1、担保公司风险控制、预警及突发应急管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 目录第一章 业务操作2第一节 受理2第二节 调查5第二章 决策程序7第一节 审批7第二节 放款10第三章 担保诉讼16第一节 保后管理16第二节 风险预警20第三节 代偿流程与担保诉讼25第四章 风险控制制度29第一节 建立风险准备金制度29第二节 严格风险控制指标29第三节 严格业务操作风险控制30第四节 担保代偿责任陪付的追索与管理31第五节 公司内部其它风险部位的控制约束32第五章 风险预警制度33二、风险预警信号33三、发现预警信号后的2、处理方法35第六章 突发应急制度38一、适用范围38二、组织体系及职责40三、预警和预防机制42四、突发事件的应急处置42五、应急保障46六、附则47 第一章 业务操作第一节 受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证3、明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人物企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。B、自然人1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电费、煤气4、费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭/个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。（二）信用反担保人的基本资料1、法人 参照担保申请人为法人的资料；2、自然人 参照担保申请人为自然人的资料。（三）反担保物的基本资料1、抵/质押物清单；2、抵/质押物权利凭证或购置发票；3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；4、抵/质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；5、股东会或董事会同意设立抵/质押的决议；6、其他有关资料。（四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认）；3、抵押物5、质物评估报告；4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议；5、其他有关材料。企业所提供的复印件要加盖公章。业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。第二节 调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合6、分析评价和调查报告。一、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查：1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进行实地调查，项目金额超出公司授权范围，公司主管业务的副总和项目终审人或授权终审审批人必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；4、主要核实企业现7、金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；三、项目综合分析：项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括：1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流8、来偿还借款；四、调查报告：调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写公司统一设计的项目调查表（表式附后）。a）担保申请人的背景情况；b）项目的基本情况；c）产品销售及市场预测分析；d）财务状况及偿债能力分析；e）借款用途计划及还款来源；f）银行负债及或有负债情况；g）反担保措施；h）综合分析风险程度；i）其他需要说明的问题；j）调查结论。第二章 决策程序第一节 审批一、项目审批流程1、对于担保金额在人民币500万元（含）以内，且有效资产最高90%的抵押价值覆盖的项目，其业务审批流程为：项目经理业务部门审核业务副总审批风险部审批授权终审人报送银行审批（融资方案、内部审批意见、担保意向函）缴纳9、保费借款人面签合同文本落实反担保手续法务部审核与银行签署担保合同并出具担保函向银行出具放款通知书资料归档；除此以外的业务审批流程：基本与上述流程相同，但终审人终审前要经过评审会审议。2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。对银行等外部金融机构签署保证合同、借款合同等对外合同文本时，由总经理或总经理授权人签字。二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料10、欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好项目评审会会议纪要；3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；5、同一笔项目最多只能复议一次。三、贷款评审委员会（评审会）1、评审会即贷款审批评议委员会，负责11、对各报批项目和复议项目的审批；2、评审会组成：见评审会工作条例3、评审会召集程序：（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；（3）、评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风险部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；（4）、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；（5）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经12、理答疑；（6）、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；（7）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在项目评审会会议纪要上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；（8）、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；（9）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。