1、融资租赁公司业务、风险行政、人事制度附表汇编编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 目 录第一篇 部门工作职责综合部工作职责.财务部工作职责.业务部工作职责.风险部工作职责.资产部工作职责.第二篇 行政管理制度员工行为规范.会议制度.业务招待制度.印章管理办法.证照管理办法.车辆管理办法 办公用品管理办法.档案管理办法. 第三篇 人事管理制度员工薪酬管理办法.员工招聘工作规程.请给假和考勤管理办法. 员工教育培训管理办法.第四篇 业务管理制度租赁业务管理暂行办法.保证合同.合同模版.核验声明书.客户申请资料清单.项目立项审2、查表.项目申请书.项目调查报告.咨询顾问协议.第五篇 风险管理制度项目评审委员会会议制度租赁业务审查管理办法.租赁项目档案管理暂行办法.授信担保管理办法.逾期债权移交及风险资产处置的办法租后管理暂行办法.资产转让合同.第六篇 财务管理制度财务管理办法. 全面预算管理办法.固定资产管理办法. 第一篇 部门工作职责综合部岗位职责一、行政方面1、负责组织编制公司中长期发展战略规划和公司各部门年度经营目标管理工作；2、协助公司相关领导，组织落实公司增资、改制等重大事项的具体事宜；3、负责各类文件的收发、登记、传阅、整理、归卷、存档及请示与报告的起草、呈送，及公司印鉴的管理；4、草拟公司相关文件及综合工3、作计划、总结和工作报告，负责公司文件的审核、打印和保密工作；5、负责筹划组织安排各种会议会务，做好会议记录，并负责会议纪要、会议决议的拟定及督办工作；6、负责来客接待、对外联络、交流协调等工作；7、负责公司车辆的管理、维护和调派等工作；8、负责公司营业执照、组织机构代码证等证照的申办、变更、年审和保管工作；9、负责公司职场的水电、电话、网络、安全、卫生、员工就餐等后勤工作和物业管理协调工作；10、负责办公用品、员工实物福利的采购和发放工作，做好公司报刊杂志和图书的订购和使用保管；11、负责公司形象策划、对外宣传（含网站建设），以及各类音像资料的摄制、保管等工作；12、负责公司综合管理类档案、到4、期项目档案的保管工作；13、负责参与协调及联络等相关事务。二、人事方面1、负责制定、完善公司内部用人、用工和薪酬等各项人力资源管理制度；2、负责拟定人才招聘计划，经批准后组织实施；做好招聘人员的资格审查，笔试面试及考核，办理员工录用相关手续；3、协助相关部门，做好公司年度工资总额的预算和申报工作；4、负责员工岗位工资、绩效工资和各项福利的核算、发放工作；以及员工社保的月度核算和年度调整工作；5、协助公司领导，做好公司内部员工的培养、考察、使用等工作；6、负责拟定公司员工年度培训计划和组织实施；7、负责公司劳动纪律的日常管理，按规定办理各类请假手续；8、负责员工年度综合考核评比工作；9、负责办理5、员工劳动合同的签订、备案、续签、终止，以及公司员工调动、离职、退休等相关手续；10、做好公司人事任免、劳动合同、聘任协议以及奖惩情况等人事档案资料的收集、归档和管理工作。财务部岗位职责1、负责编制公司年度财务预算；2、负责定期编制年、季、月度财务会计报表及年度会计决算；3、负责办理公司资金筹措、结算、调度等工作；4、负责日常财务核算和各项开支的审核；以及各类款项的划转；5、负责会计基础工作，办理现金收支和银行结算业务，及时登记现金和银行存款日记账，保管库存现金、空白支票和收据；6、定期撰写财务分析报告，为决策提供准确的会计资料；7、负责固定资产管理，办理固定资产的登记、转移、报废，定期组织盘点6、；8、负责公司财务、资产的专项审计，配合上级委托的中介机构完成对公司的各项外部审计；9、负责财务专用章、法人代表印鉴章的使用保管工作；10、按时提供当月租金回款情况、次月计划回款清单和逾期租金报表；11、负责组织公司财务人员参加相关业务培训，统一办理有关证照的年审；12、负责公司所有财务档案资料的信息安全管理。业务部岗位职责1、负责租赁业务市场开拓与营销；2、负责租赁项目初审调查工作，出具调查报告；3、负责在项目评审会上报告项目情况,并接受评委质询；4、负责拟定项目方案，起草租赁合同；5、负责办理租赁合同签订后各种款项的扣划工作；6、未通过公司项目评审会的项目，及时明确答复客户，退还客户所有资7、料；7、负责租赁物查验以及和承租人联系，确认承租人验收租赁物结果，收集租赁物发票以及其他有关证明资料并登记；8、项目签约放款后及时将有关发票、收据转交客户，并登记签收；9、负责租赁项目租金的回收;办理在租客户提前偿还租金相关工作;催收逾期租金，核算违约金；10、负责建立业务台帐，归集整理档案，将项目档案移交风险部；11、负责租赁业务的创新；12、负责对在租客户不定期进行回访，填写客户回访调查表，发现客户存在生产经营异常、工商信息变化、房产土地信息变化以及在公检法等部门有涉案等信息应及时报告风险部。风险部岗位职责1、负责审查项目调查报告，全面揭示项目风险点,并提出控制措施；2、负责配合业务部到现8、场调查工作；3、负责归集评审项目的资料，定期、不定期召集项目评审会；4、负责审查签订合同（包括办理公证、保险）的合规性与合法性；5、负责将项目数据资料录入信息管理系统，以及项目的信息安全管理工作；6、根据租赁项目移交清单做好项目档案交接手续，负责所有客户的文书和电子档案资料的管理；关注客服在工商信息的变化、以及关注客户在银行、国土、房地产等部门有无资产信息变化，以及在法院、仲裁委等涉案信息的收集；7、根据财务部出具的在租客户租金回收情况以及自身掌握的信，定期出具分类报告；8、负责对风险租赁客户（包括停产、关闭、并转、破产等）的核查、租金清算催收、以及诉讼仲裁、财产保全、申请执行等工作；9、负责9、督查在租客户回访制度执行情况，并于每季度末回收客户回访调查表，存入客户档。资产部岗位职责1、研究制定公司租赁资产管理整套体系，并根据公司业务发展变化不断完善；2、构建公司租赁资产评估标准和体系，开展资产管理体系评估；3、优化资产结构，制定资产保值增值的方案；4、对租赁项目进行技术方案选优，协助可行性报告的编写；5、跟踪租赁行业的进展，收集技术信息，提供技术报告；6、持续监控融资及产业客户经营及资产安全状况；7、对不良租赁物的处置、正常租赁物的残值处置，在保障公司资产安全的基础上，合理利用相关资源探索资产管理输出；8、组织公司业务日常催收、风险预警防范、风险处置、业务档案管理； 9、负责公司资产10、管理流程、管理制度与实施细则的制定；10、负责收集汇总公司内外资产管理信息，组织编制分析报告、提出整改措施、并组织监督整改落实； 11、负责组织业务资产风险的处置和审批，与第三方合作，处置不良租赁资产，实现债权；12、日常法律事务等工作。第二篇 行政管理制度员工行为规范一、对待客户文明礼貌、热情周到；对待同事团结友爱、相互尊重；对待公司绝对忠诚，爱岗敬业。二、自觉参加公司开展教育培训和集体活动，增强团队意识。三、不准与客户发生争吵、谩骂，不准讲脏话粗话；遇到客户询问时，要耐心细致作解答，不准推诿。四、办公、营业场所须保持安静、和谐，不准大声说话、高声喧哗。五、接电话时应主动自报单位“您好，XX11、租赁”。坚持使用“十字”文明用语：“您好、请、对不起、谢谢、再见”。六、认真负责，按章操作，熟悉业务，避免差错，服务周到，为客户保密。七、按时上班，不迟到、不早退，有事须办理请假手续，不得擅自离岗。八、工作时间“十不准”：不准趴在桌子或斜躺在椅子上；不准把脚架在办公桌面上；不准串岗聊天、说笑、嬉闹、争吵；不准阅读与业务无关的书刊、杂志等；不准上网聊天、玩游戏；不准吃零食、打瞌睡；不准干私事；不准占用电话聊天；不准女性员工涂过分夸张的彩色指甲油；不准在办公场所抽烟。九、每日工作终了，须将现金、公章、重要空白凭条、有价单证入库保管。下班前必须关闭各类电器电源，保管好各种工具，严防事故发生。十、工作12、期间出现各种意外情况而不能对外办理业务时，应向客户做好解释说明，以取得谅解，并及时汇报，寻求最佳的解决途径。十一、员工上班时间衣着应洁净得体，衣扣整齐，不敞胸露怀，不得穿吊带衫、超短裙（裤）等过分暴露或休闲的服饰，不挽袖挽裤，不准拖鞋上岗。十二、工作区域必须做到“四净三无”，即地面净、墙壁净、桌椅净、门面净、无灰尘、无纸屑垃圾、无堆放杂物。十三、保守公司商业秘密，不得私自将公司文件、合同文稿、公司制度以及上述资料的电子件等外传。会议制度第一章 总 则第一条 为规范公司各类会议程序、提高会议效率，结合公司实际，制定本制度。第二条 公司召开的会议分为：董事会会议、董事长办公会、董事长总经理联席办公13、会、总经理办公会、项目评审会、全体员工会议、员工年终述职考评会、专题会议、培训等。第三条 公司会议应本着精简、高效的原则进行。会议召集人、参会人员会前应做好准备工作（包括会议议程、提案、汇报提纲、发言要点、工作计划草案、决议决定草案、落实会场、通知与会人等）。会议室由综合部指定专人负责管理，各部门如需要使用会议室，须事先提出申请，由综合部统筹安排。会议室电子设备的管理、使用和维护由综合部专人负责，其他人不得随意操作。第四条 参会人员不得无故迟到、早退、缺席。如有特殊情况不能按时到会，应提前向会议召集人请假。会议期间应关闭手机或将手机调到振动状态。会议期间不得频繁出入会场。第五条 会议记录遵照“14、谁组织，谁记录”的原则，如有必要，主持人可根据本原则及会议议题所涉及业务的需要，临时指定会议记录员。与会人员、记录员对会议内容的涉密事项负有保密义务。涉及到秘密事项的会议纪要，记录员应在保密地方整理，并严格按照主持人签发的抄送单位和人员发送。会议形成的决议应由牵头部门及时书面通知有关执行部门，并负责监督落实情况。产生会议纪要、形成决议的会议，参会人员必须在会议记录上签字。第二章 董事会会议第六条 会议分为定期会议和临时会议。董事会每年应当至少在上下两个半年度各召开一次定期会议。第七条 会议由董事长召集和主持；董事长因特殊原因不能履行职务时，由副董事长或董事长指定一名董事召集和主持，或者由半数以15、上董事共同推举一名董事召集和主持。董事会秘书负责书面通知、准备和发放会议材料、会议记录、起草会议纪要等会务工作。第八条 董事会行使下列职权：（一）决定公司的经营方针和投资计划；（二）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；（三）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；（四）对公司增加或者减少注册资本作出决议；（五）对公司聘用、解聘会计审计机构作出决议；（六）对合资公司发行债券、对外担保作出决议；（七）决定合资公司国内外分支机构的设立和撤销；（八）决定1亿元人民币以上的单笔重大融入资金；（九）决定1亿元人民币以上的单笔重大投资项目；（十）聘任或解聘公司总经理、副总经理，根据总经理的提名，聘任16、或解聘合资公司财务负责人，决定其工资福利等；（十一）对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；（十二）修改公司章程；（十三）审议应当由董事会决定的其他事项。第九条 所有参会人员应围绕会议议题展开讨论，发言时间过长、偏离议题，会议主持人应予以制止；其他董事征得会议主持人同意，也可要求终止发言。 第十条 会议审议决定的事项，应以正式文件印发。如对会议决定有异议，应提交书面提案，提出具体修改意见，按董事会议案提交程序提交董事长决定是否列入下一次会议审议。第十一条 会议议事规则另行制定。第三章 董事长办公会第十二条 会议主要任务是研究决定公司突发性的重要事项、提交董事会审议的事项等。第17、十三条 会议由董事长召集并主持，决定会议内容并根据研究事项决定参会人员。由董事会秘书或综合部负责人负责通知、准备和发放会议材料、会议记录、起草会议纪要等会务工作。第十四条 会议研究的事项涉密的，参会人员应保守秘密。在正式公布或发文前，参会人员泄漏会议内容、造成不良影响的，视情节予以批评直至行政处分。第四章 董事长、总经理联席会 第十五条 董事长、总经理联席会议为公司议事机构，成员包括：董事长、监事、总经理及公司有关高级管理人员。根据所讨论事项的需要，董事长可要求相关部门负责人或有关人员列席会议。 第十六条 董事长、总经理联席会议的内容如下：（一）组织学习、传达国家有关法律法规、监管政策、会议精18、神等； （二）了解、检查经营管理层执行董事会确定的公司经营计划、投资方案和重大经营管理事项的落实情况；（三）听取经营管理层关于公司经营管理情况及存在问题的汇报，检查经营管理层履行职责情况； （四）组织讨论拟提交董事会审议的事项；（五）就公司总监级人员任免事项进行讨论、批准；（六）就公司的薪酬方案进行讨论；（七）听取经营管理层提交的有关重要事项的报告，包括但不限于： 1、公司各部门年度人员编制及岗位、职务配置计划； 2、公司部门副职（含）以上管理人员的选聘、录用、岗位调整情况以及上述人员经营管理责任的追究情况； 3、公司各部门年度考核、分配、激励及约束情况以及评选和表彰先进情况； 4、公司办公用19、房租用、装修及其他配套工程的实施计划及相关投资方案； 5、公司重大活动计划及实施方案； 6、重大突发事件的处置方案。 （八）讨论重大紧急情况下的对外捐赠方案； （九）讨论董事会授权董事长审批、决定的事项； （十）根据法律法规、监管要求及公司章程的规定，应由董事长履职，且董事长认为应当提交董事长、总经理联席会议讨论的其他事项。 第十七条 董事长、总经理联席会议由董事长召集和主持。第十八条 董事长联席会议原则上每月召开一次，董事长认为必要或遇重大事项时可以临时召开。第十九条 董事会秘书负责董事长联席会议的安排、通知、记录等具体会务工作，董事会秘书出差或休假期间，可由综合部主任负责。第五章 总经理办20、公会第二十条 会议主要任务是研究决定公司经营活动中的有关事项。第二十一条 会议由总经理或其指定人员召集并主持，经营层全体人员参加，总经理决定列席会议人员。综合部负责会议通知、准备和发放会议材料、会议记录、起草会议纪要等会务工作。第二十二条 公司部门副职（含）以上管理人员的选聘、录用、岗位调整情况需经总经理办公会讨论，研究通过后报董事长批准。第二十三条 会议审议决定的事项，可以以文件的形式印发。第六章 项目评审会 第二十四条 主要任务是评估融资租赁项目的风险，为公司领导决策提供参谋意见。项目评审委员会会议制度另行制定。第七章 全体员工会议第二十五条 会议由公司主要负责人或其指定人召集并主持，公司21、全体员工参加。综合部负责通知、准备和发放会议材料、会议记录、起草会议纪要等会务工作。第二十六条 会议内容主要是传达上级会议、文件精神，董事会、董事长办公会和总经理办公会的决定，总结和部署工作等。第八章 年终述职考评会第二十七条 根据集团公司的统一部署和要求召开，每年一次。由公司主要负责人或其指定人召集并主持，综合部负责通知、准备和发放会议材料、会议记录、收集评分表、统分等会务工作。第九章 专题会议、业务研讨与培训第二十八条 会议由总经理或其指定人根据工作需要召集并主持，参会人员由会议召集人确定。会议召集人指定专人负责会议通知、准备和发放会议材料、会议记录、起草会议纪要等会务工作。业务招待制度第22、一条 为厉行节约、控制招待费用支出，结合公司实际，制定本制度。第二条 业务招待由综合部统一管理，财务部监督执行。第三条 业务招待程序业务招待前要先填制业务招待用餐申请单（见附表），注明业务招待事由、人数和预定金额等。一、部门业务招待：经办人提出申请并填制业务招待用餐申请单，经部门经理同意，报总经理批准后进行。二、公司领导业务招待：经总经理批准后由其指定的部门或综合部代填业务招待用餐申请单。特殊情况，未能及时填制业务招待用餐申请单的，应先电话请示总经理同意后方可进行业务招待，并于事后及时补办手续。第四条 业务招待要求一、业务招待应本着热情周到、勤俭节约的原则进行；二、招待时原则上不安排烟、名酒和23、名贵菜肴，午餐招待原则上不得饮酒；三、严格控制业务招待陪请人数；四、业务招待应及时取得合法有效的票据，填制报销凭证，并附上业务招待用餐申请单，按规定的报批程序报销。第五条 本制度经公司董事会批准后执行，综合部负责解释。附表：业务招待用餐申请单 申请部门（人）就餐时间招待单位招待事由拟招待人数及标准拟就餐地点申请部门负责人意见综合部负责人意见总经理审批意见印章管理办法 第一条 为加强公司印章管理，防范风险，规范用章，结合公司实际，制定本办法。第二条 公司印章指公章、财务专用章、发票专用章、法人代表印鉴章等。公司印章刻制应严格控制。公司设立批准时，由指定专人在证照办理完毕后刻制公章、财务专用章、发24、票专用章、法人代表印鉴章。其它印章由需刻印部门负责人根据工作需要提出刻制印章的申请，经董事长批准方可刻制。第三条 新刻制的印章由综合部取印模留样存档。第四条 印章保管：公章由综合部确定专人保管和使用；财务专用章、发票专用章、法人代表印鉴章，由财务部分别确定专人保管。第五条 用印：用印应履行批准手续。公司对外发文、向金融机构融资的借款合同、董事会批准的预算外的办公设备和固定资产购置合同、其他重要合同协议,须经董事长同意（或授权同意），方可加盖公章和法人代表印鉴章。董事长外出时，短信请示董事长回复同意后，方可加盖公章和法人代表印鉴章。公司日常事务需用印事项，总经理审批即可。融资租赁业务常用合同、董25、事会批准的预算内的办公设备和固定资产购置合同，董事长出具法人代表授权委托书，由总经理代表公司签字后，方可加盖公章。携章外出办理签证、登记，除公章报批登记外，须二人同行，原则上由综合部派人同行。未经批准擅自用印所产生的后果和责任，由印章保管人承担。第六条 用印登记：所有用印应如实登记于用印登记簿并经审批批准。对有留存材料的用印，应认真审核用印内容与留存材料的一致性。没有留存材料的用印，要详细记载用印内容。第七条 印章管理人员对留存的材料应整理编号，归档备查。第八条 印章管理人员应注意保养印章，及时清洗，确保用印清晰。加盖印章应端正、清晰，骑年盖月。严禁在空白纸（含空白介绍信、空白函等）上加盖印章26、。第九条 公司更换印章管理人员时，应填写印章交接表，由交接双方和综合部负责人在场，当面交接清楚，并签字备查。相关手续表格由综合部归档保存。第十条 印章遗失时除立即向上级报备外，还应依法公告作废。第十一条 本办法经公司董事会批准后执行，由综合部负责解释。证照管理办法第一条 为规范各类证照管理，明确职责，结合公司实际，制定本办法。第二条 本办法所指证照是指：批准证书、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司车辆行驶证及登记证、银行开户许可证、贷款卡等证件（以上证照包括正、副本）及公司统一为员工办理的门禁卡等。第三条 各类证照由综合部留存复印件并登记造册后分部门管理，各部门安排专人保管。各部门证照27、保管人员名单报综合部备案。各部门证照保管人负责各种证照的申报、登记、变更、年检、注销、保管、登记、备案。一、公司车辆行驶证原件由驾驶员负责；二、税务登记证、银行开户许可证、银行贷款卡由财务部专人负责；三、批准证书、公司营业执照、组织机构代码证、车辆登记证由综合部专人负责；四、门禁卡由员工本人保管；五、证照保管人应定期检查证照到期日，及时办理年审和延期。因不及时年审、延期造成的损失由公司追究证照保管人责任；六、证照保管人调动岗位或离职时，应填制“证照移交清册”。交接双方、监交人均应在“证照移交清册”上签字。第四条 证照的申办、年审、变更、注销等：一、税务登记证、银行开户许可证、银行贷款卡由财务部28、负责办理；二、其余证照由综合部办理。 第五条 证照原件的使用程序：各部门因工作需要使用公司相关证照原件，须提出书面申请，注明使用时间、事由及相关事项，经部门负责人和总经理同意后，办理使用登记手续，方可携带外出。使用完毕后，使用人和证照保管人应在登记表上注明领取（交回）时间并签字。第六条 证件复印件的使用程序：各类证照未经公司领导批准，不得随意复印、外借；各部门因工作需要使用公司相关证照复印件，须提出书面申请，注明使用时间、事由及相关事项，经部门负责人和总经理同意后，由综合部复印，并在复印件上注明其复印的用途并加盖公章。第七条 证照的保管、使用责任：如出现证照损坏或丢失，应立即向部门负责人、总经29、理报告，并与发证机关联系，及时办理证照的挂失和补办手续，同时由综合部追究其相关责任。门禁卡不得借给外单位人员。第八条 本办法经公司董事会批准后执行，由综合部负责解释车辆管理办法第一条 为加强公司车辆管理、压缩不合理的费用支出、提高车辆保障程度和使用效率，结合公司实际，制定本办法。第二条 车辆购置、配备、处置等由综合部提出方案，总经理审定后，报董事会审批。按规定应向上级请示、报告的，由综合部办理。第三条 车辆调度。综合部负责车辆的日常管理和统一调度。各部门用车应填写用车申请单，由综合部根据申请先后、“轻、重、缓、急”进行统筹安排，任何人不得因无公车使用而延误工作。因公务紧急、当日可返回的，综合部30、可协商临时调用享受购车补贴的公司领导车辆，并安排驾驶技术过硬人员驾驶，并在下班前将车辆完好交还公司领导。对无法安排的用车，综合部应及时告知用车申请部门。员工长途出差可通过大巴、火车等交通工具解决，公司不予安排车辆。特殊情况，应提前1个工作日报批。每日下班、双休日、节假日期间，车辆应按规定统一停放于公司指定车位。如有特殊情况需要，报请综合部负责人同意后给予使用。第四条 公司车辆一般不外借。因特殊情况，外单位、公司员工因私借用公司车辆，需由综合部根据公司车辆调配情况提出初步意见，报总经理批准同意后方可外借。车辆外借时应办理借用手续，确定还车时间，双方现场对车况进行验收、交接。外借期间，各项费用（含31、加油费、违章罚款）由借用方承担。如出现交通事故，由借用方自负责任，并负责将车辆维修完好；如车辆损坏严重甚至报废，借用方应按车辆商业保险单上的载明的价值赔偿，如没有商业保险单，按照车辆损坏前的市场评估价赔偿。综合部应在确定的还车时间前催促还车，还车时应认真检查车况、车上配件及随车证照等。第五条 公司车辆年审、保养、维修由综合部负责。车辆维修由驾驶员提出书面申请，说明维修项目和大致费用。维修预算1000元以内的，由综合部负责人批准；1000元以上的，综合部负责人审核后报总经理审批。车辆维修一律在4S店或公司选定的维修厂。未经批准，将车辆送修或者在非定点维修点维修，费用不予报销。维修费用原则上转账支32、付。维修费用可以申请保险公司理赔的，驾驶员应提前主动与保险公司联系，按其要求办理。车辆出差在外地期间确需修理的，应先电话报告综合部负责人并由其请示总经理同意；待出差返回后补办规定手续，并由同行人员证明。第六条 公司车辆统一办理加油卡，定期充值，预存加油费。卡内金额用完需要提前充值的，须附加油明细单，经综合部负责人核签报总经理批准后予以充值。第七条 公司领导自购车辆维修、加油等在核定的标准内实报实销。原则上应在定点维修点维修、办理充值加油卡。第八条 驾驶员由综合部管理。驾驶员应经常检查各种证件的有效性，出车时应保证证件齐全；出车前，应例行检查车辆的水、电、机油及其他机件性能是否正常，发现不正常时33、，应立即加补或调整；行车时，应严格遵守交通规则，安全驾车；出车回来，应将车辆擦洗干净、停放整齐，检查存油量，发现存油不足一格时，应立即加油，不得出车时才临时去加油。驾驶员发现所驾车辆有故障时应立即检修。不会检修的，应立即报告综合部负责人，并提出具体的维修意见（包括维修项目和大致需要的经费等）。驾驶员工作时须衣着整洁，举止大方，礼貌待人。 因违章或证件不全被罚款的，费用不予报销。驾驶员酒驾、醉驾受到交警部门处罚，责任一律自负，并视情给予处分，直至开除。严禁驾驶员擅自接送客人或办私事，严禁私自对外经营，严禁将车辆交给无证人员驾驶或租借给他人。第九条 本办法经公司董事会批准后执行，由综合部负责解释。34、办公用品管理办法第一章 总 则第一条 为规范办公用品管理，合理控制费用开支，特制定本办法。 第二条 本办法适用于公司低值易耗品、保洁用品和常用电脑、电脑耗材的管理。第二章 办公用品的购置第三条 综合部负责统一采购、统一配置办公用品。第四条 员工领用日常办公用品的范围：硬面抄、软面抄、记事本、便笺、复写纸、印泥、大头针、回形针、计算器、文件袋、文件夹、橡皮、透明胶、固体胶、订书钉、中性笔、笔芯、铅笔、订书机、剪刀、美工刀、直尺等。第五条 办公用品购置原则：先调剂，后购买。采购时按计划采购，尽量保持最低库存，不得形成库存积压。第六条 综合部有权拒绝不合理的办公用品申购。第七条 办公用品购置程序：一35、每月25日，各部门根据工作实际需要，拟订下月办公用品申购计划。如月底之前不能及时将计划上报，视同本月无需求； 二、办公用品申购计划，应经部门经理审核签字后，报综合部行政专员; 三、行政专员根据各单位（部门）上报的办公用品申购计划，根据前期领用实际，结合库存情况，拟订下月办公用品购置计划，于当月30日前报综合部经理审核，经有资金审批权限领导批准购置;四、常用办公用品的采购每年度可以通过“货比三家”的原则确定信誉好、质优价廉的供货商，约定保证供给质优价廉的办公用品，并定期（至少一季度）进行抽查比价，同类产品按最低价每季度结算一次，严重违背合同约定的终止其供货商资格;五、供货单位确定后，行政专员应36、将办公用品购置计划复印贰份，原稿留作自己存档，一份复印件交采购人员予以采购，另一份交财务部备案。