1、北京投资担保有限公司担保业务受理制度 一、目的为了规范担保业务受理操作程序，有效选择优质客户，提高工作效率，降低业务成本，特制定本制度。二、范围公司所有向公司法人提供的担保业务。三、企业申请担保受理的基本条件1、经工商行政管理部门登记注册、合法经营、独立核算、自负盈亏，具有法人资格并经过当年年检，经营范围符合国家政策；2、在同本公司建立信用合作关系的商业银行和其它金融机构开立基本帐户或一般帐户，资信情况良好，有还本付息能力，并持有人民银行颁发的贷款卡；3、财务会计核算规范，有完善的财务会计机构和财务管理制度；4、依法经营，生产经营范围符合国家或地方产业发展政策，无不良信用记录及重大民事、经济纠2、纷；5、企业连续两年盈利（新成立的企业不受此款约束）；6、被担保企业能向本公司提供抵押、质押或保证等有效充分的反担保措施；7、单笔担保金额原则上不超过借款企业总资产的10%；8、企业申请的担保额不超过该企业有效净资产的50%；9、借款企业资产负债率不超过70%；10、申请中长期贷款担保的，新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；11、申请外币贷款担保的企业必须具有政府有关部门授予的进出口业务经营权；12、 申请固定资产项目投资贷款担保的还应具备以下条件： a、建设项目符合国家产业政策、信贷政策和贷款投向； b、需政府有权部门批准的则要有项目立项（或计3、划）批文； c、申请外汇项目贷款担保的，须持有进口证明或登记文件。13、符合我公司要求的其他条件。不符合以上条件的不予受理（公司董事会通过的除外）。四、受理时效受理客户申请应在1个工作日内完成，特殊情况不得超过2个工作日。五、受理程序申请担保的项目，业务部门项目经理应与客户进行初步的事前沟通，了解客户概况，并提供相关的咨询服务；如符合受理条件客户，应填写担保申请书，同时提供相关基础资料，填表日期即为项目受理日期。1、企业应提供的相关基础资料（1）、经年检的企业法人营业执照（正、副本）；（2）、企业组织机构代码证（正、副本）；（3）、企业税务登记证（国税、地税）；（4）、企业章程；（5）、贷款卡4、复印件、贷款卡密码；（6）、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告；（7）、企业经营场所的权属证明或租赁合同；（8）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；（9）、企业资信证明；（10）、企业法定代表人、总经理和财务负责人的任职资格证明、身份证复印件及个人履历表；（11）、项目经办人员身份证复印件及授权书原件；（12）、经会计师事务所（或审计师事务所）审计的企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以及企业最近三个月的财务报表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；（13）、企业股东会或董事会同意申请贷款担保5、及提供相应反担保的决议；（14）、企业基本情况简介，包括企业的生产工艺、主要产品、主要供销渠道、历史沿革、贷款用途、还款来源等方面的介绍；（15）、企业申请贷款用途的证明，包括购销合同、合作协议等；（16）、主要存货、长期投资、固定资产明细表，应收、应付、预收、预付账款明细及账龄分析表；（17）、近三个月的银行存款流水对账单；（18）、可以反映企业生产经营情况的其他证明文件，如能反应企业管理水平、信誉程度、行业地位等的获奖证书；能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神的各种奖励及证书；技术报告、环评证明、产品照片、政府计划的有关文件等；（19）、企业提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清6、单、权利凭证、评估资料等；（20）、企业提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利凭证等，并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点；（21）、企业股东会或董事会同意提供抵押、质押反担保的决议；（22）、公司要求企业提供的其他资料。2、需要企业提供第三方保证反担保的，反担保人需提供以下资料：（1）、经年检的企业法人营业执照（正、副本）；（2）、企业组织机构代码证（正、副本）；（3）、企业税务登记证（国税、地税）；（4）、企业章程；（5）、贷款卡复印件、贷款卡密码；（6）、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告；（7）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，7、需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；（8）、企业资信证明；（9）、企业法定代表人、总经理和财务负责人的任职资格证明、身份证复印件及个人履历表；（10）、经会计师事务所（或审计师事务所）审计的企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以及企业最近三个月的财务报表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；（11）、 企业股东会或董事会同意为借款企业提供保证反担保的决议；（12）、 公司要求提供的其他资料。注：带“”号资料为核实原件并留存复印件，所有企业提供复印件必须并加盖公章。以上资料由业务部门项目经理与原件、实物核对一致后，项目负责人在核实原件后应在复印件上签字确认（或加盖“8、与原件核对无误”条形章），提出受理意见。在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目正式进行受理、编号、登记并填写担保项目受理登记表（编号按受理时间顺序编排），按资料清单提供的资料作为担保申请书的附件，报部门经理审批办理，受理程序完成。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。 