1、哈尔滨市道外区小额贷款有限公司贷款管理责任制度（哈尔滨市道外区小额贷款有限公司2011年第二次股东会审议通过）第一条 为了保障信贷资产的流动、安全和效益，防范和消除贷款风险，强化信贷人员放款的风险责任，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法沢关于惩治破坏金 融秩序犯罪的决定和中国人民银行颁布的贷款通则等有关 法律法规规定，制定本制度。第二条贷款管理责任制度，是指小额贷款公司发放的全部 贷款，通过明确贷款管理责任人，由责任人负责贷款的管理和收 回，贷款造成风险和损失，根据责任人管理责任大小，由责任人 实施赔偿的制度。第三条 贷款风险和损失，是指非正常程序形成的贷款，正常程序中形成的不2、良贷款和难以收回的贷款。责任人第四条贷款管理责任人是指:1、小额贷款公司董事长。2、小额贷款公司总经理。3、小额贷款公司信贷员。4、小额贷款公司股东、董事、监事等关联人。5、其他参与贷款审批决策的人员。6、违法、违纪、违规办理贷款业务的非信贷人员。第五条调查、审查、审批贷款，必须建立登记簿，记录调 查、审查、审批情况，所有人员都必须在贷款登记簿上明确“同 意”或者“不同意”的意见，并签名。没有明确表示“不同意”意见的，或者没有明确意见的，或 者意见表示模棱两可不清楚的，均视同“同意”。第六条第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任 人，其他贷款管理人员共同为第二责任人。贷款管理第一责任人对贷3、款负全部或者主要责任。贷款管理第二责任人对贷款负部分或者次要责任。第三章 管理责任第七条贷款管理责任人有管理好辖属所有贷款的职责。第八条贷款发放必须符合国家方针政策、法律法规和信贷 规章制度。支持借款人合法合规经营。坚持信贷资金周转、有偿 使用，按期收回贷款本金并按规定收取利息。第九条原欠不良贷款和新发放的贷款，公司应当指定专 人，对本公司贷款管理责任人按实登记，并据以考核。第十条根据贷款管理责任的不同，不同的贷款管理责任人对风险和损失的贷款按下列标准承担不同的责任：1、根据信贷员等级管理规定，在规定审批权限内信贷员直 接经办的全部贷款，信贷员为第一责任人负100%责任。超过信贷员审批权限，信4、贷员调查同意报公司总经理审批发 放的贷款，信贷员为第一责任人负70%责任，总经理为第二责任 人负30%责任。信贷员不同意，总经理坚持发放的贷款由总经理为第一责任 人负100%责任，信贷员不承担责任。2、超过总经理审批权限，总经理审查同意并上报董事长审 批的贷款，调查信贷员为第一责任人负60%责任，总经理、董事 长共同为第二责任人分别负30%、10%责任。公司信贷员不同意，总经理坚持上报的，总经理为第一责任 人负90%责任，董事长为第二责任人负10%责任，信贷员不承担 责任。3、公司董事会研究决定、书面推荐发放的贷款，董事会会 多人为第一责任人负90%责任，总经理为第二责任人负10%责任。4、凡5、是以贷还贷的发放贷款，董事会不承担责任比例，责 任人贷款比例由总经理负责分摊。第十一条会计人员也有管理贷款的责任。由于财务工作失 误或其他原因导致贷款造成风险和损失的，会计人员应当负一定 责任。会计人员负责部分，同额抵减贷款管理第一责任人的责任。第十二条贷款造成风险和损失，贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任。第十三条贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一 定的连带责任的实现形式有：1、非全额赔偿。2、全额赔偿。3、其他行政处理。以上实现形式可以并处。第四章全部赔偿第十四条下列贷款造成风险和损失，由贷款管理责任人全 部赔偿；1、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规贷款。2、非信6、贷人员发放的全部贷款。3、实行包放包收的全部小额贷款。第十五条下列情形之一者，属严重违规贷款：1、超越审批权限发放的贷款。2、未经公司董事会批准发放的跨地区贷款。3、以贷还贷，以贷还息。4、违反规定展期的贷款。5、借名、冒名贷款。6、未按规定依法办理抵押、质押手续发放的抵押、质押贷 款。7、其他严重违规发放的贷款。第十六条 全额赔偿中，对违法、违纪和严重违规的贷款， 自发现之日起，从有关贷款管理责任人中扣收；对其他贷款，自贷款逾期起，从有关贷款管理责任人中扣收。第五章非全额赔偿第十七条非全额赔款界定：全额赔款以外的，信贷人员发 放的不良贷款超过规定比率应承担非全额赔偿责任。第十八条除本制度第十7、四条规定之外，其他新发放的贷 款，造成责任不良贷款余额占责任全部贷款余额之比达到一定比 例以上的，对超比例这部分的绝对额，由贷款管理责任人非全部 赔偿。第十九条 责任不良贷款余额占比规定：信贷人员三年不良 贷款率不得超过1%,信贷人员五年不良贷款率不得超过2%,信 贷人员八年不良贷款率不得超过3%,信贷人员十年不良贷款率 不得超过4%,信贷人员十五年不良贷款率不得超过5%。第二十条对应收而未能收回的贷款利息，并入第十八条贷 款管理第一责任人的责任不良贷款余额中。第二十一条对原责任人调离岗位，新接替责任人应对原责 任人贷款根据风险大小进行全面清理，对清理后的风险贷款，要 明确落实贷款管理责任人，8、下达落实或者清收目标任务。落实贷 款管理责任人要坚持“责随人走”原则。对造成风险和损失的贷 款，要视不同责任和完成落实或者清收目标任务的好坏等情况， 实行非全部赔偿。