1、-!银行安全操作管理注意的要点第一节银行安全保卫对象一、保卫对象的类型银行的保卫对象是银行安全保卫工作的服务对象，即被保卫的主体。从整个金融系统来看，保卫对象可归纳为三类：即以现金为主的物化对象；以经营货币为主的巨大运营机制；使银行运营机制运转不息的核心职工（一）物化对象主要是指现金，也包括作为现金储备手段的金银，由现金派生的、和现金有同等信用度的各种有价证券，如债券、股票，代替现金作为支付手段的重要凭证，如现金支票、汇票、转帐支票以及重要的器具等等。（二）运营机制从货币的印制、发行、流通，现金的出纳、结算、储存保管、回笼等整个运营机制的各个环节都应该保证安全。（三）银行职工银行的管理经营，运2、转操作，处处离不开人，职工是必然的保卫对象。二、保卫对象的安全需求银行在国计民生、经济发展和现代化建设中有着至关重要的、直接的作用，只有安全可靠的保障，才能发挥其更大的效能。银行的安全需求有三个方面：（一）银行只有安全正常地运营，才能保障国民经济、现代化建设顺利的发展和进行,在我国，银行是社会主义经济的骨干，它是国民经济中信贷、结算、现金出纳、外汇收支的中心，是联结国民经济的纽带，是国民经济资金活动的总枢纽，是国民经济的调节机构。银行象人的神经一样，伸向国民经济的生产、分配、交换与消费领域，连结着工业和农业、城市和乡村。（二）银行的现金及金银等是国家财富，不允许受到侵害货币，是银行经营的特殊商3、品，它作为一般等价物，是我国经济建设的工具，是国家财富的体现。作为银行只有保证现金等一切有价证券的安全，国家的财富才不受损失。（三）银行职工生命的安全和良好的工作秩序，是银行正常有序运营的保证.银行的运营靠的是银行职工的工作，只有安全良好的内部秩序和外部环境，职工才能正常工作，银行才能顺利运营。三、保卫对象的特点银行的保卫对象，是银行的重要组成部分和活动内容。因此，保卫对象的特点，集中表现为银行安全保卫工作的特点。银行保卫对象的特点，对搞好安全保卫工作来说，有其有利和不利的两个方面。有利于搞好安全保卫工作的特点主要有：银行的领导力量比较强，组织机构健全，职工群众具有一定的防范知识，规章制度健全4、严密，资金比较雄厚，安全防护设施比较齐备。这些都是搞好银行安全保卫工作不可缺少的必备条件。不利于安全的特点有以下三个方面：（一）公开性银行为了更好的服务于经济建设和方便客户，总是要设法扩大自己的公开面，提高知名度。银行的公开性有三个方面：（1）办公地点的公开性。为了让更多的人知道这里就是银行，往往在办公地点设置明显醒目的标志，甚至运用各种现代化的大众传播工具做宣传，即使是一个小小的储蓄所也要搞上一个巨大的标志。这样，银行就成了家喻户晓、妇幼皆知的机构。（2）经营项目的公开性。银行经营的是特殊商品货币，自银行诞生的那一天起，中外文明社会的每一个成员都知道银行是管钱的，银行和钱在人们的头脑中紧紧5、地联系在一起。（3）经营方式的公开性。银行经营货币是以明文规定的主客双方通晓的程序和方式进行各种金融活动，特别是现金的支付和回笼，都在固定地点面对面的公开进行。（二）分散性统一而规模巨大的银行，是个奇妙而精巧的机构，它象一个巨大的网络，遍布全国的城市和乡村，遍布社会的各个角落，凡是有人居住的地方就有银行的机构存在，从而造成了营业网点和营业人员的分散。（三）对犯罪分子的诱惑性银行作为货币的集散中心，集结着巨大的社会财富，对于那些被金钱腐蚀了灵魂的人，对于那些妄图不劳而获挥霍享乐的人，无疑具有无比的诱惑力。他们贪婪的眼睛盯着银行，妄图以各种非法手段攫取现金和各种有价证券。上述三个方面，给保卫银行的6、安全工作带来了很大困难。第二节银行安全侵害因素一、侵害因素的类型凡是侵犯和危害银行安全的各种因素，都是侵害因素。侵害因素是客观存在的，也是多种多样和不断变化的，它是保卫力量防范和斗争的对象。根据侵害因素产生的原因，大致可归纳为以下三大类：（一）不法行为这种行为是主观故意的，绝大多数具有明确的目的性、计划性、预谋性。一种是不法之徒为了满足自己的金钱欲望，利用各种非法手段攫取银行的资金，如盗窃、抢劫、诈骗、贪污等犯罪行为。另一种是以达到某种发泄为目的（如泄私愤、报复），对银行实施破坏性的活动。如凶杀、纵火，爆炸、毁坏帐目和银行设施等。违法犯罪行为是侵害因素中的主要因素，也是保卫力量与之斗争的主要对7、象。（二）失职行为某些银行工作人员的官僚主义，极端的个人主义，对工作不负责任，麻痹大意，无组织无纪律，不遵守规章制度等等。失职行为可能会为违法犯罪分子开启方便之门，也可能导致财物的损失、设备的损坏、秩序混乱及各种恶性事故的发生。这种人在实施行为时，一般是无意的，但对国家和银行所造成的危害同样是严重的，（三）自然因素自然灾害事故对保卫对象也有很大威胁，往往造成很大损失。例如台风、雷击、水灾、火灾、地震等。二、侵害因素的特点从安全保卫工作的角度来看，侵害因素基本上具有两大特点：一是可防范和制止。其主要原因是，侵害因素具有可认识性、可防备性及可转化性，所以存在可以防范和制止的一面。二是难以消除和杜绝8、的方面，这也是我们要重点研究、探讨的方面。（一）众多性侵害因素极其复杂，普遍存在，主要表现在以下三个方面：（1）侵害因素的众多性。侵害因素从大的方面分为三类，但具体说来，除去自然因素之外，仅人为因素到底有多少就难以计数。除了中华人民共和国刑法明文规定的刑事犯罪活动外，其他的违法和失职行为就更为复杂。（2）侵害因素中的行为人的众多性。侵害因素的众多性是由行为人的众多性决定的。凡是具备了侵害银行违法犯罪心理和过失行为心理的人，在一定条件的作用下都可实施侵害银行的行为。虽然既具备犯罪心理，又具备一定条件，能够实施侵害行为的人只是少数，但具备侵害心理因素的人，就难以计数了。这是一种潜在的侵害因素，一旦9、条件成熟就会转变成侵害行为。（3）侵害时机的众多性。由于银行机构十分分散，星罗棋布，遍及城乡各个角落，管理上难免会有疏忽之处，这样就会为侵害的发生造成众多的机会。（二）经常性侵害安全的因素是经常的，时时刻刻都存在的，这是因为：（1）银行的机构作为一种明显的目标，固定在一个地点，不管是营业还是非营业时间，白天还是夜晚，正常工作时间还是节假日，好天气还是坏天气，只要行为人认为有机可乘，就可以随时实施侵害行为。（2）过失行为造成的侵害因素随机性更大。这是因为行为人的过失行为的发生，大都是无意中表现出来的，不管何时何地随时可以发生。因此，这种过失行为随时都可能被不法分子利用，随时都可能造成侵害行为的发10、生。（三）难以预料性从防范的角度看，安全保卫工作具有一定的被动性。这主要是因为，保卫对象相对固定、目标明显，而侵害因素不定势、不定人、不定时，是一个不断变化发展，但又确实存在，随时可能出现的变量因素。