1、投资咨询公司担保贷款 风险控制绩效考核办法编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 为进一步推动担保贷款风险控制工作，有效降低风险，提高公司效益，公司在坚持统一政策、分级管理、强化归集,考核到人，奖罚兑现的原则，对各公司所担保贷款风险管理工作进行统一和规范，特制订本办法。 一、指导思想1、以风险控制考核为依据，确保安全无风险。2、严格控制代偿发生，确保代偿额度负增长。3、以诉讼保全为最终手段，确保担保损失最小化。二、任务目标 1、严格审核公司及分公司贷款担保的审批，确保审查无责任。 2、年逾期率不超过1.2,代偿率不超过2.2、2，代偿金额控制在万元之内。 3、定期和不定期监督检查客户经理部及分公司经理部风险控制及考察制度的落实情况，并定期写出检查报告。三、涉及风险管理各类人员的考核：（一）、对客户经理前期市场调查业务通过回访考核1、回访时借款人及担保人电话号码要正确无误，号码不正确或停机，所留电话无法联系到借款人及担保人，扣罚责任人100元/次。2、担保人对于担保事项及所承担责任应非常明确，有不明确者扣罚责任人50元/次。 3、客户经理考察客户必须到借款人家中及经营场所进行实地考察。其中任一项未到者扣罚50元/次。 4、客户经理要将还款方式及相关事项以及逾期后果详细告知借款人。借款人其中有一项不详者，扣罚责任人 53、0元/次。 5、客户经理要严格按照公司规定的收费标准收取相应费用，如出现收费与规定不符的（申请减免的除外），一经证实扣罚责任人当月工资，并由公司对其做处理决定。 6、借款人对客户经理服务态度不满意，扣罚责任人50元/次。回访人员每月整理每日的回访表格，对出现的问题进行分类，统计数据报于综合财务部，由综合财务部报公司领导审批根据所统计数据每月对客户经理进行扣罚。（二）、对回访人员的考核 1、回访时间，客户经理将放款客户资料，自放款起一周内交于资料管理员处，资料管理员三天内将所报资料审核完毕，回访人员根据资料管理员审核客户资料情况，三天内将已审客户资料进行回访。 2.回访人员要情绪好，声音听上去应4、该友好、自然；不得与客户交谈与担保贷款无关的话题， 3.注意语速一定要让顾客把要说的话说完，不要打断他。对他说的话作简要而又清楚的记录。如果顾客抱怨的话，不要找借口，客户有的问题解决后要在第一时间里及时回访客户，告知处理结果 4.回访人员要懂得相关担保贷款及相关业务专业知识，如果客户不明白还款情况要及时通知客户还款金额及时间，告诉客户注意应该提前还款，保证信誉，避免产生银行逾期，造成不良。 5.提高对突发事件的处理能力，根据客户素质注意调整自己的心理素质。回访人员如违反上述任何一条，扣罚回访人员50元/次。由综合财务部报公司领导审批根据所统计数据每月对客户经理进行扣罚。 （三）、如担保客户出现5、逾期，对催收人员（我公司外派银行人员、经办客户经理，风险管理部）的考核： 1、对我公司外派银行人员的催收考核： 新老客户（除涉诉、逾期频率极高且前期难以电话催收的客户除外）刚出现逾期后，由我公司驻银行外派人员负责每日电话催要，电话通知要有记录，记录中载明其逾期原因及还款意愿；同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。客户答应明确还款时间的，到时要及时催要。并且保证：区中行担保客户逾期10日内的不超过12笔，市中行担保客户逾期10天内的不超过8笔，建行担保客户逾期30天内的不超过_笔，工行担保客户逾期30天内的不超过_笔，农行担保客户逾期30天内的不超过_笔，同时对其负责的客户定期向风险管理6、部反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔，奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。对于逾期客户在电话催收后，仍然每日电话联系催收，力争逾期客户在10日内还款。2、对风险管理部的催收考核：中行担保客户逾期11-20日，工、农、建行逾期超过30日不足60日的由风险管理部负责电话催收，或者去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的担保人联系一起催收。