1、目录 前 言6第一章 质押监管业务概述71.1物流简介71.2质押监管业务基本含义71.3质押监管业务特点及服务内容101.4质押监管业务相关金融知识简介10贷款敞口：10保证金比率：11质押率：11国内信用证：11国际信用证：11银行承兑汇票：11流动资金贷款121.5质押监管业务种类12按照质押标的的属性划分12按照质物所处的物流状态划分131.6质押监管主要业务模式14静态质押监管14动态质押监管/滚动质押监管/核定库存14保兑仓14海陆仓15厂商银/先票后货151.7质押监管业务相关法律知识概述15合同法相关内容15担保法（动产质押部分）相关内容17物权法相关内容19本章要点提示：212、第二章 质押监管业务市场开发232.1质押监管业务市场开发指导23质押监管业务需求分析232.1.2 质押监管业务客户关系25质押监管业务市场竞争策略272.2质押监管业务市场开发管理原则28风险可控是市场开发的第一原则28注重沟通协作，避免内部无序竞争28质押监管行业准入原则28本章要点提示：29第三章 项目评估303.1出质人评估303.1.1 出质人概况303.1.2 出质人资质32出质人信用等级32行业准入情况323.1.5 经营指标和审计报告323.1.6 实物资产情况33最新订单和合同33下游企业情况333.1.9 企业经营者情况333.1.10 企业融资动机33涉诉情况343.13、.12 环评排污情况343.1.13 纳税情况343.1.14 连带担保情况343.1.15 授信文件审查343.1.16 企业经营及物资流动情况343.2 质物评估353.2.1 产品准入情况353.2.2 品质检验35市场价格353.2.4 保险情况36计量、盘点可操作情况363.3监管环境评估363.3.1 仓库权属363.3.2 封闭情况363.3.3 安保情况373.3.4 质押物是否独立存放373.3.5 仓库经营管理规范373.3.6 仓库管理人员素质373.3.7 消防设施373.3.8 交通条件373.3.9 监管场库配合情况383.3.10 出入库单据及跟踪核实38盘点量及4、盘点时间383.4监管协议评审38协议的选择38协议的权责分析393.5监管方案评审39项目概况393.5.2 组织机构及分工393.5.3 质物控制流程39现场质物管理要点与风险预防40信息系统的录入及维护41其他建议413.5.7 监管方案413.6 应急预案评估413.6.1 突发事件的类型和危害程度分析413.6.2 应急工作原则423.6.3 应急组织机构及职责423.6.4 预防与预警423.6.5 信息报告程序433.6.6 应急处置443.6.7 应急保障453.6.8 应急预案的备案及维护463.7 项目报价及经济分析473.7.1 项目预算的定义473.7.2 项目预算的构5、成473.7.3 项目预算的原则473.8项目签约49项目签约流程49项目签约注意事项49本章学习要点：50第四章 质押监管业务运营管理514.1质押监管业务“六统一”管理原则51统一项目评审51统一对外签约51统一单证管理52统一集中结算52统一项目巡检53统一技能培训534.2项目档案管理54合同归档54仓单归档54日常单据管理554.3监管员的管理56监管员选拔与使用564.3.2 监管员岗前培训57监管员的备案574.3.4 监管员的考核574.3.5 监管员岗位轮换574.3.6 监管员工作条件574.4信息系统概述58信息系统存在的必然性与必要性58质押监管业务涉及的两套系统58两6、套系统对质押监管业务管理的推动594.5信息系统使用方法59质押监管系统使用方法59协同办公系统使用方法61本章知识点：63第五章 监管项目现场操作管理655.1 监管项目现场操作流程65静态质押65动态质押755.2 监管区域管理89监管仓库/场地管理895.2.2 监管办公室管理905.3 质物管理915.3.1 质物盘点915.4质物单证管理101项目操作单据的使用及管理101单据档案管理1165.5监管员的管理117监管员岗位职责的设立117地区主管的设置117本章知识要点：119第六章 管理体系1206.1 授权管理原则1206.1.1 授权管理体系1206.1.2 授权管理内容127、06.1.3 如何申请及申请条件1206.1.4 授权形式及管理1216.2 组织构架122项目主管1226.2.2 巡检专员123地区主管1236.2.4 单证主管1236.2.5 单证专员1246.2.6 监管专员124本章知识要点：124第七章 质押监管业务协议1257.1 协议设计思路1257.2 与各大银行签署协议概述1257.3 与各大银行签署协议的特点129本章知识要点130第八章 质押监管业务风险防控1318.1合同管理风险131合同的签署131合同的履行1318.2项目选择风险1328.3项目管理风险132货权风险132在库管控风险133单据缺失风险133强行出库风险13388、.3.5 业务管理风险1338.4监管人员道德风险134监管员劳动合同134监管员持证上岗134监管员轮岗1348.5质押物市场风险1348.6企业经营及道德风险135本章知识要点：135第九章 保险1369.1保险概述136保险的相关概念136保险合同137投保注意事项138出险后应对措施1399.2 保险险种140企业财产险140财产一切险142附加险1459.3 物流责任险与物流监管责任险148物流责任保险148物流监管责任险149本章知识要点：150案例一： 违规操作151案例二：监管员职业操守151案例三：债务纠纷152案例四：漯河双龙152案例五：项目退出153案例五：项目审核159、4前 言作为近年来物流与金融的创新性融合，质押监管业务在国内市场的发展已经趋近于成熟。该业务不仅能保障银行资金安全，拓宽银行贷款渠道，降低企业运营成本，突破企业资本瓶颈，同时通过对客户上下游的协同运作，提高客户的供应链运营效率，为企业之间多层次的深入合作构建平台资源。作为全国物流企业的百强之首，物流从04年起就配合全国各大金融机构在多个行业和多个业务领域深度开展质押监管业务。从目前的发展来看，物流的质押监管业务规模在同业处于领先水平，服务质量也得到了各合作银行的高度认可，更与近二十家内外资银行建立了战略合作关系，成为多家银行的首选合作对象。物流为提升系统内从业人员对质押监管业务的整体认识和操作10、水平，为能在全系统内进行培训提供统一大纲，特编写此教材。这部教材中既涵盖了物流监管业务理论也包含了现场实务、既有管理要求也有操作方法，既有监管专业知识也有相关行业基础知识，这些知识点分别融入到质押监管业务的基本概念、市场开发、运营管理、合同体系、项目方案设计、现场管理与操作、项目评审、法律知识、案例分析等十个章节之中。供应链管理有限公司20xx-11第一章 质押监管业务概述1.1物流简介物流全称XX物流有限公司。是由中国XX运输集团、XX有限公司合资组建的规模和实力居市场领先地位的现代物流企业，是我国最大的中外合资第三方物流企业。物流总部在北京，下设大连、北京、青岛、上海、宁波、厦门、广州、武11、汉八个区域公司，在韩国、日本、新加坡、希腊和香港设有代表处，并与国外40多家货运代理企业签定了长期合作协议；在中国国内29个省、市、自治区建立了300多个业务网点，形成了功能齐全的物流网络系统。物流凭借国际化的网络优势，在细分市场的基础上，重点开拓了汽车物流、家电物流、项目物流、展品物流，为客户提供高附加值服务。目前，汽车物流主要为上海别克、一汽捷达、神龙富康等厂家提供进口汽车组装的物流配送服务；家电物流客户主要有海尔、科龙、小天鹅、海信、澳柯玛及长虹等知名企业。项目物流主要开发了长江三峡水电站、秦山核电站、江苏田湾核电站、齐鲁石化工程、厦门翔鹭PTA、上海磁悬浮轨道梁等国家重点建设工程的物流12、项目。展品物流在完成中华文化美国行、德国亚太文化周、亨利*摩尔巡回展、北京国际工程机械暨技术设备展览会等多项具有经济和社会效应的展品物流项目的基础上，物流已初步形成以北京、上海和广州为中心的跨国展运物流服务核心经营体系。XX物流有限公司以“做最强的物流服务商，做最好的船务代理人”为奋斗目标，致力于为国内外广大客户提供现代物流、国际船舶代理、国际多式联运、公共货运代理、空运代理、集装箱场站管理、仓储、拼箱服务、铁路、公路和驳船运输、项目开发与管理以及租船经纪等服务。公司连续三次在“中国货运业大奖“评选中，荣获多项最佳奖。1.2质押监管业务基本含义质押监管业务是近年来金融与物流业的服务创新，曾被中13、国物流与采购联合会评为“十大创新物流业务模式”之首。该融资模式的兴起和推广，不仅解决了中小企业的融资瓶颈，满足了物流企业的经营需求，也有效拓展了商业银行的市场空间，实现了中小企业、物流企业和商业银行的“三赢”。质押监管业务的主要操作模式是出质人（客户企业）以合法拥有所有权的货物向质权人出质，作为质权人（银行等金融机构）向出质人授信融资的担保，监管人（物流企业即监管方）接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管。在质押监管业务中，监管方通常只对质物清单上注明的货物的种类和数量负责。物流的质押监管业务，是指物流利用自身的物流服务能力，在为客户提供仓储、运输等物流服务的同时，接受银行委托14、，对客户质押给银行处于仓储、运输等物流状态的货物进行监控，对出质人进行监督。其中，对质押物监控是指对质物的种类、数量等进行表面的查验、核对，及时向银行报告质物状况，如有不符之处监管方及时向银行报告，并采取相应措施；对出质人监督是指对出质人对质物的入库、提货等过程进行监督，一旦发现违反三方协议约定的行为的情形，监管方应及时制止并向银行报告。质押监管业务中，银行、客户、物流企业三方的合作关系如附件1-1所示。附件1-1 业务合作关系示意图在质押监管业务中，物流企业充当重要的角色。作为处于银行和客户企业中间的人，它所行使的是质押物监管的职责，要保证银行和客户企业两方面的利益都不受到损害。物流企业通过15、向银行提供上述监管服务、向客户提供相关物流服务，收取相关监管及物流费用，从而增加了业务收入。银行方面，物流企业要替它监管货物，降低了银行的信贷风险。客户企业方面，通过普通渠道向银行贷款的成本比较高，手续也很繁琐，通过物流企业的质押服务，不仅简化了过程，更减少了不必要的融资成本，加快了企业的资金周转，同时物流企业为它提供各种运输、仓储服务，保证了质物的品质。质押监管业务的参与方一般包括出质方、质权方和监管方：(1)出质方出质方是一般是从事商品生产、经销的企业法人，是质押融资业务的融资需求方，其基本资质要求如下：出质方应与质权方、监管方签订相关协议；具有高效、准确的信息管理设备和技术，具有与质权方16、监管方实现实时通讯的能力；具有良好的资信，近几年内无严重违法行为记录。(2)质权方质权方是具有在中华人民共和国境内经营融资、结算等金融服务业务资历的金融机构，是质押监管业务的资金提供方，其基本资质要求如下：具有经营许可证；资金规模充足；具有良好的商业信誉，完善的管理规章制度，近几年内无严重违法行为一记录；具有高效、准确的信息管理设备和技术及实时通讯的能力。(3)监管方监管方是从事物流服务的企业法人，其基本资质要求如下：有一定规模的仓储设施(堆场、仓库)；具有从事质押监管工作所需的设施、设备和技术；有严格、完善的商品检、化验制度和对质物的管理制度；具有高效、准确的信息管理设备和技术，具有实时通17、讯的能力；具有良好的商业信誉和较强的抗风险能力。质押监管业务是传统的物流服务的延伸，是同时服务于出质人和质权人的增值服务。质押监管业务不同于传统的物流仓储、运输业务，它既对出质人负责又对质权人负责，货物的完好安全，是当事双方的共同愿望。货物是否解除质押，要视债务关系是否解除，监管人必须有质权人的指令才能放货。质押监管业务的性质是物流业务而不是银行业务，是服务于质押贷款的从属性业务；由于监管方的介入，使银行的质押贷款业务有了牢固的支撑。并使借贷双方经济成本降低。1.3质押监管业务特点及服务内容与传统的仓储、运输等物流服务不同，质押监管业务是企业受银行委托，对客户的质押物进行监控，对客户进行监督。18、因此，质押监管不仅是服务客户，还是监督客户，防止客户违规。物流的质押监管业务主要服务内容包括履约保证、统一管理、现场监控、信息服务。（1）履约保证：物流利用在监管业务领域多年的管理经验向银行承诺提供满足需求的监管服务，并通过切实可行的措施加强对下属各受权公司的管理和监督，保证各受权公司按照统一的标准向银行提供服务。（2）统一管理：物流的质押监管业务由受权公司对各受权公司进行统一的管理，包括统一项目评审、统一对外签约、统一单证管理、统一集中结算、统一项目巡检、统一技能培训等多个方面。（3）现场监控：物流及其受权公司通过派驻监管员，直接或间接地对现场货物的进出仓进行操作，保证货物处于有效的监控之下19、，并满足银行的质权要求，在监控的过程中实现货物的正常流动，满足客户的生产贸易需要。（4）信息服务：物流及其受权公司及时准确地向银行报送监管质物的物流状态信息、出入库及存货状况信息，保证银行及时掌握货物情况。1.4质押监管业务相关金融知识简介质押监管业务主要涉及的金融概念主要包括以下几个：贷款敞口：贷款敞口即银行贷款总额度减去企业预存在贷款银行保证金帐户上的保证金部分的金额。保证金比率：保证金比率即贷款企业需要交付的保证金金额与银行贷款总额度的比率，比率=保证金金额/贷款总金额（质押监管业务中常见的保证金比率有20% 50%不等）。质押率：贷款企业将有形货物交给银行质押，银行核定商品价值后，最终20、给企业提供的资金融通与核定价值的比率。比如某企业将自有的价值5000万的钢材质押给银行，银行最终给企业的贷款为3000万，则质押率即为60%。银行设定质押率一方面是为了防范违约风险，另一方面是为了弥补贷款企业违约后产生的损失和处理质押物过程中发生的成本。国内信用证：国内信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。其结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转款结算，不得支取现金。国际信用证：国际信用证是银行应进口商的要求开立给出口商， 承诺当出口商提交与信用证条款相一致的单据时，将会作出21、承兑或付款的保证文件。主要分为进口信用证和出口信用证。 银行承兑汇票：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。流动资金贷款流动资金贷款是指商业银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需求的本外币贷款。流动资金贷款对象是经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企22、业（事业）法人、个体工商户、其他经济组织。主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货。季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。1.5质押监管业务种类由于质押监管业务是一种创新型业务，目前在业界并没有统一的概念。从银行业务分类角度而言，有静态质押业务、动态质押业务、先票后货业务、信用证项下未来货权质押业务、厂商银业务、保理业务等等。但从监管方的角度而言，根据监管服务的特点，将质押监管业务按照质押标的的种类、质物所处的物流状态等分成不同的业务种类。按照质押标的的属性划分按照质押标的的种23、类划分，质押监管可以分为权利质押监管（包括仓单质押监管、未来货权质押监管）、动产质押监管。仓单质押监管是指出质人将货物储存到物流企业的仓库，物流企业为其开具仓单，出质人即可凭借仓单向银行贷款。如果物流企业的信誉足够好的话，那么仓单的应用范围也相应的很广泛，甚至可以在全国任何一家银行融资贷款。仓单质押模式下，对物流企业的信誉度要求很高，它所开具的仓单必须真实有效唯一。出质人部分提货，监管方要收回原有仓单再重新出具仓单。由于仓单本身属于有价证券，一旦丢失，三方的利益都会受到损害，所以仓单质押模式具有较高的风险，于是，动产质押监管模式开始应用。出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，只需要物流企业24、承认动产质押清单并对该动产进行监管，银行就可以给予融资。动产质押有两种控货方式。对于动态动产质押监管模式下的出质人可以采用总量控制，即在银行要求的最低库存量基础上，对于超出银行要求的最低控货部分，出质人无需追加保证金，可直接向监管方申请办理出货或者换货。监管人员根据最低控货通知书控制发货，一旦总货值达到控货下限时就必须要停止质物出库。对于静态质押监管模式下的出质人采用逐笔控货。未来货权质押监管是质押监管与货代、进出口业务相结合的一种监管方式。它是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。有时监管方还要承担25、货运代理等流动质物的监管责任。按照质物所处的物流状态划分按照质物所处的物流状态划分，质押监管业务分为存货质押监管和物流质押监管两类。存货质押监管是指出质人将银行认可的货物以质押方式申请融资，并存入银行指定的监管区域（包括仓库、堆场等仓储区域），由监管方进行监管。物流质押监管与存货质押监管不同的是，质物所处的物流环节不仅是仓储环节，还包括运输、进出口报关报检等环节。根据交易对象的不同，又可划分为国内贸易质押监管和进出口贸易质押监管。存货质押监管根据监管区域所有权和使用权的不同又可划分为自有仓库监管、客户仓库监管和第三方仓库监管。自有仓库监管是指出质人将质物存储于监管方拥有所有权或实际控制的仓库，26、监管方既提供库内、场内的监管服务，也提供货物的进出库装卸、搬运、货位管理等操作。客户仓库监管是指出质人将质物存储于出质人拥有所有权或实际控制的仓库、堆场，监管方提供库内、场内的监管服务。第三方仓库监管是指出质人将质物存储于非出质人和监管方拥有所有权或实际控制的第三方公共仓库、堆场，监管方提供库内、场内的监管服务。 1.6质押监管主要业务模式静态质押监管静态质押业务模式是指出质人向质权人缴纳一定保证金后，并将质押货物交由质权人指定的监管人实际占有，由监管人为出质人开具仓单或其他有效单据后，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务。监管人接受质权人委托根据其指示履行保管、27、监管以及谨慎放货等义务。若出质人到期无法偿还质权人融资，则由质权人负责最终处置质押货物。动态质押监管/滚动质押监管/核定库存动态质押业务模式是指出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货计划以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人，由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。在全部偿清授信协议项下的债务前，不论出质人是否提货、换货，质物均不得低于相关方事先合同约定的货物最低数量或最低价值。质权人根据出质人与供货商的供货合同28、和具体发货计划在货物交付之前融资；质权人有权要求供货商负责质押物最终处置。保兑仓保兑仓业务属于货物（存货）融资类型，也称买方信贷业务。指银行以真实贸易合同金额为依据，为客户提供专项用于向合同的卖方支付货款的融资授信方式。该业务是买方通过监管方全程办理物流服务（包括提货、运输、仓储），使银行达到对融资物全程监控的目的。1.6.4海陆仓出质人以其全部或部分物流标的作为质押物向质权人出质，由监管人整合出质人海上运输、陆上运输、仓储等物流环节，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资需求，监管人接受质权人委托并根据其指示履行质物全程保管、监管以及谨慎放货等义务。若出质人到期无法偿29、还质权人融资，则由质权人负责最终处置质押货物。1.6.5厂商银/先票后货出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货计划以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人，由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。在全部偿清授信协议项下的债务前，不论出质人是否提货、换货，质物均不得低于相关方事先合同约定的货物最低数量或最低价值。质权人根据出质人与供货商的供货合同和具体发货计划在货物交付之前融资。1.7质押监管业务相关法律知识概述1.30、7.1合同法相关内容.1租赁合同租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。主要内容包括租赁物的名称、数量、用途、租赁期限、租金及其支付期限和方式、租赁物维修等条款。租赁合同的租赁期限不得超过二十年。超过二十年的，超过部分无效。租赁期间届满，当事人可以续订租赁合同，但约定的租赁期限自续订之日起不得超过二十年。承租人应当按照约定的方法使用租赁物。对租赁物的使用方法没有约定或者约定不明确，应当按照租赁物的性质使用。承租人按照约定的方法或者租赁物的性质使用租赁物，致使租赁物受到损耗的，不承担损害赔偿责任。承租人未按照约定的方法或者租赁物的性质使用租赁物，致使租赁物受到损失的，31、出租人可以解除合同并要求赔偿损失。出租人应当履行租赁物的维修义务，但当事人另有约定的除外。承租人经出租人同意，可以对租赁物进行改善或者增设他物。承租人未经出租人同意，对租赁物进行改善或者增设他物的，出租人可以要求承租人恢复原状或者赔偿损失。承租人经出租人同意，可以将租赁物转租给第三人。承租人转租的，承租人与出租人之间的租赁合同继续有效，第三人对租赁物造成损失的，承租人应当赔偿损失。 承租人未经出租人同意转租的，出租人可以解除合同。租赁物在租赁期间发生所有权变动的，不影响租赁合同的效力。出租人出卖租赁房屋的，应当在出卖之前的合理期限内通知承租人，承租人享有以同等条件优先购买的权利。租赁期间届满，32、承租人继续使用租赁物，出租人没有提出异议的，原租赁合同继续有效，但租赁期限为不定期。.2仓储合同仓储合同是保管人储存存货人交付的仓储物，存货人支付仓储费的合同。仓储合同中对于特殊物品存储有着特殊约定，如储存易燃、易爆、有毒、有腐蚀性、有放射性等危险物品或者易变质物品，存货人应当说明该物品的性质，提供有关资料。当存货人违反前款规定的，保管人可以拒收仓储物，也可以采取相应措施以避免损失的发生，因此产生的费用由存货人承担。 保管人储存易燃、易爆、有毒、有腐蚀性、有放射性等危险物品的，应当具备相应的保管条件.在验收环节需要注意，保管人应当按照约定对入库仓储物进行验收。保管人验收时发现入库仓储物与约定不33、符合的，应当及时通知存货人。保管人验收后，发生仓储物的品种、数量、质量不符合约定的，保管人应当承担损害赔偿责任。保管人应当在仓单上签字或者盖章。仓单是提取仓储物的凭证，存货人或者仓单持有人在仓单上背书（背书是在仓单的背面签名，表示该仓单的权利，由背书者转让给被背书者）并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。仓单包括下列事项：（1）存货人的名称或者姓名和住所；（2）仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记；（3）仓储物的损耗标准；（4）储存场所；（5）储存期间；（6）仓储费；（7）仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称；（8）填发人、填发地和填发日期。仓储合同中，保34、管人应承担如下义务，如存货人交付仓储物的，保管人应当给付仓单。保管人根据存货人或者仓单持有人的要求，应当同意其检查仓储物或者提取样品。保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏的，应当及时通知存货人或者仓单持有人。保管人对入库仓储物发现保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏，危及其他仓储物的安全和正常保管的，应当催告存货人或者仓单持有人作出必要的处置。因情况紧急，保管人可以作出必要的处置，但事后应当将该情况及时通知存货人或者仓单持有人。对于货物提取环节，应当注意在储存期间届满，存货人或者仓单持有人应当凭仓单提取仓储物。存货人或者仓单持有人逾期提取的，应当加收仓储费；提前提取的，不减收仓储费。储35、存期间届满，存货人或者仓单持有人不提取仓储物的，保管人可以催告其在合理期限内提取，逾期不提取的，保管人可以提存仓储物。保管人发生违约情况时，如在储存期间，因保管人保管不善造成仓储物毁损、灭失的，保管人应当承担损害赔偿责任。