第二节 放款放款环节包括签订合同、落实反担保措施、担保收费、贷款放款审批、出具放款通知书。放款审批流程：项目经理财务部审批风险部审批法务部审批终审人终审一、签订合同公司对合同的签订实行面签制。程序如下：113、法务部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合同、抵押反担保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具，并加盖“合同文本校验章”；2、需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案（包括借款主体情况以及反担保措施），项目经理按照法务部的要求提供相应的书面材料做参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；3、需要当事人（包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/企业等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签；4、若借款主体或反担保人要求对公司提14、供的法律文件进行变动的，风险经理应立即向风险总监汇报，并经法务部审核通过后，方能进行变动；5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前必须经法务部进行合法性审核，加盖法律审核印章。二、落实反担保措施1、对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作反担保，反担保金额应大于担保金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种反担保措施。不允许有纯信用风险敞口；2、反担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风险部共同跟进办理。业务量较大时，风险部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；315、反担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的，由项目经理重新修改融资方案，重新报批；5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；6、借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证；7、反担保措施的具体要求：A、抵押对抵押物的总体要求是：足值、可变现、且变现能力强，我公司对抵押反担保的具体要求有：（1）持有红本房地产证的商品房抵押的，应到国土局办理抵押登记，签署授权委托书并办理公证。反担保金额为评估净值的100%；（2）不能办理抵押登记的非商品房（含持有绿本房地产证的房地产16、褐本房屋所有权证的房地产等）、土地、农村集体土地、宅基地等房地产，仅作参考；（3）按揭中的商品房能够办理二次抵押登记的，应该办理二次抵押登记，并办理授权委托公证。不能办理的，仅作参考；（4）担保金额200万以上的业务，红本房产证房产或变现性强的抵/质押物的评估净值必须占借款金额的50%以上，敞口部分可以采用个人信用、企业信用等保证方式进行补充，不允许有纯信用敞口，特殊情况须经评审会同意。200万元以下的业务，不规定必须有红本房产证房产作为抵押物；（5）对于与银行合作的抵押加担保类的融资项目，担保金额可放大到评估净值的100%。但原则上不论是抵押给我司作为反担保，还是直接抵押给银行，抵押物必须17、办理完善相应的法律和抵押登记手续；（6）以机器设备抵押，必须是产权明晰、价值较高的大型成套通用设备，购置发票齐全，设备成新率在70%以上，反担保金额为评估净值的30%50%，项目经理应按有关规定在工商局办理抵押登记手续，并办理授权委托公证；（7）以车辆抵押，要求产权明晰，设备成新率在70%以上，营运用途的使用期在三年以内，反担保金额为评估净值的30%50%，项目经理按有关规定在车管所办理抵押登记手续，并办理授权抵押公证；（8）以船舶抵押，必须权属清晰，购置手续完备，成新率在70%以上，反担保金额为评估净值的30%50%，项目经理按规定到海事部门办理抵押登记手续，并办理授权委托公证；（9）对于符18、合抵押反担保条件的机器设备、交通工具等，除了办理相应的法律手续外，还应由抵押人向保险公司购买以我公司为第一受益人的财产保险，期限为担保期限加上六个月延长期之和；（10）承诺抵押、包票留置、海关监管设备等无法办理抵押登记手续的不动产不得以抵押方式作为反担保措施。B、质押（1）对易保管、易变现且价格相对稳定的存货可作质押，但必须采用委托专业监管公司监管的形式，反担保额不超过质物评估净值的50%，其价值可由公司聘请第三方专业人士评估确定；（2）应收账款质押。付款方经考察核实必须是诚信企业，信用记录良好。必须由借款人、担保人、付款方签署正式的三方协议（或签署债权转让形式的三方协议），付款方必须书面承诺19、按时将应付款打入担保方认可的账户，担保方应对该账户进行实质性的监管，以保障借款及时归还；（3）股权质押。股权质押企业必须是国际、国内或当地知名企业、行业内的龙头企业或可预见的具有良好发展前瞻性的企业。