的财务制度。控制承保业务原则上不能附加利润损失险，如要附加，必须从严掌握。二、保额的确定： 1、须提供企业财务报表或注册会计师事务所提供的财务状况评估报告； 2、须提供企业连续三年平均盈利状况报告。 3、对于投保财产利损险保额大幅降低的企业，在确定保险金额时要尤其注意，应充分参考其行业景气指数，防范道德风险。三、财产利润损失险的承32、保应以承保主险（财产险）为前提，不得单独承保。 四、免赔额的确定：根据标的性质，应设置最少3天或3天以上的绝对免赔。五、该险种承保前必须由专职风险查勘人员或核保人进行现场查勘并制作查勘报告。第二章 工程险核保政策本政策适用于机器损坏险、机损利损险、建筑工程一切险及第三者责任险、安装工程一切险及第三者责任险。一、建工险应重点承保工厂建设、楼宇建筑等业务。由于建工险的赔付主要来自山区及洪涝区公路、山区中小型水电站、海边建筑物，因此，此类标的应当严格控制承保。二、机损险扩大承保面，推广为商业类标的的机损险如：银行、酒店、办公楼及承保效益较好的工业类型。三、机损险的投保要建立在财产险投保的基础之上，并33、要求被保险人的所有设备须全部投保，要防止逆选择投保；如果客户坚持选择性投保部分设备，则承保费率和免赔条件须做充分的调整。第一节 建筑工程一切险及第三者责任险、安装工程一切险及第三者责任险一、重点发展业务1、各类工业企业的建筑安装工程保险；2、大型住宅群、商住楼宇等民用和商用建筑的建筑安装工程保险；3、市政工程建筑安装工程保险。二、谨慎承保业务1、公路、铁路、桥梁； 2、码头、海边或江河堤坝围堰、水上工程；3、山区及洪涝区公路铁路建工险、山区中小型水电站、海边建筑物建工险；4、设计施工单位资级为乙级、丙级或三级、四级的项目；5、设计施工采用最新技术的项目；6、境外标的建安工险费率条件一般情况下应34、高于境内标的费率；7、对于下列业务，因再保合约的限制，特做如下限制说明：（1）除联合循环电厂及水电厂之外的其他电厂（再保合约最大自留额为RMB2500万）；（2）联合循环电厂建安工险，每一单位输出功率小于150MW的联合循环电厂（再保合约最大自留额为：RMB2500万）；联合循环电厂建安工险不允许扩展承保质量保证责任；（3）管道工程（水下管道工程除外）（再保合约最大自留额为RMB1000万）；（4）隧道和涉水工程：A、总保额在40%和20%之间(再保合约最大自留额为RMB500万)；B、总保额在20%和5%之间(再保合约最大自留额为RMB2500万)。注：上述业务受再保合约限制，所规定的自留额35、为最高限额，但在实际业务操作中，须根据我公司实际承保情况且依据风险评定的结果，谨慎决定实际自留额。三、严格控制承保业务 1、核电站；2、输配电线路；3、石油、天然气钻井及生产设施；4、石化厂、化工厂；5、航天及相关保险，如卫星、空间飞行器、发射器和主要元部件等， 包含从运输到发射场的过程；6、采矿业；7、每一单位输出功率大于150MW的联合循环电厂；8、隧道和涉水工程大于总保额40%；9、半导体厂；10、水电厂；11、水下管道工程；12、地铁工程；13、建、安工险项下附加利润损失险及延迟启动险；14、保险期限不超过60个月（含维护期）的建、安工险业务。四、禁止承保业务1、下列业务禁止承保：（136、）海上工程建筑工程一切险或安装工程一切险项目；（2）设计、施工单位无资级的项目；（3）未经报批的违规施工项目。第二节 机损险一、重点发展业务1、电子工业（半导体厂除外）；2、家电制造业；3、机械制造业；4、轻工业（包含食品、制药等）；5、商业类（包含银行、商场、写字楼等各类楼宇）等。