1、市农村信用合作联社贷款责任追究管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 第一章 总则第一条为了维护XX（县）市农村信用社信贷管理秩序，严肃信贷管理纪律，规范信贷管理行为，促进信贷政策的贯彻落实，根据贵州省农村信用社信贷资金管理暂行办法、金融违法行为处罚办法、等有关法律及有关规定，特制定本制度。第二条本制度适用于XX（县）市所辖各农村信用社。第三条 本制度所称贷款责任分为贷款违规违纪责任和贷款风险责任两种。第四条 贷款违规违纪责任是指在贷款审查、审批、发放与管理过程中，出现违规违纪问题的，对相关违规违纪人员追究的责任。2、第五条贷款风险责任是指除完全因违规违纪发放贷款原因外而形成不良贷款或造成资金损失，对有关审批、决策与管理人员追究的责任。第二章 责任人认定第六条 款违规违纪责任的责任人分为完全责任人、主要责任人、次要责任人。第七条贷款违规违纪责任的责任人认定：一、违规违纪发放贷款的经办人和审批人为完全责任人；二、不按规定程序违章操作而形成不良贷款的人员为主要责任人；三、因工作管理不善、把关不严，间接形成贷款风险的相关人员为次要责任人。第八条贷款风险责任的责任人认定：一、联社贷款审批委员会对已审批通过的贷款形成风险的，承担管理、审批责任，审批委员会主任委员、副主任委员、各成员、信贷管理部门相关人员为责任人。二、3、信用社贷款审批小组对已审批通过的贷款形成风险的，承担管理、审批和执行责任，审批小组小组长、各成员、贷款风险责任书中发放责任人等相关人员为责任人。三、信贷员对权限内发放的贷款形成风险的，承担管理、发放责任，为贷款直接风险责任人。第三章 责任追究范围第九条认定贷款违规违纪责任人和贷款风险责任人后，应对相关责任人落实责任，进行追究。第十条违规违纪贷款的责任追究：一、有下列行为之一的，应确定为违规违纪贷款，追究其完全责任：（一）未经批准发放跨区、跨片贷款；（二）发放顶名、冒名贷款；（三）发放虚假保证贷款或自批自贷；（四）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款条件优于其他贷款人同类贷款条件；（五）发放虚假贷4、款，用于本单位直接或变相购车、基建解决费用等；（六）编造假名发放的贷款；（七）借款人、保证人未亲自办理借款手续，发放的贷款；（八）滥用职权或徇私情发放贷款；（九）擅自、独断发放的违章贷款；（十）抵（质）押物不足值、丢失及撤走抵（质）押物的贷款；（十一）发放炒股票、期货交易的贷款；（十二）擅自提高或降低贷款利率或擅自减息、缓息的贷款；（十三）发放虚假有价单证的质押贷款；二、有下列行为之一的，应确定为违规违纪贷款，追究其主要责任：（一）超权放款、发放互相担保贷款或以贷收息；（二）调查、考察、审查不细或提供与事实不符的虚假调查、审查报告，误导贷款审批部门决策审批的贷款；（三）到期未下发催收通知单，造5、成丧失诉讼时效而形成风险的贷款；（四）档案资料丢失，造成资金损失的贷款；（五）抵押品无故变更、撤走形成不良或损失的贷款；（六）贷款到期后经办人员未及时清收，造成贷款损失的贷款。三、有下列行为之一的，应确定为违规违纪，追究其次要责任：（一）贷款审查人员没有审查出借款资料中的明显漏洞或对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的贷款项目未能明确指出，而使贷款出现风险的；（二）负责检查工作的负责人和检查人员检查不细不实，存在明显违规问题而未查出，隐瞒、虚报检查事实的；第十一条风险贷款的责任追究：一、联社贷款审批委员会在贷款审批发放前，划清贷款风险责任，并确定贷款主审批人及第一责任人：1.贷款审批委员会主任6、为贷款决策风险的主审批人及第一责任人；2.经贷款审批委员会授权的授权人为贷款决策风险的主审批人及第一责任人；二、信用社贷款审批小组在贷款发放前，划清贷款风险责任，确定贷款主审批人及第一责任人：1.贷款审批小组组长为贷款决策风险的主审批人及第一责任人；2.