1、电子供应链金融电子供应链金融解决方案解决方案招商银行总行公司银行部招商银行总行公司银行部20152015年年1111月月供应链金融背景供应链金融背景l外包增多外包增多 营运资本融资需求转移给供应商和分销商营运资本融资需求转移给供应商和分销商l融资限制融资限制 供应商和分销商规模小供应商和分销商规模小l增加资金成本增加资金成本 融资成本高导致供应商向下转移价格融资成本高导致供应商向下转移价格l增加信贷风险增加信贷风险 核心企业向下游提供贸易信贷增加风险核心企业向下游提供贸易信贷增加风险供应链金融供应链金融l商业银行为核心企业的供应链管理提供的配套服务商业银行为核心企业的供应链管理提供的配套服务l2、审查企业供应链审查企业供应链,为渠道伙伴提供融资为渠道伙伴提供融资l关注重点是供应链的牢固性关注重点是供应链的牢固性,渠道伙伴在供应链中渠道伙伴在供应链中的地位的地位,而非其单纯的财务状况而非其单纯的财务状况l结果是维持了供应链的稳定性，促进供应链发展，结果是维持了供应链的稳定性，促进供应链发展，降低风险降低风险供应链金融，是基于供应链基础之上的金融管理。供应链是一个完整的商供应链金融，是基于供应链基础之上的金融管理。供应链是一个完整的商品流通概念，是指从商品的原料到生产到销售的整个流通过程，能源性企品流通概念，是指从商品的原料到生产到销售的整个流通过程，能源性企业、制造型企业、流通性企业都有3、各自的商业形态、供应商和分销办法，业、制造型企业、流通性企业都有各自的商业形态、供应商和分销办法，所以都有各自的供应链解决办法。所以都有各自的供应链解决办法。供应链金融服务将是商业银行贸易金融业务未来的发展方向，也是企业业供应链金融服务将是商业银行贸易金融业务未来的发展方向，也是企业业务发展过程中对金融服务需求的必然选择，因此，企业和银行通过供应链务发展过程中对金融服务需求的必然选择，因此，企业和银行通过供应链金融合作将获得金融合作将获得“双赢双赢”。从银行内部来看，需要解决的一个关键问题是：如何将目前以资产价值为从银行内部来看，需要解决的一个关键问题是：如何将目前以资产价值为基础的信用风险评4、审体系转变为以现金流价值为基础的评审体系，以适应基础的信用风险评审体系转变为以现金流价值为基础的评审体系，以适应现金管理、供应链融资的发展趋势。现金管理、供应链融资的发展趋势。电子供应链金融服务电子供应链金融服务利用利用ITIT技术和网上银行平台技术和网上银行平台实现财务供应链的自动化实现财务供应链的自动化供应链更加紧密供应链更加紧密,信息更加透明信息更加透明工作更加简便，成本更低工作更加简便，成本更低,效率更高效率更高我行目前已发展出已网上票据、网上信用证、网上保理为核心的电子供应链我行目前已发展出已网上票据、网上信用证、网上保理为核心的电子供应链金融产品体系，把供应链上的相关企业作为一个整5、体，根据交易中构成的链条金融产品体系，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的企业群体竞争力。并提升整个供应链的企业群体竞争力。一样的思路一样的思路,不一样的供应链服务不一样的供应链服务电子供应链金融产品电子供应链金融产品网上信用证网上信用证 国内国内/国际信用证国际信用证网上票据网上票据 票据6、托管票据托管/电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票/商业承兑汇票商业承兑汇票网上保理网上保理 应收应付款管理应收应付款管理/保理融资保理融资电子商业承兑汇票电子商业承兑汇票l以电子介质为载体以电子介质为载体,无纸面形式无纸面形式l由招商银行票据系统产生，在招商银行客户间使用由招商银行票据系统产生，在招商银行客户间使用l具备普通商业承兑汇票的一切功能，如贴现具备普通商业承兑汇票的一切功能，如贴现 背书背书等，服务于供应链企业等，服务于供应链企业l电子化特性带来业务处理安全电子化特性带来业务处理安全 高效高效 快捷的工作便快捷的工作便利利电子商票样式电子商票样式电子商票业务流程电子商票业务流程企业企业7、5到期收回票款到期收回票款1电子采购订单处理电子采购订单处理2支付电子商票支付电子商票供应商供应商招商银行招商银行3网网上上贴贴现现4预预付付款款项项u企业向供应商发出订单企业向供应商发出订单/电子订单电子订单u企业自主向供应商开出电子商票企业自主向供应商开出电子商票,支付货款支付货款u供应商向招商银行申请商票贴现供应商向招商银行申请商票贴现,提前获得现金提前获得现金u票据到期由招商银行向企业收回票款票据到期由招商银行向企业收回票款电子商票业务流程电子商票业务流程电子商票业务优势电子商票业务优势l网上操作网上操作,高效快捷高效快捷l无保管与传递成本无保管与传递成本,降低业务费用降低业务费用l资8、金零在途资金零在途,尤其适用于异地结算尤其适用于异地结算l增加信息透明度增加信息透明度,加强供应链管理加强供应链管理电子商票业务开办条件电子商票业务开办条件l企业与供应商在招商银行开户企业与供应商在招商银行开户l企业与供应商申请开通网上企业银行电子商票功能企业与供应商申请开通网上企业银行电子商票功能l企业与供应商及招行签订商票保贴三方协议企业与供应商及招行签订商票保贴三方协议l企业与供应商登录网上企业银行签订电子商票使用企业与供应商登录网上企业银行签订电子商票使用协议协议网上保理网上保理l供应商向银行转让应收账款供应商向银行转让应收账款,获取资金融通获取资金融通l有追索权有追索权/无追索权保理9、无追索权保理l公开型公开型/隐蔽型保理隐蔽型保理 