二、谨慎承保业务1、境外标的（机损险费率条件一般情况下高于境内标的费率的30% ）；2、由于下列行业的机损险风险较高，且总体赔付率亦较高，承保时应加以控制：（1）玻璃厂、铝厂；此类业务容易因停电引起保险事故，需控制承保；对于没有双回路供电或没有充足的自备电源的玻璃厂和铝厂建议不予承保。（2）炼铁厂、炼钢厂；此类业务37、易出险，需控制承保；对于没有双回路供电或没有充足的自备电源的炼铁厂和炼钢厂以及超过大修年限规定仍没有大修的炼铁高炉及炼钢炉建议不予承保。（3）建材行业企业：石料加工厂、砖瓦厂、铝型材厂、陶瓷厂；承保此类标的应注意两点：第一、建议不承保此类标的易损件的损失；第二、此类标的出险频繁，建议根据设备情况设置相应的免赔额； （4）进口精密医疗仪器；此类标的损失维修费用高，应设置相应的免赔额；（5）移动式施工机械；应当将施工机械倾覆导致的损失列为除外责任并严格执行标准费率。3、对于下列业务，因再保合约的限制，特做如下限制说明：（1）半导体厂（再保合约最大自留额为：RMB1500万）；（2）每一单位输出功率38、小于150MW的联合循环电厂（再保合约最大自留额为：RMB2500万）；（3）非联合循环电厂（再保合约最大自留额为：RMB4000万）。三、严格控制承保业务1、核电站；2、输配电线路；3、石油、天然气钻井及生产设施；4、石化厂、化工厂；5、航天及相关保险，如卫星、空间飞行器、发射器和主要元部件等， 包含从运输到发射场的过程；6、采矿业；7、每一单位输出功率大于150MW的联合循环电厂。四、禁止承保业务1、井下采矿设备。第三节 机损利损险一、控制承保电厂、石化、化纤类标的机损利损险，此类业务费率一般不低于其主险费率的两倍，免赔一般不低于30天，特殊情况低于30天者须逐单上报。二、其它行业机损利损39、险应当根据行业类型设定相应的免赔天数，机损利损险最小免赔天数为3天。三、机损利损险的承保应以承保主险（机损险）为前提，不得单独承保。四、机损利损险不允许采用定值投保方式，必须使用标准的机损利损险条款。五、该险种承保前必须由专职风险查勘人员或核保人进行现场查勘并制作查勘报告。六、超权限上报资料： 1、财务报表； 2、风险查勘报告； 3、主险（财产险）承保情况； 4、承保条件。第三章 责任险核保政策本政策适用于公众责任险、产品责任险、雇主责任险、律师执业责任险、校方责任险、注册会计师执业责任险、旅行社责任险、公共营业场所火灾责任险、供电责任险等。第一节 公众责任险一、重点发展业务1、房屋楼宇类；民40、用住宅、商业办公、行政办公2、金融及邮政业；银行、证券、保险、邮政二、谨慎承保业务1、公共场所；展览馆、博物馆、美术馆、电影院、音乐厅、歌剧院、公园、游乐场等 2、住宿餐饮业；宾馆、酒店、餐厅3、电力、燃气、石油及水的生产供应业；4、仓储业；5、批发和零售业；除超市、大卖场以外的百货商店、零售商店等6、制造业；工厂7、学校、医院。二、禁止承保业务1、农药厂、化工厂、烟花爆竹厂等易燃、易爆、剧毒、易辐射行业；2、禁止扩展诽谤、恐怖活动责任。三、其他规定1、管道公众责任险的定价应根据管道的长度以及覆盖区域的人流量来确定并逐单上报；2、标的的地域范围一般仅限于中华人民共和国境内，如因扩展海外公干而需41、扩展至世界范围，则须单独设定每人RMB50万元以内的赔偿限额，但禁止扩展至美国、加拿大；3、司法管辖权一般仅限于中华人民共和国法律，如被保险人有要求也可扩展至世界范围，但禁止扩展至美国、加拿大；4、对于无累计赔偿责任的业务应认真考虑其风险状况，并在基础费率的基础上提高1倍， 但酒店的公众责任险必须设累计赔偿限额；5、超市、大卖场的公众责任险应对每次事故人身伤亡设定不低于RMB500元的免赔；6、同一被保险人有多处地址，应按每个地址收费。第二节 产品责任险产品责任险为再保合约不支持业务，须通过临分安排，得到再保人的支持后方可予以承保。