1、Welcome to HUAWEI Technologiespresentation特约商户收银员培训讲义特约商户收银员培训讲义 中国银联江苏分公司中国银联江苏分公司 2010年年6月月来自资料搜索网来自资料搜索网()()海量资料下载海量资料下载目 录受理银行卡对特约商户的意义与价值受理银行卡对特约商户的意义与价值第一章第一章银行卡基本知识银行卡基本知识第二章第二章ICIC卡受理注意事项卡受理注意事项POSPOS功能及基本操作功能及基本操作常见问题处理常见问题处理银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范交易资料及交易资料及POSPOS的保管的保管相关法律知识及案例相关法律知识及2、案例第三章第三章第四章第四章第五章第五章第六章第六章第七章第七章第八章第八章一、受理银行卡对特约商户的好处一、受理银行卡对特约商户的好处 方便消费者购物消费，帮助商户提升销售量。方便消费者购物消费，帮助商户提升销售量。比收取现金安全、卫生，还减少现金清点环节。比收取现金安全、卫生，还减少现金清点环节。交易处理速度快，提高了商户资金的使用效率。交易处理速度快，提高了商户资金的使用效率。满足消费者使用现代化支付工具的要求，提升商户形象。满足消费者使用现代化支付工具的要求，提升商户形象。帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。受理银行卡对特约商户的意义与价值受理银行卡3、对特约商户的意义与价值二、规范受理银行卡对特约商户及收银员的重要性、规范受理银行卡对特约商户及收银员的重要性规范受理银行卡，有助于防范银行卡受理过程中可能出现的风险，规范受理银行卡，有助于防范银行卡受理过程中可能出现的风险，避免或减少因不规范操作或错误操作给商户、持卡人以及银行造避免或减少因不规范操作或错误操作给商户、持卡人以及银行造成的经济损失。成的经济损失。规范受理银行卡，有助于保障银行卡交易的正常受理，提升服务品规范受理银行卡，有助于保障银行卡交易的正常受理，提升服务品质，使持卡人放心用卡，吸引更多的持卡人消费，增加商户的销质，使持卡人放心用卡，吸引更多的持卡人消费，增加商户的销售额及销4、售量。售额及销售量。规范受理银行卡，有助于明确责任，在出现交易纠纷时避免收银员规范受理银行卡，有助于明确责任，在出现交易纠纷时避免收银员和特约商户承担不必要的责任。和特约商户承担不必要的责任。受理银行卡对特约商户的意义与价值受理银行卡对特约商户的意义与价值银行卡基本知识银行卡基本知识 一、银行卡的定义一、银行卡的定义 从广义上说，凡是银行发行的、具有支付功能的卡片，都可以称为银行卡。根据中国人民银行颁布的银行卡业务管理办法的规定：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。二、银行卡的分类银行卡的分类银行卡基本知识5、银行卡基本知识（一）按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡（一）按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡（二）按发卡对象不同，可分为单位卡（公务卡、商务卡）和个人卡（二）按发卡对象不同，可分为单位卡（公务卡、商务卡）和个人卡（三）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡（三）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡（四）按银行卡的账户币种不同，可分为人民币卡、外币卡和多币种卡（四）按银行卡的账户币种不同，可分为人民币卡、外币卡和多币种卡（五）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、（五）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡卡和复合金融卡（六）按服务价值不同，分为6、银联普通卡和银联金卡、白金卡等。（六）按服务价值不同，分为银联普通卡和银联金卡、白金卡等。（七）按国内发卡银行的发卡品牌区分，如长城卡、金穗卡（七）按国内发卡银行的发卡品牌区分，如长城卡、金穗卡（八）其他特殊类型卡，如迷你卡、特型卡（八）其他特殊类型卡，如迷你卡、特型卡 银行卡基本知识银行卡基本知识 三、中国银联及银联标识卡三、中国银联及银联标识卡 （一）中国银联中国银联 中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡组织，中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡组织，成立于成立于20022002年年3 3月，总部设在上海月，总部设在上海。（二）银联标识卡（二）银联标7、识卡 “银联银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联银联”标识标识的银行卡。