并保证区中行担保客户逾期11-20日内的不超过12笔，市中行担保客户逾期11-20日内的不超过15笔，建行担保客户逾期超过30日不足60日的不超7、过_笔，工行担保客户逾期超过30日不足60日的不超过_笔，农行担保客户逾期超过30日不足60日的不超过_笔，同时对其负责的客户定期向总经理反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。中行担保客户逾期21日以上、工、农、建行逾期超过60日不足90日，给客户送达逾期催收函（或寄发）并上门催收，上门催收要有记录，记录中载明其逾期原因、还款意愿及还款计划，这样给客户加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。并保证区中行担保客户逾期21日以上30日内的不超过5笔，市中行担保客户期21日以上38、0日内的不超过8笔，建行担保客户逾期超过60日不足90日的不超过_笔，工行担保客户逾期超过60日不足90日不超过_笔，农行担保客户逾期超过60日不足90日不超过_笔，同时对其负责的客户定期向总经理反馈催收结果。如果出现超出规定笔数，扣罚责任人10元/笔，如果出现控制在规定笔数以内，每减少一笔奖励责任人10元，最后测算由风险管理部报总经理审批。 对于逾期客户在电话催收或者送达逾期催收函后，仍然每日电话联系催收，直至还款。 送达逾期催收函后，与客户担保人联系让其承担担保责任替其还款。实在不能还款、长时间拖欠不能还款的连续逾期超过3期或累计逾期超过6期的经多方催收无果的钉子户的担保贷款由风险管理部汇9、总借款人所有资料并形成书面告，上报总经理，由总经理决定是否责令其提前结清贷款或者进入相应的担保代偿或诉讼程序。决定借款人提前结清贷款的，由总经理下达“提前还款函”通知借款人及保证人，如借款人在“提前还款函”要求的期限内仍未归还，则进入代偿及相应的司法诉讼程序。 2、由我公司担保客户经办人员及经办人员的分管领导负责：担保贷款自放款一年内的客户逾期自己负责清收；如自己不积极催收，造成逾期难以催收或者其他原因造成公司损失的的，扣罚经办人50元/笔，扣罚经办人员的分管领导100元/笔。经常逾期，在我公司外派银行人员及风险管理部催收无果或者发生代偿后须积极协。如果发生代偿，金额在1000（含1000）元10、以下的，扣罚经办人200元/笔，扣罚经办人员的分管领导300元/笔。代偿金额在1000元以上的，扣罚经办人代偿额的20%/笔，扣罚经办人员的分管领导代偿额的30%/笔。上述扣罚款如在3个月内自己回收，将扣罚工资予以补回，如3个月收不回，扣罚波工资将不予补回。如果由风险管理部收回，将不予补发，如果由经办人员及风险管理部共同收回的，退回扣罚工资的一半。如果客户经理（经办人）连续3月完不成公司指标或者出现上述2种情况之一的，责令经办人下岗催收2个月，催收期间只发生活费。如不适合催收工作，公司将予以辞退。四、风险管理部在担保审核及公司担保贷款客户出代偿后催收款考核，奖励按月兑现。 1、全年贷款担保审核11、无责任，年底奖励2000元。如出现一笔因审核把关不严而引起的风险事故，取消年底奖励，并每笔处责任人300元罚款。 2、收回08年底前垫款（不含起诉类）的，单笔金额一万元以内的，每笔奖励500元；一万（含）以上的按收回垫款的8%进行奖励。收回09年及以后新生垫款，每月根据担保客户向贷款银行缴纳保证金的百分数进行奖励（如客户经理收回的不奖励）：中行客户交纳保证金_%,建行客户交纳保证金_%，工行客户交纳保证金_%，农行行客户交纳保证金_%。 五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人为本，做好说明解释工作，以优质的服务，以真情打动贷款户，实行人性催收，因此工作人员在催要过程中，既要显示催款的力度，又要讲究方式方法，不要引起正常经营客户的反感。而对长期逾期客户及不负责任的担保人要注明，在催收还款完毕后，坚决列入黑名单，以后不予担保放贷。 六、凡涉及公司风险责任人员应该协助公司领导及其他部门需要协助的事项。 七、本办法由公司制定，修改解释亦同。