第八条 办公用品购回后，采购人员须将实物及票据同时交行政专员办理验收、登记、入库手续，进行入库数量登记，经行政专员在票据上签字确认后，方可履行报销手续。第三章 办公用品的领用和管理第九条 行政专员依据各部门的办公用品申购计划，在每月的前五天进行集中登记发放，填写办公用品统计表，做好发放数量、库存数量核对登记，并将发放登记表复印一份交财务备案。第十条 新员工入职时，由行政专员按办公用品配置一览表配备办公用品。第十一条 员工离职前应到综合部，将可继续利用的办公用品办理移交手续，由行政专员签字确认。第十二37、条 员工进行内部调动时，办公用品原则上随员工转移，对于新的岗位不需要的办公用品，应与接替自己岗位的员工办理移交手续（或交回负责办公用品管理的行政专员）。第十三条 对于属耐用性质的办公用品（如文件栏、文件夹、订书机、剪刀等）应视同低值易耗品，实行卡账式管理，员工在个人固定资产和低值易耗品领用卡上签字领用，损坏时应以旧换新，离职和调动时应办理移交手续。第四章 附 则第十四条 办公用品因人为损坏、遗失的，由领用人赔偿。第十五条 未经综合部同意，擅自购买办公用品的，其费用不予报销。第十六条 办公用品管理人员因管理不善，造成办公用品损坏或丢失的，应负责赔偿。第十七条 公司保洁用品和常用电脑、打印机耗材的38、管理，比照本办法执行。办公用品配置一览表岗位配备标准办公用品办理人员 高级管理层（总经理、副总经理、业务总监）独立办公室、办公桌及配套办公椅、台式电脑、手提电脑、文件柜、沙发、茶几、衣架等全套办公用品。文件夹、文件栏、便签、笔筒、记事本、签字笔、笔芯、铅笔、计算器、订书机、订书针、回形针、剪刀、固体胶、透明胶等。备注：根据岗位工作要求可另行申领其他办公用品。行政专员部门总经理独立办公室、办公桌及配套办公椅、台式电脑、手提电脑、文件柜、沙发、茶几等全套办公用品。行政专员一般员工卡座及配套办公椅。根据工作需要配备台式电脑或手提电脑（二选一）、文件柜等。行政专员 办公用品采购询价表价 询价 格 品名39、单位:单位:单位联系人：电话：联系人：电话:联系人：电话：地址：地址：地址:规格型号数量规格型号数量规格型号数量购买建议：负责人意见： 制表人： 档案管理办法第一章 总 则第一条 档案是公司的重要资源，为了加强档案的科学管理，规范档案管理行为，维护档案安全，提高档案使用效率，根据国家现行法律和公司的实际情况制定本制度。第二条 档案分为行政档案，业务档案，财务档案，法务档案；档案的保持形式有文字档案，电子档案（包括照片、录像、音像资料）和实物档案（包括实物凭证和身份证等）。第三条 档案实行专人和集中管理制度。档案管理人员应该勤勉尽责，以维护档案安全，保守档案秘密和方便档案使用为己任，充分发挥档案40、管理服务于公司发展的作用。第二章 档案的分类 第四条 行政档案 是公司在行政和人力资源运作过程中发生的档案资料。它分为：1、公司工商登记档案：公司在工商局注册的全部资料（公司成立及变更批文、董事决议、董事个人资料及签字样本、企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验证报告、审计报告等）；2、公司机要档案：重要会议的决议、纪要、记录、录像；由主要领导签发的文件、函件、批示、答复、讲话稿、传真件等；3、公司荣誉档案：公司获得的各种奖励证书、奖牌、资质、咨信评级、品牌，对外交往的重要活动记录、录像、照片等；4、公司人力资源档案：劳动合同、员工基本资料、任职文件、保险、考核记录、培训记录、离职审41、计或审批等；5、公司财产档案：房产租赁权资料、车辆登记证书、行驶证、车辆保险单、计算机及其网络的硬件和软件资料、重大办公设施或设备的资料。第五条 业务档案 是公司对每一笔业务从受理、调查、审查到业务发生、跟踪检查、担保责任解除等环节办理过程的系统记录，是业务操作的重要依据。它分为： 1、直接租赁类： 企业（个人）：业务主办完成的项目调查表、风险部落实到反担保措施、内部评审、和支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中的各项合同（包括物权凭证、实物及其它约定的保证手段等）、授权书及其委托公证、租后管理资料等。2、售后回购类：业务主办完成的项目调查表、风险部落实到反担保措施、内部评审、借款合同42、（主合同）和支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中的各项合同（包括物权凭证、实物及其它约定的保证手段等）、授权书及其委托公证、租后管理资料等。 3、其他合作方式：转租合同、联合租赁合同等资料。 4、项目资料、合同书、其他与项目或者合作有关的全部资料。 第六条 法务档案 是公司案件在司法程序过程中留下的各种法律文书、证据材料、资产证明文件及其它与案件有关的资料。它分为： 1、法律文书类：诉讼案件的起诉书、保全申请书、开庭传票、授权委托书、答辩状、代理词、法庭开庭记录、法院调解书、判决书、裁定书、执行申请书、执行裁定书、和解协议书等；2、 证据文书类：公司提交的案件证据、对方提交的案件证据43、申请法院调查的证据等；3、 其他：办案人员的研究记录、摘要；案件讨论会记录、策划方案等。 第七条 财务档案 是公司财务管理过程中形成的重要凭证。它分为：1、资金往来的档案；2、帐务记录和处理档案；3、各类报表档案。第八条 其他档案 除上述分类文件之外的重要文件等。第三章 档案的管理第九条 档案的分类建立。档案资料应该及时移交档案管理员。档案管理员应当建立文字档案和电子档案。第十条 档案的规范整理：对文字档案按照A4纸进行统一的整理，小于A4纸的资料应在A4纸上粘贴，编上页号，制作封面和目录装订成册；重要的文字档案应该有2人分工管理或者双锁管理，任何一人是不能独立取出该档案的。 对电子档案应有44、电子版本目录，方便员工查找和使用。 档案实行集中保存。 第十一条 使用：员工使用档案原则上应尽量使用电子文档。确实需要使用原件应该办理档案借阅审批手续，档案管理员凭借阅人所在部门主管签字和公司分管档案工作的领导签字审批单提供档案并对借阅人及借阅的档案进行登记，借阅人使用后及时归还并登记。 第十二条 维护：公司为档案维护提供必要的条件，包括专用的档案室、档案柜、保险箱、光盘、移动存储器等。档案管理员应做好文字档案和电子档案的维护工作，除了要防止档案丢失、受损、泄密，切实维护档案安全。 第四章 档案管理职责 第十三条 档案管理员的职责： 1、维护档案完整与安全职责：档案管理员接收档案资料后，以维护45、档案完整和安全为目的进行应分类整理、保存；因档案整理混乱或档案完整性受到破坏等，档案管理员应承担工作严重失职的责任，公司依照员工管理制度的相关规定予以处罚； 2、档案管理员为了维护档案安全，在出现紧急情况或重大风险等情况下有权独立做出处理再汇报；档案管理员有权制止任何干扰或破坏档案管理行为的事情； 3、泄漏档案机密的职责：档案管理员的应严格保守档案机密，未经批准不得随意向任何人以任何方式透露档案内容；泄漏档案秘密给公司造成损失的，公司有权扣除本人2个月绩效的处罚直至解除劳动合同；尚未造成损失的给予记过处分并扣发本人当月绩效额度的30%； 4、档案管理员怠于履行档案管理职责，造成公司员工抱怨或投46、诉的，经查实，给予批评直至处以相应的罚款，罚款金额为本人当月绩效的5%。 第十四条 档案使用人的职责： 1、使用档案应办理借阅手续，档案使用人应合理使用并维护档案的完整。损害档案或者从档案中故意抽出部分资料等应承担损害档案完整的责任。公司有权扣除借阅人2个月绩效待遇；情节严重的，应赔偿损失；2、 借阅人不得泄露档案秘密，泄漏档案秘密给公司造成损失的，公司有权给予相当于本人2个月绩效的处罚直至解除劳动合同。尚未造成损失的，公司给予记过处分并扣发相当于本人当月绩效的30%。 第十五条 档案审批人的职责：审批档案借阅的负责人应认真核实借阅的理由、用途、使用范围、使用期限等，因审批失职或利用职务之便故47、意为借阅人提供“方便”，给公司造成损失的应承担玩忽职守或者营私舞弊的责任。公司有权处以相当于审批人2个月绩效的处罚；情节严重的，应赔偿损失。 第十六条 档案管理人员应保证档案资料的安全，注意防火、防潮、防盗、防蛀、防污染，及时对破损、褪色、霉变的档案按技术规定进行修复或复制。第十七条 机构或人员变动的，应办理档案交接，并由交接双方和监交人签字存档。第十八条 借用、查阅档案应填写“借阅申请表”，经总经理审批后，申请人到档案保管部门现场查阅，不得拍照、不得将档案带离档案保管部门查阅。第十九条 因业务开展需要，需要复印业务档案的，应填写“借阅申请表”，并注明复印的内容、份数及用途，经总经理审批后，由48、档案保管员复印，业务人员不得将档案带离保管室自行复印。第五章 档案的销毁第二十条 档案按照保管年限进行保管，保管年限到期，由档案保管部门提出销毁申请，并列明需要销毁档案的清单，经董事长审批后，进行销毁处理。第二十一条 档案销毁必须由档案保管人、档案保管部门负责人、部门负责人、总经理共同参与，在销毁前认真核对销毁档案清单，并到指定地点进行销毁处理。第二十二条 档案销毁后，由参与人员在销毁清单上签字，并将销毁清单交档案保管部门归档。第六章 其 他第二十三条 本办法经公司董事会批准后执行，由董事会负责解释。档案借阅申请表借阅申请人部 门岗 位借阅档案名称档案等级借阅期限借阅事由是否复印复印内容复印份49、数是否借出归还时间部门审批总经理审批第三篇 人事管理制度员工薪酬管理办法第一章 总 则第一条 为规范XX融资租赁有限公司（以下简称“公司”）薪酬管理工作，同时科学衡量各部门经营绩效和员工工作贡献，公司依据国家有关法律、法规并结合同业和自身实际情况，制订本办法。第二条 本办法内容经公司董事会审议批准后执行。由公司综合部负责解释，执行过程中如发现相关条款有重大出入，公司可及时向董事会汇报，必要时予以适当调整。第二章 薪酬框架第三条 薪酬框架：采取固定工资结合浮动工资的薪酬模式，根据不同部门职能属性制定不同比例的浮动工资水平。其中，固定工资部分采取岗位工资、满勤工资、业务补贴的形式发放；浮动工资部分50、，采取绩效工资的方式发放。在确定固定工资与浮动工资结构框架的基础上，完善年功工资、奖金、津贴等不同类型的薪酬结构，凸显公司对忠于企业的员工、具有专业技能的人才和对公司做出特殊贡献人才的重视，形成良好的管理导向。第四条 针对业务人员，采取浮动工资与业务绩效挂钩，待项目终结后，根据项目完成的情况核定发放数额，一次性发放，以增强项目运作参与人员的责任意识，有效规避信用风险。第五条 员工全年所得=固定工资绩效工资超额奖各项福利补贴。 第三章 公司部门分类及薪酬标准第六条 部门分类： 前台：业务部 中台：财务部、风险部、 后台：综合部、资产部第七条 月固定收入薪资结构与标准岗位职务岗位名称岗位工资满勤工51、资业务补贴 岗位系数部门总经理 前台1级7600元月 2级8200元月 3级8800元月840元月 1500元月 风险部 1300元月 1.9 中后台 1.7部门副总 （高级经理）前台1级6700元月 2级7100元月 3级7500元月735元月 1150元月 风险部 1000元月 1.6 中后台 1.4业务经理前台1级5600元月 2级5900元月 3级6200元月630元月 900元月风险部 800元月 1.3 中后台 1.1业务主管 （主办会计、秘书、人事岗）前台1级4650元月 2级4900元月 3级5150元月420元月 700元月风险部 600元月 1.0 中后台 0.8业务员 （52、含行政、出纳岗）前台1级3300元月 2级3500元月 3级3700元月315元月 500元月中后台 450元月 0.5第四章 试用期第八条 新入职员工需约定试用期，一般为3个月以内，试用期工资按新入职人员所确定基本工资的80%发放。应届毕业生新入职按以下标准发放试用期生活费。1、新入职的博士研究生试用期为2900元/月；2、新入职的硕士研究生试用期满定为2400元/月；3、新入职的本科学历者试用期满定为2200元/月；4、新入职的专科及以下学历者试用期为2000元/月。 第九条 试用期员工与正式员工享受同等的实物福利待遇，减半享受货币化福利，不享受绩效奖。 第十条 对于公司引进的关键性、特殊53、性人才，其薪酬待遇、试用期可由公司高管另行研究决定。 第十一条 试用期满，由本人提交转正报告，部门负责人出具鉴定意见后，报总经理研究决定是否录用以及聘用的岗位。 第五章 超额利润奖第十二条 超额利润是指公司超额完成股东下达的资本金净利润率考核指标，所形成的超额净利润。计算公式：超额利润=（资本金净利润率实际完成数-资本金净利润率计划任务数）资本金平均余额第十三条 按超额利润的20%计提超额利润奖金，用于对所有员工进行奖励，但下列人员不得参与超额利润奖金分配：一、实习期、试用期的员工；二、考核年度因严重违规造成公司资产损失的员工；三、考核年度第一责任人所经办的业务，造成公司资产损失在100万元以54、上（含），且其创造的模拟利润低于损失金额1倍的；四、当年超额利润奖金分配前离职的人员。第十四条 超额利润奖金于年终考核后一次计算、分次发放（第1年30、第2年30，第3年40），发放时间为每年的首月。按下列方式进行分配：1、全部超额利润奖金的70%部分分配给公司高管(总监级（含）以上人员），高管的具体分配方案由董事长办公会制定；2、全部超额利润奖金的10%部分分配给业务部门，业务部门按营销业绩分配给业务人员，分配方案需报总经理办公会核定；3、全部超额利润奖金的10%部分分配给风险部门，风险部门按贡献、工作表现分配给相关人员，分配方案需报总经理办公会核定；4、全部超额利润奖金的5%部分分配给非业55、务部门，非业务部门按贡献、工作表现分配给相关人员，分配方案需报总经理办公会核定；5、全部超额利润奖金的5%部分作为董事长奖励基金，用于对符合条件的相关人员和事项进行奖励（为公司解决业务，融资，政策等贡献突出的人员），分配方案由董事长办公会制定。第十五条 截止分配日，如第一责任人的业务不良率达到2的，应支付的超额利润奖金暂停支付，待收回后再行发放。第十六条 超额利润奖奖金分配前离职的员工，其分得的超额利润奖励未支付的部分不再支付。如其经办的业务产生不良，则其分得奖金可用于不良业务产生的一切开支；如未发生不良，则转入董事长奖励基金池。第十七条 各部门发放方案要科学合理，并报董事长审批同意后发放。 56、第六章 其他事项第十八条 员工月度固定收入每月上旬发放，并依法代扣代缴社会保险费和个人所得税等。社会保险费缴纳基数，由董事会根据合肥市有关规定并参照集团公司标准合理核定。第十九条 满勤工资按每月21个工作日计算。员工冲抵公休假后的病事假，每天按该岗位满勤工资/21扣发。第二十条 货币化福利费为高管以下人员享有，每年元旦、“五一”节、端午节、中秋节、国庆节、春节合计发放过节费1000元（税后）。第二十一条 员工离职前，司龄不满一年的，原则上不再补发年终奖。员工在考核周期内离职的，不发放本考核周期内绩效工资。第二十二条 中途聘用人员，当月工资的计算方式如下：15日以前（含15日）入职的发全月工资，57、15日以后入职的发半个月工资。第二十三条 员工有下列情形由员工本人向公司提出书面申请，经批准后15天内一次性结清工资：1、依法解除或终止劳动合同时；2、公司认可的其他事由。 员工招聘工作规程 一、综合部根据公司年度经营计划、业务发展需要、人才现状和各部门提出的人才调剂、增员申请等拟定年度人才招聘计划并制定方案，经总经理审定后，报董事会会议审批。二、董事会会议批准人才招聘计划后，综合部负责发布招聘信息，收集应聘人员信息。三、综合部整理应聘人员信息后，根据公司招聘信息要求的学历、经历等进行初选，并将初选人员名单连同人员笔试、面试工作方案，一并报总经理审定。四、综合部请公司领导或有关专业人员编写笔试58、面试题（含答案和评分规则），落实笔试、面试的时间、场所、评委，通知应聘人员。五、笔试结束后，评委应当日批阅答卷。由主任评委（一般由董事长或总经理担任）根据考生得分确定参加面试人员。每一岗位参加面试的人数应多于计划招聘人数。六、面试前，综合部统一审查、核对应聘人员的学历、职称证书。学历、职称证书与填写的应聘申请书不一致的，取消面试资格。七、面试通过的人员，由综合部组织人员网上验证应聘人员学历真伪，发现学历作假，取消录用资格；综合部组织应聘人员在定点医疗机构进行体格检查，体检结果显示身体状况对拟从事的工作岗位有较大影响的，取消录用资格；组织人员进行外调， 验证应聘人员简历真伪、在原单位工作表现等59、。实际情况与应聘人员填写的情况出入较大的，取消录用资格。八、公司根据笔试、面试综合成绩及外调、体检情况，按排序择优提出拟录用人员名单，报集团公司组织人事部及分管领导审定并签字确认后，确定录用人员。九、公司决定录用的人员由综合部负责通知报到时间。人员报到后，综合部组织入司培训，介绍公司概况、部门设置、主要业务、公司文化、发展战略、考勤制度、薪酬制度和考核办法等。入司培训结束后，再安排到具体部门，由部门负责人安排业务知识的学习。十、人员到岗后1个月内，由综合部拟定劳动合同书，合同期一般为1-3年，其中试用期3个月。试用期内适用公司规定的试用期工资标准，试用期满后，由本人撰写试用期工作总结、部门负责60、人出具员工试用期工作鉴定，由总经理决定是否聘用及聘用岗位。试用期满聘用的，由综合部办理员工自试用期开始的“五险一金”，员工个人承担部分，自续聘定岗后的工资中一次或分次扣除。十一、上级单位对人才招聘另有规定的，从其规定。特殊人才引进由董事长办公会议审定。十二、本规程经公司董事会批准后执行，由公司董事会负责解释和修订。请给假和考勤管理办法第一章 总 则第一条 为严明劳动纪律、维护公司正常秩序、提高工作效率，根据中华人民共和国劳动法及相关法律、法规之规定，结合公司实际，制定本办法。第二条 公司实行每日不超过八小时、每周不超过四十四小时的工时制度。上、下班时间按集团规定执行，如有调整，以公司通知为准。61、第三条 员工应严格遵守劳动纪律，不迟到、不早退，坚守岗位，自觉遵守本制度。第四条 员工因事、病、婚、丧、产、年休等不能出勤的，应按规定办理请假手续。第五条 各部门负责人为考勤责任人，综合部为员工请给假和考勤管理部门。第二章 请给假管理第六条 请假手续请假一天以上需书面申请，按批准权限报批，交综合部备案。如遇特殊情况不能提前请假的，应及时向部门负责人电话请假，事后补办请假手续。第七条 续假与销假假期期满仍不能上班的，应按请假程序履行续假手续。期满上班或提前上班应到综合部登记销假。第八条 批假权限一、事、病假（一）员工（含部门负责人）请假请假1天以内，由部门负责人批准；请假1天以上，经部门负责人同62、意后，报总经理批准。部门负责人请假，由总经理批准。请病假3天以上（含3天）的，须持市级以上医院出具的病休证明和病历。（二）高管（含总经理）请假总经理请假由董事长批准，其他高管由总经理批准。 二、婚、丧、产、年休假等国家法定假期经部门负责人签字同意后，报总经理批准。第九条 假期规定一、事、病假全年事假超过15天、病假超过90天，当年不得评优。二、婚假3天。初婚员工男女双方均达到晚婚年龄的，可再延长婚假20天。三、丧假3天(限直系亲属)。四、产假3个月。符合晚育的，可延长30天；产假期间申领独生子女证的，可延长30天。产假最长为5个月。五、年休假（一）不同工龄享受的年休假如下：员工累计工作已满1年63、不满10年的，年休假5天；已满10年不满20年的，年休假10天；已满20年的，年休假15天。（二）员工有下列情形之一的，不享受当年的年休假：1.员工请事假累计15天及以上的；2.累计工作满1年不满10年的员工，请病假累计2个月及以上的；3.累计工作满10年不满20年的员工，请病假累计3个月及以上的；4.累计工作满20年以上的员工，请病假累计4个月及以上的。（三）年休假应在1个年度内一次性休完，如确因工作需要分段休假的，由总经理批准。（四）员工请事、病假，可以用年休假同比例抵扣。以年休假抵扣事、病假的，应在请假报告中声明。（五）员工申请年休假，由部门负责人根据部门工作情况,本着不影响正常工作的宗64、旨，统筹安排、分批轮休。第十条 假期薪酬待遇（注：均为冲抵年休假后的实际请假天数）一、事假（一）满勤奖：累计不满5天的，按20元/天扣发；累计5天及以上、不满10天的，扣发当月的50；累计10天及以上的，扣发当月全部。（二）货币化福利：当季累计请假不满5天的，不扣发；累计5天及以上、10天以下的，扣发50%；累计10天及以上的，扣发全部。当季已发的货币化福利从下一季度工资中扣除。（三）年度绩效奖：全年累计15天及以上、20天以下的，减半发放；累计20天及以上的，扣发全部。二、病假（一）考勤奖：累计不满15天的，按20元/天扣发；累计15天及以上的，扣发当月全部。（二）绩效奖及货币化福利（请假当65、季所在的节日发放的货币化福利）：当季累计不满5天的，不扣发；累计5天及以上、10天以下的，扣发20%；累计10天及以上、30天以下的，扣发50%；累计30天及以上的，扣发全部。当季已发的货币化福利从下一季度工资中扣除。（三）年度绩效奖：全年累计30天以下的，不扣发； 30天及以上、60天以下的，减半发放；累计60天及以上的，全部扣发。（四）常年患重大疾病并持有医院证明的员工，根据其工龄和在公司工作的年限，在合同期内的给予3到12个月的医疗期。员工因患病在医疗期后未能治愈的，可申请劳动能力鉴定，按照劳发部（1994）479号文件执行。三、婚假享受岗位工资、工龄工资、津贴工资；15天以上的，扣发当66、月绩效奖的30%。四、丧假3天以内的，薪酬待遇不变；超过3天，按事假计算。五、产假产假期间只享受基本工资(参照女职工劳动保护规定)。六、年休假年休假期间，员工的各类薪酬待遇不变。国家法定休假日、休息日不计入年休假的假期。员工因工作需要不能休年休假的，按有关规定执行。第三章 考勤管理第十一条 公司实行指纹考勤机考勤制度，综合部人事专员每周周一下载上周考勤记录。对出勤记录中显示迟到、早退、缺勤记录的人员，需补制考勤说明单，经部门负责人签字确认后提交综合部人事专员处备案。第十二条 旷工。不请假或请假未获批准不上班的，作旷工处理。当月累计旷工不满一天，扣发绩效奖的50%；当月累计1天及以上3天以下，扣67、发全部绩效奖；连续旷工3天及以上或全年旷工累计达7天及以上的，公司有权解除劳动合同。第十三条 考勤周期。每月考勤起止时间为每月第一日至最后一日。第十四条 考勤兑现。综合部每月6日前（双休日顺延）将上月缺勤情况汇总报总经理批准后，按薪酬制度执行。第十五条 出勤情况作为员工月度绩效考核和年度考核的依据。第四章 附 则第十六条 本办法未作规定的，按国家相关政策法规执行。第十七条 本办法经公司董事会批准后执行，由综合部负责解释。附件：考勤说明单日 期漏考勤时间漏考勤事由本人签名部门负责人签名上班下班周一， 月 日周二， 月 日周三， 月 日周四， 月 日周五， 月 日备注：请在漏考勤时间班次上打。员工68、教育培训管理办法第一条 为实施公司人才战略，打造学习型企业，鼓励员工加快知识更新，提高自身素质，培养员工终身学习的习惯，结合公司实际，制定本办法。第二条 教育培训原则学用一致、业余为主、讲求实效，梯次推进公司员工教育培训，全面提高员工的整体素质和专业技能。教育培训与员工工作业绩相结合，体现激励性；与岗位需要相结合，体现实用性；与员工培养发展规划相结合，体现发展性。第三条 教育培训对象和基本条件一、教育培训对象教育培训对象为公司所有在岗员工。二、外派学习人员应具备的基本条件（一）职业素质较高，业务能力突出，胜任本职工作；（二）参加培训须为试用期满的正式聘用人员；（三）身体健康，能坚持业余学习。第69、四条 教育培训形式综合部每年初制定年度教育培训方案，报总经理审批。员工教育培训的形式主要有如下几种：一、集中内训公司每年集中一段时间，结合公司发展战略和年度工作计划，请外部专家、公司领导及相关人员举办专题讲座。二、外出参加专题培训、研讨会根据员工工作表现和岗位需要，采取推荐与自愿相结合的方式，选派人员外出参加与业务相关的短期专题培训、研讨会。参训人员应及时撰写、上报学习心得，按综合部要求交流学习成果。三、内部业务交流、研讨结合公司发展需要，围绕公司工作实际，开展文秘、行政管理、法律法规、财会、投融资等方面的业务交流、研讨。由公司人员主讲。四、任职资格、职称考试鼓励员工参加与本职工作相关的计算机70、财务、法律、投融业等任职资格、专业技术职称考试和考前培训。五、继续（学历）教育结合员工工作业绩、本职工作需要和职业发展规划，选派优秀员工在业余时间参加继续（学历）教育，从严控制公费参加在职研究生学习。