但因仓储物的性质、包装不符合约定或者超过有效储存期造成仓储物变质、损坏的，保管人不承担损害赔偿责任。1.7.2担保法（动产质押部分）相关内容.1动产质押定义动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人36、，移交的动产为质物。出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。 质押合同自质物移交于质权人占有时生效。 若出质人未按质押合同约定的时间移交质物的，因此给质权人造成损失的，出质人应当根据其过错承担赔偿责任。出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。.2质押担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。质权人有权收取质物所生的孽息。质押合同另有约定的，按照约定。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。.3质权人义务质权人负37、有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。 质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求提前清偿债权而返还质物。质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是，质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外。 将质物提存的，质物提存费用由质权人负担；出质人提前清偿债权的，应当扣除未到期部分的利息。.4其他约定质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协议将拍卖或者变卖所得的价款用于提前清38、偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存。债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。 质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。主债权未受全部清偿的，质权人可以就质物的全部行使其质权。 质物被分割或者部分转让的，质权人可以就分割或者转让后的质物行使质权。为债权人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。 质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物为第三人设定质权的，应当在原质权39、所担保的债权范围之内，超过的部分不具有优先受偿的效力。转质权的效力优于原质权。 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，为担保自己的债务，在其所占有的质物上为第三人设定质权的无效。质权人对因转质而发生的损害承担赔偿责任。质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。质权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。1.7.3物权法相关内容.1动产交付概念与内容动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。40、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。因继承或者受遗赠取得物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力。因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权的，自事实行为成就时发生效力.2质权（动产质权部分）为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权41、的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。.3质权合同质权合同一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）质押财产的名称、数量、质量、状况；（4）担保的范围；（5）质押财产交付的时间。.4质权人权利与义务质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。质权自出质人交付质押财产时设立。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外。质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。质权人负有妥善保管42、质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。因不能归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或者价值明显减少，足以危害质权人权利的，质权人有权要求出质人提供相应的担保；出质人不提供的，质权人可以拍卖、变卖质押财产，并与出质人通过协议将拍卖、变卖所得的价款提前清偿债务或者提存。质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当向出质人承担赔偿责任。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益43、的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由质权人承担赔偿责任。质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。出质44、人与质权人可以协议设立最高额质权。本章要点提示：1、质押监管的概念。2、质押监管业务一般情形下有几个合作方，关系如何？3、质押监管业务如何进行分类？4、关于租赁合同中的租赁期限是如何规定的？5、关于仓储合同中特殊物品存储注意事项为哪些？6、物权法中关于动产交付是如何规定的？第二章 质押监管业务市场开发2.1质押监管业务市场开发指导质押监管业务需求分析.1质押监管业务产生的经济背景作为新兴市场的发展中国家，中国存在着大量处于发展过程中的中小型企业，这部分中小型企业信用评级不足，相关资质达不到金融机构信贷要求，同时又缺少必要的土地房产等固定资产抵押，导致其融资困难，制衡了中小型企业的快速发展。银行45、通过与物流企业创新合作为具有融资需求的企业提供质押监管产品服务，缓解了部分企业融资困难的问题。例如东北地区的化肥企业，这些企业通过采购原料肥生产复合肥料，并将复合肥料销售给下游经销商。对于这些企业而言大量的资金都沉压在采购原料肥以及库存之中。特别是到了冬天冬储的时候，考虑到冬天原料价格上涨（一般情况下），铁路运力紧张，以及上游供应商货源紧俏等多种原因，很多企业都在10月前后囤积大量的原料肥，这时原料肥所占用的库存资金将更大，很多企业出现了一方面原材料资金占用过大另一方面采购资金不足的局面。而当银行与物流企业合作通过质押监管方式为企业提供融资服务，却能为这部分企业解决他们所面对的实际困难。类似化46、肥生产企业所面对的问题一样，很多生产型企业如钢铁企业，石油化工企业，煤炭化工企业，铁合金生产企业等受季节变化，以及原材料价格波动以及安全库存要求等影响也都存在着这样的融资需求。很多生产型进口企业在进口生产原料时也会面临资金不足而无法满足生产经营需要的压力。物流企业通过与银行合作为这部分企业提供进口信用证下的未来货权业务，为其提供分批赎货的服务，在缓解企业资金压力的同时，也满足了其正常的生产需要。.2质押监管业务的定位及特性质押监管业务是一项结合物流业务的增值性延伸服务，该业务既服务于质权人，又服务于出质人。同时，该业务又可作为客户合作关系切入点开展其他物流业务的营销工作。（1）业务定位如附件247、-1所示，质押监管业务作为增值业务，区别于单一的基础物流，其结合了仓储、运输及银行金融服务，基于第三方物流公司的所在的物流价值层面的不同，其不单可以服务单一企业节点融资，又可为企业供应链提供全程的服务。附件2-1 质押监管业务定位图（2）业务特性服务对象多对质权人而言，因银行属金融机构，不具备物流服务能力，第三方物流公司自然成为银行质押监管业务的合作方而存在；作为银行的权益代理人，对货物的进出库履行着占有、监管职责。对出质人而言，物流公司除银行代理人角色外，还担当物流服务提供商的角色，为银行提供监管服务的同时，物流公司还能为企业提供物流服务。服务整合性强质押监管业务属增值性业务，在第三方物流公48、司盈利模式成长的过程中，其贯穿着价值金字塔的各个层面，这决定了其支持和辅助特性，即可以在各层面整合联动物流公司各业务的发展。应用于业务层面，此项特性能影响物流公司与客户的合作深度、提升双方合作关系。业务粘性大从资金流角度来看待企业的日常经营活动，可以概括为资金的流动与增值两大目的。企业的资金流动与增值需求衍生出企业的产品和服务，有形产品的流通造就了企业的物流需求，同时物流执行情况又影响企业资金的流动。质押监管业务从资金流切入与贷款企业的合作，可以凭借其对企业资金流的影响，逐步推广与企业物流业务合作。.3业务的需求附件2-2 质押监管业务需求示意图如附件2-2所示，企业经营涉及的采购、销售环节，49、是企业产生资金流动的环节，资金的流动在物流中得以体现，从而产生了企业的物流需求。能为企业提供物流服务的同时，解决企业资金流通问题，将能提升物流公司与客户的合作关系。 质押监管业务客户关系.1质押监管业务客户来源目前我们的客户群体主要以中小型企业为主，这些企业主要有生产加工型企业，如钢铁加工企业、煤化工企业、铁合金生产企业、粮食加工企业等。另一类主要为贸易流通型企业，例如汽车经销商、轮胎经销商、化肥经销商、钢材经销商等等，这些企业在获取银行贷款时往往缺少土地房产等抵押，但却拥有真实的贸易背景，生产库房内存在大量的生产资料。根据贷款企业的特点，一方面我们要研究如何与银行密切合作，通过多种渠道，比如50、关注企业的日常经营情况，关注企业的上游供货、下游回款等方面的一举一动，对于可能发生的风险进行提前处理，真正做到未雨绸缪防患于未然。.2客户分类及开发建议按照客户合作关系的深浅程度，客户关系可以分为普通客户、合作客户与战略同盟三种不同的关系类型，如附件2-3所示。附件2-3 客户合作关系示意图（1）普通合作关系简单的输出监管业务合作，企业对监管费高低较敏感，客户忠诚度较低。营销建议：按标准费率报价，挖掘客户的物流需求，从而提高客户对物流公司的依赖性。（2）合作客户关系多领域业务合作，企业注重物流公司的配合程度，对物流公司有一定的依赖性，对监管费敏感度不高，客户忠诚度较高。营销建议：以提高项目整体51、收益为营销目的，以一站式物流、一揽子报价为主，体现公司的方案设计执行及物流服务整合能力。（3）战略同盟关系企业为提高双方共同的利益的一种联合方式，双方各为战略合作伙伴，物流公司充当企业的供应链管理服务商。营销建议：联合银行与企业开展贸易代理、分销执行合作，以企业的供应链管理服务商角色形成战略同盟关系。.3客户关系维护原则提供优质的服务是赢得客户信赖的保证。我们不断提高自身的业务水平，维护与客户之间的友好合作关系。客户与我们之间的关系是平等交易的关系，在双方获利的同时也要学会听取客户的意见，通过电话、拜访等多种形式与客户进行多方面的沟通，并及时调查客户所提的意见是否属实，迅速将解决方法及结果反馈52、给客户。质押监管业务市场竞争策略.1质押监管业务竞争对手介绍目前具有大型央企背景的监管公司除了物流系统下属各公司外，先后进入监管市场的公司有中国储运系统下属的各地公司、中国外运长航集团系统的各地下属公司、中国铁路物资系统下属的中铁现代物流科技公司、国际货运系统下属各公司，以及中国海运集团下属的部分公司。除此之外，银行为了方便操作，先后在各地又签署了一系列其他的监管公司，如南方储运、长久物流、广东欧浦、南京幕燕等中小型监管公司，这些公司目前对各大央企的监管业务构成了强有力的竞争。.2市场竞争策略分析质押监管业务市场处于饱和竞争状态，据各合作银行的不完全统计，从事该业务的物流公司全国达一千多家，规53、模大小不一。明确的竞争策略有助于提高物流的业务知名度及项目收益。在各银行的监管服务商评级体系中，物流处于A级监管服务商，同层次的综合性物流竞争对手主要为中外运，专业性物流竞争对手主要为中储。根据各竞争对手不同的行业地位及角色，物流应发挥现代物流的优势，重点巩固综合性监管产品的市场影响力，实行差异化竞争。集中资源开发特定的行业，实行对行业的深度挖掘，如：化工、金属及矿产等大宗散货类行业；做特定行业的专业物流操作公司，集约化开发具体业务，扩大在该行业的市场占有率。建立专门针对特定行业的操作平台，整合资源统一对外操作。2.2质押监管业务市场开发管理原则开展质押监管业务应该本着“操作可行、客户可信、效54、益可观、风险可控”的总体方针进行。在质押监管业务的开发阶段应该严格遵循“四可”方针。风险可控是市场开发的第一原则在拓展质押监管业务的过程中要务必遵循风险可控原则，从协议文本使用、监管方案设计、项目上报审批、现场操作管理、监管人员培训考核、出质人以及相关行业关注等环节要严格控制风险点，风控不能落实的项目坚决不能操作。注重沟通协作，避免内部无序竞争公司内部各区域公司的恶性竞争不但扰乱市场秩序，而且损害物流的整体对外形象。遵循既定的原则及管理办法进行业务开发，不仅可以有序、可持续地健康发展，还可以提升业务的品牌影响力。属地化原则：规定各区域公司业务开发辖区，杜绝跨区业务开发。协作原则：对于跨辖区的业55、务，由上一级公司协调业务的开发，实际操作以各辖区公司相互协作进行操作。质押监管行业准入原则对于液体、气体、危险品和贵重金属行业，应审慎介入。对于散货等不易仓储和计量的商品，类似煤炭，矿石、铁精粉类等大宗散货，物流将始终坚持专业化的管理要求，进行科学的计量与盘点，并指定第三方权威机构进行品质及数量的检测，选派具有专业知识背景的监管人员进行现场的操作与管理。对于粮食等权属复杂的行业，尤其是筒仓状态下的粮食监管业务，应在明确权属关系的前提下，谨慎操作。对于钢材、有色类物理化学性质相对稳定、易于保存、易于计量且能够带动传统物流业务的行业，为提倡操作行业；各受权公司可结合区域特点开展一些符合供应链公司要56、求且能够带动其物流业务的质押监管业务。本章要点提示：1.质押监管业务产生的经济背景分析2.质押监管业务的特点有哪些3.质押监管业务的客户如何进行分类4.质押监管的行业准入原则5.质押监管业务的市场管理原则有哪些第三章 项目评估3.1出质人评估对出质人的评估是项目风险评估的一个重要方面。通过对出质人资质、经营情况评估，一方面是对出质人违约风险进行判断，一方面也是对企业需求和业务开拓方向的识别。出质人评估主要从以下五个层面考虑：出质人是否具备合法有效的资质；出质需求是否处于真实的贸易背景；出质人运营状况是否正常；是否具有偿还贷款的能力等；出质人对于物流监管业务的认可和配合程度。 出质人的信息可以通57、过企业提交材料审核、借鉴质权人或第三方机构对出质人的审查分析、实地考察、第三方信息（如对行业相关单位）等几个渠道获得。根据项目评估需要，可以选择参考的评估内容如： 出质人概况企业概况是出质人的基本情况，用以初步判断企业的历史发展和在未来是否可能很好的执行合同中规定的义务。如附件3-1所示，出质人概况评审内容主要包括历史经营情况、行业排名、企业规模、成立时间等。规模和成立时间为风控重点，具体依据是注册资本和成立时间。注册资本人民币：大型企业一亿；3000万中型企业一亿；小型企业3000万成立时间：三年。附件3-1 质押监管出质人概况评审报告3.1.2 出质人资质企业经营证照是否齐全，是否在有效期58、内。如工商、年检、税务和行业许可等表明企业具有合法经营资质的证件。3.1.3出质人信用等级出质人的信用等级可以参考以下方式进行考察：中国市场监测中心。根据该网对部分企业的信用调查，企业信用评级分为达标、良、优和优+四级。中国市场调查研究中心http:。根据该网对企业深度信用调查，企业信用评级分为“AAA+”、“AAA-”、“AA”、“A”和“无”五个级别。银行对企业的信用调查，银行能够通过专业渠道调查掌握到比我方更具体真实的企业材料，并进行更具体的调查，以此可作为我方借鉴参考的资料。调查企业、经营者或主要股东的情况，另有无重合同、守信用等类似的荣誉奖项。行业准入情况国家颁布的行业准入名单，是由59、国家和地方国资委对该行业企业全方位、极其严格的考核和评价程序后产生的，比我方自行调查的企业情况更具权威性，参照行业准入名单的企业相对风险较低，名单中的企业评审优先。例如：焦化行业准入名单：发改委网站钢铁企业市场准入：报春网3.1.5 经营指标和审计报告经营指标包括主营业务销售收入、主营业务利润、企业资产与负债、资产负债率和现金流等，这些指标表现了企业现期的经营状况，可以作为企业是否会很好的履行债务的依据之一。通过考察审计报告了解该企业近三年财务状况，有无不良披露。 实物资产情况实物资产包括企业未经抵押的固定资产（如自有土地、房产、设备和铁路专用线等）、企业法人或大股东的个人财产或另有商誉、知识60、产权等作为担保。需要注意的是业务员一定要查看土地证或房产证的原件，确定资产没有做其他的抵押。企业实物资产的价值应约等于质押物的监管价值。3.1.7最新订单和合同企业提供新签大订单或业务合同、长期合同等，表明企业自身正处于或监管期间内有良好运营的条件。3.1.8下游企业情况了解企业的客户和供应商的情况，如上下游企业是较为稳定的，且在业内为规模较大或知名的企业。稳定可靠的上下游企业能从一个侧面证明企业的经营状况和信用情况，降低我方风险。除了向企业了解和外聘调查外，还应向银行询问其调查结果。 企业经营者情况企业经营者对企业的营运和发展有着很大影响。法人或实际控制人的出身、背景、文化、经历、爱好、健康61、状况、家庭组成和文化素质等对企业发展战略、经营理念等有着至关重要的影响。法人或实际控制人的名誉或行业口碑也是考察企业信用的一个途径（如人大代表、地方先进人物等）。0 企业融资动机融资的款项是用于正常的企业生产、季节性存货或者贸易的需要，我方业务员在完成合同签署后应对资金的流向进行跟踪，如企业生产迅速扩张说明融资款用于生产的方面，防止企业有投机的行为（如用融资款项炒股、炒房、还债等）。1涉诉情况中国法院网.中被执行人信息可查出企业、法人、主要股东被诉和执行情况。涉及金额巨大或未执行的情况，建议我方业务员要求企业出具案件判决书或和解书等来说明案件与企业信用无关。3.1.12 环评排污情况包括环评批62、准报告和排污批文，企业取得批文后，才可以基本保证在批文有效期内安全生产和经营。 纳税情况纳税从另一个侧面表明企业是否诚实信用。企业的纳税情况可以从各地方税务年检中查到（各地方税务网站），包括纳税排名及企业有无偷税、漏税行为。 连带担保情况有实物资产的企业（如自有土地、房产、设备和铁路专用线等）或个人（如房产）对融资企业承担连带担保责任。建议担保企业拥有的实物资产接近或大于质押物的价值。 授信文件审查提供银行的授信批复文件，注意文件上的授信额度，授信期限，指定的质押物种类，指定的监管公司名称等内容。3.1.16 企业经营及物资流动情况了解行业特点，以及出质人的销售规律，如出质人的主要上游供应商、63、下游客户、销售回款的基本情况；了解供应商供货的周期和规律；了解生产流程、库存的周期和安全库存等情况。案例分析： 出质人为某企业，用仓库内的自有存货向银行申请授信。考察了解企业规模、经营、资信等各方面情况均良好。但由于质押物存在销售季节性周期，造成短期内库存量较少。建议银行对企业进行分次授信，根据库存量判断授信的多少。3.2 质物评估质物评估是项目考察和风险评估的另一重要方面。质物评估对质物的合规情况、品类规格、理化性质、计量方法、保管要求等进行全面的考察，通过评估质物监管的难易程度和监管方法的有效性，判断质物监管的可行性。适合作为质押物的货物一般具有以下特征：通用性强、用途广泛；规格标准化，便64、于计量；物理、化学性能稳定，利于保存；具有流动性，易于变观。根据项目评估需要，可以选择参考的评估内容如： 产品准入情况质押物应适合监管，其自然属性应较为稳定。如焦炭经过长期存放，其品质会有所下降，导致质押物价值下降。特殊商品如在没有与之相适应的环境中存放的不适合作为质押物。 品质检验货物有外包装的，仅对外包装情况进行验收，以包装完好为验收合格的标准；货物没有外包装但标有型号的，以货物记载的型号为标准认定货物的品质；货物没有外包装也没有标明型号的，以第三方检验机构出具的检验报告为标准认定货物的品质。根据我们的监管协议，我司一般不对质物的品质负责。 市场价格市场价格较为稳定的货物更适合作为质押物。65、 保险情况关于质押物的保险应确定财产险的投保方、险种、费率等细节问题。建议由我方代为投保，险种为综合险+盗抢（大宗货物）及财产一切险（物品）。若出质人自行投保或银行代为投保，应列我方为共同被保险人，并在合同中做具体约定。计量、盘点可操作情况对质押物的计量、盘点方法应为协议三方都确认的方法。质押物必须是可计量，易于盘点，能够方便定期进行盘点，以保证在库质押物货量充足，时时符合监管价值的要求。案例分析： 某企业向银行申请贷款，申请质押物为燃料油。虽然燃料油价格稳定，易于盘点，但由于油品存放的特殊要求，对油品质量判断难度较大。另外由于燃料油属于易燃易爆危险品，一旦发生事故，后果严重，虽然企业同意为油66、品足额投保，但仍有一定安全隐患。3.3监管环境评估监管环境评估是项目考察和风险评估的重要方面。监管环境评估主要是对监管场地的保管能力及安全性，操作流程的可落实情况、监管工作的实施条件进行全面的考察。根据项目评估需要，可以选择参考的评估内容如： 仓库权属监管仓库权属明确，不存在法律上的瑕疵，场、库土地主要分为自有土地、集体土地、当地村委所属土地三种情况，其他形式的土地与前三种相比较风险性较高。仓库原所有人应出具合法的同意转租声明。 封闭情况监管场地必须是封闭的场地，监管仓库必须配备相应的防盗设施，并且能够满足特殊质押物的特殊要求，以便我方能够更好的完成项目监管。 安保情况监管场地是否有人24小时67、值班，一般应拥有完善的保安系统和监控系统，以便于我方监管员对质押物的监管。 质押物是否独立存放在监管场库中质押物要求独立存放，不与仓库中其他项目质押物或非质押货物混存，降低货物重复质押的可能性。质押物要求贴有明显的标识，以便我方监管员能够更好的识别质押物并防止重复质押。货物存储要求符合仓储规则，质押物货位清晰，质押物应集中存放在仓库某段货位中，便于我方履行监管责任。 仓库经营管理规范监管场地管理方各项管理制度清晰完整且有效执行，所有质押物出入库文件应严格按照三方协议中规定的程序和文件版本完成。 仓库管理人员素质监管场地的操作人员要求素质高，能够文明作业，并且能够与我方监管员配合完成项目工作。 68、消防设施监管仓库的消防系统要符合相关法律和行业规定的消防、安全的基本要求。 交通条件监管场库周边应有良好的交通条件，以方便快速的现场反应，一旦现场出现突发状况，我方能够快速的执行法律保全措施。偏僻、交通不便的场地及仓库不利于我方对质押物的有效控制，包括降低我方监管员的生活环境和工作水平。 监管场库配合情况监管场库主要负责人或主要联络人对我方为满足监管工作的需要提出的各项要求是否能够积极配合完成，是今后能否完成监管工作的重要因素。监管人员的办公、食宿条件也反映了企业的配合情况和重视程度。 出入库单据及跟踪核实出入库单据规范和合理，能够跟踪、核实。如是否允许进入磅房，查看磅单记录，是否允许进入工班69、现场，查看工班操作记录等。盘点量及盘点时间库内货物管理规范，能够每天对部分或全部质物进行盘点。每天的盘点必须能够与台账或日报表进行核对。企业能够提供盘点时间差内的全部出入库单据，以便核实。案例分析：某企业以提供的橡胶作为质押物向银行申请授信，监管地点在离县城较远的郊区，交通不便。虽然仓库管理严格，制度完善，另有少量消防设备，但由于质押物可燃，一旦燃烧，库区内的消防设备难以满足需要，而外界也因为交通不便援助困难。因此，该项目安全管理难度大，没有通过项目评审。3.4监管协议评审协议的选择严格按照总对总三方协议版本进行协议的签订，注意协议与监管模式的匹配，注意附件的可行性。注意结合监管服务范围，建立70、完整有效的协议体系，已切实规避风险落实责任，如：运输/仓储分包协议，仓库租赁协议等。协议的权责分析结合监管服务范围谨慎分析协议条款，统筹调整方案及报价。在总对总三方协议核心条款不能更改的情况下，建议根据实际监管需要增加对我方的保护性条款，如：三方特别约定：出质人擅自或采用欺诈、强行行为致使全部或部分监管物所有权产生异议、转移或监管物脱离质权人认可的监管地点，乙方承担由此造成的全部损失，甲方和丙方不承担任何责任。