1、投资公司资金部现金业务管理制度及操作指引编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 现金业务管理制度 为保障xx投资资金部业务有序发展，特制定本制度，以实行对业务开展的指引、指导和规范化管理，本制度适用于xx投资部全体成员。第一章 业务品种根据借贷市场的需求和发展，在遵守相关法律及金融市场管理制度前提下，xx投资主要业务为以投资平台所募集的资金对外进行投资计借款，具体分为：1、 以深圳地区、珠三角地区及经济发达的一线城市的商业银行为合作渠道开展的“还旧借新”的过桥业务，银行承兑汇票的保证金存入及敞口归还/票据贴现业务。2、 以2、信托、银行投行部、资产管理公司为合作渠道的债务重组业务，通常表现为对优质资产进行注资盘活或者抵押物的重组/收购等的短期过桥借款业务。3、 其他类业务，比如公路建设项目投标、土地招拍挂中的缴纳保证金业务，以及以已经形成的大型国有企业或上市公司的应收帐款为担保的短期借款业务。4、 以房产证直接办理抵押借款的抵押借款业务。5、 以xx集团公司为平台的上下游供应链条的融资服务.6、 上市公司，准上市公司或其他注册公司等为调节财务指标，完成股改而产生的“摆帐”业务。 7、 中间咨询业务，依托自身的优良渠道及专业，为第三方提供“一揽子”融资解决方案，为客户解决发展中的资金需求问题的合作业务。 第二章 基本3、操作流程业务操作实行双人调查制，评审实行集中评审，集中表决制，项目操作实行项目小组制，项目小组根据项目要求临时组建。基本步骤：1、 贷前调查:(1)、客户咨询、与企业负责人座谈、了解客户需求。(2)、客户经理在与企业负责人面谈后，应初步审查是否符合公司要求，符合要求的应填写项目借款申请表（见附件1），需出差的同时递交出差申请单（前台领取），上交风控部。 （）、按公司规定的资料清单提供相应的资料。（）、撰写项目调查报告。、 贷中审查：（1）、风控部门将收到的项目申请表的交风控部门，负责人安排风控部门人员作为“B”角色介入业务。（2）、业务部“A”角色与风控“B”角色共同进行业务审批前的尽职调查。4、（3）、将收集的信息和资料按要求形成客观真实的审查意见，风控需对项目提出初步意见，含方案和初步意见；出具操作方案。（4）、资料齐全，报告完成后，经办客户经理将资料移交风控综合员审核后上报给风控总监并安排召开项目评审会时间；（5）、评审会成员由公司董事长、总经理、董事长助理、副总经理、风控总监、主办风控经理，主办项目经理等人员组成；（6）、形成项目评审决议，通过的进入下流程。（7）、按项目评审会决议落实操作方案及保证措施，签署相关法律文本。（8）、达到放款条件后由业务主管、业务总监和风控主管、总经理进行审查并签字确认；（9）、财务收到放款条件审查通过的签字后按风控出具的要求进行放款并收取费用；（5、10）、贷款的收回，正常业务须按合同约定的期限进行回收或提前回收，如遇外界因素须正常展期的，经办人应将情况汇报给各自的上级主管，业务总监和风控总监进行合议后汇报总经理、董事长。（11）、贷款不能按期收回并不符合展期要求的，情况发生当日应汇报给业务总监和风控总监，两部门总监汇报总经理及董事长召集相应会议第一时间商讨并作出处理决策。 第三章 产品说明及操作指引一、还旧借新业务 (银行过桥、银承还敞口) A、银行过桥1、还旧借新业务属于传统业务，一般为客户原贷款到期，新贷款已经审批通过，须还清原贷款获得新贷款，因客户没有足够的自有资金而产生的民间借款行为；2、操作指引（1）认定客户类型（生产制造、商6、贸、能源，运输，地产开发）；（2）收集资料和信息，核定客户的资产规模，运营能力和现金流，资料见本制度的附件；（3）对原贷款的情况进行了解（贷款本金、贷款期限、贷款条件，借款主体，过往的信用记录）并核实；（4）对新贷款进行了解并核实（新授信经办银行、授信审批的时间、额度、期限及授信起用的条件和时间），一般要求到经办行看系统并对接到经办人；（5）落实转贷办理的各项手续，控制资金用途，财务印鉴及其他风控要求执行的手续；（6）新贷款发放后第一时间转回。