投资担保有限公司2011年6月28日投资担保有限公司担保业务受理流程 客户咨询1、 项目经理为客户提供咨询2、 项目经理了解客户概况3、 项目经理审查是否符合受理条件符合受理条件客户申请1、 企业填写担保申请书2、企业提供相关资料企业应提供的相9、关资料资料审核项目经理对客户提供的资料与原件核对确保其真实、合法有效 提 供 的 资 料 不正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写担保项目受理登记表 全 进入项目初审流程投资担保有限公司担保项目受理登记表编号受理时间受理人企业名称担保概况联系人及联系电话备 注投资担保有限公司项目初审管理制度二0一一年六月一、目的为了规范公司项目的受理、调查和初审，发现和控制项目前期风险，提高初审工作时效，特制定本制度。二、适用范围：适用于我公司登记受理的所有担保和投资项目。三、初审时效担保项目受理程序完成以后，在10个工作日内完成初审调查，并撰写项目调查报告，在担保项目报批表上签署业务部门意见，并应将10、担保申请书、担保项目报批表、项目调查报告及相关企业资料一并提交公司风险部门进行风险审查。四、初审负责人员1、项目初审由业务部项目经理具体操作和负责，实行项目经理A、B角负责制；2、项目初审由担保业务部经理最终负责，担保项目报批表要签署部门意见。五、项目初审的内容1、项目概况项目内容、项目行政审批、项目投资、预测效益、自有资金、银行贷款、担保金额、担保期限、资金用途、还款来源等（本条适用于项目贷款）；2、担保申请企业基本情况企业全称、法定代表人、企业住所、注册资金、经营范围、股东及股权结构、企业沿革等；3、企业法人及法定代表人资信状况企业及法定代表人在同行业中的资信状况，信用记录状况等；4、经营11、情况及市场预测企业生产经营状况，生产经营规模、技术及管理团队，产品的销售情况及市场占有率如何，年收入及利润状况等；5、财务状况及分析财务基础数据、指标分析、财务分析（财务结构分析、偿还能力分析、获利能力分析）等；6、项目优势及风险揭示（1）、项目优势：企业定位、经营规模、技术、人员、市场、财务（现金流）等，在还款来源与还款意愿等方面的优势； （2）、项目风险：经营风险、政策风险、技术风险、人员风险、市场风险和财务风险等影响企业经营及还款的风险因素。 7、反担保措施保证金、第三方反担保、抵押反担保、质押反担保等；初审报告中可根据担保项目的风险程度、担保金额大小、担保投资项目类型等实际情况，本着可12、操作和有效的原则，确定一种或几种反担保措施；8、基本风险度评价通过对项目整体情况的分析，项目负责人A、B角需要对项目整体风险度进行评价，对项目作出优势判断和风险揭示，对项目整体情况作出中肯的评价；9、结论及建议担保项目负责人A、B角应在项目调查报告中明确说明对担保项目的态度，明确得出“建议”或“不建议”担保的结论。项目B角对A角结论有异议的，应单独作出书面说明作为项目调查报告的附件。六、初审程序1、项目受理与实地调查：项目经理A、B角按照业务部长的安排，要根据受理程序、受理项目，收集项目有关资料，对项目及企业进行全面的调查；对企业所提供的资料（复印件）进行核对；了解企业法定代表人、主要经营者的13、真实情况；经营、办公场权属状况、企业生产经营情况、财务及人力资源管理情况，并且查看抵押物、质物的实际情况等。对于新的担保品种或担保金额在1000万元以上的担保项目，风险管理部的管理经理可以与项目经理同时，或在项目经理实地调查后，对申请企业进行实际调查；对于特殊项目由业务部门与风险管理部门协商或请示主管领导，确定调查的方式。2、撰写初审报告：由业务部项目经理A、B角共同进行，以A角为主，并根据项目资料与调查情况出具担保项目调查报告；B角的责任是协助A角工作，当A、B角意见有分歧时，B角必须在初审报告上签注自己独立的意见；然后由业务部经理组织会审，签署部门意见后提交风险管理部。3、否决项目：初审过14、程中若发现企业出具虚假资料、违法乱纪问题及企业主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行的，或经初审后认为不符合公司项目担保要求的，参加初审人员应出具意见，由业务部经理签署意见并报总经理同意终止项目并归档，同时回复银行与客户。4、暂缓项目：若企业要求暂缓处理或经初审认为不完全符合项目担保要求，如项目有关重要资料不齐全、反担保措施不充分等，影响到初审工作的继续进行，由项目经理出具暂缓处理意见，经业务部经理签署意见并报总经理批准后，该项目可以暂缓处理，并回复银行与客户。七、特殊项目的处理 公司遇到特殊担保或投资项目，经请示主管领导批准后，可以增加或减少调查初审程序，适当延长或缩短初审时间，以满足15、服务客户和控制风险的需要。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。 投资担保有限公司 2011年6月30日投资担保有限公司项目初审管理制度流程项目受理实地调查项目经理A、B角及相关人员对企业及项目进行实地调查分析研究依据实地调查分析情况撰写项目调查报告 继续调查补充资料项目暂缓企业要求暂缓处理或需要进一步调查处理讨论、修改业务部内部对项目调查报告进行讨论及修改，并填写担保项目报批表未通过 项目否决经初审认为不符合我公司项目担保要求讨论 通过资料及项目调查报告交风险管理部项目终结归档机构审核 审字2011年 号投资16、担保有限公司担保项目报批表申请担保单位名称： 拟担保金额： 拟担保期限： 贷款银行： 贷款用途： 现有担保余额： 是否新增：是 否保证金： 保费：监管费：项目人签字：A角： B角： 年 月 日业务部意见：经理签字：年月日法务意见：经理签字：年月日风险部意见：经理签字：年月日总经理意见：签字：年月日评审会结论：主任委员签字：年月日董事会意见：签字：年月日投资担保有限公司机构审核制度二0一一年六月一、目的为规范公司机构审核制度，严格控制担保、投资业务风险，提高工作效率，特制定本制度。二、适用范围：公司所有担保及投资项目。三、机构审核执行组织公司担保、投资项目机构审核由风险管理部具体执行。四、参与人17、员1、由风险管理部指定专人审核；2、必要时请业务部经理及法务部经理参加。五、审核时效1、公司贷款担保业务，业务部门受理后，10个工作日内完成初审调查报告。业务部门将初审调查报告连同项目基础资料移交风险管理部，进行机构审核，三个工作日完成审核，出具机构审核意见；2、1000万元以上的项目，风险管理部与业务部门一同参与前期调查，业务部门10个工作日内完成初审报告。业务部门将初审报告连同项目基础资料移交风险管理部，进行机构审核，三个工作日完成审核，出具机构审核意见。3、遇特殊情况，审核时效可灵活处理。