股权质押企业必须经过出借人或担保方的批准认可，在款项未能按时归还的情况下，出借人及担保方能够通过参股的方式实现其质押权益；（4）上市公司股票质押，应到股票托管机构办理股权质押登记，同时由第三方证券公司进行托管，签署三方协议，规定卖出止损点，保障质押人权益；（5）特殊情况须经评审会同意；出现以下情况之一的不得采取质押作为反担保措施：（1）质押物不能满足足值、可变现和变现性强的特点；（2）不能够找到信20、誉可靠的第三方进行托管、监管或者仓管；（3）难以在质押期间内完好保存；（4）质押物及其凭证难以辨认真伪；（5）质押物难以准确的以货币衡量其价值；（6）其他信息不对称因素。C、第三方信用反担保（1）信用反担保人和信用反担保企业的反担保资格的审核条件、提交材料应等同于担保申请人和担保申请企业；（2）反担保企业的财务状况、偿债能力（如主营业务收入、净利润、净资产、现金流量净值）等方面的综合实力应优于担保申请人；（3）原则上要求担保申请企业的法人代表、财务负责人、主要负责人/实际控制人作为第三方信用反担保人承担无限连带责任；（4）鼓励同行业或上下游企业等采取互保联保的方式作为信用反担保；（5）个人信用21、反担保人担保金额的量化标准：公司原则上只允许以下各类人员进行个人信用反担保。国家政府公务员、国家公立学校正式教师、市、区级以上医院正式医生、银行正式员工可担保金额为人民币1030万，如已婚并在当地有房产，可担保金额为人民币3050万。三、担保收费担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取，担保期限超过二年的可以分年度收费，担保期限不足一年按实际期限收费。保证金应按银行规定比例在公司向银行出具保证合同前缴存。四、贷款放款审批担保费缴纳及保证金缴存凭证必须交财务人员进行审核并在放款审批表上签字确认，然后根据审批流程进行审批后，由风险管理部出具放款通知书，交项目经理通知银行放款。五、业务完结客户还清22、贷款本息，结清所有欠款、费用等债权债务关系，分别到银行和我公司办理完相关手续，退还权利凭证，注销抵/质押登记，退还质物后，业务完结。客户到我公司办理业务结清手续时，应持有银行出具并盖章的贷款结清证明和贷款账户还款明细清单，财务部应在业务结清单上签字证明贷款本息费用全部结清，方能确认业务完结，风险部等其他部门方能办理退还权利凭证和注销抵押登记等后续手续。第三章 担保诉讼第一节 保后管理一、保后管理的岗位设置保后管理工作实行业务部与风险部双线管理的方式进行，各自按照不同的工作重点进行独立的保后管理。业务部门：定期走访客户，保持对客户的维护和管理，定期以保后检查表的形式向风险部书面汇报保后管理情况。23、风险部：负责保后管理制度建设，动态更新台账数据，客户风险分类，对业务部的保后检查表独立进行抽查，工作量较大时可抽调其他部门员工进行保后调查。负责安排财务一同对不良业务的清收催收工作财务部及时向风险部提供客户的还本付息及欠款信息。法务部主要负责清收与代偿过程中的案件诉讼等法律事宜。二、保后管理的工作内容放款后十天内，业务部门必须将完整的业务资料按档案管理办法的规定，及时到档案室归档，并录入业务数据库，保证后续保后管理介入的及时性，保障资产管理工作的顺利进行。业务发生的当月业务部和风险部的保后管理人员开始介入，发现问题及时反馈，及时化解风险。对于正常类客户，业务部门保后管理人员至少每月对客户电话跟24、踪一次，每季度上门走访一次，每季度向风险部提交保后检查表，书面报告保后跟踪情况，包括企业经营情况、资金使用情况、落实还款的资金安排、客户风险分类等。遇到风险，及时采取必要措施，及时化解风险，协助客户保持良好的信用记录。对于关注类和风险类客户，视业务具体情况和领导批示加强保后管理的频率。风险部监督业务部门定期进行保后管理，依据业务部门上交的保后检查表，结合自身判断，决定是否亲自上门抽查。工作量较大时，可抽调其他部门员工进行协助调查。风险部依据保后管理情况，对客户进行风险分类确认，上报公司领导，将动态更新的还本付息信息及跟踪情况登记业务台账。账务部应及时将还本付息的数据报风险部保后管理人员，风险部25、负责保后管理人员定期对台账进行更新，并上报公司领导。发生代偿后，业务移交资产部进入清收程序，如清收不能结清代偿款项，则进入反担保资产处置程序。三、保后管理的客户风险分类制度公司对担保业务的客户实行风险分类管理，分类必须遵循真实性与及时性的原则。（一）银行贷款担保业务分类标准1、正常类：能够正常还本付息、支付担保费用，没有足够的理由怀疑客户不能按时足额还款。2、关注类：出现了按时归还借款的不利影响因素，但不会对借款人整体经营造成大的影响，预计到期内能够足额归还借款。3、风险类：借款人还款能力出现明显问题，及时执行反担保也可能造成一定损失。（二）民间融资（银行委托贷款）担保业务分类标准1、正常类：26、能够正常还本付息，并按时支付担保费用的客户为正常类客户。2、关注类：利息和本金的偿还出现逾期，逾期时间为一期内（一期为一个月）；申请办理了延期手续，经公司审批通过，且于五天内支付了延期利息和担保费用的客户；3、风险类：（1）还款意愿不强，无法进行正常的联系沟通，同时不符合延期条件；（2）申请延期但未获通过，借款已经到期；（3）在借款合同执行期内或延期期间，不能按约定支付本金、利息和担保费用且时间超过一期以上的客户。（三）分类管理具体实施：项目经理依据以上分类标准，动态及时的进行风险分类的初分，每月初5个工作日前，定期对所有在保客户进行统一分类定级上报风险部，风险部保后管理人员对分类的准确性进行27、认定，并上报公司领导进行审批。对于风险类客户，经领导审批确认后，风险部应立即移交给法务部，由法务部决定是否起诉或移交财务部进行催收清偿。如需移交财务部进行清偿，法务部应立即移交给财务部。移交给财务部的风险类客户，以财务部为主导全面负责催收清偿，法务部提供法务方面的支持与援助。财务部（资产管理部）应全面及时介入，了解业务情况，制定催收清偿方案并加以执行。法务部应积极提供法律支援，并寻求通过法律途径解决问题的方案。业务主办业务暂停，无条件配合催收清偿工作。第二节 风险预警保后风险预警管理的目标是促进本公司业务审慎、稳健经营、加强和提高本公司风险管理水平、增强全体员工风险管理责任感、实现全公司风险预28、警信息共享、第一时间预报风险、明确责任、防止风险蔓延。一、风险预警责任划分项目经理为第一责任人、业务部门负责人为第二责任人、财务部、风险部负责人为第三责任人、公司总经理为第四责任人。