的银行卡。银行卡基本知识银行卡基本知识 “银联银联”标识标识红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全银联老标识2001年3月启用2005年10月18日启用银联新标识银联新标识主要是增加了英文“UnionPay”，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承性。银行卡基本8、知识银行卡基本知识 “银联银联”全息防伪标志全息防伪标志双色背景立体天坛全息放大镜“银联”图章 银行卡基本知识银行卡基本知识“银联银联”标识卡的主要特征标识卡的主要特征（1 1）银行卡卡片正面印制了统一）银行卡卡片正面印制了统一的的“银联银联”标识图；标识图；（2 2）卡片正面的）卡片正面的“银联银联”标识图标识图案上方加贴有统一的全息防伪标案上方加贴有统一的全息防伪标志志（3 3）卡片背面使用统一的签名条）卡片背面使用统一的签名条（4545度斜体度斜体“银联银联”字样）。字样）。（4 4）“银联银联”标识卡可在国内贴标识卡可在国内贴有有“银联银联”标识的标识的ATMATM机上提取现机上提取现9、金和查询；可在各种贴有金和查询；可在各种贴有“银联银联”标识的标识的POSPOS机上进行消费使用。机上进行消费使用。银联标准卡是按照中国银联业务、技术标准发行，卡面带有“银联“标识，发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和确认的银行卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN都是“62”字头的，所以也称“62”字头银联标准卡。银行卡基本知识银行卡基本知识（三）银联标准卡的识别（三）银联标准卡的识别 银联标准卡具有以下易辨认的特征：1卡面仅有“银联”一个银行组织标识在右下角（新标识或老标识）；2卡号为“62”开头三、信用卡和借记卡的区别三、信用卡和借记卡的区别 1 1、物理构成上的区别：、10、物理构成上的区别：信用卡正面有信用卡正面有信用卡标志信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡不一定有；（含激光防伪标志），借记卡不一定有；信用卡一定有信用卡一定有有效期有效期，借记卡不一定有；，借记卡不一定有；信用卡的信用卡的卡号均为凸印的卡号均为凸印的，借记卡的卡号有平面印刷的，也有凸印的；，借记卡的卡号有平面印刷的，也有凸印的；卡卡正正面面有有“借借记记卡卡”、“储储蓄蓄卡卡”、或或“提提款款卡卡”字字样样，应应视视为为借借记记卡；卡；信用卡的左下角有持卡人性别、姓名，借记卡不一定有信用卡的左下角有持卡人性别、姓名，借记卡不一定有 银行卡基本知识银行卡基本知识银联标识银联标识激光防伪标志激光防11、伪标志16位凸印卡号位凸印卡号持卡人（性别）姓名持卡人（性别）姓名 有效期有效期银行卡基本知识银行卡基本知识银行卡基本知识银行卡基本知识发现网络（发现网络（Discover NetworkDiscover Network）卡的受理）卡的受理 通过银联内卡网络受理，包括ATM以及POS。中国银联与收单机构之间的交易流程、资金清算、手续费标准、差错处理完全等同于境外发行的银联卡在境内银联网络的交易。.遵循银联的规则及标准，国内机构无须进行任何改造或业务的特殊调整。.对商户收银员而言，受理发现卡的程序和处理完全等同于受理银联卡。发现卡卡片安全特征发现卡卡片安全特征发现卡的卡号起首数为“6”。数字的压12、纹应当清晰整齐并延伸到右方的三维激光防伪标志。在“MEMBER SINCE”和“VALID THRU”之间应有一个特殊凸印的花写体“D”。这是一个特别压制的安全字母。“VALID THRU”字样下标有卡片的最后一个有效月。签名条上应有斜印的“DISCOVER”图案。如签名条被损坏，将会呈现“VOID”字样。卡片正反两面右下脚都显示发现卡标识。早期发行的卡片背面的标识可能带有Discover/Novus字样。卡片正面的三维激光防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计显示一个由圆环和箭头组成的天体。此标志背景的波纹带有零散的星星。在紫外线照射下所有卡正面都显示DISCOVER或“DISCOVER13、 Network”字样。最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。这四位号码之后的三位数字称为CID。早期发行的卡片可能会显示全部16位卡号。银行卡基本知识银行卡基本知识一、一、ICIC卡介绍卡介绍 ICIC卡卡是是集集成成电电路路卡卡（Integrated Integrated Circuit Circuit CardCard）的的英英文文简简称称。在在有有些些国国家家也也称称之之为为智智能能卡卡、智智慧慧卡卡、微微芯芯片片卡卡等等。相相对对于于一一般般的的磁磁条条卡卡，ICIC卡卡从从外外观观上上在在卡卡正正面面增增加加了了一一块块芯芯片片。