1、Company Name 网站架构与模块 XX金融商业计划书 XX年年4月月29日日www.XX.com领先的信托创新交易平台项目亮点uu领先的信托创新交易平台，致力于打造网络超级银行领先的信托创新交易平台，致力于打造网络超级银行领先的信托创新交易平台，致力于打造网络超级银行领先的信托创新交易平台，致力于打造网络超级银行uu首家专注于传统金融创新的综合交易平台，用户获取成本极低首家专注于传统金融创新的综合交易平台，用户获取成本极低首家专注于传统金融创新的综合交易平台，用户获取成本极低首家专注于传统金融创新的综合交易平台，用户获取成本极低uu核心团队来自网易、淘宝、百度等一线互联网公司核心团队来2、自网易、淘宝、百度等一线互联网公司核心团队来自网易、淘宝、百度等一线互联网公司核心团队来自网易、淘宝、百度等一线互联网公司uu商业模式已验证，初步形成生态系统，月商业模式已验证，初步形成生态系统，月商业模式已验证，初步形成生态系统，月商业模式已验证，初步形成生态系统，月交易额近交易额近交易额近交易额近5 5000000万元万元万元万元uu受到各界及受到各界及受到各界及受到各界及100100多家主流媒体的广泛关注，已形成一定的知名度多家主流媒体的广泛关注，已形成一定的知名度多家主流媒体的广泛关注，已形成一定的知名度多家主流媒体的广泛关注，已形成一定的知名度uu信托、银行理财创新具有颠覆性及领先优3、势，市场需求巨大信托、银行理财创新具有颠覆性及领先优势，市场需求巨大信托、银行理财创新具有颠覆性及领先优势，市场需求巨大信托、银行理财创新具有颠覆性及领先优势，市场需求巨大我们是谁 XX（www.XX.com）隶属于XX（上海）网络科技有限公司，是领先的信托创新交易平台，首家专注于传统金融产品创新的综合交易平台。XX帮助用户找到最合适的理财精品，并以创新模式实现信托、银行理财等传统金融产品在线交易，让用户享受更低门槛、更高收益、更安全、更实惠、更便捷的极致理财体验。我们的使命：让人人享受平等、安全、便捷的财富增长机会我们的愿景：打造中国领先的网络超级银行帮用户解决什么问题？信托理财的痛点与机会4、信托痛点信息不对称，难以找到最佳产品门槛高（100万），中低人群无法参与期限长（1-3年），无法提前退出无法在线购买销售导向，易被误导多盈深度创新帮用户找到最佳信托产品门槛降低：1元、1万元起买期限缩短：1个月、3个月、半年直接在线交易用户利益至上XX提供颠覆性的信托理财体验银行的理财资金约50%投向了信托产品，赚取超过6%的利差；信托理财创新将让XX拥有与银行同样可观的获利空间（约4%）帮用户解决什么问题？银行理财的痛点与机会银行理财痛点信息不对称，难以找到最佳产品无法跨行购买门槛高（5万），低收入人群无法参与定期理财无法提前赎回赚太多，收益偏低多盈深度创新帮用户找到全国各家银行最佳产品跨行5、购买1元起买定期变活期，提前退出信托创新，获得更高收益XX提供超越银行的极致理财体验银行理财用户是中国最庞大的理财人群，提供银行理财极致体验，就抓住了理财人群入口产品与服务-交易模式在线购买投资者银行理财信托资管金融机构-信托、银行XX平台资金通过XX平台进入信托、银行等金融机构投资者通过XX购得理财产品收益权或债权信托创新交易平台信托创新交易平台预约购买（100万以上）存款（理财）私人银行产品与服务-生态体系我的资产：实现金融资产在线交易（交易记录及管理）。信托创新交易平台信托比价平台信托交易平台支付及账户系统XX:帮助用户找到最佳信托产品。XX理财：实现信托创新（低门槛、短期限）在线交易。6、包括WEB/APP/微信产品与服务-移动互联产品打造移动端交易体系打造移动端交易体系构建移动互联生态移动移动WEBWEB站站m.XX.comAPPAPPXXXX理财理财微信公众号微信公众号XXXX理财理财我们怎么赚钱-盈利模式交易佣金顾问服务资产管理交易佣金：按交易额收取金融产品交易佣金（获利空间：信托2%，银行理财0.3%）顾问服务：达到一定规模后，拓展上游企业融资顾问服务（获利空间：0.5%-2%）资产管理：产品再造（长拆短）利差、管理费，形式包括FOT、FOF、ETF等网络基金（获利空间：2%4%）信托在线交易获利空间约信托在线交易获利空间约4%有什么核心竞争力？