从侵害因素的形态看，是多种多样的。有显露的，潜在的，有表现为思想意识的，也有的表现为违法犯罪的，还有的表现为自然现象。从侵害因素实施侵害的手段来看，有的凶残狠毒，有的狡诈诡秘，但基本上都是乘人不备，出其不意，突然袭击，使人们难以防范和制止。（四）顽固性侵害因素广泛而经常性的存在，有着深厚的阶级根源，社会根源和认识根源。只要这些根源存在，侵害因素就不会消除。在相当长的历史时期内，即使是一时、一处某些11、因素被暂时地消除或削弱，只要有适合的气候和条件，它们又会重新生长起来，而且某一种侵害因素消除了，又会衍生出另一种侵害因素。总之，整个社会的侵害因素不消除，侵害银行安全的因素便不会消除。从这一点看，也证明加强银行安全保卫工作是一项长期而艰巨的任务。第三节 银行安全保卫手段和措施凡是用于同侵害银行安全因素作斗争，保障银行安全的方式，方法都是银行保卫工作的手段和措施。一、保卫手段和措施的分类由于保卫对象和侵害因素具有情况各不相同，而且又不断发生的特点，因而保卫的手段和措施也是多种多样的。归纳起来有以下五类：（一）法律手段国家为了保障人民生命、财产的安全，制定了法律、法令，确定了公民的行为规范。谁违反12、了这些得到全社会普遍承认的行为规范，就要依据法律、法令予以制裁，因此法律、法令对违法犯罪行为具有极大的威慑作用。银行的安全是受国家法律保护的，因此，必须充分运用国家法律的威力，保护银行的安全。（二）管理手段就是要把安全保卫纳入银行的行政管理之中，运用严密的组织机构和严格的规章制度，对安全保卫工作进行公开的、严格的科学管理，减少或避免漏洞和失误。（三）专业工作手段为了保证银行的安全，在必要时还要采取公安保卫的专业手段。例如，专门的预防手段、侦察手段，建立秘密力量等等。（四）经济手段把银行的安全保卫工作同职工的经济利益直接挂钩，通过经济上的奖罚，鼓励职工群众维护内部治安，提高防范工作的积极性，限制13、不利于保卫对象安全和保卫工作的行为。（五）技术防范手段在建立围墙、门窗、防护栏杆等常规性的安全防护设施的同时，要根据需要和可能，努力发展现代化的防护技术手段。如安装防火、防盗、防抢劫等自动报警监控设施、闭路电视监控系统、无线电通讯网络系统、快速反应报警网络以及现代化通讯和交通工具等。二、保卫的方式保卫的手段和措施要通过一定方式体现出来，主要的有以下四种：（一）宣传教育搞好银行安全保卫，主要依靠银行内部的保卫力量和广大职工。因此，要教育保卫人员，职工群众提高对安全工作的认识，提高警惕性，增强防范意识，加强工作责任心，掌握防范的知识和技能。这样，当他们面对侵害因素时，就能机智果敢，英勇斗争。这是保14、证银行安全最根本的方法。宣传教育主要有以下几个方面：（1）提高对银行安全保卫工作重要性认识的教育。没有安全，就没有银行。要使职工群众正确认识安全保卫和银行信誉、正常运营的关系，银行正常运营和保证国家经济发展的关系，从而使安全保卫工作扎根于职工群众之中。（2）提高警惕性，增强防范意识的教育。结合社会治安形势和银行发生的典型案例，对职工群众进行经常性的宣传教育，使大家认识到侵害银行安全的因素时刻存在，并且是长期的、复杂的、艰巨的，从而树立常备不懈的思想。（3）了解和掌握安全保卫知识、技能的教育。通过教育，使每个职工群众都能掌握安全保卫的知识和同侵害因素作斗争的各种技能，这样就能保证银行职工和保卫人15、员应付一切侵害事件。（4）增强工作责任心和英勇斗争精神的教育。增强工作责任心可以避免或减少造成侵害机会，英勇斗争精神可以使职工为保卫银行安全挺身而出。（二）同各种隐患、漏洞作斗争它体现了预防为主的方针。通过制定和严格执行各项安全保卫制度，加强要害部位和薄弱环节的管理，进行经常性的安全检查和督促，及时堵塞漏洞，消除隐患，维护好银行内部工作秩序、生活秩序和治安秩序。（三）武装保卫银行是国家要害部位，武装保卫是最高形式的保卫方式。省以上的发行金库由国家派驻武装警察部队守卫和押运现钞。省以下发行金库和各专业银行的业务金库由本行组织专职守卫、押运人员武装守卫和押运，这就大大提高了保卫力量和对犯罪分子的威16、慑力量。（四）同违法犯罪活动作斗争协同公安机关及时查破各种侵害银行安全的刑事案件和治安案件，深挖违法犯罪分子，给予违法犯罪分子以应有的惩罚和处理，以震慑罪犯，教育群众。上述构成银行安全保卫工作系统的四个组成部分是相互依存，相互联系和相互制约的。保卫对象是产生侵害因素的原因。保卫对象和侵害因素又是产生保卫力量和保卫手段及措施的依据。当侵害因素对保卫对象实施侵害或可能实施侵的时候，保卫力量通过保卫手段和措施发挥主观能动性，作用于保卫对象和侵害因素，再加之系统的领导、指导和管理，就形成了安全工作的系统。正确认识它的存在，承认其地位的重要性，认真研究安全保卫工作的性质、作用，科学地认识银行安全保卫工作17、的规律性，对于促进和加强银行的保卫工作，保障银行安全有其重要而深远的意义。第三节银行安全保卫工作的任务银行保卫工作的任务是宣传教育群众提高警惕，遵纪守法，依靠群众的力量做好安全防范工作，预防和打击刑事犯罪活动，维护内部治安秩序，同一切违法犯罪行为作斗争：保卫要害目标和国家财产、国家机密的安全；监督检查防范设施和有关规章制度的落实情况，协助公安机关查处各类案件，完成上级行保卫部门和公安机关交办的其它任务；预防刑事案件、治安案件和治安灾害事故的发生。一、搞好守护押运、确保现金安全守护押运工作，是银行保卫工作最经常、最重要的一项任务。这项工作接触面广，护卫目标重要，责任重大，各级银行保卫部门必须重点18、做好守护押运工作。守护金库工作责任重大，因为金库每天都有大量的现金、有价证券和重要凭证进出、存放，是犯罪分子作案的重要目标。各级保卫部门必须十分重视对金库守护工作的领导，选派政治素质好和业务素质高的同志担任守护工作，严格落实金库守护管理制度，及时发现和解决问题，确保万无一失。押运工作流动性大，运送现金多，有一定的规律性，也是犯罪分子侵袭的重要目标，必须加强组织。对押运人员、运钞车辆及往返路线、安全规定以及钞票的交换和装卸，都必须周密组织、精心实施，保证现金在周转环节中的安全。二、建立规章制度，严格遵章办事安全保卫工作规章制度，是做好银行保卫工作的重要保证。银行所发生的一切案件，虽然情况千差万别19、，但共同的教训是：或无章可循，或有章不循。相反，银行保卫工作做得好的单位，共同的经验就是严格遵章办事。可见，要做好银行保卫工作，就必须狠抓规章制度的落实。制定银行保卫工作制度的原则是：立足实际工作，以保障安全为前提，凡是重点护卫目标，易于遭到犯罪侵害的目标，以及可能发生灾害事故的部门、场所，都必须制定切实可行的安全保卫工作制度。