1、理赔管理流程（产险） （草案）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供xx使用和参考，未经xx授权和许可，不得外传。目录第一部分概述11定义与范围12职能说明43理赔运作分类8第二部分业务流程101报案受理与立案101.1 流程图101.2 管理方法111.3 流程描述122.核赔212.1 流程图212.2 管理方法222.3 流程描述233. 结案赔付313.1 流程图313.2 管理方法323.3 流程描述334.追偿和残值处理404.1 流程图404.2 管理方法414.3 流程描述42第三部分附件45附件一 内部制度索引45附件二 新增/改进单据索引46附件三 内部管理报告47附件2、四 主要业绩考核指标样本汇总61第一部分 概述1 定义与范围理赔定义财产保险中的理赔，是指保险财产发生保险事故造成损失，以及第三者的人身伤亡和财产损失后，在被保险人向保险人提出赔偿要求时，保险人履行赔偿经济损失的义务和责任的履行过程。理赔过程主要包括受理与立案、核赔、结案赔付、追偿和残值处理，相关的定义如下： 受理，指对被保险人申报的出险案情进行记录，了解和核实，以待理赔处理的过程。 核赔，指依据国家有关的法规，保险条款的规定，在授权范围内，对受损标的进行保险责任，损失项目和损失费用审定的过程。 结案赔付，指保险人对于被保险人的赔付请求做出核定，确定属于保险责任的，与被保险人达成有关赔付保险金3、额的协议并履行赔付责任的过程。 追偿，由于第三责任方的过失造成的事故，经被保险人要求，保险人赔偿后取得权益转让；法律上称为代位追偿，向第三责任方索取赔偿的行为。 现场查勘，为了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据，估损人员进行现场拍照绘制图片，调查出险情况，组织施救，处理损余，核算实际损失的过程。 抄单，指业务内勤人员出具保险单抄件，核对被保险人报案记录，确定案件属于保险标的和保险责任的行为。工作范围本手册根据现有理赔业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核赔过程中的专业判断方法等，4、但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度在以索引的形式，列示本手册的附件中。财务管理政策理赔工作应积极遵循以下基本原则：- 严格遵循条款，严格控制风险，严守信用；- 实事求是的原则；- 主动、迅速、准确、合理原则地处理赔案，及时支付赔款；- 建立健全理赔程序和规则，以避免事实不明和误用保单条款的情况；并优先维持正确的理赔记录；- 建立合理的人事、组织和程序规则，实施有效的理赔作业，以消除不必要的赔付延误、和过度的查勘工作等情况；理赔流程涉及到的会计核算科目主要有：赔款支出， 摊回分保赔款，摊回分保费用和追偿款收入。 赔款支出科目的会计核算政策如下：- 核算公司财产保险业务按保险合同约定支付的5、赔款。发生的理赔勘查费也在本科目核算。 - 发生赔款支出时，借记本科目，贷记“现金”、“银行存款”科目；已支付部分预付赔款的赔案，在结算时，按保险合同约定的赔款金额，借记本科目，按预付的赔款金额，贷记“预付赔款”科目，按补付的赔款金额，贷记“银行存款”科目- 收回损余物资转作物料用品时，冲减赔款支出，借记“物料用品”科目，贷记本科目。错赔、骗赔追回的赔款，冲减赔款支出，借记“现金”、“银行存款”科目，贷记本科目。- 本科目按险种设置明细账。- 期末，将本科目的余额转入“本年利润”科目,结转后本科目无余额. 摊回分保赔款科目的会计核算政策如下：- 核算公司分出分保业务向分保接受人摊回的应由其承担6、的赔款。 - 向分保接受人发出分保业务账单时，应按账单中标明的分保费金额，借记“分出保费”科目，按账单中标明的赔款、费用等项目金额，贷记本科目、“摊回分保赔款”等科目，按其差额，贷记或借记“分保业务往来”科目。- 本科目按险种设置明细账。- 期末，将本科目的余额转入“本年利润”科目,结转后本科目无余额. 摊回分保费用科目的会计核算政策如下：- 核算公司分出分保业务向分保接受人摊回的应由其承担的各项费用。 - 公司向分保接受人发出分保业务账单时，应按账单中标明的分保费金额，借记“分出保费”科目，按账单中标明的费用、赔款等项目金额，贷记本科目、“摊回分保费用”等科目，按其差额，贷记或借记“分保业务7、往来”科目。 - 本科目按险种设置明细账。 - 期末，将本科目的余额转入“本年利润”科目，结转后本科目应无余额。 追偿款收入科目的会计核算政策如下：- 核算公司向赔案事故责任人追偿的款项。 - 收到追偿款时，借记“现金”、“银行存款”科目，贷记本科目。 - 本科目按险种设置明细账。 - 期末，将本科目余额转入“本年利润”科目，结转后，本科目应无余额。2 职能说明职 能负责人员职责描述共同职责两核中心、业务管理、共享服务财务中心 、收款管理，客户服务所有相关人员 积极协助作好产险的理赔工作 协助做好集团两核中心（理赔）及其下辖分支机构的理赔管理工作，并对理赔分析提供信息支持特殊职责两核中心理赔负8、责人 制定各项工作和员工考核指标，并监督、评定各指标的完成情况 权限范围内对已经过核赔的案件进行复核 作为核赔委员会的主要成员，负责与相关部门的沟通，审核通融赔付、重大赔案、疑难赔案等案件，并给出书面的理赔建议 在权限范围内审核重要赔案的调查核赔情况定期审核理赔汇总统计报告；在业务系统及其他相关部门的信息支持下编制定期理赔管理报告，并签字确认客户服务报案受理岗 接受被保险人的报案电话, 记录出险的详细信息. 在理赔系统查核保单，初步确认是否属于保险责任 将报案信息输入理赔系统并登记 通知查勘估损人员进行现场查勘，以及代理查勘业务的委托两核中心理赔内勤岗立案 查勘任务分配 查询保费收款情况并及时9、与查勘估损人员沟通信息，审核报案是否符合公司规定的立案条件，并做出书面决定；对于不予立案或暂缓立案的理赔申请进行书面说明 在理赔系统中将符合规定的案件立案 需通融立案的赔案上报 无效的报案在理赔系统中作废 在理赔系统中对经过批准的立案注销和注销登记定损单录入 将批准通过的定损单录入理赔系统定损模块 定损单归档记录，并通知客户领取定损单抄单和接收材料 接受被保险人递交的索赔单证，并复核单证是否齐全和有效，并开具回执。 建立赔案流程跟踪表，跟踪赔案状况。 将接受的材料输入理赔系统理算模块，并整理，建立案卷，登记入签收簿。 立案后，将保单抄件从理赔系统中生成 保单抄件的归档保管 将需要分保的保单在理10、赔系统中进行上报.