l借助网银平台开办保理融资业务借助网银平台开办保理融资业务l应收应付款管理系统应收应付款管理系统/网上国内保理融资系统网上国内保理融资系统应收应付款管理系统应收应付款管理系统应收应付款信息录入应收应付款信息录入/导入导入 发票号发票号 金额金额 结算日期结算日期应收应付款信息查询应收应付款信息查询 发票状态发票状态 转让状态转让状态应收应付款信息维护应收应付款信息维护销账处理销账处理 灵活多样的批量销账灵活多样的批量销账网上保理融资系统网上保理融资系统卖方融资申请经办卖方融资申请经办卖方融资申请查询卖方融资申请查询卖方债权转让买方查询确认卖方债10、权转让买方查询确认融资额度查询融资额度查询融资信息明细查询融资信息明细查询网上保理业务流程网上保理业务流程(一一)供应商供应商招商银行招商银行企业企业1电子采购订单处理电子采购订单处理2货物验收货物验收/开发票开发票电子单据流电子单据流6款项支付款项支付4发票电子确认发票电子确认5预预付付款款项项3网网上上保保理理网上保理业务流程网上保理业务流程(一一)u企业向供应商发订单企业向供应商发订单/电子订单电子订单,供应商确认供应商确认u企业验收货物后，供应商开出发票企业验收货物后，供应商开出发票u发票信息导入保理业务系统，供应商网上申请融资发票信息导入保理业务系统，供应商网上申请融资u企业网上确认11、发票企业网上确认发票u银行预付货款给供应商银行预付货款给供应商u发票到期银行从企业收款发票到期银行从企业收款网上保理业务流程网上保理业务流程(二二)供应商供应商招商银行招商银行企业企业1电子采购订单处理电子采购订单处理2货物验收货物验收/开发票开发票电子单据流电子单据流6款项支付款项支付3发票电子确认发票电子确认5预预付付款款项项4网网上上保保理理网上保理业务流程网上保理业务流程(二二)u企业向供应商发订单企业向供应商发订单/电子订单电子订单,供应商确认供应商确认u企业验收货物后，供应商开出发票企业验收货物后，供应商开出发票u发票信息从企业系统导入保理业务系统发票信息从企业系统导入保理业务系统12、u供应商网上申请发票融资供应商网上申请发票融资u银行预付货款给供应商银行预付货款给供应商u发票到期银行从企业收款发票到期银行从企业收款银行处理流程银行处理流程u在新系统平台打印保理融资申请及相关单据在新系统平台打印保理融资申请及相关单据u按现有业务流程网下审批按现有业务流程网下审批放款放款u在新系统平台记录审批结果在新系统平台记录审批结果u系统生成保理业务台账系统生成保理业务台账,查询核对查询核对u款项收回后的销账处理款项收回后的销账处理保理业务优势保理业务优势对供应商对供应商将未到期的应收账款转化为现金将未到期的应收账款转化为现金,美化财报美化财报对买方提供更有竞争力的付款条件对买方提供更有13、竞争力的付款条件,增加销售增加销售控制收款风险控制收款风险节约应收账款管理成本节约应收账款管理成本对买方企业对买方企业利用优惠的远期付款条件利用优惠的远期付款条件,加速资金周转加速资金周转,提高资金效率提高资金效率节省开立承兑汇票节省开立承兑汇票 信用证的费用信用证的费用无纸化的财务供应链操作无纸化的财务供应链操作,提高效率和准确度提高效率和准确度,降低作业降低作业成本，对集中采购尤其适用成本，对集中采购尤其适用供应链信息透明度增加供应链信息透明度增加,便于核心企业对供应链的管理便于核心企业对供应链的管理延展性强，互联网可很好地支持到异地供应商延展性强，互联网可很好地支持到异地供应商网上保理业14、务优势网上保理业务优势为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率，为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率，以及更好地管理供应链企业为目的的现金管理服务。以及更好地管理供应链企业为目的的现金管理服务。西门子是世界知名企业，财务管理上使用的是西门子是世界知名企业，财务管理上使用的是SAPSAP系统。系统。