一、 一般性承保业务 经营下列产品的客户（司法管辖权为美、加除42、外）：1、日用百货、纺织品、文体用品、搪瓷陶瓷产品；2、家具、玻璃；3、除燃气热水器以外的家用电器、灶具类；4、工业机械设备、工业用电子产品、金属产品、仪器仪表；5、甲醛不超标的建筑材料；6、电梯、升降机和压力容器（投保特种设备责任险）。二、 谨慎承保业务啤酒类、燃气热水器、油田机械设备的产品责任险须逐单上报。三、 禁止承保业务1、药品含处方药、血液及其制品、医疗器械、基因产品、疫苗；2、农药、化肥、杀虫剂、石棉及其制品、甲醛含量超出国家标准的产品；3、食品、保健品、烟草制品；4、化妆品；5、汽车或摩托车及其零配件、航空航天及火车、地铁的相关产品；6、烟花爆竹、炸药、枪支弹药；7、燃料电子保护43、装置、防盗装置、非民用阀门、电脑软件；8、不予扩展产品召回责任。四、 其他规定：1、所有产品须提供经国家省级以上质量监督局鉴定并出具的质量鉴定证书；2、承保电子产品时, 应扩展下列条款: Batch Clause（一次事故 ）, Total Asbestos Exclusion Clause（石棉除外条款）, Electromagnetic Radiation Exclusion（电磁辐射除外条款）, Misuse of products Exclusion（错误使用除外条款）, Electronic Data Recognition Endorsement Exclusion（电子数据识别批44、单）。3、地域范围一般仅限于中华人民共和国境内，如被保险人有要求也可扩展至世界范围，但禁止扩展至美国、加拿大；4、司法管辖权一般仅限于中华人民共和国法律，如被保险人有要求也可扩展至世界范围，但禁止扩展至美国、加拿大；5、采用索赔发生制，并列明追溯期，追溯期最长为两年；若采用事故发生制，需逐单上报北区非车险核保部。6、所有业务必须设定累计赔偿限额；7、产品责任险的最低收费标准为人民币5000元；8、产品责任险的承保对象为生产者、制造、装配、加工厂商及进口商的费率建议高于标准费率的5%10%；若承保对象为批发商、经销商、零售商则费率较前述对象相应降低。9、特别说明：我司承保的产品责任险只承担保险责45、任，不允许投保人或被保险人以任何方式进行任何形式的保险宣传（此条需在特别约定中说明）。第三节 雇主责任险一、重点发展业务 1、政府机关、学校、金融业、公私企业、事务所等行业的人员；2、各类文员及从事轻体力劳动的人员等；3、购买工伤医疗保险的人员，我司只承担超过工伤医疗保险之上的赔付；4、不扩展门诊医疗的业务。二、谨慎承保业务1、商店、诊所、医院、住宿、餐饮、俱乐部、游艺及娱乐场所等行业的人员；2、在有毒、高温、低温、粉尘和辐射环境下工作的人员，如木器厂、制衣制鞋厂、塑料制品厂、家具厂、五金加工厂等的雇员；3、从事建筑安装、装卸、造船、建材等行业的人员；4、保安人员。上述行业的雇主责任险建议设定46、每次事故绝对免赔额RMB500元。三、禁止承保业务1、从事采矿业、化学药品制造业、烟花爆竹制造业的人员；2、接触危险品（含辐射品）和毒性物品的人员；3、从事高空、深水、勘探作业、航空航天、核电站、运动员、警察、运钞员等其他高风险职业的人。四、其他规定1、雇主责任险的区域范围仅限于中国境内；2、每人死亡和伤残赔偿限额控制在250万元人民币以内；每人医药费赔偿限额控制在3万元人民币之内； 3、司法管辖；适用的法律一律定为中华人民共和国法律。如要扩展世界范围，被保险人有要求也可扩展至世界范围，但禁止扩展至美国、加拿大；必须每人设定不高于RMB20万元的赔偿限额。4、附加疾病医疗由于雇主责任险附加疾病47、医疗是造成雇主责任险赔付率高的主要原因,必须谨慎承保，逐笔上报。