六、审核内容1. 合规性审查：主要审查借款人和反担保人的法人主体资格、独立承担民事、经济责任的能力，18、是否符合担保的基本条件，审查担保报批手续、文件、项目资料的合法性、真实性、规范性，审查担保金额、期限、费率、反担保措施是否合规；2. 法律风险审查：主要审查借款人贷款用途的合法性、反担保措施的合法性、对特定风险所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反担保措施审查：主要是审查借款人提供的反担保抵、质押措施的可操作性，审查抵押（出质）人对抵（质）押财产是否享有处分权，抵（质）押财产上是否具有其他影响反担保债权实现的他项权利，能否按照法律法规的规定办理他项权利登记，抵（质）押物能否快速变现等；4. 风险可控性审查：主要审查借款人借款项目的第一、第二还款来源是否充足、可靠、合法、有效，反担保措施的设立19、是否能够充分触动借款人的利益而调动其还款积极性，第三方反担保人是否具有充足的保证反担保能力；复算借款人的信用评价指标、担保风险度，对客户经营中存在的主要问题及担保项目的潜在风险作出评价。七、审核结论及处理1、审批项目：经机构审核符合项目担保要求，风险管理部填写机构审核报告，连同担保申请书、担保业务报批表、项目调查报告及相关企业资料报公司评审委员会进行集体评审。2、存疑项目：风险管理部门评审对存有疑义的项目，应填写机构审核报告，将评审意见退还业务部补充调查。业务部补充调查完毕后可将调查结果书面上报风险管理部重新审核。不能补充调查意见的，视为否决项目。3、否决项目：经机构审核认为不符合项目担保要求20、，风险管理部应在机构审核报告上写出机构审核否决意见，经部门经理签署后，连同项目资料返回业务部门。对风险管理部评审否决的项目，担保业务部存有异议的，可上报公司总经理决定是否上报公司评审委员会评审。4、暂缓项目：经机构审核认为不完全符合项目担保要求，如项目有关重要资料不齐全、反担保措施不充分等，风险管理部在机构审核报告中出具暂缓处理意见，经部门负责人签署后，连同项目资料返回业务部门继续进行初审。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。投资担保有限公司 2011年6月30日担保投资有限公司担保项目机构审核报告一、简述项21、目基本情况、贷款金额、贷款用途及期限二、重点分析项目存在的潜在风险及防范措施三、反担保设置及可控性分析四、机构审核意见：审核人签字： 风险管理部 年 月 日 投资担保有限公司 机构审核流程图客户基础资料 业务部门暂缓审核初审通过未通过继续调查项目终止风险管理部法律性文件机构审核通过注：图中虚线表示，提供担保后，资料归档流程。 项目终止评审委员会否决通过提供担保投资担保有限公司评审委员会评审制度二0一一年七月一、目的为了规范公司业务评审流程，有效地防范和控制经营风险，特制定本制度。二、范围本制度适用于担保、投资及其他有可能给公司带来风险的业务和项目。三、定位和职责公司评审委员会是对公司担保业务和22、其他风险业务进行集体评审的组织机构，评审委员会根据公司业务需要对有关项目进行评审，为公司经营层和决策层提供评审意见和建议。公司风险管理部为评委会日常工作机构，具体负责会议的组织、资料准备、会议记录、意见实施的督导和反馈等。四、人员构成和参会人员评审委员会设常委7人，由下列人员组成：主任委员：董事长（或由董事长特别授权人）执行主任委员：总经理副主任委员：业务副总经理、风险副总经理委 员：业务部门负责人、风险管理部负责人、法务部负责人必要时按项目需要可聘请外部专家列席评审会。项目陈述人员：项目A、B角根据项目情况，经主任委员或执行主任委员同意，可允许上述人员以外的有关人员列席评审会议。五、工作程序23、：1、通过机构审核后，需要提交会议评审的项目，风险管理部至少在会议召开前2天，将会议需审批的项目文件、资料报送评审委员会委员传阅。2、会议由风险管理部召集，会议召开前2天，发出口头或书面会议通知。需要聘请有关专家的项目，由风险管理部负责组织有关专家，提前三天发出会议通知并将项目材料提前送交有关专家。与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况须向执行主任委员请假。若参加人数未达全体委员数的三分之二，则会议改期举行。对确需紧急处理的业务，若到会委员不足全体委员数三分之二时，经评审委员会主任委员同意，可由评审会记录员在电话征求评审委员同意的情况下，会议决议生效，但缺席委员须进行事后补签手续24、；3、会议由风险管理部确定专人记录，会议记录的内容主要包括：会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及会议最后综合的意见。4、由项目项目经理A角陈述项目内容及初步处理意见，项目B角人员作补充说明，由业务部门和风险管理部负责人陈述部门意见。5、参加会议人员对项目情况提出疑问的，项目A、B角负责解答，解答完毕后A、B角离席；6、与会评委按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的有关规定，对项目可行度和风险度提出评审意见。7、与会评委对担保项目进行独立表决，中明确表示“同意”、“不同意”或“复议”， 表示“不同意”或“复议”的委员需说明不同意的理由和复议条款。到会三分之二以上的评审委员同意的25、，视为项目评审通过；8、评审会主任委员或执行主任委员综合大多数评委的意见，对审议的项目提出评审意见。9、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评委会对项目内容不能做出判断时，多数评委提出需补充资料和进一步落实相关问题的要求，由业务部门会后加以落实，项目成熟移交风险管理部复审。10、经评审会审议的项目，应于会后的一个工作日内业务部门准备相关法律性文件，并填写法律性文件审核表。两个工作日内完成法律性文件的签署后，移交风险管理部。需要办理公证的，风险管理部负责办理。11、为项目提供担保后，全部有关该项目的资料在三个工作日内归档完毕，客户基础资料交由业务部门项目经理留存归档，相关法律性文件交由风险管理部26、留存归档。12、评审会会议由风险管理部负责会议记录，并根据会议的内容形成会议纪要，交由到会委员分别签字确认。根据评审会会议纪要，风险管理部完善担保业务报批表后报公司董事长签署意见。会议形成的文书、资料由风险管理部归档保管。