以技术及法律关系重构，颠7、覆性地实现了信托在线交易的合法合规让只有土豪买得起的信托产品（100万元起买），降至零门槛（1元起买）让一般期限为 2年的信托产品，降至30天，甚至更短让银行理财实现1元起跨行、跨地区购买颠覆了信托、银行等传统金融机构服务模式已构建基于多盈网站、多盈理财APP（安卓、IOS）、微信、手机端WEB站等平台，初步形成生态系统模式创新拥有媒体及推广资源优势，用户获取成本极低拥有数据库营销系统及2亿的数据，可以低成本获取用户深谙媒体运作传播规律，有利于塑造公司影响力生态构建基础资产为信托、银行等正规金融机构严格风控的理财精品，非常安全用户为愿意接受6%左右收益的银行客户，将带来更高价值用户获取核心团队8、来自网易、淘宝、百度等一线互联网公司，具有丰富的经验技术团队实力较强，公司产品全部自主研发运营团队具有丰富的互联网推广运营经验，且搭配合理，配合默契在金融机构有较好的人脉资源，有利于公司发展安全获利团队优势我们的核心团队 创始人/总裁u具有丰富的互联网运营经验、资源及金融机构人脉。曾先后供职于网易、中国金融在线（金融界、证券之星）等互联网公司，负责市场工作;早年曾创办投资有道、融资中国、基金观察，历任副主编、执行主编，并于2007年后成功在纳斯达克上市。曾在中国金融在线牵头推动在线理财业务、财富管理的发展，其中牵头发起的财富管理业务方案获得董事会批准，投资3000万元成立财富管理事业部。创始人9、/联合研发总监u具有丰富的电商平台研发经验，擅长高负载研发。毕业于长沙大学计算机系，9年研发经验。曾先后就职于淘宝网、订酒网、EMG,先后历任软件工程师、技术总监。其中，在订酒网主导并全新架构B2B2C商城，物流系统平台，在线支付安全体系。在EMG担任技术总监，负责主导时尚视频网站的构架及百万级PV的高负载、高并发等研发工作。创始人/联合研发总监u具有丰富的电商平台研发经验，擅长大数据分析。毕业于西北大学信科院，8年研发经验，致力于用技术改变生活。曾就职于依卡蒂恩，任产品研发部负责人，负责电商比价产品线研发、电商海量产品数据分析。我们的核心团队客服总监u拥有丰富的理财客户服务经验。毕业于吉林农10、业大学，曾就职于融资租赁公司、财富管理公司，参与项目尽调、商务运作、资金调配和险后处理等工作，具备较强的客户资信分析和风险识别能力。熟悉信托、资管、阳光私募等高端理财产品，有着丰富的高端客户理财服务经验。u拥有丰富的证券及信托研究经验。上海大学产业经济学专业硕士研究生，曾就职于大通证券，任分析师；对于信托有深入的研究，在信托行业的相关媒体上发表过多篇文章，引起较大关注。研究总监运营总监u拥有丰富的网络运营推广经验。毕业于长沙大学电子商务专业，曾就职于百度、光明食品集团，具有6年网络推广、品牌策划运营经验。创始人/财务总监u拥有丰富财务会计经验。同济大学会计学本科毕业，有10年财务会计工作经验，11、曾任职于苏宁电器、君辰国际物流、长量基金销售有限公司。市场规模有多大？n信托每年销售规模2万亿，加上银行理财则年交易额近100万亿n保守型理财人群（固定收益4%-10%）近1亿人，而全国P2P投资人群仅200万人nXX年，中国高净值人士将达200万人，年复合增长率逾20%图2：2013年金融市场规模（单位：亿元）12万亿信托10万亿银行理财5万亿券商资管图1：2013年各金融细分行业资管规模情况竞争对手分析竞争对手优势劣势威胁机会高搜易专注于信托、资管产品，已退出“信托宝”，实现信托拆分及在线交易；收益较高，几乎把信托的收益全给用户网站流量基础较差；用户获取成本方面无优势；尚未形成规模已获得创12、东方3000元A轮融资，发展资金有保障用户量、交易额、用户获取成本等方面均不及XX员工宝专注于信托、资管产品的创新，基础资产安全性高；依托母公司诺亚财富的品牌及客户基础，发展基础具有优势只卖母公司发行的产品，风险较为集中；给投资者的收益率较低依托母公司诺亚财富的品牌及客户基础，发展基础优势明显；获得红杉资本数百万美元战略投资，估值已达数千万美元基础资产较为单一、集中；产品收益率较低；未形成生态链钱先生专注于银行理财产品在线交易，具有一定的先发优势；有添金宝活期理财产品，降低用户资金闲置时间，用户粘性较强产品太过单一，不