制定制度的范围通常是：各类安全保卫工作岗位责任制。明确规定行长、部门负责人、保卫部门人员以及银行职员等在安全保卫工作中的责任；各类制度。如现金库房、现金押运、运钞车辆、枪械弹药、消防灭火、会计凭证和防范器材的使用管理等规定，要害部门制度。如行政、会计、储蓄、电脑、出纳、20、办公室、会计室、信托公司等有关安全管理条例，其它辅助工作制度。当这些规章制度成为银行每一名领导、每一个部门，每一名职员的安全工作行为规范时，就可以大大提高银行的安全系数。三、完善防护设施，严格防范措施安全设施是做好银行保卫工作的可靠保证，它构成一道道抵御犯罪分子的屏障，弥补了人力防范的缺陷。在犯罪分子作案手段日益现代化的今天，科学防范设施的重要性和优越性显得更为重要。经济发达国家银行的保安工作，都把防范设施现代化作为一项重要手段，我们必须向安全防范的电子化、技术化、科学化的方向发展，以适应现代银行保卫工作的需要。银行需要建立的安全设施范围包括：!建筑设施。如金库、营业厅、办公楼、储蓄所等部位，21、防范器材。如闭路电视监控系统、电子消防系统、各类电子报警器等，#营业运输器械。如运钞车、保险箱、铁皮柜、送款箱等，$保卫器材。如守护押运用的专用枪支、子弹、枪柜、电警棍等。在选用安全设施时，可以根据实际情况，注重实效，合理选用，做到既能提高防范能力，又能经久耐用，节省经费。四、开展安全检查，及时堵塞漏洞安全检查是银行保卫工作的一项重要内容。通过各种形式的安全检查，可以及时发现人员素质、防范器材，安全设施、规章制度等方面存在的问题，针对发现的问题及时采取改进措施，消除隐患。各级银行保卫部门都要十分重视发挥安全检查的作用，把银行保卫工作做得扎实有效。安全检查的种类很多，如自查，互查、普查、联合检查22、重点检查、定期和不定期检查等等。应从实际情况出发，根据工作需要，合理选择检查方法，开展认真细致的检查，并及时采取措施，改进检查中发现的问题。五、协调内外关系，建立联防网络银行保卫工作牵涉面很广，影响安全的因素很多，仅仅依靠银行保卫部门是不够的，必须依靠行内的综合力量和社会力量，才能确保安全。在银行内部，要加强保卫部门与人事、会计、出纳、储蓄、电脑等业务部门的联系，经常互通情况，使他们在实施“条条”领导时，把保卫工作与金融业务融为一体，两项工作一起抓，做好本系统业务范围内的安全保卫工作。在银行外部，要加强与公安机关及其他有关部门的联系，请他们协助做好银行保卫工现代银行安全保卫工作手册作，使金融23、机构有一个安全良好的外部环境，尤其是和毗邻单位建立联防关系，制定联防预案，明确报警信号，并进行必要的演习，使每一个当事人都熟悉处置突发情况的分工和任务。通过内外联防，提高处置突发事件的能力。六、加强治安管理，维护内部秩序内部治安管理，是指公安机关和保卫部门运用法律、行政手段，对银行机关内部治安实行有效管理，并依照有关法规对少数职工的违法犯罪行为进行处理，以维护银行内部的工作秩序和职工的正常生活秩序。它既是人民民主专政的一种职能，又是银行行政管理的重要方面。治安管理工作由公安机关和保卫部门共同负责，日常工作由单位保卫部门组织和落实。银行保卫部门在开展内部治安管理工作时，主要是充分发挥参谋作用，当24、好助手。一是要依靠公安机关和有关部门，请他们协助做好外部治安环境工作。二是要依靠银行机关内部的有关部门和群众组织开展工作。如协助行政管理部门做好行政保卫工作，协助党团组织做好定宣传教育和思想政治工作，提高银行干部职工的政治素质，自觉抵制各种不良风气的侵蚀，协助工会做好调解工作，处理好人与人的关系，及时消除可能酿成治安事故的纠纷。三是成立治安保卫领导小组，组建业余消防队，扩大保卫工作的视野和队伍，为搞好内部治安管理创造良好条件。（二）银行安全保卫管理银行的安全保卫工作不仅具有预防和打击犯罪的功能，而且还具有管理功能，许多安全防范工作是通过管理职能实现的。银行的安全保卫管理，是银行管理的一个重要组25、成部分，对保障银行安全运营，保证国家财产、职工生命安全、保持内部良好的工作秩序具有重要作用。实践证明，银行需要安全保卫管理，特别是近年来银行的案件大量上升，银行内部职工作案占发案总数的一半以上，这更加说明了这个问题。纪律松弛，有章不循，缺乏责任心，用人不当等等，无不是因为缺乏严格的安全管理所造成的。在银行的安全管理中，保卫部门应是银行安全保卫管理的主体部门，管理的目的是保障银行的安全。银行的安全保卫管理，就是以保卫部门为主体，在行长的领导下，按照一定的原则、程序和方法，通过各项管理手段，合理组织和运用银行的人力、财力和物力，正确协调各方面关系，以保障银行的安全和良好的工作秩序。建国以来很长的一26、段时间里，由于我国商品经济很不发达，银行的经济杠杆作用未充分发挥，以及我国较为封闭，社会治安稳定，银行发案率低等多种因素，银行的安全保卫管理在银行的管理中一直未提上日程，没有取得应有的地位。在银行管理学的研究中，安全保卫的管理是一个空白，在现有的银行管理的有关著作和论述中都没有涉及到。随着我国经济形势、社会治安形势的发展变化，银行作为犯罪分子的作案目标已愈益明显，银行特大案件的发案率在相当长一个时期内都会保持在一个较高的水平上。加强银行的安全管理，并给以应有地位，重视安全管理的研究，已经是当务之急，同时，也是历史发展的必然。（三）银行安全保卫管理的特点银行保卫对象的性质使安全保卫管理具有以下三27、个特点：1、管理内容的综合性。从表面看，银行的安全管理很简单，主要是以保卫现金安全为目标，但是银行对货币的经营，从印制、发行，到资金的聚集、保管、运转和流通，是一个庞大的运营机制。在这个机制中，包括操作系统、运营系统、机具和设备系统等。这就涉及到多方面的安全管理活动，也就决定了银行安全保卫管理内容的综合性。2、 管理关系的复杂性。保证银行的安全，是由众多的方面配合、协作完成的。从内部讲，涉及到每一个职工、每一个部门，从外部讲，它需要公安部门、其他公共管理部门和毗邻单位的协助。只有处理好这些纵横交错、错综复杂的关系，既协调好内部，又协调好外部，才能保证银行的安全。3、银行安全保卫管理的两重性。安28、全保卫管理的两重性主要体现在，一方面，保卫部门通过自己的工作，直接参与保卫银行安全的活动，如守卫押运等，也就是处理人和物的关系，即自然属性；另一方面，保卫部门通过协调督促各部门（被管理者）做好安全保卫工作，从而保护国家和人民的利益，即社会属性。二、安全保卫管理的重要性银行安全保卫管理的重要性主要是由以下几个方面决定的：（一）银行安全的必要性银行的安全关系到银行职工生命、国家财产的安危，甚至影响到国家经济秩序和经济发展，安全对银行的重要性和必要性是显而易见的。