1、项目经理：客户出现风险信号时，业务主办应在第一时间上报风险部；2、业务部门负责人：项目经理负责收集风险信号和具体管理责任，并由部门负责人确保预警信息及相应处理意见第一时间上报，对重大紧急风险信号，可直接以电话、传真等形式在第一时间报告上级主管领导，正式书面资料可酌情次日报告；3、财务（资产）部、风险部：负责对全公司业务风险监督管理日常工作、负责风险信息整理、通报和风险预警提示，拟定预案和风险退出办法、对重大风险29、预警信息负责向上级汇报并提请及时处理；4、公司总经理：对重大风险预警信息做出批示。责任人及各部门应按照风险部下发的风险预警提示、处置意见书认真落实相关措施，同时风险部负责风险提示、处置意见整改、跟踪督促、并对整改情况进行稽核检查。二、风险预警处置方式预警信号出现后，项目经理要及时汇报，并深入企业及有关部门了解情况：1、寻找风险信息源；2、对风险预警信息进行分析和判断；3、采取必要的应急保护措施，防范业务风险蔓延。（1）风险程度较轻，但有必要引起关注的，由风险部提出风险预警意见书报上级领导签发“风险预警提示”表格见附件一。（2）关注类贷款中风险程度一般，但有继续扩大趋势，由风险部门提出风险处置意30、见书报上级领导签发“风险处置意见书”表格见附件二。（3）风险程度明显或存在道德风险隐患，由风险部、资产部、法务部提出风险处置意见，报上级领导签发“风险处置意见书”，同时各部门执行总经理下发的新任务。风险部根据业务部门提供的风险信号做出风险处置措施下发到业务部实施：1、加强对客户财务状况、现金流量、存款账户的跟踪检查；2、帮助客户改善经营管理或财务管理；3、要求借款人提出更详细的还款计划及相关应急预案；4、加强对贷款抵押物的监控和管理；5、完善落实担保手续，或追加、更换必要的担保；6、进一步完善贷款手续的合法性，补齐相关的贷款资料；7、列入关注对象，调整保后管理的客户类别加大检查频度；8、收回到31、期贷款后不再办理继续担保；9、提前收回部分或全部贷款，或在合同中增加相应的保护性条款；10、加强贷款催收，依法向保证人追偿债务或处置融资担保的抵（质）押物，或与客户协商以资抵贷；11、介入企业改制、兼并、购买、分立、租赁等重大事件，落实我公司债权；12、与政府部门或其他有关部门的联系，采取多种渠道维护我公司债权；13、依法提起诉讼；14、提请法院宣告其破产还债；15、其他有助于风险控制的措施。三、风险预警方法针对不同还款方式客户，各部门采取不同化解风险的办法：（一）每月还款客户对有逾期记录的客户单独建账，台账中应明确客户逾期具体情况。客户所有联系方式、反担保措施、信用担保人联系方式。风险审核员32、应于每月的25日到各经办行打印每月等额还款客户还款明细，做到第一时间掌握客户逾期情况。1、逾期期限未超过一个月发现客户逾期，风险审核员应打电话通知客户同时通知业项目经理，综合支持人员催款时间期限：知晓逾期开始七个工作日内。在催款期间项目经理应该积极配合综合管理人员催收款。风险审核员如在规定时间内客户仍未归还逾期贷款，在知晓逾期第八日业务主办应协同综合管理员走访客户，了解客户生产经营状况及逾期原因，同时将以下资料提交至风险部：提交客户联系方式、所能找到客户的住所、反担保措施方案、信用反担保人联系方式。项目经理催款期限：综合管理员移交后七个工作日内。在综合管理人员移交至项目经理时，综合管理人员应通33、知风险部。如项目经理在七个工作日内客户仍未归还逾期贷款，在知晓逾期第十五个工作日项目经理应把工作移交至资产部，资产管理人员不仅要电话催收同时应走访客户了解情况，认真督促并根据客户情况提出处理意见。2、借款人逾期期限未超过二个月如果客户已经逾期一个月，项目经理应交接手上所有业务配合资产管理人员催收逾期款项，应向风险部提交客户逾期原因、客户将如何归还该笔贷款等。如催款一周客户仍未归还逾期款，项目经理回业务部门继续工作，剩下催款任务由资产部派专人负责该客户，并随时向风险部门汇报情况。3、借款人逾期期限未超过三个月借款人在逾期两期但尚未到三期，资产部门应向风险部提交（1）、反担保措施变现方法。（2）、34、借款人将如何归还该笔贷款（还款机率有多大）（3）、对借款人生产经营状况仍正常只是短期出现资金紧张，询问借款人是否有其他房产，如有考虑拆借。如果借款人出现逾期三期，这该笔业务由资产部移交至清收组，同时信息综合员将诉讼相关材料送至法务部。该阶段由公司总经理负责。（二）一次性还款对一次性还款客户，风险部建立还款提醒表，对到期前三个月客户必须及时通知项目经理，以文件形式发送给项目经理。1、到期前三个月到期前三个月必须督促客户准备还贷资金，项目经理应每周打电话友情提醒客户其还贷资金准备情况。并结合企业生产经营状况上交企业还款计划表。同时给以书面实行给借款人送发贷款到期提醒通知书。2、到期前1个月到期前一35、个月必须督促客户准备还贷资金，项目经理应和财务（资产管理）人员一起回访客户，了解客户资金具体安排。对于企业基本面较好短期还款出现困难的客户，可上报公司同意后，协调债权人，对主债务予以展期，进行展期审计后视具体情况决定是否展期及期限。3、到期前十天到期前十天，项目经理应停止手上所有业务，直至客户按时还款为止。在此期间，项目经理和财务（资产管理）人员应在企业蹲点，及时掌握企业还贷资金的筹集情况。贷款到期日，若客户不能还款，则由公司代为偿还。4、风险类客户的移交和代偿处置对存在重大经营风险、道德风险，可能或正在侵害担保债权的风险类客户，经领导审批确认后，风险部应立即移交资产部代偿（具体制度见下文）。36、四、风险预警违规处罚对出现的风险预警信息未及时上报，因拖延、隐瞒上报风险预警信息，致使业务风险未及时处置，使风险蔓延、造成经济损失的，将追究具体责任人。以上措施均由风险部及公司总经理负责协调，各部门必须主动配合、认真落实，确保信息渠道通畅，切实做好风险控制工作。第三节 代偿流程与担保诉讼本着“诚信为本，纤毫必偿”的企业核心理念，以及“及早预警、提前代偿、快速处置、减少损失”的经营原则，为保障担保债权如期实现，特制定此办法。