退出条款：乙方如违反本协议的相关约定，甲、乙、丙三方可先行协商解决，如自首次提出协商之日起5日内未达成一致意见，即协商未果的，丙方可书面通知甲、乙双方终止本协议。甲方应在接到通知后5日内71、书面回复，在该期限内，甲方未书面回复的，本协议自动终止，丙方不再承担监管责任。3.5监管方案评审监管方案是基于项目服务范围、监管权责做出的，针对监管方式的系统性规定，监管方案应包括如下内容。项目概况包括但不限于业务相关方、联系人、业务合同框架及说明、质押物及监管地点、监管模式、监管相关概念的含义、相关物流及增值服务内容范围、监管目标。 组织机构及分工包括但不限于项目组织机构介绍、各岗位负责人的工作职责及分工、一线监管人力安排及资质说明。充分保证项目的管理能力和一线监管能力。 质物控制流程项目启动程序包括首次货物盘点和确认、货权单据文件的收集和审核、相关文件的签署及流转、监管工作的有效实施。入库72、管理流程包括入库货物信息的审核、入库工作的跟踪确认、货权的核实、单据的流转、监管确认等内容。库存管理流程包括根据质物保管储存要求及注意事项、盘点的方法和频率、涉及风险防控方面巡库的要求，以及接近监管、发现异常等情况下操作流程的调整等。出库管理涉及出库审核，不同库存类型（自由库存、警戒库存、监管库存）下的放货处理，如出库的审核、放货跟踪、单据办理等内容。解压管理包括解压文件的流转和确认等内容。现场质物管理要点与风险预防项目在日常操作中对质物的管理主要体现为：明晰货物所有权、严格控制质押物的存量、有效区分监管区域与非监管区域、预防重复质押现象、明确监管价值等方面。为此物流分别从制度管理、现场监管工73、作的执行与监督、规范操作流程等方面，以预防为主，从以下几个方面预防风险发生：通过规范化流程、标准化服务、信息化运作，建立监管制度，并严格进行业务操作，分别建立完善的标准操作程序SOP和详细的作业指导细则。完善监管人员内控制度，建立绩效考核机制，定期对监管人员进行业务培训和考核，保证现场监管的力度。严格监督现场的监管工作规范执行，重点监督监管员对质押物的盘点工作，确保帐物一致。定期不定期对监管项目进行考核和巡查。监管人员做好质押物的信息整理、搜集和汇报工作后，密切关注出质企业动态，定期搜集整理行业动态、质押物价格动态，及时汇报主管，预防出质企业市场风险。针对各项目操作要点，制定项目应急预案（详见74、8.6应急预案部分），严格按照应急预案预报流程，对于出质企业出现的质物低于监管价值、重复质押等问题，及时汇报并做出反应。单证专员实时监控信息系统，发现问题及时汇报项目主管和风控主管。信息系统的录入及维护项目启动后必须逐天录入供应链信息系统，数据准确及时，并与台帐保持一致。其他建议其他部份主要包括从风险、市场竞争等方面考虑，对于该监管工作方式的提出的建议，以有效实现监管，以及利益最大化。 监管方案监管方案是用于指导现场操作的，是事先对项目进行评估的重要文件。监管方案式样可参见附录一。3.6 应急预案评估 突发事件的类型和危害程度分析质押监管项目突发事件包括以下几类：（1）国家政策变化。如，政府取75、消企业生产资格或限定生产量；（2）出质人因素。如，出质企业破产；重大人员伤亡事故；出质企业恶意强制出货；出质企业的债主群体强制出货；企业擅自转移质押物的所有权；质押物被法院、检察院、公安机关查封；发生出质企业质押物重复质（抵）押；发生可能危害到质押物安全的火灾。（3）自然灾害。如，水灾、热带气旋、冰雹、强降雪、沙尘暴等气象灾害，火山、地震，山体崩塌、滑坡、泥石流等地质灾害，风暴潮、海啸等海洋灾害。（4）其他原因造成的突发事件。发生上述突发事件的后果，将造成出质企业无法正常归还银行的贷款，造成人员动乱、破坏正常的生产、工作秩序，使我公司丧失对质押物的监管能力。其中出质企业恶意强制出货、出质企业的76、债主群体强制出货、企业擅自转移质押物的所有权以及自然灾害的突发，将造成质押物严重流失、损毁，这些都可能给我公司造成严重的经济损失。 应急工作原则统一领导，分级负责。以人为本，减少危害。快速反应，协同应对。依法管理，规范运作。居安思危，预防为主。依靠科技，提高素质。 应急组织机构及职责参见附件3-2。附件3-2 应急组织机构及职责 预防与预警.1危险源的监控要求监管员和地区主管、项目主管要根据可能发生突发事件的类型和特点，完善预防与预警机制，对可能发生危险的所有风险源随时进行监控，开展安全风险评估和预评估，做到早发现、早报告、早处置并制定有效的预防措施。.2预警行动各监管点要根据所处出质企业、质77、物仓储仓库及质押物的情况特点，分析并做出有针对性的防御措施，制定相应的现场应急处置预案。各监管点要随时掌握出质企业及仓储企业的生产经营状况，按规定时间填写“出质/仓储企业经营情况调查周报”表，做好突发事件的防御准备，提高防御能力。 信息报告程序.1信息报送当监管现场发生突发事件后，监管员要立即向地区主管和项目主管报告，地区主管和项目主管要在第一时间向应急工作小组报告，应急工作小组指定专人向应急领导小组报告。按照公司应急领导小组的指令，启动本监管点应急处置预案，采取有效措施，控制事态发展，组织开展应急救援工作。监管员向地区主管和项目主管报告的时间，要求在发现突发事件发生后，最迟不得超过一小时。报78、告内容主要包括时间、地点、信息来源、事件性质、危害程度、事件发展趋势和已经采取的措施等。应急处置过程中，要及时续报有关情况。 .2报告内容与方式突发事件的报告分为初报、续报和处理结果报告三类。初报从发现事件后一小时内上报；续报在查清有关基本情况后随时上报；应急事件处理结果报告要在事件处理完毕后立即上报。初报应用电话直接报告，主要内容包括：事件的类型、发生时间、地点、人员及质押物受害情况、事件潜在的危害程度等初步情况。续报可通过E-MIAL或传真形式书面报告（见附表：物流有限公司质押监管业务突发事件报告表），在初报的基础上报告有关确切数据，事件发生的原因、过程、进展情况及采取的应急措施等基本情况79、。处理结果报告采用书面报告，处理结果报告在初报和续报的基础上，报告处理事件的措施、过程和结果等情况。 应急处置.1响应分级根据质押监管业务突发事件的严重程度、影响范围、可控制性和处置要求，本预案设定2个响应等级：即一级响应（重大事件）和二级相应（大事件）。一级响应出质企业发生破产。出质企业擅自转移质押物所有权。出质企业恶意强制出货。出质企业的债主群体强制出货。二级响应出质企业发生质押物被法院、检察院、公安机关查封。出质企业发生3人以上死亡（失踪）的重大人员伤亡事故。发现出质企业质押物重复质（抵）押。.2应急启动原则符合下列条件之一的启动本专项应急预案：（1）发生符合本预案一级响应条件的突发事件80、，并得到公司应急领导小组批准时；（2）公司相关职能部门、各监管点及地区主管或项目主管提出请求，经公司应急领导小组审查批准时。各监管点在启动本监管项目应急预案后，如果超出本级应急处置能力时要及时请求上一级应急指挥机构启动上一级应急预案实施救援。响应等级由低（二级）向高（一级）递进，当出现严重态势时也可直接跃进。以快速反应、提高救助时效为原则。.3响应程序应急工作小组成员接到监管员、地区主管或项目主管的报警后，迅速报告工作小组组长，工作小组组长根据突发事件的类别、危害程度等情况召集召开工作小组会议，分析事态的严重程度，制定紧急处置的措施，并报告应急领导小组；应急领导小组根据突发事件的相应等级及事态81、的危害程度等应急启动原则，决定是否启动应急预案。一级响应由应急领导小组向应急工作小组下达启动应急预案指令，上下联动，由领导小组组长指挥应对工作，并决定派往事发地区的人选，应急工作小组负责组织、实施具体应对方案并对现场应对工作进行协调指导。一级响应时，派出人员须乘坐最快的交通工具赶赴现场，并参与现场指挥与应对的协调工作，及时向应急工作小组和应急领导小组汇报现场应对的进展情况，对后续应对提出意见和建议。二级响应原则上不启动应急预案，由应急工作小组对相关监管员及地区主管、项目主管组织的应对工作进行指导，必要时应急工作小组可派人参与现场应对工作。现场应对指挥应随时向应急工作小组和应急领导小组报告应对情82、况，以便应急领导小组及时根据应对的难度协调更多的外部应对力量。.4应急结束突发事件现场得以控制、再次发生事件的隐患消除后，经现场应对指挥确认并得到应急工作小组批准后，现场应急处置工作结束。善后处置工作完成后，应急处置工作小组完成应急处置总结报告，报送北京物流应急领导小组。各监管点的应急处置终止后，经应急工作小组审查通过，由应急领导小组下达应急处置终止指令。 应急保障.1通讯联络各受权公司应根据应急事件的启动程序制定相应的通讯联络表。.2装备保障各监管点应配备多渠道的通讯装备，如：手机、固定电话、传真机、电脑等通讯工具。建立完善相应的保障措施。.3应急队伍保障根据各监管点实际情况，原则上本监管点83、全体监管员及本地区主管作为基本应急人员。附近的监管点的部分监管员，可以作为后续应急人员，随时接受指令，参加应急救援工作。各监管点的监管员要与附近的派出所和消防队建立密切的联系，以便在应急事态发生并报警后，能够及时得到救助。在日常监管工作中，应加强对监管人员的应急演练和应急知识的培训。 应急预案的备案及维护.1应急预案的审批及备案物流有限公司各质押监管业务经营单位的各监管项目的应急预案要报区域公司安技部和质押监管应急工作小组审核批准后实施，并向审核批准单位备案。.2应急预案的维护及更新应急预案有变动时须重新报备。各质押监管业务经营单位的人员发生变动时，应急预案要在一个工作日内进行更新，并重新报备84、上级审批部门。3.7 项目报价及经济分析 项目预算的定义项目的计划和预算（Program Planning and Budgeting，缩写为PPB）简称项目预算，即狭义的项目经济分析。项目预算评估是一种将规划一计划预算结合在起的系统控制方法。 项目预算的构成项目预算的评估是根据质押监管项目摘要及预算一览表（见下表）进行的，一览表是对项目收入、成本按要素进行的直接反映。 项目预算的原则在符合总部要求的基础上，要求与实际监管服务相结合，根据服务内容及价值有效报价。项目报价还应考虑短期利益与长期利益相结合，经营单位利益与总部整体战略要求相结合。如附件3-3所示，各受权公司应根据监管方案制定成本要素85、，合理估计各项成分，以发挥成本的最大效用。附件3-3质押监管项目摘要及预算一览表结合监管需求和方案，充分考虑计划和成本两者有面的结合起来，寻求最有效的调配资源的系统方法。通过对各种可能的监管方案进行成本效益分析和对比分析，选取实现目标的最佳途径，如以最少的费用实现一个既定的目标，或是以现有的资源实现最大的效果。进行项目预算还应考虑项目的风险成本，即进行风险经济分析，包括直接风险成本（如质物损失、项目应急处理成本、取证/诉讼费用等）和间接风险成本（协调成本、后续完善成本、业务收益影响等）。3.8项目签约项目签约流程项目签约流程如附件3-4所示附件3-4 项目签约流程项目签约注意事项管理公司在开始86、项目签约流程前，项目开发的所属经营单位必须对协议文本、协议条款等内容进行细致、缜密的审查、核对工作。经营单位在管理公司流转项目签约程序时，必须随附管理单位签发的质押监管项目审批意见表和供应链公司签发的质押监管项目审批通知书。质押监管业务相关合同的流转必须经管理公司产品物流事业部、商务部、财务部、财务总监、物流总监、总经理审核签字。管理公司签约完毕的合同由项目开发的所属经营单位负责跟踪其他相关方的签约、回收与执行工作，必须在合同执行前将各相关方签署好的合同交管理公司归档管理。本章学习要点：1.项目评审主要包括哪些方面？2.出质人评估主要考虑哪几层面内容？3.适合作为质押物的货物一般具有哪些特征？87、4.监管环境评估主要针对哪些方面进行考察？5.监管方案主要包括哪些内容? 6. 从预防角度出发，现场监管工作哪些方面预防风险发生？7.监管员进行应急报告的要求和内容？8.在监管员应急队伍保障方面有哪些基本要求？第四章 质押监管业务运营管理4.1质押监管业务“六统一”管理原则为有效地防控风险、提升物流的管理水平，在开展质押监管业务的过程中，各受权公司必须执行六个统一：统一项目评审受权公司必须对质押监管业务的申报制定统一的评审标准，由各公司的主管部门和其他执行部门做统一审核并签发意见。首先，评审必须严格按照物流总部管理办法的要求执行，由受权公司对质押监管业务的申报制定统一的评审标准。受权公司下属公88、司根据评审标准的要求提前对出质企业方和监管仓库方的整体实力、财务状况、经营方针等进行实时、实地的判断，对项目做出经济性分析和风险评估。其次，受权公司须对下属公司申报的相关项目材料再次审核，以确保相关的资质文件及其他材料的真实性、合法性、有效性，并结合实际业务确保合同中规定的各项责任有对应的保障措施。第三，下属公司将项目信息录入项目审批系统，再由各受权公司的业务主管部门和其他执行部门做统一审核并签发意见。对于评审中存在争议的项目应坚决拒签合同。评审未通过的项目，严禁擅自签订合同或开展项目。通过对项目适宜性、充分性、有效性的统一评审，寻找持续改进统一评审管理的方法及途径，采取相应措施，逐步提高统一89、项目评审的效率。统一对外签约受权公司不得授权或同意下属公司自行签订质押监管协议，凡涉及质押监管业务的所有协议必须由总对总协议中总部授权名录内的公司统一签订。受权公司的下属公司不得自行签订质押监管协议，必须由经总部受权开展质押监管业务的公司统一对外新签及续签质押监管业务合同或协议。受权公司在取得总部签发的质押监管项目审批通知书后，方有权签署质押监管业务合同或协议。质押监管项目所涉及协议均需纳入总部的框架协议管理之中。受权公司要全面检查并严格按照总部与各银行总行签订的框架协议项下的范本签署协议。对于没有签订过总对总框架协议的银行应停止合作。统一单证管理受权公司必须对所涉及项目的全套合同及相关企业资90、质统一建档管理。对于项目运营过程中产生的日常单据，应出具统一的单证，并要求下属公司备档管理。首先，受权公司须对所涉及项目的全套合同，如与质权人、出质企业签订的质押监管协议，与出质企业、仓储方签订的质物仓储监管协议、仓库租赁合同、运输协议等相关物流分包协议进行统一建档管理。其次，须对出质企业、仓库分供方及运输分供方等企业资质统一建档管理。第三，对于项目运营过程中所产生的单据，应出具统一的单证，即规定统一标准的内容及格式，下属公司按照统一的标准及时做好与银行、企业之间的各类文件制作与交接及相关材料的跟踪、收集、汇总等备档管理工作，妥善保管开展质押监管业务过程中产生的记录、台账、表单等凭证，包括电子91、版文件。统一集中结算质押监管业务所涉及的监管费必须按照签订合同的主体由受权公司统一开票和结算，非受权公司不得自行开票结算。从法律上，统一结算符合统一对外签约的要求，并且对下属公司进行统一集中结算，受权公司可以及时掌握和监控下属公司合作项目的进展情况。受权公司在开票结算方面实行严格的内控制度，减小形成监管费坏账的风险，使开票结算工作规范化。下属公司跟踪项目合作银行是否放款，确定银行放款后，向受权公司申请开票。受权公司审核开票申请信息，审核无误后走内部开票流程。受权公司制作催款单，定期反馈监管费到账情况，下属公司根据催款单及时与出质企业沟通，尽快回收资金，缩短账期。统一项目巡检受权公司必须建立独立92、的货押巡检体系，要求专职人员在所辖区域内进行不定期的巡检，并将相关的文字、图片等记录保存备案。各受权公司须按照总部管理办法的要求建立独立的货押巡检体系，并要求下属公司设立独立的巡库核库制度，严格监督检查监管人、仓库分供方对质押物监管工作的执行情况。受权公司需派专职人员在所辖区域内做好定期巡检、不定期巡检、突击检查等，内容包括通过银行了解客户的资金流，通过监管记录检查质物是否有异动现象，通过各种渠道了解出质人经营、管理活动是否有异常变动等。对于出质人经营异常存在风险苗头的项目要及时向上级主管部门报告并与有关银行进行沟通，必要时要坚决、及时终止合作。下属公司也应加强与当地合作银行之间的沟通，及时从93、银行方面了解出质企业的情况。同时积极配合银行，将收集到的企业生产经营状况和贸易情况等及时反馈给银行，供其参考。巡检过程中相关的文字、图片等记录要保存备案。通过对项目的统一巡检，进一步加强对质押监管业务的监管力度，维护质押监管业务的管理秩序、不断增强监管人员的岗位责任意识。统一项目巡检促使各下属公司工作人员认真履行工作职责、工作到位，工作责任落实到人，达到防范质押业务风险之目的。统一技能培训受权公司必须在所辖区域内建立统一培训体系，培训内容包括但不限于业务模式的讲解、营销谈判的模拟、货押实地的演练等。受权公司对质押监管业务的管理人员和项目操作人员统一进行技能培训。培训内容例如：推广新业务模式，讲94、解模式理念及操作流程；讲解评审工作的要求，如出质企业的选择、基础资料的收集和核实等；分析质押监管业务中各参与方的权责利，组织相关人员进行营销谈判模拟；进行信息系统的操作培训，提升下属公司质押监管业务开展中对信息系统的应用水平；进行货押实地的演练，指导质押监管的日常操作，包括对监管场地的管理、对监管员的管理、对日常单证的管理、遇到突发情况的应急预案等；分析项目巡查要求，检查下属公司的巡查制度及工作开展情况，要求下属公司将评估记录、结果及时上报并妥善归档；分析质押监管业务存在的风险点及有效防范风险的途径。4.2项目档案管理受权公司必须对所涉及的项目的全套合同及相关企业资质统一建档管理。对于项目运营95、过程中产生的日常单据，应出具统一的单证，并要求下属公司备档管理。合同归档合同盖章后，合同经办人须将完整的受权公司与质权人、出质人的监管合同正本、分包合同正本、出质人实际控股人、仓储方实际控股人出具的相关保证函及上述合同复印件、相关企业资质、归档文件内容清单交与受权公司合同管理相关人员处归档。合同管理相关人员对归档文件编制归档号，将归档号、合同号、银行主合同编号及仓单编号登记在档案管理表中。合同管理相关人员按年度及不同的质权人对合同进行分类、归档，以备日后调档查阅。归档正本合同同时，合同经办人须在归档记录本上签字，方便以后的核对考查。正本合同由合同管理相关人员收集整理装订，年底交予公司合同管理相96、关部门保存。合同管理相关人员每月统计正本合同未归档明细，以邮件的形式发给各合同经办人（抄送相关负责人）提醒归档，合同经办人收到提醒后务必于一周内归档完毕。仓单归档如项目需要出具仓单，管理公司应做好以下仓单归档管理工作。仓单管理相关人员要保留好仓单经办人出具的仓单审批单。 仓单管理相关人员要将仓单经办人提交并签字的库存清单或质押物明细（有仓储方盖章及监管员签字）、仓储方向我司出具的由仓储方、出质人盖章的仓单（或仓储方盖章的质押监管确认书）、我司出具给质权人的仓单（或质押监管确认书）复印件进行装订保留。仓单管理相关人员将留底的相关文件整理好归档到合同管理相关人员处。由合同管理相关人员统一管理归档档97、案。仓单管理相关人员归档并保留好仓单经办人出具的仓单审批单，根据仓单审批单上的监管期限通知仓单经办人回收仓单（或质权人出具针对该仓单的提货通知书）。仓单经办人回收该仓单（或提货通知书）后在监管日志中填写项目结束表，将回收仓单（或提货通知书）交由仓单管理相关人员，仓单管理相关人员在监管日志结束表中签字。仓单管理相关人员将该仓单（或提货通知书）与仓单审批单交由合同管理相关人员统一管理归档。仓单管理相关人员每月统计未回收仓单明细，以邮件的形式发给各仓单经办人（抄送相关负责人）提醒回收。仓单经办人收到提醒后务必于一周内完成仓单回收。日常单据管理.1印鉴和凭证质权人、出质人及监管人三方签发的所有通知、单98、据、附件及其他相关文件必须加盖预留印鉴，并由指定专人签字盖章。印鉴与签章样式需与监管协议中载明内容保持一致。监管人出具的保管凭证、质押仓单、提货单、质物清单或其他书面凭证，应根据监管人已知的货物状况填写并将凭证原件交予质权人。如指定人员发生变更，应及时将变更事项书面通知其他各方并向其他各方重新预留新的指定人员的签章样式。.2质权人相关单证出质及解押单证监管人在接收质权人发来的出质通知书、货物置换通知书、质物价格确定/调整通知书、提货通知书等出质单证及文件后，需检查其中载明的质物的批（单）号、品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、重量、单价、金额、存储地点等信息是否与实际货物相符，同时需检查质99、权人及出质人的签章是否齐全完好，检查无误后，应通过电话与质权人再次确认并做好电话记录。监管人应定期向质权人索要所有由质权人出具的单证原件并妥善存档备查。.3监管人相关单证质押及解押确认单证监管人在接收到质物，并开始履行监管义务时，需依据实际情况向质权人开具出质通知书回执、质押仓单、提货通知书回执等质押确认单证，仓单内容需实际填写质物的批（单）号、品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、重量、存储地点等信息，监管员签字盖章后将有关单证按照事先约定的方式交给质权人。 4.3监管员的管理监管员选拔与使用监管人员必须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人。监管人员应至少具有高中以上学历或同等文化100、水平。如有以下情况的不得作为监管人员聘用：（1）依法被剥夺政治权力，尚未恢复的；（2）信用可疑，曾有过犯罪记录者；（3）通缉有案，尚未撤销者；（4）吸食鸦片或其他毒品者；（5）原在其他公私机构服务，未办理完离职手续者；（6）身体有缺陷，或健康情况欠佳，难以胜任工作者。选聘人员至少应具备以下条件：（1）良好的人际沟通能力；（2）较好的心理素质；（3）原则性强，并具备良好品德；（4）执著的敬业精神。 监管员岗前培训在监管员入驻仓库/场地进行监管前，应接受岗前培训，培训内容包括：质押监管业务介绍、质押监管工作介绍、监管员岗位职责、监管员工作流程（包括质押流程、入库流程、出库流程）、信息系统培训、安全101、教育培训等。监管员的备案所有监管员经培训合格具备上岗条件后，必须由受权公司在1周内向供应链公司备案；监管员因各种原因离职，受权公司也应在1周内向供应链公司备案。 所有项目的监管员必须从在供应链公司备案的监管员中选取。 监管员的考核监管员所属公司每月对监管员进行绩效考核，并将考核得分等结果向受权公司反馈。监管员所属公司主要根据监管员的日常工作情况及项目抽查情况进行评分。 监管员岗位轮换监管员在一个项目进行监管的时间最长不能超过6个月，受权公司下属公司须定期对监管员进行岗位轮换。 监管员工作条件所有质押监管现场必须配备24小时能够接通的固定电话、电脑和照相器材。如无网络设施，必须配备无线网卡。如不102、能配备单独的办公室必须配备能上锁的文件柜。4.4信息系统概述信息系统存在的必然性与必要性经济与技术的发展使得我们可以依据业务管理的需要开发出与之匹配的信息系统。高效适用、功能完善的信息系统对于业务的发展、管理水平的提升起着至关重要的推动作用。随着供应链时代到来，业务流程复杂性增强，业务管理涉及的环节增多，也使得信息系统的开发、应用成为业务发展、管理水平提升的必要条件，换言之，缺少了与业务管理匹配的信息系统这一工具，业务的发展、管理水平的提升将受到极大的影响与阻碍。质押监管业务涉及的两套系统为配合质押监管业务管理，“质押监管系统”与“协同办公系统”被开发并应用。两套系统在功能上有其不同的侧重： 103、.1质押监管系统“质押监管系统”侧重于项目基础数据的录入及更新、日常单据的维护、银行等相关方对库存情况的动态查询等。系统支持对监管仓库、质权人、出质人、质押物的统一数据管理。质押监管系统得以使银行等相关方掌握质押物的实时状态，大幅度提高其对我们监管工作的信任度。.2协同办公系统“协同办公系统”侧重于内部审批流程的动态定义、业务信息在流程中自动传递和权限控制、业务过程记录和控制等项目管理功能及在线培训功能。系统将日常管理中的业务、事务、事件等信息在单位、部门、组群、个人之间进行及时高效、有序可控、全程共享的沟通和处理。协同办公系统通过统一的公司管理门户，将公司的业务进行整合和关联，使上下级公司间104、实现多组织，跨地域的业务联系。使各项业务更好的集中管理及有效开展。两套系统对质押监管业务管理的推动两套系统在统一项目评审、统一单证管理、统一技能培训等管理要求的执行上发挥着重要的作用，对业务开发、业务拓展等诸多方面也起着积极的推动作用。 上述两套系统是质押监管业务发展到一定程度所必须的业务管理工具，质押监管业务管理需要信息系统提供良好的沟通平台。信息系统的使用规范中渗透着业务管理的要求，通过系统应用，得以更加了解公司的管理规范。同时，系统应用中会发现业务管理有待提高之处，因此系统也促进着公司内部业务管理日益完善。随着业务的发展，上述两套系统也在同步的升级以实现系统工具与业务管理之间的匹配。信息105、系统作为一种新的生产力的代表正在显示出日益巨大的生命力，它代表着未来管理的发展方向。4.5信息系统使用方法质押监管系统使用方法质押监管系统功能模块主要包括：基础信息、项目管理、系统管理、入库管理、出库管理、库存管理。