第五条 教育培训费用一、经批准参加的与本职工作相关的技能学习、学历教育的员工，在取得合格证书或毕业证书后，由公司报销学习费用；二、经批准参加与本职工作相关考试的员工，在取得相关资格证书后，由公司报销报名费、考评费等；三、经批准参加短期业务培训的员工，由公司报销报名费、培训费、食宿费等；四、未经公司批准的有关学习费用，一律不予报销；五、在公司报销继续（学历）教育费用超过3000元的员工，两年内主动71、提出调离单位或辞职的，应退回报销的各项学习费用（组织调动除外）。被公司辞退的员工，按合同约定违约责任办理。第六条 教育培训期间的待遇公司推荐或批准参加培训、职称考试的员工，与在岗人员享受同等待遇。第七条 申请与审批手续一、申请参加外出培训、任职资格和考前培训的员工，应填写员工参加教育培训审批表，经所在部门负责人同意，报综合部审核、总经理批准。二、申请参加继续（学历）教育的，须工作业绩突出，经所在部门负责人同意，综合部、总经理审核，董事长批准。三、与本职工作、公司业务无关的学习、培训，原则上不予批准；如本人坚持参加，费用自理并应在业余时间学习。四、参加学习的员工要坚持业余学习为主，不影响本职工作72、。利用工作时间学习的，应办理请销假手续。五、员工在学习、培训期间，要遵守学习制度，认真刻苦学习，处理好工学矛盾，按期圆满完成学业和培训任务。学习培训期间的成绩与表现作为员工年终考核的参考依据。第八条 本办法经公司董事会批准后执行，由综合部负责解释。附表： 员工参加教育培训审批表 NO:姓 名：部 门：职 位：入职时间：填表日期：学习地点：学习期限：从 至 止，共 天课程类型：1、业务培训研讨 2、职称考试 3、学历教育完成课程后获得的学位或证书：课程主要内容学习费用预算课程费： 食宿费：教材费： 交通费：其他（请列明）：合计金额：员工签名部门负责人意见 综合部意见总经理审核（审批）意见董事长审73、批意见第四篇 业务管理制度 租赁业务管理暂行办法第一章 总 则第一条 为了规范租赁业务管理，科学、有序地开展租赁业务，保证资金的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。第二条 开展租赁业务，必须坚持以下原则：1、宗旨性原则。坚持为中、小企业服务，为民营经济服务，为社会事业服务的经营宗旨；2、安全性原则。开展租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全；3、合规性原则。租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行；4、效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。第三条 为化解租赁经营风险，必须建立、健全相应的管理措施。第二章 租赁业务的职能划分第四条 公司74、设立业务部、风险部、财务部和项目评审委员会等机构，实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、审核、审批、决策、监督、检查的经营管理体制。第五条 围绕以决策为中心，把部门制约、制度制约有机地结合起来。各部门、机构的工作职责：1、业务部，主要负责租赁业务的开拓和项目签约前的各项准备工作，具体包括租赁项目的受理、初审，调查分析与谈判，撰写租赁项目调查表，初步拟定租赁项目的租赁方案，草拟租赁项目合同、资金投放申请、租金的催收等；2、风险部，主要负责对经业务部初审后提交的租赁项目的相关事实和合规性及租赁方案等进行复审，对需要进行现场调查的项目前往现场调查，并撰写复审意见，对经终审确定的项目办理租75、赁合同的签订和公证及租赁物保险等相关事宜，租赁物的日常监管，租赁期间的租赁项目资料档案保管；3、财务部，主要负责融资租赁资金的发放、办理租金回收的相关手续，并将租金回收相关信息反馈给风险部等；4、项目评审委员会，主要负责对租赁项目的评价和决策，对租赁方案的最终评审。第三章 租赁期限、种类、费率及租赁财产范围第六条 租赁业务系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收益，并向承租人收取租金的业务。按期限长短可分为短期租赁业务、中期租赁业务和长期租赁业务。1、短期租赁业务：系指租赁合同在1年以内（含1年）的租赁业务；2、中期租赁业务：系指租赁合同在1年以上，5年以下（含5年）的租赁业务；3、长期租赁业务76、：系指租赁合同在5年以上的租赁业务。第七条 公司的租赁业务可分为融资租赁业务和经营租赁业务两种。1、融资租赁业务系指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁财产，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的业务。公司采取直接租赁、转租赁、回租赁、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等不同形式开展融资租赁业务；2、经营租赁业务：除融资租赁以外的其他租赁。第八条 租赁业务按其风险形态可分为正常租赁业务、关注租赁业务、次级租赁业务、可疑租赁业务和损失租赁业务。第九条 租赁项目的还款期限及计划应根据承租人的生产经营周期，还款能力和资金供给能力由双方商定后确定，并在租赁合同中明确。第十条 保证金比例、77、租息率和租赁服务费费率的管理1、保证金作为风险预防、措施之一，按租赁标的额的20（合肥地区）和25%（非合肥地区）一次性向承租人收取；2、原则上，利息率按人民银行规定的同期贷款利率上浮为20（合肥地区）和25%（非合肥地区）；3、原则上，租赁服务费费率按租赁合同期限不同，分别按下表规定向承租人收取:租期 计 算标准比率一年租赁标的额2.2%二年租赁标的额3.4%三年租赁标的额4.5%四年租赁标的额5.6%五年租赁标的额6.8%五年以上租赁标的额7.9%4、根据竞争及市场情况，适时调整相关定价。第十一条 本办法所称租赁财产，见国家和行业相关规定。 第四章 业务操作流程第十二条 租赁业务操作的流程78、申请受理初审调查项目复审项目最终评审合同签订资金发放项目管理项目检查租金收回。严禁未经初审、复审和最终评审就批准发放租赁资金的非程序或逆程序运作。第十三条 业务部在受理承租人申请后，应及时对项目进行调查、初审并书面答复申请人。特殊情况下，最长期限不得超过10日。第十四条 业务部受理申请后，经调查、分析、评估认为申请项目符合租赁条件的，将申请项目租赁方案、项目调查意见表等相关资料提交分管领导审批。审批通过后，业务部应及时将业务分管领导的审批意见和申请项目的租赁方案、项目调查意见表等主要资料送交风险部复审。第十五条 风险部根据业务部提交的资料，对申请项目进行事实和法律的分析、评判，并形成书面复审意79、见，报分管领导审批。第十六条 经风险部复审的申请项目，由风险部提请项目评审委员会按规定程序进行终审。终评结果由风险部通知业务部。在通知业务部前，风险部须对评审结果保密。第十七条 经项目评审委员会终审通过的项目，业务部应及时制做租赁合同草案，送交风险部复查。复查后的租赁合同经与承租人商定无异议后，由风险部负责，业务部配合办理合同的签订、公证等相关事宜。第十八条 财务部凭借业务部填写并经审批的资金使用申请单发放融资租赁资金。第五章 租金催收第十九条 业务部具体负责租金的催收工作，财务部协助办理并完善租金催收的相关手续。第六章 风险管理、租金保全和清偿的管理第二十条 各部门及其工作人员应加强风险防范80、意思，相互配合，共同做好风险预防、控制工作。第二十一条 预防、降低和化解租赁风险的主要管理措施：1、综合分析、正确判断承租人的租金偿还能力；2、从租赁财产的变现值中得到补偿；3、追究担保人的担保责任；4、办理企业财产保险；5、提计损失准备；6、其他经济和法律措施。 运用前款规定的管理措施，科学、规范地建立租赁风险防范体系。第二十二条 出租人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的承租人的债务重组，并要求承租人落实租金本息偿付事宜。第二十三条 承租人实行股份制改造的，在改造前应书面通知出租人。出租人应与承租人重新签订租赁合同，明确原租赁合同债务的清偿责任。第二十四条 承租人联营的，联营前应书81、面通知出租人。对联营后组成新的企业法人的承租人，承租人应依据其占用的资本金或资产的比例向出租人承担租赁合同债务。第二十五条 承租人被合并时，应在合并（或兼并）前通知出租人，并清偿租赁合同债务或提供相应担保。不清偿租赁合同债务或提供相应担保的，由合并（或兼并）企业或合并后新成立的企业向出租人承担清偿原租赁合同的义务，并与之重新签订有关合同或协议。第二十六条 与外商合资（或合作）的承租人，应承担合资（合作）前的租赁合同债务的清偿责任，并将所得收益应优先归还租赁业务。承租人用已作为租赁物的财产与外商合资（合作）时，必须征得出租人的书面同意。第二十七条 分立的承租人，应当清偿租赁合同债务或提供相应的担82、保。不清偿租赁业务债务或提供相应担保的，分立后的各企业应按照分立时所占资本或资产比例或协议对原承租人的所欠租赁合同债务承担清偿责任。第二十八条 产权被有偿转让或申请解散的承租人，应当要产权转让或申请被接受前向出租人落实好租赁合同债务的清偿。第二十九条 出租人应当按照有关法律规定，参与承租人破产财产的认定与债权债务的处置。第七章 附 则第三十条 公司对租赁业务各部进行租赁项目质量考核，具体考核措施由公司另行制定。第三十一条 租赁资料档案是租赁业务调查、决策、检查的重要依据，档案管理办法参照公司相关规定。第三十二条 本办法自颁布之日起执行。保证合同合同编号：【 】 甲方（债权人）：法定代表人： 住83、所： 电话：传真：乙方（保证人）： 法定代表人：住所：电话：传真：签订时间：【 】年【 】月【 】日签订地点：【 】为确保甲方与【 】（以下简称“承租人”）签订的编号为【 】的融资租赁合同及其附件（以下简称“租赁合同”）项下承租人义务的正常履行，乙方自愿为租赁合同项下承租人对甲方所负全部债务承担连带保证责任，甲方同意接受乙方提供的连带保证。据此，依据现行相关法律、法规，甲方与乙方经平等协商一致，订立本合同。第一条 陈述与保证1.1 乙方系在中华人民共和国合法登记注册的企业法人，具有提供本保证的资格和能力。1.2 乙方提供本保证符合本公司章程的规定，签订本合同已取得了相应的内部授权和有关主管部门84、的批准。1.3 乙方已充分理解并全面认可租赁合同的所有条款内容，并在此承诺不对其提出任何异议。1.4 乙方承诺，如因履行保证义务而引起的与承租人或第三人的任何纠纷与甲方无关。1.5 甲方将租赁合同合同项下债权转让给他人的，不影响新的债权人向乙方要求履行保证责任的权利。1.6 乙方保证其向甲方提供的所有文件和资料以及相关信息是准确、真实、完整和有效的。第二条 主债权本合同项下保证担保的主债权为租赁合同项下甲方对承租人享有的全部债权。第三条 保证方式本合同的保证方式为连带责任保证。本保证是不可撤销的，一经作出即不可更改，且本保证是保证人的连续性义务，不受任何争议、索赔和法律程序的影响。第四条 保证85、范围乙方的保证责任范围为租赁合同项下甲方对承租人享有的全部债权，包括但不限于承租人应按照租赁合同向甲方支付的全部或部分租金、迟延利息、提前终止合同损失金、留购价款以及其他应付款项；甲方为实现债权而支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、公证费、差旅费及租赁物取回时的拍卖、评估等费用）和其他承租人应付的所有费用。但不包括租赁合同19.2条第（3）项下所述范围。第五条 保证期间本合同项下的保证期间自本合同生效之日起至租赁合同项下最后一期债务履行期限届满后两年。第六条 保证的效力6.1 本合同项下的保证是以甲方及甲方的继受人、受让人或其他权利义务继受人为受益人的不可撤销的保证。6.2 本86、合同项下保证是无条件之保证，其效力不受下述事件或其他不应归责于甲方的任何事件之影响：（1）本合同所涉当事人各自名称、住所、章程、法定代表人、经营范围、企业性质的变更；（2）承租人所涉及的合并、分立、停业、撤销、解散、破产等事项；（3）承租人执行其上级主管部门下达的任何指令和规定，承租人或乙方与任何其他单位签署任何合同、协议和其他文件。6.3 本合同项下乙方的一切义务具有连续性，对其继受人、代理人、均具有完全的约束力。6.4 保证期间，除非经甲方书面同意，乙方转让本合同项下任何义务的行为均无效。第七条 本合同效力7.1 如果主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除，则乙方在本合同约定87、的担保范围内对承租人因返还财产或赔偿损失而形成的债务与承租人承担连带责任。7.2 如本合同的某条款或某条款的部分内容在现在是或将来成为无效，该无效条款不影响本合同及本合同其他条款或该条款其他内容的有效性。第八条 租赁合同的变更及权利义务的转让8.1 保证期间，租赁合同的当事人双方可以协议变更租赁合同条款，如果增加了乙方的保证责任的，应当事先征得乙方书面同意，否则乙方对增加部分不承担保证责任。8.2 依据租赁合同对租金进行调整的，不属于变更租赁合同条款，乙方应对调整后增加的承租人租金支付义务也承担连带保证责任。8.3 保证期间，甲方有权自行将租赁合同项下或本合同项下权利义务全部或部分转让给第三方88、，届时乙方仍有义务根据本合同约定对甲方的受让人承担相同的连带保证责任。第九条 对保证人的财务监督保证期间，甲方有权对乙方的资金和财产状况进行监督，乙方应于每季度末后三日内向甲方提供其财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表等）以及甲方要求的其他相关资料，乙方应如实提供。第十条 保证责任的承担10.1 发生下列情况之一，甲方有权要求乙方承担部分或全部保证责任：（1）承租人未按时、足额向甲方支付租金或其他应付款项；（2）承租人违反租赁合同其他义务，甲方决定提前终止租赁合同；（3）租赁合同履行期间，承租人被宣告破产、被解散、丧失民事行为能力，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷、发生其他89、足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况；（4）乙方违反本合同的约定，出现可能影响到甲方在租赁合同项下债权实现的其他行为。10.2 如出现第10.1条情形之一时，甲方有权直接要求乙方承担保证责任。乙方应在接到甲方书面通知后【十五】日内履行全部债务。10.3 如承租人未按租赁合同约定履行义务，甲方有权根据具体情况要求承租人或其他担保人以抵押物、质押物或其他担保（如有）承担保证责任，也可以直接要求乙方承担连带保证责任。10.4 在保证期间，如乙方发生合并、分立、改组、更改名称等及相关事宜，乙方应当提前【三】日书面通知甲方，本合同项下的全部义务由变更后的机构承担或由对乙方做出撤销决定的机构承担。90、如甲方认为变更后的机构不具备完全保证能力，变更后的机构或做出撤销决定的机构有义务提供能为甲方所接受的新的保证人或提供甲方可接受的抵押物、质押物。第十一条 通知11.1 甲乙双方在本合同项下作出的各项通知、要求或其他通讯，应发送至另一方的下述地址或传真号码。如果一方变更本条款相关信息的，应提前十个工作日通知另一方：致甲方： 收件人： 联系地址：电话：传真：电子邮箱：致乙方： 收件人： 联系地址： 电话：传真：电子邮箱11.2在本合同项下按上述地址向有关方发出的任何通知、要求或其它通讯在下述情况下应被视为送达：（1）如果以信件形式发出，在信件发出后第三个工作日或实际送达相关地址（以时间较前者为准）91、时视为送达；（2）如果以电子邮件或传真形式发出，收件人指定特定系统接收的，该电子邮件或传真进入该特定系统的，视为到达；未指定特定系统的，该电子邮件或传真进入收件人的任何系统的，视为到达。11.3乙方变更注册资本、住所、通讯地址、经营范围、法定代表人等事项的，应当在有关事项变更当日书面通知甲方。第十二条 违约责任如果乙方违反本合同约定，未按期履行保证责任，由此给甲方造成的所有损失，应由乙方承担。第十三条 法律适用及争议解决13.1 本合同适用中华人民共和国法律。13.2 与本合同有关的一切争议，由双方友好协商解决。如果协商不成，则甲乙双方一致同意向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十四条 92、其他14.1 本合同经甲、乙双方盖章或法定代表人签字后生效。14.2 本合同的条款标题仅为方便索引及查阅之用，不影响对本合同的条款解释。14.3 本合同未尽事宜由，双方经协商达成一致可签订补充协议，补充协议与本合同具有同等法律效力。14.4 本合同正本一式【陆】份，甲方执【贰】份、乙方执【肆】份，具有同等法律效力。14.5 甲方正式发放本合同担保的款项，应该以乙方出具的放款（出票）通知书为据。（以下无正文）甲方： （公章/合同章）法定代表人/授权代表（签字/人名章）： 乙方： （公章/合同章)法定代表人/授权代表（签字/人名章）：融 资 租 赁 合 同签约日期： 年 月 日 签约地点： 出 租93、 人（以下简称甲方）：XX融资租赁有限公司地址：中国（上海市）自由贸易试验区正定路530号A5区三层439室法定代表人：承 租 人（以下简称乙方）： 地址：法定代表人：承租人的保证人（以下简称丙方）：地址：法定代表人：承租人的保证人（以下简称丁方）：个人名 ，性别 ，出生年月： 年 月 日住址： 身份证号码： 根据中华人民共和国合同法等法律法规规定，甲、乙、丙、丁方各方经平等协商，自愿订立本融资租赁合同（以下简称“合同”），以资共同遵守：第一条 租赁物 1、甲方根据乙方对租赁物的选择和指定，双方通过签订的设备转让协议书，由甲方出资购买乙方自有的生产设备，即该设备转让协议书项下的标的物(原为乙方94、所有)，也即为本合同项下的租赁物，出租给乙方使用；2、租赁物名称、规格型号、发票号码、数量、销售单位、总价、双方确认价值、购置时间等，详见租赁合同附表二；租赁物设置场所、概算金额，详见租赁合同附表一。3、若甲方认为租赁物有必要进行登记公示，乙方应配合甲方到商务部主管部门指定的系统进行登记，明示租赁物权属，否则甲方有权依照本合同第十二.4条要求乙方承担违约责任。4、租赁期间，租赁物的年（月）折旧率为 %，以双方确认的价值为折旧基数。如因乙方违约导致甲方解除租赁合同、收回租赁物，租赁期满或距租赁期满不足 个月的，收回的租赁物价值为 元。 第二条 租赁物的所有权1、附表二所列租赁物的所有权属于甲方，95、乙方在租赁期内只享有使用权。乙方不得将租赁物予以转让、转租、抵押、投资或采取其他侵犯甲方所有权的行为，否则，必须承担一切法律责任； 2、在乙方清偿本合同项下的所有债务前，全部租赁物的所有权始终属于甲方，除甲方外的其它任何人无权处理租赁物； 3、甲方或甲方委托的代理人有权检查租赁物的使用和完好情况，乙方应提供一切方便。未经甲方书面同意，乙方不得对租赁物改变使用地点，除正常维修、保养外，不得添加、拆除任何零部件或。如乙方在租赁物上添加、更换零部件或对租赁物升级、更新、技术改造，而甲方须通过处分租赁物实现债权时，乙方无权就添加物或更新物主张任何权利； 4、乙方同意在不影响其使用租赁物的前提下，甲方可96、以自行将租赁物用于抵押，但抵押的期限不超过本协议的终止期限。第三条 陈述与承诺甲方、乙方、丙方、丁方分别作如下陈述与保证，该陈述与保证在本合同有效期间持续有效。 1、甲方陈述与保证：（1）甲方是按中国法律成立并营业的有限责任公司，具有独立的法人地位；（2）甲方拥有签署并履行本合同及其作为一方的其他有关文件的权利，且已取得对该等文件签署和履行的内部授权和批准；（3）本合同及其作为一方的交易文件经甲方签署后，即对甲方有法律约束力；（4）甲方签署和履行本合同将不会与甲方作为一方的任何协议、文件相冲突； 2、乙方陈述与保证：（1）乙方是按照中国法律注册成立并营业的具有独立承担民事责任的公司法人；（2）97、乙方拥有签署并履行本合同及其作为一方的其他有关文件的权利，且已取得对该等文件签署和履行的内部授权和批准；（3）本合同及其作为一方的交易文件签署后，即对乙方有法律约束力；（4）乙方保证其转让的财产未经抵押、质押，不存在所有权等权利、质量等方面的任何瑕疵以及未交纳关税和其他税费和债务问题；（5）乙方保证在合同生效前所出具的所有财务报表是符合中国有关法律法规的，报表真实、客观地表明了乙方的财务状况；乙方所提供的所有文件和资料均是真实、有效、完整、准确而无任何隐瞒的；合同生效后，乙方保证按照甲方的要求每个季度或随时向甲方提供能反映乙方企业真实情况的资料和财务报表；（6）乙方承诺在进行承包、租赁经营、股98、份制改造、合并（吸收和兼并）、合资（合作）、分立、设立子公司、产权转让、对外担保、重大投融资、重要诉讼和仲裁及其它可能影响甲方权益的行为前，事先取得甲方的书面同意；（7）乙方对甲方的经营状况全部知悉。3、丙方的陈述与保证：内容同本条第2款，但该款第(4)项除外。4、丁方的陈述与保证：（1）丁方作为中华人民共和国公民，具备完全民事行为能力，具有承担该合同项下保证债务责任的能力；（2）丁方拥有签署并履行本合同及其作为一方的其他有关文件的权利；（3）丁方对甲方和乙方的经营状况完全知悉。 第四条 进口租赁物税款的缴纳1、附表二所列租赁物如系进口物品，不论是否享受海关减、免税优惠，其所涉及的关税及进口环99、节其它税款均由乙方自行负担。如果甲乙双方约定向海关办理设备抵押登记手续，该手续由乙方负责在本合同生效前完成；2、甲方根据本合同第十一条收回租赁物时，如必须向海关补税，则该税款由乙方补交。第五条 租期及租金1、甲方向乙方支付租赁物价款之日即为正式起租日，租期为*个月，甲方在支付本租赁物价款时，由乙方向甲方一次性支付租赁合同附表三约定的履约保证金。2、因签订本合同与甲方实际支付的租赁物价款之间有时间差，且期间可能发生部分租金提前回笼的情况，故租赁合同附表一作为概算表，只是原则规定了租赁物价款和租金偿还计划。甲方以租赁合同附表一为基础，并以实际支付的租赁物价款作为计算租金的基数，编制具体的“租金偿还100、计划表”（详见租赁合同附表三），乙方完全同意按甲方提供的租赁合同附表三所规定的租金金额和支付日期付款；3、在租赁期内，如遇人民银行基准利率调整时，则租息率（租息率有关约定见租赁合同附表三）按人民银行的调整比例相应调整，具体以甲方通知为准；4、履约保证金不计利息，租赁期满或甲乙双方解除合同时，经抵扣结算，乙方已全部履行了所有义务时，甲方10内退还乙方剩余保证金； 5、如乙方出现延迟偿付租金，则乙方付给甲方的款项（不包括乙方已付的履约保证金等）应先冲违约金，再冲租息（如产生了诉讼费、律师费等实现债权的费用，则首先冲抵诉讼费、律师费等费用，再冲违约金、租息），最后冲租金；不足部分，甲方有权继续追究乙101、方违约责任；6、乙方怠于行使其到期债权，对甲方造成损害的，甲方可以向甲方所在地人民法院请求以自己的名义行使代位权，甲方行使代位权所支付的诉讼费、律师费、差旅费等费用由乙方负担；7、因乙方放弃其到期债权或者无偿转让财产，对甲方造成损害的，甲方可以自己的名义请求甲方所在地人民法院撤销乙方的行为。乙方以明显不合理的低价转让财产，对甲方造成损害，并且受让人知道或应当知道该情况的，甲方可以自己的名义请求甲方所在地人民法院撤销乙方的行为，甲方行使撤销权所支付的诉讼费、律师费、差旅费等费用由乙方负担。第六条 租赁物的交货和验收 1、鉴于甲方系根据乙方对租赁物的选择而与乙方订立设备转让协议之事实，甲乙双方约定102、：甲方对乙方选定的租赁物的质量瑕疵不承担任何责任，甲方与乙方共同办理租赁物的交接手续(详见租赁物品交接单)，租赁物自甲方向乙方支付租赁物价款之日即完成交货，租赁物由乙方负责验收。甲方付款后，有关租赁物的一切风险、费用均由乙方负担，同时，乙方按合同约定支付租金。2、租赁物不符合买卖合同约定或者不符合使用目的的，甲方不承担任何责任。 第七条 租赁物的保管、使用、费用、灭失及毁损 1、租赁期内，乙方应当妥善保管、使用租赁物，并应当履行维修、保养义务，承担由此产生的全部费用，同时，租赁物的灭失及毁损风险由乙方承担；2、在租赁期内，因乙方未妥善保管、使用租赁物，致使租赁物遭受损失时，乙方应对甲方承担赔偿103、责任；如需更换租赁物主要部件，须取得甲方的书面同意，否则乙方须赔偿甲方因此所受到的损失； 3、在乙方占有和使用租赁物期间及所欠甲方的债务未清偿完毕之前，因租赁物件本身及其设置、保管、使用等致使第三者遭受人身伤害或财产损害时，乙方应负赔偿责任； 4、乙方除非征得甲方的书面同意，不得将租赁物迁离合同所约定的设置场所（详见租赁合同附表二）。租赁物如因厂房搬迁等客观原因，确需迁离本合同所约定的设置场所，双方另订书面协议作为本合同的附件。第八条 租赁物保险 1、在租赁期内，甲方按租赁物投保总金额 万元向保险公司投保租赁物的财产保险综合险，保险期限*年，保险费用由甲方承担。