（二）保卫任务的复杂性、艰巨性银行的安全保卫工作是一项复杂、艰巨的任务，完成这项任务必须周密的组织，采取有力的措施，进行有效的协调。1、 29、艰巨性。保卫任务的艰巨性，主要表现在：一是预防被动性。保卫工作基本是处于守势，侵害因素何时何地实施侵害，实施何种侵害，难以预料，具有很大的突发性和偶然性。二是侵害因素的广泛性。从总体上讲，保卫对象点多线长面广，为数众多。侵害因素的种类和数量难以计算，任何一种因素都可能实施侵害，任何一个部位都可能受到侵害，做出准确的预料是十分困难的。三是防范上的持久性。由于预防的被动性和侵害的广泛性，也就决定了保卫工作在防范上的持久性。在防范上必须时时刻刻保持高度的戒备，不允许有一丝一毫的麻痹和懈怠，不允许有丝毫的疏忽和疏漏。所有这一切，离开科学的管理是难以完成的。2、 复杂性。从保卫工作和侵害因素作斗争方面讲30、，既要面对违法犯罪活动，又要面对违纪违章行为，既要运用打击的手段，又要运用说眼教育，行政处罚的手段，以及检查、督促等手段，从保卫工作的综合性来讲，安全涉及到银行每一个职工、每一个部门，渗透到各个方面，连结于各项工作，牵涉到每个人的利害。搞好安全管理，需要协调各个部门，纠正人们各种不利于安全的行为。3、组织的严密性。面对任务的艰巨性和复杂性，要完成安全保卫任务，就要依靠组织的严密性。这种严密性主要体现在机构的健全合理，规章制度的完善，政令的有效，各个环节的有序，以及人们行动的统一。所有这一切，必须靠科学的严密管理。（三）保卫队伍的性质从宏观讲，银行系统有一支庞大的保卫队伍，这支队伍掌握着大量的武31、器弹药和安全保卫器材，是一支武装的半军事化的队伍。这支队伍日夜守护着银行现金，保卫着银行的安全，因此必须具备以下几个条件：1、精良的素质。首先具备良好的政治素质，每个人都必须忠诚可靠。其次是要有良好的业务素质，熟悉掌握本职业务，有处理各种问题的能力和坚强的战斗力。2、 严格的组织纪律性。必须眼从命令，听从指挥，有铁的纪律、高度的时间观念、保密观念和法制观念。3、富于牺牲精神。一方面，这支队伍不分昼夜地长期坚守在守卫押运岗位上，从事默默无闻、枯燥乏昧的工作，这本身就需要个人付出巨大的牺牲。另一方面，保卫银行安全，有极大的危险性，随时都会遇到各种突然袭击和侵害。为了保证银行安全，必须有英勇斗争的大32、无畏精神，甚至不惜牺牲自己的生命。综上所述，要带好、管好这样一支队伍，没有科学的管理是不可能的。（四）保卫部门的组织形式银行的保卫部门，作为银行的管理职能部门之一，有别于其它职能部门的特点是：它既是本单位的职能部门，又是公安机关的基层组织，接受本单位和公安机关的双重领导。银行系统又是垂直领导，因此还要接受上级部门的领导和业务指导。所以，如果不加强组织管理，就容易造成政出多门，各行其事，无所适从的局面。守卫押运队伍，除了专职人员之外，还有大量的兼职人员。从组织形式上，有的是专职守卫押运员，从属本级的保卫部门领导，还有的是武警部队、经济民警、保安公司职员等。他们除了在业务上从属于银行保卫部门的指导33、外，大多受所属系统的领导。因此，也必须加强组织管理和协调工作，才能带好、管好这支队伍。第三节守卫金库的规章制度金库是银行现金、各种有价证券、金银等的储藏地方，是银行中最为重要的地区，必须派专人予以负责监管。针对银行的盗窃、抢劫多发生在金库，因此，守卫金库的值班人员必须认真负责。从近几年发生的金库案统计分析情况看，金库发案主要由以下原因引起：1、个别领导官僚主义严重，不深入实际，不能及时发现并堵塞漏洞对本行存在的问题及不安全因素，视而不见，充耳不闻，泰然处之，甚至麻木不仁。如县支行，老干部和职工多次反映保险柜放在职工宿舍不符合规定，而且保险柜钥匙又是一人掌管，领导听了犹如耳旁风，结果酿成恶性事故34、。马头镇银行领导对安全工作不够重视，对平时存在的不安全因素抓得不力，纠正不及时，结果酿成重大事故。在当前情况下，必须加强领导干部的修养，克服官僚主义。2、 有章不循，玩忽职守如在值班时间擅离职守，或贪杯饮酒 或者看电影、电视、录像，或一人守库，一人掌管钥匙。或钥匙保管不善等，这些都可能给犯罪分子留下可乘之机，从而导致犯罪。3、思想麻痹，敌情观念淡薄在值班时间睡大觉，或挽留外人，泄露实情，或朦胧中处事等。4、节假日无领导带班，交接班无严格手续如沙河市工商银行领导新春佳节与家人团聚，$ 多万元巨款被盗。5、用人失察，引狠入室如# 县支行行长将劳改释放人员安置在储蓄所院内，造成职工被害、巨款被盗；马35、头镇银行不慎雇用贪财无度的炊事员，使两万元巨款不翼而飞。这些教训都是惨痛的。6、库房简陋，设施不全河北市工商行金库由食堂储藏室改建，建筑不牢，防范设施不全，连最起码的报警器设备也没装，这为罪犯犯罪提供了方便。7、 思想工作薄弱，职工缺乏荣誉现念，不敢与犯罪分子作斗争$%&! 年 月$( 日下午，两名持枪歹徒闯入某市工商银行太兴路储蓄所抢劫营业款，在场的) 名职工束手无策，失魂丧胆。其中一名想按联防警铃，双手颤抖竟摸不着开关，眼睁睁地看着罪犯将一万多元巨款抢走，真是有损银行声誉。9、 在新形势下，对犯罪分子作案动向及手段估计不足，缺乏相应防范措施$%&# 年 月*! 日晨! 时许，犯罪分子使用目36、前最先进的氧割枪和最先进的氧割技术，割断工商银行某港办事处的金库钢栏，用无声枪打死两名守库员，盗走现金款*$ 万元。而该行完全没有估计到这些，未采取相应的防范措施。上述原因，并不能概括金库的全部隐患，但它们是最主要的。也有极少数丧心病狂的犯罪分子，直接杀害工作人员而抢劫金库。采用公然对抗的形式，确实非一般工作人员所能制服。但就一般的银行金库案，仍然可以预防。针对上述原因，银行各级工作人员必须遵守下列的规章制度：10、各级银行领导必须切实克服官僚主义，加强领导各级行、处要有一名主要领导牵头，组成安全保卫领导小组。要把安全工作提到重要日程上，做到处处、时时、事事有人抓。要把安全作为考核银行领导干部37、政绩的指标之一，领导发现问题及时采取措施，及时把隐患消除，使案件消灭在萌芽状态之中。在新的历史条件下，社会治安出现一定程度的混乱，各级领导更要注重安全保卫工作，切不可麻痹大意。从制度上讲，如果领导读职造成损失时，必须依据法律予以处罚，不够刑事处分的，应予以行政处罚，如免职或给予其他处分。8、工作人员必须严格遵守各项规章制度每个金库钥匙及保险柜钥匙由两名管库员分别掌管使用，同时配备两名以上守卫人员，坐班守库。9、值班人员工作规则第一，坚守岗位，准时到达值班岗位，在换岗人员尚未到来时，不能擅自离岗。在值班时间内，不准喝酒、打牌、下棋、聊天、看电视和录相，不准睡觉。做到值班时精神焕发，注意力集中。第38、二，建立守库登记制度。守库值班员每日下班前，要登记守库情况，并在登记薄上签字。