一、风险类客户的认定1、基于借款人经营的原因，反担保人要求解除担保责任；2、借款人存在大额债务，因诉讼账户被冻结、财产被保全；3、借款人不能按期支付利息或无正当理由要求贷款展37、期；4、借款人主要投资项目失败；5、借款人的法定代表人或主要责任人信用卡经常大额透支且逾期支付；6、借款人或其法定代表人或主要负责人对银行或担保单位的后续跟踪检查避而不见；7、反担保的抵押物、质押物，被转移、查封或拍卖；8、借款人或其法定代表人或主要负责人被公、检、法机关，海关，税务等国家机关立案调查；9、借款人或其法定代表人或主要负责人涉嫌重大案件；10、借款人出现重大诉讼或产品质量纠纷、内部股权纠纷、知识产权纠纷、劳动纠纷；11、借款人出现重大责任事故；12、出现其他影响贷款按期偿还的原因。二、风险类客户代偿的流程风险类客户代偿的基本原则是：及早介入，提前代偿，第一时间控制担保债权，尽量减38、少代偿损失。具体流程如下：1、业务部对风险信息进行分析和判断，形成风险预警报告，第一时间报送风险部；2、风险部根据业务部的报告立即核实，并进行分析和判断，形成风险预警意见书报公司总经理，同时抄报业务部总经理及公司业务副总；3、风险部召集财务部、法务部提出风险处置意见，报公司总经理；4、公司总经理决定立即代偿或到期代偿5、风险部向合作银行发出预警通报；6、合作银行向客户发出贷款提前到期通知；7、合作银行出具代偿通知书；8、财务部办理代偿手续；9、银行出具代偿确认书，并协助办理相关法律手续。三、代偿债权的追偿1、代偿后，法务部应决定是否立即提起诉讼并报公司总经理批准，同时，财务部应开始进行全面催收39、，在与客户及反担保人进行初步沟通并对其资产进行初步了解后，资产部应拟定资产清收方案报公司总经理批准，就催收情况每周形成报告提交公司总经理并抄送法务部。2、对于需要提起诉讼的，法务部应准备相应的证据材料以及客户的资产情况，配合律师进行诉讼。3、对于暂时不需要提起诉讼的，由资产部负责全面催收。在催收过程中，资产部认为需要提起诉讼的，应告知法务部提起诉讼，法务部依据资产部的报告认为需要提起诉讼的，应与资产部进行讨论，并形成报告提交公司总经理决定是否立即起诉。4、在对代偿客户进行处理的过程中，法务部应积极提供法律支援，并寻求通过法律途径解决问题的方案。四、项目结束1、最终清偿的，项目结束。2、进入诉讼40、的执行阶段后，法院宣布执行终止且资产部门的清收工作无法继续进行的，项目结束，由公司专家评审会对代偿损失进行评估，并按如下规定进行代偿损失责任认定及处罚。五、代偿损失责任认定与处罚措施 （一）代偿损失责任认定发生代偿以后，公司财务部、法务部协调展开追偿，清收追偿工作截止时间以每年底公司聘请的专家评审委员会评审为准，经过评审后，确认对公司造成损失的，公司将追究相关责任人的经济和法律责任。代偿责任划分为前期调查责任、中期审查责任、后期审批责任三个层次，每个层次实行主责任人制度。前期调查主责任人为经办业务部门总监。承担业务前期尽职调查是否真实，业务资料是否真实、完整，保后管理是否及时、到位的责任。具体41、经办的主办人、协办人负有连带次要责任。中期审查的主责任人为风险部总监和法务部总监。承担业务中期调查不实、判断失误、风险防范措施设置不当、反担保措施未能监督落实、法律手续不完备、法律文本重大失误、出现重大法律瑕疵等责任。具体经办的风险经理和法律审核员承担连带次要责任。后期审批的主责任人为终审人。负有判断失误、把关不严的审批责任。业务副总经理、评审会所有参与评审签字的成员均负有连带次要责任。（二）代偿损失责任处罚措施由于自身能力、业务水平、疏忽失误等客观原因造成公司损失的，公司将视情节的严重程度给予岗位调整、下放学习、罚款等行政和经济处罚；由于玩忽职守、串通造假、恶意欺诈、谋取私利、收受贿赂等主观42、因素给公司造成损失的，业务岗公司直接予以辞退，管理岗直接降为业务岗，领导层建立引咎辞职机制；情节非常严重的，移交公安机关追究其刑事民事法律责任。第四章 风险控制制度第一节 建立风险准备金制度一、公司按有关法律、财务制度规定，建立风险准备金制度。二、公司按年末在保责任余额的l,在所得税前计提风险准备金，累计提至在保余额的l0后，实行差额提取。做为代偿赔付风险准备使用。同时按税后利润一定比例计提一般风险责任准备金。三、公司按当年担保费的50%计提未到期责任准备。四、公司按规定在税后利润中提取法定公积金和法定公益金。第二节 严格风险控制指标一、严格控制担保放大倍数。公司担保责任余额原则上控制在自身实43、收资本的8倍以内，但最高不得超过自身实收资本的10倍。二、应坚持风险分散原则。申请担保人的资产负债率上限要控制在70%以内，对其累计在保责任余额原则上不超过该受保人有效净资产的100%，且单户不超过本公司实收资本的10%。三、通过资信评估、项目审核、按约定比例缴存5-20%的担保保证金。四、公司当年代偿率要控制在公司全部在保余额的2%以内，公司年发生代偿陪付损失率必须控制在公司全部在保余额的1%以内。第三节 严格业务操作风险控制一、建立科学的项目评价体系和实行严格的项目评审制度。必须全面收集被担保人信用记录、财务与非财务等相关信息，系统评价担保项目风险，设计完备的风险控制方案，打造信用品牌，防44、止信用违约发生。 二、建立审保分离、重大事项评审会审议、授权审批，内部报告与警示、严禁违规操作。加强事前、事中和事后的风险控制，实行全程风险管理制度。 三、严格担保条件。对申请担保的客户，必须达到第一还款资金来源充足，有可靠的还款保障；必须优选信用等级优良有经济实力的客户，并能落实可行的反担保措施。四、公司对外担保项目，均必须落实反担保措施，不得以信用方式对借款人担保。五、严格担保调查评估，落实调查评估责任，担保业务部负责担保业务的开发和调查评估工作，对调查评估的真实性负责。六、严格执行担保项目评审规则。对超过50万元以上的担保项目或反担保项目，均必须经风险管理部进行审查，评审委员会审议，交有45、权审批人审批。七、严密对外担保合同和反担保合同的签订程序。20万元以上的担保业务合同签订，需经公司法律顾问审查，确保公司担保合同合规合法性。八、严格保中、保后风险监管检查，公司担保调查评估部和风险风险管理部，必须按事中、保后监管检查规定的时间和内容开展检查、监管工作，发现风险信号，要及时进行报告和处理。九、实行提前催收制度。公司担保调查评估部负责在担保债务到期前30天，向被担保人发出催还通知，了解落实还款来源，确保担保不发生代偿责任风险。第四节 担保代偿责任陪付的追索与管理一、当被担保人不能按时清偿到期债务，本公司产生代偿赔付责任时，公司必须依法行使追索权，并及时采取以下追偿措施和化解方法。