经贷款审批小组授权的信用社主任、副主任及信贷员为贷款决策风险的主审批人及第一责任人；第十二条领导责任追究：有关领导由于管理不善、贷款管理制度落实不到位或指令信用社发放贷款，造成贷款风险和损失，有关领导负工作失职责任。第十三条除完全责任性贷款外，对于同一笔贷款，经确定既存在违规违纪操作形成的贷款风险或损失，又存在管理因素形成的风险或损失，先追究违7、规违纪责任，再视情况追究贷款风险责任。第十四条对于完全因不可抗力形成不良贷款或造成信贷资金损失的，视为非责任性贷款风险，不予追究责任。第三章 罚则第十五条在对贷款违规违纪责任人和贷款风险责任人进行责任追究的同时，应给予处罚。第十六条贷款责任的追究与处罚实行终身制。第十七条贷款违规违纪责任、责任人由联社的人事、稽核、信贷部门联合认定、追究，并对相关责任人按所承担的责任给予处罚：一、对完全责任人的处罚：（一）完全责任人所承担责任的贷款，认定其完全责任后，限半年内收回本息，对其处2,00010,000元罚款；（二）完全责任人所承担责任的贷款，形成不良贷款的，实行下岗清收，清收期限为半年，下岗期间只发8、生活费，清收期满未收回或形成损失的，按资金损失额的100%赔偿；（三）视情节轻重给予完全责任人记过至开除纪律处分；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。二、对主要责任人的处罚：（一）主要责任人所承担责任的贷款，认定其主要责任后，对其处以2,0005,000元罚款；（二）主要责任人所承担责任的贷款，实行限期清收，清收期限为半年，清收期满未收回，按资金损失额的100%予以包赔；（三）视情节轻重给予主要责任人记过至开除纪律处分；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。三、对次要责任人的处罚：（一）次要责任人所承担责任的贷款，认定其次要责任后，对其处以1,0002,000元罚款；（二）次要责任人所承担责9、任的贷款，对参与审批及检查的其他责任人处以500-1,000元罚款；（三）视情节轻重给予次要责任人及参与审批、检查的其他责任人纪律处分；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。第十八条风险贷款按贷款损失的情况，对各级相关风险责任人按其所承担的责任给予处罚。（一）对经县联社贷款审批委员会已审批的贷款形成逾期贷款的，对贷款审批委员主任罚款5005,000元，其它成员及信贷管理部门相关人员罚款3003,000元；形成呆滞贷款的，对贷款审批委员主任罚款1,00010,000元，其它成员及信贷管理部门相关人员罚款5005,000元；形成呆帐的，对贷款审批委员主任罚款1,20012,000元，其它成员及信贷10、管理部门相关人员罚款8008,000元。对于形成较大风险的或造成资金损失的，并建议对责任人给予警告至开除纪律处分。（二）对经信用社贷款审批小组已审批的贷款形成逾期贷款的，对贷款审批小组组长罚款1,00010,000元，其它成员罚款5005,000元；形成呆滞贷款的，对贷款审批小组组长罚款1,20012,000元，其它成员罚款8008,000元；形成呆帐的，对贷款审批小组组长罚款1,50015,000元，其它成员及信贷管理部门相关人员罚款1,00010,000元。对于形成较大风险的或造成资金损失的，并建议对责任人给予警告至开除纪律处分。（三）对信贷员权限内的贷款（农业生产费用在遭受自然灾害等特殊情况下除外）形成逾期贷款的对信贷员罚款1002,000元；形成呆滞贷款的，对信贷员罚款2003,000元；形成呆帐的，对信贷员罚款3005,000元。对于形成较大风险的或造成资金损失的，并建议对责任人给予警告至开除纪律处分。第五章附则第十九条本制度自下发之日起执行。第二十条以前下发与本制度有抵触的，一律以本制度为准。第二十一条本制度由XX（县）市农村信用合作联社负责制定、修改和解释。