1、保险股份有限公司红、黄、蓝牌处罚制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: XX各单位：为严肃法规，促进公司各单位及全体员工遵法守规，维护公司正常经营管理秩序，保障公司健康发展,特制定XX保险股份有限公司红、黄、蓝牌处罚制度（试行）。现予以下发，请遵照执行。特此通知 XX保险股份有限公司 2015年8月6日1总则为严肃法规，促进公司各单位及全体员工遵法守规，维护公司正常经营管理秩序，保障公司健康发展,制定本制度。1.2本制度所称违法违规行为（简称“违规行为”）是指违反有关法律法规及公司规章制度等的事项和行为。1.3本制度适2、用于XX保险股份有限公司各部门、各级分支机构及公司全体员工。1.4对责任单位和人员的处罚应当遵循合法合规、有理有据、客观公正的原则。1.5员工违规行为的调查认定由合规管理部门或审计部门负责。员工违规行为的处罚决定由公司处罚小组负责，员工违规行为的处理执行由人资行政部门负责。公司总经理、副总经理、总经理助理、董事会秘书、财务负责人、合规负责人、审计责任人、总精算师及其他高级管理人员的违规行为的处罚决定，由公司董事会或其授权的组织（人员）负责。1.6公司处罚小组由经营管理团队领导组成（具体违规行为涉及部门的分管领导，在审议、表决该违规行为时，应自行回避），组长由公司总经理担任；公司处罚小组下设执行3、秘书与调查小组、执行小组：执行秘书由人资行政部门负责人担任，调查小组由合规管理部门、审计部门组成，执行小组由人资行政部门组成。2亮牌和处罚2.1对调查小组检查发现的违规事项和行为依据问题性质予以亮牌。2.2根据违规事项给公司经营管理活动带来的风险、危害或损失程度的不同，亮牌的种类分红牌、黄牌、蓝牌三种。2.3红牌警示事项是指违规性质极其恶劣，对公司经营管理活动有重大影响的违规事项；黄牌警示事项是指违规性质较为恶劣，对公司经营管理活动有较大影响的违规事项；蓝牌警示事项是指违规性质较轻，对公司经营管理活动有一定影响的违规事项。2.4员工处罚种类包括书面批评、通报批评、警告、记过、记大过、降级（职）4、撤职、留司察看、解除劳动合同九种。具体处罚种类执行标准依据公司相关制度执行。2.5直接责任人是指参与决策、组织、策划、授意、操纵、实施违规行为的违规人员；相关责任人是指不履行或不正确履行职责，未能有效制约和防范违规行为的发生，对违规行为负有领导管理和监督责任的公司人员。3违规行为的亮牌和处罚3.1对于以下违规行为，应出示红牌，并对直接责任人给予记过以上处罚，对相关责任人给予警告以上处罚：3.1.1非法占有或挪用公司财物；3.1.2行贿、受贿、索贿；3.1.3虚增保费、虚增利润；3.1.4出具虚假或鸳鸯保单及发票；3.1.5擅自在业务系统外进行承保、出单、理赔等操作；3.1.6截留或挪用保费、5、追偿收入、赔款、手续费、拥金等财务收支资金；3.1.7编造虚假理赔案；3.1.8设立“小金库”、账外账；3.1.9未经批准印制、购买、使用有价单证或其他重要凭证；3.1.10违反薪酬管理规定或分配方案，发放工资、奖金、津贴、福利等薪酬，或违规进行二次分配上述薪酬；3.1.11擅自进行人事任免、招聘使用编外人员、擅自签署劳动合同或用工协议，未按规定解除劳动合同；3.1.12违规对外签订合同，给公司造成风险或损失；3.1.13私刻、伪造、变造公司或外部单位印章，给公司造成风险或损失；3.1.14违规使用公司各类印章，给公司造成风险或损失；3.1.15泄露或违规使用客户信息资料等商业秘密或侵犯公司知6、识产权；3.1.16未经批准设立分支机构或业务网点；3.1.17伪造、违规销毁财务业务资料、经营数据报表；3.1.18严重渎职、失职，给公司造成重大风险或损失；3.1.19参与或协助洗钱；3.1.20未按规定严格履行反洗钱义务，给公司造成重大损失或风险；3.1.21参与或协助非法集资；3.1.22隐瞒或提供虚假项目信息，损害公司利益；3.1.23违法违规从事与内幕信息、未公开信息有关的投资类交易活动，或者明示、暗示他人从事上述交易活动；3.1.24泄露内幕信息或其他未公开信息；3.1.25违规发送机密信息或敏感信息，给公司造成重大损失；3.1.26违规操作投资项目；3.1.27违规删除、修改公7、司技术、管理、经营等电