5、门诊医疗： 每人年累计赔偿限额不得高于1000元，每人每次赔偿限额不得高于200元，净费率不得低于每人年累计赔偿限额的10%，每次事故绝对免赔额为50元或损失金额的20%, 两者以高者为准。被保险人因疾病所致门诊医疗费用可依据法律或当地政府规定而有所补偿，或可从其他福利计划或医疗保险计划（包括社会医疗保险中从个人账户中扣减部分）取得部分或全部补偿，本公司仅负责补偿剩余部分。除上述规定外，还应注意门诊医疗的除外责任限制。6、住院医疗: 每人年累计赔偿限额不得高于4000元，净费率不得低于每人年累计赔偿限额的8%，每次事故绝对免赔48、额为100元或损失金额的20%，两者以高者为准。 第四节 校方责任险1、非统保业务不予承保；2、统保业务是指保费规模在10万元以上的业务，例如：以当地教育委员会为被保险人的业务；3、严格执行总公司下发的条款费率，不得随意更改；4、该类业务须经北区非车险核保部及核赔部共同会签确定承保条件后方可承保。第五节 律师责任险1、该险种属上报业务：被保险人首次在我司投保，须填写核保问卷，核保人应了解律师事务所在当地的声誉、经营情况、以往的索赔情况并审核营业执照、执业证明，连同投保单上报北区非车险核保部；2、该险种属临分业务：严格按照条款的内容承保，不得随意改动；3、追溯期的确定原则：第一年投保时，追溯期追49、溯至第一年保险单的保险期限起始日；第二年续保时，追溯期追溯至第一年保险单的保险期限起始日，连续投保，连续计算追溯期,追溯期最长不超过5年。投保人未续保一段时间后重新投保的，追溯期重新计算，即追溯期仅追溯至重新投保后的第一张保险单保险期限起始日，在经过保险公司同意，被保险人补缴中断期间的保险费后，可按最长不超过5年的原则确定追溯期，但保险公司对中断期间已经发生的损失不承担赔偿责任；4、免赔的规定应采用绝对免赔额与免赔率同时使用的方式；5、律师责任险的累计赔偿限额不得高于业务收入；6、律师责任险对于一些明显的过失如未按时出庭参加诉讼、错过上诉时效致使不能上诉、资料遗失等责任应设定不超过RMB50万50、元的赔偿限额。第六节 注册会计师执业责任险1、 该险种属上报业务、临分业务，须严格按照条款的内容承保，不得随意改动；被保险人首次在我司投保，须填写核保问卷，核保人应了解事务所在当地业内的声誉、业务经营情况并审核营业执照、执业证明，连同投保单上报北区非车险核保部；2、严格执行费率规章；3、追溯期的确定原则同律师责任险；4、免赔的规定应采用绝对免赔额与免赔率同时使用的方式。第七节 供电责任险1、严格遵循总公司下发的条款，不得随意修改或附加扩展条款；2、逐单上报北区非车险核保部，上报材料包括投保单、风险查勘报告；3、特别约定中加上以下免责条款：（1)因保险责任事故造成产品（包括成品、半成品）、储藏物51、品的损坏和报废；（2)因保险责任事故造成停工、停产等一切间接损失。4、单独农村电网不保；5、必须设定累计赔偿限额及每次事故赔偿限额，每次事故赔偿限额不得高于累计赔偿限额的50%，原则上控制在累计赔偿限额的30%以内；6、设定每次事故每人赔偿限额1万元人民币；7、设定每次事故免赔说明：每次事故绝对免赔额为人民币5000元或损失金额的5%，两者以高者为准，免赔说明分别适用于第三者人身伤亡和物质损失。第四章 水险承保政策本政策适用于进出口货物运输险、国内水路、陆路运输险、航空运输险及其他水险类业务。一、 重点发展业务（一）险种范围：出口货物运输险、国内铁路货物运输险、国内航空货物运输险、国内公路货物52、运输险。