（46、一）帮助债务人制定还款计划，尽快收回债务；（二）要求反担保人履行责任，依法处理抵押物或质押物；（三）依法向法院提起诉讼；（四）法律、法规允许的其他追偿手段；（五）其它有效追偿措施。对通过及时有效追偿后产生的代偿损失，将及时利用风险准备金冲销等方式化解资产风险。第五节 公司内部其它风险部位的控制约束一、公司按照有关法律规定，建立和健全公司各风险部门的内部约束机制，以实现公司具有完善的内控制度。二、健全和严格执行财务制度。公司应严按照担保机构会计核算办法进行核算；严格执行国家制定的各项会计（财务）准则、制度、办法，严肃财经纪律；应加强公司资金、收入、费用（支出）的管理和控制；公司应认真执行国家规定47、的财税制度；公司应为担保资金设立专门账户，并将担保业务资金实行单独管理与核；公司应建立和严格执行信息披露制度。三、公司建立对各项业务的稽核、检查制度，并由独立于经营管理层的专职稽核人员执行，同时发挥公司监事会和监事的职能作用。四、实行追究责任等内控制度，对公司业务开展中违规违责人员，严格按相关规定进行追究。第五章 风险预警制度一、风险预警机制是指通过保后检查，发现担保风险的早期预警信号，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势，并按规定的权限和程序对问题担保采取针对性处理措施以及时防范、控制和化解担保风险。二、风险预警信号1、财务状况预警信号、资产负债率较48、年初有大幅上升；、连续三个月流动比率较年初大幅下降；、库存连续两个月比担保前较大幅度减少；、流动负债增加额大于流动资产增加额；、连续三个月应收账款增幅超过销售收入增幅；、其他应收账款占流动资产比重过高；、注册资本变更减少；、或有负债大幅度增加。2、经营效益状况预警信号、销售收入较上年同期下降幅度较大；、经营活动净现金流量大幅度减少；、货款回笼连续两个月大幅度下降；3、内部核算情况预警信号、账龄1年以上的应收账款占比过高或有较大幅度上升；、存货账实不符；、存在负债未入账现象；、注册资本未按规定到位；、对外投资有较大损失。4、担保状况预警信号、保证人的生产经营状况恶化；、抵（质）押物被有关机关依法49、查封、冻结、扣押；、抵（质）押物市场价值与评估价值差距拉大；、抵（质）押物变现价值与评估价值差距拉大；、抵（质）押物所有权发生争议；、抵（质）押物变现能力降低；、抵（质）押物实际占管人管理不善；、担保人的经营机制和组织结构发生较大变化。5、非财务因素预警信号、股东之间或高层管理人员之间矛盾较大；、主要经营者经常出入高消费场所，出现赌博、吸毒违反社会公共道德行为；、内部组织结构不合理，管理水平低，内部案件较多；、财务制度管理混乱，报表严重失实。、经常性拖欠职工工资，职工情绪对立；、存在违法经营问题；、业务伙伴关系恶化，出现较大经济纠纷；、受到税务、工商或质检等部门处罚；、未按期办理年检手续；、公50、司业务性质发生重大变化；、主要股东发生重大变化；、市场供求发生变化，市场价格发生较大波动；、政府政策对该行业发展作出严格限制；、遭受重大自然灾害或意外事故，造成财产损失；6、与金融部门及担保企业关系预警信号、被金融机构及其他担保企业宣布为信用不良客户；、拖欠银行贷款本息；、逃废银行债务；、不能按期偿还债务，被债权人起诉；、对银行和本公司的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，领导人约见困难，住所经常无人或失去通讯联系；、拒绝提供财务报表和其他报表资料；、提供严重失实的财务报表或其他资料；、多种还款来源没有落实；、企业签发空头友票。三、发现预警信号后的处理方法一旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通51、过有关途径加以核实，并择机采取以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大：1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况，担保部、风控部经理要及时报告总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见，采取果断措施。2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人，应立即核查其在银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施。3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要立即取消对被担保人的信用担保，提前处置反担保物。4、对于在保后检查中发现委托担保合同或反担保合同条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，52、或者与当事人协商变更合同条款或重签合同。5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺，并根据有关法规予以追究。6、担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值，对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务，应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的代偿损失。7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人，应与被担保人就挽救其公司经营困难或53、危机进行磋商，通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款，还是要求被担保人根本改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现金流量，重新确定被担保人偿还银行贷款（或本公司代偿款）本息的时间表，并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人，可根据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被担保人主要的上下游关联企业协商，对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付，以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难。