13、有以下情形的项目进行复议：（一）公司评审会否决（三分之一以上评审人员不同意），但公司董事长决定复议的项目；（二）多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。六、评审权限范围：1、投资、担保金额超过1000万元，必须由评审委员会主27、任委员主持。2、主任委员或执行主任委员享有一票否决权，但不享有一票通过权。七、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司董事长批准之日起执行。投资担保有限公司 2011年7月1日投资担保有限公司评审委员会评审流程客户资料归档B角补充A角陈述 业务部门项目复审负责人陈述部门意见复审通过补充手续法律性文件归档风险部评审意见参会评委评审意见见提供担保 主任委员或执行主任委员意见评审会通过暂缓项目评审会否决项目结束注：图中虚线表示，暂缓项目复审流程。担保项目评审意见表申请担保单位第 会议会议时间：年月日会议地点：主持人：记录员：参会评审人员：评审28、意见同意 票不同意 票复议 票评审会结论：评审会决议一、同意担保金额： 万元，担保期限： ，费率： ，保费： 元，保证金： 元，监管费元。二、确定的反担保措施： 三、不同意担保理由：四、复议内容：担保项目评委表决表申请担保单位： 第 次会议评审意见：同意担保， (同意担保，但对担保金额、期限以及收费情况等有异议的加以说明 ) 不同意担保，理由： 复议，内容 投资担保有限公司法律性文件管理制度二0一一年七月一、目的为了规范业务，按担保法、合同法等相关法律、法规执行，有效地防范和控制风险，特制定本制度。二、范围公司法律性文件包括：委托担保合同、保证合同、反担保合同等我公司与法人签订的所有具备法律效29、力的文件。以上文件的管理均属于本制度规范的范围。三、时效1、法律性文件的起草在2个工作日内完成；2、法律性文件的填写在1个工作日内完成；3、法律性文件的审核、签章在1个工作日内完成；4、法律性文件的公证在2个工作日内完成；5、法律性文件的归档在1个工作日内完成；四、起草、审核、签批1、法律性文件原则上由业务部经理起草草案，由法务部审核修改后执行，法律性文件的填写由业务部项目经理完成。法律性文件起草完毕，同时填写法律性文件审批表。2、审核业务部进行初步审核，保证文件内容符合实际、真实有效与评审意见及相关业务制度相一致，并在审批表上签注意见后，转公司法务部审核，从法律角度把关，防范风险、合法维权；30、在审批表上签注意见后，再由风险部审核并签注意见。3、复审初审通过后，由副总经理审批并签署意见。4、终审、签批复审通过后，总经理对该法律文件进行审阅并签署意见；总经理审批后，需董事长签批的法律文件，董事长签批；不需董事长签批的可不做此项签批。注：以上任一项审核未通过的须签注意见退回业务部，业务部进行调整、修改后，重新进行审批手续。五、合同签约担保业务部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人，风险管理部、法务部为审查协办人。1、根据项目需要准备空白法律合同文本，包括委托担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；2、上述合同文本需要修改的，项目负责人应及时与对方当事人协商、31、谈判，将修改意见填写在法律文件审核表中，连同合同文本及其他法律文书交法务部审查，法务部审查通过后签署审查及修改意见，提交风险管理部复核，报总经理审定后方能对外出具；3、法务部登记合同登记台账，确定公司出具合同的编号，填写合同内容摘要，并在经办人处签字；4、涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，公司至少应有二人在现场。六、签章1、项目经理凭审批完毕的法律性文件审批表、担保项目评审表、收费通知单及法律性文件的原件，到人力行政部办理签章手续。2、需办理公证的签章前，及时通知风险管理部协同公证处公证人员一同办理有关公证手续。3、保证合同由项目32、经理亲自送往银行签章，同时要求银行提供一份主债务合同即借款合同原件存档。六、交接归档法律性文件签订完整后，业务部门填写法律性文件交接单，交由风险部门归档（归档办法参见档案管理制度）。七、附则 1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。 投资担保有限公司2011年7月1日投资担保有限公司业务资料管理制度流程法律性文件调整、修改法律性文件的起草1、 1、业务部项目经理起草2、 2、填写法律性文件审批表审 核1、业务部审核并签注意见2、法务部审核并签注意见3、风险部审核并签注意见4、副总经理审批并签注意见未通过 签 批1、 总经33、理对该法律文件进行审阅、提出质疑并签署意见2、 需董事长签批的，由董事长签批未通过人事部门签章项目经理出示法律性文件审批表、担保项目评审表、担保费结算单及法律性文件的原件办理签章手续 公 证需要办理公证的，项目经理及时通知风险管理部协同公证处人员办理有关公证手续交接归档业务部门填写法律性文件交接单，交由风险部归档投资担保有限公司法律性文件审批表撰写人送审时间送审文件名 称业务部门负责人意见法务部意 见 风险管理部意 见副总经理意 见 总经理意 见 存档签收投资担保有限公司项目资料目录 文件编号资 料 名 称 页次备注投资担保有限公司担保业务收费管理制度二0一一年七月一、目的为了规范担保业务收费34、流程，统一担保业务收费标准，特制订本制度。二、适用范围：适用于我公司所有的担保项目。三、收费标准1、担保费：由公司评审委员会根据企业实际经营情况、风险情况、贷款额度、抵押物情况等综合评定担保费费率，收费比率控制在2%5%之间；计算公式：担保费=担保金额收费比率。2、保证金：经评审委员会讨论，确定项目风险程度，根据风险度确定收费比率，收费比率控制在10%20%之间；计算公式：保证金=担保金额收费比率。四、收费程序1、项目经理计算费用项目经理根据收费标准，逐一计算各项费用，填写收费通知单（每项费用要求填写具体计算过程）后交部长复核；例如：担保金额450万元，年保费率2.5%，担保期限1年，需在结算35、单中“担保费”一栏填写：4,500,000元2.5%1=112500元。 2、业务部经理复核业务部经理接到收费结算单，复核无误后签字确认；如有减免请在备注栏签注原因；3、财务部审核财务部接到业务部交来的收费结算单，按收费标准逐一核对无误后，签字确认；4、费用减免的审批如低于收费标准计算费用，需董事长签批；5、收款人员收取费用收款人员依据收费结算单收取费用，款项到帐后，在第一联上加盖“收讫”章及收款人员名章。