乙方应配合甲方共同办理保险事宜，104、甲方为第一受益人； 2、在租赁期内，发生保险责任事故，乙方应立即通知甲方，并提供出险原因报告和有关资料，会同甲方及时向保险公司办理索赔事宜。保险赔偿金在冲抵应收的全部租金后，剩余部分由甲方转付给乙方，不足部分由乙方继续支付租金，合同继续履行。如因乙方怠于保险索赔而致理赔未成，该损失应由乙方承担。如租赁合同已无法履行，或者没有履行的必要，甲、乙双方可以解除合同，但乙方必须依法赔偿甲方因此而遭受的经济损失；3、租赁期满后，如乙方未付清全部租金，乙方应对租赁物进行投保，并承担保险费用，甲方仍为第一受益人，否则，由乙方承担一切风险和后果。第九条 担 保1、丙方、丁方同意作为本合同及其附件乙方的保证人，105、保证乙方完全履行本合同及其附件中的全部义务及承担因本合同及其附件所有条款所产生的民事责任。丙方、丁方认在担保时，对甲、乙双方的签约及其经营状况全部知悉。 2、保证范围：合同及其附件项下租金、违约金、损害赔偿金、其他应付款项以及甲方为实现债权而支付的诉讼费、律师费和其他费用。 3、保证方式：连带责任保证。本担保系独立的、不可撤销的、持续的担保。保证人的保证责任不因租赁合同无效、可撤销而有所改变，也不因承租人和保证人任何变更自身经营或管理体制的行为而有所改变。 4、保证期间：自租赁合同履行期届满后两年。甲方如与乙方在租赁期满后，另行签订租赁合同，保证人同意继续为乙方承担连带保证责任并在租赁合同上签106、章，续签的租赁合同的保证期间为租赁合同所约定的乙方主债务行期届满后两年。5、担保人发生破产、歇业、被撤销、注销、合并（含吸收和被兼并等）、分立、重要诉讼与仲裁等情形，乙方、丙方、丁方须及时告知甲方并另行提供经甲方认可的新的担保，否则，甲方可以提前解除合同并要求乙方提前支付所有租金，丙方、丁方对此承担连带责任。6、甲方明确表示：如果丙方、丁方不提供担保，则甲方不与乙方签订本租赁合同，对此说法，乙方、丙方、丁方都予以认可。 第十条 租赁期满后租赁物的处理 租赁期届满时，在甲、乙双方按期结清所有债权债务后，本合同项下租赁物由乙方留购。甲方同意按附表三所列名义货价，将租赁物只售于乙方，并于甲、乙双方按107、期结清所有债权债务后十日内办理所有权转移手续。甲方承诺转移所有权时，该租赁物所有权无任何瑕疵。 第十一条 租赁物瑕疵的处理及索赔权的转让鉴于甲方根据乙方对租赁物的选择和指定，双方通过签订的设备转让协议书，由甲方出资购买乙方自有的生产设备，即该设备转让协议书项下的标的物(原为乙方所有和自用)，也即为本合同项下的租赁物，出租给乙方使用之事实，因此，有关该租赁物的瑕疵索赔权的转让及其处理详见设备转让协议书第六条第3项的约定。第十二条 违约责任 1、甲、乙、丙、丁方保证严格履行本合同各项条款，任何一方违反本合同有关条款时，将依照法律规定和合同约定处理；2、乙方若延迟偿付租金，应按延付金额的每日万分之五108、向甲方支付违约金；3、乙方若有一期租金拖欠达两个月以上或出现第二次租金延付，甲方可以要求乙方立即支付全部到期和未到期租金及违约金；甲方也可以解除合同，收回全部租赁物，并要求乙方立即支付到期租金、违约金、赔偿经济损失（包括但不限于未到期租金）； 4、乙方如有侵犯、损害甲方租赁物所有权的任何行为，须向甲方支付违约金五万元人民币，同时甲方可以立即要求乙方支付全部到期和未到期租金，并要求乙方赔偿经济损失；5、在租赁合同履行期间，甲方有确切的证据证明乙方有下列情形之一的，甲方可以解除本合同,中止租赁物的交付义务并要求乙方赔偿经济损失；如租赁物已经交付，甲方可以要求乙方立即支付全部到期和未到期租金：（1）109、经营状况严重恶化；（2）转移财产或抽逃资金；（3）丧失商业信誉；（4）发生关闭、停业、合并、分立等情况；（5）涉及重大诉讼、仲裁，被司法机关采取查封、保全等限制措施的；（6）有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形。6、乙方如未按本合同约定支付履约保证金，甲方可以暂不履行本合同项下的义务，并可解除本合同。同时，乙方须向甲方承担违约责任并赔偿所有经济损失；7、丙方、丁方或经乙方同意的第三人代乙方偿清所有债务后，甲方可以视为是乙方履行了合同，并可以将本合同项下全部或部分租赁物转让给丙方、丁方或该第三人。乙方无条件予以配合。8、一方如有违约或侵权行为，须承担另一方为实现债权而支出的诉讼费、律师费和其它110、费用。9、租赁物不属于乙方破产清算的范围。10、甲方有权调查了解乙方的经营和财务状况，乙方应予配合，并按甲方的要求提供相应的经营、财务报告和报表等资料。甲方应对了解到的乙方商业秘密予以保密。如乙方不予配合提供、违反诚实信用原则，甲方有权要求乙方提前或限期履行合同义务、采取补救措施、并要求乙方赔偿损失。该损失包括但不限于违约金、租息、为实现债权而支出的诉讼费、保全费、评估费和律师费等。11、如乙方未按本合同约定支付租金，乙方同意甲方有权通过以下方式向乙方催告：（1）专人送达，以乙方签收之日为送达日；（2）邮寄（包括特快专递、挂号邮寄）送达于乙方在本合同中的地址，并在投邮三日后即视为已经送达；（3111、）传真或其他电子通讯方式送达于甲方最近所知的乙方传真号码或电子通讯地址，以发送之日视为送达日，无论乙方是否查看或接受，均视为已经送达。第十三条 争议的解决 有关本合同的一切争议，合同各方应根据国家有关法律和本合同有关条款协商解决，如协商不成或一方不愿协商时，提请甲方所在地人民法院诉讼解决。 第十四条 本合同的附件 1、本合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同正文具有同等法律效力。 2、本合同主要附件： （1）设备转让协议书、设备转让明细表、设备转让交接单 （2）租赁合同附表一概算表 （3）租赁合同附表二租赁物品明细表、租赁物品交接单、 （4）租赁合同附表三租金偿还计划表第十五条 合同生效112、 本合同经甲、乙、丙、丁、四方法定代表人或授权代表签字或盖章并加盖公章后生效。第十六条 合同终止 本合同自其项下租金及可能发生的违约金、损害赔偿金等全部债务清偿完毕后终止。如乙方提供的资信情况不实和有其他欺诈等违反诚信原则的行为，甲方有权拒绝签署或解除本合同，并由乙方向甲方承担缔约过失责任和其他相应的违约责任。第十七条 其 他 1、本合同各方均仔细阅读了本合同所有条款，而且都已采取合理的方式提请各方注意合同中免除或限制其责任的条款，并按照各方的要求，对有关条款进行了说明； 2、合同的所有条款均是各方的真实意思表示，对各方均具有法律约束力； 3、未尽事宜，双方依法协商解决；4、本合同正本及附表一113、式五份，甲方执二份，乙、丙、丁方各执一份，五份合同内容相同，具有同等效力。甲方：XX融资租赁有限公司 乙方：法定代表人(或授权代表)： 法定代表人(或授权代表)： 年 月 日 年 月 日丙方： 丁方：法定代表人（或授权代表） 年 月 日 年 月 日租赁合同主要附件一、设备转让协议书设 备 转 让 协 议 书甲方(买方)：XX融资租赁有限公司 乙方（卖方）：地址：中国（上海市）自由贸易试验区正定路530号 地址：法定代表人：范业到 法定代表人：甲方就乙方自有的生产设备（以下简称标的物）的转让，双方在平等、自愿的基础上，经充分协商一致，达成以下协议，以便共同遵守： 一、设备名称、规格型号、数量本设114、备转让协议书项下的标的物名称、规格型号、数量详见设备转让明细表。二、转让价格双方根据标的物的购入年限及完好情况协商并确认，乙方将自有、自用的本设备转让协议书项下的标的物以总价_万元的价格转让给甲方。该标的物的详细情况见设备转让明细表。 三、付款期限及方式甲方于本协议生效之日起10日内，一次性向乙方支付该标的物价款_万元人民币。四、标的物的交接乙方自甲方付款之日起即将标的物的所有权转让给甲方，甲方依约验收（详见标的物交接单）。同时，乙方须将标的物的所有权凭证原件（比如发票等）一并交于甲方，否则，甲方有权拒签或者解除本协议，并有权要求乙方赔偿甲方因此所受到的经济损失（包括律师费等）。 五、甲方的权115、利与义务1、甲方承认购买乙方自有、自用的标的物，是自愿的，也是自主决定的； 2、甲方自付款之日起即享有对其购买的标的物的全部所有权，并实际取得该标的物；3、因是乙方生产经营需要才将标的物转让给甲方的，乙方对标的物的质量、性能及其他情况均十分了解，因此，甲方对该标的物的质量问题在任何时候都不负任何责任； 4、甲方有权处分该标的物，但在租赁合同的有效期内，如果乙方不存在违约的情形，甲方不得再行出租或转让该标的物于第三人； 5、甲方须按照约定向乙方支付标的物的价款。如该标的物的转让需要办理审批、登记等手续的，需要甲方协助的，由甲方协助乙方办理审批、登记等相关手续。 六、乙方的权利与义务 1、乙方承认116、将其自有、自用的该标的物转让给甲方，是自愿的，也是自主决定的，并已经股东会或董事会批准，同时，乙方还需提交股东会或董事会批准的文件； 2、乙方有权取得该标的物的价款； 3、乙方有义务将标的物转交给甲方，同时，乙方对其转让的、自有的标的物质量、性能及其他情况均十分了解，因此，在任何时候发生非属于甲方责任的质量问题时，甲方将此标的物质量瑕疵的索赔权转让给乙方，由乙方负责索赔事宜，其对外索赔所需的费用均由乙方支付。乙方对其转让的标的物的质量瑕疵承担责任；如因此给甲方造成损失的，由乙方赔偿甲方的所有经济损失； 4、乙方保证所转让的标的物系其合法所有，且从未向第三方作过转让、抵押等处分行为，也没有被人民117、法院或其他国家机关查封，也不存在其他任何权属纠纷。该标的物的转让，如需经有关部门审批、登记的由乙方负责办理审批、登记手续，相关费用均由乙方承担； 5、该标的物的转让如需要补缴关税等相关的税费及其他费用，均由乙方承担。 七、违约责任 1、如果乙方知道或者应当知道转让该标的物，需办理相关的审批、登记手续，故意隐瞒不办，或者是不积极办理，乙方须向甲方支付标的物价款5的违约金，并赔偿甲方因此而遭受的所有经济损失（包括律师费、诉讼费等）； 2、如果乙方对标的物不具有所有权，或者是该所有权存在其他任何瑕疵或者标的物存在质量或者其他瑕疵，乙方须向甲方支付标的物价款5的违约金，并赔偿甲方因此所遭受的所有经济损118、失（包括律师费、对第三者的赔偿款等），同时，甲方可以据此解除合同； 3、甲方如果不按约定支付标的物的价款，须向乙方支付标的物价款5的违约金，并赔偿乙方的经济损失。 4、如因一方提供的资信情况不实和其他欺诈等违反诚信原则的行为，另一方有权拒绝签署或解除本合同，并由违约方向对方承担缔约过失责任和其他相应的违约责任。 八、本协议有关标的物的审批、登记等手续可作为本协议的附件备查，该附件是本协议不可分割的一部分。 九、本协议是一个独立的协议。如果本协议作为其他合同的附件使用时，不影响本协议的独立性。十、未尽事宜，双方依法协商解决。十一、本协议一式五份，甲方执二份，乙方及保证人各执一份。经甲、乙双方法定119、代表人或授权代表签字或盖章并加盖公章后生效。五份协议内容相同，效力同等。十二、本协议的附件：1、设备转让明细表；2、设备转让交接单。甲方：XX融资租赁有限公司 乙方：法定代表人(或授权代表)： 法定代表人(或授权代表)： 年 月 日于合肥 年 月 日于合肥设备转让明细表序号租赁设备名称规格型号数量购置价格销售厂商发票号码双方确认价值购置时间1234567合计 单位：(人民币)万元 备注：此表由甲、乙双方盖章予以确认。设备转让交接单转让方转让的标的物交付时间备注系设备转让明细表项下的所有设备。对本次所转让的设备的质量由我方负责，因转让设备质量问题对他人造成损害的，由我方承担责任。同时，我方保证对120、所转让的设备拥有完全合法的所有权，没有任何的权利瑕疵。另外我方承诺将设备转让明细表项下所有标的物的发票原件于2013年 月 日之前交付至受让方。以上内容由转让方签字盖章认可。 转让方： 法定代表人(或授权代表)： 年 月 日 受让方受让的标的物接收时间备注XX融资租赁有限公司 与上列转让方所转让的生产设备一致。我方已按正常程序，接受了该批转让的生产设备及发票原件。同时，将根据转让方承诺，于2013年 月 日之前，接受设备转让明细表项下所有标的物的发票原件。以上内容由受让方签字盖章认可。 受让方： 法定代表人(或授权代表)： 年 月 日说明：本交接单一式五份，由双方签章确认。本设备转让交接单作为121、设备转让协议书的附件，与设备转让协议书具有同等的法律效力。二、租赁合同附表一：概 算 表 序号合 同 主 要 事 项1租赁物品设置场所：2租赁期限：约 个月3概算金额 . 00万元4现年租息率： ；5名义货价：1,000.00元（租赁期满时和最后一期租金一同支付）6租金偿付方式：每 个月偿付一次7租金支付计划：第一期定于2015/ / 支付，以后每 个月支付一次，共 期，具体支付日期和金额以附表三为准。8备注：三、租赁合同附表二：租赁物品明细表(内容同设备转让明细表，略)租赁物品交接单出租人租赁物交付时间备注XX融资租赁有限公司 与租赁物品明细表项下的生产设备一致。我方已按租赁合同的要求，将租122、赁物依约交于承租人。以上内容由出租人签字盖章认可。 出租人：法定代表人（或授权代表）： 年 月 日承租人租赁物接收时间备注与上列出租人交付的租赁物完全一致。我方已按租赁合同的要求，依约验收了租赁物。我方郑重声明：租赁物完全符合租赁合同的约定，符合我公司的要求，我方已验收完毕，并办理了接收手续。以上内容由承租人签字盖章认可。 承租人： 法定代表人（或授权代表）： 年 月 日说明：本租赁物交接单一式五份，由双方签章确认。本租赁物交接单作为租赁合同的附件，与租赁合同具有同等的法律效力。四、租赁合同附表三：租金支付计划表承租单位：租赁合同号： 单位：(人民币)元租赁期限24个月租赁物支付价款总额租金总123、额期项偿付日期租金金额备注第一期年 月 日 第二期年 月 日第三期年 月 日第四期年 月 日第五期年 月 日第六期年 月 日第七期年 月 日第八期年 月 日相关费用履约保证金： 元名义货价：1,000.00元注：1、租赁期限为-个月，每-个月支付租金一次； 2、履约保证金为租赁物价款的-%，在设备转让款支付之前一次性支付给甲方；3、年租息率为-%,租赁期间如遇人民银行基准利率调整时，则租息率按同比例相应调整，具体以甲方通知为准；4、履约保证金等费用的支付日在出租人支付租赁物价款之前。（以上无正文）出租人：（章） （甲方） 开户银行： XX融资租赁有限公司 账 号：法定代表人(或授权代表)： 范124、业到地 址：中国（上海市）自由贸易试验区正定路530号 邮政编码： 电 话： 传 真： 承租人：（章）（乙方） 开户银行： 账 号：法定代表人(或授权代表)： 地 址： 邮政编码： 电 话： 传 真： 本保证人已仔细阅读了本合同的所有条款，并予认可。承租人的保证人：（章）（丙方） 开户银行： 账 号： 法定代表人(或授权代表)： 地 址： 邮政编码： 电 话： 本保证人已仔细阅读了本合同的所有条款，并予认可。承租人的保证人：（签字）（丁方） 地 址： 邮政编码： 电 话： 传 真： 年 月 日核验声明书受公司委派，核验人现场办理【 】融资租赁项目合同面签事宜。合同编号分别为【 】、【 】、【 125、】。核验人已根据公司制度核验以下事项：1.面见法定代表人本人，已核对其身份证原件；面见其在合同文件上签字。签字不得以个人名章代替。2.法定代表人授权他人签字的，已面见法定代表人在授权委托书上签字，并已核对被授权人身份证原件，面见其在合同文件上签字。签字不得以个人名章代替。3.面见用印人在合同文件上盖章用印。 特此声明。核验人: 客户申请资料客户名称：业务经理:文件目录一、承租人资料原件复印件份数备注1租赁业务申请书2经年检的营业执照3经年检的国、地税务登记证4经年检的组织机构代码证5外商投资企业批准证书6公司章程 7其他关于借款人设立并合法存续的政府批准和证明文件（如果借款人是外国实体，同等或126、类似的公司注册文件和批准文件）或合营合同8验资报告9中国人民银行颁发的有效的贷款卡/开户许可证10承租人及其法定代表人（实际控制人）征信报告11企业其他经营资料（如特许经营项目资质证明、技术证书等）12 法定代表人（实际控制人）身份证13企业简介（历史沿革、股东结构、组织架构包括公司财务管理制度、人员结构、所在地、经营主业介绍、近年经营及盈利状况）、 法定代表人（实际控制人）简介、主要股东简介14公司组织架构图及下属企业名单（全资、控股、参股）15企业最近三年会计年度经审计的财务报表和最近一期的财务报表（及主要科目明细表）；成立不足三年的，提供自成立至授信申请日的年度经审计的财务报表和最近一期127、的财务报表（及主要科目明细表）16对外融资（融资机构、期限、起始日期、金额、利率、方式）、对外担保、对外投资明细17近6个月的采购清单（主要供应商的采购合同）18近6个月的销售清单（主要客户的销售合同）19银行主要结算账户银行流水20完税证明21固定资产清单（注明是否设置抵、质押等）22股东会、董事会等签字样本23董事会(股东会)决议24其他二、项目资料原件复印件份数备注1项目基本情况2项目可研报告或评估报告3政府部门的批文（主管部门的许可文件、立项文件、环评文件、用地文件等）4项目的资本金情况（资本金比例/来源等）5项目未来几年的市场、盈利等预测分析6其他三、租赁标的物资料原件复印件份数备注128、1标的物清单2标的物初始购买合同3标的物购买（构建等）发票4标的物财产保险单正本及保费发票5标的物资产评估报告6标的物的影像资料7其他四、担保资料原件复印件份数备注（一）担保企业资料1经年检的营业执照2经年检的国、地税务登记证3经年检的组织机构代码证4外商投资企业批准证书5公司章程 6其他关于借款人设立并合法存续的政府批准和证明文件（如果借款人是外国实体，同等或类似的公司注册文件和批准文件）或合营合同7验资报告8中国人民银行颁发的有效的贷款卡9承租人及其法定代表人（实际控制人）征信报告10企业其他经营资料（如特许经营项目资质证明、技术证书等）11 法定代表人（实际控制人）身份证12企业简介（历129、史沿革、股东结构、组织架构包括公司财务管理制度、人员结构、所在地、经营主业介绍、近年经营及盈利状况）、 法定代表人（实际控制人）简介、主要股东简介13公司组织架构图及下属企业名单（全资、控股、参股）14企业最近三年会计年度经审计的财务报表和最近一期的财务报表（及主要科目明细表）；成立不足三年的，提供自成立至授信申请日的年度经审计的财务报表和最近一期的财务报表（及主要科目明细表）15对外融资（融资机构、期限、起始日期、金额、利率、方式）、对外担保、对外投资明细16银行主要结算账户银行流水17完税证明18股东会、董事会等签字样本19股东会(董事会)决议20 其他 （二）个人担保资料1个人担保人的身130、份证明文件的复印件 2个人担保人征信报告3个人担保人的任职和收入证明、婚姻证明4 其他 （三）抵押/质押资料1抵押物/质押物所有权证复印件2经我司认可的评估公司出具的初评估报告正本3如抵押/质押为第三方个人提供，须提供该个人的身份证复印件如抵押/质押为第三方企业的，须提供该企业的营业执照4 其他 XX融资租赁项目立项审查表申请人注册地址营业执照号注册资本：法定代表人申请业务性质经营性租赁 融资性租赁申请金额融资用途期限租赁利率手续费保证金有无担保有担保 无担保担保种类抵押质押保证其他租赁物名称租赁物预估价值租赁物状态产权清晰，正常运营拟还款来源项目经办人员该项目的相关资料，已经项目经办人员审慎131、调查、核实和分析。对项目资料的真实性、完整性和有效性负责。签字：业务部负责人公司业务负责人抄送：风险部XX融资租赁项目申请书申请人申请日期注册地址营业执照号企业性质注册资金：法人代表申请业务性质经营性租赁 融资性租赁申请金额期限有无担保有担保 无担保担保种类抵押 质押 保证 其他租赁物名称租赁物预估价值租赁物状态融资用途拟还款来源申请人： 申请人对项目资料的真实性、完整性和有效性负责。（公章）法人代表：（签字/盖章）融资租赁项目调查报告申请人名称： 租赁方式： 拟租赁资产：企业生产设备（审定价 万元） 项目总金额： 租赁期限： 年租赁利率： %（基准利率上浮 %）声明与保证本报告是根据客户提供132、和报告部门收集的资料，经审慎调查、核实和分析后完成的。报告反映了客户有关信息及我们的评价判断，我们对本报告的结论、观点及评价数据与客户有关报表的一致性负责。目 录项目摘要一、项目背景二、申请人所处行业分析三、申请人分析基本情况管理状况经营状况财务状况关联方及关联交易情况对外借款、担保情况战略前景四、拟租赁资产拟租赁资产清单拟租赁资产的通用性及先进性，以及所生产产品的情况拟租赁资产的变现能力拟租赁资产建设及运营情况拟租赁资产所有权情况拟租赁资产保险情况五、交易设计及执行操作步骤核心条款所涉税费及解决方案申请人的内外部审批六、担保分析基本情况客户经营情况客户管理水平财务状况七、偿债预测主要还款来源133、分析其他还款来源综合偿债能力分析八、风险及应对措施政策风险市场风险利率及汇率风险法律、法规风险偿债风险交付风险九、调查结论附：项目租金测算一览表项目摘要1申请人名称信用评级评级机构2申请人信息成立时间注册资本实收资本股东及出资重要股东是否曾发生变更法人代表经营范围主营业务核心竞争力关联方及关联关系信用状况重大事项3申请人财务指标（万元）是否有最近3年的审计报告审计机构审计报告是否有保留意见单位：万元2010年2011年2012年2013年8月资产总额负债总额资产负债率流动比率速动比率应收账款周转率营业收入净利润毛利率经营活动产生的净现金流投资活动产生的净现金流筹资活动产生的净现金流或有负债资产134、负债率行业控制指标4项目信息租赁方式预计起租日期项目总金额拟租赁物名称拟租赁物评估值评估机构资金/租赁物用途税费承担方申请人资金监管方式项目金额租赁期限租赁利率是否是浮动利率租前期租金支付方式拟租赁物保险保险第一受益人担保方式保证金保证金收取时间手续费手续费收取时间回购价格一、 项目背景1. 政策优势2.投资环境优势3.市场优势二、申请人所处行业分析三、申请人分析（一）基本情况企业名称：（以下简称“申请人”）成立日期：股东名称出资额（万元）股权比例（%）公司类型：（二）经营范围： 1.法定代表人：2.财务负责人：申请人具体组织结构见下图：（三） 经营状况 （四）财务状况资产负债表：公司财务数据135、 单位：万元资产2010201120122013.08货币资金交易性金融资产应收票据应收账款预付款项其他应收款存货流动资产合计非流动资产：固定资产在建工程无形资产长期待摊费用非流动资产合计资产总计短期借款应付账款应付职工薪酬应交税费其他应交款其他应付款应付利息预提费用流动负债合计长期借款非流动负债合计负债合计所有者权益：实收资本本年利润所有者权益合计负债及所有者权益合计利润表： 单位：万元项目 年 年 一、营业收入 减：营业成本 营业税金及附加 销售费用 管理费用 财务费用 其他业务利润二、营业利润 加：营业外收入 减：营业外支出三、利润总额 减：所得税费用四、净利润1、资产状况申请人资产结构136、 单位：元资产状况分析：申请人的资产规模从2010年以来在不断扩大，生产经营持续、稳定，企业的流动资产占较大份额，具备较强的变现能力。且流动资产主要是由预付账款、应收账款及存货构成，三者逐年上升：2012年三个科目明细如下： （1）、应收账款 申请人应收账款账龄均为一年期以内，至今未出现过一笔坏账。应收账款前5名客户明细表如下： 单位：万元、%序号客户名称 余额 占比备注12345合 计 （2）、预付帐款序号客户名称 余额 占比备注1合 计（3）、存货 存货构成明细表： 单位：万元、%项目 存货余额 占比% 存货跌价准备余额 备注 原材料 - 库存商品 合 计 2、负债状况申请人负债结构 单位137、：元负债状况分析： 明细如下：(1) 短期借款及长期借款情况融资情况统计表 单位：万元序号贷款银行贷款类型贷款金额利率贷款起始日贷款到期日担保情况12345合计 分析：（2）应付账款 应付账款前5名客户明细表 单位：万元、%序号客户名称 余额 占比备注12345青岛宏宝源多轴机床有限公司合 计3、资本结构：财务风险和偿债能力主要财务指标指标年年年年资产负债率(%)流动比率速动比率利息保障倍数资本结构分析：4、盈利分析指标年年年年主营业务毛利率销售净利率(%)净资产收益率(%)总资产收益率率(%) 盈利分析：5、现金流状况近三年申请人现金流的具体情况：公司现金流量情况 单位：万元科目年年年经营活138、动现金流入经营活动现金流出经营活动现金净流量投资活动现金流入投资活动现金流出投资活动现金净流量筹资活动现金流入筹资活动现金流出筹资活动现金净流量净现金流量现金流分析： （五）关联方及关联交易情况双方无关联交易。 （六）对外借款、担保情况 （七）战略前景四、拟租赁资产 （一）拟租赁资产清单（见附件）（二）拟租赁资产的通用性及先进性，以及所生产产品的情况（三）拟租赁资产的变现能力（四）拟租赁资产建设及运营情况 （五）拟租赁资产所有权情况 （六）拟租赁资产保险情况五、交易设计及执行 （一）操作步骤 （二）核心条款1. 