1、食品有限公司审贷会工作制度附会议记录编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 审贷会工作制度第一章 总则第一条 为健全公司经营性决策机制，提高决策水平，加强风险管理，特制定本工作制度。第二条 审贷会是公司对商户授信的审查机构，是公司重要的监督和指导机构。第三条 审贷会以审贷会决议的形式对其权责范围内的审查事项出具意见。审贷会决议否决或不同意的事项，有权审批人不得作出同意的决策；审贷会同意的事项，有权审批人可以作出否决或续议的决策。审贷会不对有权审批人的职责构成任何替代和减免。第二章 审贷会组织第四条 审贷会实行委派制，由6人2、组成，每人1票，其中总经理持2票，共计7票。审贷会成员因故不能出席，可委派他人代替，由缺席人员指定他人参与，参与人意见视同是缺席人员的意见，双方需签字，并对此负责。第五条 审贷会应设审贷会主任和秘书各一名，审贷会主任由审贷会成员投票选举，秘书由审贷会主任指定。第三章 审贷会的职责第六条 审贷会职责： 审议公司对商户类金融授信业务，并作出审议决定。第四章 审贷会主任、秘书、委员工作职责第七条 审贷会主任主要工作职责：（一）组织审贷会会议，审议事项、时间、地点、方式。（二）主持审贷会会议。（三）提名审贷会秘书。第八条 审贷会秘书主要工作职责：（一）向审贷会主任上报审议项目名单，拟定审贷会议程、参会3、人员名单、会议时间和地点。（二）会议召开前一天将项目相关材料通过发送至参会成员。（三）记录审贷会项目讨论内容，保证记录内容客观、真实、完整，字面整洁。（四）审议结果，形成审贷会决议后，上报审贷会成员分别签署。（五）表决票、审议决议的归档和管理。第九条 审贷会成员主要工作职责：（一）提前阅读和分析拟上会项目材料。（二）接到开会通知后，应准时到会。（三） 在审贷会上就有关问题进行质询和讨论，充分发表意见，阐明观点，并认真填写表决票，明确表示同意、有条件同意、不同意且应写清理由，不得弃权。（四）在规定时限内完成审贷会表决并将表决结果反馈给审贷会秘书。（五）对自己在审贷会上的发言负责，对审议事项负个人4、审查失误责任。第五章 工作程序和规则第十条 运营组组长向审贷会成员详述项目内容。第十一条 审贷会成员质询。第十二条 运营组组长解答，离场。第十三条 风控组长向审贷会成员详述风险意见。第十四条 审贷会成员内部商议，讨论。第十五条 审贷会成员填写表决票。第十六条 审贷会秘书收集表决票。第十七条 审贷会会议结束。第十八条 审贷会秘书形成审查决议，报审贷会成员签字。涉及重大事宜或复杂担保贷款，可请有关专家列席会议发表意见，提供决策参考。第十九条 参会投票成员投票总数过半数同意（含有条件同意）的，审贷会表决结果为同意；否则即为审贷会表决结果为不同意。表决结果为同意但各成员对额度、期限、利率等意见不一致时5、，原则上由秘书依据多数人的意见归纳，最终由审贷会成员共同裁定。成员表决意见自相矛盾的，审贷会秘书可要求委员明确。第二十条 有权审批人根据审贷会决议情况，进行终审，审贷会决议不同意的，有权审批人不得同意；审贷会决议同意的，有权审批人可以否决审贷会决议同意的项目。审贷会成员与有权审批人为同一人时，可将审贷会决议意见与终审意见合并处理。审贷会成员无相应审批权时，仅出具审贷会决议，并将审贷会表决情况等资料一并按程序报送有权审批人。第二十一条 审贷会否决的授信业务，如方案等措施有明显改善，并经审贷会成员同意，方可进行复议。复议后仍被否决的项目，不得再次申请复议。第六章 档案管理第二十二条 审贷会秘书应将6、审贷会审议事项的报送资料、审贷会记录、审贷会表决票、审贷会决议、审批意见等专档保存，并建立台帐统计审贷会项目审议情况和各委员的表决情况。第二十三条 除审贷会成员外，其他人员未经批准不得借阅或复制审贷会档案，如确系工作需要，其他相关人员需借阅审贷会档案材料的，应填制审贷会档案借阅申请表（格式附件五），经审贷会主任同意后，方可借阅。第七章 工作纪律第二十四条 审贷会成员应勤勉、独立、客观、公正地履行职责。第二十五条 审贷会成员不得以个人利益影响自己及其他审贷会成员的表决结果。第二十六条 审贷会成员与上会项目存在利益冲突的，应主动向会议主持人提出回避，不再继续参加该项目的审议和表决。会议主持人发现审7、贷会成员与上会项目存在利益冲突的，可以要求委员回避并更换委员。以下情况可视为审贷会成员与所审议项目存在利益冲突：（一） 审贷会成员与所审议项目的客户存在关联关系；（二） 审贷会成员与所审议项目的经办客户经理存在亲属关系；（三） 存在其他可能影响审贷会成员独立性的情况。第二十七条 审贷会成员及会议人员应对会议内容、表决结果及有关文件予以保密。严禁将成员的个人意见及表决结果透露给客户、项目上报人或其他人。第二十八条 审贷会成员及会议人员应保持良好的会议秩序，不得在会场中大声喧哗，不得讨论与审贷会审议内容无关的事项，手机应调至振动状态，无正当理由，不得擅自离席。第二十九条 审贷会档案管理人员不得私自8、复制或传播审贷会档案材料。第三十条 审贷会成员和相关工作人员应严格遵守本制度的各项规定，违反本制度规定的，可根据具体情况取消审贷会成员资格或给予行政处分或解聘以至追究其行政责任和法律责任。第八章 附则第三十一条 本办法由食品（）公司供应链金融服务事业部负责解释、修改。第三十二条 本制度自发文之日起执行。附件一：审贷会会议记录格式食品（）有限公司 审贷会会议记录 年 次审贷会时间： 年 月 日 时，星期 地点： 参会人员（含列席人员）：会议记录人： 表决票收集、统计人： 审贷会会议议题：1、2、3、4、审议项目讨论内容简要记录：序号（ ） 项目名称： 业务部门：担保申请人： 申请担保金额： 担保9、期限： 利率： 担保方式： 保证人、抵（质）押物： 审议项目讨论内容简要记录： 记录发言人姓名及其发言内容附件二：食品（）有限公司 审贷会表决票食品（）有限公司 审贷会表决票 年 次审贷会 日期： 年 月 日项目属性 正常报批 复议 申报机构： 表决内容审查意见成员审批结论（请在方框内以“”表示意见）： 同意： 同意表决内容 同意本级审查意见 有条件同意同意条件： 否决： 否决理由： 审贷会成员签名：附件三：食品（）有限公司 审查委员决议格式 食品（）有限公司 审贷会决议 年 次审贷会 日期： 年 月 日项目属性 正常报批 复议 申报部门： 表决内容本级审查意见审贷会基本情况：会议时间 年 月 日 时会议地点参会人员应收表决票实收表决票同意票数（含有条件同意）否决票数续议票数审贷会审议情况： 同意意见（ 票）其中：同意表决内容（ 票） 同意评审员意见（ 票） 同意本级审查意见（ 票） 有条件同意（ 票） 其中：同意条件 （票数） 否决意见（ 票）理由：否决理由（票数） 审贷会意见汇总： 审贷会全体成员签字附件四：食品（）有限公司 审贷会档案借阅申请表：食品（）有限公司 审贷会档案借阅申请表借阅申请人时间借阅档案名称部门审批审贷会主任审批备注