操作方式有三种：滚动置换、静态、总量控制。.1质押监管系统中各角色的权限介绍质押监管系统主要涉及的用户角色有：物流总部用户、区域公司用户、仓库用户、银行用户（web查询）。（1）总部用户在该系统负责的主要工作包括以下内容：基础信息表维护（维护工作主要包括：新建、修改、删除、查询等操作）维护区域公司组织机构（包括：新建区域公司）维护银行总行、分行以及银行用户维护货主以及货主用户维护本106、公司和所有区域公司用户审核区域公司新建的项目总部可以查询系统内（除融资出、入库单）的所有信息（2）区域公司用户在该系统负责的主要工作包括以下内容：维护企业合作信息维护项目监管员维护该区域公司下属仓库、仓库用户、货主信息新建项目维护价格管理信息维护额度管理信息维护出质通知单维护置换管理模块维护解压提货通知单（3）仓库用户需要维护的功能模块主要包括基础信息、入库管理、出库管理、库存管理、系统管理：维护储位信息维护融资入库单维护入库单维护融资出库单维护出货单维护本地仓库用户库存查询.2 Web（）查询：质押监管系统的web查询共有三个查询模块，包括：项目管理、统计图表、系统管理。（1）项目管理模块该107、模块下包括一个报表：项目信息汇总表。根据质权人名称、出质人名称、项目名称及编号、物流公司名称、签署日期、产品大类等相关条件，查看项目汇总信息。并支持Excel导出。（2）统计图表模块该模块包括四张图表：出入库历史数据、库存量分析图、库存价值分析图、库存日报。出入库历史数据功能说明：根据项目名称、仓库名称、日期范围、产品名称等查询条件，查看项目进出库明细信息，并支持Excel导出。库存量分析图功能说明：动态显示某一项目整月的库存量走势。库存价值分析图功能说明：动态显示某一项目整月的库存价值走势。库存日报功能说明：根据项目名称及编号、货物类型、日期等查询条件，查看某项目库存日报信息。并支持Exce108、l导出。（3）系统管理模块该模块涉及两个操作功能：注销、更改密码。协同办公系统使用方法.1项目管理模块系统支持项目互联网上动态定义审批流程并按照定义自动流转。同时，系统提供对于项目申报和执行情况的查询及统计服务。（1）新增项目申请新增一个项目包括：设定项目客户、项目要素、仓库分供方、运输分供方、项目附件五个部分。 设定项目客户创建一个新项目前必须首先设置项目客户，一个项目可以设置多个项目客户。从现有的客户资料中进行选择，如现有资料中没有所需要的客户信息，则进行 “新客户资料录入”。项目要素填写点击“项目管理”中“新增”，选择“当前业务类型”，系统会显示申请项目的要素界面。项目要素（含扩展属性）109、必须按要求完整填写。仓库分供方信息填写可以选择一个已经定义过的仓库资源作为当前新建项目的仓库资源信息。已有的仓库资源信息在表格中以：仓储供应商、仓库名称、项目负责人、评估日期的方式列举出来。系统支持根据仓储供应商、仓库名称等进行条件过滤，从而能够快速的选择到希望的仓储资源。用户可以为当前项目同时选择多个仓库资源。如已有的资源后中没有需要的仓库资源，则“添加新的仓储服务”，进入“仓库资源情况”、“普通仓库”、“评估意见”填写相关的信息。运输分供方信息填写一个项目中运输分供方可以选择多个，操作模式与仓库分供方类似。当创建新项目时，已有的运输资源以列表的方式显示。用户可以输入运输供应商名称进行过滤。110、如已有的资源后中没有需要的运输资源，则“新增运输资源”，进行相关信息的录入。项目附件上传一个项目可以携带多个附件材料。上传成功的附件以列表方式显示在“项目附件”表格中，此时附件的标题为空，用户需要为每个上传的附件明确的指定一个名称。（2）查询项目申请可以根据项目名称，客户名称，业务类型，项目合作方，合同编号等查看申请流程中的项目详细信息。（3）启动审批流程选择待审批的项目，点击“启动审批”：系统自动将项目起草人作为“项目申请”任务的执行者，此步骤系统自动完成。为项目审批流程添加其他任务处理节点，顺序为确定任务名称、选择任务执行者（先选择部门进行过滤，再选择确定的执行人员）、点击“新增处理人”、111、点击“新增任务节点”（上述步骤反复直到添加结束）、启动流程。对一个特定的项目申请，启动流程操作仅在当所有的流程处理任务节点定义完毕后，最后执行一次。（4）执行项目审批“待办项目”中，可根据项目名称、客户名称、业务类型、项目合作方、合同编号进行查询。选择某一个项目后执行审批。用户需要选择审批结果，同时可以填写审批意见。如用户选择的审批结果为“同意”，项目审批将自动流转给下一处理人。如用户选择“不同意”，项目审批将自动返回给项目申请人。（5）查询已办项目“已办项目”中，系统显示已办项目查询界面，可以根据项目名称、客户名称、业务类型、项目合作方、合同编号进行查询。（6）查询项目统计可根据“业务类型”112、及“统计条件”（项目经理名称、客户名称、合同经办人、申报公司、相关日期等）查询项目，选择明细报告名称并下载报告文件，实现统计功能。（5）项目导出为PDF文件系统支持将项目的基本情况导出为PDF文件。此功能在“已办项目”下的“项目要素表”界面中。.2在线培训模块：此模块具体分为“我的课程”、“我的考试”、“我的成绩”、“我的通知”、“我的互动”等栏目。用户通过下述方式进行信息的共享与沟通，例如：（1）在线课堂进入“我的课堂”，接受网上在线听课，在线阅读及课件下载等。（2）在线考试进入“我的考试”，接受网上自测及统一考试。本章知识点：1、何为质押监管业务“六统一”管理原则，其各自内涵是什么？2、合113、同归档的流程是什么？3、仓单归档的流程是什么？4、日常单据（印鉴和凭证、质权人相关单证、监管人相关单证）应如何管理？5：监管员的选拔与使用应注意哪些？6、如何理解监管员岗前培训、考核、岗位轮换？7、监管员应有什么样的工作条件？8、信息系统和业务管理的关系如何？9、“质押监管系统”各角色的主要工作是什么？10、如何运用“协同办公系统”进行项目审批？第五章 监管项目现场操作管理5.1 监管项目现场操作流程静态质押静态质押是质押的标的物为监管方监管的动产，在监管期间客户如对质物进行变更（增加、减少、置换）需向质权人提出申请，质权人同意后通知监管人办理相关手续。.1质押流程(1)初始盘点货物到达仓库并114、确定作为质押货物后，出质企业应在物流监管员的监督下，将货物存入指定的监管区域（监管仓库/场地），监管员根据企业提供的库存报表和企业指定仓库人员共同核定货物库存，监管员对货物的核查以质权银行的有关要求为标准，以货物入库时表面审查、外观检查的结果为依据，物流监管员有权对货物的质量、数量、品种等事项进行检查并提出异议，共同核定的库存数量由双方盘点人员在初始盘点表（参加附件5-1质押货物盘点明细表）上进行签字确认。附件5-1 质押货物盘点明细表（2）质物物权转移出质企业向物流移交质物，并填写质物清单(参见附件5-2)，质物清单经质权银行确认后发送物流运营控制人员，物流运营控制人员按照质物清单列明的内容115、要求监管员核查出质企业交付的质物，监管员按照质物清单上列明的内容核查企业交付的货物及现有的库存（初始盘点数据），如经核对，企业交予的货物及实际库存与质物清单上记载相符，物流运营控制人员通知监管员接受企业交付的货物，并向质权企业发送经确认的质物清单。自物流发送确认后的质物清单之日起，视为质物移交质权银行，由物流代理质权银行占有质物。附件5-2质物清单质物完成转移占有，物流开始对质物履行监管责任。物流运营控制人员将质物清单传真给监管员，监管员按照质物清单上列明的内容对企业交付的质押货物进行监管。（3）信息系统操作质押货物质权完成转移占有后，物流运营控制人员和监管专员在信息系统上完成质押入库的操作（116、具体操作参照信息系统操作流程）.2日常监管监管期间，物流监管员应当根据质权银行要求，结合质物的属性和特点，选择适宜的监管场地，提供适宜的监管条件，妥善、谨慎的对质物进行监管，保证质物的安全，防止质物毁损或灭失。如果对质押货物的监管有特殊的要求，出质企业应当提前书面告知物流监管员，监管员根据企业提出的特殊要求对质物进行监管。监管期间，因各种原因质物发生短少、损毁、变质、灭失、丢失、错发等可能影响质权银行权益的情形，物流监管员应当立即以电话和邮件的方式通知物流运营控制人员，物流运营控制人员立即并不迟于24小时内通知质权银行，并采取适当的应急措施（详见第三章应急预案处理）。监管期间，物流监管员配合质117、权银行检查人员对质物及相关单证的查询，接受银行对质物的检查。监管期间，物流监管员应当根据物流制定的质物登记统计制度，定期对质物进行盘点、查验、核对种类、清点数目、检查包装和标识，对质物的出入库的时间、数量以及质物的现状进行记录。物流监管员应当在质权银行享有质权的质物的质押区域内树立明显标识的质押货物标签，如质物标签（参加附件5-3）或在质物上直接粘贴质押货物标签，各个口岸公司可按照各自格式统一制作质押货物标签。附件5-3 质物标签物流监管员或物流运营控制人员在每周一9：00 时（按照合同要求，有的银行要求每天9：00前）前将上一周（或前一天）监管的质物进出库和库存的电子数据如质物库存表（参见附118、件5-4）或其他库存报表形式传送给质权银行指定人员，并自行做好数据备份。附件5-4 质物库存表如果监管人员有变动，物流运营控制人员及时通知质权银行相关负责人。.3质物变更出质企业如果需要增加、减少或置换质物，必须事先向质权银行提交质物变更申请，如质物变更申请书（参加附件5-5），由质权银行审核同意后向物流签发质物变更通知书，物流凭质权人签发的质物变更通知书办理质物的进、出库手续，没有质权银行签发的质物变更通知书（参加附件5-6），质物不得变更，物流不得给出质企业办理质物变更。质物变更申请书编号： 致： （质权人）:按照本公司、贵行以及 （监管人）三方签订的编号为 的动产质押与监管协议，现本公司119、拟对质物进行变更，变更方式为（以打的选项为准，其余打）：追加质押货物，追加的质物以本清单列明的为准质物解除质押，解除的质物以本清单列明为准（作为质物解除质押的条件，本公司：已将共计_万元的保证金划入本公司在贵行开立的保证金账户_上，该笔保证金作为编号为_的 （授信合同）项下债务的质押担保。已归还编号为_的提款通知书项下贷款_万元。已归还编号为_的银行承兑协议项下票款_万元。）质押货物置换，置换的货物以本清单列明的为准货物入库质押清单名称规格生产厂家（产地）重量数量单价入库货物的总价值为： 质物出库清单名称规格生产厂家（产地）重量数量单价 出库货物总价值为： 出质人： （预留印鉴） 年 月 日 120、附件5-5质物变更申请书质物变更通知书编号： 致： （监管人/出质人）:按照我行、贵公司以及 （出质人）三方签订的编号为 的动产质押与监管协议，现 （出质人）拟对质物进行变更，我行已审核同意。请贵公司根据下列入库清单为其办理货物入库验收手续，并对下列出库清单所列质物解除质押，予以放行。此次质押货物变更的类型为（以打的选项为准，其余打）： 追加质押货物，追加的质物以本清单列明的数量为准 质物解除质押，解除的质物以本清单列明的数量为准 质押货物置换，质换的货物以本清单列明的数量为准货物入库质押清单名称规格生产厂家（产地）重量数量单价入库货物的总价值为：质物出库清单名称规格生产厂家（产地）重量数量单121、价附件5-6质物变更通知书物流在收到质权人银行的质物变更通知书后，应核对有关印鉴、签字、传真机号码（预留印鉴格式如附件5-7），并与质权银行指定人员进行电话核实。核实无误后，准予出质企业办理质物的进、出库。附件5-7预留印鉴格式办理质物的变更手续后，物流应签发相应的质物变更回执，如质物变更通知书确认回执（变更后的质物清单）（附件5-8），并送达质权银行，质物变更通知书确认回执（变更后的质物清单）构成对质物清单变化情况的最新确认。此种确认不包括对质物本身权属、法律性质、内在品质等属性的确认。物流运营控制人员和监管员在信息系统上完成此次提货的解押的操作（具体操作参照信息系统操作流程）。质物变更通知122、书确认回执（变更后的质物清单）编号： 致： （质权人）:我公司已收到贵行编号为 的质物变更通知书，并已按照该通知书的要求完成质物的进库/出库/换货，变更后的质物情况见下表：名称规格生产厂家（产地）重量数量质权人确认单价监管人： （预留印鉴） 年 月 日 附件5-8质物变更通知书确认回执（变更后的质物清单）.4跌价补偿当质物的现时市场价值（质物的现时市场价格质物数量）与质押生效时确定的质物价值相比较跌幅大于 %时（由质权银行确定），质权银行有权暂时冻结授信协议项下额度，向出质企业发出质物跌价补偿通知书（附件5-9）。出质企业应在接到质权人通知书之日起三（3）个工作日内按通知书要求追加保证金或追加123、质物；逾期未按要求补充保证金或质物的，视为出质企业在整个授信额度项下的违约，质权人有权宣布授信额度提前到期，并要求提前偿还已使用额度。质物的现时市场价格由质权银行负责监控及确定。质物跌价补偿通知书编号： 致： （出质人/债务人）:我行根据编号为 的动产质押与监管协议对贵公司质押给我行的动产进行了价格监控，现质物的总价值已下降 %以上，请贵公司于接到本通知书之日起5个工作日内向我行补充保证金 万元或追加等价值的质物。质物单价以下表所列为准。名称规格/种类单价在贵公司补足保证金或追加质物前，我行将暂时冻结贵公司在我行的授信额度（授信合同编号为 ）。质权人： （预留印鉴） 年 月 日附件5-9质物跌124、价补偿通知书.5解除质押质权银行向物流出具的解除质押监管通知书（附件5-10），物流运营控制人员将解除质押监管通知书（复印件）传真给监管员并通知监管员项目该项目已经终结。物流运营控制人员和监管员在信息系统上完成此次项目终结的解押操作（具体操作参照信息系统操作流程）。解除质押监管通知书致： （监管人）根据编号为 的动产质押与监管协议的约定，现通知贵方终止该协议，贵方的监管职责自接到本通知之日起解除。质权人： （预留印鉴） 年 月 日附件5-10解除质押监管通知书动态质押动态质押是指质押标的物在质权人核定的总价值范围内可以相互替换，但质押标的物价值不得低于质权人核定的最低价值范围。质押标的物价值不125、低于质权人核定的最低价值范围时，客户提货由监管人审核；如客户提货使库存质押标的物价值低于质权人核定的最低价值范围时，客户需要存入用于部分还款（部分提货时）或者全部还款（全部提货时）的保证金，质权人通知监管人解除相应质押。.1质押流程详见附件5-11。附件5-11 质押流程（1）开票审核出质企业向质权银行提交开票要求，银行对企业提交的的开票要求进行审核，审核同意后通知物流运营控制人员，物流运营控制人员通知监管员企业的开票信息，确认企业所要开具银票的金额和期限。（2）价格确认质权银行通过出质企业提供的增值税发票和近期内质押货物平均市场价格进行对比，对所要开票的货物的价格进行初次确认，并将质押财产价126、格确定/调整通知书（附件5-12）进行盖章后，提交给物流运营控制人员，物流运营控制人员将质押财产价格确定/调整通知书传真给监管员，并和监管员进行电话确认，监管员根据质押财产价格确定/调整通知书（复印件）确认质押货物的价格。监管期间，当质权银行质押财产的现时市场价格与最新质押价格确定/调整通知书确定的质押财产价格相比较跌幅度大于10%（根据合同规定）时，质权银行有权对质押财产的单价予以调整，并向物流出具最新质押财产价格确定/调整通知书，物流运营控制人员将质押财产价格确定/调整通知书传真给监管员，并通知监管员按照银行送达企业并物流的最新通知书上列明的价格确定，重新对质押财产单价进行确认。物流监管员127、必须对质押财产价格确定/调整通知书（复印件）进行核实，质押财产价格确定/调整通知书非加盖质权银行预留的印章且经银行指定人员亲笔签字（附件5-7印鉴样式），监管员对最新的价质押财产单价不予确认。质权银行对质押财产的单价予以调整后，质权银行有权要求出质企业追加保证金或质押财产或其他担保方式。企业应在接到银行通知书之日起两个工作日内按照银行要求追加保证金或质押财产或其他担保方式，追加金额或追加质押财产或追加其他担保财产价值为所对应的质押货物价值差额（该价值差额(货物销售价格质权银行认定的市场价格）货物数量）；逾期未补或未补足的，视为企业违约，银行有权宣布授信提前到期，要求企业提前偿还已使用额度并提前128、行使质权。如银行需要物流提供定价说明，物流须在定价说明上注明“请作为参考”字样，且留存企业的增值税发票（复印件）等作为定价参考文件。附件5-12质押财产价格确定/调整通知书（3）监管金额确认质押监管中心根据出质企业的开票金额以及质押率计算质权银行所需货物的监管金额（监管金额=开票金额/质押率），比如企业的开票金额为1000万，质押率为80%，则监管金额=1000万/0.8=1250万）监管员通过监管金额以及货物单价计算质押货物的监管重量（监管重量=监管金额/货物单价）比如银行要求的监管金额为1250万，质押货物的单价为2000元/吨，则监管重量=1250/2000=6250吨，那么监管员通过盘129、点的方式确认企业现有货物库存金额和库存重量是否足够。如果库存足够，物流监管员将和出质企业仓管人员共同盘点，并将进行双方签字确认的质押货物盘点明细表提供给物流运营控制人员，作为监管库存足够以及质押单据的核对依据。如果库存不足，监管员通知物流运营控制人员，由运营控制人员通知银行企业现有质押货物库存不足以开票，由监管员提醒企业进行补货，直至企业的质押货物库存满足银行的开票条件为止。（4）货物盘点货物到达仓库并确定作为质押货物后，出质企业应在物流监管员的监督下，将货物存入指定的监管区域（监管仓库/场地），监管员根据企业提供的库存报表和企业指定仓库人员一起核定库存，监管员对货物的核查以银行的有关要求为标130、准，以货物入库时表面审查、外观检查的结果为依据，监管员有权对出质货物的质量、数量、品种等事项进行检查并提出异议，共同核定的库存数量由双方盘点人员在质押货物盘点明细表上进行签字确认。（5）投保确认物流客户经理向出质企业相关人员确认质押货物是否投保，并将投保情况通知物流运营控制人员。如果货物未进行过投保，则根据物流与质权人的协议，可以要求出质人通过委托物流的方式对货物进行保险办理，货物的投保要求应满足银行及物流的开票要求。（6）最低监管价值确认质物首次设立质押时，质权银行和出质企业双方将已盖章确认的首次出质通知书（附件5-13）和库存质物最低价值通知书（附件5-14）提供给物流运营控制人员，将质物131、及设立质押的事实通知物流。物流运营控制人员收到银行首次出质通知书和库存质物最低价值通知书后对首次出质通知书库存质物最低价值通知书进行审核，审核无误后签发库存质物最低价值通知书（回执）对此次质押质物的最低监管价值进行确认。物流运营控制人员将首次出质通知书和库存质物最低价值通知书通过传真的方式提供给监管员，监管员根据首次出质通知书（复印件）和库存质物最低价值通知书（复印件）确认此次质押质物的最低监管价值，监管专员应对首次出质通知书（复印件）和库存质物最低价值通知书（复印件）进行留存并作为备查。在出质企业全部偿清质权银行下的债务前，不论出质企业是否置换、提货，监管员必须保证监管区域内质物的价值不得低132、于质物最低价值，比如银行出具的库存质物最低价值通知书（复印件）写明此次最低监管价值为1250万，监管员必须保证监管区域内质物的价值不得低于1250万，质物最低价值由质权银行向物流出具的库存质物最低价值通知书确定，质物最低价值通知书中质物最低价值不得为零。首次出质通知书（质权人和出质人共同签发）编号： 致： 公司(监管人)： 根据 公司（出质人）与 银行 （质权人）签署的编号为 号的动产质押合同，出质人将下列货物（明细见下表）质押给质权人。货物品名规格/型号生产厂家（产地）数量（ ）重量（ ）货物价值（ ）备注现将出质事实及质物情况通知贵司，请贵司根据出质人、质权人与贵司签署的编号为 动产质押监133、管协议，对质押货物进行监管，严格履行贵司在监管协议中的义务，并按协议约定会同出质人签发质物清单给质权人。质权人： 银行 出质人： 公司 （按预留印鉴签印） （按预留印鉴签印） 年 月 日 年 月 日附件5-13首次出质通知书库存质物最低价值通知书 编号： 致： （监管人）自贵公司接到本通知书之日起， 公司在我行的库存质物最低价值为 万元，且质物符合以下要求，请贵公司按照动产质押监管协议（编号： ）的约定执行。货物名称规格/型号生产厂家/产地单价（元）质物最低价值余额质权人： （按预留印鉴签印） 年 月 日 回 执致： 银行我公司业已收到编号为 的库存质物最低价值通知书，本公司将严格按照该通知书134、的要求和编号为 的动产质押监管协议中的约定执行。监管人： （按预留印鉴签印） 年 月 日附件5-14库存质物最低价值通知书（7）出质确认首次质物质押，物流监管员将出质企业提供足以证明监管货物的数量、重量、质量（品质）资料（包括但不限于购销合同、发票或其他付款凭证、质量合格证书、许可证、报关单、货运单、商检证明等）以及和企业人员共同盘点确认的数据提供给物流运营控制人员。物流运营控制人员对监管员提供的资料进行审核。审核完成后，物流运营控制人员和监管员确认验收的质押货物符合首次出质通知书的条件后会同企业共同签发质物清单并进行双方盖章确认，质物清单构成企业、物流对质物移交至银行并由物流代理银行占有的确135、认。 监管期间，银行、企业双方可以随时向物流运营控制人员发出查询及出质通知书（附件5-15）以确认实际由物流占有监管的质物的详细情况。物流运营控制人员在收到查询及出质通知书当日立即通知监管专员对质押货物进行盘点，查核实际占有的质押货物的库存，查核完毕后，监管员在质押货物盘点明细表上签字并传真给物流运营控制人员，作为监管库存足够以及质押单据的核对依据。物流运营控制人员同企业共同向银行签发动产质押确认书/查询及出质通知书（回执）（附件5-16）以确认最新质物库存情况。查询及出质通知书（质权人和出质人共同签发）编号： 致： 公司(监管人)：为确保质权人与债务人签订的编号为 的 （以下简称“主合同”）136、的履行，主合同项下债务种类及数额为：币种 ，金额为 （大写： ），出质人将下列货物（明细见下表）质押给质权人。货物品名规格/型号生产厂家（产地）数量（ ）重量（ ）货物价值（ ）备注 现将出质事实及质物情况通知贵司，请贵司根据出质人、质权人与贵司签署的编号为 动产质押监管协议，对质押货物进行监管，严格履行贵司在监管协议中的义务，并按协议约定会同出质人签发动产质押确认书给质权人。本查询及出质通知书及编号为 的动产质押确认书一起自动成为质权人与出质人双方共同确认的动产质押合同，本通知项下质权人与出质人其他权利和义务参照质权人与出质人双方签订的编号为 动产质押合同执行，质权人和出质人无需另行签署相关137、协议。如本通知所列质物与编号为 的动产质押确认书所列不符的，以动产质押确认书上所列质物为准。质权人： 银行 出质人： 公司 （按预留印鉴签印） （按预留印鉴签印） 年 月 日 年 月 日附件5-15查询及出质通知书动产质押确认书（出质人和监管人共同签发） 编号： 银行 ：为确保贵行与债务人签订的编号为 的 （以下简称“主合同”）的履行，保障贵行债权的实现，根据出质人和贵行向我司发出的编号为 查询及出质通知书，出质人将下表货物质押给贵行，并对质物的真实性、合法性负责。该质物已经交付给贵行指定的监管人占有、保管、监管，作为主合同项下债务的质押担保。本动产质押确认书及编号为 的查询及出质通知书一起自138、动成为质权人与出质人双方共同确认的动产质押合同，质权人和出质人无需另行签署相关协议。如本确认书所列质物与编号为 的查询及出质通知书所列不符的，以本确认书上所列质物为准。出质人：（按预留印鉴签印） 年 月 日货物品名规格/型号生产厂家（产地）数量（ ）重量（ ）货物价值（ ）备注监管人确认出质人提供的上述质物已在监管人的占有监管之下（其中货物价值按质权人通知计算，监管方未做认定），知晓该质物已质押给贵行，监管人将严格按照编号为 的动产质押监管协议的规定履行占有、监管责任。监管人：（按预留印鉴签印） 年 月 日附件5-16动产质押确认书.2入库操作详见附件5-17。附件5-17日常入库流程图货物入139、库前，出质企业向物流监管员提交到货通知预报，监管员做好入库准备工作。监管员应及时了解入库信息，密切跟踪质押货物存入的区域。货物入库后，监管员根据企业提供的库存报表和企业指定仓库人员共同盘点核定库存。监管员对货物的核查以银行的有关要求为标准，以货物入库时表面审查、外观检查的结果为依据，监管员有权对出质货物的质量、数量、品种等事项进行检查并提出异议。监管员与企业指定仓库人员共同盘点核定的库存数量，由双方盘点人员进行签字确认，监管员妥善保存双方签字确认的质押货物盘点明细表作为备查。监管员应收集货物的相关入库单据的复印件（包括但不限于发票、购销合同、运单、过磅单等），对企业提供的入库单据进行留存作为备140、查，作为入库数据的有效凭证。发票、购销合同、运单、过磅单等相关单据（复印件）需企业或仓储方进行盖章确认，物流运营控制人员定期对单据进行回收归档。监管员根据入库单据和双方盘点确认的库存数量进行核实，如果双方盘点确认的库存数量和企业提供的库存数据吻合，监管员根据企业的入库单据进行信息系统操作，信息系统操作应在当天内完成。.3出库操作详见附件5-18. 