ICIC卡卡能能够够实实现现所所有有的的传传统统磁磁14、条条卡卡功功能能借借记记、贷贷记记功功能能，而而且且防防范范银银行行卡卡欺欺诈风险的功能更强。诈风险的功能更强。ICIC卡受理注意事项卡受理注意事项 二、二、ICIC卡的识别卡的识别 银行银行ICIC卡除了具备原有磁条卡的所有特征外，还在正面位置嵌入了芯片（接触卡除了具备原有磁条卡的所有特征外，还在正面位置嵌入了芯片（接触式）。式）。ICIC卡受理注意事项卡受理注意事项ICIC卡受理注意事项卡受理注意事项三、银行三、银行ICIC卡受理的注意事项卡受理的注意事项（一）回退交易（一）回退交易 如如ICIC卡卡有有可可能能无无法法在在支支持持ICIC卡卡的的终终端端上上使使用用，允允许许使使用用卡卡15、上上的的磁磁条来进行交易，该交易称为条来进行交易，该交易称为“回退交易回退交易”。(目前回退交易暂时禁止目前回退交易暂时禁止）（二）国内部分磁条卡的受理问题（二）国内部分磁条卡的受理问题（201201问题）问题）目前国内部分银行发行的磁条卡由于当时的标准与国际标准有冲目前国内部分银行发行的磁条卡由于当时的标准与国际标准有冲突，导致磁条卡在突，导致磁条卡在ICIC卡终端上使用时会被误认为该卡具有芯片，而提卡终端上使用时会被误认为该卡具有芯片，而提示收银员采用芯片进行交易，但实际上该卡没有芯片。此时收银员应示收银员采用芯片进行交易，但实际上该卡没有芯片。此时收银员应根据实际情况（该卡片是否带有芯片16、）来正确的选择采用磁条还是芯根据实际情况（该卡片是否带有芯片）来正确的选择采用磁条还是芯片完成交易。片完成交易。（三）其他（三）其他 1 1、一一个个批批次次完完成成后后，收收银银员员需需要要进进行行结结算算，在在结结算算前前POSPOS会会将将当当日日所所有有的的离线交易、离线交易、ICIC卡脱机交易批上送（自动），收银员无需干预。卡脱机交易批上送（自动），收银员无需干预。2 2、如果如果POSPOS中心的参数作了修改，中心的参数作了修改，POSPOS中心会在交易过程中通知中心会在交易过程中通知POSPOS，POSPOS会自动进行参数下载，收银员无需干预。会自动进行参数下载，收银员无需干预。17、POSPOS功能及基本操作功能及基本操作一、POS的定义 POS是英文Point of Sale的缩写，意思为销售点终端。二、POS的组成1、硬件：终端机、打印机、电源、密码键盘2、通讯方式：有线、无线 三、三、POSPOS机功能机功能（一）、脱机功能（一）、脱机功能 指指POSPOS在在不不与与银银行行主主机机或或网网络络中中心心联联接接的的情情况况下下自自身身具具有有的的功能功能查询功能：查询本台查询功能：查询本台POSPOS当批未结算前的交易情况当批未结算前的交易情况柜员功能：柜员功能：增加、删除增加、删除POSPOS操作员；操作员；修改柜员和主管的操作密码；修改柜员和主管的操作密码；重18、打印功能等等重打印功能等等（二）、联机功能（二）、联机功能非金融类交易：查询、签到、签退等非金融类交易：查询、签到、签退等金金融融类类交交易易：消消费费、消消费费撤撤消消、预预授授权权、预预授授权权撤撤消消、预预授授权权完成、预授权完成撤消、自动冲正、退货、结算等完成、预授权完成撤消、自动冲正、退货、结算等POSPOS功能及基本操作功能及基本操作 持卡人在特约商户购物、持卡人在特约商户购物、餐饮或其他消费时用卡进行餐饮或其他消费时用卡进行支付的交易。支付的交易。POSPOS功能及基本操作功能及基本操作四、基本操作四、基本操作消费交易消费撤销在当日消费成功后，当日结算前，在当日消费成功后，当日结19、算前，需要取消原消费交易的交易需要取消原消费交易的交易在终端上输入原交易流水号等要素在终端上输入原交易流水号等要素进行撤销进行撤销消费撤销必须是当日当批在消费撤销必须是当日当批在原交易原交易终端终端上完成上完成交易成功，打印凭证，与原消费单交易成功，打印凭证，与原消费单据一并妥善保存据一并妥善保存无须验证无须验证持卡人个人密码持卡人个人密码每笔消费交易只可撤销一次，不支每笔消费交易只可撤销一次，不支持部分金额撤销持部分金额撤销POSPOS功能及基本操作功能及基本操作预授权类交易 预授权：指宾馆、酒店类商户在预先估计了持卡人的消费金额后，通过POS联机取得了预授权号码，保证持卡人账户中有足够支付20、金额的交易。预授权撤销 预授权完成：在预授权交易冻结金额中将实际金额从持卡人账户中扣除 预授权完成撤销POSPOS功能及基本操作功能及基本操作交易要求一、发起方式一、发起方式 商户收银员通过商户收银员通过POSPOS联机发起联机发起二、审卡二、审卡 1 1、卡片贴有、卡片贴有“银联银联”标识标识 2 2、卡片上无、卡片上无“样卡样卡”、“专用卡专用卡”或或“VOIDVOID”等字样，无毁坏或涂等字样，无毁坏或涂改痕迹改痕迹 3 3、照片卡上的照片为持卡人本人、照片卡上的照片为持卡人本人 4 4、卡片背面签名条应有签名，签名条上无涂改或损毁痕迹、卡片背面签名条应有签名，签名条上无涂改或损毁痕迹 21、三、注意事项三、注意事项 建议商户印制入住单，并要求持卡人在入住单签字；如商户没有入住建议商户印制入住单，并要求持卡人在入住单签字；如商户没有入住单，应要求持卡人在预授权凭证签字。