如有异常情况须详细登记，并及时报告领导，同时采取果断应急措施。第三，严格交接班手续。值班人员交接班时，要注意核对，做好检查核对工作。值班员必须责任明确，在接班时要查看库房是否完好，库内东西是否齐全，并在登记单上登记签字。第四，值班室和放保险柜的地方，不准留宿外人，不准堆放易燃易爆物品，不准保存私人东西。第五，值班中始终提高警惕，严防坏人钻空子。遇到紧急情况，如发现罪犯盗窃，或罪犯抢劫时，要临危不惧，沉着冷静，采取各种应急措施，如拉响警铃，鸣枪报警等。要勇敢地与罪犯作斗争，必要时可开枪击毙罪犯，实行正当防卫。建立节假日39、领导带班制度和警卫人员夜间巡逻制度节假日一般都是家里亲属团聚之日，许多单位不上班，加之有其他一些庆祝活动，客观上会给工作人员造成意志松懈等不良影响。犯罪分子常常利用节假日作案，因此，银行必须加强节假日的安全防卫工作，必须要有主管领导值班，负责全面的安全工作。另外，夜间应由警卫人员巡逻，发现问题及时报告，并采取措施。经常检查防火、防盗安全措施防火是银行安全工作的一个重要内容。金库内存有大量现金，还有各种有价证券，如果失火，后果不堪设想。要有专门人员负责此项工作。检查金库内电线线路有无致火因素，发现问题要及时解决。同时，要配置必要的灭火设备，防患于未然。随着技术的发展，犯罪分子采用的犯罪工具越来越40、现代化。因此，必须加强防盗警戒措施，要把现代科技的最新成果应用到银行防盗上，如电子监控防盗器等、加强金库硬件设施使犯罪分子只能“望库兴叹”，而无法入库获取财产。银行要注意研究当地社会治安的情况 把握犯罪分子的作案动向、特点、手法，采取相应的措施根据一段时间犯罪猖獗的情况，一定要加强警戒，有针对性地做好安全防范工作。管好用好守卫武器晚上守库，武器应置于随手可取之处，以应付意外情况发生。白天应将枪弹分开加锁存放，或入库保管。不得将枪支携出行外或外借他人，不得用枪开玩笑，以免发生伤人事故。枪支属于危险武器，其使用、保管必须遵守国家的有关规定。建立联防组织和报警系统银行安全保卫工作，不仅仅是银行一家的41、事，需要社会各方面相互配合和大力协助。各级银行要与当地有关单位如公安部门建立联系，一有情况可相互支持、互相配合，确保金库安全。特别是一些重大刑事犯罪，银行必须求得公安部门的支持。报警系统是金库的硬件设施，如果发现出现了故障，要立即排除或更改。据统计，截止到2010年底，我国银行自动提款机（ATM）总保有量约为：21.2万台。而其中离行式自动提款机（ATM）占总比例的25%以上，作为银行储蓄业务柜台的一种外延服务，服务于广大民众。自动提款机（ATM）的大量使用，使人们对自动提款机（ATM）的依赖越来越强。然而，由于自动提款机（ATM）产品的故障、网络故障、使用错误、人为破坏、故意诈骗等原因，在自42、动提款机（ATM）应用中出现了各种异常情况及业务纠纷，一些不法分子也趁机利用自动提款机（ATM）进行犯罪活动。因此,各银行纷纷对ATM加装监控设备，以达到监控取证、解决纠纷的目的。但是，自动提款机（ATM）、自助银行在数量上的庞大、地理分布上的分散、安装环境上的不同都对如何保障用户安全用卡、银行资产和社会治安的稳定提出更高、更倾向于远拓科技公司ATM监控行业定制化的安全防范要求。 我国银行自动提款机（ATM）机犯罪现状 巨额利益和防范漏洞驱使不法分子以自动提款机（ATM）、持卡用户为目标猖獗作案，仅2009年4-9月期间，全国公安机关就立案3672起，涉案金额高达1.76亿元。这3000多宗案43、件可按作案目标大致划分为三大类型。 一、以非法窃取持卡人卡号、密码为目标，烧制伪卡窃取持卡人银行卡余额或巨额透支信用卡。 作案手段主要是：对自动提款机（ATM）键盘贴膜或加装假键盘、安装微型摄像机、在自动提款机（ATM）插卡口或自助银行门禁加装读卡器、对自动提款机（ATM）整机加装外壳、张贴虚假通知、通过电话诈骗用户卡号及密码、在插卡口、出钞口加装吞卡、堵钞器窃取银行卡、现金等。 此类犯罪行为的共同点是犯罪分子必然要对自动提款机（ATM）机身、贴近机身周边、自助银行门禁进行加装或破坏操作；其动作与用户正常取款动作不同，红外或震动探测技术不能有效防范，只能通过视频监控或人力巡查进行防控。 二、以44、持卡人为作案目标，通过现场抢劫取款人、胁迫及分散持卡人注意力调换银行卡等方式作案。 此类不法分子通常尾随取款人，作案时紧贴正在取款的持卡人，在自动提款机（ATM）前有推搡、打斗等快速动作发生并有较大的叫喊声。通常发生在用户稀少时段和较偏远的装机点，案情发生至结束速度快，银行保卫及公安机构现场抓获罪犯难度大。 三、以自动提款机（ATM）为作案目标，通过撬砸、拆卸、炸毁、整机搬运等手段作案窃取自动提款机（ATM）内现金。 此类犯罪行为是以暴力破坏自动提款机（ATM）为主，其动作幅度较大，会使自动提款机（ATM）产生剧烈晃动/震动，在国内已有多起实际案例。 传统安全防范系统的不足 由于早期自动提款机45、（ATM）数量较少，犯罪案件较少、手法单一，其侧重点在于保护银行自身资产，主要应用“三头一器”构架安全防范系统，在安全防范上存有很多薄弱的环节。 它主要是依靠银行保卫部门通过监控视频、震动传感器判断警情，在保卫部门核实警情后进行手动控制。视频监控系统无法自动报警，在对自动提款机（ATM）进行切割破坏时，震动传感器通常无法获得震动信息启动报警系统。再者，当监控摄像机故障、线缆受损时，无法传输有效的视频信号，系统处于瘫痪状态，保卫部门只有通过现场巡查才能获知是设备故障还是案件发生。假设，在案件发生时，现场的监控图像未被切换到监视屏，警情就不能被及时发现。此类漏洞加大了案件侦破的难度，给银行及用户造46、成了巨额的损失。 智能化银行自动提款机（ATM）/自助银行安全防范系统的建设 面对数量庞大、无人值守、位置分散、巡检困难的银行自动提款机（ATM）/自助银行，智能化银行自动提款机（ATM）/自助银行安全防范系统的建设 目标应放在联网监控、联动报警、设备整合、多用户联防、智能预警分析五大应用层面。 安防手段由事后取证转化为对异常行为的识别及犯罪过程的跟踪与控制，从而变被动防御为主动出击。以全域联网建设打破信息孤岛，实现从传统监控到智能识别、单一监控到技防多系统整合。在用户管理上，实现从人为巡查故障管理到系统自动巡检报告、从靠人查看的管理模式到系统自动报警、从事后调阅历史图像到异常行为提前预警跟踪47、从传统人管人模式到科技管理、从银行自己组织队伍管理到专业公司低成本运维服务、从大量图像中漫无边际巡查到系统自动提示重点信息跟踪的转变。 