B、银承还敞口银行承兑汇票的归还敞口业务1、客户因银承到期，因无法用自有资金归还敞口部分而产生的借款行为；2、操作指引：（1）业务的操作的必要条件是在汇7、票的授信有效期或者新的贷款已经审批通过或者在银承到期前归还，必须保证能继续开票；（2）认定客户类型，一般开具票据的以贸易型企业居多；（3）收集资料和信息，核定客户的资产规模，运营能力和现金流，资料见本制度的附件；（4）查看原授信合同，承兑协议，关注到期时间；（5）报公司审批（6）执行公司风控要求（7）出款并收取贴现息；（8）保证银行当天扣款（9）敞口归还后进入存保证金，重新开票流程二、首期款垫资业务（业务限于深圳及广州地区）1、指客户买房产过程中支付房产定金后，需支付首期款给卖方，但其资金放在银行监管，并由银行出具资金监管协议书。 2、操作指引：（1）、买卖需为真实成交，如为非真实交易，需买卖8、方为共同借款或互为连带保证人。（2）、房产总价 房产定金 银行贷款金额=首期垫资款（3）、银行出具资金监管协议，并冻结该资金。（4）、定金和首期垫资款资金成数需符合银行贷款要求。（住宅、商铺、写字楼、厂房符合银行贷款成数）三、短期拆借（协助收购资产、房产或土地）（原则上限于一二线城市） 1、一般指客户拥有较好的融资平台，为以融资杠杆收购商业物业或其他资产作为资产所发生的借款行为。2、操作指引（1）收集收购方企业基础资料，资料要求齐全、有效；（2）物业购买背景；（3）物业的实际价值，出租情况，所在地段，变现能力；（4）核实银行批复；（5）上报公司审批；（6）落实公司风控提出的要求，签署相关法律合9、同；（7）按要求出款，全程控制物业的过户、抵押手续；（8）跟踪银行放款时间，及时回款；（9）该类业务操作的前提条件：企业必须配置30%以上的自由资金、必须排除虚假交易、银行批复已经出具或者物业价值较高在银行取得借款相对较容易；四、 月末银行摆帐、企业资金实力证明、投标保证金、银行存款证明、承兑保证金A、月末摆帐：摆公司指定个人或公司帐上，无需客户提供资料； 企业资金实力证明、投标保证金： 操作指引：（1）、需提供相应用途证明及企业基本资料，审核其真实性。（2）、如摆我公司指定个人帐或公司帐上无需提供其它担保条件。如摆客户帐上，出具银行实点证明，只需客户提供企业开户资料原件等，我司开户完毕，转款10、完毕后，把证明提供给客户，交还相关资料。如摆帐一天以上，则视同短拆业务贷款，需提供相对等的实力资料（资产抵押及或相关证明）及短拆业务相关资料。 B、招拍挂过程中的保证金垫资业务1、一般在工程、土地及其他需要走投标或拍卖程序的项目中，为完成陪标、围标而发生的借款行为。2、操作指引（1）到相关政府网站，一般是发改委、国土局、法院等网站核实招标、拍卖的公告；（2）提供招标、拍卖的文件，关注公告中统一的政府或法院的专用存放保证金的帐号，以及退回时间；（3）报公司审批；（4）收取费用，打款到政府、法院公告的统一帐号；（5）围标完成，按规定的时间，没有中标的或者放弃的按规定申请退还保证金； （6）中标或者11、拍卖成功的需按借款业务来操作。C、银行承兑汇票保证金存入业务1、保证金业务是客户在银行申请到了承兑汇票额度，在开具银承时需要打入保证金而产生的借款行为。2、操作指引：（1）认定客户类型，一般开具票据的以贸易型企业居多；（2）收集资料和信息，核定客户的资产规模，运营能力和现金流，资料见本制度的附件；（3）核实批复真实性和有效性，关注额度，保证金比例，收款方几大要素；（4）签订借款合同，收取客户的财务印鉴（含公章、财务章及私章）、收款方的财务印鉴（含公章、财务章及私章）及其他风控要求执行的手续，收取相应票据的贴现息，贴现息按开票时间的行情向客户报价；（5）指派专人至经办银行，填好特种转帐支票后通知12、公司打款，款到后，向柜台提交转帐支票，存入指定的保证金户；（6）指派专人进行开票操作，柜台做完后盖背书章；（7）送至公司合作的转贴行进行贴现，贴现款到帐后，扣除掉保证金本金，剩余款项划入客户指定帐户。五、房产证（俗称红本）抵押业务1、该业务类似于典当业务，主要是为是客户为解决临时资金周转问题，以物业为抵押申请贷款，借款主体可以是个人也可以是公司；2、操作指引：（1）对物进行预评估，了解市场价值；（2）分析物业的现状，须调查是否涉及纠纷或者诉讼；（3）分析借款资金的用途、还款来源是否落实等；（4）走公司审批流程；（5）办理抵押、公证等手续；（6）放款；（7）客户还款，赎回物业；该类业务重点有核实物业的真实购买价，防止套现，关注抵押物状态，防止变现处置有障碍。地址: