1、担保投资企业风险责任管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: XXXX担保投资有限公司担保风险责任制度为建立权责对称，责任明晰，决策规范的业务管理体制，提高决策水平，有效防范道德风险和能力风险，结合公司实际，建立主责任人制度，严格责任界定。一、建立主责任人制度。1、建立调查主责任人制度，对报批业务保前调查的真实性负责；2、建立审查主责任人制度，对审查的担保业务的合规合法性负责；3、建立审批责任人制度，对担保业务负审批责任；4、建立经营主责任人制度，对未解除担保责任的业务的事后监管、按期履约、债权保全等负责。二、主责任2、人界定如下：1.业务经营部门负责人为调查主责任人，业务监管部门负责人为审查主责任人，评审委员为审批责任人，业务经营部门负责人为经营主责任人。2.报批的担保业务，必须书面确定调查、审查、经营主责任人。3.建立经营主责任人责任移交制度，原经营主责任人因工作岗位变动，必须在公司业务监管部门主持和监交下，同接手经营主责任人对其负责的业务风险依次进行鉴定，形成书面交接材料，由原主责任人、接手主责任人、参与人签字后登记存档，责任移交后，接手主责任人对接手后的业务经营状况负责，不得推诿责任，同时原经营主责任人必须协助接手经营主责任人了解有关情况。三、加强对主责任人的检查监督、严格责任追究。公司管理部门要加强3、对经营部门业务行为的监督检查，重点加强对主责任人违规违法违纪行为的查处。1.调查主责任人帮助、默许客户伪造有关条件，套取公司信用，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。2.调查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。不按制度规定进行调查，误导审查和审批，造成损失的；对客户的财务，资信等状况调查不细不实，误导审查和审批，造成损失的。3.审查主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。4、不坚持独立审查原则，按照领导或有关方面授意进行审查；与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告。4.审查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。不按照制度规定进行审查，误导审批人。没有审查出调查报告和评估报告中的明显漏洞，误导有权审批人。5.审批责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。逆程序或变相逆程序审批业务；向不符合基本条件的客户授予信用；向关系人提供不符合公司有关要求的业务。6.审批责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行5、政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。轻信、盲目跟风，依据未经核实的信息审批业务，造成损失的。审批业务应用政策法规不当，造成损失的。7. 经营主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。对管户客户经理反映的客户风险预警信号，不及时处理或措施不力延误时机，形成损失。上报信息和数据严重失真，误导上级决策的。8.经营主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。接手经营主责任人对接手的业务因管理不严造成损失6、的。因未按照规定进行检查并反馈信息，未及时预警造成损失的。9.公司保护业务人员的合法权益，对严格按照制度办事，坚持原则的业务人员，特别是对决策行为规范，决策效率高，决策效益好的主责任人，给予必要的精神和物质奖励。 XX年8月20日业务档案管理办法第一条 为规范本公司业务档案的管理，维护业务档案的安全完整，实现档案管理的规范化，根据中华人民共和国档案法及本公司实际情况，特制订本办法。第二条 本公司负责业务档案管理的职能部门是风险控制部，公司档案工作实行“统一领导，专人负责、集中保管、定期交接”的原则。第三条 业务档案是在业务调查评价、审批发放及后续管理过程中形成的法律文件和具有查考价值的专业技术7、资料，按以下两部分内容分类：1.业务法律文件和公司内部审批文件。 2.除上述文件外的客户基本情况档案，详见业务档案资料清单（附件1）。第四条 业务档案资料的移交1.业务人员在业务完成之日起3个工作日内将业务形成的法律文本和公司内部审批文件向业务监管部（风险控制部）指定的档案管理人员办理移交，由档案管理人员统一整理保管；其余档案待该客户与我公司终止业务后一周内移交。2.业务人员在档案移交前应按业务操作流程的要求对材料认真核对，防止资料有缺项现象产生。填写业务档案资料移交清单（附件2）一式两份，并签署本人姓名，连同全部资料一并移交档案管理人员。审查合格的业务档案资料，档案管理人员在业务档案资料交接8、清单上签字，并由风险控制部负责人监交并签名，一份由业务人员保留，另一份作为业务档资料留档保管。第五条 业务档案资料的整理档案管理人员接收档案资料后，应在3个工作日内进行整理归档，将档案资料划分为客户基础情况档案和法律档案、内部审批文件两部分分别保管，其中客户基础档案按业务档案资料清单顺序排列，法律文件及内部审批文件按业务操作流程先后顺序排列。第六条 业务档案的保管1.档案管理人员有义务保证资料安全，严密防火、防潮、防尘、防盗、防蛀、防腐蚀。一旦发生有丢失、毁损、违章使用等情况，除及时采取必要措施外，应迅速向风险控制部负责人和公司领导报告。2.业务档案资料可根据便于保管和利用的原则，自定装具。但9、业务档案装具封面应标有档案类别、经办部门、客户名称、担保品种、案卷号、年度等内容。客户基本情况档案资料装具封面应标有档案类别、客户名称等内容，装具与封面的内容、格式必须前后一致统一。3.档案管理人员不得违反规定提供、利用、移交资料或违法、违纪牟取私利进行涂改、伪造档案。4.由于机构变动或人员变动，需要进行档案交接时，档案管理人员必需交接，接收人对交接的具体和资料，按卷内目录核对，并在文件目录下签名，由风险控制部负责人全程监交并签名。第七条 业务档案的调阅1.业务档案一律不得外借，防止毁损、丢失和泄密。2.内部人员调阅业务档案的，由借阅人填写业务档案资料借阅单（附件3）交风险管理部门负责人同意签10、名后方可办理借阅手续。借阅人可对档案进行现场查阅，需要将资料带离现场的，由风险管理部门负责人同意后由档案管理人员为其复印。并将业务档案资料借阅单作为档案资料专门保管。3.业务档案资料借阅时，应保证资料的安全性、完整性、有效性，查阅人不得在档案资料上涂改、标注、伪造、损毁。因对资料的遗失、损毁、泄密的经济损失可要求其承担相应责任。4.对于司法部门及监察、工商、税务、审计等部门和单位因工作需要查阅资料，档案管理人员必须查看其单位介绍信及身份证文件，并由风险部控制部负责人和公司领导负责人在介绍信上批署意见，才能查阅、复印或带走原件。第八条 业务档案的保存期限所有业务档案保管期限不低于10年。第九条 11、本办法由总经理办公会议通过之日起执行，原规定有相悖的，按本办法执行。 XX年8月20日(附件1)业务档案资料清单内容原件复印件份数一、公司内部文件资料1、 委托担保申请书（原件）*2、 企业基本情况表（原件）*3、 担保业务受理表（原件）*4、 企业调查报告书（原件）*5、 资信评估评分表（原件）*6、 担保项目审批表（原件）7、 项目审核报告书（原件）*8、 担保承诺函（复印件）及审批表（原件）*9、 保证合同申请审批表（原件）*10、保证合同情况落实表（原件）11、同意用款通知书申请表（原件）12、同意用款通知书（复印件）13、董事会决议（复印件）14、评审会决议（复印件）15、监管记录 12、二、企业基本资料1、营业执照副本（复印件）2、法人代码证（复印件）3、税务登记证副本（复印件）4、纳税凭证（复印件）5、企业注册登记核准单（原件）6、公司介绍（原件）7、企业章程（复印件）8、验资报告（复印件）9、企业财务状况及变化趋势（原件）10、最近三年审计报告（复印件）11、近期财务报表（复印件）及主要科目明细12、贷款卡及信贷记录13、上月银行对帐单（复印件）14、资信证明（复印件）15、大额资产及资产权属证明（复印件）16、法人代表证明书（原件）及身份证（复印件）17、法人代表及主要领导人简历（原件）18、董事会决议19、董事会成员名单及签名式样（复印件）20、法人授权委托书三、反担13、保资料1、担保协议书2、委托担保协议3、经济咨询服务协议4、反担保协议*5、抵（质）押反担保的，应提供抵（质）押物权利证明及财产评估报告5、信用反担保的，应提供反担保人的企业介绍、营业执照副本、验资报告、审计报告、财务报表、贷款证、资信证明、企业章程、法人代表证明书及法人代表身份证、法人代表及主要领导者简历四、银行1、借款合同（原件）*2、保证合同（原件）*3、还款证明五、其他资料1、历次担保检查表2、纠正违约通知3、保证责任履行方案4、违约代偿通知书5、补充保证金通知书6、协助扣划代偿通知书7、担保业务到期前通知书8、验资报告（复印件）9、企业财务状况及变化趋势（原件）（附件2）业 