项目经理持签批完整的结算单请人力行政部在保证合同上加盖公章。费用收取由财务部部长最终负责。五、退费程序对于已收取费用，因故未提供担保的业务，项目经理用红色钢笔或碳素笔填写退款原因及金额，部门36、负责人复核后交财务部审核，经总经理签批后办理退款。六、附则 1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。投资担保有限公司2011年7月5日投资担保有限公司担保业务收费管理制度流程项目经理计算各项费用并填写结算单 计 计 算 有 算业务部经理复核 误有 误财务部经理审核低于收费标准收费 按标准收费出纳收费并盖章公司领导签注意见投资担保有限公司内部结算单（公司业务） 年 月 日 单位：元受保企业名称担保种类担保金额担保期限第一联 存根收费项目备 注担保费调查评审费代收公证费保证金合同资料费其他费用应收合计实收合计项目A、B角公司37、领导： 财务部： 业务部： 投资担保有限公司内部结算单（公司业务） 年 月 日 单位：元受保企业名称担保种类担保金额担保期限第二联 记帐收费项目备 注担保费调查评审费代收公证费保证金金合同资料费其他费用应收合计实收合计项目A、B角公司领导： 财务部： 业务部： 投资担保有限公司担保业务跟踪管理制度二0一一年七月一、目的1、规范在保项目管理；2、预警在保项目风险。二、适用范围公司担保业务的保后管理。三、参与人员1、项目A、B角项目经理具体监控管理，业务部经理全面负责；2、风险管理部监控检查，并向公司领导汇报监控结果和风险状况。 四、项目监控管理1、担保贷款发放时，项目经理与被担保人及时沟通，并及38、时到被担保人处进行调查，检查资金是否足额到位，是否按合同约定使用资金；属流动资金贷款的，项目经理应留存借款借据复印件；属银行承兑汇票担保的，项目经理应留存银行承兑汇票正面复印件及承兑协议原件或复印件。如果发现被担保人资金没有足额到位或未按合同约定使用资金，项目经理应查明原因。项目经理按A、B角填写项目完成报告（附件一），并由业务部部长确认后，及时报风险管理部和主管领导。 2、担保期内，保后检查分日常检查和重点检查。日常检查需根据借款人（或反担保人）的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级确定等确定检查频率。日常检查至少每个季度要进行一次，原则上短期流动资金贷款保后检查至少每个月要39、进行一次，中长期项目贷款保后检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其它需特别关注的项目进行不定期检查或全过程跟踪。3、项目经理按月或按季度，向被担保企业索要的财务报表（资产负债表、损益表），对其资产变动状况、经营变动状况进行分析，并对该企业的反担保措施进行监控。项目经理了解其重大经营策略、管理结构、组织结构、高层管理人员、股东及股份、反担保措施情况的变化，以及签订新业务合同影响担保合同履行等情况。项目经理按A、B角填写在保项目跟踪调查报告（附件二），注明处理意见，业务部部长签字确认后，报送风险管理部（一式两份）。4、对即将到期的担保项目，项目经理应提前40、一个月书面通知企业准备还款，签发担保责任解除预报函（附件三）督促借款人尽早沉淀还款资金并制定还款计划书。并索要当月的财务报表，分析其到期还款能力，填写在保项目即将到期（到期）报告（附件四）。如预计到期不能按期还款应提出处理方案。业务部部长签字确认后，报送风险管理部（一式两份）。5、对已到期的担保项目，项目经理监督客户按期将款项入帐，向银行索取担保责任解除函。五、项目监控检查公司所有在保项目，在担保责任解除前，项目经理应对担保项目进行监控管理，对项目进行自查；风险管理部对担保项目应进行事后检查或抽查；在检查中如发现问题应进行登记，并说明情况及处理意见，报主管领导和执行总经理；需开会研究的，由风险41、管理部提议，公司领导召集相关人员对所发现的问题进行评审，并做出处理意见，评审委员签字确认后，由业务部门执行。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。投资担保有限公司2011年7月6日附件一：投资担保有限公司项目完成报告一、项目概况：企业名称：贷款种类：合作银行：贷款期限：贷款金额：贷款用途：担保金额：二、项目完成情况：（评审意见、反担保措施落实、银行放款情况、办理公证情况）三、资料归档：项目资料归档：合同文本移交：分户台帐建立：（两笔以上贷款担保的）四、遗留问题及解决方案： 项目经理 A角： B角： 年 月 日注42、：本报告书一式三份，项目经理留存一份，报风险部二份。附件二：在保项目跟踪调查报告被担保人名称：项目编号： 填表日期： 年 月 日委托担保项目概况担保金额担保品种担保期间贷款银行检查方式现场检查 非现场检查检查时间被担保人金融机构履约情况逾期：是 否原因 违约金额金融机构1 金额 金融机构2 金额 金融机构3 金额 合计：金额 其 他被担保人主要经营情况变动主要财务指标项 目 本 期 上 期增减%主营业务收入净利润净利率资产负债率流动比率速动比率或有负债（担保等）应收账款应付账款应付票据（其中：银行承兑汇票）短期借款长期借款净资产公司管理层及注册资本变化情况产品市场及其他重大情况资金使用状况反担43、保人基本经营情况抵、质押物权属使用情况及价值说明总体评价（按五级分类划分）检查人（双人）： 主管领导（签名）： 注：本报告书一式三份，项目经理留存一份，报风险部二份。（每季度上报）附件三： 编号： 保证责任解除预报函 (存 根) ： 年 月 日，贵公司与 签订的 号借款合同，主要内容为：借款金额 万元，借款期限 ，此笔借款由我公司提供担保，我公司为此与 签订了 号保证合同，借款将于 年 月 日到期，望贵公司接到保证责任解除预报函后，迅速组织还款资金，并按借款合同规定的时间归还借款。 投资担保有限公司 担保业务部 年 月 日注：本报告书一式三份，项目经理留存一份，报风险部二份。附件四：投资担保有44、限公司项目即将到期（到期）报告（公司业务）一、项目概况：企业名称：贷款种类：合作银行：贷款期限：贷款金额：担保金额：到期日期：欠贷金额：二、还款能力预测及预警提示：（企业经营状况、企业财务状况、企业高层变动情况、还款来源及筹备情况、还款意愿等）三、处理意见： 项目经理 A角： B角： 年 月 日注：本报告书一式三份，项目经理留存一份，报风险部二份。