附件5-18出库控制流程图（1）提交出库计划质押货物出库前，出质企业向物流监管员提交出库计划，监管员根据企业的出库计划核对出库数量，如果判断此次出库后货物的库存高于警戒库存（警戒库存=监管库存1.1），监管员允许企业对出库计划上列明的货物进行出库操作141、。（2）判定能否出库监管员判定此次出库后质押货物库存高于警戒线，则企业可以进行质押货物的出库。如果出库后质押货物的库存降至或低于警戒库存，物流监管员制作预警通知书（附件5-19）并通过邮件的方式发送给银行和企业，同时抄送物流运营控制人员，提醒企业如果继续出库，质押货物库存可能不足的情况，通知企业进行补货或者还款。监管员将预警通知书打印出来，要求企业在预警通知书上盖章或签字确认，企业签章必须是合同中规定的预留印鉴或签字，监管员将预警通知书传真给物流运营控制人员，监管员妥善对预警通知书进行保管，物流运营控制人员定期对预警通知书进行回收归档。如此次出库将导致质物库存量降至或低于最低监管库存量，则监管142、员通知物流运营控制人员，并告知企业及时补货、还款，同时通知质权银行，终止本次出库操作。TO：有限公司FAX NO：ATTN： DATE：年月日FROM：物流有限公司部REF.NO：SENDER：APVD BY：关于项目库存金额低于预警线的通知有限公司：截止20xx年07月27日，贵司质押货物库存数量为7263.391吨，折合金额RMB 25,907,454.10元。已低于库存预警线金额RMB27,533，000.00元（银行监管金额RMB 25，030，000.00元*1.1）。请贵公司提前做好补货或解押操作，注意近期出库数量，确保库存金额高于RMB 25，030，000.00元，以免影响贵司143、的正常运作。顺颂商祺！二一零年零七月二十八日以下为回复栏，请贵司在此回复意见：企业确认：附件5-19 预警通知书出质企业根据出库计划向质权银行进行提货申请并偿还部分欠款，银行对企业的提货申请和还款情况进行审核，审核通过后，银行向物流出具提货通知书通知企业可以提货的数量或出具质押财产最低价值通知书等单据调整最低监管库存量。物流接收到提货通知书或质押财产最低价值通知书后，核对相关印鉴并向银行电话确认，确认无误后，调整最低监管库存，物流运营控制人员将提货通知书或质押财产最低价值通知书传真给监管专员并和监管员进行电话确认，通知监管员做好出库准备。物流监管员收到提货通知书或质押财产最低价值通知书后和物流144、运营控制人员进行电话确认核实，核对预留印鉴以及解押后的最低监管库存，核对准确后，监管员允许企业安排本次出库操作。如果质押合同中有规定企业放货需要加盖物流“放行章”的项目，监管员需在企业出库单据上加盖合同中预留的“放行章”，企业才可进行本次出库操作。企业进行出库操作后需提供相关出库单据（包括但不限于运单、过磅单等），监管员对企业提供的出库单据进行留存作为备查，作为出库数据的有效凭证。运单、过磅单等相关单据（复印件）需企业进行盖章或签字确认，监管员核实企业的盖章或签字是否是合同中规定的预留印鉴，物流运营控制人员定期对单据进行回收归档。（3）更新信息系统物流运营控制人员及时在信息系统上更新库存数据，145、调整最低监管金额，并通知监管员信息系统最低监管金额已调整，监管员根据企业提供的出库单据和此次出库的实际库存数量进行核实，如果核实准确，则监管员根据企业的出库单据进行信息系统操作，信息系统操作应在当天内完成。.4解除质押质权银行向物流出具的解除质押监管通知书，物流运营控制人员将解除质押监管通知书传真给监管员并通知监管员项目该项目已经终结。物流监管员必须对解除质押监管通知书（复印件）进行核实，解除质押监管通知书非加盖银行预留的印章且经银行指定人员亲笔签字，监管专员继续对该项目进行监管。物流运营控制人员和监管专员在信息系统上完成此次项目终结的解押出库操作（具体操作参照信息系统操作流程）。5.2 监管146、区域管理监管区域就是在监管期间出质企业向物流无偿转让监管仓库/场地使用权，物流对监管仓库/场地享有专有的、完全的、排他的使用权，未经物流同意，出质企业不得将监管仓库/场地再进行租赁给任何第三方或作其他处分，包括但不限于出让、抵押等处分。监管仓库/场地管理监管员监督企业必须将质押货物存放在指定的监管区域（监管仓库/场地）内。监管员在监管区域（监管仓库/场地）内树立质物标签或在质物上粘贴质物标签（但不限于其他方式），质物标签必须做到标志明显、字迹清晰、并做到实时更新。质物标签的格式一般按照合同中的要求由各个区域公司进行统一制作，质押标签上一般体现质权人（银行）、出质人（企业）、监管人（物流）、质押147、物名称、质物对应的质押合同编号等（如下图）。监管员每天对监管区域（监管仓库/场地）进行巡库，如果发现质物标签出现丢失、损毁、脱落等其他情况，监管员及时告知物流运营控制人员，物流运营控制人员重新制作完质物标签后立即分发给监管员进行重新树立或粘贴。监管员对监管区域（监管仓库/场地）进行货位编号：在监管仓库、堆场划分出货位，监管员制作库区货位图（垛位图）时可根据质押货物所放置的货位进行绘制，（垛位图的绘制在单证管理中细附）。监管员监督企业保证质押物按照存放要求做到规范齐整：不同品种、规格型号、等级和不同生产厂家的货物要尽量分开堆码，货垛按货物包装标志要求堆码，不超高、不倒置、不倒不歪、整齐，便于清点148、数目、发货和盘点。监管员监督企业保证质押物严格按照货物保管要求进行管理，码放齐整，避免没有按照规定操作，而造成货损；同时，严格与非质押货物进行货位区分，避免串货。监管区域（监管仓库/场地）内有消防设备，防盗措施，例如监管仓库晚上必须进行上锁，安装摄像头等监控设备，有完善的保安轮班制度（24小时值班）。监管区域（监管仓库/场地）应符合质押货物监管条件，对于不符合质物监管条件的仓库，监管员应立即向物流运营控制人员进行汇报，由物流运营控制人员向出质企业和银行提出，并要求企业进行改善，直至符合质押监管条件为止。 监管办公室管理除特殊情况外，项目监管现场需配备独立的监管办公室，并在办公室门外张贴“物流 149、监管办公室”字样的标志门牌（具体格式由各口岸公司统一规范），同时配备必要的办公设备，包括但不限于电脑（可上网）、电话、传真机、照相设备等以保证及时传递相关业务信息或其他信息。监管员必须保证监管办公室始终保持干净、整洁、有序，办公用品摆放整齐，办公单据、凭证应及时归档并按照要求放置在安全的地方，一般放置监管办公室的办公桌内，并进行上锁。监管员离开监管办公室时必须对办公室进行上锁，如果企业提供的办公桌有上锁功能，监管员必须对公桌进行上锁。如果企业提供的办公桌没有上锁功能，监管员将重要的办公单据、凭证及时归档后保存在监管员宿舍内，并将宿舍进行上锁，如果监管办公室设立在宿舍内的，监管员离开宿舍时要对宿150、舍进行上锁。监管员必须在监管办公室明显的位置处张贴或悬挂“上墙文件”，“上墙文件”包括但不限于监管专员岗位职责（详见内容）、监管专员工作流程（详见5.1.2中质押流程、日常入库、出库控制）等，各个区域公司按照业务要求，对上墙文件进行规范，比如有的区域公司的上墙文件中还包括了监管专员工作纪律、项目管理看板等。5.3 质物管理 质物盘点质物盘点就是通过定期（每天）对质押货物进行查验、核对种类、清点数目、检查包装和标识等方式计算和统计监管区域内质押货物数量、重量、金额等，监管员只有掌握的正确合理盘点方法，才能保证监管区域内质押货物库存的准确性.1货物种类划分质押货物的种类繁多，包括钢铁、建材、有色金151、属、矿产、油品、化工原料及产品、纺织原料及产品、汽车、工程机械、家电、农副产品、食品、纸品原料及产品等。质押货物按照货物形态分为：件杂类货物、液体类货物、散货类货物、不规则货物。.2盘点方法根据质押货物种类和性质的不同可采用不同的盘点方法，盘点方法按照货物形态一般可分为：件杂类的盘点方法、液体类的盘点方法、散货类盘点方法。（1）件杂类盘点方法件杂类盘点方法主要针对钢铁、建材、有色金属、纸品、纺织原料及产品等规格比较齐整，形状比较固定的质押货物，能够通过目测、清点数量等方式计算或统计出质押货物数量/重量的一种方法。对于堆放比较整齐的计件类货物，监管员可以使用目测的方式对质押货物进行数量清点，比如152、捆形包装钢材盘点（螺纹钢），就按钢材的捆数进行数量清点，盘点线材和盘螺就要按照线材和盘螺的卷数进行数量清点。捆形包装钢材盘点：（如附件5-20）附件5-20捆形包装钢材盘点图该类形状的钢材，在盘点过程中可站在钢材正前方距离稍远的位置清点，清点记录看的到标牌的钢材外，其他卷钢可采取清点件数的方法，在计算过程中以件数*平均重量的方法进行。另外，该类钢材可能会有拆开捆扎包装，单独销售的情况，盘点中遇到这种情况，可根据实际散装情况，两个半捆并为一捆的方法计算，个别数量极少的散装钢材，可忽略不计。卷盘形钢材盘点：（如附件5-21） 附件5-21卷盘形钢材盘点图该类形状的钢材，在盘点过程中可从最底层开始逐153、一清点，由于堆放重叠导致大多卷钢无法看到钢材上的单件重量，因此，在盘点过程中，除清点记录看的到标牌的钢材外，其他卷钢可采取清点件数的方法，在计算过程中以件数*平均重量的方法进行。 板形钢材盘点：（如附件5-22）附件5-22板形钢材盘点该类形状的钢材，基本在每张中厚板、船板的正面和侧面都有相关重量及体积数据标注，盘点中可根据板材的侧面数据信息计算，如遇侧面也无相关数据的，可参考其他有标记的板材目测长度、宽度、厚度，运用公式长度*宽度*厚度*密度（根据不同材料的钢材，密度也不相同，具体密度应向企业取得）计算其相关体积。个别对钢材年份（生产日期超过1年的）及外表生锈程度有特殊要求的监管点，在盘点过154、程中应着重留意，及时剔除或归为绣材类（价格较低的规格内）。对于堆放比较杂乱的件杂类货物，监管员可以使用目测的方式对质押货物体积进行测算，然后测算出单个质押货物的体积，计算出质押货物的数量，（公式：质押货物数量=货物总体积/单个货物体积），比如盘点一堆钢锭，监管员根据钢锭的形状，通过使用米尺测量并计算出这堆钢锭的总体积和单个钢锭的体积，通过质押货物数量的计算公式即可得出此堆质押货物的数量。一般来说，螺纹钢、线材和盘螺等建筑用材的理论重量比较统一，其他的建筑钢材的质押货物还包括圆钢、角钢、槽钢、工字钢、H型钢等，质押货物上面都挂有有金属类标签，标签上面一般标有货物的厂家、品名、规格、净重、毛重等，155、同一批质押货物的同一种规格货物的理论单重一般是一致的，但不同厂家，不同规格的货物理论重量存在差异，监管员在核实质押货物理论重量可以根据一个统一的理论重量公式进行计算：钢材理论重量=货物体积(每米)钢材（铁）的密度（7850千克 /立方米），生铁的密度为7800千克/立方米。例如长度为直径为8mm的圆钢，理论重量=3.1415(0.004）米) 27850千克/立方米=0.394千克/米。监管员进行盘点时在盘点记录上对货物的厂家、品名、规格、数量进行登记，然后根据盘点出来各个规格货物数量和理论单重计算出每一种规格的货物的重量（公式：货物重量=货物数量货物理论单重），监管专员将各个规格的货物的货物156、重量进行加总即可得出此批质押货物的库存重量。对于货物理论单重不是统一规格的件杂类货物，比如说板卷（热轧板卷，冷轧板，镀锌钢板等），盘点分为两种方法，对于监管区域（监管仓库/场地）内没有使用过或未经过裁剪的，数量比较少的板卷，监管员要对每一个板卷的重量进行记录，每个板卷上面都粘贴有标签，标签上面一般标有货物的厂家、品名、规格、净重、毛重等，监管员进行盘点时在盘点记录上对货物的厂家、品名、规格、净重进行登记，监管员对每个板卷的净重进行加总，即可得出此批质押货物的库存重量。对于监管区域（监管仓库/场地）内没有使用过或未经过裁剪的，数量比较多的板卷，监管员应先对此批质押货物单个板卷的平均重量进行取值（157、平均重量的取值要经过详细的现场取证和对现场全部质押货物标签进行核对），然后通对质押货物进行数量清点，按照质押货物的数量和单个板卷的平均重量计算出所有质押货物的库存重量（公式：货物重量=货物数量货物平均单重）。对于监管区域（监管仓库/场地）内已经使用过或已经经过裁剪的板卷或已经从板卷裁剪成为钢板的货物（热轧板卷，冷轧板，镀锌钢板等）可以依据上述一般钢材理论重量的计算方法盘点出货物的库存重量。具体各类常用钢材的理论重量计算公式可参看附件5-23：附件5-23钢材的理论重量计算公式（2）液体类盘点方法液体类的质押货物主要包括汽油、柴油、苯乙烯等化工原料及产品，液体类盘点方法主要针对油品、化工原料及产158、品等存储在罐区内，只能通过卷尺对质押物水高、油水高、油温，进行测量，测量好的数据再通过公式和油罐的密度表来计算出质押货物重量的一种方法。一般液体类的质押货物多数属于危险物品，所以对液体类质押货物进行盘点需要在操作中注意以下事项：监管员在监管时首先要看该油品的存放地点是否有相关消防措施。监管地点主要是在油库，所以监管员应尽少携带电子产品和会产生静电导电的装备服装鞋子。监管员在监管操作中需注意个人的人身安全，进入罐区前需要征求企业方面的同意，之后才可以进行测量。监管员应严格执行消防安全制度和操作规程，参加消防安全教育、培训。监管员掌握初起火灾扑救办法，发现火情及时报警。监管员在监管过程中应严防发生159、油品跑、冒、滴、漏现象，监督卸油情况，一旦发生情况马上向物流运用控制人员进行汇报油品测量要点：油品的测量首先考虑的是油品质量，所以质检报告一定要合格，柴油主要检测凝固点和闪点是否达到标准，汽油主要检测锌烷点和硫含量是否达标。油品的测量要在企业的营业时间之后才能进行测量，这样不会影响企业的正常运转。油品的测量主要是进行油罐测量，上罐前需先对全身进行放电，在油罐周围有放电设施。上到罐顶时要小心谨慎，油罐顶的外围就几根栏杆，罐顶因为长期测量会有油撒出，地上比较滑。油罐的测量主要是测量水高、油水高、油温，至于标准密度和视密度要通过油品取样来测量。测量好的数据再通过公式和此油罐的密度表来计算出重量，油罐160、的密度表应是国家计量局认证的。附油品计算方法：现场采集数据：采集三个数据分别为1、油罐温度；2、水高；3、油水总高。单位：高度：m；容量：KL；液体密度：g/cm3；eg:油罐温度：31度；水高：0.059；油水总高：6.59。查表：1、根据对应油罐的立式金属罐容量表查出对应水高、油水总高的容量；eg：水高：0.059m，可查出对应容量：0.05：14.128KL；0.009：2.543KL，故，0.059m=14.128+2.543=16.671KL；油水总高：6.59m，可查出对应容量：1863.265KL；2、根据对应油罐的立式金属罐容量静压力修正表，用油水总高查出静压修正值；eg：油水161、总高：6.59m，可查出对应静压修正值：0.772；3、根据油罐的油密度和温度通过产品体积修正系数表查出VCF20值；eg:油罐温度：31度、密度：0.7428g/cm3，查出VCF20=0、9865计算：1、密度*静压力修正值=静压力值；eg:0.7428*0.772=0.573；2、重量=（油水总高容量-水高容量+静压力值）*VCF20*（密度-0.0011）-浮定重量eg: 105#油罐=（1863.265-16.671+0.573）*0.9865*（0.7428-0.0011）-1.998=1349.55吨。注：每个油罐的密度和浮定重量，有相对应的固定不变；本数据举例长城石化项目105162、#油罐。（3）散货类盘点方法散货类质押货物主要指一些矿产资源开采出来后呈粉末状或块状形态的货物，如铁矿石、焦炭、煤炭等，散货类盘点方法主要是通过对质押货物的形状计算出货物体积，通过货物的体积和密度测算货物重量的一种盘点方法。散货类货物操作要点：散货类货物监管时首先要看该货物的在监管区域内堆放情况是否整齐，是否易于测量体积。2）散货类货物特别是矿产及粉末状货物的监管地点一般是在露天场地，太阳炽烈、天气干燥时粉尘很大，最好配备安全帽和口罩以防止晒伤和吸入过多的粉尘。3）矿产及粉末状货物监管操作中需注意个人的人身安全，避免在企业操作时进行测量，测量时最好穿劳保鞋。矿产及粉末状货物测量要点：质量检验矿163、产及粉末状货物的测量首先考虑的是质押货物质量，每批货物入库，质权银行对质押货物进行取样，并要求企业将取样的货物送达银行指定的合格的质量检验机构进行质量检验，检验完毕后，质检机构向企业出具一份抽样货物的质量检查报告。监管员应向企业要求提供此批货物的相关证明（包括质量检查报告、相关的质量合格证明、原产地证明等但不限于以上单据），相关证明中应包含该货物的品名、构成成分、各成分的含量、密度等；如果是进口货物还需要企业提供进口报关单。监管专员对企业提供的相关单据（包括质量检查报告。、相关的质量合格证明、原产地证明等但不限于以上单据）进行保存归档，相关单据证明需要加盖企业的预留盖章或签字，物流运营控制人员164、定期对这部分单据进行回收归档。密度确认矿产及粉末状货物的测量还需要对每批质押货物的密度（金属含量）进行确认，比如含铁量。物流根据出质企业提供的相关证明（质量检查报告。或相关的质量合格证明、原产地证明等）一起同出质企业、质权银行共同确认此批质押货物的密度。一般来说需要银行给物流出具一份银行盖章确认的质押货物密度确认说明函，（具体不同银行有不同的函件格式）。物流运营人员将说明函传真给监管专员，并要求监管专员按照说明函的内容确认质押货物密度形状确认矿产及粉末状货物的测量需要对质押货物形状进行确认，矿产及粉末状货物一般呈现堆状分布，有长方体、梯形柱体、三角柱体、圆锥体等，还有一些货物是由长方体和梯形柱165、体、三角柱体、圆锥体等相结合的特殊形状。物流监管员监管员对质押货物形状的判断不允许目测步测，形状不规则的货物，需要先根据质押货物的堆放情况在原始盘点表上画出质押货物的实际形状，然后根据货物的实际形状切割成长方体、梯形柱体、三角柱体、圆锥体等形状。 体积重量计算质押货物形状确定后，物流监管员必须使用精确的测量工具（50米标准卷尺）对货物的形状进行测量，并在原始盘点表上做出图样并记录相关形状各边长、宽、高的具体数据，数据要求精确到0.1米。测量完成后，面监管员根据货物的形状计算货物的体积，以下是一些体积的计算公式：长方体体积=长宽柱体高梯形柱体体积=（上底+下底）梯形高/2柱体高三角柱体体积=（底166、三角形高）/2）柱体高圆锥体体积=1/3(3.14圆锥底面半径的平方)椎体高监管员计算出质押货物体积结合货物密度计算其重量（公式：货物重量=货物体积货物密度）。监管员核实货物的重量是否与企业提供的报表一致，一般误差控制在5%-10%之间。对于新入库的矿产及粉末状货物除了测算其体积外，还应要求企业提供相应的入库单据，一般为运输单或过磅单(但不限于其他单据)。矿产及粉末状货物一般程一堆堆排放的状态，应对每一堆货物进行树立质押标签。.3盘点形式盘点形式是指物流监管员每天对质押货物规格、数量、重量等进行部分盘点或全部盘点的方式，盘点形式分为抽查盘点和全盘两种形式。（1）抽查盘点抽查盘点是指盘点人每天抽167、取监管区域（监管仓库/场地）内一部分的质押货物，并对货物的规格、数量、重量等进行盘点。盘点人（监管员）至少每天对监管区域内的质押货物进行1次抽查盘点，抽查盘点的规格数量根据盘点货物的难度进行确定，一般来说抽查盘点的质押货物规格应不少于监管预案中设定的每天盘点比例。抽查盘点适用于货物规格种类比较繁杂、数量较多的质押货物，对于货物规格种类比较单一的、数量较少的质押货物不采用此类盘点形式。抽查盘点又称为随机盘点，盘点人在盘点时应随机抽取部分质押货物并对其规格、数量、重量进行盘点，按照盘点规格应达到一定比例的原则，一般来说盘点人在一周内对质押货物进行有规律性的随机抽盘，随机抽盘的种类、规格应该涵盖所有168、种类、规格，避免出现重复种类、规格的盘点。（2）全部盘点全部盘点是指盘点人定期对监管区域内全部质押货物的规格、数量、重量等进行盘点。一般情形下，监管员至少每周对监管区域（监管仓库/场地）内的质押货物进行1次全部盘点。对于规格种类比较繁杂、数量较多的质押货物，至少半个月/一个月对货物进行1次全部盘点，但须经过各口岸公司运营管理部门的考察确认后下发相关文件才能采用，全盘的时间不受时间限制，货物规格种类比较单一的、数量较少的质押货物必须在当天全部盘点完成。 .4填写盘点记录无论使用哪种盘点方法，在盘点进行过程中，物流监管员都必须在盘点记录上对质押货物的数量或体积的核实情况进行登记（盘点记录的填写详见169、）。.5更新库区货位图（垛位图）盘点完成后，物流监管员根据质押货物在监管区域（监管仓库/场地）内具体的堆放位置绘制库区货位图（垛位图），然后根据质押货物堆放位置的变化每天对库区货位图（垛位图）进行更新（货位图（垛位图）的填写详见）。.6盘点误差及调帐（1）盘点误差盘点误差是指物流监管员在到盘点时间为止确认的库存盘点数据和企业提供的质押货物库存数据存在的差异。一般来说，出质企业当天提供的货物库存数据（质物库存表或其他库存报表形式）是前一天早上8：00至当天早上8：00的库存数据（特殊情况除外），所以截至监管员第二天进行盘点的时间为止，出质企业在当天早上8：00后存在进出库操作的情况，所以监管员的170、盘点数据必定和企业提供的库存数据存在数据差异。（2）盘点差异分析和调整由于监管员的盘点库存数据和企业提供的库存数据存在盘点误差，所以监管员需要对盘点的误差进行差异分析，并在质押货物盘点明细表中的“差异原因分析”栏和工作日志（附件）中“其他工作事项”栏进行填写，一般填写的内容为入库差异、出库差异、生产损耗差异等，误差率为正常误差范围，即为对企业提供的报表数量的有效核实。误差率出现异常的，监管员须立即采取措施，查找原因并汇报物流运营控制人员或片区主管，物流运营控制部门对误差情况进行讨论，并提出合理、有效的解决方法，物流运营控制人员通知监管员按照最终的解决方法进行操作。监管员的盘点库存数据和企业提供171、的库存数据存在的误差在正常范围内的，比如油品类存在挥发损耗，散货类存在下雨或大风造成流失损耗，监管员可根据质押货物的损耗情况在月底的账目上调平损耗差异，并在质押货物盘点明细表中的“差异原因分析”栏和工作日志中“其他工作事项”栏进行填写监管员的盘点库存数据和企业提供的库存数据存在盘点误差异常的,监管员需要对实际账目进行调整,监管员通知企业盘点库存数据和企业提供的库存数据误差过大,要求企业提出合理的解释或重新提供正确的库存数据存，如果企业提出的解释合理，监管员可按照企业提供的库存数据进行正常的报表、帐务的填写和发送，如果企业无法提出合理的解释，监管员要求企业按照监管员盘点的库存数据在质押货物盘点明172、细表上进行预留印鉴的盖章或签字确认，监管员按照本次盘点的数据进行报表、帐务的填写和发送，并在质押货物盘点明细表中的“差异原因分析”栏和工作日志中“其他工作事项”栏进行填写。5.4质物单证管理项目操作单据的使用及管理项目操作单据是指为实施对项目质押货物的有效监管，保证质物进出存等各项作业有据可寻，监管员在现场操作过程中使用、留存、归档管理的各项出质企业及监管仓库相关的作业单据与文件。项目操作单据种类繁多，具体如下（包括但不限于）.1质押解押单据质押解押单据主要是指项目在启动初期以及项目在操作的过程中根据质押合同的要求，质押货物质权的归属发生变化的时候，质权银行向物流和出质企业出具的证明质押物物权173、发生变化的单证凭据。质押解押单据主要包括之前在监管项目现场操作流程中介绍的各项单据：质物种类、价格、最低要求通知书（代出质通知书）、质物清单（代动产质押专用仓单）、提货通知书、质押财产价格确定/调整通知书、首次出质通知书、库存质物最低价值通知书、查询及出质通知书、出质企业和质权银行各方预留印鉴、解除质押监管通知书等质押解押单据体现了监管期间（从项目启动到结束）货物质权变化及最低监管价值变化情况，一般由物流运营控制人员将质押解押单据传真给监管员，监管员对每一份质押解押单据（复印件）进行整理归档，作为备查。监管员可根据每一次质押解押单据及时制作并更新质押解押明细表（附件5-24），物流运营控制人员174、和地区主管可根据每一份质押解押单据及质押解押明细表检查监管员对该监管项目在质押货物质权变化及最低监管价值变化的了解情况。附件5-24质押解押明细表.2企业及监管仓库相关单据企业及监管仓库相关单据是指在项目启动和项目操作的过程中，监管员应根据项目操作流程收集足以证明监管货物货权、质量（品质）、出入库数量、重量等的相关单据。企业及监管仓库相关单据主要包括（1）质物货权单据质物货权单据主要是指出质企业在货物质权进行转移前货物物权归属企业所有的有效凭证，例如供货/采购合同、采购发票或其他付款凭证、海运/空运提单、铁路运输大票、公路送货单等。（2）货物质量单据货物质量单据主要是指能够对质押货物质量（品质175、）进行核实、验证的有效凭证，例如质量合格证书、许可证、海关商检报告（进口类）、化验报告、质量检查报告、材质证明书等。（3）货物进出库单据货物进出库单据主要是指企业根据质押货物每天的出入库情况向物流提供的货物出入库证明的有效凭证。例如进出库日报表、质物入库单、过磅单、质物出库单、生产日报表（生产企业）等。（4）货物库存单据货物库存单据主要是指企业根据质押货物每天的出入库情况向物流提供质押货物在监管区域内的结存情况的的有效凭证。出质企业应在每日9：00（时间根据合同的要求）前向物流提供前一天的质物库存表或其他库存单据，企业应保证提供给物流的质物库存表或其他库存单据内容与实际情况相符，不存在任何虚假176、与误导。.3监管员工作单据（1）盘点记录盘点记录就是物流监管员每天根据出质企业提供货物库存单据对质押货物进行盘点，并将盘点的数据在盘点表上进行汇总，并核对盘点的数据与企业提供的库存数据是否相符。监管员必须严格公司要求，采取正确、合理的盘点方法（详见中盘点方法的介绍）对质押货物进行盘点，并在盘点点记录上对质押货物的数量或体积的核实情况进行登记或填写。盘点记录的内容主要包括原始盘点记录和汇总盘点记录两种。原始盘点记录原始盘点记录是指监管专员对质押货物盘点时记录的第一手数据和资料。原始盘点记录(质押货物盘点卡)需要填写的内容主要包括:项目名称（质押项目名称）、仓库（项目所在的仓库地点）、项目名称（监177、管员当天对质押项目名称）、盘点起止时间（监管员当天盘点开始到盘点结束的时间）、盘点人（监管员的姓名）、第 页，共 页（原始盘点的页数情况），货物名称（货物的品名或俗称，比如螺纹钢，钢坯）、规格型号（货物按照尺寸或大小不同进行分类，比如半径为12mm的螺纹钢，简写为12）、单位（货物按照哪种质量进行计量，比如是按照“吨”还是“立方米”进行计量)、储位（货物存储在监管区域中的哪个位置，比如A1）、盘点数量记录(某个监管区域储位中的货物的数量）、小计(对盘点数量记录进行合计）、备注（对盘点过程中货物特殊情况的分析，如果没有特殊情况可以不用填写）。附件5-25质押货物盘点卡汇总盘点记录汇总盘点记录（质178、押货物盘点明细表）是指监管专员根据原始盘点记录的内容和企业提供的货物库存单据（货物库存报表或其他库存报表）进行核对后进行的数据汇总。汇总盘点记录需要填写的内容主要包括: 项目名称（质押项目名称）、仓库（项目所在的仓库地点）、盘点日期（监管员对质押货物进行盘点的年、月、日）、物流盘点人（监管员的姓名）、企业确认（企业对监管员的盘点情况进行预留印鉴的盖章或签字确认）、第 页，共 页（原始盘点的页数情况) 、货物名称（货物的品名或俗称，比如螺纹钢，钢坯）、规格型号（货物按照尺寸或大小不同进行分类，比如半径为12mm的螺纹钢，简写为12）、单位（货物按照哪种质量进行计量，比如是按照“吨”还是“立方米”179、进行计量)、盘点日报表数量（企业提供的货物库存单据中某种规格型号货物的数量）、实际盘点数量（监管员在实际盘点过程中记录的某种规格型号货物的数量）、加：期间出库（到达监管专员盘点时间为止货物的出库数量）、减：期间入库（到达监管专员盘点时间为止货物的入库数量）、应存数（根据企业提供的报表数据，某种规格型号货物应有的库存数量）、盘亏（监管员盘点的某种规格型号货物的数量少于应存数的数量）、盘盈（监管员盘点的某种规格型号货物的数量多于应存数的数量）、差异原因分析（监管专员对货物出现盘盈或盘亏的原因分析）、合计（对所有规格的货物盘点数量记录进行合并统计）、备注（对盘点过程中货物特殊情况的分析，如果没有特殊180、情况可以不用填写）。监管员在制作和填写盘点过程中需要注意，所有要求填写的单元格都不允许放空，以防止其他人在放空的位置进行填写或修改，空白的单元格请用大斜线（“”或“ ”）填充完整；监管员必须每天在盘点记录上进行签字确认，盘点记录各项书面记录要求记录准确、字迹清晰，便于确认；各区域公司盘点记录的格式不尽相同，各个区域公司可按自己的格式要求监管员填写盘点记录。质押监管运营人员或地区主管定期对汇总盘点记录进行回收。（2）库区货位图（垛位图）库区货位图（垛位图）（附件5-26）是指物流监管员根据质押货物在监管区域内具体的堆放位置，在图纸上进行绘制并每天根据质押货物堆放位置的变化进行更新的图表。库区货位181、图（垛位图）绘制标准的基本原则是，库区货位图中应标明监管区域，并将监管区域分为几个区间，比如A区、B区，监管专员在原始盘点记录（质押货物盘点卡中填写的储位就是指这个区间；再根据区间内货物的堆放数量进行区分，一般每一堆货物堆放的位置我们称之为“垛”，监管专员在每垛的图表内对质押货物的生产厂家、货物名称、规格型号、数量等数据进行填写，对库区货位图（垛位图）进行绘制时应注意，当监管员对质押货物进行全部盘点时，应对所有区间所有储位上的货物名称、规格型号、数量等数据进行全部填写；当监管员对质押货物进抽查盘点时，只对盘点区间储位上的货物名称、规格型号、数量、重量等数据进行填写，其他区间储位可放空。库区货位182、图（垛位图）分为两种，一种是监管员用笔直接在纸上进行绘制的草稿，一般这份草稿作为原始单据进行留存，另一种是监管员根据原始草稿在电脑上使用excel或其他绘图软件绘制的电子图表，监管员应完善电子货位管理，并每天进行更新保存。附件5-26库区货位图（垛位图）（3）工作日志工作日志（质押监管物流业务工作日志）就是物流监管员根据每日在企业的监管工作情况所进行的汇报总结，监管员必须对工作日志进行认真细致的填写。工作日志需要填写的内容包括（示例如附件5-27）：项目名称（质押项目名称）、截止时间（监管员到填写工作日志时的日期）。企业状况企业运作情况（企业的生产、销售、经营、管理等是否正常运行）、企业出库情183、况（质押货物出库的情况是否符合正常的操作出库）、企业员工情况（企业员工的工作状态及对工作的态度是否积极，是否存在消极怠聚众打架等情况）、企业其他情况（企业中高层领导是否更换频繁，企业是否存在拖欠员工工资招工难等问题）。质押货物情况监管金额（质权银行规定的需要控制的该项目的最低监管金额）、监管数量（质权银行规定的需要控制的该项目的最低监管数量，因为最低监管数量=最低监管金额/货物单价，所以在监管金额确定的情况下，如果出现不同质押货物单价不一样时，监管员可按照货物单价较低的情况计算最低监管数量）、警戒线（质权银行规定的需要控制的该项目的警戒库存，警戒库存=监管库存1.1）、质押货物（不同规格型号质184、押货物的品名）、昨日库存（质押货物前日库存重量的结存情况）、入库（质押货物前日入库重量）、出库（质押货物前日出库重量）、今日库存（截止今日为止质押货物的现有库存重量）、合计（所有不同规格型号质押货物的库存重量总和）、货物单价（不同规格型号质押货物的单位价格）、今日库存金额（根据质押货物今日现有的库存重量和货物单价计算得出今日现有库存金额，今日库存金额=今日库存重量货物单价）、货物情况（质押货物的堆放情况；监管员抽盘或全盘的质押货物数量、质量与企业提供的库存数据是否相符；质押货物当日的进出库请况与企业提供的进出库数据是否相符；库区巡查情况；盘点、检尺、测量情况异常发现）、信息系统操作（监管员是否185、按照要求完成信息系统的操作如果截止制作工作日志为止还未操作信息系统，请在工作日志中写明合理的原因）、货物其他情况（质押货物是否出现库存预警，库存不足，品质变化等异常情况，企业采取何种措施处理库存等）、其他工作事项（监管员写明在监管过程中发现的问题，分析问题原因，提出解决问题的方法或合理化建议，跟踪问题解决的情况等）、监管专员：（监管员每天将工作日志打印出来签字确认，工作日志各项书面记录要求记录准确、字迹清晰，便于确认。）附件5-27工作日志示意（4）手工台帐手工台帐就是监管员每天根据企业提供的库存报表对质押货物进行抽盘或者全盘，盘点数据核实准确后制作及时准确的填写手工账本，监管员对账本数据进行186、实时更新。手工台帐填写的标准（示例如附件5-28）：除散杂大宗等项目外，监管员应针对质押货物按品种、规格、货位逐一建立质押物 “手工台帐”，记录每笔质押物的入库、仓储及出库全过程。具体内容包括货主名称、收发凭证号、产地、车号、材质、品名、规格型号、出入库数量、结存数量、件数、货位号等，手工台帐的格式以各口岸公司的的统一规范为准，附件图表只作为示范参考。每笔质押货物入库、出库后，监管员应及时收集进出库原始数据，核对无误后及时登销手工台帐记录；手工台帐的登记每月底最后一日应作为结存。任何记录不得擅自涂改，如有填写错误，应用红笔划线并在备注栏签字注明；手工台帐应做到帐目、货位、实物一致：要求货物实际187、存放地点与帐目记载的货位一致，货物因拼剁、移剁而变更货位时要在帐目上注明，帐目记载内容要与实物相符。附件5-28手工台账样式（5）项目操作周报 项目操作周报（每周质押货物检查报告）是指监管专员根据当周的质押货物出质解押情况、货物进出库情况、货物市场价格变动情况、货物保存情况等进行的汇总报告。监管员必须每周一以前制作前一周的项目操作周报，并在每周一9：00前发送至运营控制人员、片区主管邮箱同时抄送区域公司公共邮箱。项目操作周报的填写内容包括（示例如附件5-29）：时间：每周质押货物检查报告涵盖的时间范围比如20xx年1月01日-20xx年1月07日、项目名称（质押项目名称）、项目地点（项目所在的188、仓库地点）、物流盘点人（监管员的姓名）。本周质物变动情况质权银行（质押货物货权所有银行的名称）、质押货物明细（质押货物的品名或规格型号）、目前监管重量（到本周一前监管区域内质押货物的最低监管库存重量）、目前监管金额（到本周一前监管区域内质押货物的最低监管库存金额）、本周新质押货物重量（本周出质企业追加或重新出质的质押货物的重量）、本周新质押货物金额（本周出质企业追加或重新出质的质押货物的金额）、本周解押货物数量（本周解除质押的质押货物的重量）、本周解押货物金额（本周解除质押的质押货物的金额）、本周货物出库总计（吨）（本周各种类规格型号质押货物总共出库的货物重量）、本周货物出库总计（万元）（本周189、各种类规格型号质押货物总共出库的货物金额）、本周货物入库总计（吨）（本周各个种类规格型号质押货物总共入库的货物重量）、本周货物入库总计（万元）（本周各种类规格型号质押货物总共入库的货物金额）。本周价格变动情况（本周各个种类规格型号质押货物最高价格、最低价格、平均价格）、本周质物保存情况（质押货物的堆放和保存情况，是否有特殊情况，比如库存预警、盘点误差、货物损耗、货物质量变化等）。附件5-29周报样式（6)月度分析报告月度分析报告（质押监管项目月度工作总结）是指是指监管专员每各月月底根据当月的客户经营状况、质押货物变动情况、监管工作情况等进行的汇总报告。月度分析报告的填写内容包括（示例如附件5-190、30）：时间：月度分析报告代表的年份月份比如20xx年10月项目名称：（质押项目名称）、项目地点：（项目所在的仓库地点）、物流盘点人：（监管员的姓名）项目本月工作情况总结：（包括客户经营状况、质押货物变动情况、监管工作情况等）、项目存在问题及建议：（项目可能存在的风险点、操作过程还需要完善的地方、合理化建议等）、对公司的要求及建议（生活、工作上的需要等）、其他情况反馈：（质押货物的堆放和保存情况，是否有特殊情况，比如库存预警、盘点误差、货物损耗、货物质量变化等）。附件5-30月报样式（7)预警通知书预警通知书就是监管期间，当监管项目出现质押货物库存等于或低于警戒线时监管专员提醒企业和银行库存可191、能不足的书面反馈。预警通知书的填写内容包括抬头内容TO：有限公司（预警通知书所要发送的出质企业的全名）、FAX NO：（出质企业传真号码）、ATTN：（企业相关负责人姓名）、DATE：年月日（预警通知书发送的日期）、FROM：物流有限公司部（物流各区域公司运营管理部门名称）、REF.NO：（物流各区域公司运营管理部门传真号码）、SENDER：（该监管项目监管员姓名）、APVD BY：（物流运营控制人员或相关负责人姓名）。正文内容截止某个日期或时间段为止，出质企业质押货物数量为多少，已低于库存预警金额(银行监管金额1.1)，请出质企业提前做好补货或解押操作，注意近期出库数量，确保库存金额高于预警192、金额，以免影响贵司的正常运作，顺颂商祺！写明预警通知书制作和发送的日期。监管期间，当监管项目出现质押货物库存等于或低于警戒线时，监管员提醒企业，库存可能出现不足的情况，要求企业进行补货或者部分解押，并通过邮件的方式向质权银行和出质企业发送预警通知书。监管员将预警通知书打印出来，要求企业在回复栏上写明回复意见，并在预警通知书上进行出质企业进行盖章或签字确认。（8)监管员轮岗/轮休交接表监管员轮岗/轮休交接表（质押监管项目轮换/轮休交接表）是指监管员在进行项目岗位轮换或轮休时进行工作交接所填写的书面交接凭证。监管员轮岗/轮休交接表需要填写的内容包括（示例如附件5-31） 交接项目（监管员进行交接的193、质押项目名称）、交接地点（监管员进行交接的项目所在的仓库地点）、交接时间（监管员进行项目轮换交接的时间段，一般进行交接的时间至少为3天，比如20xx年1月1日-3日）、移交方/联系方式（移交项目原监管员姓名及电话号码）、接替方/联系方式（移交项目接替人员姓名及电话号码）、质押物（质押货物品名）、目前监管金额（到交接时间为止质权银行要求的最低监管金额）、交接原因（监管员需要轮换交接的原因，一般填写项目轮换，物流规定1个监管员在同一个项目监管的时间不能超过6个月）。货物盘点（项目移交和接替人员在项目交接时间段内对质押货物库存数量进行共同盘点确认的的盘点数据。）、流程熟悉（移交人员应向接替人员介绍交194、接项目的日常操作流程及交接项目在实际操作中的注意事项并要求接替人员掌握了该项目的日常操作流程方为交接完成）、项目单证交接（该项目从开始至交接时间所有的单证，接替人员应检查单证是否齐全完整，有发现缺失应写明缺失单证具体什么单证，哪一部分哪一张；交接单证包括：质押解押单据、企业及监管仓库相关单据、监管员工作单据、各类单证电子版、其他单证、单证的份数，页数等）、人员介绍（交接项目日常操作直接接触到的企业相关人员姓名，相关人员的职务比如业务员经理/财务经理、电话/手机号码）、物品移交（物流、出质企业提供给监管员使用的办公物品包括笔、A4、纸计算器、档案袋、文件夹、办公电脑等、劳保用品包括安全帽、劳保鞋195、等、日常生活用品等公共财产）、其他事项说明（监管项目在日常操作过程中需要注意强调的地方）。项目（交接项目至交接日止存在的问题，问题处理方法及处理进度，比如某个项目出现库存预警，是否发送预警通知书给企业和银行）、企业反馈（企业对监管员问题是否有解决方法的反馈。比如预计何时补货或还款）、银行反馈（银行对企业的问题采取何种措施）。监管员进行项目轮换时，应准确完整的填写质押监管项目轮换交接表。并由移交人员、接替人员以及监交人员在质押监管项目轮换交接表上进行三方的签字确认，如果是两个监管员之间进行正常项目轮休只需要交接双方在质押监管项目轮休交接表上进行双方的签字确认，质押监管运营人员或地区主管定期对质押196、监管项目轮换/轮休交接表进行回收。附件5-31轮换/轮休交接表样式.4给银行的报表单据给银行的报表单据（质物库存表）主要是物流监管员将每周（或每天）监管区域内各个种类规格质押货物的库存数量、重量等数据指按照质押合同要求在规定时间内报送给银行的报表单据。 物流监管员或物流运营控制人员在每周一9：00 时（按照合同要求，有的银行要求每天9：00时）前将上一周或前一天监管的质物进出库和库存的电子数据以质物库存表的形式传送给质权银行指定人员，并自行做好数据备份。质物库存表需要填写的内容包括：年 月 日 时至 年 日 时（质物库存表数据代表的时间段，一般是前一天早上8：00到当天早上8：00）、出质人：197、（出质企业的名称）、编号（对质物库存报表进行编号）。状态（质押货物库存动态包括入库库存动态、出库库存动态和结存库存动态）、日期（质押货物库存动态发生的时间包括质物入库时间、质物出库时间和质物结存时间）、货物品名（质押货物的种类名称）、规格/型号（各个质押货物种类的具体规格型号比如型号为12的螺纹钢）、生产厂家（各种规格型号质押货物的生产厂家的名称比如三钢、邯钢）数量（质押货物入库、出库及结存的质押货物数量一般为“）、重量（质押货物入库、出库及结存的质押货物重量）、货位号（入库、出库及结存的质押货物所在监管区域内的货位）、备注（入库、出库及结存的质押货物的其他情况说明，如果没有可以不必填写）。单198、据档案管理原始单证资料要求尽量齐全：为查对货物货权的真实性、货物入出的真实性，要求监管员将质押货物主要原始单证和资料留存建档。物流监管员每日将进出库单据和各类单据档案分类整理，及时做好归档工作。物流监管员每月末将上月文件、档案记录妥善整理，及时做好归档工作。物流运营控制人员或地区主管定期（每月）对前月的项目巡查资料和档案进行回收，回收的资料和档案包括质押货物盘点明细表、预警通知书、项目轮换/轮休交接表等。监管现场的所有文件、档案记录须统一存放在监管办公室的文件柜或抽屉内，并须上锁管理。每半年将文件、档案记录妥善整理，物流运营控制人员或地区主管从监管现场取回个区域公司，统一留存管理。所有文件和档199、案记录尽量以书面形式妥善保存，记录应保存至监管结束后两年。电子版单据、档案应于每周一上午前将上一周的单据、档案拷贝到U盘或移动硬盘中妥善保存。 5.5监管员的管理监管员岗位职责的设立物流通过设立监管员岗位职责，要求物流监管员在工作期间必须认真履行岗位职责，对不能履行岗位职责，影响工作顺利开展者，将按照公司有关规定予以处理（具体详见处理办法）。监管员岗位职责主要内容包括：（1）监管员不得以任何理由擅自离开监管点现场；（2）监管员凭银行出具的有效单据放行质押货物，任何人的口头通知或其他形式的放货都无效；（3）严格按照合同和操作流程进行监管，遇到问题及时以书面形式向银行、区域公司产品物流事业部、该项200、目所属公司相关业务负责人、巡查员进行汇报；（4）留存监管操作流程中的各项单据、手工台帐等，并妥善保存；（5）对于所监管的质押监管货物做到认真盘点，保证实物、报表、信息系统一致，做到日清月结；（6）库存低于预警线时以书面形式向银行、企业进行提示并取得对方书面确认；（7）监管员应随时了解客户生产经营情况；（8）监管员必须遵守公司规章制度，并按照公司要求执行各项公司指令。如正常轮休，需事先提交休息计划。如遇特殊情况需请假，应提前至少一周向巡查员提出申请，并在得到批准且替岗人员到位当面交接后方能离开监管点。轮休和请假结束后必须按时返回监管点。地区主管的设置区域公司通过对若干个监管项目设置1名地区主管对201、监管员现场操作进行业务检查。地区主管对现场操作业务检查的内容及要求包括：（1）考勤情况人员是否在岗、仪容仪表是否整洁。（2）办公场所情况文件摆放是否整齐、办公场所是否干净整洁。（3）监管现场情况质押货物与非质押货物货位划分是否明确、现场是否悬挂质押标签、现场货位对方是否整齐有序、监管场地的消防及防盗设备是否齐全。（4）日常工作情况报表制作是否及时准确、信息系统操作是否及时准确、客户出入库报表是否保存完好及盖章、是否盘点库存或抽查库存、是否了解该项目警戒库存与安全库存、是否收集质押货物价格变化资料、是否把握了解客户生产经营情况。（5）应急预案情况是否出现库存预警情况、出现库存预警，库存预警通知书202、是否及时且得到企业的确认、应急预案是否熟悉等。地区主管的岗位职责（1）确保监管员在岗。如监管员需要轮休，片长负责替岗；（2）核实监管项目的出入库均经过企业与监管员的双方确认；（3）确保监管项目质押物的出库均是根据银行的解押通知操作，不存在无单放货的情况；（4）检查监管项目的信息系统是否按时操作且系统数据与报表数据一致；（5）对监管员操作流程规范性进行检查，保证监管项目按照合同要求和操作流程进行规范操作；（6）认真盘点核对库存，确认库存金额高于监管金额，且与报表数据、信息系统数据一致；（7）规范监管员的仪容仪表和工作态度，维护公司形象；（8）整理巡检记录，及时提交至上级运营控制中心（9）当面向监203、管员严肃指出检查中发现的问题，共同制定改进措施，监督其落实解决，并将相关问题和改进情况及时向产品物流事业部和项目所属公司相关业务负责人进行反馈；（10）及时进行总结，形成巡查报告上报产品物流事业部。本章知识要点：1动态质押和静态质押在操作上有什么区别？2什么是抽查盘点？如何进行抽查盘点？3质押货物货权如何实现转移？质物货权转移需要哪些质押单据？4什么是预警通知书？当监管区域内质押货物库存低于预警线时物流监管员应如何操作？5什么是盘点差异？如何调整盘点差异？6监管员在项目交接/轮换时填写质押监管项目轮换/轮休交接表，其中交接事项及物品包括哪些内容？7什么是质物盘点？如何进行初始盘点？8如何确定最204、低监管价值？如何判定质押货物能否出库？9对散货类货物进行盘点时如何确认货物形状和计算货物体积？10如何判定项目终结？项目终结应如何操作？11简要介绍日常监管的内容?如何进行解押提货？12. 监管员的岗位职责是什么？第六章 管理体系6.1 授权管理原则 授权管理体系为加强对质押监管业务的监督管理，提高业务管理水平、防范经营风险、促进质押监管业务的健康发展，物流质押监管业务的监督实行“统一领导、下管一级、双重监督”的工作体制。总部产品物流事业部是质押监管业务的总协调方，总部授权供应链管理有限公司（下称供应链公司）代表物流总部对质押监管业务行使具体监督、管理权。供应链有限公司负责指导各区域公司的质押205、监管业务，并进行监督管理、风险防范等工作；各区域公司负责本单位及所属单位质押监管业务监督管理和风险防范等工作。 授权管理内容供应链公司作为总部授权的全系统质押监管业务的管理平台负责以下方面的管理：负责引导、推进全系统开展质押监管业务；负责全系统供应链融资业务的市场规划、新业务开发等工作；代表总部与各有关银行签订银企合作框架协议及相关协议对物流下属的区域公司和全资子公司进行质押监管业务授权；对获得授权许可的公司申报项目的审核、备案；负责检查、监督系统内已开发项目的运营操作工作及对管理公司的考核；负责人员培训等方面的指导工作；负责对项目风险控制的指导工作。 如何申请及申请条件物流下属的区域公司和全206、资子公司可向供应链公司申领质押监管业务授权许可。申领授权许可的公司必须设立营销中心、策划中心、评审中心、货押中心和商务中心作为管理机构，须具备项目评审、日常业务操作管理，风险控制，商务审核和稽查等功能。申领授权许可的公司应制订对质押监管业务管理人员和项目操作人员的培训计划，按照XX物流有限公司质押监管业务从业人员培训教材进行培训及考核，考核合格后方可上岗。申领授权许可的公司应每年派员工参加供应链公司举办的质押监管业务项目管理、信息系统操作、监管现场操作管理以及项目巡检等培训，并取得供应链公司颁发的考试合格证书。申领并获得授权许可的公司（以下称管理公司），应在供应链公司统一管理下，与已和总部/供207、应链公司签有框架协议的银行开展融资物流业务，并在合同签订后的五个工作日内按规定在信息系统上完成项目报备。各管理公司不得套用质押监管模式自行与总部签有框架协议以外的金融机构或类似机构开展类似业务，不得使用融资物流监管专用章操作非融资物流业务。供应链公司每年对上年度取得授权的管理公司进行综合考评，对考评合格的管理公司，供应链公司续发下年度质押监管业务授权书；考评不合格的，供应链公司将暂停该公司的授权或取消申请授权资格一年。 授权形式及管理供应链公司负责签发物流质押监管业务授权书，该授权书自签发之日起生效，有效期为一年。授权的公司应以本公司名义对外签订合同，不得转授权其他公司（包括其下属子公司）对外208、签订质押监管业务合同。质押监管业务项目的相关合同或协议、项目操作手册等材料必须妥善归档备查。对于已经拥有授权的管理公司，如因为操作或管理不当造成经济损失或影响公司形象的，供应链公司有权给予该公司停止或吊销授权的处罚。被撤销授权的管理公司半年内没有资额重新申请授权。6.2 组织构架如附件6-1所示。附件6-1 组织架构图项目主管执行部门及质押监管中心制度，全面负责所管理项目的各项运营工作，对运营经理负责并报告工作；组织制定项目管理文件；负责制定、调整、完善项目管理方案和流程；组织并实施新项目的启动工作；负责项目日常运营管理及监控，接受处理巡检报告及各岗位提供运营统计文件；负责处理项目运营基本问题209、及突发事件，启动应急预案；负责维护项目客户关系并定期进行客户回访；负责整理、编写培训资料，并不定期对各级监管员进行作业指导和培训工作；负责了解各级监管员工作和思想情况，协助运营经理进行各项人员管理工作；负责参与对所管理项目监管专员的考核评估工作；负责协助运营经理落实安全生产各项工作；其他由运营经理授权的有关工作。 巡检专员执行质押监管中心制度，全面负责所管理项目的现场巡检考核工作，对风控主管负责并报告工作；负责制定月度巡检工作计划并执行；负责巡检后完成相关文件的编写与上报工作；负责参与所巡检项目监管专员的考核评估工作；负责协助项目主管参与项目的运营管理工作；负责协助项目主管参与进行新项目启动前210、的各项准备工作，并配合项目主管实施新项目的启动工作；负责配合项目主管进行培训资料的整理、编写工作，并不定期对所管理项目监管专员进行培训与考核；其他由运营经理、风控主管授权的有关工作。