（二）依据险别、货物大类及航程，重点发展业务详见如下列表：险别按货物大类选择按航程选择进口轻工品类、纺织品类、普通机械设备类、化工品类港澳台、日韩、美国、加拿大、欧洲、大洋洲出口几乎所有的货物品种，尤其是纺织纤维、化工品、轻工日用品（俄罗斯除外）、机械设备、粮油食品等重点发展非洲和拉丁美洲以外的所有地区业务，尤其是积极发展港澳台、日本地区的业务国内水路化工品类、纺织纤维类、普通机械设备国内铁路主要是原材料，包括化工品类、五金矿产建材类、普通机械类、轻工日用品、粮油食品类等国内公路化工品类、普通设备/机械、纺织品纤维、五金矿产建材、国内航空轻工日用品、纺织品纤维、五金矿产建材、化工品二、53、谨慎承保业务（一）险种范围：国内水路整船运输货物、进口整船散装货物、以及精密设备运输保险。 精密设备的判断条件:1、对运输有特别的防震动、防倾斜、防尘等特殊要求；2、设备受损后很难修复；3、单件货物保额超过RMB500万元。 （二）以下保额超过人民币100万或等值外币的业务：工艺品、新鲜果菜、白糖、原木、罐头食品及整船运输的矿砂（包括矿石、矿粉）；陆路运往俄罗斯的轻工日用品（例如服装、玩具、食品、电子及家电产品等）承保盗窃损失赔偿责任。（三）保额超过RMB500万的国内整船运输货物。（四）保额超过USD200万的进出口整船运输货物。（五）单次运输保额超过USD1000万的所有货物。（六）预计年54、运输总额超过USD1亿的预约保险业务。（七）25年以上船舶承运的货物。（八）拖航运输业务。（九）境外（港、澳地区除外）运输的业务。 （十）扩展境外存仓责任的保额超过USD20万的业务。（十一）拒收险、交货不到险、黄曲霉素险。 （十二）集装箱保险、信用保险、承运人责任保险（含公路货物运输承运人责任定额保险）以及各种间接损失保险。 三、 禁止承保业务 （一）承运船改变用途或报废前最后一个航次运输的货物；（二）玉雕工艺品及其它玉石制品；（三）大型设备的拖航运输。意健险承保政策一、承保思路以利润为导向，以产险经营为依托，以有效监控为手段，实现合理科学授权，大力发展意外险 ，努力提高效益型险种的占比。同55、时，深化与产险业务体系的融合，推动意健险与车险、财产险的一揽子项目的承保，形成意健险与车险、财产险的需求互补，提升产险产品综合竞争力。二、意外险核保管控鼓励承保的业务1.意外险的目标客户群体为：职业特征主要集中于具有稳定职业和中等以上收入的客户群体，如“白领、技术蓝领、知识分子医师、药师、教师、IT业精英、政府官员和事业单位以及职员等，以及团体大中企事业单位、社会团体。此类人群主要集中在一、二类职业意外险；主要目标客户群细分表目标客户工作及生活性质年收入投保其它险种的关联度综合风险程度金领经常性出差、旅游30万元以上高低白领、技术蓝领出差、节假日旅游6万元以上高低知识分子工作出差、出国6万元以56、上较低低医师、药师工作紧张，外出少20万元以上高低教师教学工作繁忙8万元以上较低低IT业精英工作繁忙、运动20万元以上高低政府官员常年视察、开会10万元左右高中事业单位职员经常性出差、开会10万元左右高低2.团体意外伤害险、各类（个人、团体类）极短期意外伤害险、航意险等。控制承保的业务1.谨慎开展四类职业（含）以上人员的保险业务，严格执行费率标准；2.一、二类职业类别的意外伤害和意外伤害医疗保险金额的比率最高为1：1，三、四类职业类别的意外伤害和意外伤害医疗保险金额的搭配比率不得低于2：1，谨慎向四类以上职业销售附加团体意外医疗；3.控制承保航意险单个人保险金额100万以上的业务；4.谨慎开展57、中产阶层以上的富裕有闲阶层（比如明星、球员、富商等）的个人类意外险，采取个人告知与实际情况调查相结合的形式，做出相应的承保判断。 禁止承保的业务1.管理水平低且规模小的企业、设备陈旧过时，出险频率高的企业。 2.原则上禁止承保所有矿业团险，对于优质的集团客户，必须经总公司个人客户业务核保部审批及办理临时分保后方可承保。 