子数据；3.1.28破坏公司信息系统，严重危及公司信息安全；3.1.29未严格执行关联交易制度、违规进行关联交易，给公司造成重大风险或损失；3.1.30公司员工参与销售人员的下列违规行为，造成恶劣影响的：(1)虚列标的出单；(2)出具虚假或鸳鸯保单及发票；(3)编造虚假赔案；(4)私刻、伪造、变造公司及外部单位印章；(5)参与或协助非法集资；(6)违规推荐或销售非本公司金融产品；(7)欺骗投保人、被保险人或者受益人的行为； (8)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务的行为； (9)代客户签名或唆使、默许、放任非资格人代资格人签名； (10)其他销售误导行8、为，包括但不限于：对保险产品的不确定利益承诺保证收益；使用保险产品的分红利率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；诱导、唆使投保人为购买新的保险产品而终止原有的保险合同，损害投保人、被保险人或受益人合法权益等行为。3.1.31其他应亮红牌的行为。3.2对于以下违规行为，应出示黄牌，并对直接责任人给予通报批评以上、撤职以下处罚，对相关责任人给予书面批评以上、撤职以下处罚：3.2.1未经批准自行调整财务、业务数据；3.2.2未经批准在系统外打印发票；3.2.3未及时上报或未上报监管动态、违法案件等重大事项；3.2.4未按规定进行核保、承保、保全、理赔等业9、务操作；3.2.5违规扩大公司各类印章使用范围；3.2.6私刻、伪造、变造公司或外部单位印章；3.2.7违规支付手续费；3.2.8违规报销费用或未按规定用途使用专项费用；3.2.9违规租赁办公职场；3.2.10采购活动未按公司制度规定招标；3.2.11违规购置、处置资产或违规处置损余、追偿资产；3.2.12违规使用公司CI标识；3.2.13违规开发、制作或使用行销辅助品；3.2.14重要单证管理不善或造成会计凭证、业务档案等重要原始文件丢失；3.2.15违规开发、安装、使用系统外挂程序；3.2.16破坏公司信息系统，危及公司信息安全；3.2.17未按规定披露、申报关联交易信息；3.2.18未经10、公司批准，擅自销售产品；3.2.19超权限开支项目或拆分应上报审批的支出项目；3.2.20擅自外借公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、许可证等；3.2.21公司员工知道或者应当知道销售人员发生下列违规行为，进行虚报、瞒报或未进行问题整改，造成公司、客户利益受损或给公司造成不良影响的：(1)未经客户同意擅自为其投保、续保、办理保全业务；(2)违规扩大公司各类印章使用范围；(3)私刻、伪造、变造公司或外部单位的印章；(4)违规开发、制作或使用行销辅助品；(5)与非法从事保险代理业务的个人或机构发生保险代理业务；(6)欺骗投保人、被保险人或者受益人的行为；(7)阻碍投保人履行如实告知义务，或者11、诱导其不履行如实告知义务的行为；(8)代客户签名或唆使、默许、放任非资格人代资格人签名；(9)其他销售误导行为，包括但不限于：对保险产品的不确定利益承诺保证收益；使用保险产品的分红利率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；诱导唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或受益人合法权益等行为。3.2.21其他应亮黄牌的违规行为。3.3对于以下违规行为应出示蓝牌，并对直接责任人给予书面批评以上、警告以下处罚，对相关责任人给予书面批评以上、通报批评以下处罚：3.3.1核保、承保、保全、理赔等业务档案要素不规范、不齐全；3.3.2资金支付12、或费用报销审核把关不严；3.3.3未及时对财务、业务、资产等数据核对、清理，给公司造成损失或风险；重要单证回销不及时或账实不符；3.3.5招聘、录用、晋升员工审核把关不严；3.3.6违规对外签订合同；3.3.7未按公司制度规定签订或续签劳动合同；3.3.8社会保险办理不规范；3.3.9违规向销售人员收取费用；3.3.10印章丢失未及时上报或未按规定封存、销毁已停止使用的印章，或者印章交接未签署责任书；1对外签订合同中