理算 审核被保险人的材料 将相关单据上的费用录入理赔系统，并进行赔款的理算 从理赔系统中生成赔款计算书和综合报告书 与被保险人沟通并确认理赔结果 从理赔系统中打印赔款计算书和综合报告书，传递给财务支付赔款 通知被保险人赔款的支付 将追回赔款登记并结案 填写通融赔款和拒赔案件报告表，并报审案卷管理及分析 超过权限的已定损的重大赔案上报 赔案资料的整理，并移交业务管理的档案管理 涉及临时分保的赔案填制审批表并将案卷上报 复核赔案的结案，并考察分析结案率 定期清理长期未结的赔案，并督办具体业务人员的结案工作 赔案统计和分析 编制与理赔相关的管理报告两核中心理赔查勘及估损岗 接到任务11、分配通知后，及时达到现场进行查勘. 现场查勘收集资料，记录现场，并填写查勘报告. 现场填制定损单，估计损失金额 及时将查勘信息反馈给核损人员 估损时记录残值，并确定是否可以扣减 回收有价值的损余物资 超过本级权限的案件上报 编制理赔联系记录两核中心理赔核损岗 复核查勘估损人员对损失项目的评估和损失配件的价值 编制理赔联系记录，记录与被保险人协商经过 损失金额的确认 对特殊的损失标的，联系公估人，取得公估报告两核中心理赔核赔岗 复核被保险人的材料 复核赔款理算人员的计算依据，方法和结果。复核赔款计算书。并确定赔款结果。 根据权限设定，复核通融赔款和拒赔案件报告表，超权限需上报 超权限上报审核 参12、加核赔委员会，提出理赔的建议 对于下属区域两核中心上报的案件进行核赔 对于超越核赔的案件，上报其上级机构的两核中心进行核赔、审批业务管理档案管理岗 赔案的归档，编号和登记收款管理追偿岗 接受被保险人的权益转让，并立案登记 与相关法律人员或公司联系，协助外包的追偿案件的工作 实施追偿工作 将追偿结果通知理算人员，在理赔系统中编制批单和损失计算书 追偿收到物资转到残值处理部门收款管理残值处理岗 将损余物资回收单与实际收到物资核对 处理损余物资，大额的需联系相关公司进行拍卖 处理残值的收款及时交到财务共享服务-财务中心财务负责人 审核理赔支出的付款 超权限需上报共享服务-财务中心出纳岗 根据理赔系统13、中的信息编制付款凭证 将付款凭证传递到会计处进行复核 批准同意后支付理赔款 将付款信息录入出纳系统共享服务-财务中心会计岗 在系统内查询保费收款情况,及时反馈信息 接收理赔传递来的付款凭证并复核日结表 将付款的金额和付款的账号输入会计系统 出纳付款后，对付款的赔案进行配比 在会计系统中记录赔款支出，并编制相关会计分录 核对总公司再保部的分保账单，在会计系统中记录摊回分保赔款和费用，并编制相关会计分录 记录追偿收入和残值处理收入3 理赔运作分类理赔的运作可分为：控制环境运作分类具体工作控制程序 经营管理的观念、方法和风格 组织结构 权限和责任分配 监控方法 内部审计 人事政策和实务报案受理与立案14、 受理报案和抄单 文件设计和记录 独立复核 授权 业务系统 查勘 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 核实收款 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 立案和抄单 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 业务系统核赔 定损 文件设计和记录 资料管理和接触控制 独立复核 授权 业务系统 单证接受和复核 文件设计和记录 资料管理和接触控制 独立复核 授权 业务系统 核 赔 文件设计和记录 资料管理和接触控制 独立复核 授权 业务系统结案赔付 结案 文件设计和记录 资料管理和接触控制 独立复核 授权 业务系统 支付赔款 文件设计和记录 独立复核 资15、料管理和接触控制 职责分工 会计系统 记账 资料管理和接触控制 独立复核 会计系统 职责分工 结案后案卷上报 资料管理和接触控制 独立复核 会计系统 职责分工追偿和残值处理 追偿 独立复核 授权 资料管理和接触控制 残值处理 文件设计和记录 资料管理和接触控制 独立复核 授权 会计系统 职责分工第二部分 业务流程1 报案受理与立案1.1 流程图客户服务各级区域性两核中心共享服务 财务中心报案受理岗查勘估损岗理赔内勤岗立案理赔内勤岗抄单会计受理报案和抄单报案录入 2 报案汇集122抄 单3查勘任务分配4现场查勘5代理查勘6核实收款查核保费收款情况7立案和抄单查勘信息反馈8通融立案11赔案注销1016、立案录入9分保上报13打印抄单121.2 管理方法管理原则 及时处理被保险人的报案，提供优质的服务 减少理赔工作的盲目性，加强监督工作 明确保险责任和事故损失，广泛调查，了解，掌握有力资料，准确，合理和及时处理赔案，提高理赔工作质量管理职能两核中心，客户服务，共享服务财务中心管理文件报案受理与立案流程中包括以下文件:文件名称相关步骤填制人复核人参考编号报案登记表报案录入理赔报案受理岗N/A2-1-1出险通知书报案汇集被保险人N/A2-1-2代理查勘委托书查勘任务分配理赔报案受理岗N/A2-1-3查勘报告实施现场查勘理赔查勘及估损岗N/A2-1-4回勘记录表实施现场查勘理赔查勘及估损岗N/A2-17、1-5代查勘报告代理查勘理赔查勘及估损岗N/A2-1-6代查勘费收据代理查勘理赔查勘及估损岗N/A2-1-7通融立案申请表通融立案理赔理赔内勤岗理赔负责人附件2.1理赔联系记录立案录入理赔理赔内勤岗N/A2-1-9赔案注销申请表赔案注销理赔理赔内勤岗理赔负责人2-1-10重大损案通知书分保上报理赔理赔内勤岗理赔负责人2-1-11作废报案报告赔案注销理赔理赔内勤岗理赔负责人系统自动生成注销立案报告赔案注销理赔立案岗理赔负责人系统自动生成1.3 流程描述1.3.1 受理报案/抄单主要步骤描述风险初步评级负责职能报 案 汇 集1 客户通过热线电话95500(或网络，信函，电报)进行报案。热线电话具有18、语音录音功能，作为以后纠纷产生时处理的依据。 接报案人员，接到报案电话后，详细询问被保险人信息，包括：被保险人名称，投保险别，出险标的，保单号码，出险时间，地点和原因。 在理赔系统中查询被保险人提供的保单，确定客户的出险情况是否属于公司的保险责任。()- 受损财产是否属于保险财产范围，出险地点是否在保单所载明的坐落地点或航程等区域范围内- 出险原因是否属于保险责任- 出险日期是否在保险期限或航程内- 出险标的的型号是否与保单相同 被保险人报案时，赔案管理人员从理赔系统报案模块中打印出出险通知书，交给被保险人签章，索赔时使用。- 被保险人或其代理人主动上门报案是应出示有效证件，并在出险通知书上签19、章- 通过电话报案的案件，可由估损员到达现场估损时，将出险通知书交给被保险人低2-7客户服务报案受理岗出险通知书报案录入2 接报案人员查询保单资料，确认属于公司的保险责任后，在 理赔系统报案模块中填写报案登记表。理赔系统报案模块自动生成报案号。() 接报案人员接受报案后，通知查勘估损人员进行现场查勘。如车险涉及到第三者责任险，接报案人员需要通知两核中心的专业医疗人员。低客户服务报案受理岗报案登记表抄 单3 接报案人员收到投保人的出险通知书（除车险），在理赔系统中查询该保单资料，确认属于公司的保险责任，将相关材料转教给理赔内勤。