租赁标的物价格：人民币万元；2. 租赁本金：人民币万元；3. 租赁期限：三年；4.139、 租赁利率：5. 手续费：6. 保证金：7. 支付方式：8. 担保方式：9. 期末处置：申请人以1元名义价格回购；10. 其他： （三）所涉税费及解决方案所涉费用均由承租人承担。 （四）申请人的内外部审批六、担保分析 担保方式一：担保方式二：担保方式三： 担保方式一情况如下： （一）基本情况序号公司名称注册资本（万元）实收资本（万元）法人股权比例及投资额股权比例投资额（二）客户经营情况为了核查担保人近期的生产经营情况，我们复核了以下几个方面:1. 电费缴纳情况：月份年 月年 月金额从电费耗用量大的情况来看，担保人生产经营正常。2.年增值税纳税申报表3.年订单情况客户期限产品种类金额（万元）合计140、：由表可知，担保人 年的订单量较大。4.年采购情况供应商期限产品种类金额（万元） 由采购情况可以看出，担保人生产经营情况正常。 （三）客户管理水平三、领导人情况：担保人组织结构如下： （四）财务状况明细如下： 单位；万元资产年年年年流动资产：货币资金应收票据应收账款预付款项其他应收款存货待摊费用流动资产合计非流动资产：长期股权投资固定资产在建工程无形资产非流动资产合计资产总计负债及所有者权益流动负债：短期借款应付票据应付账款应付职工薪酬应交税费其他应交款其他应付款预提费用流动负债合计非流动负债：非流动负债合计负债合计所有者权益：实收资本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益合141、计利润表：项目年年年年一、营业收入减：营业成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用其他业务利润二、营业利润加：营业外收入投资收益减：营业外支出三、利润总额减：所得税费用四、净利润1、资产状况分析1.应收账款前五户：序号客户名称 余额 占比备注12345合 计以上客户都是大的汽车生产商，账期在一年以内，无坏账风险。2.存货：存货构成明细表： 单位：万元、%项目 存货余额 占比% 存货跌价准备余额 备注 原材料 库存商品在产品低值易耗品 合 计 - 2、负债状况分析 短期借款：融资情况统计表 单位：万元序号贷款银行贷款类型贷款金额利率贷款起始日贷款到期日担保情况1234合计上述借款，目前均已续贷142、。 年 月担保人应付票据： 3、盈利能力分析项 目 年 年 年主营业务毛利率销售净利率净资产收益率总资产收益率率4. 偿债能力分析项 目年年年资产负债率(%)流动比率速动比率利息保障倍数从短期偿债指标来看，短期偿债能力较为平稳，流动比率维持在2左右，速动比率大于1。两指标说明担保人短期偿债能力较强。从长期偿债能力指标看，担保人目前的资产负债率已控制在40%以下，现有的盈利完全能覆盖负债规模，长期偿债能力较强。5、现金流量分析担保人 年至 年现金流数据 单位：万元年年年经营活动现金流入经营活动现金流出经营活动现金净流量投资活动现金流入投资活动现金流出投资活动现金净流量筹资活动现金流入筹资活动现金143、流出筹资活动现金净流量净现金流量 （五）信用状况担保方式二情况如下：担保方式三：七、偿债预测 （一）主要还款来源分析 偿债能力较强。（二）综合偿债能力分析下表为租赁期偿债能力测算表（测算中假设申请人人保持现有融资规模）： 年 - 年利润预测及可用还款资金测算表 单位：万元项 目年年 年 年一、预计销售收入二、预计当年毛利润三、销售、管理费用四、息税前（租前）利润五、原有债务利息六、原利息保障倍数七、本项目需偿付利息八、本项目需偿付本金九、本次租赁后利息保障倍数八、 风险及应对措施 （一）政策风险（二）市场风险（三）利率及汇率风险（四）法律、法规风险（五）偿债风险九、调查结论以上建议妥否，请各位144、委员审议。项目主调查人： 协助调查人：部门负责人：附：项目租金测算一览表租金支付表 单位：人民币元期数租金未偿还租赁本金租赁本金租赁利息应付租金123456789101112合计附件：租赁资产清单咨询顾问协议协议编号：【 】 甲方（受托人）：法定代表人： 住所： 电话：传真： 乙方（委托人）：法定代表人：住所：电话：传真：签订时间：【 】年【 】月【 】日签订地点：【 】鉴于：乙方拟以融资租赁方式筹措项目资金，乙方特聘请甲方担任咨询顾问。现甲乙双方在平等互利、协商一致的基础上，订立如下条款，以兹共同遵守。第一条 顾问服务范围根据甲方的经营范围，甲方可为乙方提供以下服务：（1）融资租赁需求分析咨145、询服务； （2）融资租赁结构设计咨询服务； （3）融资租赁交易安排咨询服务；（4）融资租赁财务咨询服务；（5）融资租赁税务咨询服务；（6）融资租赁效益分析咨询服务；（7）租赁资产处置咨询服务；（8）其他与融资租赁交易相关的经济咨询服务。第二条 顾问安排甲方接受乙方委托，担任乙方咨询顾问，并保证指派资深专业人员为乙方提供本协议第一条所列内容的咨询顾问服务。第三条 服务期限服务期限自本协议签署之日起至甲方向乙方提供完毕本协议约定的服务并且该服务经过乙方认可时止，届时乙方应向甲方提交接受顾问服务确认书（格式见附件），但从合同签订之日起，超过六月，乙方仍未向甲方出具接受顾问服务确认书并不再向甲方咨询的146、，该协议终止，如六个月后乙方没有出具接受顾问服务确认书仍继续向甲方咨询的，乙方应向甲方支付合同约定的一半费用，剩下一半费用按照第四条4.2约定支付，甲方支付一半费用之日外起，又超过六个月没有出具接受顾问服务确认书，该合同终止。第四条 咨询顾问费及支付方法4.1 本协议咨询顾问费总金额为：人民币【】（￥【）。4.2 在甲方向乙方提供完毕本协议约定的服务内容并经过乙方认可后三个银行工作日内（但不能跨月支付），乙方应将咨询顾问费一次性支付至甲方的如下账户：开户银行：户 名：账 号：第五条 乙方的责任与义务5.1 本协议生效后，乙方无正当理由不得拒绝甲方为其提供咨询顾问服务。5.2 乙方有义务按本协议147、约定向甲方支付相关咨询顾问费。5.3 乙方应真实、全面、及时地向甲方提供与委托事项相关的文件资料，并应保证其真实性、完整性和准确性。5.4 乙方不得向甲方工作人员提供任何虚假、有误导或重大遗漏的信息或资料。5.5 乙方应保证专人与甲方工作人员联系，并予以合作。5.6 乙方承诺，任何由甲方为完成本协议工作所提供的口头或书面意见、分析资料及文件仅供乙方及与本项目相关的乙方工作人员使用，在未获得甲方书面（包括传真件）同意之前，不得向任何第三者透露、引用、复印、摘要、记述或提供该等资料。5.7 乙方应保障甲方工作人员为履行本协议所需的其他具体条件。第六条 甲方的责任与义务6.1 本协议生效后，甲方无正148、当理由不得拒绝为乙方提供咨询顾问服务。6.2 甲方有义务遵守中华人民共和国法律、法规和职业道德，为乙方勤勉、客观、谨慎地提供咨询顾问服务。6.3 甲方有义务随时提醒乙方注意其与有关当事人及在各种事务中可能承担的相关责任。6.4 甲方承诺，任何由乙方为完成本协议内容向甲方提供的任何资料、文件及口头意见，未经乙方许可，不得用作任何其他用途及向任何第三者透露、引用、复印、摘要、记述或提供该等资料。在未得到乙方书面同意以前，不公开披露从乙方获得的任何保密信息。但甲方向乙方提供服务过程中与相关商业银行、乙方聘请的顾问、甲方聘请的顾问和其他专业人员披露保密信息，以期为乙方提供更好的服务情况除外。第七条 违149、约责任7.1 若因乙方延误提供资料或未按甲方建议组织实施等乙方原因延误咨询顾问工作或影响项目融资效果，甲方不承担任何法律责任，已收取的咨询顾问费不予返还。7.2 若由于甲方原因导致有关工作未能按期完成，则乙方有权要求甲方进行延期工作。7.3 如果乙方未按本协议第四条约定向甲方支付咨询顾问费，乙方应就逾期金额【万分之五】每日向甲方支付迟延利息。第八条 通讯8.1 甲乙双方在本合同项下作出的各项通知、要求或其他通讯，应发送至另一方的下述地址或传真号码。如果一方变更本条款相关信息的，应提前十个工作日通知另一方：致甲方： 收件人： 联系地址： 电话：传真：致乙方： 收件人：联系地址： 电话：传真：8.150、2在本合同项下按上述地址向有关方发出的任何通知、要求或其它通讯在下述情况下应被视为送达：（1）如果以信件形式发出，在信件发出后第三个工作日或实际送达相关地址（以时间较前者为准）时视为送达；（2）如果以电子邮件或传真形式发出，收件人指定特定系统接收的，该电子邮件或传真进入该特定系统的，视为到达；未指定特定系统的，该电子邮件或传真进入收件人的任何系统的，视为到达。8.3 双方任何一方发生名称、法定代表人、住所变更等事项应立即书面通知另一方。第九条 法律适用与争议解决9.1 本合同适用中华人民共和国法律。9.2 与本合同有关的一切争议，由双方友好协商解决。如果协商不成，则甲乙双方一致同意选择向甲方住151、所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十条 其他10.1 甲方声明其有权为乙方提供本协议所约定的咨询服务。10.2 乙方声明其委托甲方提供本协议约定的服务已获得公司所需的外部审批和内部授权。10.3 本合同经甲、乙双方加盖公章或法定代表人签字后生效。10.4 本协议仅限于甲方向乙方提供咨询顾问服务的合作，不作为甲方对乙方实际的融资承诺。当乙方有融资租赁需求时应正式向甲方提出申请，经甲方同意后另行签署协议。本协议的提前终止，将不影响乙方与甲方签订的其他合同的效力。10.5 本协议未尽事宜由双方经协商达成一致可签订补充协议，补充协议与本合同具有同等法律效力。10.6 本协议的条款标题仅为方便索引及查阅152、之用，不影响对本协议的条款解释。10.7 本协议一式四份，双方各持两份，具有同等法律效力。（以下无正文）（签署页）甲方： （公章/合同章）法定代表人/授权代表（签字/签章）： 乙方： （公章/合同章）法定代表人/授权代表（签字/签章）：附件：接受顾问服务确认书 接受顾问服务确认书致： 根据贵、我双方于【 】年【 】月【 】日签订的编号为【】的咨询顾问协议，截止本确认书签发日，贵公司已向我公司提供如下顾问服务：1融资租赁需求分析咨询服务； 2融资租赁结构设计咨询服务； 3融资租赁交易安排咨询服务；4融资租赁财务咨询服务；5融资租赁税务咨询服务；6融资租赁效益分析咨询服务；7租赁资产处置咨询服务；153、8其他与融资租赁交易相关的经济咨询服务。贵公司已按我公司要求履行完毕咨询顾问协议所约定的服务内容，特此确认。 乙方：【】（公章/合同章） 【 】年【 】月【 】日第五篇 风险管理制度项目评审委员会会议制度第一章 总 则 第一条 为规范和加强公司业务风险控制机制，建立科学、民主、客观和公开的业务审批程序，防范运营风险，根据有关法律法规及公司章程的规定，制定本制度。 第二条 公司设立项目评审委员会(简称“评审会”)。评审会是公司内部审议决策业务事项的专门机构，负责对公司业务事项进行审议决策。 第三条 评审会通过召开会议和会签审查意见的方式行使职权，评审会应坚持集体审议，明确发表意见、多数同意通过和154、关联委员回避的工作原则. 第二章 评审委员的选任和办公室机构设置 第四条 评审会由5名委员组成，其中常任委员4人，由公司分管业务的领导、分管风控的领导、风险部、财务部等相关部门负责人担任，非常任委员1名，由总经理根据需要指定。 第五条 评审会设主任委员l名。主任委员由公司领导担任。第六条 公司建立评审委员库，非常任委员由总经理从评审委员库中指定委员担任。担任评审委员应具备以下条件： （一）具备金融、财务、法律及其他经济类专业大学本科以上学历;（二）具备三年以上租赁、金融、法律或经济工作从业经历；（三）具备完全民事行为能力。第七条 有以下情形之一的，不得担任评审委员（一)犯有贪污、贿赂、侵占财产155、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;（二）曾经担任因违法经营被吊销营业执照或因经营不善破产清算的企业法定代表人，并对此负有个人责任或直接领导责任的; （三）对因工作失误或经济案件给所任职金融机构或其他企业造成重大损失负有个人责任或直接领导责任; （四）被监管机构取消金融机构高级管理人员任职资格的; （五）因违规或严重失误被追究责任，而被免除评审委员职务的。第八条 评审会办公室设在风险部，承担评审会的日常工作，负责以下事项:（一）组织安排评审会会议； （二）联系各评审委员; （三）评审会会议记录，承办评审会各类公文的制作、报签、传达和归档; （四）向业务部156、门反馈评审会意见，监督评审会意见的落实和执行。 第九条 风险部负责对评审项目进行合法合规性审查，财务部负责对评审项目进行财税政策合规性审查，并向风险部提交审查意见。 第三章 评审会的审议范围 第十条 评审会审议范围 （一）融资租赁业务； （二）经营性租赁项下租赁物的采购;（三）以无追索权方式转让应收租赁款; （四）对资产分类结果进行认定; （五）利用金融衍生工具（包括专项融资计划、信托、资产证券化等)融资; （六）租赁物残值变卖及处理; （七）附属于租赁项目结构内的投资或担保; （八）业务项目风险处置方案（指为化解风险或减少风险事件给公司造成损失而采取的措施或方案)、资产处里方案; （九）租赁157、资产(带租约)收购; （十）其它需要审议的相关事项。 第四章 评审会会议规则第十一条 每次评审会会议由5名委员出席。以现场会议方式的召开，主任委员主持会议。主任委员因故不能主持评审会，由主任委员指定其他委员主持评审会。 第十二条 评审会会议由风险部组织，原则上每周召开一次。第十三条 评审会结果认定：公司单笔投融资项目金额在3亿元人民币以上的，须由董事会审议通过；单笔投融资项目金额在1000万人民币以上、不超过1亿元人民币的，须由项目评审委员会至少4名委员同意方可审议通过；单笔投融资项目金额不超过1000万元人民币的，须由项目评审委员会至少3名委员同意方可审议通过。其他情况为续议。会议讨论及表决158、情况由风险部记录，并形成会议纪要。 第十四条 评审会会议纪要，评审会委员和评审会会议决议等评审会材料由风险部负责整理及归档保存。 第五章 项目审批程序 第十五条 风险部应在召开会议前三天将会议审议材料发送给所有评审委员。评审委员对上会项目进行前期审查。第十六条 风险部应在会议召开前将会议时间通知出席委员和项目经办部门。 第十七条 遇到紧急项目需尽快审议，而又一时无法及时召开评审会议时，由风险部报总经理批准后，可以通过委员会签的方式对审议事项进行表决。 第十八条 评审会会议按以下程序进行 （一）项目经办部门主办项目经理汇报项目基本倩况；（二）风险部出具审查意见；（三）各评审委员分别发表独立意见；159、各评审委员的意见必须清晰明确，不得模棱两可；（四）评审委员进行讨论、评议；（五）项目承办人员解答委员提问；（六）项目承办人员退场，评审委员进行讨论；（七）评审委员独立填写表决意见，表决意见包括“同意”、“续议”、和“反对”。 表决意见为“续议”的，应明确写明所附条件，表决意见为“反对”的，应明确写明理由。 第十九条 风险部应在会议结束或评审委员补充表决后两个工作日内整理会议纪要。第六章 审议事项的落实和管理第二十条 评审会审议议定事项的落实 （一）评审会议定“同意”的事项，风险部应在一日内将评审结果通知业务部门并报送总经理，若总经理未行使一票否决权，承办部门可正式操作执行; （二）评审会会议议160、定“续议”的事项，由承办部门完成续议所要求的相关事项后重新提交；但每个项目只能续议一次，如续议后仍未通过，除有新的重要材料，足以影响讨论结果的，六个月之内不得再次提交评审会。 第二十一条 风险部应在会议纪要正式签发之日起30个工作日内，将项目审查材料和会议记录、会议纪要整理立档。 第二十二条 风险部负责监督评审会审核意见的执行。发现承办部门未能有效执行评审会审核意见的情况，风险部应立即向总经理报告，并提出处理建议。 第七章 委员考核与培训 第二十三条 评审委员应勤勉尽职、客观公正和独立地履行评审职责，并对其评审意见负责。如因评审和风险控制委员会议做出的评审决议违反法律政策规定或违反公司章程、董161、事会决议，给公司造成严重损失的，应依据法律法规规定、公司考评及奖惩制度追究做出评审决议的评审委员的责任。但经证明在表决时曾提出异议且载于会议记录或评审意见表的委员可以免责。 第二十四条 评审会每年组织对委员全年参与风险评审的表现、培训成果等进行年度考核。 第二十五条 评审会委员有义务参加委员会安排的各种系统培训活动，并在参加培训后总结出心得体会。第八章 附 则 第二十六条 本制度由风险部负责解释。 第二十七条 本制度自印发之日起施行。租赁审查暂行管理办法为进一步规范租赁审查行为，明确和落实租赁审查工作尽职要求，防范租赁业务风险，提高公司资产质量，结合公司实际，特制订本办法。第一章 总 则第一条162、 本办法中的“租赁审查”所指环节，涵盖业务部向风险部提交项目资料到项目租赁款投放前的所有流程。详见本办法第五章。第二条 本办法所称租赁审查工作尽职，是指租赁审查工作人员按照本办法的规定履行了尽职要求。租赁审查工作人员，由风险部工作人员担任。第三条 本办法所称租赁审查，是指租赁审查工作人员按照国家法律、法规和公司政策、制度，对业务部提交的调查材料进行审验、核对，对拟租赁业务的合法合规性、风险性和可行性做出客观、独立的评价，并提出审查意见和建议，最终形成风险审查报告。第四条 租赁审查工作人员须严格遵守国家法律法规和公司规章制度，熟练掌握融资租赁风险管理技术，不断提高租赁审查工作能力。第五条 租赁审163、查工作人员按制度、按程序独立履行审查职责。公司应为租赁审查工作人员独立履行审查职责创造必要条件，任何个人或部门不得妨碍租赁审查工作人员独立、客观、公正的发表审查意见。第二章 租赁审查的基本职责第六条 租赁审查的基本任务，是以业务部提交的基本资料为基础，依据相关法律法规、国家行业政策、公司租赁政策、经营规划、风险战略等，通过财务分析与非财务分析等手段，对租赁业务的合法合规性、安全性、可行性等进行复核或审查，充分揭示租赁业务风险，并提出可行的风险控制措施，为租赁评审和审批提供依据。第七条 租赁审查以风险审查为核心，主要内容包括：一、申请人（保证人）主体资格是否合法、合规，基本资料是否真实、完整、有164、效；租赁用途及条件等是否符合国家政策及公司规定；二、业务部调查程序和方法是否合规，调查环节是否存在重大纰漏，调查报告是否完备，调查结论及尽职意见是否合理；三、申请的租赁额度是否合理，是否存在过度租赁的现象；租赁方案的设计是否科学、合理、可行，收益率是否达到公司要求；四、申请人财务状况是否真实。申请人资产、收入是否虚列、虚增，负债是否压低，重大变动项目是否合理，偿债能力是否与实际相符等等；五、第一还款来源是否充分。通过财务分析与非财务分析，评价与租赁业务相关的行业风险、政策风险、财务风险、经营风险、市场风险以及可能的操作风险等；六、第二还款来源是否充分。保证人是否具备偿还能力；租赁物、抵押物、质165、押物权属是否清晰，是否合法、足值、易于变现。第三章 租赁审查机制第八条 租赁审查工作由公司风险部牵头完成。租赁审查过程中需要其他部门配合的，该部门需予以积极配合完成。第九条 执行审租分离制度。业务部负责租前调查，承担调查失误的责任；风险部负责租赁风险的审查，承担审查失误的责任；业务部、财务部负责租后检查和清收，承担检查失误，清收不力的责任。明确工作职责，加强自我约束，使每个环节的工作相互监督和制约。第四章 租赁审查方式第十条 租赁审查工作的一般方式包括：实地核查、书面审查、间接调查等。租赁审查应综合运用实地核查、书面审查和间接调查方法。第十一条 实地核查。一、到企业现场跟法定代表人、实际控制人166、核心股东、财务主管以及其他管理人员等进行访谈，了解经营管理者对企业经营情况的熟悉程度，知道其是否诚实、敬业，是否真的在经营；二、对财务科目进行核查，主要有三种方法：通过现场观测、现场查看并索取凭证、通过凭证验证和抽样调查。风险部根据公司规定，当租赁规模达到一定额度时，指派租赁审查工作人员和业务部一起前往申请人经营现场进行实地核查。第十二条 书面审查。书面审查是指租赁审查工作人员根据业务部项目资料租赁审查提交单（附件1）审核业务部提交的项目资料，并对租赁业务的合法性、合规性、合理性、有效性、安全性、可行性进行审查分析，提出审查意见。第十三条 间接调查。一、征信查询。通过查询人民银行信贷登记咨询167、系统及有关信贷档案，了解租赁申请人信用状况及信用信记录；二、公信机构信息查询。通过查询法院执行网站了解客户的诉讼等其他重要资信情况。对公证机关、司法机关、行政机关及其他具有公信力的社会机构、人民团体提供的法律文书、行政公文、证明书、信函等原件可直接采信;对复印件须与原件核对一致后方可采信。 第五章 租赁审查流程第十四条 业务部完成租前调查后，将形成的调查报告及申请人资料经分管领导批准后，提交风险部。有下列情况之一的，风险部可要求业务部在规定时间内补充调查或补充有关资料：一、调查方法和程序不符合有关规定、缺少融资租赁基本资料或资料的真实性存在重大疑问的；二、存在主要调查内容事实不清或评估调查分析168、认证过程存在明显缺陷的；三、调查报告主要内容不全或未形成明确调查结论的；四、其他情况。第十五条 风险部确定租赁审查工作人员，实施租赁审查行为，审查人员通过分析与论证，客观、独立、公正地出具审查意见，提出控制措施，出具XX融资租赁有限公司项目风险审查报告（附件2）。第十六条 项目资料按规定提交项目评审委员会评审。项目评审委员会定期召开，具体根据公司项目评审委员会工作规则实施。 第十七条 风险部负责将项目评审会审议结果反馈给相关领导和部门。项目评审会决议后的项目方案，原则上不能变更。若需要变更执行的，按原有规定办理。项目评审会决议通过的项目，业务部根据反馈意见表拟定合同，交风险部审查。经审查合规后169、，业务部根据项目流程专用单流程，由风险部确定项目签约时间，业务部通知客户签约。对不属于公司常规的融资租赁合同，由业务部拟稿，风险部联系公司法律顾问，法律顾问审核出具法律意见书后，综合法律意见书决定是否签订。第十八条 业务部配合风险部办理核实、核保、抵押、质押等手续。（1）核实。核实租赁物是否真实存在，核实租赁物所有权有无瑕疵，是否被抵押、是否重复租赁等。（2）核保。核保原则：双人实地核保，风险部和业务部分别派出一人。核实内容：企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意；企业法人出具的保证是否符合该章程规定；法人和法人代表印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字170、人。（3）抵押。对抵押物真实性、合法性、有效性进行严格审查；对抵押物价值进行准确评估，保证抵押物足值；做好抵押物登记，确保抵押效力；抵押合同期限应覆盖租赁合同期限。（4）质押。按规定办理质物出质登记，收齐质物的有效权利凭证。第十九条 资料交接。项目合同签订后，业务部将客户基础资料、设备发票或有关权属证书、设备订购合同、付款指令、股东会决议等提交风险部。完善合同签订、担保、抵押、质押、资料交接手续后，风险部配合业务部、财务部办理项目放款手续。第六章 租赁审查的其他要求第二十条 租赁审查工作人员应勤勉尽责地履行审查义务，在确保审查质量的前提下提高审查效率，项目上会前完成接受的审查任务。第二十一条 171、租赁审查工作人员应按照租赁审查流程和相关制度要求，运用科学的方法和手段，充分挖掘信息数据，本着公正、客观、高度的责任感，如实、全面反映租赁业务的情况。第二十二条 租赁审查工作人员应根据不同客户、不同租赁品种的风险特征，以及国家有关法律法规、产业政策、结合公司制度，有针对地分析租赁业务的关键点和风险因素。 第二十三条 租赁业务审查原则上应该按照业务受理时间顺序进行审查后上报公司项目评审委员会；对紧急、重要的租赁业务，经部门负责人和分管领导审批同意后，可优先审查。第七章 附 则第二十四条 租赁审查环节中，相关工作流程按照公司原有制度执行，与本办法冲突的，以本办法为准。第二十五条 本办法风险部负责解172、释和修改。第二十六条 本办法自下发之日起执行。附件1：业务部项目资料租赁审查提交单附件2：XX融资租赁有限公司风险审查报告附件1：业务部项目资料租赁审查提交单项目名称业务部主调查人风险部提交日期资料内容基础资料调查报告补充资料清单业务部接收人签字附件2：XX融资租赁有限公司项目审查报告承租人承租模式现场调查人员项目资料完备性与合法性的审核内部审核IRR是否符合公司相关规定调查报告规范性与内容完整性审核租赁物情况分析主要风险点揭示控制措施风险部签字风险部业务经理风险部负责人分管领导意见签字：日期：租赁项目档案管理暂行办法第一章 总 则 第一条 为加强公司租赁档案的科学管理，更好地保护和利用租赁档173、案信息资源，特制定本办法。 