1、省农村信用合作联社信贷档案管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 第一条 根据某省信贷档案管理暂行规定的精神，为加强我市信用社信贷档案工作的科学管理，促使信贷档案管理规范化、制度化，特制定本规定。第二条 信贷档案管理工作是各社信贷工作的一个重要组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础工作。第三条 信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。各社必须加强对信贷档案工作的领导，坚持依法治档，必须增2、强全体信贷人员的档案管理意识，提高档案工作的科学管理水平。使信贷档案管理做到及时、准确、真实完整和科学。第四条 信贷档案管理机构、人员及责任1、各级信贷部门是信贷档案管理的职能部门，联社业务科、各信用社应指定专人（条件不够的社也应指定专人兼职）负责信贷档案的管理。信贷部门负责人对辖内信贷档案管理有指导、管理、检查、监督的责任。2、信贷员档案管理职责是：*按第五条规定内容，搜集贷户档案资料，做到真实完整；*按档案资料形成时间顺序和归类要求整理，专夹保管；*一年一次向档案专管员移交进档资料。3、信贷档案专管员的职责是：*接受管户信贷员应当移交管理的信贷档案资料；*按信贷管理要求收集、整理的信贷档案3、资料；*按档案管理要求整理、分类、造册、立卷、归档保管信贷档案资料；*开展信贷档案利用及档案管理工作及经验交流。第五条 信贷档案管理内容（一）以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立档案。1、提供审批的文件材料*借款人依法成立的文件和法人营业执照复印件；企业法人代表证书复印件，法人代表的身份证或护照复印件，企业更换法人代表的通知等*依法成立公司的合同、章程*借款人专用印鉴卡*借款人申请贷款的书面报告*信贷员的贷款调查评估报告*公司董事会对贷款的有关规定*借款人提供的购销合同的复印件*借款人财务报表及有关统计报表*借款人的贷款卡号*企业信用等级评定的有关资料文件*企业贷款授信额度的有关文件资料。2、4、提供发生业务的文件资料*借款合同（贷款如已还清应加盖已心还清印章并注明还款日期*借款借据（非正本）*借款合同的有关附件*基层上报给联社的贷款请示文件*联社同意贷款的批准文件。3、执行期间形成的文件资料*催收贷款通知书*贷款展期申请书及相应的文件资料*信贷制裁通知书*经济纠纷仲裁诉讼形成的法律文书*贷款重大事件的处理方案及结果*其他需要归档的文件资料。4、担保贷款应提供的文件资料*贷款保证人的法人营业执照复印件、法人代表证书、开具的保函*保证人近期的财务报表*保证人为有限责任公司、股份公司的，须有董事会同意担保的授权书*信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料*抵押担保贷款必须提供有关的证件、单据5、。如：各种有价证券、重要单据、保险单、公证书等资料*公司、股份制企业董事会同意抵押的文件资料。国有资产抵押，须有国有资产管理部门的批准文件*涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师所出具的证明*为保证信贷资产安全所必须的其他资料。5、固定资产贷款应补充以下资料*经有权单位批准的建设项目可行性研究报告，纳入固定资产投资计划的批文等*项目评估报告、上报上级的项目贷款请示文件*上级关于固定资产贷款批准通知书*固定资产投产后的项目认证评估报告。（二）立卷归档的要求1、 立卷归档总的要求是遵循文件材料的形成规律和特点，保持文件之间的有机联系，区别不同价值，便于保管和利用。2、 归档的文件材料6、种类、份数以及每份文件的页数均应齐全完整。3、 在归档的文件材料中，每份文件的正件、附件、复印件与定稿，请示与批复，转发文件与原件应统一立卷，不得分开。（三）信贷档案的立卷、归档和管理、以贷款社为单位进行。联社根据信贷管理的需要，建立相应的信贷档案。第六条 信贷档案的管理要求1、 信贷员收集、整理所辖信贷单位从借款申请到贷款使用回收全过程的档案资料，定期移交信贷档案专管员。对贷款实施周期较长的项目资料，可按年度向专管员移交档案资料。2、 属重要文件、证件、单据、有价证券或有价凭证等档案资料必须列账交由会计部门入库保管。3、 建立贷款企业档案卷目录，存档按行业、科目、企业项目序时登记，重要资料要7、编页。各片信贷员应按季把所辖借款单位行业分类进行统计并上报联社，以便摸清整体贷款结构。4、 建立信贷档案借阅登记簿。调阅档案，须经信贷部门负责人或信用社主任批准，调卷只限内部查阅，不得外借，未批准不得复印。当贷款依法提起诉讼或发生案件时，经主任批准可以供律师、政法、司法部门等查阅、影印。5、 档案专管员对调卷归还档案，要检查其完整性和原始性。对发现档案不完整或有败动的，可以拒绝接受，并报告主管负责人。必要时可向上级报告。6、 档案专管员对资料按期收集、整理、登记年未装订成册。7、 对信用差、风险大的企业及法人代表名单，由联社业务科统一收集定期公布，作为内控信息，列入档案。8、 档案专管员工作变8、动，须在信贷部门负责人监督下办理移交手续。第七条 信贷档案利用。积极提供利用，充分发挥信贷档案资料的作用，是做好信贷档案工作的根本目的。各社信贷档案专管员应熟悉本社所藏信贷档案情况，积极主动做好提供利用工作，服务农村金融业务的开展。第八条 考核的奖罚1、 联社每年将对档案管理情况进行一次检查，对管理好的及时给予表扬、奖励。同时检查结果将作为基层社管理等级评定，信贷员等级评定内容之一。2、 对新发展的贷户，要严格按本规定办理。对原有贷款户档案，要尽快按本规定要求补齐。3、 因档案流失，造成贷款风险和损失的，要根据情节追究档案管理人及相关人员的责任。第九条 其他1、本规定从*起执行。2、本规定在执行过程中如有问题，请及时向联社报告。