（车险案件应立即进行查勘任务分配） 理赔内勤查询该保单收款情况并打印20、保单抄件。将保单抄件和客户的出险通知书，相关材料等转交到两核中心相关险种的查勘及估损人员。（通常用于财产险，责任险和水险）保单抄件除相关保单信息外，还应上包括： 缴费日期 出具批单的日期和次数 赔付金额，出险次数（已决情况） 已立案未估损次数（未决情况）中两核中心 保单抄件理赔内勤岗1.3.2 查 勘配主要步骤描 述风险初步评级负责职能查勘任务分配4 赔案管理人员按地区分配查勘估损人员，将查勘估损人员分配表发送到95500接报案处。 报案受理岗根据出险情况将任务通知相关区域负责的查勘估损人员。或者通知相关险种的专业查勘估损人员。查勘任务由两人组成小组，需定期组合和轮换。 查勘估损人员查勘前了解21、保户的出险情况：- 时效性较强的案件如车险，接报案人员将保险标的的出险情况和报案标号通知相关管辖区内的查勘估损人员，查勘估损人员接到查勘的任务分配，与出险人联系后，以最短时间到达现场。- 其他险种，如财产险，责任险和水险，查勘估损人员接到分配任务后，查看出险通知书，报案登记表和保单抄件，初步了解出险情况，并核对保险情况及承保险别，再进行现场查勘。 查勘任务分配后，报案受理岗记录查勘估损人员，并对被保险人进行回访，了解查勘估损人员到达现场的时间和查勘效果。 如接到报案属于代理查勘的范围，报案受理岗应填写代理查勘委托书（一式两联，一份自留），连同保单副本复印件交给或传真通知代理公司，将委托权限和注22、意事项等明确告知对方。 进行共保的标的出险，接报案人需及时通知共保人，由主承保人派人进行查勘。中2.2-1代理查勘委托书2.1-4客户服务报案受理岗两核中心理赔内勤岗实施现场查勘5 查勘估损人员实施现场查勘前，作好如下的查勘准备工作：- 与被保险人取得联系，了解事故情况，针对不同事故告知客户应注意事项；- 向出险人告知索赔时需要的材料和手续- 根据出险事故的类别，携带必要的工具，以及现场查勘所需要的手册和材料- 财产险等险种查勘时，查勘人员应持有保单抄件 查堪人员的现场查勘任务如下- 到达查勘现场后，采取必要的施救保护措施，避免扩大损失；- 确定标的的出险时间，查明是否在保险有效期限之内；如在23、投保时已出险或期满后未办理续保手续而出险，应拒陪；- 确定出险地点，核实是否与保单载明的地点和范围一致；- 确定出险原因，明确是否属于保险责任范围的事故原因，是否应予赔偿； 现场查勘时，需广泛收集各种与赔案有关的证明材料和单证，并详细记录现场情况，针对具体险种在查勘时应关注下述事项：- 企财险查勘时，查勘估损人员需查核被保险人的账册和标的出险时的帐面数据。- 家财险查勘时，可查勘购货发票，确定是否修理或全损- 运输工具出险时，需核实牌照号码，查验驾驶人员的各种证件。- 货物运输险，核对原始单据对货物的记录是否与被保险人的报告的损失货物相同- 机动车辆险事故查勘时，查勘估损人员需进行现场拍照并绘24、制现场草图。根据报案号和查勘估损人员姓名编制定损牌，拍照时放置在标的物上，摄入照片内，以便于照片的分类。- 水灾等自然灾害的查勘，遵循公司的规定 查勘过程中，查勘估损人员将查勘情况记录于查勘报告。当事人对事故经过的描述也需记录在查勘报告上，记录结果必需有当事人签字盖章确认。 查勘报告后附有收集的有关单证。 超过万元的案件，经理人员需要进行回勘,并填写回勘记录表. 金额低于元的车损可以现场定损。（参见总公司具体规定）中 回勘记录表查勘报告回勘记录表2.2-1两核中心查勘及估损岗代理查勘6 代理查勘人收到代理查勘委托书和保单信息，应分配人员及时赴现场查勘。 查勘后，确定不属于保险人保险责任的事故，25、及时通知委托人。 确定属于保险人的保险责任，查勘估损人员应进行拍照，并将代查勘报告，代查勘费收据和代定损清单一联及现场照片封存后，交给被保险人。由被保险人带回原投保公司索赔时使用。代定损清单代查勘报告 超过委托权限的赔案，代理查勘人联系承保公司，承保公司判断继续委托或派员自行查勘。中两核中心代理查勘人代查勘费收据1.3.3 核实收款主要步骤描 述风险初步评级负责职能查核保费收款记录7 经过现场查勘，确定属于公司保险责任的报案保单，理赔内勤岗需立即在理赔系统中查核该保单的收款情况，并得到财务会计的核实：()- 如果该保单的保费全额收到，则可以在理赔系统立案模块中进行立案。(#)- 如果该保单属于26、分期收费的，保费已按期足额缴纳的，理赔系统立案模块可进行立案，并提示“分期付费，赔款支付时应予以内扣”。(#)- 如果保费未足额收到，或未按期足额收到的，理赔系统立案模块会提示该报案保单“由于未足额收款，无法立案”。(#) 理赔内勤岗通知相关业务员，就未收保费的情况及时与投保人或代理点取得联系。高2.1-2两核中心查勘估损岗，理赔内勤岗1.3.4 立案和抄单 主要步骤描 述风险初步评级负责职能 查勘信息反馈8 现场查勘估损人员将现场查勘的信息及时反馈给核损岗。 核损岗复核查勘估损人员的查勘情况后，及时将现场查勘的信息通知理赔内勤岗：- 属于公司保险责任的案件，则可以在查核保费收入情况后予以立案27、- 明确不属于公司保险责任的案件，报案受理岗将该报案在理赔系统报案模块中作废。()低两核中心查勘及估损岗核损岗理赔内勤岗 立 案 录 入9 属于保险标的，在保险有效期内，属于公司的保险责任，且无应收保费的保单，在理赔系统立案模块中可以立案。理赔内勤岗，在理赔系统报案模块中将该案卷转入立案模块，予以立案。理赔系统立案模块自动分配立案号。()理赔联系记录q 从立案建档开始，理赔内勤岗建立该案卷的理赔联系记录，并输入理赔系统立案模块，包括接案的时间，案情的基本情况，与客户的联系记录等。该记录包括查勘，核损，报价，理算，审批各环节流转中，与客户的联系情况。（通常企财险和货运险中使用）低两核中心理赔内勤28、岗 赔 案 注 销10 经现场查勘后，不属于公司保险责任范围内的报案，赔案管理人员应将该报案在理赔系统报案模块中作废。() 立案后，被保险人提出需注销的案件，由理赔内勤岗提供书面的证明材料，并填写赔案注销申请表，经经理复核批准后，在理赔系统立案模块中注销。()注销立案报告 理赔系统报案和立案每月生成作废报案报告（2.5P）和注销立案报告（2.6P），由管理人员复核签章。(#)中作废报案报告2.1-3两核中心理赔内勤岗和负责人作废报案报告赔案注销申请表 通 融 立 案11 需通融立案的赔案情况如下： 保费未收到或全额收到。理赔内勤岗在与业务经办人员沟通后，在理赔系统立案模块中填写通融立案申请表。29、申请表中包括保费未收回的原因，金额，收回计划，以及立案的原因等。通融立案申请表通融立案申请表 超过报案时间，无法进行现场查勘的案件。赔案管理人员在系统中填写通融立案申请表，并打印出来由被保险人和相关业务经办人员签章。 理赔内勤岗在系统中将通融立案申请表提交给负责经理，审核批准后，在理赔系统立案模块中予以立案。(#) 立案信息修改也需由被保险人或业务经办人员申请，理赔内勤岗录入系统。