3.飞越黄河、飞越长城等类似高风险表演；同时禁止承保职业运动员及高风险运动项目；4.烟花炮竹等行业；5.投保率未达企业总人数75%的不记名投保业务；6.通过意外险承保健康险业务；7.航意险统保业务；8.禁止承保团体类、个人类航空公司司务人员意外险；9.禁止承保船舶职员和潜水人员58、；10.禁止承保海军、陆军和空军以及相关服务和运作系统人员；11.禁止承保石棉矿业、石棉加工等相关产业；12.禁止用意外险保单特约承保健康险。（二）渠道业务风险管控鼓励的渠道业务1.渠道承保导向：团单坚持以直销为主，渠道销售为辅；个人保单业务，以渠道为主，大力发展行业代理和兼业代理；2.大力支持承保政府机关、事业单位、金融、高科技、IT、烟草、电力、通讯等大、中型非生产型企业的综合保障保险业务。各分公司要积极参与此类业务的招标工作，总公司将予以承保政策上的及时有效的支持；3.积极开发银行、邮政等柜台代理业务；4.鼓励引入新的发展模式：重点推进意外险卡式保单的手机、电话、网络直销。控制和禁止的渠59、道业务：1.严格控制直销业务员直接推销个人类卡式保单；2.禁止中介机构代理健康险业务。（三）其它风险管控说明逐笔上报业务1.超过分公司最高级别核保人权限的业务；2.大项目业务；3.统括保单业务；4.拒保职业及无法用公司分类表界定的业务；5. 任何特约承保的或增加特别约定的业务；6. 承保条件不符合投保规则的业务。其他1.以下“特别约定”各分公司必须在客户投保前，在投保单上及对应的保单上注明：（1）客户投保的产品中含有意外伤害医疗的契约中，应注明“被保险人因为第三者造成伤害而引起的医疗费用中依法应由第三者已承担的部分，本公司不承担的给付责任”；（2）对于承担境外意外保险责任，应注明“恐怖事件属于60、除外责任”。2.高保险金额（意外保险金额30万元）核保（1）个人告知审核。意外险保险金额高于30万元的被保险人提供个人告知，核保人须注意被保险人的个人嗜好，看是否有攀登、飚车等高风险爱好，同时要注意调查投保人在其它保险计划中的累计保险金额；三、健康险承保管控允许承保的业务1.金融、烟草、电力、通讯、证券等优质企业的业务。但只限于和意外险相结合制定综合福利保障方案的大项目；2.住院津贴业务。只限于和意外险相结合制定综合保障方案的大项目；所有含健康险（附加意外伤害医疗费用保险除外）业务均须上报中2级及以上级核保人审核，特别授权的除外。其他1.“投保前已患疾病、先天性或遗传性疾病及其并发症引起的保险61、事故为除外责任”等特别约定内容，各分公司必须在客户投保前在投保单上及对应的保单上注明； 2.加强健康险告知的审核，提高重视度，避免因健康告知审核的忽略导致风险的扩大。四、核保权限为了更好的加强核保管理，目前意健险业务核保实行首席核保、分级授权制度。（二）超权限业务上报规则1.超分公司最高级别核保人权限的业务必须及时上报，根据业务具体情况，上报如下材料：（1）意健险业务申报表；（2）投保单及被保险人员结构；（3）承保业务分析报告；（4）其他核保认为需要的材料。2.意健险业务申报表必须由分公司各级意健险核保人签署意见，向上级核保人申报；3.承保业务分析必须由分公司最高级别核保人员撰写、签字后同业务62、申报表一并上报；4.上级核保人同意与否，均须以书面形式回复。承保、批改业务操作规程第一部分 承保、批改业务流程一、销售人员获知信息，收集资料销售人员获知投保、批改信息,通过展业公关，根据项目实际情况收集投保、批改所需资料，确保投保、批改信息的真实有效。二、核保人初步审核，上报审批1、核保人员查验销售人员提供的投保、批改资料，如认为资料不全或需要实地查验风险情况，应要求销售人员进一步提供资料信息或组织人员实地查验风险。