主要防范手段有： 卡口加装识别防范在刷、插卡口位置安装吞卡、读卡设备的不法行为； 封堵出钞口识别防范应用胶带等物封堵出钞口，趁持卡人离开窃取现金； 键盘贴膜识别防范在键盘区域贴膜或加装键盘窃取持卡人密码； 张贴虚假广告或广告盒识别通过分析自动提款机（ATM）身周边场景，防范加装微型摄像机窃取持卡人密码、以虚假通知手段骗取持卡人卡号、密码和转账案件； 敲砸自动提款机（ATM）识别防范撬、砸、割等暴力破坏自动提款机（ATM）/自助银行的案件； 徘徊滞留识别根据作48、案分子在攻击目标前多数会有徘徊、长时间滞留特性，对特定区域进行视频分析，判断有不法倾向的嫌疑人及在自助银行内留宿的人员； 暴力抢劫识别通过对快速动作的分析识别判断场景内殴斗、抢劫、胁迫等案件； 物品遗留识别通过对场景内新增物品的智能识别发现可疑物或持卡人遗忘的物品，可通过前端音频设备及时语音提醒持卡人； 视频信号异常识别通过对视频信号的智能分析，及时发现视频遮挡、视频丢失、摄像机移位等人为或非人为的监控设备故障，并产生告警信号，及时排除故障； 一米黄线提示通过对一米安全距离的温馨语音提示，使在取款用户于等候取款用户保持一定的安全距离。 远拓智能视频监控功能的优势 由于地理分布的分散，超过百量级49、的自动提款机（ATM）前端系统维护就会成为银行保卫部门的沉重负担，单靠人力巡查无法保障对故障的实时发现，点对点每日巡视也难以实现。而现今在各大城市内分布的自动提款机（ATM），拥有超过千量级的商业银行更难以应用原有模式维持自动化服务水平，委托专业的报警运营服务公司提供全天候对设备故障的侦测、警情信号复核等运营及设备维修等服务成为一种趋势。服务公司通常采用故障侦测技术对前端设备工作情况进行巡检保障，以确保视频遮挡、视频丢失、摄像机移位、硬盘故障、死机及其它故障的实时告警。对于自动提款机（ATM）监控联网系统而言具备以下好处： 变事后分析查询为事前预警； 采用人体活动监测器报警录像为主，有人靠近柜50、员机时启动录像，减少磁盘碎片，移动侦测录像方式为辅。 采用ATM智能反盗卡系统，杜绝插卡口犯罪。 用技术替代人眼，24小时分析画面，极大降低运行成本； 震动监测器报警与画面智能分析报警结合，与中心联动，形成完整的报警、处警快速响应机制；震动监护设备，能够记录下所有在柜员机上发生的震动波形。 主机状态监护器实时24小时不间断工作防止ATM监控主机出现死机，影响事后取证。 采用ATM卡号获取模块，银行卡卡号捕捉功能，能够将取款人的卡号实时叠加到录像图像上，为事后取证提供有效的法律证据，卡号捕捉只能从柜员机的读卡器采用独立设备获取。 推动无线报警技术 远拓科技公司的发展为自动提款机（ATM）联网创造51、了条件。长期以来，自动提款机（ATM）由于流动性大并建筑物自身限制，网络资源一直受限，而当前技术可以在覆盖区域内实现自动提款机（ATM）动态图像监控。同时，银行相关管理人员，比如自动提款机（ATM）管理人员、维护人员、监管人员可以通过使用手机使监控中心的分控系统直接监控授权监控点。 无线报警技术的引进将推动自动提款机（ATM）安全防范手段的进步。针对自动提款机（ATM）安全防护的攻与防的斗争必将长期存在，只有依靠科技手段，才能不断创新研制出真正符合银行治安防范需求的产品。银行作为货币的聚散地，是侵犯财产类犯罪的高风险聚集区。近年来，银行在防抢劫、防盗窃方面，做了大量的工作：如在营业网点安装防弹52、玻璃、监控系统，保证了其的资金安全及职工生命安全。然而，银行所做出的这些努力，主要是围绕银行内部的安全进行的，却忽视了客户在银行办理业务时的资金安全和人身安全。这几年，接连发生了多起客户在银行遭抢劫、抢夺等严重侵犯客户人身权、财产权的案件，在社会上引起了较大的震动。营业场所的安全银行是具有公共性质的企业，是否应保护其经营场所的安全呢？从理论上看，经营者的安全保障义务可以概括为三个方面：（1）维护经营场所设施的安全；（2） 使自己提供的产品及服务符合安全要求；（3）保护客户在经营场所免受第三人的侵害。对于第一种情况 “维护银行设施，使客户免受侵害”，民法通则对建筑物责任已作出了规定，而银行营业场53、所风险等级和防护级别的规定、银行营业场所安全防范工程设计规范对此更有详细的规定；对于第二种情况“使自己提供的产品及服务符合安全要求”，消费者权益保护法第18条规定：“经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对可能危及人身、财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真实的说明和明确的警示，并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。”因此，对前两种安全保障义务，在实践中并无多少争议；对于第三种情况，即银行应当保护客户在营业场所免受第三人侵害，却争议较大，笔者仅对此问题进行探讨。一、银行对经营场所安全保障义务的法律渊源关于银行安全保卫的规定，目前包括：关于54、基层金融单位治安保卫工作暂行规定、关于立即采取有力措施切实加强金融保卫工作的通知、关于印发公安机关与金融单位联网报警管理规定、企事业单位内部治安保卫条例等文件。文件对银行经营场所的安全设施和措施进行了规范。然而这些文件只能对银行未尽安全保障的义务处理行政责任，并未涉及到对客户责任的承担，即对经营场所发生的第三人引起的侵权案件，并无银行应承担民事赔偿责任的规定。2000年年底，一犯罪人持枪冲进某银行营业大厅实施抢劫，杀害了两储户。案件侦破后，两名遇害储户的家属在刑事诉讼过程中都提出了附带民事诉讼，认为依储蓄合同，银行应当对进入其营业大厅的储户的人身、财产安全负责，要求银行承担赔偿责任。法院审理认55、为，根据罪责自负原则，对犯罪造成的危害结果，应由犯罪分子承担刑事和民事法律责任。银行在履行合同维护储户的存款利益方面并未违约。银行营业大厅乃公共出入场所，对有组织、有预谋的突发性暴力犯罪行为，被告难以预料和防范。原告的赔偿请求理由法院难以采信。1由于当时法律未规定经营者的安全保障义务，理论界对该内容的探讨也极少，客户的权益未能得到较好的保障。随着法学界对安全保障义务探讨的深入，相关的机构开始着手安全保障义务的立法活动。2002年12月，九届全国人大常委会第31次会议讨论了中华人民共和国民法（草案）。草案第8编“侵权责任法”第65条对安全保障义务做出了规定：“旅馆、银行的客户以及列车的乘客，在旅56、馆、银行、列车内受到他人侵害的，侵权人应当承担侵权责任。”“在无法确认侵权人或者侵权人没有能力承担赔偿责任的情况下，旅馆、银行、列车的所有者或者经营者尽到保护义务的，不承担责任；未尽到保护义务的，应当承担补充责任。”