建议入住单上提示以下内容：持卡人单，应要求持卡人在预授权凭证签字。建议入住单上提示以下内容：持卡人同意通过冻结其银联卡账户资金作为入住押金，在持卡人结账离店时，商户同意通过冻结其银联卡账户资金作为入住押金，在持卡人结账离店时，商户可在押金金额可在押金金额115%115%的范围内，依据入住单及其他在本商户消费的且持卡人签的范围内，依据入住单及其他在本商户消费的且持卡人签名确认的单据，按实际应结账金额通过发卡机构扣收。名22、确认的单据，按实际应结账金额通过发卡机构扣收。POSPOS功能及基本操作功能及基本操作预授权 1、预预授授权权为为暂暂时时冻冻结结持持卡卡人人账账户户中中预预授授权权数数目目的的金金额额以以做做押押金金，该该金金额额还还在在持持卡卡人人账账上上并不进行实际扣账。并不进行实际扣账。2、凡凡带带在在银银联联标标识识的的卡卡片片，预预授授权权交交易易均均具具有有同同样样的的收收款款保保证证。即即只只要要预预授授权权交交易易成成功功打打单单，就就表表明明发发卡卡银银行行已已承承诺诺付付款款。商商户户无无需需与与所所有有发发卡卡银银行签订协议。行签订协议。POSPOS功能及基本操作功能及基本操作1 1、23、当当客客人人换换用用其其他他付付款款方方式式或或取取消入住时，收银员可使用该交易消入住时，收银员可使用该交易2 2、可可在在预预授授权权交交易易成成功功后后3030日日内内进行，支持刷卡或手工输入卡号；进行，支持刷卡或手工输入卡号；3 3、撤撤销销申申请请一一旦旦发发出出，不不得得再再要要求求取取消消“预预授授权权撤撤销销”；同同时时原原被被冻结的金额自动解冻。冻结的金额自动解冻。4 4、不不支支持持对对部部分分预预授授权权金金额额或或预预授授权权追追加加金金额额进进行行单单独独撤撤销销；无无需需验证持卡人个人密码验证持卡人个人密码预授权联机撤销 POSPOS功能及基本操作功能及基本操作预授权24、手工撤销 适用范围适用范围 如果出现如果出现POSPOS或系统故障不支持联机预授权撤销操或系统故障不支持联机预授权撤销操作，为避免继续冻结持卡人的信用额度，商户收银员应使用作，为避免继续冻结持卡人的信用额度，商户收银员应使用手工方式提交受理行完成预授权撤销操作。手工方式提交受理行完成预授权撤销操作。交易要求交易要求填写预授权撤销申请单填写预授权撤销申请单 卡号、商户名称、撤销日期、预授权日期（追加日期）、预卡号、商户名称、撤销日期、预授权日期（追加日期）、预授权金额（累计金额）、预授权号码（追加号码）、撤消原授权金额（累计金额）、预授权号码（追加号码）、撤消原因等因等业务主管签名盖章，业务主管25、签名盖章，3 3个工作日个工作日内提交收单机构内提交收单机构POSPOS功能及基本操作功能及基本操作预授权完成基本规定基本规定支持支持联机、离线联机、离线和和手工方式手工方式 收单机构以联机方式为主；无法支持联机时，选择使用离收单机构以联机方式为主；无法支持联机时，选择使用离线方式；上述方式均无法完成时，使用手工方式线方式；上述方式均无法完成时，使用手工方式对三种方式在有效期限内提交预授权完成交易，在预授权金额对三种方式在有效期限内提交预授权完成交易，在预授权金额115%115%范围内根据持卡人实际应结账金额获得付款范围内根据持卡人实际应结账金额获得付款不得以止付卡、过期卡、账户余额不足等原因26、在有效期限内拒不得以止付卡、过期卡、账户余额不足等原因在有效期限内拒绝付款绝付款无需验证持卡人密码无需验证持卡人密码预授权完成交易必须在预授权交易日起预授权完成交易必须在预授权交易日起3030天内完成，否则发卡天内完成，否则发卡银行拒付，只能通过托收处理，产生的风险由商户承担银行拒付，只能通过托收处理，产生的风险由商户承担POSPOS功能及基本操作功能及基本操作1 1、预预授授权权的的完完成成交交易易金金额额不不得得超超过过预预授授权权金金额额的的115%115%。2 2、每每笔笔预预授授权权交交易易所所取取得得的的预预授授权权号号，只只能能完完成成一一次。次。3 3、预授权完成可以刷卡或、预27、授权完成可以刷卡或手工输卡号，但必须在有手工输卡号，但必须在有效期限内才能行。效期限内才能行。预授权完成（联机）方式 POSPOS功能及基本操作功能及基本操作预授权完成（离线）方式 交易要求交易要求收银员应在收银员应在POSPOS终端上选择终端上选择“预授权完成（离线）预授权完成（离线）”交易功能交易功能收银员在终端上刷卡或手工输入卡号，输入原预授权日期、预授权号收银员在终端上刷卡或手工输入卡号，输入原预授权日期、预授权号码、实际交易金额；码、实际交易金额；交易成功，打印交易凭证；交易成功，打印交易凭证；收银员在核对交易金额以及凭证上打印的交易账号和卡号相符后，交收银员在核对交易金额以及凭证上28、打印的交易账号和卡号相符后，交持卡人签名确认；持卡人签名确认；收银员核对、确认持卡人签名与卡片背面预留签名一致后，将凭证的收银员核对、确认持卡人签名与卡片背面预留签名一致后，将凭证的客户回单联和原预授权凭证交持卡人；客户回单联和原预授权凭证交持卡人；对符合有效期、金额限制等业务规定的交易信息纳入当日清算。