未按照公司制度规定添加反商业贿赂条款；2违反公司个人计算机管理制度和权限；3未依据法律法规、监管规定或公司制度要求实施销售人员管理；4未按法律规定或公司规定缴纳税款、计提公积金；513、未按照规定及时办理各类证照年检、登记信息变更、企业年度报告公示等手续；3.3.16未按公司规定及时报送合规、风险、法律事务报告、报表等；3.3.17员工或销售人员培训管理不规范；3.3.18未按公司制度规定的流程呈报公文；3.3.19无正当理由，留存公司各类证照复印件；3.3.20在保险业务活动中，员工未尽管理责任，未落实常规销售误导自查自纠工作，下辖销售人员大范围发生欺骗或诱导保险消费者的销售误导行为，给公司造成不良影响的：(1)欺骗投保人、被保险人或者受益人的行为；(2)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务的行为；(3)代客户签名或唆使、默许、放任非资格人代资格人签名；(14、4)其他销售误导行为，包括但不限于：对保险产品的不确定利益承诺保证收益；使用保险产品的分红利率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；诱导、唆使投保人为购买新的保险产品而终止原有的保险合同，损害投保人、被保险人或受益人合法权益等行为。3.3.21其他应亮蓝牌的违规行为。4特殊处罚规定4.1员工违规行为涉嫌犯罪的，应当移送司法机关依法追究刑事责任。4.2员工因违规行为被依法追究刑事责任，一律给予解除劳动合同处罚。4.3员工违规行为应按公司案件责任追究管理办法进行问责的，不再按本制度进行处罚。4.4被外部监管机构处罚的违规行为，经检视内部管理存在违规或者失15、职的，应按本制度进行问责处罚。4.5经合规、审计检查发现的违规行为，在业务部门自查中已经发现但未处罚或处罚尺度明显不当的，应按本制度追加处罚。4.6在处罚下发过程中，如发现行为人已调往股东系统内其他公司任职的，处罚小组应向其现任职单位人资行政部门发送处罚建议；员工在调入本公司前存在违规行为，原单位处罚小组向公司提出处罚建议的，公司应追溯行为人的违规责任，并出具处罚决定。4.7股东系统内其他公司员工调入本公司任职，处罚执行尚未结束的，原处罚时效期连续计算。4.8违规行为人已与公司已解除劳动关系的，公司不再向其个人出具处罚决定。离职人员处罚信息应计入员工电子档案。离职人员违规行为给公司造成损失的，16、公司保留对其追究法律责任的权利。离职人员属于公司高级管理人员的，违规信息应按监管规定通报其新用工单位。4.9与公司签订劳动合同的销售人员实施的违规行为，问责标准参照本制度执行。4.10劳务派遣制人员违反公司规章制度应当问责的，参照本制度亮牌处罚。劳动派遣协议另有约定的除外。4.11销售人员发生公司案件责任追究管理办法中所指案件，根据管理办法对内勤责任人员进行问责，对发案机构进行亮牌，对销售人员按照公司相应管理办法进行处罚。销售人员发生本制度所列示的违规行为，公司内勤人员若有管理责任的，依据本制度对机构亮牌，对内勤人员进行处罚；若已在职责范围履行职责、义务的或该行为与公司管理无关的，不按照本制度17、对机构亮牌，但对销售人员应按照公司相应管理办法进行处罚。4.12存在以下情节的销售人员违规行为，均应考虑管理责任并亮牌：4.12.1涉及人数较多或者范围较广；4.12.2长期存在或者持续出现；4.12.3违规行为整改不到位，重复出现；4.12.4办公职场内部发现。4.13对违规事项的亮牌和处罚，必须严肃、慎重，做到事实清楚，证据确凿，定性准确，处理恰当，程序合法，手续完备。4.14对涉及经济方面的违规行为，除按规定对相关人员进行处罚外，还应由人资、财务、合规等相关部门配合追缴违规所得，相关责任人已离司但需要进入司法程序追究的，可由合规部门负责办理相关事宜。此类违规行为主要包括：4.14.1利用18、职务便利非法占有公司财物；4.14.2违反规定利用公司财物进行经营或将公司财物借给他人进行经营；4.14.3弄虚作假获取工资、奖金及实物；4.14.4其他获得违规收入的行为。