9、对于资本金54、不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人，可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其争取发行信托企业债券，或协助其与其他被担保人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人，要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往55、来的情况，防止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为，防上携款潜逃。一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。12、对于缺乏还款诚意的被担保人，应征得贷款银行同意，通过行政或法律手段（如发出律师函等）或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努力；必要时采用媒体爆光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段，督促其还款，以减少进一步的损失。13、对于为国有企业贷款担保（含政策性贷款担保）而出现代偿，应与其政府主管部门协商，争取减免税收等优惠政策，及时还贷；或协同银行向有关法律机构提出仲裁或依法起诉，以达到代偿债权实现的目的；或采用代偿转投资办法，实施债务人资产重组等经济、法律手56、段，以收回代偿资金。第六章 突发应急制度一、适用范围本制度适用于公司内突然发生，严重影响或可能导致或转化为严重影响金融 市场稳定的公司紧急事件的处置。 公司的突发事件是指公司的正常经营受到影响甚至无法继续经营，公司财产、人员以及投资者利益受到损失，造成区域性甚至全国性影响，有可能导致或转化为严重影响金融市场稳定的公司风险事件，主要包括但不限于：（一）治理类 1、公司主要股东单位出现重大风险，对公司造成重大影响；2、公司的股东之间出现明显分歧；3、大股东的股东存在纷争诉讼；4、公司董事、监事及高管人员涉及重大违规甚至违法行为；5、管理层对公司失去控制；6、公司资产被主要股东或有关人员转移、藏匿到57、海外或异地无法调回；（二）经营类1、公司董事会可能出现较大的决策失误；2、公司的经营班子可能出现较大的经营失误；3、公司的经营和财务状况恶化；4、公司面临退市风险；5、公司主营业务不清晰，或无持续性经营能力；6、公司经营活动中可能出现的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等其他风险；7、其他影响公司正常经营情况；（三）环境类1、国内重大事件或政策的重大变化公司；2、自然灾害造成公司经营业务受到影响；3、事故灾难，指企业内的各类安全事故、交通事故、公共设施和设备事故造成公司正常经营受到影响；4、公共卫生事件及社会安全事件等；（四）信息类1、报刊、媒体对公司问题集中或不实报导；2、社会上存在不58、实的传言或信息，给公司造成了影响；3、公司发布的信息出现重大的遗漏或错误，对市场造成了影响；4、可能或已经造成社会不稳定，引发投资者群体上访或投诉事件等；二、组织体系及职责公司的应急预案以切实可行、积极应对为原则，实行统一领导，分级负责，依法规范，加强管理、快速反应、协同应对。公司将成立突发风险事件领导工作小组，负责公司突发事件的管理以及处置工作，其中公司董事长任组长，总经理任副组长，组员由公司副总经理及董事会秘书担任。其中：（一）组长职责：1、负责公司突发事件的应急管理工作；2、批准和终止本预案；3、组织指挥突发风险处置工作；4、在突发事件处置过程中对一些重要事项作出决策。5、协调和组织突发59、风险事件处置过程中对外宣传报道工作，拟定统一的对 外宣传解释口径。6、负责保持与各相关部门或政府的有效联系与关系；（二）副组长职责：1、协助组长进行有关突发风险的处置工作；2、指导下属公司及分支机构的突发事件应急体系建设；3、综合协调信息收集、情况汇总分析等工作，发挥运转枢纽作用。（三）组员职责：1、各相关组员按照其分管的工作归口负责相关类别的突发事件的应急管理工作；2、督促、落实领导的批示、指示及有关决定；3、收集、反馈突发风险事件处置的相关信息；4、指导和协调下属各部门或各下属单位及分支机构做好相关突发事件的预防、应急处置和调查处理等工作；5、负责组织突发风险事件处置工作的善后和总结工作；60、6、负责有关突发事件的信息披露工作；7、履行突发事件的值守等职责。各组员实行 24 小时值班，手机必须随时保持畅通状态，发现问题及时向副组长报告，并按照指示进行处理。三、预警和预防机制（一）预警和预防制度公司各部门、各下属公司及分支机构责任人作为突发事件的预警、预防工作第一负责人，定期检查及汇报部门或公司有关情况，做到及时提示、提前控制，将事态控制在萌芽状态中。（二）预警信息的传递及处置预警信息包括突发事件的类别、起始时间、可能影响范围、预警事项、应采取的措施等。公司的预警信息传递的渠道主要有两种，正常情况下由公司各部门负责向领导进行汇报，然后由领导协同有关人 员对信息进行分析及调查，确定为有61、可能导致或转化为突发事件的各类信息予以 高度重视，立即向公司总经理报告，必要时提出启动应急预案的建议。另公司设置了24 小时值班电话，公司的任何人均可作为信息的报告人，值班人接到电话后立即向公司行政部负责人报告，行政部负责人接到信息后领导进行汇报，由领导按上述工作程序进行处理。当预警信息被董事会秘书确定为需披露的信息后，则按照有关信息事务披露管理制度规定进行披露。四、突发事件的应急处置发生本预案选用范围的突发事件后，启动公司突发事件应急预案。公司根据突发事件的类别分别制定了不同的应急处置措施。（一）信息报送发生影响或可能影响金融市场稳定的突发事件后，领导工作小组应在1个小时内将事件情况、已采取62、的措施、联络人及联系方式等通过电话报银监会有关部门，同时应在2 个小时内将事件的详细情况书面报银监会有关部门。