（项目到期前一个月上报）投资担保有限公司担保业务逾期处理管理制度二0一一年七月一、目的为了规范逾期处理操作流程，强化担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，特制定本办法。二、适用范围公司所有45、业务品种在保客户出现逾期时适用本办法。三、 基本设置为强化公司处理风险的能力，公司风险处理会议的常设成员一般由总经理、副总经理、法务部、风险管理部负责人及相关业务部门负责人等组成。根据风险处置项目的不同情况，参会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。四、风险管理部职责负责公司所有业务品种的风险管理工作：（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。五、风险预警措施在贷款46、到期前一个月内，项目经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽早沉淀还款资金，并确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的，公司应立即进入风险处理程序。由业务部门牵头、项目经理A、B角负责在两日内草拟制订出下列方案： （一）风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施督促被担保人按时归还担保贷款；（二）风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。上述方案经风险管理部审查后，风险负责召开会议并在三日内做出审批答复，交由项目经理A、B角实施。六、逾期代偿（一）、在47、担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出不定期催告书面通知，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。 （二）、担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，应按照保证合同等有关规定，在规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护担保公司的担保信誉。但贷款银行应向担保公司提供下列文件以供代偿前的核查： 1、借款合同；2、借款借据；3、保证合同；（以上三项可提供加盖贷款银行公章的复印件）4、借款人没有还款的证明文件（借款人签收第5项文件并承认欠款事实的，此项可略）；5、贷款逾期催收函（附借款人签收回执）；6、借款人账户内存款余额和到期前十日的收到情况；6、通知公司代为偿还借款的公函。 （三）公司收到贷款银行要求代48、偿的通知后，应按下列程序进行审查批准：1、项目经理受理项目经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初审意见，主要内容应包括：、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；、重新评价项目可行性； 、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；、项目是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为； 、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；、借款人未还款的原因分析；、借款人生产经营状况、资产状况；、反担保措施及现状；、代偿与追偿的建议； 、49、其他需要说明的事项。 2、业务部经理审查，报公司分管业务副总经理批准后，将报告及相关资料移交风险管理部。3、风险管理部审查 风险管理部根据项目经理报送的资料和初审意见，具体承办代偿和追偿等风险管理工作。 、风险管理部就下列方面提出意见： 、初审意见中事实陈述(1、3、5、7、8)的真实性与客观性；、初审意见中分析、评价与论证(2、6)的充分性和客观性；、初审意见中建议（9）可行性；、其他需要说明的事项。、风险管理部就下列方面提出明确法律意见：、重新评价借款与担保的合法性；、判断是否符合代偿条件； 、判断是否具有免责事由；、提出代偿追偿方案。、代偿方案应当包括以下主要内容：a、为被担保人向银行等50、主债权人担保的基本情况。b、被担保人及其担保项目运行情况。c、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因。d、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。f、代偿的法律依据及金额、时间、方式。g、代偿期间保全担保债权的应急方案。 、追偿方案应当包括以下主要内容：a、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况。b、与被担保人签订的委托担保合同的主要约定事项及抵押、质押、保证反担保情况。c、反担保债权情况。d、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。f、抵（质）押物状况及其变现能力。g、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。 4、风险管理部将代偿追偿方案报公司总经理签署审批意见后，召开风险51、会议研究和审批。 5、公司股东会审批 公司股东会审批同意后，由项目经理A角负责办理具体代偿手续，并取得贷款银行关于公司已承担保证责任并享有追偿权的确认函和关于借款人债务责任转移的通知函。 公司代偿后，须立即第一时间书面通知被担保企业，由项目经理负责送达追偿通知并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任转移通知函。若被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，应采用公证送达等方式取得。 七、代偿项目的管理(一)、项目代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门该项目的项目经理A、B角配合；(二)、发生代偿后，要对被担保企业不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被担保52、企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措施。