利于满足不同用户需求；银行理财产品发行费用太低，难以覆盖成本专注银行理财，具13、有细分市场优势；具有一定的银行理财用户量优势；获得盛大资本投资信托、资管等主流固定收益产品尚未涉足；银行理财产品费用较低，相当长的时间内将处于持续净投入阶段淘宝理财产品线丰富；实力雄厚具有品牌优势；用户数量庞大，市场地位突出；与支付宝、天猫等形成良性生态系统受限于现行监管规定，未涉足银行理财、信托、资管等产品；产品收益不具竞争优势庞大的用户量；雄厚的实力及品牌优势；具有迅速复制对手模式的能力银行理财、信托、资管等产品尚未涉足；未推出移动端产品我们的成果-里程碑u2014年10月，银行理财通上线，实现1元起跨行购买银行理财产品。u2014年11月，获金融办等金融管理部门的支持，受邀入驻互联网金融14、园区。u2014年12月，月成交额突破2000万元，达到2832万元。uXX年3月，推出XX理财APP，冷启动20天激活用户超过2万。uXX年3月，月成交额创下新高，近4000万元。uXX年4月，信托理财通上线，日交易额突破100万元。uXX年4月，注册用户近10万人。uXX年4月，月成交额近5000万元，再创新高。未来5年发展目标交易额100亿元注册用户100万高净值用户3万收入1.4亿元交易额250亿注册用户250万高净值用户6万收入3.8亿元盈亏平衡交易额500亿元注册用户500万高净值用户10万收入8亿元净利2.1亿元交易额50亿元注册用户50万高净值用户1万信托批发 20亿信托在线交15、易15亿银行理财15亿收入5600万元XX2016201720182019交易额1000亿元注册用户1000万高净值用户20万收入16.1亿元净利6亿元IPO财务预算假定条件：信托批发业务占比40%；信托在线交易占比30%；银行理财产品在线交易占比30%，未来其他产品如在线贷款类暂不计算。其中，信托佣金费率，按1.5%计算；信托批发业务，纯收入只算0.1%。未来未来5 5年现金流预测（万元）年现金流预测（万元）XX年2016年2017年2018年2019年交易佣金 5,000 12,000 30,000 60,000 120,000 资产管理（产品再造）500 2,400 5,600 11,216、00 22,400 广告3008002000服务费（定转活等）100 240 560 1,120 2,240 顾问服务（企业融资）1,500 7,500 15,000 现金流入现金流入5,600 5,600 14,640 14,640 37,960 37,960 80,620 80,620 161,640 161,640 办公室租金80 200 96 192 384 办公费用20 60 120 240 480 工资及福利800 2,400 4,800 6,000 9,000 销售提成3,000 7,200 16,800 33,600 60,000 营销推广2,600 5,000 10,000 17、18,000 28,000 支付成本300 720 480 960 1,980 服务器20 50 150 300 600 电脑10 40 60 120 250 办公家具6 20 40 80 160 其他10 20 40 80 160 现金流出现金流出6,846 6,846 15,710 15,710 32,586 32,586 59,572 59,572 101,014 101,014 经营活动现金流净额经营活动现金流净额-1,246-1,246-1,070-1,070 5,374 5,374 21,048 21,048 60,626 60,626 筹资活动产生的现金筹资活动产生的现金3,000 3,000 现金流量现金流量1,754 1,754 684 684 6,058 6,058 27,106 27,106 87,732 87,732 融资计划u过往融资：2014年2月完成数百万种子轮融资u本轮融资：计划融资金额100万美元，出让10%的股份，主要用于营销推广、团队建设、产品开发，完善生态链建设。未来1年内，XX金融注册会员将达到300万人，其中高净值会员1万人，年交易额50亿元，届时公司估值将达到3亿美元。参与此轮融资的VC有望在1年内获得超过30倍的回报。