2003年12月4通过的最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释（以下简称解释）第6条规定：“从事住宿、餐饮、娱乐等经营活动或者其他社会活动的自然人、法人、其他组织，未尽合理限度范围内的安全保障义务致使他人遭受人身损害，赔偿权利人请求其承担相应赔偿责任的，人民法院应予支持。” “因第三人侵权导致损害结果发生的，由实施侵权行为的第三人承担赔偿责任。安全保障义务人有过57、错的，应当在其能够防止或者制止损害的范围内承担相应的补充赔偿责任。安全保障义务人承担责任后，可以向第三人追偿。”这一司法解释，基本上从法律的层面上确定了经营者的安全保障义务。解释第6条虽未明文规定银行应对经营场所承担安全保障义务，但是，银行是关系国计民生和公共安全的治安保卫重点单位，设置了治安保卫机构，配备专职治安保卫人员，法律对其经营场所的安全保障义务有较高的要求；尤其是当前社会治安问题突出，侵财犯罪案件有所上升，突出表现在银行营业场所发生的抢夺、抢劫的案件，以及针对金融机构的抢劫案件有所增加，因此，保障银行经营场所的安全，不仅是银行对客户应尽的安全保障义务的需要，而且也是维护社会公共安全的58、需要。2003年2月26日，中国建设银行云南省分行昆明市官渡支行发生持枪抢劫案。致使储户一人死亡、一人重伤、二人轻伤。死者的家属要求银行承担民事赔偿责任。2004年2月6日，法院对该案做出一审宣判，认为营业厅对办理存储业务交易的客户的合法人身及财产权益，负有在合理限度内的安全保障义务。被告银行未在合理限度内尽到对存款人的安全保障义务，具有过错。故在犯罪嫌疑人逃跑，至今未能缉拿归案的情况下，应承担补充赔偿责任。2虽然，我国不实行判例法，但这起案件对银行安全保障义务的确立具有重要意义。二、确定银行对经营场所安全保障义务的原则设定经营者场所安全责任的本意，是为了促使经营者提供足以保障消费者人身、财产59、安全的服务，而不是苛求经营者担保不发生任何侵权案件。侵权案件在经营场所发生，经营者本身也是受害人，只应当就其有过错的事由承担民事责任。解释第6条规定，经营者未尽合理限度范围内的安全保障义务应当承担相应的赔偿责任，正体现了过错责任原则的要求。之所以制度上要作这样的设计，不使经营者承担无过错责任，主要是为了平衡社会利益。法律制度平衡当事人的利益关系的结果，影响到整个社会经济的发展，甚至会导致一个行业或产业（如第三产业）的兴衰存亡。因此，我们应当清楚地认识到法律制度对社会利益的平衡作用，并正确地把握这个平衡。一方面，要给予受害人必要的充分的保护，以使其受到损害的法定财产权或人身权得到补偿；另一方面，60、又必须考虑到大量的经常性的巨额的赔偿对社会经济可能产生的消极作用。就我国目前而言，一方面要保护受害人（消费者）的利益，给予合理的补偿，另一方面又要考虑目前经济发展的实际状况，考虑到被告经营者（如企业、商家）的经济赔偿的承受限度。3不同治安背景、不同经营项目、不同消费等级的经营者承担的责任应当有所差别。4银行作为治安重点保护单位，其安全系数理应大于一般商品出售或服务提供场所。但是，银行对经营场所的防范和控制力度又是极其有限的：首先，银行又不同于其内部的办公区域，它必须向公众开放，不得无故拒绝公众进入；其次，银行也不同于宾馆、旅社要求对方在提供有效身份证明的情况下进入其营业场所；再次，银行的保安并61、无强制力的保障，其所提供的设备相对于犯罪分子而言也极其简陋。让银行对其经营场所承担过高的安全保障义务，将使已经步入了“微利时代”的银行业雪上加霜。过高的经营成本，有可能使银行退出部分市场区域，尤其是收益相对较低，现有安全保障设施相对较为薄弱的地区，如农村、城乡结合部。在目前银行因经济效益问题而从乡村、城郊大批撤离的情况下，若因安全保障问题而造成进一步的撤离，必将影响到众多消费者的利益，使这些区域的居民必须到遥远的市中心办理存取款等业务，从而使其被抢夺、抢劫的可能性加大，造成社会治安状况的恶化。因此，银行应对其经营场所尽何种程度的安全保障责任，应当充分考虑该银行所在的社会环境以及银行自身条件，即62、做到必要性与现实性结合。三、银行对经营场所安全保障义务的范围（一）保护的主体对经营场所的安全保障义务不是居于合同法的规定，即只对合同当事人提供安全保障义务；也不是源于消费者权益保护法的规定，即只对消费者（包括潜在消费者）提供安全保障义务。安全保障义务是来源于特别法的规定，经营者是对其经营场所提供安全保障。所以，对进入其经营场所的任何人，经营者都应承担安全保障义务。就银行而言，其保护对象是指进入银行经营场所的任何人，包括：（1）存款人与取款人；（2）陪同存款人、取款人办理业务的人员；（3）其他进入营业场所的任何人员。（以下将这些保护对象统称为客户）其中，携带大额现金的客户容易成为侵害的目标，对他63、们银行应当承担较高级别的安全保障义务。（二）保护的客体银行应对其客户的人身权、财产权提供安全保障。在银行经营场所发生的第三人侵害客户的案件，一般都是侵犯财产的案件。侵权人（犯罪人）其目标是非法占有财产，客户面临侵犯往往会进行相应的反抗，依解释的规定，由此造成的伤害或死亡，银行应承担相应的安全保障的责任。但是，如果客户未进行反抗或者根本没来得及反抗（如抢夺行为），其生命、健康、身体未遭受侵害，而只导致财产损失，依解释则银行不承担安全保障责任。因此，必须将财产权也纳入安全保障的客体之中；否则就无异于迫使客户与歹徒抵抗，造成人身伤害，这是与保护人身权的宗旨相悖的。（三）保护的区域简而言之，银行应承担64、安全保障义务的区域仅限于其经营场所；对于经营场所以外所发生的侵害事件银行并无安全保障的责任。但是，对于在其营业场所已经出现的治安隐患，银行仍应履行相应的注意与保障义务。如银行发现取款人已经被人跟踪，应当在及时防范的同时，建议取款人将款项再存入银行，不得放任该侵害案件在营业场所之外发生。银行的经营场所包括银行的营业大厅和自助银行。银行在营业大厅配备保安，其硬件也有专门的要求、如设监控、客户服务区的深度等，对营业大厅银行承担较高的安全保障义务。自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金65、融服务的自助设施。自助银行包括具有独立营业场所、提供上述金融业务的自助银行和不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机（ATM）两类。在自助银行提供非人工服务时，银行是否有经营场所的安全保障义务？负有何种程度的安全保障义务？笔者认为，由银行承担安全保障义务的目的是为了减少侵害行为的发生，只要银行有能力提供相应的保障措施，而该措施的提供又是必要的，那么银行就应当在此限度内承担安全保障义务。