地区主管执行质押监管中心制度，全面负责本地区内项目的现场运营管理工作，对项目主管负责并汇报工作；负责配合项目主管进行本地区内新项目的启动工作，并负责项目运营前期的协调、稳定工作；负责制作新启动项目的各项说明指导及操作文件等工作；项目运营过程中，负责定期收集出质企业、监管仓库等的经营情况资料；负责了解本地区内监管专员的工作和思想情况，并协助项目主管进行各项人员管理工作；负责定期对本地区内各项目监管专员进行培训与考核工211、作；负责反映并配合项目主管启动应急预案，在监管现场处理项目突发事件；其他由项目主管授权的有关工作。 单证主管执行部门及质押监管中心制度，全面负责项目的各项单证管理工作，对运营经理负责并报告工作；协助项目主管出具项目启动初次核库的相关单证工作；协助项目主管设计与定制项目数据等统计分析工作；负责项目日常单证的管理及监控工作；负责信息系统的日常管理与维护；协助综合管理部进行项目监管费用的收取工作；负责处理并指导单证员处理项目单证基本问题及突发事件；了解单证员工作和思想情况，协助运营经理进行单证人员管理工作；其他由运营经理授权的有关工作。 单证专员协助单证主管参与项目日常的单证管理，对单证主管负责并汇212、报工作；负责各项目单证、表格的收集、统计、基础分析及流转；参与业务文件的制作、修订工作；负责相关业务数据的核查与监控工作；负责信息系统的日常录入、管理与维护工作；参与所负责项目与单证有关的沟通工作；负责业务档案、相关文件的存档与管理；负责业务数据备份管理；运营监控数据的收集和整理工作。参与监管员日常单证工作的考核工作。 监管专员负责执行项目现场监管流程；配合项目主管和地区主管进行项目启动工作；负责出质企业、监管仓库协调业务与日常沟通，维护项目一线客户关系；负责本监管员项目的工作纪律和工作安全；负责本监管项目的考勤记录、排班和请假报批工作；负责监管专员的在岗业务培训、考核和反馈；负责启动应急预案213、；协助片区主管收集（通过各种方式）出质企业、监管仓库等的经营情况资料；负责传达中心的各项指令、通知，向中心反映员工情况及需求；接受中心其他工作安排。本章知识要点：1、 授权管理体系的原则是什么？2、 授权管理有哪些内容？3、 下属各区域公司如何取得授权？4、 申请授权有哪些条件？ 5、 具体的授权及授权后的管理是什么？6、 质押监管业务应下设在各区域公司什么部门项下？7、 主要岗位有哪些？请指出各岗位的主要职责？第七章 质押监管业务协议7.1 协议设计思路我司与银行间的合作协议一般主要包括约定如下方面的条款：合作领域；双方沟通机制，各方内部宣传、指导、培训和纠正机制；信息系统、合同范本和单证格214、式；我司质押监管业务管理模式；双方业务的相互支持和配合；双方互惠；我司向银行推荐客户；合同范本；保密；争议解决；生效时间及合同有效期。7.2 与各大银行签署协议概述物流与银行开展质押监管业务的合作方式是：物流与银行总行签订总对总战略合作协议并制定相关产品的监管协议范本；各受权公司与银行分行别负责区域层面的业务推广与协调，负责管理本区域下属分支机构的质押监管业务，保证本区域内业务的正常运转；各受权公司及其口岸公司与银行的分支行具体进行客户的开发、监管协议的签署、项目的动作等。目前，物流已与19家银行建立了总对总战略合作协议，并与部分银行制定了监管协议范本。（见附件7-1）序号银行名称签约时间总对215、总协议监管协议范本1中国工商银行2007-5-16商品融资质押监管合作协议1.商品融资质押监管协议（适用静态质押）2.商品融资质押监管协议（适用滚动质押）3.商品融资质押监管协议（适用于进口信用证项下质押）2中国银行2011-2-23质押监管业务合作协议1. 动产质押监管协议（未来货物-静态-进口项下）2.动产质押监管协议（未来货物-动态-进口项下）3.动产质押监管协议（现货质押-静态）4.动产质押监管协议（现货质押-动态）5.动产质押监管协议（未来货物-静态-国内采购项下）6.动产质押监管协议（未来货物-动态-国内采购项下）3中国建设银行2007-2-26战略合作框架协议1.仓单质押授信监管216、三方协议-公司部2.动产质押监管三方协议-公司部3.货押授信质押监管协议（适用于仓单质押）-国际部4.货押授信质押监管协议（适用于动产质押）-国际部4中国交通银行2007-10-10商品融资质押监管战略合作协议1.商品融资质押监管协议（适用静态质押）2.商品融资质押监管协议（适用滚动质押）3.商品融资质押监管协议（适用于国际贸易融资项下）4.商品融资质押监管协议（适用于海陆仓业务）5深圳发展银行2005-12-302007-12-30（续签）战略合作协议动产抵押监管协议（适用静态、动态监管）（2008-7-23）合作协议书（适用于进口代收项下货权质押业务）（2007）合作协议书（适用于先票后货217、标准模式）（2005）合作协议书（适用于现货质押动态（核定库存）业务）（2005）合作协议书(适用于非标准仓单质押业务) （2005）合作协议书（适用于先票后货模式下担保提货业务）（2005）合作协议书（适用现货质押静态质押授信）6光大银行2009-11-16银企合作框架协议1.仓储监管协议（适用于非标准仓单质押业务）2.仓储监管协议（适用于动产质押静态质押授信）3.仓储监管协议（适用于动产质押动态质押授信）4.进口货物仓储监管协议7中信银行2009-3-10质押监管（或保管）业务合作协议1.动产质押监管协议（信用证项下物权质押业务）2.动产质押监管协议（总量控制模式）3.动产质押监管协议（静218、态质押模式）8招商银行2007-3-19战略合作框架协议9民生银行2005-12-81.质押监管业务合作协议2.质押监管业务合作协议的补充协议（2006-9-12）1.仓单质押与货物监管协议2. 动产质押监管合同（清单置换型）3. 动产质押监管合同（底线控制型）10上海银行2007-10-81.战略合作协议2.战略合作协议之补充协议（2008-11-18）1.动产质押监管协议（核定货值）2.动产质押运输监管协议11上海浦东发展银行2006-8-18战略合作框架协议1.动产质押监管协议-动态2.动产质押监管协议-静态12渤海银行20xx-7-26战略合作协议1. 动产质押与监管协议（适用于静态动219、产质押业务）2. 动产质押与监管协议（适用于动态动产质押（核定库存）业务）3. 动产质押与监管协议（适用于先票后货业务）13浙商银行20xx-9-3战略合作协议1. 动产质押与监管协议（适用于静态动产质押业务）2. 动产质押与监管协议（适用于动态动产质押（核定库存）业务）3. 动产质押与监管协议（适用于在途质押（先票后货）业务）14吉林银行2009-3-11质押监管业务合作协议1.吉林银行汽车产业链融资监管协议2.商品融资质押监管业务（适用滚动质押-动产质押总量控制）15湛江市商业银行银行20xx-12-31战略合作协议1. 动产质押与监管协议（适用于静态动产质押业务）2. 动产质押与监管协议220、（适用于动态动产质押（核定库存）业务）3. 动产质押与监管协议（适用于在途质押（先票后货）业务）16石家庄商业银行2008-10-19动产质押融资监管战略合作协议1.动产质押融资监管协议（适用滚动质押）17沧州商业银行2008-5-30战略合作框架协议18巴黎银行2008-7-16商品融资质押监管合作协议19渣打银行2009-7-6监管业务合作协议三方货物监管协议（动态）附件7-1 物流质押监管业务总对总签约银行一览表7.3 与各大银行签署协议的特点在与各银行的合作协议中，通常约定供应链须对授权开展质押监管业务的企业，以及经审核通过的合作项目进行管理监督。物流对这些企业和项目因违反与银行共同商221、定的范本合同或其他具体书面业务合作协议的约定而给银行造成的损失承担一般保证责任，并有义务采取适当措施促使上述企业履行其义务。我们须对业务合作中了解和掌握的银行商业秘密、技术秘密等负有保密义务，且该项义务不因合作协议的无效、变更、解除、终止而无效。我司与各大银行签署的协议特点详见附录二。本章知识要点1.我司与哪些银行签署了合作协议？2.我司与中国银行的合作协议有什么特点？3. 我司与民生银行的合作协议有什么特点？4. 我司与中信银行的合作协议有什么特点？第八章 质押监管业务风险防控8.1合同管理风险合同管理风险是指质押监管业务相关合同在签署、流转及合同执行等环节存在问题而给质押监管业务带来的风险222、。合同的签署质押监管业务合同要按照物流/供应链与各大银行签署的协议进行签署。质押监管业务合同条款要按照供应链公司规定的协议签署思路、协议签署特点进行签署，在合同范本中要剔除对我方不利的条款，明确我方不对强行或暴力出库承担责任，同时限定我方的赔偿限额。各受权公司拟签署的质押监管合同必须经由供应链审核通过。合同必须由合同各方当事人的法定代表人或者经法定代表人授权的签约代理人签字并盖章，章为合同专用章或者公章。签约当事人为自然人的应在合同上签字并按手印，不得使用个人印章。合同内容的填写应当严谨、周密，避免产生歧义，凡不需填写的空格，应当划线或加盖空白章，不得留有空白。单份合同文本达二页以上的由各方当223、事人加盖骑缝章，骑缝章应当与落款签章一致，当事人为自然人的，应当在骑缝处签字或按手印。合同的履行合同依法订立后，即具有法律效力，应当实际、全面地履行。合同履行期间，合同承办人员或合同履行人员遇履约困难或发现存在重大争议可能发生纠纷的情况，应当及时通报各受权公司法务人员和主管业务部门，并向受权公司领导汇报。合同承办部门会同商务部等相关部门研究并提出解决方案，及时解决问题。8.2项目选择风险项目选择风险是指质押监管业务在签订合同前，由于项目选择不当、评估不全面、评估失真或其他原因导致的风险。各受权公司应严格按照供应链的授权，执行供应链的项目选择标准（由供应链制定，内容包括企业注册资本要求、质押物范224、围、监管场所所在地范围、模式要求等），不符合标准的项目各受权公司不得进行签约并操作。各受权公司应在供应链制定的质押监管业务项目评审要求的基础上，制定完善的项目评估体系，包括项目的签约前的评估、运营中的评估、续约前的评估，对合作银行、合作企业、质押物、监管场地及项目的收益情况进行全面细致的评估，评估不合格的项目不得签约或续约。8.3项目管理风险项目管理风险是指由于质押监管业务管理人员和从业人员对操作流程、规章制度执行不到位等原因给质押监管业务带来的风险。主要风险点有货权风险、在库管控风险、单据缺失风险、强行出库风险和业务管理风险。货权风险一般在监管协议中约定，货权风险由出质人承担，质权人有责任对225、押品所有权进行确认，物流不承担押品合法性检验的责任。如质权人要求各受权公司协助进行押品合法性检验，应在协议中明确双方的责任，质权人应提供合法性检验的方法，各受权公司按照质权人的要求进行。应该全面审核的押品的真实性、合法性，同时评价出质人的资信，由出质人提供合法的货权证明、质量证明和承诺书或者在发票上加盖货物质押印章。在库管控风险在库管控风险指押品在监管的责任期间内，由于采取不正确的监管/盘点方式，造成押品缺失、损毁、变质、损坏、以次充好等产生的风险。产生这类风险的关键点一般是由于缺乏相关押品的监管和盘点经验所造成的。因此，在合同签订后，各受权公司需与银行商议押品的验收标准，按照确认的验收标准通226、知监管员盘点实物的计量方法，期初盘点记录与押品清单一同保存。对于很难准确判定重量的押品，如铁矿砂、铜精粉、铝粉等，各受权公司可以在正常盘点的基础上打折和要求出质人提供反担保来降低物流的风险。单据缺失风险单据缺失风险指因单据不齐全造成置换凭证缺失，可能会产生的风险。各受权公司在监管过程中，质物清单、置换通知书、解除质押通知书是货权转移的重要依据，因出质人货物全部出质（包括超过质押量部分），所以出质人进出库单据也是货物置换的凭证，要求与向银行提供的单据一样管理，按期装订成册。强行出库风险强行出库风险指由于出质人强行出库，监管员未能采取有效措施，或虽采取措施但不能制止造成的风险。各受权公司监管项目，227、若出质人未经监管员同意强行出库的，监管人员应立即向各受权公司管理部门汇报，各受权公司应立即通知质权人，然后在24小时内以书面形式通知质权人，必要时报警。 业务管理风险业务管理风险是指由于各受权公司在监管、巡检、抽查和盘点等业务管理措施不到位，没有及时发现业务差错而发生的风险。对于输出监管应建立巡检和监管员轮岗制度。各受权公司应制定各种检查、盘点制度，定期派人到监管点，检查帐实是否相符。同时，定期开展客户回访，侧面了解客户的意见。8.4监管人员道德风险监管人员道德风险是由于质押监管业务从业人员的稳定性、业务知识水平、风险意识、操作水平等方面因素造成的风险，其中以现场监管人员为重点。监管员劳动合同228、各受权公司正式上岗的监管员必须跟各个受权公司签订正式劳动合同，监管员不得使用质权人和合作企业推荐的人员。监管员持证上岗各受权公司要建立完善的培训体系，监管员上岗前必须进行全面系统的培训，并对培训的效果进行考评，考评合格的监管员发放上岗证，考评不合格的不得发放上岗证并从事现场监管工作。监管员轮岗监管人员执行6个月轮岗制。各受权公司应建立在岗监管员数据库，并设置专人跟踪监管员轮岗情况。对在同一监管点工作时间满六个月的监管员必须进行轮岗，轮岗要有各受权公司经营单位/口岸公司的管理人员在场并填写交接表。各受权公司须将轮岗情况及时更新到监管员数据库中。8.5质押物市场风险质押物市场风险是指由于质押物价格229、的波动、质押物价值的调整对质押监管业务带来的风险。各受权公司要安排专人密切关注质押物市场行情，价格波动情况。对于因价格波动和价格调整导致的库存低于最低控货值，各受权公司要立即采取相应的紧急措施以防控风险。8.6企业经营及道德风险企业经营及道德风险是指由于企业经营或道德问题对质押监管业务带来的风险。各受权公司在日常监管中应密切关注企业经营状况，关注的内容包括企业经营情况、库存情况、企业员工言谈举止、公检法等机构检查查封等异常情况，每周由各受权公司汇总企业经营状况，对发现的异常情况要采取相应的紧急措施以防控风险。本章知识要点：1质押监管业务的合同签署风险有哪些？2质押监管业务的项目选择应注意什么？230、3质押监管业务的监管员道德风险应注意什么？第九章 保险9.1保险概述保险的相关概念.1保险的定义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。.2保险的特征保险有如下特性。互助性，通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数受到损失的被保险人提供补偿或给付得以体现； 契约性，从法律的角度看，保险是一种契约行为； 经济性，保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动； 商品性，保险体现了一种等价交换的经济关系；231、科学性，保险是一种科学处理风险的有效措施。.3保险的分类保险大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。 其中财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责任。主要的几种概括讲分为：火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产，比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任。货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保232、险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保险。盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损失。农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等因自然灾害或意外事故造成的损失。 责任保险是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。不论企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在日233、常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害，根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿。 保险合同.1保险合同的定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。.2保险合同的内容保险合同的内容包括基本条款、附加条款、法定条款、保证条款、协会条款。其中基本条款的内容包括当事人和关系人的名称和住所；保险标的；保险金额（简称保额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额）；保险费及其支付方式；保234、险价值；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始的时间；保险金赔偿或者给付方法；违约责任和争议处理；订立合同的年月日。保险价值是投保人与保险人相互约定并记载于保险合同中的保险标的价值。保险法规定保险金额超过保险价值时，超过部分无效。人身无法用金钱进行计算，人身保险合同中不存在保险价值问题。责任免除又称除外责任，是保险人不承担赔偿或给付保险金责任的风险项目。.3保险合同的要素条款保险合同基本要素包括：保险人名称和住所；投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险价值；保险金额；保险费（保险金额与保险费率的乘积）以及235、支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理；订立保险合同的年、月、日。投保注意事项投保前主要做好咨询、调查、综合分析工作，根据自己的实际情况选择合适的险种，至少了解以下几个问题：选择保险公司，应选择在具有合法经营资格的保险人或保险代理网点办理保险，应了解保险人的资信及偿付能力，要选择信誉度好，偿付能力充足的保险公司购买保险。购买保险，了解自身的保险需求，即自身或经营管理过程中面临哪些风险，列出需通过保险转嫁的各种风险，然后请保险人提供合适的承保方案组合，投保 人在保险预算范围内，选择最合适的投保方案，确定适合自身保险需求的保险产品。了解责任和义务，购买保险时要仔细了解保险产品的相关条236、款内容，特别是保险责任、责任免除，投保人、被保险人的权利和义务，以免发生购买保险预期与实际的差异。填写投保单，在签署投保单之前，需要按上面提示仔细阅读投保单中事先印制的“投保须知”或“告投保人书”等提示性文字，及保险条款所约定的各项内容。投保单填写时要本人亲自根据投保单项目要求填写并签名，字迹清晰工整、不涂改、易辨别，一旦有涂改的地方，需要在其旁边签名确认，或者重新索要新的投保单 进行填写，尽量减少日后可能会发生争议的隐患。告知义务，按照保险法规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”在投保时务必如实保险标237、的的真实情况。提供准确信息，投保时提供真实准确的姓名/名称、身份证号码/组织机构代码、联系地址、联系电话等信息。确认投保结果，当办理完投保手续，并按约定缴纳保险费，如在约定的时间内未收到相关保险单及保险发票，及时与保险公司公司联系核实，也可以通过登录保险公司网站查询、验证投保情况。出险后应对措施出险是指在保险单有效期限内，保险合同中保险责任范围内保险事故的发生。.1止险（尤其是财产保险事故发生时）被保险人有施救的义务，保险法规定：“保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要措施，防止或减少损失。”如果不履行此义务，保险公司可以拒赔。.2保护现场在保险事故发生之后，未经保险人查勘、核损或同意之前238、，被保险人或受益人有义务保护好事故现场，等待保险人查核实事故原因及损失状况。.3报案保险法规定了被保险人有及时通知保险事故的义务。止险后，投保人、被保险人或受益人应立即通知保险人，以便保险人及时派员到现场调查检验，并采取施救措施，避免损失继续扩大。出险报案一般应采用书面形式，也可以先口头或电话通知，然后补交书面通知。出险通知的内容一般包括被保险人的姓名、地址、保险单号码、出险日期、出险原因、受损财产的项目或受损人身的部位、受损财产的金额等。.4提出索赔索赔流程包括：提出索赔要求，除了根据保险合同的约定，索赔权由被保险人指定的受益人享有外，被保险人本人拥有索赔权。如果被保险人履行了所承担的各项义239、务，就有权在保险单许可的范围内要求保险人赔偿保险事故造成的损失和给付保险金。接受保险人的检验，保险人有调查权，调查核实事故原因及损失状况。而被保险人负有接受检验的义务，接受保险人或其委托的其他人员（如保险代理人、检验机关）的检验，并为其进行检验提供方便条件，用以保证保险人及时、准确地查明事故原因，确认损害程度和损失数额等。提供索赔单证，所谓索赔单证就是能证明事故原因、性质及损失金额的文件。保险法规定被保险人有提供索赔单证和证明材料的义务。领取保险赔款或保险金，被保险人或受益人领取了保险赔款或保险金之后，其据以索赔的保险单可能继续有效，这个要视具体情况来处理。9.2 保险险种企业财产险财产保险基240、本险是为企事业单位提供保障的一个险种。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。投保金银珠宝等珍贵物品须事先与人保财险公司进行特别约定，但有价证券等不在本 保险范围内。 在本保险项下，人保财险对火灾、爆炸、雷击等原因造成保险财产的损失承担赔偿责任，但对由于暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、 崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃、被保险人故意行为等原因造成保险财产的损失不承担赔偿责任。被保险人需履行一定的义务，这是人保财险承担赔偿责任的前提条件。投保企241、业财产保险注意以下事项：企业财产保险分为基本险和综合险两种，投保人可根据被保险人的具体风险情况进行选择。在投保时，一般要向保险人提供资产负债表等能够表明财务资产情况和证明企业营业范围的材料，以便与保险人协商确定保险金额和保险费率。此外，要如实填写投保 单以及相关单证（可在保险公司人员的指导下完成），并交付相应的保险费。.1保险范围（1）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产。（2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产。（3）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利益关系的财产。.2非保险范围下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内:（1）金银、珠242、宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其它珍贵财物；（2）牲畜、禽类和其他饲养动物；（3）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；（4）矿井、矿坑内的设备和物资。下列财产不在保险财产范围以内：（1）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；（2）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产；（3）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（4）在运输过程中的物资。.3保险责任企业财产保险的保险责任分为基本责任、责任免除和特约责任。基本责任是指投保人要求保险人承担的赔偿责 任。包括自然灾害或意外事故：如火灾、爆炸、雷电、243、暴风、龙卷风、洪水、地陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等；被保 险人的供电、供水、供气设备在遭受保险条款中列明的自然灾害或意外事故而造成的损失，以及由于这些设备损坏引起停电、停水、停气，以致直接造成的保险财产 的损失，包括机器设备、在产品和贮藏物品的损坏或报废；在发生上述灾害和事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保险财产的 损失，以及为了减少被保险财产损失，采取施救、保护措施而支出的合理费用。企业财产保险中的责任免除包括：战争、军事行动；核辐射或污染；被保险人的故意行为。被保险财 产遭受保险条款所列明的自然灾害或意外事故引起的停工244、停业的损失以及各种间接损失；被保险财产本身缺陷、保管不善导致的损失，被保险财产的变质、霉烂、 受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；堆放在露天或罩棚下的被保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失及其他不属于保险责任范围内的损失和费用。