根据代偿项目的性质和严重程度，每个代偿项目要制订具体的工作方案，要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效；（三）、建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量及风险转移的情况，定期反映代偿项目的动态情况。 八、代偿项目的追偿代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济”的原则。同时公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取他们的支持和帮助。追偿的方式包括：依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破产还债；以物抵债；委托追讨；债权转股权等。在具体追偿方式的选择上，可根据各代偿项目的实际情况，考虑从53、以下方式中组合： (一)、与被担保人重新制订还款计划并监督其严格执行；(二)、向反担保人追索，被担保人在履行期限内未向公司偿付款项的，公司即应向反担保人主张反担保债权，并送达书面通知；(三)、转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关联企业,应设法将债务转移给债务人的其他关联企业，使公司的债权先得到保全，以后再选择机会进行处理；(四)、变更反担保，增加抵押物价值； (五)、债权转股权及债权重组。经评估后若确认债务人或其关联企业的股权是有价值的，可以采取“债权转股权”的方式来保障公司的利益。但持有的股应尽可能进行转让，回收观金；(六)、以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该是有价值的54、容易变现的；（七)、行使抵押权。与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，可向人民法院提起诉讼；（八）、行使质押权。与出质人协商以应受清偿的债权额作为价款之一部分或全部，取得质物的所有权；依法拍卖或变卖质物，公司可自己行使质权，也可以申请法院执行。 (九)、依法起诉。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考虑的手段。考虑到起诉行方程序复杂，耗时长久，在起诉前，须慎重权衡以下情形后方可实施：1、债务人主观有意逃废债务；2、债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务，面临多个债权人争夺有限资产的局面； 3、债务有可执行资产，或有望通过法律措施发现其可执行资产；4、债权债55、务关系不明确，希望通过法院司法裁定予以明确。 九、代偿项目的诉讼(或仲裁) (一)、申请支付令 被担保企业承认欠款事实并承诺了还款期限，但期限届满未还款，也未对还款责任与数额提出任何异议，公司可以向人民法院申请支付令，待支付令异议期(十五日)期满后，直接申请人民法院强制执行。(二)、财产保全被担保企或反担保人存在或可能出现资产贬损、流失、被隐匿、被转移或被多个债权人分割等情况的，公司应在诉讼前或诉讼中向人民法院申请财产保全。项目经理与风险管理部应积极查找可保全的财产线索，尽可能地选择流动性强、保值性好，易变现处理的财产，由法务部申请人民法院予以查封(或预查封)、扣押或冻结。 (三)、起诉(申请56、仲裁)、审理与裁判 项目经理协助风险管理部进行必要的调查取证后，由法务部律师撰写起诉状，准备证据材料与证据清单，向有管辖权的人民法院起诉，或根据合同中的仲裁条款申请仲裁。 一般情况下应由法务部出庭参加诉讼。人民法院主持调解且公司需作出重大让步的，由公司总经理与法务部律师共同参加。法务部律师应在公司利益最大化的前提下，争取尽快结案(裁判文书生效)。结案后，应作出结案报告，报公司领导审阅。自立案之日起三个月未结案的，应提出诉讼进展报告。 （四）、执行裁判文书生效后，负有履行义务的被告未在指定期限内履行裁判文书确定的义务的，公司应向人民法院申请强制执行。执行中需与被执行人就财产折价进行协商或执行和解57、的，由法务部律师提出具体方案，报公司风险处置委员会、股东会审批。执行终结后，法务部应作出追偿终结报告，报公司领导审阅。十、担保赔付损失 代偿项目具备下列条件之一的，可确认为担保赔付损失：(一)被担保企业或反担保人仍在经营，但因受重大不利因素的影响，已三年以上不能归还其欠的各项借款，且没有其他还款保证的； (二)发生代偿后，通过诉讼、仲裁程序，并经强制执行或被担保企业依法宣告破产进行清算，被担保企业仍不能归还所欠的各项借款，而反担保人经核查认定也无能力代其偿还所欠债款的。 十一、担保损失的确认及审批程序(一)、风险管理部出具资产损失报告，并附详细报损资料，法务部对报损项目出具法律意见，风险管理部58、负责人签署意见；(二)、公司总经理审批；(三)、公司董事会审批。十二、报损项目的后续工作担保损失核销后，并不意味着追偿工作的结束。对于报损项目，应采取“账销债留”的方式，继续保留对债务人的追偿权。同时要采取严格控制的保密措施，任何人不能通知债务人公司债权的核销情况。项目经理A、B角及风险管理部要关注项目企业的后续发展情况，注意保持追偿债务的法律时效。一旦出现转机，要及时采取相应的追偿措施。 十三、风险管理办法运行规则1、公司实行项目经理负责制，逾期项目原项目经理，现仍在公司的都有继续负责清理的责任；2、项目经理离职者由部门负责；3、已停业务品种逾期项目由原操作业务部门负责，原业务部门撤销的由现59、归属部门负责。十四、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。投资担保有限公司2011年7月6日投资担保有限公司业务档案管理制度二0一一年七月一、目的规范公司担保业务档案的立卷、归档、分类、保管、查阅和销毁等行为，保证业务档案妥善保管、有序存放、方便查阅、严防毁损、散失和泄密。提高知识管理水平，有效发挥各类档案在业务工作中的作用，特制定本制度。二、范围本制度适用于公司各种担保及投资业务及与业务相关的各种档案。三、档案分类及归档管理部门担保业务流程中与担保项目有关的所有文书、函件和资料都在归档范围之内，均由风险部进行保管60、。业务档案根据性质的不同分为担保项目档案和内部管理档案两大类：（一）、担保项目档案资料是担保公司业务开展过程中项目评审、风险控制、项目管理的重要资料。