中两核中心理赔内勤岗和负责人 打印抄单12 立案后,赔案管理人员在理赔系统立案模块中打印出相关的抄单和批单。 抄单由电脑打印，并有抄单字样。抄单生成后由理赔内勤岗复核抄单的记录并签章。 保单抄件上应记录已支付的赔款次30、数和金额。（#） 抄单打印后，单独保管，收到客户其他资料，进行配比后制作赔案。中两核中心理赔内勤岗 分保上报13 涉及到临时分保条件规定（参考中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司本级核赔规定2001）需申报的承保项目出险，在立案系统中填写填写重大损案通知书,上报总公司。(#) 理赔系统立案模块会在立案时将已再保的保单自动上报集团再保部。同时会予以提示该赔案已予以上报。(#)高2.1-4两核中心重大损案通知书理赔内勤岗2. 核赔2.1 流程图各级区域性两核中心查勘估损岗核损岗理赔内勤岗录单理赔内勤岗理算岗核赔岗定损 现场定责估损1核 损32重大赔案上报审核4定损单录入2定损通知客户5单证接受31、和复核案卷建立7索赔单证接受6理赔计算8核赔分级领导审核11通融赔款和拒赔10 核 赔902.2 管理方法管理原则 审定保险责任，准确核定损失 严格审核索赔材料，确保其真实和合理 理赔费用的计算符合公司的规定，并适当地考虑实际情况 准确记录赔案的流转 充分掌握拒赔案件的证据，并严格遵循条款和法律 重大赔案和分保赔案及时上报管理职能两核中心管理文件核赔流程中包括以下文件:文件名称相关步骤填制人复核人参考编号定损单现场定责估损核损岗定损岗2-2-1估损费用追加单核 损核损岗负责人2-2-2重大损案通知书重大赔案上报审核理赔内勤岗N/A2-1-3索赔通知书定损通知保户被保险人N/A2-2-4索赔材料32、回执索赔单证接受理赔内勤岗N/A2-2-5赔款计算书理赔计算理算岗负责复核人2-2-6赔案综合报告书理赔计算理算岗负责复核人2-2-7拒赔或注销案件报告表复核理算岗负责人2-2-8理赔预审意见通融赔款和拒赔理算岗负责人2-2-9拒赔通知书通融赔款和拒赔理算岗负责人2-2-10未决赔案报告定损单录入理赔内勤岗负责人系统自动生成通融赔案报告通融赔款和拒赔理赔内勤岗负责人系统自动生成拒赔赔案报告通融赔款和拒赔理赔内勤岗负责人系统自动生成 2.3 流程描述2.3.1 定 损主要步骤描述风险初步评级负责职能现场定责估损1 查勘估损人员到达现场后，对现场出险造成的损失进行估计。 查勘估损人员确定出险的原因33、属于保险条款规定赔偿范围内。 估损时：- 对发生损害部位分别拍照，要求使用数码相机，可将照片录入电脑传送和分析。- 确定损坏部件- 核实维修方案，确定更换件和维修件，分别登记。- 根据确定的方案协商工时费用。 查勘估损人员根据现场情况填写定损单，估计并记录损失金额。财产险查勘时，查勘人员应核对客户提交的损失清单。 损失较小，金额低于元的可以当场核价定损，签发一式三联定损单，一联给保户用于保户修理后索赔时使用，其余两联分别制作赔案和两核中心核损人员留底。定损单需由查勘估损人员，定损人员和被保险人签字。q 无法当场定损的案件，由查勘估损人员现场查勘拍照，收集证据，记入理赔联系记录，回到公司后再核价34、定损。 现场估损金额低于的案件可作为快速赔案处理。即进行先支付赔款，再进行核赔的流程中2.2-2两核中心查勘估损岗 定损单定损单录入2q 估损完成后，查勘估损人员将定损单或理赔联系记录交给赔案管理人员，由赔案管理人员将初步估算的损失金额和查勘估损人员名称录入理赔系统定损模块。()q 定损单或理赔联系记录录入电脑后，赔案管理人员从理赔系统报案模块中打印出报案登记表，并与现场查勘报告和现场照片进行配比，递交给核损人员，进行损失的核定。低两核中心理赔内勤岗核 损 3 核损人员收到赔案管理人员的递交的相关材料，对系统中的已录入的定损单进行核定，并在系统中予以确认。 核损人员实施以下步骤核定损失金额： 35、比照现场的照片和查勘报告，对估价定损单上列明的损坏项目逐一核查。 定损员根据定损单上的项目，从标准价格数据库中查询损失财产的配件价格，并计算出损失金额。标准报价系统由总公司统一维护，各地定期更新相关的价格信息。（较适用于车险）(#) 损失金额高于的财产，或分保人和被保险人有特殊要求的，应使用公估人，对财产损失进行公估。公估报告附入赔案。 特殊财产的核损，由相关的技术人士或专家协助；人身伤害赔案，由公司的医疗人员根据医疗费用发票及其他相关资料进行核损。 责任险和利润损失险等其他险种的损失核定可参照具体的操作手册 核损人员核定损失后，在系统中予以确认。查核发现损失金额与估损额不同的，核损人员通知查36、勘估损人员填写估损费用追加单，附在定损单后，并录入系统定损模块，重新查核确认。 未决赔案报告 核损人员复核批准通过的定损单，在理赔系统定损模块中生成未决赔款书。此时赔案状态为未决赔案，月末理赔系统定损模块生成未决赔案报告（2.3P）。每月共享服务财务中心根据系统生成的未决赔案报告（2.3P），计提未决赔款准备金。()中2.2-3两核中心 估损费用追加单核损岗重大赔案上报审核4 估损金额超过本级理赔权限的损失事故，核损人员查核定损单时，需在理赔系统定损模块中填写重大损案通知书。系统自动上报上级两核中心。 上级两核中心对重大案件，指派专业人员参与现场查勘和估损。中两核中心重大损案通知书核损岗定损通37、知保户5 当场定损的案件，保户可以现场领取定损单和索赔通知书。q 无法现场定损，在核损人员查核确定损失后，由赔案管理人员打印并通知被保险人到公司领取已核准的定损单。赔案管理人员将与被保险人损失的协商的经过录入理赔系统立案模块中相关案卷的理赔联系记录 如果使用公估方报告，则提供公估报告的复印件给被保险人，作为定损单。低两核中心理赔内勤岗索赔通知书 2.3.2 单证接受和复核主要步骤描 述风险初步评级负责职能索 赔 单 证接 受6 赔案管理人员接受被保险人提交的索赔材料后，对材料进行初审，确认材料收集齐备，符合公司规定，并与保险合同相符；长期未收齐材料的赔案，赔案管理人员通知业务员或被保险人递交凭38、证；材料不全，退客户补齐后再递交。 索赔单证通常有： 出险通知书（或索赔通知书） 驾驶证或行驶证正副本复印件 事故证明原件 事故报告 保险单正本 估损单原件 损失清单 修理发票原件 施救费票据原件 财务报表 医疗费用发票 病历卡 （具体可以参见各险种的索赔要求） 理赔立案人收到索赔材料后，开具一式两份的索赔材料回执，双方签字后，一份由被保险人留存，一份制作赔案。 索赔单证需符合公司规定，与保险合同相符。 通融赔案情况，在系统中记录。（具体参见 流程11 通融赔款和拒赔）低两核中心理赔内勤岗索赔材料回执案卷建立7q 赔案管理人员接受索赔材料后，将收到的材料输入理赔系统理算模块。()q 赔案管理人39、员汇齐公司出具的估价单，损失清单，理赔联系记录，查勘报告，事故照片等，建立专卷或案袋，并将赔案号标在案卷上。q 理赔立案人员在规定的工作日内将材料齐备的案卷转交理算人员。