不得迟报、谎报、瞒报和漏报，报告内容主要包括时间、地点、事件性质、影响范围、事件发展趋势和已经采取的措施等。应急处置过程中，要及时续报有关情况。涉外突发事件以及发生在敏感地区、敏感时间的突发事件信息的报送，可随时上报。 （二）先期处置发生突发事件后，事发单位要立即采取措施控制事态发展，组织开展应急救援工作，并根据职责和规定的权限启动本单位制订的相关应急预案，及时有效地 进行先期处置，控制事态。（三）应急处置领导工作小组确定突发风险事件后，应根据突发风险事件性质及事态严重程度，及时组织召63、开会议，决定启动本预案。同时针对不同突发风险事件，成立相关的处置工作小组。处置工作小组在领导工作小组的统一领导下，制定突发风险事件处置方案，拟定统一的对外宣传解释口径，及时开展处置工作。 1、治理类突发风险事件主要处置措施（1）约见股东，请其予以配合，并详细了解事情的发展情况；（2）对公司有关董事、监事及高管人员进行谈话，了解目前公司三会的运行情况；（3）深入了解公司的资产状况，对转移资产的详细情况报告有关部门，必要时报警处理；（4）协助公安部门对部分涉案人员进行控制；（5）加强与投资者关系的管理，积极应对投资者的咨询、来访及调查；（6）按照规定做好信息披露工作；2、经营类突发风险事件主要处置64、措施（1）彻底了解公司的财务状况，必要时聘请中介机构进行审计或评估；（2）查清公司经营班子及董事会的日常经营管理及决策是否违反了公司法、公司章程及公司有关规章制度，若存在此情形，则及时调整或更换公司的经营班子及董事会成员，情形严重者诉之法律处理；（3）对相关责任人员进行谈话及控制；（4）暂时停止公司的重大投资等经营活动；（5）对于公司经营亏损，积极与各方相关部门或机构进行沟通，寻找切实可行的解决方案，如定向增发、重组。（6）按照规定做好信息披露工作；3、环境类突发风险事件主要处置措施（1）深入调查、了解目前环境，包括国内重大事件、政策变化、自然环境详细情况以及对公司的影响程度；（2）公司召开经65、营班子会议，讨论在上述情形下，公司如何最大限度的避免对公司造成的影响；（3）公司经营班子及时提交有关处理意见，并上报公司董事会或股东会予以调整经营策略及投资方向。（4）对于自然灾害或社会公共事件对经营项目已经造成严重影响，则公司应立即派出相关领导亲赴现场进行紧急处理，并及时上报现场处理情况。（5）按照规定做好信息披露工作；4、信息类突发风险事件主要处置措施（1）联系有关媒体报导负责人，将真实情况告知，并商议处理方案；（2）立即对不实信息作出澄清或更正，尽量减少不良信息的影响；（3）追查相关责任人，并要求其改正，情形严重者诉之法律处理；（4）安抚投资者，做好投资者的咨询、来访及调查工作；（5）按66、照规定做好信息披露工作；（四）后期处置突发事件结束后，应尽快消除突发风险事件的影响，并及时解除应急状态，恢复正常工作状态。同时总结经验，对突发事件的起因、性质、影响、责任、经验教训和恢复重建等问题进行调查评估，评估应急预案的实施效果，对本预案进行修订和完善。（五）善后事宜 由公司经营班子拟定关于善后事项的处理意见，包括遭受损失情况以及恢复经营的建议和意见，由公司董事会或股东会批准后执行。五、应急保障公司下属各部门及各下属公司及分支机构要按照职责分工和相关预案，切实做好应对突发事件的人力、物力、财力保障等工作，保证应急工作需要和各项应急处置措施的顺利实施。（一）通信保障公司的值班电话及领导工作小67、组成员的值班手机必须保证24 小时畅通，确保与各部门的联系。（二）应急队伍保障领导工作小组有权利根据突发风险处置工作的需要，召集参与处置人员，被召集人必须服从安排。（三）物资保障公司的经营班子应做好突发风险事件处置工作的物资保障，准备好相关的设施、设备及资金、交通工具等等。公司财务部门和审计部门负责对突发事件应急保障资金的使用和效果进行监管和评估。（四）培训公司本部及所属单位要广泛宣传应急法律法规和预防、避险等常识，增强应急意识，提高应急处置能力。对负有应急管理职责的人员，要有计划地进行预案和应急知识的专业培训工作。六、附则（一）负责机制突发事件应急处置工作实行行政领导负责制和责任追究制。（二68、）表彰奖励对突发事件应急管理工作中做出突出贡献的先进集体和个人要给予表彰和奖励。（三）责任追究对迟报、谎报、瞒报和漏报突发事件重要情况或者应急管理工作中有其他失职、渎职行为的，依法对有关责任人给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（四）本预案由公司董事会负责解释和组织实施。（五）本预案自公司董事会审议通过之日起施行。七章 重大风险制度一、为及时掌握重大风险事件情况，切实加强对重大风险事件的应急管理，防止重大风险事件对我公司造成冲击，避免单体风险转化为系统性风险，根据融资性担保公司管理暂行办法，制定本制度。二、应在重大风险事件发生后及时向监管部门报告简要情况，24小时内报告具体情况。应报告69、的重大风险事件具体包括以下情形：(一)引发群体事件的；(二)发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5以上的担保代偿或投资损失的；(三)重大债权到期未获清偿致使其流动性困难，或已无力清偿到期债务的；(四)主要资产被查封、扣押、冻结的；(五)因涉嫌违法违规被行政机关、司法机关立案调查的：(六)发现主要出资人虚假出资、抽逃出资或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的；(七)3个月内，董事会、监事会或高级管理层中有二分之一以上辞职的；(八)主要负责人失踪、非正常死亡或丧失民事行为能力的，或被司法机关依法采取强制措施的；(九)监管部门要求报告的其他情况。三、公司应对客户发生的重大风险事件的性质、事态变化和风险程度及时做出判断，对可能影响地区金融秩序和社会稳定的重大风险事件，应在事件发生24小时内，向所在省、自治区、直辖市人民政府和联席会议进行报告。监管部门应报告的重大风险事件具体包括以下情形：(一)引发群体事件的；(二)注册资本5000万元人民币以上，或融资性担保责任余额5亿元人民币以上的破产、解散或被撤销的；(三)发生重大担保诈骗、担保代偿或投资损失，可能危及金融秩序或引发系统性风险的；(四)其他可能危及金融秩序、影响社会稳定或引发系统性风险的情况。