第二条 未履行完的租赁项目档案由风险部管理，已履行完毕的项目档案由综合管理部集中统一管理，风险部负责档案的收集工作。 第三条 租赁档案要有专人管理，并配置必要的档案保护设施，健全工作制度，确保档案的完整与安全，以利于档案的科学管理和有效利用。第二章 归档范围 第四条 档案资料按业务受理承租人所需提供的相关资料为准，主要分为承租人申请融资基本资料，财务资料及经营资料和担保方资料四个部分，具体归档范围参照融资租赁业务受理的相关规定。第三章 档案保管期限 第五条 租赁档案应区别不同的保存和利用价值,划分不同的保管期限。 第六条 租赁档案保管期限分为三种:短期项目为3年；中174、期项目为10年；长期项目为15年。第七条 租赁档案保管期限从租赁项目结束后的第二年开始计算。第四章 档案管理和职责第八条 租赁档案每年归档一次，档案目录按综合管理部设定的管理方式进行编制。第九条 综合管理部档案保管职责：一、负责对租赁档案管理工作的指导、监督和检查；二、负责对结束租赁项目档案的接收、借阅、管理并建立相应的登记制度；三、负责对达到保管期限的租赁档案的鉴定和销毁工作。第十条 风险部职责：一、风险部负责做好对租赁档案材料的积累、整理和移交前的保管、借阅工作，租赁档案材料应按照租赁项目分户存放，并于每年2月底前将应归档的租赁文件资料装订立卷后，移交综合管理部门；二、风险部的工作人员因工175、作需要调换时，应由项目风险部负责人组织、监交租赁文件材料，做好交接资料登记备案工作。第五章 档案整理第十一条 租赁文件材料由风险部专人整理，填写卷内目录，装订成册，并填写项目档案移交目录一式二份，风险部和综合管理部各执一份。第十二条 租赁档案的立案原则：重要材料在前，次要材料在后；租赁合同主合同在前，从合同在后；结论性意见在前，依据性意见在后；批复在前，申请在后；然后按整个租赁过程的时间先后顺序排列组卷。第十三条 卷内文件应在有效张页上编页号，正面编在右上角，反面编在左上角，以便于保管和借阅利用。第十四条 综合管理部收到风险部移交的租赁档案，应做到统一分类、排列和编目。第十五条 租赁档案采用租176、赁种类保管期限年度分类方法。第十六条 划分租赁档案年度以租赁款发放年度为准。第六章 档案的借阅第十七条 为加强承租人租赁（抵押）物管理，防范租赁租赁（抵押）物凭据借用过程中租赁物权的转移、抵押，导致租赁物所有权悬空，善意第三人的行使物权对抗等导致的抵押物凭据借用风险，原则上租赁档案不外借。第十八条 借阅租赁档案应实行登记审批制度。制定承租人档案资料借用申请表（附表一），承租人档案资料借用交接单（附表二），规范租赁档案资料借用程序。第十九条 承租人档案资料借取需符合以下条件： 1、需带齐借用事由的相关证明材料，复印件交风险部留存；2、承租人需是五级分类中关注级别以上客户，关注级别以下承租人不予借177、出；3、重要档案（包括但不限于租赁物发票，车辆机构登记证书）借出，还应符合以下条件：售后回租承租人需交齐所有租赁物所有权凭证，可予以借出；直接租赁与售后回租结合模式的承租人，回租部分占全部金额50%以上，同时交齐回租部分所有租赁物所有权凭证，可予以借出。否则不予借出。承租人未在合同约定期限内交齐租赁物所有权凭证者，不予借出。4、承租人借用档案资料不得超过约定时间，有逾期记录者下次不予受理。第二十条 租赁（抵押）物凭证借用流程： 一、借出流程： 承租人提出申请后，业务部负责核查借用事由真实性，核查承租人是否符合借用条件并出具相关意见；风险部根据业务部核查意见，复核属实后，报分管领导审批；分管领导178、同意后，予以借用，并于风险部办理交接手续。 业务部门借用承租人档案资料流程参照承租人借用流程。重要档案（包括但不限于租赁物发票、车辆机构登记证书）借出期间，出现重要档案遗失或出现导致租赁物所有权悬空风险的，业务部门承担相关责任。二、归还流程：承租人归还租赁档案后，业务部进行相应查验后，交至风险部；风险部核对无误后，办理交接手续，并归档。第七章 租赁物所有权手续解除第二十一条 租赁物所有权的解除包括正常解除和非正常解除：1、正常解除是指保证金数额能够全额冲抵承租人尚欠租赁本金余额，保证金抵款后，合同履行完毕，租赁物所有权相应解除，正常解除不需执行内部审批程序；2、非正常解除是指租赁合同正在履行时179、，承租人已偿还部分本金，其租赁物的部分所有权解除，移交承租人。第二十二条 非正常解除租赁物所有权须具备以下基本条件：1、提交书面申请报告（加盖公章，主要内容包括：企业当前的经营状况，已偿还本金的数额，申请解除的租赁物价值，拟解除租赁物的用途，未解除租赁物的保管情况）；2、企业资信状况良好，无不良还款记录；3、已还租赁本金占本金总额50以上；4、在剩余租期内，尚欠的租金有可靠的还款来源；5、申请解除的租赁物为可分物。不可分物不得申请提前解除。第二十三条 审批的程序：由客户提出申请，风险部审核，分管领导签署意见，报董事长审批。第二十四条 对客户提出的解除申请审批完毕后，由风险部负责给予客户办理解除180、手续。第二十五条 租赁物所有权的解除原则上应先解除购置年限较长、通用性、变现能力相对较差的租赁物，解除的租赁物折现价值不得高于已偿还租赁本金数额。第二十六条 对已经解除所有权的租赁物，应退还租赁物所有权凭证原件（比如发票等，签订合同时承租人已提交），并将审批文件及客户签收的证明文件存档备查。第八章 档案的鉴定和销毁第二十七条 档案的鉴定和销毁，根据国家及行业相关规定执行。第九章 附 则第二十八条 本办法由公司办公会授权风险部负责解释和修订，自印发之日起实行。 附表一：租赁（抵押）物凭据借用申请表 附表二：租赁（抵押）物凭据借用交接单附表一：租赁（抵押）物凭据借用申请表项目名称合同编号项目金额（181、万元）在租余额（万元）申请日期年 月 日归还日期年 月 日借用事由企业：（公章） 年 月 日声明：承租人借用凭据必须严格按照借用事由执行，如挪作它用，出现任何问题由承租人承担。租赁合同效用不受其影响。凭据总金额（万元）凭据数量（张）凭据清单发票号金额发票号金额业务部意见部门负责人：年 月 日风险部意见部门负责人：年 月 日分管领导审批年 月 日附表二：租赁（抵押）物凭据借用交接单项目名称合同编号申请借用日期承诺归还日期事项部门日期经办人签字备注借出交出（风险部）接收（业务部）归还交出（业务部）接收（风险部）授信担保管理办法第一章 总 则 第一条 为规范我司授信担保管理，根据中华人民共和国物权法182、中华人民共和国担保法及其司法解释等法律法规、监管部门规章和我司的有关规定，制定本办法。 第二条 本办法适用于我司授信中的担保、反担保管理。 第三条 本办法所称担保方式包括保证、抵押和质押。 第四条 担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权、担保物权的费用，以及合同约定的其他费用。 第五条 担保管理应遵循“严格选评、双人实地、动态监控”的原则，防止因担保缺陷影响我司债权安全的情况发生。 严格选评是指根据授信风险程度和我司规定，严格选择保证人或抵（质）押物，并加以评价或评估。 双人实地是指对担保人、抵（质）押物应“坚持双人调查和以实地调查为主、间接调查为辅”的原则；183、对担保合同签署和抵（质）押物登记等进行实地见证。 动态监控是指担保合同生效后，信贷经营单位和地区信用风险部要定期对保证人的保证能力或抵（质）押物的权属价值等情况进行检查评估。 第六条 担保人必须与我司以书面形式订立担保合同。担保合同原则上应采用我司统一格式合同；需要对我司格式合同的条款做变更或不采用我司格式合同的，应按我司合同管理相关规定审核通过。 担保合同生效日期不得迟于主合同生效日期；但在主合同生效后，变更或追加担保的情形除外。 第七条 担保合同包括保证合同、抵押合同、质押合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、最高额质押合同及反担保等各类担保合同。 我司可根据实际业务需要，对已签署的担保合184、同进行公证。 第八条 我司不接受已经为其他债权人设定担保的物或权利为我司债权进行担保（解决不良贷款以及作为辅助性担保措施时除外）。 我司不接受公司违反中华人民共和国公司法第十六条的规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意为他人提供的担保。 我司不接受公司董事、高级管理人员违反中华人民共和国公司法第一百四十九条第三款的规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意，以公司财产提供的担保。 我司不接受列入“反洗钱和反恐融资监控名单”的客户提供的担保。 第九条 授信担保涉及外汇管理政策时，须符合我司对信贷业务外汇管理的有关规定。第二章 保 证第一节 保证和保证人 第十条 保证是指保证人和债权人约定，当债务185、人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。第十一条 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者具有完全民事行为能力的自然人，可以作保证人。第十二条 禁止接受下列法人、其他组织提供的保证担保：（一）国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外。（二）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。（三）企业法人的分支机构、职能部门，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（四）我司信贷政策禁止提供保证担保的法人、其他组织。第十三条 禁止接受有下列情形之一的自然人提供的保证担保：（一）有逃废银行债务行为的。（二）担任有逃废债务行为186、的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债务行为负有直接责任的。（三）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外。（四）有嗜赌、吸毒等不良行为的。（五）借款人申请贷款时，以配偶作为保证人的。（六）法律法规禁止的其他情形。第十四条 审慎接受下列情形之一的法人、其他组织提供的保证担保：（一）保证人与债务人的法定代表人或负责人由同一自然人担任。（二）保证人与债务人两者董事会中三分之一以上成员相同。（三）保证人与债务人隶属同一行政主管部门。（四）保证人与债务人的控股股东（或第一大股东、实际控制人）为同一公司（同属某一集团客户）。（五）保证人与债务人之间存在重大债权债务关系。（六）从事非经营性活动的管187、理型母公司（与所管理的多数子公司没有股权关系）为子公司提供担保。（七）列入银监会预警名单的企业。（八）子公司为母公司提供担保。第二节 保证合同和保证方式第十五条 我司可与保证人就单个主合同分别订立保证合同；也可与保证人协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同等多个主合同订立一份保证合同。我司接受备用信用证和融资类保函保证的保证担保业务。第十六条 保证合同应包括但不限于以下内容：（一）被保证的主债权的种类、数额。（二）债务人履行债务的期限。（三）保证的方式，明确连带责任保证。（四）保证担保的范围。（五）保证期间为主债务履行期届满之日起二年。（六）双方认为需要约定的其他事项。第十七条 借188、新还旧贷款的保证合同，应明确保证人对用途为借新还旧的贷款提供担保。在最高额保证合同的有效期限内，用途为借新还旧的贷款应明确告知保证人，同时应在最高额保证合同中约定，在主合同项下借款用于借新还旧时，保证人仍自愿承担担保责任。第十八条 我司仅接受连带责任保证，不接受一般责任保证。我司保证合同应明确约定保证方式为连带责任保证。第十九条 保证合同应约定，借款人在合同履行期间发生下列情况之一的，我司可根据主合同约定宣布提前解除主合同，要求借款人偿还贷款本金、利息、支付违约金、赔偿损失等，并要求保证人承担连带保证责任：（一）借款人违反主合同约定挪用信贷资金，危及我司信贷资产安全；（二）借款人未按时清偿我司189、全部或部分债权本金和利息；（三）债务人因各种原因不能持续经营，且申请或被申请破产时未清偿我司全部或部分债权本金和利息；（四）我司规定的其它情况。第三节 保证责任第二十条 保证合同原则上应约定，在保证期间内，债权人（我司）可依法将主债权转让给第三人，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。第二十一条 保证期间，我司许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意。保证人未同意的，我司不得许可债务人转让债务。第二十二条 我司与债务人协议变更主合同，包括但不限于金额、币种、利率和期限，可能加重保证人保证责任时，应当取得保证人书面同意或与保证人重新签订保证合同。第二十三条 保证人发生重组、兼并、分立等190、情况，应由改制后的新法人承担原保证人的保证责任，并重新签订保证合同。如新法人拒不承担保证责任，我司应立即要求债务人清偿债务或提供符合要求的新的担保，否则须及时向人民法院提起诉讼。第二十四条 保证人发生破产、关闭、解散（撤销）、重整、停业整顿等情况，应立即要求债务人清偿债务或提供符合要求的新的担保，否则须及时向人民法院提起诉讼，依法收贷，并根据中华人民共和国企业破产法等法律法规向人民法院和企业破产清算机构申报债权。保证人为自然人的，对保证人出现死亡、失踪的，应要求债务人提供我司认可的新的担保。第二十五条 保证期间，人民法院受理债务人破产案件的，我司应向人民法院申报债权并通知保证人，同时也可以直接191、向保证人主张权利。我司申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，应当在破产程序终结后六个月内要求保证人继续承担保证责任。第三章 抵 押第一节 抵押和抵押物第二十六条 抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权情形，债权人有权就该财产优先受偿。第二十七条 我司可接受的抵押物应符合以下规定：（一）法律、行政法规未禁止抵押的财产。（二）抵押人拥有所有权或依法享有处分权。（三）抵押人已向我司明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。（四）变现能力强、法律控制权清晰、价格比较稳定、价值易于评估、易于保管和监控。第二十八条 192、抵押人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第二十九条 审慎接受下列财产设定抵押：（一）楼龄超过20年的厂房；住宅、商业用房、写字楼抵押到期时抵押土地剩余使用年限短于10年（含）；（二）车龄超过3年的车辆；（三）与所在行业景气程度挂钩紧密的专用机器设备；（四）预计变现能力低、成新率低、折旧率高、技术落后、性能较差或属已淘193、汰型号的机器设备和交通运输工具；（五）其他应审慎接受的财产。第三十条 以房屋等建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权须一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上房屋等建筑物须一并抵押。第三十一条 以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押。以该土地上房屋等建筑物抵押的，该建设用地使用权须同时抵押，但是抵押物的价值应减去应缴纳的土地出让金。第三十二条 乡（镇）、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权须同时抵押，但抵押物的评估价值中不得包含该建设用地使用权的价值。第三十三条 以正在建造的建筑物抵押，拟就抵押后继续投入的新增194、财产增加抵押的，应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押。抵押权存续期间，已办理抵押登记手续的正在建造的建筑物竣工的，应督促抵押人及时领取建筑物权属证书并办理抵押登记。不得接受借款人及其关联企业外的第三方拥有的在建工程抵押。第三十四条 下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）未成年人所有和共有的房产，但以未成年人共有的195、房产在我司办理个人按揭贷款业务的除外；（七）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。第三十五条 我司不接受按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押。第二节 抵押合同和抵押物登记第三十六条 抵押合同应包括但不限于以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、评估价值、抵押率、所有权权属或者使用权权属等；（四）抵押担保的范围；（五）抵押物的保管；（六）抵押物遇险后的处理程序及获赔后结清债务的方式；（七）抵押权的实现条件；（八）违约事件及处理；（九）其他必要内容。第三十七条 抵押合同不得约定在债务履行期届满，我司未受清偿时，抵押196、物的所有权转移为我司（债权人）所有。第三十八条 抵押物登记（一）抵押物应办理抵押登记，我司不接受无抵押登记部门或无法办理抵押登记的财产抵押。抵押合同自签署之日起生效。 我司人员应参与办理抵押登记的过程；不得全权委托借款人、抵押人或外部中介机构单独办理抵押登记手续。（二）抵押登记部门必须是中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法及有关行政法规规定的有权登记部门。（三）延长债务履行期限的，应在规定时间内，持有关证明文件，向原登记机关申请办理续期登记。第三节 抵押管理和抵押效力第三十九条 根据抵押物性质不同，我司应要求抵押人办理相应的财产保险。对于土地使用权等物理状态不受自然环境影响或票据、存单等197、价值确定的抵质押物，可不办理保险。（一）保险期限不短于信贷业务合同履行期限，或抵押人承诺到期后续保，确保保险持续有效。（二）保险金额不小于所担保的金额或抵押物的价值。第四十条 抵押物价值评估（一）由我司业务部门自行评估或是认可的资产评估机构对抵押物评估，出具评估报告。（二）我司应分析评估报告依据的评估标准、评估方法和评估结论，对有疑义的，应提出修正意见，重新确定抵押物价值。（三）根据评估报告和修正意见同抵押人协商确定抵押物价值，抵押物价值不得高于评估价值。第四十一条 抵押率的确定（一）抵押率是抵押担保的债权额与抵押物价值的比率。（二）设定抵押率应综合考虑贷款期限、风险程度、抵押物的适用性、变现198、能力、所处位置、价值变动趋势等因素。第四十二条 抵押物价值重估。对抵押物应定期委托资产评估机构或者由我司专业人员自行对抵押物价值进行重估。第四十三条 债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，我司应将扣押抵押物的事实书面通知应当清偿法定孳息的义务人，并依法收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。按照下列顺序清偿：（一）收取孳息的费用；（二）主债权的利息；（三）主债权。第四十四条 抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物时，转让价款明显低于其价值的，我司应要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，我司不得同意抵押人转让抵押物。抵押人转让抵199、押物所得的价款，我司应要求其提前清偿所担保的债权，或与其书面约定向第三方提存。第四十五条 抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，我司应要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，我司应要求抵押人恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保。第四节 抵押权的实现第四十六条 抵押权的实现（一）主合同履行期届满我司未受清偿，或主合同履行期间抵押人有违反抵押合同约定行为的，我司应及时与抵押人协议处置抵押物。协议不成的，按合同约定，依法实现抵押权。（二）抵押物处置要以公开拍卖、变卖和以物抵债等方式。（三）处置抵押物所得按合同约定顺序清偿。合同未明确约定的，按下列顺序清偿：1实现抵押权的费用；2主债权的利息；200、3主债权。（四）处置抵押物所得不足清偿债务人所欠债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及有关费用时，应继续向债务人追偿。第四十七条 抵押权的消灭（一）主合同下债务全部清偿完毕后，抵押权即消除。（二）当债务清偿完毕后，抵押物权利凭证经有权人审批同意后办理出库手续。（三）抵押物处置完毕，抵押权即消灭。第五节 最高额抵押权第四十八条 最高额抵押是指抵押人与我司协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权提供担保。第四十九条 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。最高额抵押有效期内，贷款借新还旧应明确告知抵押人，并核查抵押品状态和抵押登记情201、况。同时应在最高额抵押合同中约定，在主合同项下借款用于借新还旧时，抵押人仍自愿承担担保责任。最高额抵押合同中应明确债权确定期间以及债权确定的具体情形。第五十条 有下列情形之一的，抵押权人（我司）的债权确定，不得再办理该最高额抵押权下的授信：（一） 约定的债权确定期间届满； （二）抵押财产被查封、扣押；（三）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（四）法律规定债权确定的其他情形。第五十一条 最高额抵押担保的债权确定前，最高额抵押的主合同债权不得转让。第五十二条 最高额抵押权除适用本节规定外，适用本办法一般抵押权的规定。第四章 质 押第五十三条 动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，202、将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照国家法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。第五十四条 权利质押是指出质人将其拥有的权利凭证交付质权人占有或将该权利依法进行质押登记，并作为债务人向质权人办理授信业务的担保。第五十五条 质押品准入的一般规定：（一）出质人必须依法享有对质押物的所有权或权利，并向我司书面承诺以其拥有或有权处分的质押物作为债务人向我司办理授信业务的担保；（二）权利质押的标的必须是财产权，非财产权的权利不具203、有经济价值，不得作为权利质押的标的，在不动产上不得设定质权；（三）权利质押的标的必须是可以转让的债权或权利，在性质上不得转让的债权或权利，法定或者约定不得转让的债权或权利，不得作为权利质押的标的；（四）我司接受境内、外机构和个人外汇质押担保的，须符合我司对信贷业务外汇管理的有关规定。第五十六条 下列权利可以质押： （一）汇票、本票、支票、债券、定期存单、外币协议储蓄、仓单、提单等有价证券； 以汇票、支票、本票、公司债券出质的必须背书记载“质押”字样；（二）依法可以转让的基金份额、股权；（三）托管在上海黄金交易所黄金账户内，并可在上海黄金交易所流通的黄金、铂金；（四）公路桥梁、公路隧道、公路渡口204、收费权、收费公路的收费权；农村电网建设与改造工程电费收费权；（五）依法可以转让的应收账款；（六）依法可以质押且符合法律、行政法规及我司规定的其他财产或权利。我司对支票、变现能力弱和保管成本高的动产等审慎接受为质押物。第五十七条 我司不接受下列财产或权利的质押：（一）所有权、使用权不明或有争议的财产；（二）依法被查封、扣押、监管的财产；（三）法律、行政法规规定禁止转让的财产；（四）珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产；（五）租用的财产；（六）国家机关的财产；（七）以公益为目的的事业单位、社会团体的财产；（八）已设定他项权利的担保财产，担保物权；（九）法律规定的各类用益物权，如宅基地使用权、205、地役权；（十）无商业上票据意义的权利，如欠条、借条；（十一）养老金；（十二）授信申请人自身的股权；（十三）借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单；（十四）未经确认的单位定期存单；（十五）法律、行政法规规定不得质押的其他财产及我司认为不宜接受质押的其他财产。