2、核保人根据总公司核保政策及有关规定，按照当地监管机构的监管要求，对投保、批改项目进行风险分析，初步确定承保条件（必须包括净费率、适用条款等）、风险评估情况、风险等级、承保份额、63、自留比例等。对于核保政策中规定的不属于鼓励承保的项目，须撰写详细的风险评估报告。对于需要安排临时分保的业务，还须按总公司再保部的要求提交临分需求单及其他相关资料。3、核保人填写业务申报单（见附件一），经分管核保领导签章同意后，与相关项目资料及初核意见同时上报总公司承保理赔部。客户要求出具非格式保单、或对使用条款有特殊要求、或共保业务，须在业务申报单中注明。4、公司核保人将投保、批改项目标的信息、风险分析及初核意见等内容录入“项目审批管理系统”。三、总公司批复投保、批改项目审核过程中，核保人应根据总公司的要求如实、详尽地上报风险分析资料，以便总公司根据风险分析、再保安排等情况进行项目审批。核保人64、与总公司的沟通通过“项目审批管理系统”进行，四、核保人查验投保、批改资料1、销售人员按照总公司审批意见与客户进行沟通，客户同意按审批意见投保或批改的，将相关投保、批改资料递交出单人员，并在投保、批改台帐（格式详见附件四）进行登记。核保人员按照各险种投保、批改实务要求，录单前对投保、批改资料进行查验，做到投保单或批改申请书填写、签章规范，资料齐全，确保承保条件与总公司审批意见一致。核保人查验完毕后须在投保单最下方填写核保人意见。其中共保业务必须先签订共保协议，再进行保单缮制。投保单及批改申请书应由投保人或被保险人签章，如属中介业务，可由中介机构签章，并同时附投保人授权书。以上签章必须为原件，不可65、用传真件、复印件代替。2、核保人员应将项目承保结果及时登记“项目审批管理系统”，并在登记后将项目审批流程关闭。对于承保出单的业务，核保人应在出单当日将对应的保单号码录入项目审批管理系统；对于总公司批复三个月未能承保出单的业务，核保人应将未能承保出单的原因录入项目审批管理系统；对于审批无进展达三个月的项目，应将项目跟进情况录入项目审批管理系统。五、投保、批改信息录入业务系统，复核无误提交核保出单员接到核保人员查验规范的投保、批改等相关资料后，按照总公司审批要求，将投保、批改信息录入业务系统，并经复核人员复核无误后提交核保。需签发非格式保单的业务或不需出具保单的共保业务，应视同格式保单在业务系统内66、录入相关信息，确保所有投保、批改业务，在业务系统内均有对应的投保、批改信息。六、总公司核准出单总公司有权核保人依据项目审批情况，在业务系统内核准出单。七、签发保单、批单出单员通过业务系统打印保险单、保险卡、批单，经核保人复核无误后，办理签章手续。非格式保单业务及不需签发保单的共保业务，应视同格式保单进行业务系统单证销号打印、复核及签章。非格式保单业务须对照对应的格式保单的内容，制作非格式保单客户联及存根联，经核保人复核无误后，办理签章手续。格式保单打印完毕，出单员登记保单、批单使用台帐。八、单证清分1、出单员将需要递交客户的保单（或批单）客户联、协议正本、条款及清单等单证及材料整理后，与保单（67、或批单）业务联同时交销售部门，并在投保、批改台帐完成签收手续。2、按总公司承保理赔部档案管理规定，核保人、出单员分别将项目资料、保险合同资料进行归档管理。3、公司出单员将保单、批单财务联移交财务部门。九、备注本操作规程适用于非车险、非电力能源行业业务的承保及批改。第二部分 批改业务注意事项（一）接受的批改申请必须是投保人的真实意思表示。批改申请书中的投保人签章（名）应与投保单签章（名）相同。若单位投保人因特殊情况需授权本单位所属职能部门申请办理保险合同批改事项的，单位投保人须出具书面授权书，并经严格审核后可允许使用职能部门印章；若个人投保人申请退保时，须提供投保人本人有效身份证明。