并在理赔系统理算模块中将该案卷转给理算人员。理算模块中会记录转交的日期和交接人。(#)低2.2-5两核中心理赔内勤岗理赔计算8 理算人员首先审核被保险人递交的理赔材料和公司收集的相关资料，确定材料的内在一致，合理性，并确认发生的费用是否属于公司的赔付责任。 理算人员将复核过的单据上的费用输入理赔系统理算模块，由系统自动计算出赔款费用，生成赔款计算书。 各种险种的计算依据和方法，施救，保护费用的计算，免赔额的扣减，系统会自动处理40、。() 分期付款的保单在支付赔款时系统会自动扣除未支付的保费。() 赔款计算书完成后，理算人员将相关信息输入该赔案的综合报告书模块中，生成赔案综合报告书。() 理算计算书生成后，赔款理算系统会自动提示并生成批单，扣减原保单的金额。（已预先约定的保单，如企财险）q 理赔计算完成后，理算人员将案卷转给核赔人员，并在理算模块中将相关赔案材料转给核赔人员。系统会记录交接的时间和交接人。 车险理赔费用的计算，可参照公司具体的规定。（D206 机动车辆保险操作手册），其他险种费用可参照保单。中2-6两核中心理算岗、核赔岗赔案综合报告书赔款计算书 2.3.3 核 赔 主要步骤描述风险初步评级负责职能复 核 41、9 核赔人员需审核理赔材料，确定材料的有效性，内在一致性及合理性，并复核确认索赔的费用属于公司的赔付责任。 复核各项费用的理算依据及结果正确反映在赔款计算书上。 复核通过的赔案，核赔人员在理赔系统理算模块中签署核赔意见。并通知赔案管理人员从理赔系统理算模块中打印出赔款计算书和赔案综合报告书。() 本权限内的审批环节应完成- 确认理赔单证的齐全，有效性- 确定本案是否属于保险责任- 确定本案的损失核定准确，合理- 确定本案理赔金额的计算正确和最终赔付金额数。- 确定本案的处理结果拒赔或注销案件报告表 如果属于拒赔或注销案件，则根据权限设定在理赔系统理算模块中填写拒赔或注销案件报告表，递交到上级两42、核中心审批。得到上级批准通过的反馈信息后，再予以处理。 对下级两核中心上报的赔案进行核赔。中两核中心理算岗、核赔岗通融赔款和拒赔10 通融赔款的赔付记录在理赔系统理算模块中，通常分为： 材料未齐，需通融赔付的案件 保费收入未全额收到，需通融赔付的案件 保险责任或理赔金额存在争议，需通融赔付的案件 通融赔款案件，由理算人员在系统中填写理赔预审意见表，与业务部门协商案件的赔付。 金额超过的重大赔案，疑难赔案，诉讼案件，通融赔案，应由业务部门和两核中心等组成的核赔委员会进行协商，决定是否予以通过。 拒赔的案件需要逐案上报两核中心经理，决定是否拒赔。得到批准的拒赔案件，由赔案管理人员签发拒赔通知书，递43、交给被保险人。拒赔通知书 赔案制作后，被保险人放弃索赔的案件，需要在理赔系统立案模块中进行注销。注销案件由赔案管理人员在系统中填写注销案件申请表，传递给核赔中心负责人，审核批准后，赔案管理人员在理赔系统立案模块中将该赔案注销。通融赔案报告 每月赔案管理人员从理赔系统理算模块中生成通融赔案报告（2.2P）和拒赔赔拒赔赔案报告案报告（2.4P），复核相关赔案材料的合理性。并递交到相关核赔中心负责人，对其进行跟踪管理控制。高理赔预审意见表两核中心理算岗、核赔岗分级领导审核11 各分支机构均有明确的理赔分级审批权限的规定。（参考D201，中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司本级核赔规定2001（试44、行） 超过本级权限的赔案，包括拒赔案，通融赔案，诉讼赔案，由经办人提出核赔意见，上报逐级批准，上报总公司再保部，才可以支付赔款。低两核中心核赔岗3. 结案赔付3.1 流程图各级区域性两核中心业务管理共享服务财务中心理算岗理赔内勤赔案管理档案管理岗出纳会计负责人结案赔案资料整理5赔案统计分析4结 案3赔款通知 2 确认理赔结果12赔案归档6支付赔款付 款10付款凭证复核8传递付款单据7支付审核9记账支付对帐13记 帐12付款配比11结案后案卷上报案卷整理上报15填制审批表14分保收入记帐163.2 管理方法管理原则 赔案的材料齐全，案卷内材料编排有序，目录清楚 赔案记录完全，便于查阅，借阅赔案的45、手续完全 赔款的支付及时和准确 定期复核理赔的管理分析，并将其中的信息及时归纳，指导实际工作 与理赔相关的会计记账准确和及时 涉及分保的案卷及时上报管理部门两核中心，业务管理，共享服务财务中心管理文件结案赔付流程中包括以下文件:文件名称相关步骤填制人复核人参考编号赔款协议书确认理赔结果核赔岗负责人2-3-1赔款通知书理赔通知理算岗负责复核人2-3-2日结汇总表传递付款凭证理算岗会计2-3-3赔款收据理赔通知理算岗会计2-3-4重大赔案审批表填制审批表理赔内勤岗负责人2-3-5赔案跟踪分析报告赔案统计理赔内勤岗负责人系统自动生成理赔黑名单赔案统计理赔内勤岗负责人系统自动生成理赔业务分析报告赔案统46、计理赔内勤岗负责人系统自动生成理赔方式分析报告赔案统计理赔内勤岗负责人系统自动生成诉讼赔案报告赔案统计理赔内勤岗负责人系统自动生成3.3 流程描述3.3.1 结 案主要步骤描述风险初步评级负责职能确认理赔结果1q 理赔案卷，理算和核赔完成后，理算人员与被保险人联系确定赔款金额。被保险人对赔款如有疑义，由理赔理算人员负责接洽、处理。与被保险人协商经过录入理赔系统理算模块的相关案卷理赔联系记录。 如果发现保险公司理赔计算错误，在理赔电脑理赔系统理算模块中补录赔款。()补录的赔款由理算人员填写申请书，录入理算系统，并由核赔人员复核赔款的合理性，并予以确认。 金额超过的重大案件，或易产生纠纷的赔案，与47、被保险人签订一式三份的赔付协议书，明确赔偿方式，金额和法律后果。 双方签字认可后，一份交给被保险 人，两份存留案卷内。低2.2-4两核中心理算岗 赔付协议书赔款通知2 赔案金额确定后，理赔理算人员从理算模块中打印赔款通知书和赔款收据。理赔通知书一式四联。第一联为赔款通知，二，三，四联为赔款收据。每联均有保险公司的印章。 理赔理算人员在规定的工作日内通知被保险人领取赔款，如无法通知，应通知业务人员转送赔款通知书。或将赔款通知邮寄给被保险人。 被保险人领取赔款时，在赔款收据上加盖印章，个人应携带身份证并签名，被保险人委托他人领取时，应出具有法律效力的授权委托书和相关证件。赔款收据一联交被保险人，一48、联为财务付款的凭证，一联附入案卷。低两核中心理算岗 赔款收据 赔款通知书结案3 赔款支付后，该赔案结案； 总公司对各分支公司每月汇总，分析结案率（其中拒赔和注销的案卷应归入已结案）； 各级区域性分公司每月清理长期未结的赔案，建立督办制度，将赔案的结案具体落实到每个业务员，作为考核指标的项目之一；低两核中心理赔内勤岗赔案统计分析4 每月，理赔系统对于未决赔案、拒赔案件、通融赔案和各险种的赔付情况进行统计，赔案管理人员对于统计报告的合理性进行书面复核。