第五十八条 质押合同应包括但不限于以下内容：（一）被担保的主债权的种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质物的名称、数量、质量、状况、质押率、所有权权属等；（四）质押担保的范围；（五）质押物的保管；（六）违约事件及处理；（七）质押权的实现；（八）质押物移交、保管时间和方式等；（九）其他必要内容。第五十九条 最高额质押是206、指质押人与我司协议，在最高债权额内，以质押物对一定期间内连续发生的债权提供担保的行为。在最高额质押合同的有效期限内，贷款借新还旧应明确告知质押人，同时核查质押品状态和质押登记情况。最高额质权除适用本条规定外，参照本办法有关最高额抵押权的规定。第六十条 在债务履行期届满前，我司作为质权人不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归我司所有。第六十一条 质押物价值评估（一）以本币计价的汇票、支票、本票、债券、定期存单等有价证券质押的，可根据证券面值确定质押物价值；以外币计价的上述财产质押的，根据证券面值和我司当日外汇牌价银行买入价计算证券价值。（二）以上述以外的其他财产或权利质押的，需要评估的207、须经我司认可的有权部门、机构或由我司进行价值评估，并出具评估报告。（三）我司应分析评估报告依据的评估标准、评估方法和评估结论，提出修正意见，最终确定的质押物价值不得高于有权部门或机构的评估价值。第六十二条 质押率的确定质押率是质押担保的债权总额与质押物价值的比率，质押率的高低可根据贷款期限、风险程度、质押物的变现能力、价值变动趋势等因素同债务人和质押人协商确定，应能覆盖贷款本息，但不得超过我司规定的各类质押物的质押率上限。第六十三条 质押合同自签署之日起生效，质押物依法需要登记的，质权自有权机构办理出质登记时设立；不需要办理出质登记的，质权自出质人交付质押物时设立。第六十四条 质押物的保管（一208、）以动产质押的，对我司不具备实物保管条件的，可以委托行外机构代为保管，但不得委托出质人保管。对委托行外机构保管的，我司要签订委托保管协议。（二）其他按我司规定进行保管。第六十五条 质权的监控、实现、解除（一）质押物在质押期间非我司责任发生损毁或价值明显减少等情况时，须要求债务人（或出质人）提供补充担保。（二）我司有权收取质押物在质押期间所生孳息，用于提前清偿我司债权，或向我司指定账户提存。（三）质押物权利凭证在质押合同到期前先到期时，可用质押物变现款提前清偿我司债权，或向我司指定账户提存。（四）其他要求按照我司规定执行。第五章 资产评估机构管理第六十六条 我司应根据实际信贷业务需要，坚持公开、209、公正、透明的原则，集中选聘资产评估机构。第六十七条 资产评估机构出具的评估报告不能反映被评估资产公允价值的，我司应立即与其终止服务协议。第六章 附 则第六十八条 本办法由风险部制订、修改。 第六十九条 本办法自2015年3月1日起实施。关于逾期债权移交及风险资产处置的办法第一章 总 则第一条 为适应公司风险管理的需要，规范逾期债权移交管理，提高风险资产处置效率，确保风险资产价值回收最大化，根据相关政策规定，结合公司实际情况，特制定本暂行办法。第二章 逾期债权移交 第二条 公司在租租金或其他债权出现以下情形之一的，应办理移交手续。 1、承租人融资租赁项目的债务人出现逾期，且在我公司催收债权律师函210、发出十五天后仍未足额偿还； 2、债务人（或担保人）出现重大财务困境，法定代表人或实际控制人有逃废债务的迹象； 3、债务人（或担保人）发生重大诉讼、仲裁案件，对清偿我公司债权有重大不利影响； 4、公司领导决定需要及时移交的其他债权。第三条 逾期债权移交前的催收工作。1、承租人融资租赁项目的债务人出现逾期（其中：按月还款的连续两期未付租金，按季还款的一期期未付租金，按半年或年还款的一期未付租金）十天后，业务部填写逾期租金催收通知单（附件一），由财务部复核盖章后，业务部负责将逾期租金催收通知单送达相关责任人，回执交风险部留存；风险部在逾期租金催收通知单规定期限到期后五天内，根据租金偿还情况，将相关资211、料提交公司法律顾问，及时向逾期企业发出律师函。2、债务人（或担保人）出现上述第二条2、3情况的，由所在业务部门提出书面报告，经分管领导同意后由风险部于五天内将相关资料提交公司法律顾问，及时向逾期企业发出律师函。第四条 逾期债权的移交程序。1、财务部债权核算岗位人员必须全面、及时统计债权逾期情况，按规定时间向公司领导、风险部报送统计报表，审核业务部门报送逾期租金催收通知单，同时及时向各业务部通报其管理的债权逾期情况。2、律师函发出十五天后，逾期债权仍未收回的，逾期债权所属业务部门在五天内将此笔业务移交至风险部。3、业务部移交时应出具相应的逾期债权移交通知（见附件二）和移交清单（见附件三）。第五条212、 逾期债权移交的要求和后续管理。1、各业务部应按上述规定及时办理移交手续，不得迟报、瞒报。对因迟报、瞒报逾期债权，造成对公司利益不利影响的业务部负责人，公司将追究其责任。2、财务部应在公司例会上对逾期租金催收通知单审核情况进行通报。3、风险部受理逾期债权后，应及时与律师事务所和相关法院联系，积极处置逾期的风险资产。4、各业务部、财务部应积极配合风险部、律师事务所和司法机关工作。第六条 逾期债权移交后，不影响对业务部回笼率的考核。第三章 风险资产处置 第七条 本办法中风险资产指逾期债权项目所对应的在租资产。 第八条 风险资产处置是指在对风险资产规范管理的基础上，运用各种方式进行清收、转化和处置，213、最终实现风险资产的减损和回收。 第九条 风险资产处置原则。 1、坚持依法合规、审处分离、集体决策、规范操作的原则，根据预计损失率大小、清收时效性高低、清收难易程度，有步骤地组织开展风险资产处置工作，争取风险资产价值回收最大化；2、坚持灵活处置的原则，对风险资产处置要综合运用行政手段，经济手段和法律手段等措施，并根据风险资产的成因和特点，采取行之有效的处置方式。3、坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则，最大限度的减少资产损失。4、坚持处置风险资产和完善内部管理机制相结合的原则。处置风险资产过程中要防止前清后欠，边清边欠的现象发生。防止发生新的风险资产，确保新增投放资产的安全。第十条 风214、险资产处置方式。1、起诉。风险部在收到业务部移交的逾期债权后，五天之内应与公司法律顾问联系，准备诉讼资料并起诉。2、和解。与债务人及其担保人进行充分协商，对已到期的逾期债权一次性收回，后续租金双方约定按原合同继续履行。3、现金清收。指通过催收以货币资金方式收回风险资产。主要方式有账户扣收、正常催收、协议清收、诉讼清收、破产清算等。4、重组转化。即对重组价值大于清算价值的风险资产，以债务人资产重组为基础，采取兼并、收购、分立、合并、股份制等方式，由债权人通过与重组后承债人签定还款协议，实现风险资产由高风险向低风险或正常资产的转化。5、保全。指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实215、债权或第二还款来源。6、以资抵债。指在清收过程中，通过合法途径取得债务人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于抵偿逾期债权。7、损失核销。对经采取上述所有可能的措施均无法收回的风险资产，按照规定履行必要程序后，利用损失准备金予以冲销。损失核销必须按权限逐户、逐级审批。报批时应确认风险资产符合核销认定条件，并提供确凿证据；核销后要对外保密，坚持账销案存，继续追索。第十一条 风险资产处置实行预案管理制度。根据风险资产调查、估值和分类结果，按照不同区域、行业、形态等，对风险资产进行分配组合，制定全盘处置策略和分户处置预案。第十二条 风险资产处置预案制度实施流程。1、处置预案制定。风险部依据调查和资产216、估价信息，因户施策，制定风险资产处置预案；按照对风险的趋势预测，确定处置的缓急程度和先后次序；根据风险资产分类结果，有针对性地制定处置措施。2、处置预案审批。按照处置损失金额大小和损失率的高低，对处置预案实行授权管理；要严格按照规定的审查要件、程序和权限，对处置预案进行审批。逾期项目违约金、罚息等相关费用减免由公司办公会审议。涉及资产损失核销的见相关规定；相关流程为业务部出具申请风险资产处置减免审批表（见附件四），风险部复核后报相关领导审批。3、处置预案调整。建立处置预案管理责任制，对处置预案进行动态管理，保证预案管理的连续性。同时根据风险资产处置损失率、处置方式、处置时间延期等情况，及时调整217、处置预案并重新报批。4、处置方案实施。要严格按照审批后的处置方案和处置时限实施风险资产处置；处置完毕后要对处置效果和进度进行评价。风险资产处置回收的款项应严格按照先租金后租息、违约金的顺序，据实入账并进行会计核算。第十三条 风险防范。各项处置业务必须严格遵守国家有关法律、法规，严禁一切违法、违规行为，加强职业道德教育，防止出现失职、渎职行为，完善内控管理，规范操作流程，通过标准化、流程化、专业化的处置、防范处置过程中可能出现的操作风险和道德风险。第四章 附 则第十四条 本办法由公司办公会授权风险部负责解释和修改。第十五条 本办法自下发之日起执行。附件一、逾期租金催收通知书附件二、逾期债权移交通218、知附件三、逾期债权移交清单附件四、风险资产处置减免审批表附件一逾期租金催收通知单 编号 第 号（承租人） （保证人） 根据 年 月 日 融资租赁合同及 年 月 日第 号保证合同,担保人 所担保之 向我司申请的融资租赁 万元。此项业务已于 年 月 日到期，贵单位尚未支付我司租金。 截至 年 月 日止，尚有 万元租金、 万元租息和违约金逾期未付。请你方抓紧落实支付资金，于接本通知之日起五个工作日内无条件履行所承担的 责任，支付所欠租金、租息和违约金，否则，我司将执行上述合同（协议）的有关条款，包括但不限于直接取回租赁物、提起诉讼、申请强制执行等，以维护我司权益。 请你方接到本通知后，由有权签字人在219、回执上签字并加盖公章后，退还我司。 XX融资租赁有限公司 年 月 日注：本通知一式二份，一份送承租人，一份送保证人，并分别由承租人、保证人的法定代表人或其授权代理人并加盖公章后退我司。回 执XX融资租赁有限公司： 我方已于 年 月 日收悉贵司发送的编号为 年第 号的逾期租金催收通知书。我方在此保证，在接到该通知书的五个工作日内无条件履行所承担的 责任，支付所欠租金、租息和违约金等。 特此函复。 签字年 月 日（法定代表人或授权人签字并加盖公章）附件二逾期债权移交通知_: 根据公司关于逾期债权移交及风险资产处置的暂行办法要求，现将我部拟移交的风险资产清单（表1、2）送贵部，请贵部按照规定办理交接220、手续。表1： _项目逾期债权计算表截止日期： 单位：万元期数日期年利率（上浮后）期初余额应付本金应付租息应付本息实际支付金额差额逾期天数违约金 表2： _项目逾期债权表截止日期： 单位：万元应付本金应付租息应付合计已付本金已付租息已付合计尚欠违约金尚欠本息及违约金移交责任人： 接收责任人：部门负责人： 部门负责人：附件三： 逾期债权移交清单移交部门需准备以下材料：一、付款凭证（支付给承租人的租金凭据）；二、收据（承租人收到租金的收据）；三、保证金缴纳凭据或同意在租金支付中予以抵扣的函件；四、承租人支付租金及租息的凭据（即：还款证明）；五、承租人对催收回应的函等（如有）；六、对账单（三栏账）；七221、双方往来其他所有函件；八、逾期债权计算表、逾期债权表；九、承租人及实际控制人资产线索（包括但不限于：银行账户、房产、车辆、股权投资及其他）；十、承租人及实际控制人、财务负责人的联系方式（包括但不限于邮寄地址，固定电话，手机号）附件四：风险资产处置减免审批表金额：万元客户名称合同号租赁业务种类投放金额起租日到期日所属部门主调查人应付租金实付租金减免情况截止 年 月 日计算相关数据如下：项目在租本金余额（扣除保证金）租息违约金相关费用其他应偿付减免后偿付调解方案（含金额、期限、方式）业务部意见签字： 年 月 日风险部复核签字： 年 月 日领导审批签字： 年 月 日租后管理暂行办法第一章 总 则第222、一条 为进一步规范融资租赁业务发生后的管理工作（以下简称租后管理），明确租后管理和检查的重点及要点，有效防范和控制租赁业务全过程风险，确保资金安全，根据国家有关法律法规，结合本公司租赁业务实际，制定本办法。 第二条 租后管理是指从租赁本金发放后直到租金收回或清收处置完毕止各环节进行管理的行为总和，包括租后检查、资产风险分类、逾期债权移交风险资金的处置、业务台账管理、档案管理等。第三条 租后管理必须坚持职责明确、人员落实、标准统一、检查到位、预警及时、处理快速、奖惩分明的原则。第四条 建立公司各部门互为制约、互为监督的租后管理体系。第二章 租后管理职责 第五条 业务部门职责(1) 业务部是租后管223、理的实施部门，根据主责任人负责制，按户配置业务经理，人户合一。(2) 监管承租人租金使用情况，承租人生产、经营及财务状况；负责租后跟踪检查，收集客户信息。(3) 按规定及时进行在租项目资产分类；按时催收租金，负责本金和租息的收回。(4) 按相关规定及时反馈逾期资产信息，及时移交风险资产，确保诉讼时效；会同风险部制定不良资产清收方案，并配合实施。(5) 发现风险预警信号，及时提出处理建议并报告。(6) 每月末撰写当月租后管理报告，制定次月月度租后管理计划，报至风险部。定期向风险部及评审委员会反馈租后管理情况。(7) 配合风险部对抽查项目进行租后检查。(8) 每月及时完成部门业务台账交至财务部。(224、9) 项目签约前，及时与风险部交接项目档案。第六条 风险部职责(1) 风险部是租后管理的风险监控部门。负责检查和督促业务部门的租后管理行为。(2) 定期对承租人及其行业进行风险分析，根据需要对在租项目进行抽查。发现异常情况随时报警，及时提示并督促业务部门限期处理，并向分管领导报告。(3) 按档案管理制度要求，落实人员按照规定交接、整理、保管、借阅、移交租赁项目档案。(4) 负责在租项目资产分类的审查和认定工作。(5) 对业务部门报告的风险预警信号进行识别，提出化解和处置意见或提交评审委员会决策。(6) 定期向分管领导、评审委员会、总经理汇报租后管理情况和风险状况。(7) 负责管理业务部门移交的225、不良资产，包括不良资产的清收、盘活、保全、抵债资产的接收和处置、呆账核销等。(8) 接收财务部交接的台账，并整理汇总，上报公司领导。第七条 财务部职责(1) 做好结束项目清算工作，并提供结束说明交与风险部。(2) 及时反馈到期未还租金的承租人名单。(3) 负责协助风险部、业务部、法律顾问对逾期债权的处置清收。(4) 按照规定，及时核准业务台账。(5) 接收并妥善保管风险部移交的在租项目合同。第八条 综合管理部按规定，确保结束项目档案的安全和完整。第三章 租后管理操作办法第九条 租后检查是租后管理的重要工作环节，是识别防范承租人非系统性风险的重要手段，租后检查分首次跟踪检查和日常检查两种方式。 226、第十条 首次跟踪检查。业务经理必须在租赁业务发生15日内，按规定进行首次跟踪检查，填写租赁业务首次跟踪检查表（附件一）。重点检查客户是否按照约定用途使用资金，以及限制条款落实情况。 第十一条 定期检查。租赁业务发生后，业务部按规定对客户进行日常跟踪检查，填写租赁业务定期检查表（附件二），未尽事项，可附专题报告说明。重点检查客户的基本情况、内部管理及财务状况等方面是否发生变化。第四章 租后检查操作细则第十二条 操作要求：（一）首次跟踪检查。1、检查方式包括但不限于电话回访、实际控制人面谈、实地回访等方式；2、首次跟踪检查主要检查资金真实用途，包括核实设备购买安装最新进展及租赁物发票的落实情况以及227、其他限制性条款的落实情况；3、业务部填写租赁业务首次跟踪检查表，及时交至风险部存档。（二）定期检查。1、定期检查原则上要求按照五级分类结果，实行不同的检查频率。其中正常类客户至少每三个月检查一次；关注类客户两个月检查一次；次级类客户、与我公司租赁关系未满一年的新客户至少每一个月检查一次；可疑、损失类客户根据实际需要确定检查频率。出现本金、租息逾期等风险信号的客户，应随时检查。定期检查要求实地回访或企业法人、实际控制人面谈方式进行；2、对在租项目的租后定期检查覆盖率要求达到100%；3、定期检查重点检查客户的基本情况、内部管理及财务状况等方面是否发生变化。包括：第一、经营者方面：考察客户的管理层228、素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等。 法人代表及其他核心管理人员有无变化，对企业和租金的影响程度； 关键技术、生产人员有无变化，队伍是否稳定，对生产和产品研发影响程度； 承租人经营方针、经营策略及管理层的经营思路有无变化； 承租人家庭及自身健康状况有无变化； 承租人是否出现诚信危机或违规行为；承租人是否出现涉及重大诉讼、仲裁等司法案件。第二、生产经营方面：通过了解承租人所在行业和企业内部各类因素的变化对承租人生产经营的影响,分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。与承租人相关的国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化，对承租人的影响程度229、； 承租人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及承租人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减及实力变化，对承租人行业竞争能力的影响程度；承租人生产经营活动是否正常，有无发生经营颓势情况，生产经营计划是否完成，产、供、销各环节运行是否良好，承租人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度，主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况；承租人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化，是否存在技术和产品落后或被替代等情况。承租人是否存在盲目扩大投资的事项（包括但不限于大规模增加机器设备、大规模投入研发或更新生产技术、进入新市场等）。第三、财务状况：业务230、经理应结合承租人所在行业、地区的企业财务状况平均水平，以及承租人自身历史财务数据进行分析，衡量和预测承租人的偿债能力。分析财务报表具体项目的变化及原因,关注非正常情况的出现,分析这些变化和异常对承租人还款能力的影响。将财务报表的具体项目与行业平均水平及承租人自身的历史水平相比较,分析承租人财务状况在行业中所处地位及承租人自身财务状况的发展变化趋势。一般情况下,分析资产负债表的各项内容时,要关注存货、应收帐款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款(特别应关注对外债务不成比例的异常增长)等项目的余额变化；分析损益表的各项内容时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况,固定资产折旧、坏帐准备、各231、项投资或存货等的计提情况；分析现金流量表的各项内容时,要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。财务指标的分析。主要关注的指标是:流动性指标包括:流动比率(注意分析流动资产项目的结构和变动情况)；速动比率(应结合应收帐款周转速度指标进行分析,且不能仅将流动资产扣除存货,对应收帐款中长期不能收回的坏帐也应扣除)；现金比率等。杠杆指标包括:资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数等。效率指标:应收帐款回收期、存货及其他各类资产周转率等。盈利指标:总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等。现金流指标:经营活动产生的现金流占总的现金流的比率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保障倍数、经232、营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流占总资产的比率等。第四、担保企业情况： 保证人的检查：对承租人有重大影响的担保企业进行监测，监督其与承租人之间是否存在不正当关联交易，是否出现影响承租人经营的重大事项，对租金安全是否构成威胁等。对租赁（抵押）物的检查：对租赁（抵押）物完好程度的检查，即检查是否存在贬损、灭失等情况；对租赁（抵押）物变现能力的检查，即检查变现能力是否发生变化，重估租赁（抵押）物的现行价值，判别抵押物市场价值的涨跌趋势；对租赁（抵押）物状态的检查，即检查了解租赁（抵押）物是否被司法机关查封或冻结，租赁（抵押）物权属是否发生变更，租赁（抵押）登记手续是否发生变化233、，是否发生二次抵（质）押；第五、其他检查事项企业资金占用是否合理，现金流量是否充分；银行贷款变动情况，对外融资是否出现困难；还本付息能力及落实还款计划情况的检查；检查或有负债情况，是否有新增对外担保。4、业务部填写租赁业务定期检查表，并及时交至风险部存档。第五章 租后检查要求及风险监测第十三条 检查数据资料的要求和标准。1、完整性及时效性要求。一是对反映承租人经营情况和财务状况的基本文件和财务报表，如租赁期间连续的年、季、月度财务报表、会计师事务所出具的年度审计报告，对集团客户要求提供的合并财务报表。二是对生产经营计划、财务收支计划、计划完成情况、主要资产和债务的变化情况、对外投资、企业改制、234、对外担保、主要人事变动、重大法律诉讼文件等辅助资料，应尽可能及时收集齐全。2、真实性及规范性要求。不得夸大承租人的实际经营业绩，不得隐瞒有重大影响的关键事项。并收集相关原始资料或凭证作为附件。3、及时发现预警信号并采取处理措施。第十四条 风险监测。风险部根据业务部租后检查反馈表格，填制在租项目风险监测表（附件三），梳理每季度在租项目风险监测情况，为资产分类认定做好基础准备工作。同时，必要时业务部需配合风险部共同进行租后检查或抽查。根据监控和检查结果，风险部向业务部提出进一步加强租后管理的具体要求。第六章 附 则第十五条 各部门按照该职责履行相关义务，按规定实施租后检查。第十六条 未尽职责按照资235、产分类、逾期债权移交及风险资产处置、业务台账管理、档案管理等相关租后管理制度要求执行。第十七条 本办法由公司办公会授权风险部负责解释和修订，自印发之日起实行。附件一：租赁业务首次跟踪检查表附件二：租赁业务定期检查表附件三：业务_部在租项目风险监测表附件一：租赁业务首次跟踪检查表客户名称合同号租赁业务种类投放金额起租日到期日所属部门主调查人检查时间检查方式检查情况资金真实用途设备购买情况租赁物发票落实情况评审意见限制性条款落实情况风险综合评价（主要问题及后续处理措施）首检结论签字： 年 月 日部门负责人意见签字： 年 月 日分管领导意见签字： 年 月 日附件二：租赁业务定期检查表客户名称合同号租236、赁业务种类投放金额起租日到期日所属部门主调查人检查时间检查方式检查次数还款情况五级分类在租余额应还金额实还金额逾期期数首次逾期时间前次检查相关问题落实情况银行负债变动情况贷款行金额利率起止日期担保方式（反担保措施）异常变动说明：经营团队情况项目情况法人代表及其他核心管理人员有无变化，对企业和租金的影响程度关键技术、生产人员有无变化，队伍是否稳定，对生产和产品研发影响程度承租人经营方针、经营策略及管理层的经营思路有无变化承租人家庭及自身健康状况有无变化承租人是否出现诚信危机或违规行为结论：生产经营情况项目情况与承租人相关的国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化，对承租人的影响程度237、承租人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及承租人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减及实力变化，对承租人行业竞争能力的影响程度承租人生产经营活动是否正常，有无发生经营颓势情况，生产经营计划是否完成，产、供、销各环节运行是否良好，承租人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度，主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况承租人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化，是否存在技术和产品落后或被替代等情况承租人是否存在盲目扩大投资的事项（包括但不限于大规模增加机器设备、大规模投入研发或更新生产技术、进入新市场等）结论：财务状况总资产或有负债应收238、账款周转率负债销售收入存货周转率应收账款销售利润率总资产利润率应付账款流动比率净资产收益率短期投资速动比率现金净流量长期投资资产负债率经营性现金净流量指标变动分析：结论：担保企业及租赁（抵押）物情况风险综合评价（主要问题及后续处理措施）结论签字： 年 月 日部门负责人意见签字： 年 月 日分管领导意见签字： 年 月 日附件三：业务_ 部在租项目风险监测表客户名称合同号租赁业务种类投放金额起租日到期日主调查人发票是否交齐第一次检查检查日期检查方式五级分类第二次检查检查日期检查方式五级分类第三次检查检查日期检查方式五级分类第四次检查检查日期检查方式五级分类资产转让合同 合同编号：【 】甲方（受让方239、）：法定代表人：住所：电话：传真：乙方（转让方）：法定代表人：住所： 电话：传真签订时间：【 】年【 】月【 】日 签订地点：【 】 鉴于：甲方作为出租人于【 】年【 】月【 】日与乙方作为承租人签订了编号为【】的融资租赁合同及其附件（以下简称“融资租赁合同”）。