4.15有下列情形之一的，应当从重处罚：4.15.1在一次检查中涉及三项及以上违规行为；4.15.2连续二个检查期间出现同一违规行为；4.15.3伪造、销毁、藏匿证据；4.15.4对检举人、证人、办案人打击报复；4.15.5拒绝、刁难、变相抵制、妨碍合规、审计检查；4.15.6损失巨大、影响恶劣或造成严重后果的；4.15.7各部门自查发现问题，但未有效整改。4.16有下列情节之一的，应当加重处罚：4.16.1违反决策程序造19、成重大决策失误，导致公司资产遭受重大损失；4.16.2对发现的重大违法违规行为故意包庇隐瞒，不采取积极措施挽回影响和损失；4.16.3未按监管规定进行风险排查，被动发现案件或反复发生同质同类案件的。4.17有下列情节之一者，可以从轻处罚：4.17.1主动坦白、积极配合检查；4.17.2揭发、检举他人违规违法行为，经调查属实；4.17.3违规情节较轻，退赃积极，确有悔改表现；4.17.4积极采取相应措施进行有效整改的；4.17.5违规发生时内部异动到岗不足三个月；4.17.6同一违规事项已被公司内部给予相应处罚的。4.18有下列情节之一者，可以减轻处罚：4.18.1违规情节轻微，退赃积极，确有悔20、改表现；4.18.2各部门自查发现问题且已积极整改；4.18.3违规行为发生时入司不足三个月；4.18.4同一违规事项已被监管机构给予处罚。5处罚程序5.1对员工的处罚必须按照规定程序进行。5.2合规、审计部门有权对涉嫌违规行为进行独立调查，不受任何单位和个人的干涉。涉嫌违规行为调查完毕后，调查小组应及时将调查报告提交公司处罚小组审议、表决。5.3处罚小组执行秘书负责落实处罚小组会议时间、地点和议程，并提前三个工作日通知处罚小组全体成员。处罚小组会议由合规、审计部门的分管总主持，由执行秘书负责会议记录、表决意见的汇总及整理。根据处罚小组组长的指示，合规、审计部门负责人及相关项目主审可列席处罚小21、组会议，负责对报告事项和处罚建议陈述和说明。5.4公司处罚小组对调查报告进行审议，处罚表决依据一事一议、一人一票、少数服从多数原则进行。若无法形成多数意见，则以处罚小组组长意见为准。5.5处罚小组接到调查报告至表决通过处罚意见的期限为十五个工作日。处罚小组认为事实不清、证据不充分，发回调查小组补充调查的期限不计在内。5.6处罚小组表决形成处罚意见后，处罚小组执行秘书应及时安排人资行政部门发起签报。5.7签报流转完成后，处罚小组执行秘书应在三日内向被处罚人员通过公司内网邮箱以邮件送达处罚告知书（附件一），并抄送处罚小组、提交报告的合规或审计部门负责人及项目主审。5.8处罚告知书应当向被处罚人说明22、作出处罚决定的事实、理由及依据，并告知当事人依法享有的权利。5.9违规行为人属于劳务派遣员工的，不再送达处罚告知书，直接按本制度5.10、5.11条规定执行。5.10被处罚人对处罚结果不服的，在处罚告知书送达之日起十日内，可以书面形式提出申诉。5.11申诉期限届满后，被处罚人未提出书面申诉的，视为接受处罚结果。处罚小组执行秘书应及时安排人资行政部门发送处罚决定书（附件二）。处罚决定涉及与员工解除劳动合同的，人资行政部门应于两日内将处罚理由、依据通知员工所属工会，并在征得工会同意后落实相关处罚。5.12劳务派遣员工的处罚决定，依据劳务派遣协议提出处罚建议，要求劳务派遣公司协助执行。6附则6.1公23、司各部门、各级分支机构及全体员工，均有权向调查小组检举、举报违规行为。6.2本制度中的以上、以下均包含本数。6.3各分公司可依据本制度，结合本区域实际情况，拟定相应的实施细则，报经总公司人资行政部、合规法律部、审计部审批通过后，在其管辖区域内实施。6.4本制度由人资行政部、合规法律部、审计部联合发文并负责解释与修订。6.5本制度自发布之日起执行。附件：1.处罚告知书2.处罚决定书附件1处罚告知书 先生/女士： 经检查， 。上述行为， 。 依据XX保险股份有限公司红、黄、蓝牌处罚制度（试行） ，拟向 出示 牌，给予你 处罚。 若对上述处罚结果有异议，你有权在处罚告知书送达之日起十日内，按照公司相关规定，以书面形式提出申诉。申诉期限届满，你未提出书面申诉的，视为接受处罚结果。特此告知 XX保险股份有限公司 年 月 日附件2 处罚决定书 先生/女士： 经查明， 。 依据XX保险股份有限公司红、黄、蓝牌处罚制度（试行） ，向 出示 牌，给予你 处罚。根据XX保险股份有限公司员工奖惩管理规定（试行） ，决定对你执行 的处罚措施。XX保险股份有限公司 年 月 日