1、担保公司风险控制及评估管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 根据中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法、担保有限公司章程和担保有限公司担保业务操作规程特制定如下风险控制制度。第一章 风险评估第一条为防范和化解经营风险，凡公司开展的各类经营业务活动必须经过风险评估。第二条风险评估主体。风险评估主体分两个层次：一是公司股东会，股东会应当对经营班子提出的拟开展的经营项目的可行性、可靠性进行研究表决，获得通过后方可开展。二是评审委员会，评审委员会应当对每一项日常经营业务活动进行评审，经集体研究决策后方可办理。“评审委2、员会”由总经理、副总经理、风险控制部经理及法务专员、业务发展部经理、财务部经理和若干顾问组成，集体研究决策对企业的担保授信和重大业务开展。第三条风险评估对象。风险评估对象是指经营项目可能面临的风险，以及防范措施是否合理得当。风险的具体类型包括：行业风险、法律风险、政策风险、价格风险、利率风险、汇率风险、经营风险及道德风险等第二章 风险评估程序第四条 关于经营项目的评估1、公司经营班子起草拟开展的经营项目的可行性报告。报告应当阐明经营产品的名称、服务对象、业务流程、可能的风险、风险防范措施和效益预测等内容；2、公司股东会对可行性报告进行讨论表决，经营班子只能根据股东会表决通过方案实施各项经营活动3、；3、评审委员会在已经获得股东会通过的框架内，对业务人员递交的每一笔业务进行评审；第五条 关于对外担保的评估1、项目受理。申请人向本公司递交担保申请书，并经初审同意受理。2、核保，核保时企业应如实提供以下资料和情况：（1）、营业执照正本及副本（年检）、行业许可证、企业代码证、公司章程及公司合同、注册资本验资报告、贷款卡及贷款卡回执单、财务报表、纳税申报表、信用等级证书等；（2）、法定代表人、实际控制人及主要股东身份证明及简历等；（3）、反映企业供、产、销全貌的财务凭证等；（4）、企业资产、负债情况、偿债能力、营运能力和盈利能力等。3、调查报告。业务人员将核保情况写成书面调查报告，报“评审委员会4、”决策。4、评审委员会。评审委员会原则上每周二、四下午各召开一次，重要项目可以一事一议。评审会应当做好会议记录，对表决结果应当经评审员签字确认。第三章 风险控制第六条 依法合规。所有经营活动必须依法合规操作。所开展的经营项目必须具有相应的法律、政策依据，或者没有明确的违法违规行为。第七条项目论证。公司拟开展的经营项目必须先由经营班子拟订“项目可行性报告”，报公司股东会论证通过后方可实施通过方式按公司章程规定执行。第八条 一票否决。评审会集体研究对企业的担保授信和业务决策，对某一项目表决时，必须获得“无反对票、弃权票不超过2票”结果方能通过。即评审会任何一位成员均有一票否决权。第九条 复议。项目5、因为风险防范措施不力等原因，首次评审会议未获通过，可以在完善措施后提请复议。一个项目复议最多两次。第十条 合同审批。所有业务项目在获得评审委员会通过的前提下，均通过“业务审批表”的形式审批，“业务审批表”包括：业务内容、业务经理意见、风控部意见、财务部意见、总经理意见四个部分。第十一条 三查制度1、保前调查。必须由业务经理和客户经理双人对借款人情况进行调查，并且形成调查报告，真实客观地反映借款人经营管理状况，对被担保项目的可行性情况作出初步判断；2、保时审查。评审时应当对调查报告的可靠性作出评估，并审查其合法性、完整性；3、保后检查。担保业务发生后一个月内必须对其生产经营状况和资金使用情况进行6、一次贷后检查，以后可以不定期检查。保后检查情况应书面归档。如借款人生产经营或组织体制或资金运用情况发生异常变化，本公司有权提示贷款人提前收回贷款或者作出其它必要的处理。第十二条 单户控制1、股东单位担保在其投入股本金的1倍以内免反担保，要求超额担保时必须提供有效反担保，但最大金额必须受到“单户担保余额不得超过本公司所有者权益30%”的限制。2、所有客户单户授信最大金额不得超过本公司所有者权益的15%。（如果客户能提供强反担保的视具体情况另行确定）第十三条 担保期限。根据银行贷款期限确定。第十四条 反担保。担保必须落实好可靠、安全、有效的反担保措施。第十五条 被担保人有下列情况的，应予拒保：1、7、违法生产、经营、销售或投资，国家明文禁止的产品或项目；2、违反国家产业政策，该行业或该类企业已被限制；3、建设项目未取得投资立项，建筑及设计，土地及施工，环保、消防、公管、航管以及卫生防疫等有关部门批准或许可的；4、在其他金融机构有逾期贷款的；5、利用贷款资金从事股票、期货等高风行投资的；6、企业财产和法定代表人不投保的；7、或有负债（包括商业承兑和对外担保）巨大的（加上实有负债，资产负债率超过100%的）；8、恶意拖欠其他商业债务的。第十六条 担保展期。须经借款双方与公司共同协商同意后方可办理，并按规定展期收取担保费用。第四章 风险释放和解除第十七条 贷款到期前一周应通知借款人，敦促其按期归8、还贷款本息。第十八条 借款人在合同履行期内发生以下行为应作违约，本公司有权根据有关规定追究其违约责任：1、不按期归还贷款本息；2、提供虚假资料或隐瞒实情；3、擅自改变贷款用途，挪用贷款；4、拒绝或阻挠本公司保后检查；5、恶意逃避贷款或转移有效资产，给贷款造成风险。第十九条 在合同履行期内，经过保后检查，发现借款企业有以上第十五、十八条所列情况或者有以下情况的：1、企业经营状况突变，面临巨额折价损失、汇兑损失或者投资损失的；2、有重大偷税漏税和骗税行为的；3、有走私贩私行为的；4、面临重大法律纠纷的；5、公司董事会高管人员产生重大分歧，难于调和的；6、公司董事长（法定代表人）或者实际控制人有嗜赌9、成性的；本公司应当根据其情况性质大小，逐步采取以下措施：1、书面告戒。要求当事人整改，纠正错误；2、通报债权人。将当事人可能面临的风险通报银行等债权人，以提示其关注；3、提前收回债权。书面要求银行或其它债权人提前收回债权；4、申请司法保护。书面要求银行向人民法院申请司法保护，对其资产进行诉讼保全；5、依法起诉。因此而发生代偿后，通过诉讼执行其财产。第五章 风险责任第二十条 责任比例。根据决策流程，主办客户经理、协办客户经理、分管领导、风控部、评审委员会、总经理的责任比例为5：1:1:1:1:1。但是，如果业务经理隐瞒事实、弄虚作假，调查不实、跟踪不紧，虚报资产、价值高估等导致客户骗取本公司信誉的，分管业务领导与风控审查不严，形成风险的，客户经理、分管业务领导、风控部责任比例为6：2：2。某笔业务一旦出现风险，应当立即查明原因，并且划定责任。第二十一条 出险赔偿。任何一笔业务出现风险，责任人应当按照该笔业务处理完毕后的实际损失的5%20%酌情赔偿。