主要的业务分析报告如下：(#)- 理赔业务分析报告（2.1P） 理赔方式分析报告（2.9P） 赔案跟踪分析报告（2.7P）可细分为： 已决赔案付款报49、告 已决赔案未付款报告 已理算未复核赔案报告 已定损未理算赔案报告 已估损未定损赔案报告 已立案未估损赔案报告和 诉讼赔案报告(2.12P) 赔案管理人员将理赔频率较高的被保险人中编制理赔黑名单（2.8P），生成报告，在系统中递交到核保人员。(#) 管理报告递交给相关的经理人员，审核控制，并对异常的情况进行跟踪。 赔案管理人员将赔案事故的资料和信息整理，便于进行风险分析和风险预测。中2-5两核中心 赔案跟踪分析报告 诉讼赔案报告 理赔业务分析报告 理赔黑名单 理赔方式分析报告理赔内勤岗赔案资料整理5 核赔人员在结束复核和审批后，将案卷转交给赔案管理人员，并在系统内将该案卷转给赔案管理人员。系统50、记录交接的时间和交接人。 赔案管理人员收到客户签字的赔款收据，附入案卷，将案卷材料移交业务管理的档案管理岗进行装订归档。 已决赔案（包括已赔付，已拒赔，已注销案件）转入档案室后，采取一案一卷制，按照赔付结果时间的先后顺序进行立案排列。 整理好的案卷，材料应进行粘贴，排序，打号和装订。按照材料和页数填写卷内目录和案卷封面。中2.2-5两核中心理赔内勤岗业务管理档案管理赔案归档6 整理完毕的案卷由赔案管理人员录入理赔系统中的档案管理模块。并编制案卷号，按案卷编号顺序，将案卷装入盒中，进入档案库。q 赔案中通常包括下述的单证和资料： 案卷材料目录 出险通知书 修理协议书或财损鉴定书 查勘报告 定损单51、或损失清单 理赔联系记录 赔款计算书 修理发票 有效部门出具的出险证明或损失，责任鉴定书 第三者财损赔款收据 行驶证，驾驶证复印件 现场和损失照片 如涉及人身伤亡，还需提供下列单证： 医疗部门出具的治疗诊断书或死 亡证明书 医疗费用收据中2.2-5业务管理档案管理3.3.2 支付赔款主要步骤描述风险初步评级负责职能传递付款单据7 两核中心理算人员在理赔系统理算模块中生成理赔日结汇总表和赔款通知书，并将数据传递到共享服务财务中心。() 共享服务财务中心应付款会计在会计系统中接收赔案理赔数据和日结汇总表。共享服务财务中心会计复核赔款通知书和汇总表的金额，确定付款时间。() 应付款会计将付款的金额，52、付款账号输入会计系统应付款模块，下达付款指令。() 出纳根据会计系统自动生成的付款指令准备付款票据，包括贷记凭证和支票。()中两核中心理赔内勤岗共享服务财务中心会计和出纳 日结汇总 表付款凭 证 复 核8 会计复核出纳准备的票据，包括收款人、帐号、金额，与会计系统中的数据进行核对， 审核无误后将会计凭证的信息输入会计系统。()低共享服务财务中心会计和出纳支付审核9 会计审核完出纳的付款申请后，将申请和相关附件传递给财务经理。 财务经理对付款申请进行审核，包括付款人和金额等。并复核赔款支出是否在预算控制的范围之内，赔款支出所需运用的资金是否充分。 批准后在申请书上签章。如果超过本级付款权限，需上53、报审批后才可付款。中共享服务财务中心会计和财务经理付 款10 现金支付的赔款，被保险人在赔款收据上签字确认赔款金额。 每日结束，出纳将本日付款汇总，交给会计入帐。 转账支付的赔款，被保险人先在赔款收据上签章，保险公司收到签章收据后，予以付款。中2.3-2共享服务财务中心会计和出纳 赔款收据3.3.3 记 账主要步骤描述风险初步评级负责职能付 款 配 比11 出纳付款后，将相关单据传递到会计，会计在会计系统应付款模块中将付款与赔案进行逐单配比。() 配比自动生成凭证后，会计系统自动将付款信息回写到理赔系统中，理赔系统自动将赔案转为已决赔案，并显示实付金额。()中共享服务财务中心会计记 账12 赔54、款支出后，出纳人员将相关付款单据和赔款收据转交给会计人员记账，生成会计凭证。() 会计作分录：借：赔款支出 营业费用其他费用分摊查勘费 用（红字） 贷：银行存款或现金（实际发生查勘费用记入营业费用）低共享服务财务中心会计赔款支付对帐13 理算人员和应付款会计定期对帐，确认是否存在漏付的赔款，及时通知被保险人。 每月底，应付帐款会计在会计系统里生成，未入帐的赔款计算书明细报告和帐内未支付的赔款明细报告。复核报告中的赔款计算书的原始书面文件是否在财务归档保存完整。并对未予以支付的原因进行分析：- 属于未及时支付，或未能及时安排资金的赔案，应尽快安排付款；- 属于客户帐户不明确或银行退票的，需要及时55、通知两核中心的理算人员与保户联系，取得相关信息。 应付款会计将报告传递给两核中心的理算人员。理算人员负责对未支付赔案逐项分析：- 属于财务未及时支付的赔案，理算人员需进行监督和跟进。- 属于客户帐户不清的未付赔案，理算人员应及时通知被保险人中两核中心理赔内勤共享服务财务中心会计3.3.4 结案后案卷上报主要步骤描述风险初步评级负责职能填制审批表14 未超过理赔权限但涉及临时分保的赔案，在赔案结案后，在理赔系统理算模块中填制重大赔案审批表，上报总公司。低两核中心重大赔案审批表理赔内勤岗案卷整理上报15q 将审批表和赔案案卷（包括出险通知书，理赔联系记录，损失清单，赔款计算书，理算报告，赔款收据及56、再保险接受人要求的其他材料）整理，并上报总公司。低两核中心理赔内勤岗分保收入和支出入帐16 上报后，总公司月末将分保收入和支出清单 传真到各级区域性分公司，包括：- 一般业务分保业务- 特殊业务分保业务- 高风险业务分保业务- 临时分保业务 财务将分保收入，支出和分保赔款记入帐中。 涉及到共保的赔款收回，财务记账后通知两核中心的赔款理算人员开具红字的赔款计算书，冲减已支付的赔案金额。()中两核中心理赔内勤岗共享服务财务中心会计4. 追偿和残值处理4.1 流程图被保险人收款管理两核中心收款管理共享服务财务中心追偿岗理赔人员残值处理岗会计追偿 追偿权益转让1 实施追偿3 追偿立案2 追回赔款结案457、残值处理 残值回收6 残值扣减5 残值处理7 记 帐84.2 管理方法管理原则 有追偿价值的案件，取得被保险人的授权，并登记立案 及时和尽量收集有力资料进行追偿 损余物资合理保管，完整记录和处理适当 记账正确和及时管理职能两核中心，收款管理，共享服务财务中心管理文件追偿流程中包括以下文件:文件名称相关步骤填制人复核人参考编号权益转让书追偿权益转让被保险人N/A2-4-1损余物资回收单残值扣减残值处理岗负责人2-4-2损余物资处理单残值处理残值处理岗负责人2-4-3损余物资处理登记簿残值处理记账残值处理岗负责人2-4-4追偿赔案报告追回赔案结案追偿岗负责人系统自动生成损余物资处理报告残值处理残值58、处理岗负责人系统自动生成4.3 流程描述4.3.1 追 偿 主要步骤描述风险初步评级负责职能追偿权益转让1 追偿由公司独立的法律部门负责，或外包给法律事务所，并由两核中心专人负责联络。 被保险人签具权益转让书，连同各种有关文件合同等有效证据，一并交给保险人。高2.4-1收款管理追偿岗 权益转让书追偿立案2 两核中心追偿人员进行立案，将该赔案录入追偿和损余物资处理模块中的登记簿，并连续标号。