对符合有效期、金额限制等业务规定的交易信息纳入当日清算。POSPOS功能及基本操作功能及基本操作预授权完成（手工）方式 交易要求交易要求当收银员在当收银员在POSPOS终端或系统发生故障无法提交预授权完成时，或持卡终端或系统发生故障无法提交预授权完成时，或持卡人未结账离店可手工提交收单机构完成29、交易人未结账离店可手工提交收单机构完成交易收银员填写预授权完成手工单，要素为：收银员填写预授权完成手工单，要素为：交易类型、卡号、酒店名称、酒店所在城市、交易金额、（小费金额）交易类型、卡号、酒店名称、酒店所在城市、交易金额、（小费金额）、交易日期、商品或服务的描述、入住日期、离店日期、房间号码、交易日期、商品或服务的描述、入住日期、离店日期、房间号码、预授权的号码、日期、金额、收银员签字等；预授权的号码、日期、金额、收银员签字等；收银员核对凭证内容后，交持卡人签名确认，并将客户回单联和原收银员核对凭证内容后，交持卡人签名确认，并将客户回单联和原预授权凭证交持卡人；预授权凭证交持卡人；持卡人如30、若未结账离店时，商户将预授权完成手工单、原预授权交持卡人如若未结账离店时，商户将预授权完成手工单、原预授权交易凭证、入住单、托收说明和持卡人签名的消费凭据复印件在易凭证、入住单、托收说明和持卡人签名的消费凭据复印件在3 3个工个工作日内提交收单机构。作日内提交收单机构。POSPOS功能及基本操作功能及基本操作预授权完成方式比较 分类分类 联联机机离离线线手工手工提交提交时时限限（预预授授权权交易日后）交易日后）日内日内日内日内日内日内提交方式提交方式POS终终端端POS终终端端填写手工填写手工单单提交受理提交受理行行持卡人扣款日持卡人扣款日当日当日当日当日受理行提交日受理行提交日商商户户到到账31、账日日一个入一个入账账周期内周期内一个入一个入账账周期内周期内收收单单行提交后的一个行提交后的一个入入账账周期内周期内成功率成功率较较高高高高最高最高选择选择次序次序首首选选其次其次再次再次POSPOS功能及基本操作功能及基本操作预授权完成撤消基本规定基本规定联机方式处理的预授权完成交易当日当批原交易终端上撤消联机方式处理的预授权完成交易当日当批原交易终端上撤消 离离线线和和手手工工方方式式处处理理的的预预授授权权完完成成交交易易在在当当日日当当批批次次提提交交的的信信息息中中取消该笔原交易取消该笔原交易无需验证持卡人密码无需验证持卡人密码不允许对预授权完成撤消再进行撤消不允许对预授权完成撤消32、再进行撤消撤消成功后，原预授权金额仍旧冻结撤消成功后，原预授权金额仍旧冻结POSPOS功能及基本操作功能及基本操作、预授权完成撤销预授权完成撤销后，无法再对该笔撤销后，无法再对该笔撤销交易进行取消；交易进行取消；、预授权完成撤销、预授权完成撤销交易成功后，发卡机构交易成功后，发卡机构将恢复对原预授权金额将恢复对原预授权金额的付款承诺。的付款承诺。预授权完成撤销POSPOS功能及基本操作功能及基本操作 由由于于超超时时或或未未收收到到有有效效响响应应包包等等原原因因，POSPOS自自动动产产生生原原交交易易的的冲冲正正交易，并在下笔交易之前发送给主机，直到冲正成功。交易，并在下笔交易之前发送给主33、机，直到冲正成功。查询交易无冲正。查询交易无冲正。冲正交易由冲正交易由POSPOS自动发起，无需收银员进行操作自动发起，无需收银员进行操作POSPOS功能及基本操作功能及基本操作自动冲正：自动冲正：每每日日营营业业结结束束时时或或收收银银员员交交接接班班前前，收收银银员员必必须须做做的的一一种种交交易易。POSPOS通过结算与收单机构或银联中心进行对账处理。通过结算与收单机构或银联中心进行对账处理。结算：结算：一、一、POSPOS操作常见故障处理办法（详见操作常见故障处理办法（详见全国银行卡特约商户收银员培训全国银行卡特约商户收银员培训教材教材20072007年版年版P58-61P58-61页34、）页）如无法自己进行处理，请及时与收单机构相关人员联系如无法自己进行处理，请及时与收单机构相关人员联系二、消费者跑单的处理二、消费者跑单的处理1 1、商户将该交易的预授权签单和托收申请以及客人签名的住宿单及有客商户将该交易的预授权签单和托收申请以及客人签名的住宿单及有客人签名的其他消费清单提交收单机构，并提供付款账号；人签名的其他消费清单提交收单机构，并提供付款账号；2 2、收单机构将相关资料通过银联转交发卡行请款；、收单机构将相关资料通过银联转交发卡行请款；3 3、发卡行向持卡人核实交易无误后，可将交易款项、发卡行向持卡人核实交易无误后，可将交易款项 划给商户。划给商户。需要说明的是：在这种35、情况下，发卡行一般要持卡人确认交需要说明的是：在这种情况下，发卡行一般要持卡人确认交易无误并还款后，才会将交易款项划给商户，因此托收周期易无误并还款后，才会将交易款项划给商户，因此托收周期较长。