（二）保险代68、理人、保险经纪人接受投保人委托办理合同批改，应提供经投保人亲自签章（名）的正式书面委托书和批改申请书，经审核无误后方可受理；公司业务员接受投保人委托办理合同批改的按各公司内控管理制度及核保流程执行。属于个人投保人委托申请批改的，均须提供投保人本人有效身份证复印件。（三）应将投保人批改申请书及书面授权书、投保人身份证复印件等有效证明按规定装订归档留存备查。三、规范出具批单的形式（一）要保证批单存根联流水号的连续和完整性，不得跳号使用。（二）应将保险合同的批改纳入业务管理系统逐单核保，并通过电脑系统出具批单，严禁出具手工批单。（三）退保、退费必须按照条款合同执行，保证会计帐务处理正确。（四）出具的69、批单要与保单一一对应，并黏附于保单后，加盖骑缝章，作为保险合同的重要组成部分存档。四、规范批改理由的管理公司出具批单，应据实列明批改理由和批减批增保费的计算公式。不得在保单要素未作变更的情况下出具批单进行退费。不得以风险程度降低、减少附加险种等模糊理由变相支付返还。五、规范批单退费款项的支付行为（一）退费款项应直接支付给投保人。若投保人为企业或单位授权将款项转向其他单位的，必须健全和完善领款手续，退保费收据要有投保人签章，并提供书面授权书；若投保人为个人的，一般不得让他人代领，代领必须持有投保人的书面委托和投保人的有效身份证明。（二）退费款项除对个人投保人可用现金或现金支票支付外，其他一律以转70、帐方式支付，不得以单位投保人要求支付现金保费为由进行现金退费（小额现金除外）。（三）投保人授权保险中介机构办理批单退费且授权将款项转往中介机构帐户的，必须提交投保人书面授权书，同时应将所退款项以转帐方式转到保险中介机构的帐户。六、具体要求（一）规范批单台帐登记的管理，公司应建立健全批单使用台帐登记本，登记本内容应包括批单流水号、保单号、投保人、被保险人、申请人、经办人、批退理由、计算方式、支付对象、支付的方式等。公司要把批单的使用情况，按照台帐登记本的要求，逐一进行登记，并按要求把批单附本黏于保单后，加盖骑缝章。分公司将组织专项检查，对隐瞒不报、虚报、假报的，将给予严肃处理。（二）对存在违规批71、单退费行为的机构、部门将依法予以处罚，并追究相关人员的责任。第三部分 承保、批改业务流程图销售人员获知投保、批改信息,收集相关必要资料，了解项目风险，确保投保、批改信息的真实有效 需补充资料或核保人初步审核并上报审批 进行风险查勘不符合 同意总公司批复投保、批改项目 上报规定 同意核保人员审核投保、批改资料，确保投保、批改手续完备，单证填写、签章规范，承保条件与总公司项目批复一致。出单员将投保、批改信息录入业务系统，复核人员复核无误，提交核保 需修改业务总公司在业务处理系统内核准出单系统信息 同意签发保单、批单保单或批单客户联、及其他合同资料，加盖公司业务用章，与业务联同时移交销售部门保单或批72、单财务联移交财务部门保险合同资料、项目审批资料归档管理附件一业 务 申 报 单机构名称： 编号： 被保险人项目名称申报种类 招投标 询价 承保条件审批 其他 业务来源 直接业务 代理业务 经纪业务 其他 附件 项目基本信息 风险评估报告/风险调查表 询价资料 投保单 保险方案 其他 建议承保条件险种保险金额/ 赔偿限额毛费率/净费率毛保费/净保费免赔额风险等级自留/共保建议备注： 核保人意见：年 月 日分管核保领导意见：年 月 日附件二投保 / 批改业务台帐交付人交付日期险别被保险人投保资料批改资料保单号批单序号领用投保单投保清单保险协议共保协议主承保保单其他资料批改申请部门说明主承保方批单注退保单正本其他资料领用日期客户/业务联财务联