根据融资租赁合同的约定，甲方向乙方购买租赁物并出租给乙方使用。现甲乙双方根据中华人民共和国合同法等相关法律，经友好协商，在平等、自愿的基础上，就本合同项下标的物的转让事宜达成一致，以兹共同遵守。第一条 定义与释义 1.1本合同除非另有说明，相关词汇定义如下： （1）转让方：指【】，即融资租赁合同的承租人；（2）受让方：指XX融资租赁有240、限公司，即融资租赁合同的出租人；（3）转让价款：指甲方受让本合同项下标的物而支付给乙方的对价，其金额与融资租赁合同项下的租赁本金相同；（4）合同标的物：指本合同附件一设备清单所载的设备及其附件（包括软件和许可证）、辅助装置、易损件、更换件及/或增添件等，亦为融资租赁合同项下租赁物；（5）本合同中凡提及的任何法律、法规、条例、规章或其他类似法律文件均应被解释为包括该等法律文件经不时修订、延展、重新颁布或整理的内容，以及根据该等法律文件而制定的其他法律法规、规章或其他法律文件。中华人民共和国法律：指中国大陆地区的法律，不包括香港、澳门及台湾地区。1.2 除上述词汇，本合同其他词汇的定义与融资租赁合241、同定义一致。1.3 本合同的目录及标题只供方便索引及查阅之用，并不影响本合同的解释。1.4 除非本合同另有约定，本合同中甲方和乙方的用语包括其各自权利义务的继受人及本合同所允许的受让人。第二条 合同标的物 本合同标的物详见本合同附件一设备清单。第三条 转让价款甲方和乙方一致同意本合同标的物的转让价款总额为：人民币【 】圆整（小写：￥【 】）。第四条 合同标的物的交付及所有权转让4.1在融资租赁合同项下，租赁物由甲方向乙方购买后再出租给乙方使用。由于乙方一直占有、使用租赁物，甲方按照本合同向乙方支付租赁物转让价款后，同时视为乙方向甲方交付本合同标的物的义务已完成，甲方也履行了融资租赁合同项下租赁242、物的交付义务。 4.2 甲方向乙方支付全部转让价款后，本合同标的物所有权由乙方转移甲方，乙方应在甲方支付租赁物转让价款【三】个工作日内，向甲方出具所有权转移证书（格式见本合同附件二）。第五条 转让价款的支付5.1 在下列条件全部满足后【三】个工作日内，甲方应一次性向乙方支付本合同第三条约定的转让价款：（1）乙方配合甲方已就租赁物向中国人民银行征信中心融资租赁登记系统进行登记；（2）乙方与甲方已经签署融资租赁合同且该合同已经生效；（3）乙方作为承租人已根据融资租赁合同约定购买了保险；（4） 作为担保人已根据保证合同约定办理了相关担保手续，甲方已收到 出具的；（5）甲方收到乙方向其发出的（格式见本243、合同附件三）；（6）甲方收到乙方向其发出的租赁物接受书；（7）甲方收到乙方支付的租赁手续费；（8）甲方要求的其他文件。5.2 本合同项下的转让价款应支付至乙方指定的如下账户：开户行：开户名：账号：第六条 陈述与保证6.1 双方均是根据中华人民共和国法律成立和有效存续的法人组织。6.2 双方均完全具有权利、权力及授权签署、履行及实施本合同。6.3 双方均已采取一切适当和必要的行动授权签署、履行及实施本合同。6.4 双方均将保留和维持其法人地位，以及遵守中国现行或将来所有适用的法律、法规及有关规定。 第七条 乙方的声明与承诺 7.1乙方拥有本合同标的物完整的所有权。7.2 本合同标的物状态正常，符244、合其在融资租赁合同项下对租赁物的要求。7.3 本合同标的物未涉及抵押、质押、担保、留置等他项权益，没有任何第三方对此享有优先购买权。7.4 本合同标的物不存在诉讼、仲裁、行政处罚等重大争议或者纠纷情况。第八条 保密条款双方共同承诺，相互保守本合同有关商业秘密，未经其他书面许可，任何一方不得将本合同相关信息、资料等商业秘密告知任何第三人，任何一方更不得以著作、文章、讲座等形式或渠道予以公开或发表上述禁止内容，但该等商业秘密均可被一方审慎地披露给该方的关联方、代理人、承继人、资金提供者、法律及财务顾问等。第九条 不可抗力9.1不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如发生不可抗力，受不245、可抗力影响一方应立即书面通知其他方并采取补救措施以减少损失。9.2不可抗力发生之日起7日内，受不可抗力影响一方应向其他方及时提供不可抗力详情和损失情况报告及相关证明。9.3受不可抗力影响一方因该等不可抗力不能履行或迟延履行本合同项下义务的，在不可抗力影响程度内，部分或全部免除责任。但不可抗力并不能免除受影响一方在该等事件发生前根据本合同约定应履行的义务。9.4不可抗力结束或影响消除后，受不可抗力影响一方应立即通知其他方。各方应在不可抗力结束或其影响消除后继续履行合同义务，合同期限相应延长。第十条 违约责任10.1任何一方违反本合同项下陈述或保证或者陈述与保证存在虚假成分，导致本合同未生效或无效246、，应根据各自的过错承担相应责任，有过错一方应赔偿对方因此遭受的全部损失。10.2 本合同生效后，任何一方不履行或不完全履行本合同项下义务而造成守约方损失的，应赔偿因此而给守约方遭受的全部损失。10.3 违约方还应当承担守约方为保护自身在本合同下的权益而支付的所有费用，包括但不限于律师费、差旅费、代理费、公证费、执行费等费用。第十一条 法律适用及争议解决11.1 本合同适用中华人民共和国法律。11.2 凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，由双方友好协商解决。如果协商不成，则甲乙双方一致同意选择向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十二条 通知12.1 甲乙双方在本合同项下作出的各项通知247、要求或其他通讯，应发送至另一方的下述地址或传真号码。如果一方变更本条款相关信息的，应提前十个工作日通知另一方：致甲方： 收件人： 联系地址：电话：传真：电子邮箱：致乙方：收件人： 联系地址：电话：传真：电子邮箱：12.2乙方变更注册资本、住所、通讯地址、经营范围、法定代表人等工商登记事项的，应当在有关事项变更后【三】个工作日内书面通知甲方；12.3在本合同项下按上述地址向有关方发出的任何通知、要求或其他通讯在下述情况下应被视为送达：（1）如果以信件形式发出，在信件发出后第三个工作日或实际送达相关地址（以时间较前者为准）时视为送达；（2）如果以电子邮件或传真形式发出，收件人指定特定系统接收的，248、该电子邮件或传真进入该特定系统的，视为到达；未指定特定系统的，该电子邮件或传真进入收件人的任何系统的，视为到达。第十三条 附则13.1 本合同未尽事宜，双方可协商订立补充合同。除另有约定外，补充合同与本合同具有同等法律效力。13.2 本合同经双方盖章或法定代表人签字后生效。13.3本合同各方于本合同首页末端所书日期、地点签署本合同，以昭信守。13.4 本合同的附件为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（1）附件一：设备清单；（2）附件二：所有权转移证书；（3）附件三：付款通知书。13.5本合同正本一式【陆】份，甲方持【贰】份，乙方执【叁】份，担保人 持【壹】份，每份具有同等法律效力。 249、（以下无正文）（签署页）甲方： （盖公章/合同章） 法定代表人/授权代表： （签字/人名章）乙方： （盖公章/合同章）法定代表人/授权代表： （签字/人名章）附件一：设备清单附件二：所有权转移证书所有权转移证书 致：XX融资租赁有限公司 本公司已于【 】年【 】月【 】日收到贵公司支付的设备转让价款，共计人民币【 】（小写：￥【 】）。自该日起，资产转让合同（编号：【 】）附件一所列设备的所有权自我公司转移至贵公司。特此说明。转让方：【 】（公章/合同章） 日期：【 】年【 】月【 】日附件三：付款通知书付款通知书编号：【 】 致：XX融资租赁有限公司 根据贵、我双方于【 】年【 】月【 】日250、签订的资产转让合同（合同编号：【 】）的约定，请贵司将转让价款人民币【 】（小写：￥【 】）支付至我司在资产转让合同约定的指定账户。特此通知。 转让方：【 】（公章/合同章） 日期：【 】年【 】月【 】日第六篇 财务管理制度财务管理办法第一章 总 则第一条 为加强XX融资租赁有限公司（以下简称“公司”）财务管理，规范公司财务行为，维护公司及其相关方的合法权益，根据有关法律、法规及集团财务管理办法的规定，制定本办法。第二条 公司财务管理应当按照制定的财务战略，合理筹集资金，有效营运资产，控制成本费用，规范收益分配财务行为，加强财务监督和财务信息管理。第三条 公司应当依法纳税，接受政府主管部门的251、检查监督，保证投资者权益不受侵犯。第四条 公司财务部门应积极参与经营业务的资料审查、经济合同的审核、资料统计等过程管理；积极参与公司经营决策，负责公司资金的筹集、调度和使用，做好财务管理基础工作。第二章 财务管理体制第五条 公司财务管理实行法定代表人审批及授权管理体制。法定代表人对公司财务管理体制的建立健全及有效实施负责；经法定代表人授权，经营层依据授权范围及职责，就其所管辖业务对本公司法定代表人负责。第六条 公司设置独立的财务机构即财务部，具体负责财务管理日常工作。第七条 财务部负责公司的财务管理和经济核算，主要职责为：（一）拟订公司财务战略、财务规划及内部财务管理制度；（二）组织实施公司筹252、资、投资、担保、捐赠、重组和利润分配等财务方案，诚信履行公司偿债义务；（三）参与公司经营决策，提供财务意见；（四）负责公司财务预算管理、会计核算；（五）编制并提供公司财务会计报告，如实反映财务信息和有关情况；（六）组织财务预测和财务分析，实施财务控制；（七）负责公司财务会计档案的保管，票据申购、使用、核销等管理工作；（八）配合有关机构依法进行审计、评估、财务监督等工作。第八条 公司董事会可按规定程序聘任或解聘公司财务负责人，并报上级财务部门备案。第三章 财务基本规范第九条 公司按照国家相关规定及集团相关要求,结合公司的核算体制和财务管理的实际需要，财务部需配备三名以上具有会计从业资格的财务人员253、，财务人员在工作中应当遵守职业道德，自觉接受继续教育。第十条 财务部办理会计事项必须填制或取得原始凭证，根据审核的原始凭证编制记账凭证。第十一条 财务部应定期进行财务清查，保证帐簿记录与实物、款项相符。发现账簿记录与实际资产不符或资产发生损失时，应及时查找原因，并根据情况向公司管理层报告。第十二条 财务部对本公司业务进行财务监督。财务人员对不真实、不合法的原始凭证，不予受理;对记载不准确、不完整的原始凭证，予以退回，要求更正、补充。第十三条 财务部建立稽查制度，出纳员不得兼管稽核、会计档案保管和非货币资金账目的登记工作。第十四条 财务部应安排专人分别保管好各类发票、收据、支票等各类票据。 第十254、五条 财务人员调动工作或者离职，必须与接管人员办清交接手续，财务部普通员工工作交接由财务负责人监交，财务负责人工作移交由公司法定代表人或授权代表监交，同时编制移交清册，移交清册由移交、接交、监交人员分别签字，各留一份。第四章 会计核算第十六条 公司按照企业会计准则规定，结合经营项目实际情况，依法建账，规范会计核算，会计凭证、会计帐簿、会计报表和其他会计资料必须真实、准确、完整；及时、正确反映经营业绩和披露经营风险。第十七条 公司采用借贷记账法，以人民币为记账本位币，设置总分类和明细账科目。公司会计核算、账务处理实行会计电算化。第十八条 公司会计年度采用公历年度，即每年1月1日起至12月31日止255、。第十九条 公司会计核算以权责发生制为记账基础，一般采用历史成本作为计量属性，当所确定的会计要素金额符合企业会计准则的要求、能够取得并可靠计量时，可采用重置成本、可变现净值、现值、公允价值计量，真实反映公司的经营成果。第二十条 公司进行会计核算时，应当遵循谨慎性原则，不得多计资产和收益、少计负债和费用。第五章 财务预算管理第二十一条 公司应当建立财务预算管理制度，以现金流为核心，按照实现公司价值最大化等财务目标的要求，对资金筹集、资产营运、成本控制、收益分配、重组清算等财务活动，实施全面预算管理。第二十二条 公司财务预算根据业务预算、投资和筹资预算编制。各种预算口径应与会计核算口径保持一致，以256、方便对比分析。第二十三条 公司应设立相应的预算管理机构（以下简称预算管理部门），专门负责预算编制、调整和分解下达。第二十四条 公司财务预算应根据自身经营特点并结合集团确定的预算目标编制。公司财务预算经集团预算管理委员会审核下达后，再经公司董事会或类似权力机构批准组织实施。第二十五条 预算的编制和调整，应着眼于公司的中长期发展和年度经营目标的实现。第二十六条 公司预算管理部门应定期或不定期对预算执行情况进行统计、分析和控制。第二十七条 公司预算执行结果应与公司经营者薪酬挂钩。第六章 筹资管理第二十八条 筹资包括权益筹资和债务筹资，权益筹资是指公司吸收直接投资、发行股份等方式进行的筹资；债务筹资是257、指公司以借款、发行债券等方式进行的筹资。第二十九条 公司对筹资实行预算管理。公司根据生产经营计划，确定资金需要量及资金筹措方式，编制年度筹资预算。第三十条 公司筹集权益资金的，应当拟定筹资方案，确定筹资规模，控制筹资成本，履行内部决策程序和必要的报批手续。公司筹集债务资金的，应当明确筹资目的，根据资金成本、债务风险和合理的资金需求，履行必要的资本结构决策、审批程序，并签订书面合同。第三十一条 公司财务部具体负责筹资事宜，财务部门在其权限范围内办理筹资业务，未经公司法定代表人授权，任何人不得擅自对外筹措资金。第三十二条 公司原则上不得对外提供担保。公司确需对外担保的，应当符合法律、行政法规及集团258、对外担保管理规定，根据被担保单位的资信及偿债能力，按照内部审批制度采取相应的风险控制措施，并设立备查账簿登记，实行跟踪监督。第七章 货币资金管理第三十三条 货币资金是公司资产中流动性较强的资产，公司应加强对其管理和控制，保障公司资产安全完整，提高货币资金周转速度和使用效益。第三十四条 公司应按规定开立银行结算账户，银行账户开立、变更须执行审批制度。第三十五条 不准出租、出借公司的银行帐户，不得将公司的资金以个人名义开立账户存储，不得私设“小金库”。第三十六条 银行账户印鉴、网银账号密码必须分管。保管印鉴和网银账号的人员不得私自将印鉴和网银账号交于他人代管。保管印鉴人员外出时，应将所保管的印鉴交259、给公司领导指定人员暂时保管。严禁将全套印鉴和全部网银账号交由同一人保管。第三十七条 不得签发空白支票、空头支票。有固定编号的结算票据应按顺序号签发使用，定期盘点核对，作废时加盖“作废”戳记（或注明“作废”字样），并妥善保管。第三十八条 签发现金支票、转账支票须将各项内容填写齐全。收款人全称、开户银行和账号须以合同或有法律效力的书面文件（如发票）为依据。需变更收款人信息时，须由对方出具书面文件，并加盖公章。第三十九条 财务部安排专人每月定期与银行对账，编制银行存款余额调节表。第八章 资产运营及风险管理第四十条 公司应加强贷款的管理，评估客户信用风险，跟踪客户履约情况。第四十一条 公司应当建立健全260、办公用品管理制度，规范办公用品采购审批、使用，建立低值易耗品领用登记备查制度。大宗物品采购需比价购买，并签订合同。第四十二条 公司应当建立固定资产购建、使用、处置制度。第四十三条 公司购建重要的固定资产，按照内部审批制度履行财务决策程序，落实决策和执行责任。第四十四条 固定资产管理部门，要建立健全固定资产技术档案和管理卡片，及时掌握固定资产性能和使用状态。第九章 收入及成本费用管理第四十五条 公司员工履行本公司职务或者以公司名义开展业务所得的收入，包括利息收入、咨询费收入等。公司应当规范定价管理，明确定价调整的权限、程序与方法，根据预期收益、资金周转、市场竞争、法律规范约束等要求，采取相应的价261、格策略，防范风险。第四十六条 公司应当建立成本控制系统，强化成本预算约束，推行全员管理和全过程控制。第四十七条 公司实行费用预算控制，建立必要的费用开支范围、标准和报销审批制度。第四十八条 公司应当按照劳动合同及国家有关规定支付职工报酬和五险一金，所需费用直接作为成本（费用）列支。工会经费按照国家规定比例提取并拨缴工会。 第十章 收益及分配管理 第四十九条 公司发生的年度经营亏损，依照税法的规定弥补。税法规定年限内的税前利润不足弥补的，用以后年度的税后利润弥补，或者经投资者审议后用盈余公积弥补。 第五十条 公司年度净利润，除法律、行政法规另有规定外，按照以下顺序分配：（一）弥补以前年度亏损；（262、二）提取10法定公积金。法定公积金累计额达到注册资本50以后，可以不再提取；（三）根据贷款情况，提取一般风险准备；（四）向投资者分配利润。公司以前年度未分配的利润，并入本年度利润，在充分考虑现金流量状况后，向投资者分配。第五十一条 公司弥补以前年度亏损、提取盈余公积及一般风险准备后，当年没有可供分配的利润时，不得向投资者分配利润，但法律、行政法规另有规定的除外。第十一章 信息报告管理第五十二条 公司应当建立财务预警机制，自行确定财务危机警戒标准，重点监测经营性净现金流量与到期债务、资产与负债的适配性，及时沟通公司有关财务危机预警的信息，提出解决财务危机的措施和方案。第五十三条 公司应当按照有关263、法律、行政法规和国家统一的会计制度的规定，按时编制财务会计报告。第五十四条 公司应当按照规定向相关主管部门报送月份、季度、年度财务会计报告等材料，不得在报送的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实。第五十五条 公司对外提供的年度财务会计报告，应当依法经过会计师事务所审计。第五十六条 公司应当及时、准确地编制财务会计报告，列报公司已经发生的交易或者事项，披露所有重大财务信息。第五十七条 公司财务部门应加强对财务数据的分析，定期向公司管理层报告，以便公司管理层加强管理和决策。第五十八条 公司财务会计报告及各种会计凭证、账簿及其他财务资料应按会计档案管理有关规定，妥善保管。第十二章 附 则第264、五十九条 本办法由财务部负责解释和修订。第六十条 本办法由公司董事会批准后执行。全面预算管理办法第一章 总 则第一条 为推行XX融资租赁有限公司全面预算管理工作，建立健全全面预算管理体系，实现资源优化配置，完善内部控制机制，提升经营管理水平，根据集团全面预算管理办法和国家有关法律法规规定，结合XX融资租赁有限公司（以下简称“公司”）实际，制定本办法。第二条 本办法适用于公司全面预算管理。第三条 全面预算是按照公司发展规划和战略目标，在对未来经营环境分析预测的基础上，以货币或其他计量形式反映预算期内生产经营、投资管理、资本运营等活动的具体计划安排。 第四条 全面预算管理是对预算的编制、审批、执行265、控制、调整、考核及监督等管理活动的总称。全面预算管理作为一种全方位、全过程、全员参与编制与实施的管理模式，是对公司各种资源和经营行为进行全面控制的综合管理系统。第五条 预算期间为公历年度，即自1月1日起至12月31日止为一个预算年度。第二章 预算组织第六条 公司设立预算管理委员会，预算管理委员会下设预算管理办公室，办公室设在公司财务部，财务部负责人任办公室主任。第七条 预算管理委员会作为全面预算管理的决策机构，决定和处理全面预算管理的重大事宜，主要履行以下职责：（一）制定颁布公司全面预算管理制度；（二）根据公司战略规划和年度经营目标，研究拟定预算目标；（三）审核公司全面预算方案和全面预算调整266、方案；（四）协调解决公司全面预算编制和执行中的重大问题；（五）根据全面预算执行结果提出考核和奖励意见。第八条 预算管理办公室作为全面预算管理的日常工作机构，主要履行以下职责：（一）拟定公司全面预算管理制度，并负责检查落实预算管理制度执行情况；（二）组织公司全面预算的布置、编制、审核、汇总及报送工作；（三）负责下达经批准的全面预算指标并组织实施；（四）定期汇总、分析各预算单位预算执行情况，提出改进措施和建议，向预算管理委员会报告预算执行情况；（五）根据预算执行情况，审核编制公司全面预算调整方案，报预算管理委员会审议；（六）组织开展预算执行情况考评。第九条 公司各部门为预算执行单位，具体开展全面预267、算执行工作，主要履行以下职责：（一）负责本部门全面预算的编制和上报工作；（二）严格执行经批准的预算，监督检查本单位预算执行，及时分析预算执行差异原因，提出预算调整建议；（三）组织实施本部门内部预算考核和奖惩工作；（四）配合预算管理部门（指公司预算管理委员会及其工作机构，下同）做好预算的执行监控、考核奖惩等工作。各预算执行部门负责人应当对本部门预算的执行结果负责。第三章 预算内容第十条 全面预算包括业务预算、资本预算、资金预算和财务预算四个方面内容。第十一条 业务预算包括主营业务收入预算、主营业务成本预算、期间费用预算和其他业务收支预算等。（一）主营业务收入预算是预算期内租金利息、手续费等中介业268、务收入的预算，主要依据年度目标利润、预测的市场环境及市场价格编制。（二）主营业务成本预算是预算期内银行融资成本支出预算。（三）期间费用预算是预算期内组织经营活动必要的销售费用、管理费用、财务费用等预算，应当区分变动费用与固定费用、可控费用与不可控费用的性质，根据上年实际费用水平和预算期内的变化因素，结合费用开支标准和公司降低成本、费用的要求，分项目、分责任单位进行编制。（四）其他业务收支预算是预算期内除主营业务收入预算、主营业务成本预算外的其他业务收支预算。（五）非流动资产处置、取得的政府补助、对外（接受）捐赠、债务重组、非货币性资产交换等收入或支出，应根据实际情况和国家有关政策规定，编制营业269、外收支业务预算。第十二条 资本预算是在预算期内进行资本性投资活动的预算，主要包括固定资产投资预算、长期股权投资预算和金融工具投资预算。（一）固定资产投资预算是在预算期内为购置固定资产进行资本投资的预算。应当根据有关投资决策资料和年度固定资产投资计划编制。（二）长期股权投资预算是在预算期内为获得其他单位的股权及收益分配权而进行资本投资的预算。应当根据有关投资决策资料和年度权益性资本投资计划编制。转让权益性资本投资或者收取被投资单位分配的利润（股利）所引起的现金流入以及按权益法核算的长期股权投资收益，也应列入预算。（三）金融工具投资预算是在预算期内为购买债券、股票、基金等金融资产，委托贷款和委托理270、财等而进行资本投资的预算。应当根据有关投资决策资料、证券市场行情和风险业务管理要求编制，一般按交易性金融资产、可供出售金融资产和持有至到期投资分别编制。转让金融工具取得的收益，包括实际交易收益、分红收益及公允价值变动产生的收益，也应列入预算。第十三条 资金预算包括日常现金收支预算和筹资预算。（一）日常现金收支预算是与业务预算和资本预算相关的资金收支预算，应结合业务预算、资本预算和收付款政策，与业务预算、资本预算同步编制。（二）筹资预算是在预算期内需要新借入的长短期借款、经批准发行的债券，对原有借款、债券还本付息以及其他筹资的预算，主要依据有关资金需求决策资料、发行债券审批文件、期初借款余额及利271、率等编制。第十四条 财务预算是指在预算期内汇总反映预计财务状况、经营成果及其分配、现金收支的预算。主要以资产负债预算表、利润预算表和现金流量预算表等形式反映。（一）资产负债预算表是按照资产负债表的内容和格式编制的综合反映在预算期末预计财务状况的报表。一般根据预算期初实际的资产负债表和主营业务收入预算、主营业务成本预算、期间费用预算、其他业务收入预算、投资预算、筹资预算等有关资料分析编制。（二）利润预算表是按照损益表的内容和格式编制的反映在预算期内预计利润的报表。一般根据主营业务收入预算、主营业务成本预算、期间费用预算、其他业务收支预算等有关资料分析编制。（三）现金流量预算表是按照现金流量表主要