较长。常见问题处理常见问题处理简单故障分析刷卡后无反映刷卡后无反映POSPOS机屏幕无显示机屏幕无显示交易成功不打单交易成功不打单POSPOS显示屏提示：显示屏提示：无拨号音无拨号音请接电话线请接电话线POSPOS显示屏一直提示显示屏一直提示“线路忙请稍后线路忙请稍后”常见问题处理常见问题处理可改换其他银行卡或重试需联系银联服务热线交易失败无效卡号余额不足过期卡密码错交易超时金额太大交易失败商户未登记终36、端未登记所有都显示交易失败交易超时，请重试简单故障分析常见问题处理常见问题处理一、受理环节上的区别：一、受理环节上的区别：信用卡：只限本人使用不得出借转让；具有透支功能；可通信用卡：只限本人使用不得出借转让；具有透支功能；可通过银行卡网络联机使用；也可手工压卡使用；消费时有的卡过银行卡网络联机使用；也可手工压卡使用；消费时有的卡使用密码并核对签名；有的卡不使用密码，只核对签名。使用密码并核对签名；有的卡不使用密码，只核对签名。借记卡：只限本人使用不得出借转让；不允许透支；必须通借记卡：只限本人使用不得出借转让；不允许透支；必须通过银行卡网络联机使用。消费时必须使用密码并核对签名。过银行卡网络联37、机使用。消费时必须使用密码并核对签名。银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范二、验卡流程中的风险防范要点二、验卡流程中的风险防范要点（一）验卡流程中的检查要点（一）验卡流程中的检查要点验明持卡人所持信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行验明持卡人所持信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行卡是否相符；卡是否相符；卡片完好性检查；卡片完好性检查；卡面有效期的检查；卡面有效期的检查；持卡人身份的识别；持卡人身份的识别；凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查；凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查；卡背签名栏的检查；卡背签名栏的检查；检查是否有检查是否有“样卡样卡”、“测试卡测试卡”、“38、专用卡专用卡”或或“VOIDVOID”字样，如有，应立即拒绝受理。字样，如有，应立即拒绝受理。银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范 必须注意的是，验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照卡片验证流程，关注以上风险防范要点。银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范 （二）如何尽快识别伪造卡（二）如何尽快识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。伪卡样例：银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范 2、使用POS机刷39、卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。3、致电收单机构或中国银联授权中心（800-820-8555，400-820-8555）,根据授权人员提示提供卡片BIN号（卡号的前六位数字）等信息,请其验证卡片，查询发卡行、持卡人身份信息是否无误，如验证中有不一致，可判定为假卡或伪卡。银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范（三）没收卡处理（三）没收卡处理 商户处理商户处理 特约商户没收卡后，按下列方法处理：特约商户没收卡后，按下列方法处理：1 1、使用使用POSPOS签购单向持卡人开具没收卡的收据一式三份，收据上须抄录卡签购单向40、持卡人开具没收卡的收据一式三份，收据上须抄录卡号及没收原因，分别由商户、持卡人和收单机构保管。号及没收原因，分别由商户、持卡人和收单机构保管。2 2、没收国内卡后应立即当场进行剪角处理（即沿卡片背面左上角磁条下没收国内卡后应立即当场进行剪角处理（即沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于沿且与水平不大于4545度角方向进行剪切处理），在没收次日起度角方向进行剪切处理），在没收次日起3 3个工作个工作日内通知收单机构，并对未按要求处理产生的风险承担责任。日内通知收单机构，并对未按要求处理产生的风险承担责任。没收卡奖励没收卡奖励 特约商户按要求没收卡片并进行相关处理的，收单机构按每张卡特约商户按要求41、没收卡片并进行相关处理的，收单机构按每张卡5050元人民币的标准对商户收银员进行奖励。发卡机构根据中国银联提元人民币的标准对商户收银员进行奖励。