第二十二条原责任人贷款风险的界定：正常贷款1、能参与借款人生产经营正常周转的未到期贷款。逾期贷款2、贷款到期或者展期后未偿还的贷款。呆滞贷款3、按规定认定为关停企业的贷款。4、贷款逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上的贷款。5、企业转制，债务悬空6个月以上不能落实的贷款。呆帐贷款6、借款人和担保人依法宣告破产、被撤销、解散，进行清 偿后，仍未能还清的贷款。7、不符合前款规定的条件，但经有关部门认定，借款人和 担保人事实上已经破产9、被撤销、解散在3年以上，进行清偿后， 仍未能还清的贷款。8、借款人死亡绝户、或者依照中华人民共和国民法通则 的规定被宣告失踪或者死亡，又无继承人承担其债务，以其财产 或者遗产清偿后，仍未能还清的贷款。9、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能 获得补偿，确实无力偿还的部分或者全部贷款；或者以保险赔偿 和资产清偿及担保人承担经济责任后，仍未能还清的贷款。10、借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归不 定期所欠贷款，又无另外债务承担者，确认再无法收回的贷款。11、贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款或者作价后 金额不足以补偿抵押、质押贷款的部分。12、贷款逾期，提起诉讼后败诉10、或终止执行确实无法收回的 贷款。13、丧失诉讼时效、保证时效难以收回的贷款。14、其他确实无法收回被认定为呆帐的贷款。第二十三条清理后原责任人的正常贷款，现有在岗信贷人 员按新发放的贷款进行管理。在岗信贷人员为管理贷款的第一责任人，其它管理贷款的有 关人员共同为第二责任人。责任人的责任比例大小，根据借款人 性质及其他有关情况逐户落实。第二十四条对原欠不良贷款管理责任人明确后的处理：1、完成落实或者收回任务的，免于赔偿责任。2、超额完成收回任务的，对超额收回部分绝对额按规定给 予一定的奖励。3、完不成落实或者收回任务的，对未能完成部分绝对额按 规定进行非全额赔偿。第二十五条在对原责任人贷款进行清11、理和落实责任人过 程中，要坚持尊重历史和实事求是原则，要注意宽严相济。一般 贷款责任人的责任大小由总经理确定，总经理无法确定或复杂贷 款的责任人及责任大小，由董事会认定。第二十六条对本制度第十八条和第二十一条分别计算所 得的绝对额，均按下列标准实行分段累进非全额赔偿：1万元以下（含1万元），按本息的9%赔偿；1万元至5万元（含5万元），按本息的8%赔偿；5万元至10万元（含10万元），按本息的7%赔偿；10万元至30万元（含30万元），按本息的6%赔偿；30万元至50万元（含50万元），按本息的5%赔偿；50万元至100万元（含100万元），按本息的4%赔偿；100万元至300万元（含300万12、元），按本息的3%赔偿;300万元以上，按本息的2%赔偿。第二十七条 非全额赔偿中，以每年的9月30日为认定时 点，计算不良贷款占比，求出应赔款金额。第六章扣款和罚则第二十八条 造成风险和损失的贷款，通过扣收贷款管理责 任人赔偿的款项来补偿。赔偿收入，确定不予退还的，赔偿款项直接抵冲不良贷款和 相应贷款利息。其他无法收回和抵偿的贷款，列入呆帐贷款，待呆帐核销。第二十九条赔偿款项由公司按规定分别统一扣收。可以一 次性扣收，也可以从工资和奖金中按月扣收。从工资和奖金中扣 收的，原则上要保证其1000元最低生活费。第三十条非公司正式员工的赔偿，从给予的手续费和交纳 的风险金等其他渠道中扣收。第三十一13、条对已实行全额赔偿和非全额赔偿扣收的款项， 应当按照完成收回（落实）贷款任务或者降到规定比例的予以一 定比例退还。第三十二条 因不可抗力和政策性因素，造成贷款损失，经公司董事长或总经理稽查核准后，可以酌情赔偿或者不赔偿。第三十三条贷款管理责任人弄虚作假，不真实反映贷款形 态，一经查实，加倍处罚。情节较重的，可同时给予相应的行政 处理。第三十四条当贷款管理责任人的经济能力无法或者无法 继续履行赔偿责任的，或者赔偿损失不足以抵销其过错的，由公 司依据有关规定和程序，视其情节轻重给予下列处理：1、停止责任人的贷款审批权。2、停职下岗清非。3、取消信贷员资格，信贷员等级。4、记过或者记大过。5、降低行14、政职务。6、撤销行政职务。7、开除留用。8、开除。9、移交司法机关，依法追究刑事责任。以上处理可以并处。第三十五条 符合下列情形之一者，贷款管理责任人必须立 即停职下岗清非：1、新发放的贷款，责任不良贷款余额占比超过规定比例8 个百分点以上的；2、第二次发现严重违规贷款的；3、发现违法、违纪贷款的；4、应赔偿款项达到最高限额的；5、因管理失职，造成贷款损失额达到50万元以上的。第七章特别条款第三十六条 信贷人员由公司统一管理，信贷员的聘用和解 聘，由总经理提出，报经董事长审查确认。第三十七条公司根据信贷人员的不同等级和信贷规模，应 当每年确定其相应的贷款审批权限，信贷员由总经理授权，总经 理由董事长授权。第三十八条 对经济处罚和行政处罚决定不服的，可以在接 到处理决定之日起30日内向公司申请复核，对复核结果不服的, 可以向上一级提出申诉。复议单位应当在收到书面申请书之日起两个月内予以答复。 复核和申诉复议期间，不停止原处罚的执行。第八章 附则第三十九条本制度由公司董事会负责解释和补充修改。二O 一年 kx 月 XX H