特约责任又称附加责任，是指责任免除中不保的责任或另经双方协商同意后特别注明由保险人负责保险的危险。特约责任一般采用附贴特约条款承保。有的特约责任也以附加险形式承保。主要有矿下财产保险，露堆财产保险，特约盗窃保险，堤堰、水闸、涵洞特约保险等财产一切险财产一切险的保险财产及费用一般可包括：建筑物（包括装修）、机器设备、办公用品、仓储物品、清除残骸费用、灭火费用等。被保险人245、遵守保险单中的各项约定，是人保财险公司承担赔偿责任的先决条件。在投保了财产一切险的基础上，经与人保财险公司协商一致，可由保险公司加批若干附加条款，以增加对被保险人的保障程度。承保由于自然灾害造成的损失，也承保由于意外以及员工操作不当所造成的损失。自然灾害包括雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰 雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故包括不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的 突发性事件，包括火灾和爆炸。.1责任范围在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失(246、以下简称“损失”)，本公司按照本保险单的规定负责赔偿。定义：自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。.2除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；非外力引起机械或电气装置本身的损坏；锅炉及压力容器爆炸引起其247、本身的损失；被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；盘点时发现的短缺；贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；地震、海啸引起的损失和费用；固定在建筑物上的玻璃破碎；被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；公共供电、供气及其他公共能源的中断引起的损失、但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；政248、府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。.3赔偿处理如果发生本保险责任范围内的损失，一般可以选择下列方式赔偿：（1）按受损财产的价值赔偿；赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用；修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的状况。（2）受损财产的赔偿按损失当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算；市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市249、价的比例计算。如本保险所载项目不止一项时，赔款按本规定逐项计算。（3）保险项目发生损失后，如本公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，本公司有权不接受被保险人对受损财产的委付。（4）任何属于成对或成套的项目，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套项目的保险金额中所占的比例。（5）发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用与物质损失赔偿金额之和以受损的被保险财产的保险金额为限。（6）本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约250、定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。（7）被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过一年。.4投保指南投保人可到就近的保险公司或以电话预约方式与保险公司联络，通过风险问询或调查后，保险公司专业人员将为投保人设计保障全面、经济合理的承保方案并出具保险费率。保险费率的高低与企业的风险状况有关。投保人确信对保险公司设计的承保方案及其涉及的条款内容已完全没有疑义，保险公司将提供相关的投保单及附件或明细表等投保单证，由投保人代表填写完毕并加盖单位公章后送达人保财险公司，即可完成投保手续。投保人应认真如实填写各项投保单证时，并应尽量按照条款中规定的应保险的251、金额或保险价值确定保险金额，以保证一旦发生保险责任范围内的损失时，投保企业可以得到足额、充分的赔偿。.5理赔指南发生可能引起保险责任范围内的事故时，被保险人应立即通知人保财险公司，同时采取合理措施抢救保险财产、防止灾害蔓延，并保护好灾害事故现场及有关帐册、帐簿。人保财险公司理赔人员将迅速赶赴事故现场进行查勘定损。保险财产遭受盗窃时，还应立即向公安部门报案。被保险人在向保险公司提供书面索赔时，应提供下述单证：保险单正本；财产损失清单；有关部门出具的事故证明或技术鉴定书，包括：发生火灾，应提供消防部门的证明；发生盗窃或 恶意破坏，应提供公安部门的证明；发生锅炉、压力容器爆炸，应提供劳动部门出具的鉴252、定证明；发生雷击、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流等自 然灾害时，应提供气象部门的证明；救护费用发票；必要的帐簿、单据以及其他本公司认为有必要的单证、文件。保险公司在收到上述单证后，将迅速审定、核实，若确属保险责任范围内的损失，将按照条款中规定的赔偿处理方式进行理赔。附加险附加险是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。主险指可以单独投保的保险险种，附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种，主险253、因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止或中止。附加险可以分为一般附加险、特别附加险、特殊附加险三种。一般附加险。一般附加险包括偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂玷污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险、包装破裂险、锈损险等11种险别。它们包括在一切险范围内。偷窃提货不着险：保险有效期内，保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的地以后，整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。淡水雨淋险：货物在运输中，由于淡水、雨水以至雪溶所造成的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及汗等。短量险：负责保险货物数量短少和重量的损失。通常包装货物的短少，保254、险公司必须要查清外装包是否发生异常现象，如破口、破袋、扯缝等，如属散装货物，往生育装船和卸重量之间的差额作为计算短量的依据。混杂玷污险：保险货物在运输过程中，混进了杂质所造成的损换。例如矿石等混进了泥士、草屑等因而使质量受到影响。此外保险货物因为和其他物质接触而被沾污，例如布匹、纸第、食物、服装等被油类或带色的物质污染因而引起的经济损失。渗漏险流质、半流质的液体物质同和油类物质， 在运输地程中因为容器损坏而引起的渗漏损换。如以液体装存的湿肠衣，因为液体渗漏而使肠发生腐烂。变质等损失，均由保险公司负责赔偿。碰损破碎险：碰损主要是对金属、 木质等货物来说的，破碎则主要是对易碎性物质来说的。前者是指255、在运输途中，因为受到震动、颠簸、挤压而造成货物本身的损失；后者是在运输途中由于装卸野蛮、粗鲁、运输工具的颠震造成货物本身的破裂、断碎的 损失。串味险：例如，茶叶、香料、药材等在运输途中受到一起堆储的皮第、樟脑等异味的影响使品质受到损失。受热受潮险：例如，船舶在航行途行途中，由于气温骤变，或者因为船上通风设备失灵等使舱内水气凝结、发潮、发热引起货物的损失。钩损险：保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具所造成的损失，例如粮食包装袋因吊钩钩坏而造成粮食外漏所造成的损失，保险公同在承保该险的史下，应予赔偿。包装破裂险：因为包装破裂造成物资的短少、沾污等损失。此外，对于因保险货物运输过程中 续运安256、全需要而产生的候补包装、调换包装所支付的费用，保险公司也应负责。锈损险：保险公司负责保险货物在运输过程中因为生锈造成的损失。不过这种生锈必须在保险期内发生，如原装时就已生锈，保险公司不负责任。2、特别附加险。特别附加险包括交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险、出口到港澳存舱火险等6种。3、特殊附加险。包括战争险和罢工险两种。附加险不能单独投保、可在投保一种基本险的基础上，根据货运需要加保其中的一种或若干种。投保了一切险后，因一切险中已包括了所有一般附加险的责任范围，所以只须在特殊附加险中选择加保。.1注意事项1主险有效，附加险并不一定有效。这是由于附加险期限往往短于主险，如果附加257、险期满后，保险双方没有就附加险续保达成一致，则主险虽然有效，附加险在期满后会终止。2只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。如果主险保费采用趸交(即一次性付清)的方式，那么即使尚处于主险保障期内，但因为交费行为已经终止，也不能再购买新的附加险种了。3. 保户在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买。且附加险和主险有购买比例的限制，客户在投保前，一定要向业务员仔细询问。.2续保方法附加险附加险是随主险一起销售的险种，不能单独投保，且大多是1年期的短期险，所以一般情况下，附加险合同当中都有如何续保的条款。近258、年来，由附加险续保引 发的争议有日益增多趋势。姜方栋认为，这可能主要是由于投保人对附加险的特性不够了解。他介绍说，从当前市面上已有的附加险情况来看，大致有以下三类：一是保险公司保证按既定保险费率续保，即投保人只要如期缴纳保费，附加险就继续有效。也就是说，如果投保人不及早书面提出放弃续保，保险公司即默认为续保。二是不保证续保型。这种附加险在每个保单有效期结束时，需投保人提出申请，经保险公司核保同意后，按续保时的保险费率承保。三是保证续保型。这种附加险只要投保人愿意投保，保险人就必须承保，但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人如果不同意保险公司调整后的费率，则可以选择不续保。因此，在购买附加健康259、保险或意外险时，一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等，以避免日后发生纠纷。9.3 物流责任险与物流监管责任险物流责任保险物流责任险可以为客户提供经营第三方物流业务过程中的全面保障，是一种契合现代物流业发展潮流的新型保险产品。随着我国经济的持续稳定快速增长、电子商务的兴起以及加入世贸组织后对外开放政策的进一步深化，国内物流业发展掀起高潮。从实际需要出发，为物流企业提供新的承揽全程、责任全面的各种保险产品，这为现代物流业抵御风险提供了可靠的保障。物流责任保险是年度保险产品，保险标的为全部的物流货物，可以避免一票货物一单的承保方式，从而简化了操作260、。责任范围包括在经营物流业务过程中依法应由被保险人承担赔偿责任的物流货物的损失。它将运输中承运人的责任以及仓储、流通加工过程中保管人及加工人的责任融合在一起，因此物流责任保险的风险大于其他单独的责任保险的风险。本保险所称物流货物指被保险人进行物流的物品。除枪支弹药、爆炸物品、现钞、有价证券、票据、文件、档案、账册、图纸外，凡以物流方式流动的货物均可作为本保险合同的保险标的。金银、珠宝、钻石、玉器、贵重金属、 古玩、古币、古书、古画、艺术作品、邮票等在事先申报并经保险人认可并明确保险价值后可作为特约保险标的进行投保。第三方物流企业就委托方交来的物流货物承担着安全仓储、流通加工及运输的责任风险，此261、险种为专业经营第三方物流业务的物流公司提供了全面有效的保障。物流责任保险可以为客户提供经营第三方物流业务过程中的全面保障，国际上普遍认为该险种是一种契合现代物流业发展潮流的新型保险产品。物流监管责任险“物流监管责任险”保险条款，在国内是首次被提出和实施，它的出现代表着物流和保险两个行业都打破了常规，接受新的突破，它与以往的保险操作方式和保险市场现有的险种相比主要具有以下几点优势。保险责任扩大且更有针对性。根据物流企业存在的普遍风险和物流存在的个性化风险，设计形成了一个集“货损货差责任、额外费用责任、第三者责任、物流服务费用损失”于一身的综合型保险条款。较全面的囊括了物流经营中的各种风险，是现有262、物流保险中保障程度最高的条款。保险成本更趋合理。物流监管责任综合险的投保可以避免投保货代险、吊装险、监管责任等险种带来的保险责任重叠及间隙的问题。使得企业不会因为责任重叠造成保险费重复支出、风险的裸漏造成损失风险的存在。另外，由公司协助公开招标选择保险公司，很好的利用了规模效益和竞争机制，为客户争取了最合理的保险市场价格，进一步实现了以较小的保险成本支出，获得更大的保险保障范围的目的。风险管理水平进一步提升。通过将物流责任综合险和其他与物流经营相关险种实行统一投保，实行统一的保险管理标准，使整体风险管理水平得到切实提高。这不仅便于系统内部风险资料的统计和积累，也有利于对财产损失风险、责任风险和263、人力风险的全面识别与分析。考虑到物流业务的发展趋势，该险种并没有局限在仓储环节，而是全面考虑了储存、运输、装卸、搬移、报关、报检、报验等全部物流环节。风险设计上，在传统物流责任风险的基础上特别扩展了物流企业物流业务过程中关注的强行出货、监管人员的不忠实行为等风险。承保范围囊括了全部物流环节的保管、监管以及 谨慎放货等活动导致的货物损失责任、第三者责任等综合责任，是集“货损货差责任、额外费用责任、第三者责任、物流服务费用损失”于一体。物流监管是指被保险人接受银行、质权人、抵押权人、所有权人或出质人等(以下简称为“权利人”)委托，在符合行业标准或惯例的自有、租用或出质人的仓库、场地或码头等场所以及264、各种运输工具中，监管、保管动产的一种物流服务形式。本保险条款由总则、物流监管责任保险、额外费用损失保险、第三者责任保险、物流服务费用损失保险和通用条款组成。物流监管责任保险、额外费用损失保险、第三者责任保险、物流服务费用损失保险部分的约定适用于各自部分，总则和通用条款的约定适用于整个保险合同。在保险期间内，被保险人及其雇员、代理人、其他独立经营人在提供物流监管服务过程中，因规定原因如权利人或第三方强行出库、被保险人的保管、监管人员操作原因、意外情况等造成货物的全部损失、部分损失或短量，应由被保险人承担责任时，保险人根据合同的约定负责赔偿。同时约定免责条款，如货物自身设计问题、仓库或工具问题等原265、因。额外费用损失保险、第三者责任保险、物流服务费用损失保险等方面也约定了相关保险责任与责任免除条款。在通用条款中，约定了保险合同的责任限额与免赔额，以及一系列总责任免除条款。本章知识要点：1.保险保障范围分为哪几种？2.出险之后应如何应对？3.什么是附加险？附加险与主险的关系？4.物流监管责任险的内容与特点。第十章 案例分析案例一： 违规操作2009年11月14日，某区域公司巡检人员对某项目进行检查时发现，该监管点应监管车辆130辆，但现场合格证只有120个，另10个合格证被监管员在没有银行解押指令的情况下私自释放给经销商，且此120个合格证中能与监管确认书对应的仅有117个，另有3个合格证不266、在监管范围内。120个合格证中，只有100个合格证放在此公司自己购买的保险柜中，其余20个合格证均放在经销商提供的文件柜中。经对现场车辆的盘点发现，现场的监管车辆仅91辆。经过巡检人员与经销商的沟通协调，当天经销商出具书面承诺函，承诺在11月16日通过换车或打款的方式补齐缺口。11月16日当天，经销商通过换车、打款的方式将缺口全部补齐，当天下午，银行将换车手续和解押手续发给此公司。案例分析：从以上案例可以看出，监管员在日常监管工作中严重违反了质押监管业务操作流程：在没有银行解押通知书的情况下，监管员私自将10个合格证释放给经销商；合格证应放在各区域公司自己购买的保险柜中，监管员竟违反操作规定将267、20个合格证放在经销商的文件柜中；每天两次盘点形同虚设，监管员对于盘点发现的问题未及时上报上级主管部门。案例二：监管员职业操守2009年10月28日,原监管员A与新监管员B例行轮岗交接,在交接盘点时,发现监管的78台质押车辆现场仅存55台,其中23台经销商已私自销售；在核对合格证时，发现监管的合格证纸质较为粗糙、与真实合格证有明显不同，后经核实，经销商提供的78个合格证属伪造。后经过分公司负责人现场协调，经销商将剩余的55个真合格证交给我司，并于事发后第二天将私自销售的23辆质押车辆还款解押。案例分析：从以上案例可以看出，监管员A在监管工作中严重失职：A监管员在合格证的收取和保管过程中麻痹大意268、，在假合格证较易辨别的情况下，导致收到78个假合格证，给公司带来较大的风险。每天两次盘点形同虚设，A监管员对于盘点发现的问题未及时上报上级主管部门。案例三：债务纠纷2009年9月底，某汽车销售有限公司出现债务纠纷，且该4S店被一群社会闲杂人员包围导致无法正常营业。某公司接到监管员紧急电话后，经过落实得知该经销商出现资金紧张情况。获此信息后，该公司的项目经理立即赶赴现场，并同时与银行及企业有关负责人进行沟通，协调厂家派所属区域销售经理第一时间赶赴到现场。该公司对企业实行24小时不间断监管，并于当日将监管合格证转移，次日凌晨成功将11辆监管车辆（价值80多万）调出监管场地并放到可控制的另一监管仓库269、中，后经过与厂家协商，将在途车辆也成功转移至该仓库。第二天，银行对监管车辆全部解押。案例分析：从以上案例可以看出： 该公司监管员风险意识较强，监管员在发现有异常情况后，第一时间通知上级主管部门。 该公司的应急处理及时到位，第一时间转移汽车合格证，并立即安排项目经理赶赴现场，现场组织监管员盘点、巡库看管押品、晚上安排人员值班，密切关注企业动态，并及时将车辆进行转移。案例四：漯河双龙12月1日，某银行通知某公司账号被查封，原因为漯河工商银行向漯河中级人民法院起诉财产保全所致。经落实，某区域公司曾于6月24日与漯河工商银行和漯河双龙纺织签订了商品融资质押监管协议，但由于企业一直不具备启动条件，项目并270、未实际启动。但该公司对监管章管理不善，致使银行获取了签章的质物清单，致使银行以此为依据要求追究某公司监管责任。案例分析：从以上案例可以看出：该公司对监管章保管不力，让公司之外的人可以随意拿到监管章并在质物清单上盖章。“质物清单”在该案例起着举足重轻的作用，如果“质物清单”没有盖章，该公司就不需要承担任何责任。案例五：项目退出出质人中油石油销售有限公司，是国内知名民营油品经营企业油品集团的子公司。2006年7月份，该公司已其在第三方库的存油向XX银行申请动态仓单质押业务，申请授信额度3400万。经银行及我司审查，申报油库为该油品集团的另一家子公司，位于市内，资质齐全，管理正规。出资方及仓库共同指271、定库内4个油罐为我司监管油罐，油品总价值不低于监管价值。同时银行要求为单个油罐设定最低价值，以降低风险。企业提供的货权单据齐全，仓库也按相关要求提供了仓储单据，当年9月份项目按照流程正常启动。启动一段时间后，监管员发现该仓库内除了中石化设立常驻办事机构外，还有几家大型油企在该库存油，且均出入库频率较高，油量较大。该库除我司监管油罐外，还有油罐3个，是否能有效满足其仓储需要，进而是否存在质押风险，引起了我司关注。我司监管员从各个层面进行了解和核实，发现油库实际上不仅在进行仓储服务，同时还私自进行存储油品的买卖。油库实际上将自己扮演成“油品银行”的角色，只是保证各存油企业提货时的即时油量。那么油库272、是否用我司质押油品进行买卖，买卖后又如何保证监管油量呢？对此，我司在一线展开了深入调查。 通过与企业化验人员、中石化驻点人员、往来司机等人员的深入接触，以及对于各方操作行为的暗中跟踪，监管员切实掌握了各企业在油库的油罐分配和储油规律。我司监管油罐中有相当一部分是其他企业的油品，不仅货权存在严重问题，而且质押物混放，不利于有效处置。在掌握有效证据后，我司迅速向银行通报了项目情况，在进一步分析企业经营现状和发展趋势的基础上，指出了项目风险，并提出解决意见。处理过程中，我司积极应对来自各方面的压力，逐渐争取到了银行的认同和支持，并于11月份成功地从该项目退出。后来了解到，该企业因经营不善倒闭，一些银273、行及个别监管公司深陷其中。案例分析：项目评审应建立在对出质人/仓库方真实经营情况较为掌握的基础上，注重项目资料与实际考察的有效结合。全面的项目评估包括可行性分析、项目评审和后评估，其中后评估是指在项目启动后对于项目按方案执行情况的跟踪检验。后评估对于项目评审起到补充作用，对项目的风险控制有重要意义。随着经营环境和企业发展的变化，项目风险存在衍变性，项目的风险管理一定是动态的过程，而且须注重一线监管人员对于风险的责任心、敏感性和应对能力。案例五：项目审核监管公司JG受BK银行委托，对粮食贸易型企业CZR质押的动产（粮食）进行监管，监管多年，直至下述事件发生之前，企业信誉一直良好，能够积极配合监管274、工作，合作较为愉快，没有出现过不良记录，受到了银行和监管公司的信赖。上一年度授信即将期满，CZR以其动产（粮食）作为担保物，向BK银行继续申请贷款，BK银行审核同意继续贷款，并委托监管公司JG到指定监管仓库WH进行监管（仓库的实际所有人和货物保管者为WH，在此前的合作中，并未采用过此仓库）。JG接受了BK委托，与BK和CZR签订了动态现货监管模式下的动产质押监管协议，与CZR签订了质物监管合同。由于出质人CZR解释说该仓库已由另一企业ZZ所租赁，并且提供了其与WH之间的租赁协议复印件，协议内容中注明有“允许转租”的字样，于是，监管公司JG同ZZ双方之间签订了仓库租赁协议。出账前核库时，监管公司275、JG派人与BK银行的人员一起在转租方ZZ的陪同下到达监管仓库，对货物进行了盘点。对库内货物的数量核实无误，但监管公司并未向仓库方WH索要货物的相关单据和凭证，而是要求ZZ公司向其出具质押物清单及垛位图。需要强调的是，上述所列质物监管合同、仓库租赁协议、ZZ公司与WH仓库间的仓库租赁协议、资质文件、垛位图、质押物清单等材料，均为出质人CZR在核库之后转交给监管公司JG的，JG并未在监管仓库办公室内当场进行面签和相关单据、印章真实性的审核。此后，监管公司向银行出具了质物清单，开始监管。在监管过程中，监管人员并未驻场监管，而是采用每日定期盘点的办法，现场也没有悬挂质物标牌。此后，出质人发生经营风险，276、无力偿还银行贷款。银行和监管公司人员第一时间到场拟采取保全措施，却遭到监管仓库WH的拒绝，WH表明银行所谓“质押货物”并非出质人所有，也从未曾为出质人所有。经过核实，此前所获得的盖有WH、ZZ的单据、合同、文件上的印章均为虚假，相关的书面材料都成了废纸。案例分析：需要时刻加强风险意识。表现一贯良好的客户不一定永远不出问题。签署仓库租赁协议时，要和对监管仓库具备实际所有权、且能够实际控制货物出入的法人来签署；但如果因某种原因无法与其签署时，要与具备使用权的、其仓库租赁协议上注明“允许转租”字样的、具备一定规模实力的法人来签署，但需要由能控制货物出入的实际仓库方在转租的仓库租赁协议上声明“允许转租、且知晓并同意配合该仓库内货物用于动产质押监管的事实及各项工作”。项目相关方的资质文件需要收集并留存。相关业务联系人需要具备该企业的业务授权，表明同意其作为企业的日常联系人、代表企业进行项目相关的工作，企业对其个人行为负责。合同的印章签字需严格审核，与预留印签样式作一一比对，尽量做到面签，避免重要的文件合同由贷款企业进行传递。严格按照动产质押三方协议的要求，悬挂明显的质物标牌，并留存相关证据。收集并留存合同、发票、运单、检斤单、检验单、入库单等相关单据，定期收集由仓库及出质人出具并加盖印章的质押物库存报表。