发卡机构根据中国银联提供的没收卡信息，按每张卡供的没收卡信息，按每张卡5050元人民币的标准，通过中国银联收付费元人民币的标准，通过中国银联收付费交易向收单机构支付用于奖励商户收银员的费用。交易向收单机构支付用于奖励商户收银员的费用。$银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范 三、核对签购单三、核对签购单 1、核对交易要素 正常交易完成后，要详细核对交易凭证明细（卡号、金额、交易类型等）与实际交易是否相符。2、核对签名 POS成功交易完42、成，打印出签购单，或手工压印签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。在核对签名过程中，应注意以下几点：（1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人之配偶、亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认；对于卡片左下方凸印对于卡片左下方凸印(或平面印刷或平面印刷)有持卡人汉语拼音姓名的银联卡，卡片背有持卡人汉语拼音姓名的银联卡，卡片背面必须有持卡人预留签名，收银员方可受理；受理时须核对面必须有持卡人预留签名，收银员方可受理；受理时须核对“卡面拼音姓名卡面拼音姓名”、“卡背面预留签名卡背面预留签名”、“刷卡单据签名刷卡单据签名”三者一致，如以上三者不43、一致三者一致，如以上三者不一致或卡背面没有预留签名，收银员可拒绝受理。或卡背面没有预留签名，收银员可拒绝受理。银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范 （2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致相符。（3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担。因此，“认真核对交易签名，就是收银员对自己和本商户最重要的保护手段之一”为了减少商户及收银员个人可能因上述情况而招致的损失，特44、别提醒收银员应当严格核对交易签名。银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范1 1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。2 2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。3 3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。、购买价值较高、易于变现和携带的商品。4 4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致；刷卡时神情比较紧张，在收银员操作、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致；刷45、卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。时不停催促，且故意分散收银员的注意力。5 5、卡片非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡、卡片非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。或者，单笔刷卡不获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。6 6、刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付。、刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付。7 7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼46、，在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。、在签单过程中神色慌张，左顾右盼，在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。四、如何识别不法分子的欺诈用卡行为四、如何识别不法分子的欺诈用卡行为 银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范五、高风险类型商户五、高风险类型商户（一）划分高风险类型商户的大致范围1、出售贵重物品的商户：该类商户单笔交易金额高，商品易于携带和出售套现。2、机票代售点或手机专卖店：该类商户交易笔数频繁，不法分子于是持伪卡在该类商户代人刷卡购票或手机后，再以较低折扣为吸引转手。3、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。