例如，为了防范发生在ATM旁的抢夺、抢劫案件，银行在ATM服务中应采取一些象加强照明、安装摄像机、清除障碍物等保护性措施。这些保护措施属于常识性范畴，方法简单、成本低廉。5四、银行对经营场所的安66、全保障义务的内容目前，关于银行防范客户被第三人侵害的措施或制度尚属空缺，但银行至少应当尽如下安全保障义务：（一）保护储户的存取款信息要防止储户受侵害，银行一方面应当采取措施，避免客户携带巨额现金，如建议大额取款的储户使用转账的方式，为票据业务、转账业务、银行卡业务提供便利等等；另一方面，银行应当注意保护储户的存取款信息。侵害人（犯罪人）之所以在银行经营场所抢夺、抢劫，是基于在银行容易找到携带巨额现金的“目标”。保护储户的存取款信息可以避免“见财起意”的突发性侵权（犯罪）案件；同时，对有预谋的犯罪，由于侵害人无法找到“目标”，也可起到防范作用。其实，对储户（客户）信息予以保密，商业银行法、合同法67、都已经作明确的规定。银行保护储户存取款的信息，不仅是银行对经营场所的安全保障义务，也是银行对储户应尽的义务。违反该义务，造成储户被侵害，不管侵害是否发生在银行的经营场所，银行都应承担责任。然而，目前银行对储户的存取款信息却未提供任何的保障措施。在营业厅的人都可以轻易了解到储户是否存取了巨额现金，从而，为侵害人提供了可抢夺、抢劫的目标。所以，银行应当在严格执行“一米线”制度的基础上，将办理存取款业务的储户与大厅内的其他人员通过不透明的玻璃、屏风等隔离，以保护储户的存取款信息。（二）安装探头目前，绝大多数的银行都安装了探头。然而，由于安装探头的初衷大多是为了解决存取款业务中出现的“长短款”问题，并68、非保护客户免受侵害，所以，探头往往是只拍摄柜台部分的空间，防范面狭小。故应当对准营业大厅也安装一个探头，并且应当让每个进入银行的人都知道，他处于监控的领域内。这一点，超市的经验值得借鉴：在超市的入口处安装探头与显视屏，让顾客看到自己处于监控的领域内；在许多地方都醒目地标明该领域受到监控，从而一定程度上抑制了盗窃动机的产生，对超市中的盗窃行为起到防范作用。欲图侵权者如果在显示屏上看到了自己的图像，迫于被追捕的恐惧，就很可能放弃侵害的念头。当然，这种措施不足以防范那些经过一定伪装（如戴墨镜、穿雨衣）的侵权人。但是，由于储户对这些人员，具有更高的警惕性，会采取相应的自我保护措施，以防范侵害。（三） 69、配备保安银行柜台的工作人员不能直接到大厅，大厅的安全主要靠保安来保障。当然，保安不同于警察，保安并无法定的制止犯罪行为的义务。对有预谋的恶性持枪、持械抢夺、抢劫案件，保安的控制与防范能力是很有限的。但是经过专门培训的保安，仍有较强的防范与处理突发性事件的能力：保安在大厅巡逻本身就可以抑制侵害 （犯罪）念头的产生；保安敏锐的观察力，能发现、辨别风险，做到及时防范；对已发生的侵害行为，保安可以协助捉拿侵害人，或保护现场；对受人身伤害的客户，保安能提供第一手的帮助。然而，仍有不少的银行，如一些信用社、邮政储蓄等，并未配备保安。雇佣一、二名保安的成本对一个小的储蓄网点而言是较高的。笔者认为，地处城市与70、城郊的银行应尽可能配备保安，但对于地处乡村的农村信用社、邮政储蓄等银行却不应作强制要求。其实，目前，绝大部分地处农村的银行并未配备保安，但在这些区域，针对储户的抢夺、抢劫案件却不多，其原因在于：（1）银行与储户相互熟悉；（2）外来人员少，银行、储户对陌生人有较高的警惕性；（3）在农村大额的存取款较少；（4）侵害人在乡村难以脱逃。鉴于此，银行所提供的安全防范设施，针对不同的区域应有所区别，不能将对城市的要求直接套用在农村，尤其是对硬件的要求上更不能一刀切。五、银行对经营场所安全保障义务的承担（一）银行与加害人的责任承担客户在银行被侵害的直接原因是加害人所为的侵权及犯罪行为；银行在安全保障上的不作71、为并不是损害后果发生的真正的事实上的原因。银行与加害人之间不形成共同侵权关系，银行不承担连带责任；银行只对其未尽合理限度内的安全保障责任承担补充责任。在银行经营场所发生侵害客户的案件中，能够确定加害人的，由加害人或其他负有责任的人（如加害人的雇主、监护人）承担责任，安全保障义务人不承担责任；加害人无法确定的，由安全保障义务人承担全部责任；如果能够确认加害人，但是加害人或者对损害负有赔偿责任的人的资力不足以承担全部责任时，则先由银行承担补充责任，银行在承担了补充责任之后获得对加害人或者其他赔偿义务人的追偿权。（二）银行与客户的责任承担银行对其经营场所的防范和控制力度是有限的，要防止或减少银行经营72、场所侵权案件的发生，到银行存款、取款等人员在维护自身安全上也负有观察、注意、自我保护的自警义务：如发现有不安全的隐患时，停止相应的存取款业务；对大额存取款业务应尽量避免为公众知晓；避免老、弱、病、残、孕等人员单独携带巨额现金等。银行只对合理限度内的安全保障承担责任；并且这种责任是银行在有能力为，而不为的情况下的过错责任。现实中，相当一部分侵权及犯罪行为的发生，既有银行在履行安全保障责任时的懈怠，又与当事人的麻痹大意等主观因素有关。对于双方都负有过错应当首先依据双方的过错程度及比重来分配责任，若在过错程度大体相当或难以区分的情况下，则责任分配主要取决于双方过错行为对损害发生及扩大所起作用的大小的73、对比。如客户为一般过失，银行严重违反安全保障措施的要求，则由银行承担主要责任；如双方均为重大过失或一般过失则平均分担如客户为重大过失，银行有轻微违反安全保障措施的某些规定，则应当由客户承担主要责任。经营者只承担过错责任而不承担无过错责任，那么对于过错的举证责任应当由谁承担呢？笔者认为，客户在举证上其难度远远高于银行：（1）对银行所规定的安全保障的要求客户无法知晓。银行关于安全保卫的有关规定，具有高度的行业性，不易为外界所知晓，如银行营业场所风险等级和防护级别的规定（GA38- 92）、金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定以及各银行系统自己所制定的安全保卫的规范都很难为一般的客户知晓；（2）银行是否已尽保障义务的资料由银行掌握。在银行大厅往往安装有探头，能记录到侵害案件发生时，加害人、客户以及银行的各种情况。而该情况正是确定当事人过错程度的关键证据。客户无法知晓银行应承担的义务，又无权察看银行的相关记录，必将举证不能，并且，如果确定由客户举证，无异于唆使银行销毁相关的证据。所以，在银行经营场所发生的侵害客户的案件，应当由银行承担举证责任，即举证责任倒置。银行能证明自己不存在过错，则不承担责任；能证明客户有过错，则可相应减轻责任。