为了简化对账处理，实现收款自动记账，公司为每个主为了简化对账处理，实现收款自动记账，公司为每个主要客户配置了一个专用的要客户配置了一个专用的SAPSAP代码，实际上就是付款人代码，实际上就是付款人编号。编号。银行的收款信息中要包含银行的收款信息中要包含SAPSAP代码，西门子通过与银行15、代码，西门子通过与银行系统的对接可以获取该代码，并完成自动记账。系统的对接可以获取该代码，并完成自动记账。交易识别业务交易识别业务客户向西门子付款时，在西门子银行账号后面加上客户向西门子付款时，在西门子银行账号后面加上SAPSAP代码。（代码为不超过代码。（代码为不超过1212位的字母或数字）位的字母或数字）银行系统对新的账号能够自动识别，并按照西门子的正银行系统对新的账号能够自动识别，并按照西门子的正确账号记账。确账号记账。含含SAPSAP代码的收款方信息通过网上企业银行反馈给西门代码的收款方信息通过网上企业银行反馈给西门子公司，方便公司自动记账。子公司，方便公司自动记账。交易识别业务交易识16、别业务交易识别业务交易识别业务交易识别系统支持的贷记业务交易：交易识别系统支持的贷记业务交易：当收款人在我行老系统分行开户时，贷记业务包括：通当收款人在我行老系统分行开户时，贷记业务包括：通用记账、通存通兑、电子汇兑、支付系统、企业银行用记账、通存通兑、电子汇兑、支付系统、企业银行 当收款人在我行新系统分行开户时，贷记业务包括：系当收款人在我行新系统分行开户时，贷记业务包括：系统内转账、提回清分、企业银行。统内转账、提回清分、企业银行。除以上方式外，其他如汇票、本票、委托收款等结算方除以上方式外，其他如汇票、本票、委托收款等结算方式不适用该业务。式不适用该业务。交识识别业务交识识别业务交易识别17、业务办理流程：交易识别业务办理流程：收款企业填写申请表，提供付款人内部编号加客户结算账号的明收款企业填写申请表，提供付款人内部编号加客户结算账号的明细表。细表。开户行向当地人民银行报备付款人内部编号加客户结算账号的明开户行向当地人民银行报备付款人内部编号加客户结算账号的明细表。细表。开户行填写机房维护申请，注明拟开办该业务的企业收款账号以开户行填写机房维护申请，注明拟开办该业务的企业收款账号以及内部编号最大位数，通知总行信息技术部进行相应维护。及内部编号最大位数，通知总行信息技术部进行相应维护。总行信息技术部维护成功后，业务正式开通。总行信息技术部维护成功后，业务正式开通。交识识别业务交识识别18、业务应用案例应用案例ThyssenkruppThyssenkrupp是总部在德国的全球强企业，客户遍及世界是总部在德国的全球强企业，客户遍及世界各地，其在中国的管理部门希望通过某一实体将在中国投资的控各地，其在中国的管理部门希望通过某一实体将在中国投资的控股企业资金集中管理起来，面临的挑战是：股企业资金集中管理起来，面临的挑战是：如何在中国法律许可下实现现金集中管理如何在中国法律许可下实现现金集中管理各控股企业的应收应付款管理存在问题，但由于财务系统各异，各控股企业的应收应付款管理存在问题，但由于财务系统各异，管理总部很难管理到各公司的应收应付款，不利于集团的现金流管理总部很难管理到各公司的应19、收应付款，不利于集团的现金流管理管理缺乏对应收款管理的控制力度，应收款回收不理想缺乏对应收款管理的控制力度，应收款回收不理想应收款回收的问题导致应付款拖欠，降低企业的信用，不利于供应收款回收的问题导致应付款拖欠，降低企业的信用，不利于供应链的稳定应链的稳定解决方案解决方案基于网银的现金池与应收应付款管理系统的组合方案：基于网银的现金池与应收应付款管理系统的组合方案：选择某一现金充裕的实体作为地区资金总部开办委贷现金池业务选择某一现金充裕的实体作为地区资金总部开办委贷现金池业务通过银行提供的应收应付款管理系统，总部实时了解各控股企业通过银行提供的应收应付款管理系统，总部实时了解各控股企业的应收应20、付款信息，现金预测更加准确的应收应付款信息，现金预测更加准确控股企业应付款到期时，如果由于应收款未能及时收回而可能导控股企业应付款到期时，如果由于应收款未能及时收回而可能导致拖欠款项，由总部向控股企业发放委托贷款对外支付，该贷款致拖欠款项，由总部向控股企业发放委托贷款对外支付，该贷款执行较高的处罚利率执行较高的处罚利率方案优势方案优势该解决方案带来了如下好处：该解决方案带来了如下好处：实现了资金的集中管理运作，并通过内部计价来调剂余缺实现了资金的集中管理运作，并通过内部计价来调剂余缺通过内部价格机制促使控股企业加强应收款管理通过内部价格机制促使控股企业加强应收款管理加强对应付款管理，提升企业信用，保证了供应商的利益，容易加强对应付款管理，提升企业信用，保证了供应商的利益，容易取得优惠供货价格，有利于整个产业链的发展取得优惠供货价格，有利于整个产业链的发展集团现金流量预测准确性大大提高，降低流动性风险和资金成本集团现金流量预测准确性大大提高，降低流动性风险和资金成本