(#) 在理赔系统中将该赔案进行标注。(#)中2.4-1收款管理追偿岗实施追索3 追偿前，追偿人员结合案情重点审核事故原因，确定第三者的责任范围，收集资料，办理追偿。 先向责任方发出索赔函，附寄索赔清单及有关59、单证复印件。- 责任方不作答复的，应及时催办，避免延误诉讼时效。- 责任方明确表示不同意赔偿的，保险人可向法院提起诉讼。中收款管理追偿岗追回赔款结案4 追回第三者责任赔款后，财务会计签具收据一式三份。一份送第三者，一份记账，一份送业务部门粘贴于保险单列本。 赔案管理人员缮制红字的批单和赔款计算书一式两份，一份送会计作为冲减已付赔款的凭证，一份归入原赔案。记帐分录见“残值处理记账”。 凭证生成后，数据自动回写到理赔系统追偿和损余物资处理模块。(#) 如果追偿收回的金额高于实际支付的赔款的金额，超过部分需返给被保险人。 追偿收到的损余物资转到专门负责处理的部门进行处理。追偿赔案报告 每月生成追偿赔60、案报告（2.10P），记录追偿收款情况，并由两核中心负责人复核，并进行及时跟踪。(#)中两核中心理赔内勤岗共享服务财务中心会计4.3.2 残值处理分配主要步骤描述风险初步评级负责职能残值扣减（常规案件）5 处理被保险人的出险标的的残值，如果标的的金额较低，可以协商如下：- 协商作价折归被保险人，可直接在赔款中扣除- 作价折归修理厂，可直接在估价定损单上扣除。低两核中心估损岗和核损岗残值回收6 如果金额较高，或为了防止被保险人对同一标的重复申请赔付，需要回收处理：赔案管理人员填写损余物资回收单（一式两份）一份附入赔案，一份交由损余物资处理部门作价并入库。 残值处理人员收到回收单后，进行实物复核，61、将物资转入仓库进行管理。并将损余物资信息录入理赔系统追偿和损余物资处理模块。(#)中2.4-2两核中心理赔内勤岗收款管理残值处理岗残值处理7 损余物资由残值处理人员处理，金额超过的物资需要进行拍卖。处理的损余物资，填写损余物资处理单，并录入理赔系统追偿和损余物资处理模块。(#) 损余物资处理的收款交财务中心。凭证生成后，数据自动回写到理赔系统追偿和损余物资处理模块。(#) 每月生成损余物资处理报告(2.11P)，记录损余物资处理情况和收入，并由收款管理负责人复核，并进行及时跟踪。(#)中损余物资处理单收款管理残值处理岗损余物资处理报告损余物资处理单残值处理记帐8 财务收到追偿到的赔款时，记入追62、偿款收入，分录如下：借：银行存款或现金 贷： 追偿款收入 损余物资入库后登记入“损余物资回收处理登记簿”。出库处理的损余物资，填写损余物资处理单，并记入登记簿。 残值处理人员每月盘点库内的损余物资，并将盘点结果与登记簿上的记录核对。如果存在差异，应即时调查原因。 财务中心收到处理损余物资的款项后，冲减赔款支出。记帐分录如下：() 借：银行存款或现金 贷：赔款支出（或借方红字）低收款管理残值处理岗共享服务财务中心会计损余物资回收处理登记簿第三部分 附件附件一 内部制度索引索引号名称版本号最近更新时间责任职能部门D2-01中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司本级核赔规定2001（试行）200163、.2.142001.2.14各业务部D2-02中国太平洋保险公司嘉兴支公司财产险理赔权限的规定（试行）2001.2.72001.2.7业务管理部D2-03机动车操作流程规范2001.8.202001.8.20嘉兴业务管理部D2-04理赔流转程序南京理赔部D2-05车险理赔流程及工作内容南京理赔部D2-06机动车辆保险操作手册附件二 新增/改进单据索引索引号单据名称填制人复核人相关步骤1通融立案申请表理赔理赔内勤岗理赔负责人通融立案通融立案申请表被保险人保单号保险标的保险金额应收保费出险时间： 年 月 日保险期限： 年 月 日 至 年 月 日出险地点：损失金额：估损金额：案件查勘情况，估损依据：64、 经办人： 年 月 日无法正常立案的原因： 经办人： 年 月 日需通融立案的原因： 经办人： 年 月 日核赔人员意见： 负责人 年 月 日分管领导意见： 负责人 年 月 日总公司领导意见： 负责人 年 月 日附件三 内部管理报告索引号名称编制人审核人报告频率相关步骤2.1P理赔业务分析报告理赔内勤赔案管理系统自动生成负责人每月赔案统计2.2P通融赔案报告理赔内勤赔案管理系统自动生成负责人每月通融赔款和拒赔2.3P未决赔案报告理赔内勤赔案管理系统自动生成负责人每月定损单录入2.4P拒赔赔案报告理赔内勤赔案管理系统自动生成负责人每月通融赔款和拒赔2.5P作废报案报告理赔内勤赔案管理系统自动生成负责65、人每月赔案注销2.6P注销立案报告理赔内勤立案系统自动生成负责人每月赔案注销2.7P赔案跟踪分析报告理赔内勤赔案管理系统自动生成负责人每月赔案统计2.8P理赔黑名单理赔内勤赔案管理系统自动生成负责人每月赔案统计2.9P理赔方式分析报告理赔内勤赔案管理系统自动生成负责人每月赔案统计2.10P追偿赔案报告收款管理追偿系统自动生成负责人每月追回赔案结案2.11P损余物资处理报告收款管理残值处理系统自动生成负责人每月残值处理2.12P诉讼赔案报告理赔内勤赔案管理系统自动生成负责人每月赔案统计2.1P 理赔业务分析报告报告名称和编号： 2.1 P 理赔业务分析报告 报告时段：从_至_币种：报告频率：每月66、单位： 千元划分标准项目承保数量保额保费收入赔案件数赔案金额赔付率平均保额案均赔款出险率分类本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计经营实体本部自营代理小计下属机构 自营代理小计下属机构 自营代理小计合计自营代理小计险种自营代理小计自营代理小计自营代理小计合计自营代理小计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_2.9P 理赔方式分析报告报告名称和编号： 2.9 P 理赔方式分析报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位： 千元险种项目正常赔付(1)通融赔付(2)赔付总计(1)+(2)未决赔案拒赔赔案作废报案注销立案受理案件数量金额数量金额数量金额数量67、数量数量数量数量分类本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计本月累计自营代理小计自营代理小计自营代理小计合计自营代理小计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_2.2 P 通融赔案报告报告名称和编号：2.2P 通融赔案报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元险种立案号立案时间保单号保单金额应收保费估损额赔款理算额实际赔款额通融原因申请人批准人备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_ _2.3P 未决赔案报告 报告名称和编号：2.3P未决赔案报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每68、月单位：_元险种立案号立案时间保单号保单金额实收保费应收保费估计损失额备 注小计小计小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_ _2.4P 拒赔赔案报告报告名称和编号：2.4P 拒赔赔案报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元险种立案号立案时间保单号保单金额实收保费应收保费估损额赔款理算额拒赔原因申请人批准人备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_ _2.5P 作废报案报告报告名称和编号：2.5P作废报案报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元险种本期报案数正常立案数通融立案数未立案数已作废报案数小计69、小计小计总计作废报案明细报告险种报案号作废原因申请人批准人备注小计小计小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_ _2.6P 注销立案报告报告名称和编号：2.6 P 注销立案报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元险种本期立案数正常立案数通融立案数已结案数未结案件数小计小计小计总计注销立案明细报告险种立案号注销原因申请人批准人备注小计小计小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_ _2.7 P赔案跟踪分析报告报告名称和编号： 2.7 P赔案跟踪分析报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元1)已决赔案付款报告险种立案号立案时间保单号保单金额赔款70、理算额批准时间付款金额支付时间备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计2)已决赔案未付款报告险种立案号立案时间保单号保单金额赔款理算额批准时间支付赔款支付时间余 款备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计3)已理算未复核赔案报告险种立案号立案时间保单号保单金额估损额赔款理算额核赔人备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计4)已定损未理算赔案报告险种立案号立案时间保单号保单金额定损额定损人理算人备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计5)已估损未定损赔案报告险种立案号立案时间保单号保单金额估损额估损人定损人备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计6)已立案71、未估损赔案报告险种立案号立案时间保单号保单金额估损人定损人备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_ _2.8 P 理赔黑名单报告名称和编号：2.8P 理赔黑名单报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元险种编 号被保险人期 间历 史 记 录备注赔案号保单号保单金额应收保费赔款额长期寿险：小计团险小计健康险小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_2.10 P 追偿赔案报告报告名称和编号：2.10 P 追偿赔案报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元险种追偿案号立案时间估计可追偿额已追偿额 (1)保单金额赔款72、额 (2)追偿率 (1)/(2)备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_2.11 P 损余物资处理报告报告名称和编号：2.11 P 损余物资处理报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元险种追偿案号立案时间入库时间出库时间损余物资估计残值回收金额赔案号赔款额备注车辆险：小计企业财产险小计家庭财产险小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_2.12 P 诉讼赔案报告报告名称和编号：2.12 P 诉讼赔案报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元险种保单金额诉讼金额赔款额备注车辆险：企业财产险家庭财产险总计部73、门：_编制人： _日期：复核人：_日期：分发：_ _附件四 主要业绩考核指标样本汇总序号职能主要业绩考核指标说明考评部门1理 赔综合赔付率综合赔款支出/ （本年自留保费未到期责任准备金提转差长期责任准备金提转差）100%综合赔款支出本年赔款支出提存未决赔款准备金转回未决赔款准备金分保赔款支出摊回分保赔款追偿款收入保险公司业绩评估最重要的指标之一可以按照险种，营销方式或业务等级来分析管理部门2理 赔赔款支出理赔总支出 期初未决赔款余额期末未决赔款余额可以按照险种，营销方式或业务等级来分析管理部门3理 赔已决赔款本期所有已确定理赔金额的赔案合计管理部门4理 赔未决赔款本期所有已确定损失金额，但未确74、定赔款支出的合计管理部门5追偿追偿收入率第三者追偿收入/ 理赔支出车险的典型指标，表示保险人赔款支出后从第三者处收到的补偿。管理部门6理 赔案卷平均赔款支出赔款支出 / 赔案数量赔款支出/ 报案数量衡量比较标准的险种风险的典型指标。（如，私人 车辆和家庭财产险）管理部门7理 赔理赔费用率理赔费用支出/ 赔款支出（不包括费用）可以用来衡量理赔业务操作的效率。管理部门8估 损 估损准确率确定的赔款金额/ 估计的赔款金额衡量估损的准确程度。理想的比率是100%.管理部门9理 赔第三者责任险上升率平均三责险赔款支出（本期）/ 平均三责险赔款支出（上期）该指标衡量车险中该项理赔支出的增减率。近期数据显示该项支出为车险赔款支出上升的最主要的原因。管理部门10理 赔出险率报案数量/ 有效保单数量该指标衡量有效业务理赔的频率。管理部门11理 赔结案率结案的数量/ 立案的数量该指标衡量各险种，如个人车辆险和家财险，的结案速度。通常以每月或更长时间为期间。管理部门