务 档 14、案 移 交 资 料 清 单（单位名称）移交人： 接交人： 监交人：移交资料编制部门： 年 月 日（附件3） 档案借、查阅审批表 借阅档案名称：申请日期：借阅 现场查阅 表号：申请部门借阅人借出理由档案性质物权凭证 要件档案 一般档案档案内容借出时限 年 月 日至 月 日止部门经理审批管理部经理总经理注：物权凭证及要件档案需有总经理意见办理档案号借出人：档案内容页 数共 页 保管人：页码详列 结果归还时间归还人：内容核对页码核对保管人：完好性权利凭证管理办法为了规范本公司的权利凭证管理，加强内部控制，防范风险，特制定本管理办法。一、权利凭证包括：物权凭证、债权凭证和知识产权凭证。二、属于本公司的15、有价证券类权利凭证由公司综合管理部财务室负责保管。三、属于客户提供的用于反担保的权利凭证：由担保业务部收取后移交综合管理部财务室保管，并办理移交手续；取出权利凭证时，由担保业务部办理领取手续，经风险控制部审核报批后至综合管理部财务室领取。四、综合管理部财务室要落实专人保管权利凭证，建立台帐进行续时登记。五、风险控制部负责监管反担保权利凭证，定期核实反担保财产的存续状况和价值，确保反担保财产的安全、完整、足额。六、凡因工作失误、相关人员过错造成公司损失的，实行责任追究制。 XX年8月20日附件1权利凭证领取申请申请部门：权利凭证内容：申请原因：申申请人： 日 期：担保业务部意见：经理签名：日 期16、：风险控制部意见： 经理签名：日 期：审批意见： 审批人： 日 期：评估机构准入管理办法第一条 为加强评估机构准入管理工作，提高评估机构服务的质量和效率，防范道德风险，根据国家相关政策和我公司业务的需要特制定本办法。第二条 本办法所称评估机构是指依法设立，取得注册资产评估师、注册房地产估价师、土地估价师等资产评估专业资格，从事评估业务活动的社会中介机构。第三条 风险控制部是公司评估机构准入工作的归口管理部门，负责评选工作的组织和对已准入的评估机构日常管理工作。第四条 为保证评估机构服务质量和职业操守，评估机构应具备的准入条件为：1.按国家有关的政策规定在工商行政管理部门注册登记且具有法人资格，17、并持有财政部、建设部、国土资源部或其属有权机构等部门颁发的评估资格证书（许可证）。2.评估机构资质等级为三级或三级以上。3.依法取得评估资格，遵守有关法律、法规、执业准则和执业规范，具有良好的职业道德，并有连续三年（含）以上相关领域从业经验。4.具有规范和完善的评估业务质量控制制度、风险控制制度及健全的内部管理制度。5.评估机构与我公司不存在利益冲突。6.在其所在地区评估行业有较好的信誉，诚实守信，且最近三年内无不良从业记录。7.从事评估事项的中介机构，应具有5名或5名以上执业注册评估师。 第五条 评估机构准入的评定。1.公司评审委员会成员对参选机构及其报送的参评资料进行评定和筛选。2.准入的18、评估机构应出具服务承诺。第六条 风险控制部应在每年年底对已准入的评估机构进行年审，年审合格的可保留准入资格一年。第七条 评估机构在配合我公司工作期间出现下列问题时，一经发现，该公司将不得作为我公司的选用评估机构：1.不积极配合我公司的工作;2.利用掌握的信息，恶意提高收费标准等恶劣行为;3.与我公司或相关利益人员内外勾结损害我公司的利益;4.泄露我公司商业秘密及其他需要保密的信息，造成不良影响的;5.对评估标的物不认真做市场调研，评估过高或过低或其它方面原因，致使我公司蒙受较大损失等行为；6.出具虚假报告，给我公司造成经济损失的；7.其它严重损害我公司利益的行为。上述情况严重的若违反国家的相关法律、法规，风险控制部门应积极采取法律手段维护我公司权益，直至追究其经济和法律责任。第八条 本办法不适用于法律诉讼中由法院指定的评估机构。第九条 本管理办法自颁发之日起施行。 XX年8月20日