4、各类娱乐场所，如夜总会47、卡拉OK、酒廊等，因环境复杂，常常成为伪卡或假卡使用的目标场所。银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范 高风险商户面临的主要风险：因大量欺诈伪卡或假卡交易发生，导致发卡银行损失，被中国银联或跨国卡组织列为高风险商户；或因与不法分子勾结进行伪卡交易、窃取银行卡交易资料，被追究司法责任。被列为高风险商户后，将有可能承担以下责任：1、将被取消受理卡片资格。2、承担欺诈交易的损失和中国银联及跨国卡公司的罚款。3、承担相关法律责任（二）高风险类型商户面临的主要风险及可能承担的损失银行卡受理注意事项及风险防范银行卡受理注意事项及风险防范 交易资料及交易资料及POSPOS的保管的保管一、48、重要交易资料的保管一、重要交易资料的保管 1、妥善保存持卡人的交易资料。对银行卡交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。对银行卡交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。2、原始交易凭证的保留期限规定商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年，以便持卡人及发卡机构在此期间进行查询和调单等，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担。二、POSPOS机具的保管和维护机具的保管和维护（一）妥善保管POS1、POS的安放环境 固定平稳、远离潮湿、远离高压强电、干净整洁、避免阳光直接照射交易资料及交易资料及POSPOS的保管的保管2、POS使用注意事项不要49、打开POS机壳。POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。不要在带电的情况下，连接或拆除POS各个部件。POS做交易处理期间，请勿将POS断电。移动无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换电池。移动无线POS在使用过程中可能对无线通信设备造成干扰。POS内置电池为可充电电池，拆卸电池组时，要确保电池 的金属触点不要接触其它任何金属物体。避免杂物掉入主机内部导致机件损坏，如发生杂物嵌入时，应通知专业维修人员进行维护修理。交易资料及交易资料及POSPOS的保管的保管相关法律知识及案例相关法律知识及案例 根据中华人民共和国刑法及刑法修正案（五）、民法、合同法等相关法律规定，商户和收银员的过失50、或欺诈行为将承担相关法律责任，主要包括以下几个方面：（一）拒绝受理银行卡：收单银行可以向商户追究违约赔偿责任。（二）向持卡人收取除货款外的刷卡手续费，一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，另一方面持卡人可以不当得利为由要求返还。（三）分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单给收单银行，最终损失将有商户承担。（四）违法人民银行有关规章向持卡人提供套现服务，将有可能导致收单银行终止商户受理银行卡资格并向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构成诈骗罪。（五）收银员未核对刷卡者身份造成银行卡被他人冒用，商户将可能因未尽到“表面审查义务”，而承担全部或部分欺诈损失（六）以多刷卡、重复51、刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成信用卡诈骗罪或盗窃罪。（七）收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。（八）收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。（九）商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。（十）商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡，将构成信用卡诈骗罪。（十一）商户虚假申请或恶意倒闭，涉嫌欺诈银行，将构成诈骗罪。（十二）对于欺诈交易频发的商户，无论商户是否应对欺诈交易的损失负责，该商户有可能被列为“高风险商户”，并且承担发卡银行欺诈交易的退单损失，或被收单机构予以撤机。相关法律知识及案例相关法律知识及案例结束语：所有受理银行卡的商户都是与收单机构签订特约商户受理银联卡协议书后才能成为“特约商户”；所有受理银行卡的商户在特约商户受理银联卡协议书中都承诺：同意按上述的各种规定规范受理银行卡，若违规受理，同意承担相关经济责任和赔偿相关经济损失；所有的银行卡交易都是由收银员代表你所在的特约商户进行银行卡的受理；所以：收银员受理银行卡责任重大谢谢！