企业报送类文件： 1、借款申请书；2、委托担保申请书；3、关于还款来源及计划，以及可提供的反担保的书面说明；4、公司简介；5、公司章程；6、公司成立批文；7、公司验资报告复印件；8、经年检的营业执照副本复印件；9、经年检的企业组织机构代码证书复印件；10、法人代表身份证明； 11、公司主要负责人履历（法人代表、总经理、财务负责人等）；12、业务经办人员的法人授权代理委托书及身份证复印件；13、公司章程所规定应由权力机构决定的贷款、担保、抵押等决议61、文件；14、税务登记证复印件；15、企业近三年经过审计的年度财务报告及近3个月的财务报表；16、贷款证复印件（包括企业还贷记录、贷款及对外担保清单）、贷款卡及密码的复印件；17、反担保措施相关资料；18、其它项目相关资料，如销售情况、购销合同、项目的可行性报告、项目的有关权证、产品市场分析和销售分析等等；19、公司委托担保项目提交文件清单所列资料，或不限于清单的与申请担保有关的其他资料；20、在保期间的财务报表、借款（授信）合同及合同项下每笔资金发放凭证、付息凭证、投资项目执行情况等按照公司担保业务跟踪管理制度要求搜集的所有资料。公司内部审批手续：1、项目调查报告；2、项目评审报告；3、项目申62、报审批表；4、相关收费确认凭证；5、保后监管报告；6、其他项目进展过程中的相关资料（业务往来函、通知函、传真等）。法律文书类：法人与法人之间的法律性文件：公司贷款担保、投资等业务的合同、协议等相关法律性文件，包括与银行、经销商、开发商、公司等法人签订的法律性文件；1、担保合同(保函)及贷款主合同；2、委托保证合同；3、反担保合同；4、项目合作协议书；5、项目监管协议；6、其它相关正式法律文件。（二）、内部管理档案资料1、业务管理台帐（项目台帐、担保意向书台帐、风险管理台帐等）；2、担保业务统计月报；3、担保业务明细表及变动情况表；4、客户及合作单位联系信息档案。（三）、公司业务电子文档：通过微63、机处理形成的规范格式或有实际应用性的电子数据、文本、表格等，各业务部门将具有永久和长期保存价值的电子文挡、合同文本或重要数据，以U盘或移动硬盘进行双备份并制成纸制文本一同归档保存；将其中一份交风险管理部保存。四、归档时效、交接、立卷、保管（一）、归档时效1、公司贷款担保业务资料，在贷款发放后半个月内归档完毕，未按时归档或档案资料不全的在卷内目录上签注短缺内容及原因；（卷内目录1附后）2、法律性文件在审批通过后一般在两个工作日内签订，签订后两个工作日内归档，需要办理公证的办理公证后两个工作日内归档；（项目相关合同卷内目录2附后）3、公司内部的业务资料应按部门即时归档保存；4、电子文本在报风险管理64、部后两个工作日内归档保存。（二）、归档交接1、业务档案由公司风险部设专人负责管理。档案管理人员调动工作时，对保存的档案材料要详细清点，履行交接手续；2、担保项目档案资料由项目经理根据公司的要求在项目调查、审核、执行阶段完善，并将项目的所有相关档案资料一并交档案管理人员统一保管。项目经理负责对项目在保过程中需要搜集的资料进行完善归档。3、部门之间交接业务档案的，交接双方应当办理档案交接手续。移交业务档案的部门，应当编制档案移交目录，列明应当移交的档案名称、册数、资料清单等内容。4、交接业务档案时，交接双方应当按照档案移交目录所列内容逐项交接，并由交接双方的主管领导负责监交。交接完毕后，交接双方经65、办人和监交人应当在档案移交目录上签名或者盖章。（三）、归档立卷各业务部门移交的业务档案，应当由风险管理部档案管理人员负责整理立卷，按内部审批手续类、对外提供类、法律文书类、企业报送资料类的顺序装订成册，编制档案保管清册。归档的案卷要按项目编排次序系统，卷内首页要有材料目录。（四）、归档立卷1、业务档案的保管期限分为永久、定期两类。档案保管清册、档案销毁清册为永久保管，档案移交清册、项目全部档案保管15年，业务报表及其他资料保管5年。业务档案的保管期限，从会计年度终了后的第一天算起。本办法规定的业务档案保管期限为最低保管期限。2、具备采用磁盘、光盘等磁性介质保存业务档案条件的，由档案管理部门采取66、相应措施及时备份并异地进行妥善保管。 五、归档要求（一）纸制文档管理：1、归档材料分类清楚、材料组卷合理，保持文件的有机联系和完整；2、案卷标题简明、确切，能准确反映卷内文件材料的内容； 3、卷内文件材料排列条理，归档内容编写卷内目录，归档完整的卷宗做完整档案标记，卷内目录填写清楚； 4、公司贷款担保客户档案按受理时间顺序编号，法律性文件按公司业务顺序统一编号； 5、实行装订的案卷要编定页号；不装订的案卷要以每份文件为单位编定页号，并在文件封面的右上角注明件号和页数；装订案卷整齐、美观；6、案卷封面应用机械印制或钢笔书写，字迹要工整、清晰。不得使用铅笔、圆珠笔书写；7、每月最后一个工作日，风险67、部经理组织管理经理进行档案自查；8、每季度最后一个月月末由总经理或副总经理组织安排检查档案，对不合格档案进行记录。（二）电子文档管理：1、电子文档的存放一律不能放在系统盘上（C盘）；2、各类业务电子文档资料及目录的名称不得用代码代替，应与文档资料相关的汉字命名，微机中存放固定格式的各类合同或协议，文本名称按合同或协议名称命名，并建立固定的word模板；3、各业务部门将日常上报的业务资料报表，按（部月资料）名称进行双备份，其中一份连同报表上报风险管理部；4、各业务部门的电子文档资料定稿上报后，必须将修改稿从微机中删除，临时性文档在使用完后一个月内从微机中删除，对于暂时不用的电子文档资料进行加密压68、缩后存放，并将源文档从微机中删除；5、风险管理部将对各业务部门电子文档的管理进行定期或不定期的检查。六、档案查阅1、各部门人员原则上只能查阅本部门工作范围内的档案，如需查阅其他部门的业务档案，填写调阅申请单，经本部门负责人同意，由分管领导批准，方能查阅；2、各部门档案原件原则上不得离开公司，如对外使用，需经公司总经理批准；3、外单位或者合作单位要求调阅公司业务档案的，须经公司总经理同意后方可提供；4、调阅档案者应做到：注意保密，保护档案，不得转借、不得外借，如需摘抄、复印，应经领导批准。档案上不得涂改、划线、增删和撕页，并应保护档案的整洁。如发现以上违规情况，视情节轻重追究其责任。七、档案的销69、毁保管期满的业务档案，可以按照以下程序销毁：1、由档案管理部门提出销毁意见，编制档案销毁清册，列明销毁档案的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容；2、单位负责人在业务档案销毁清册上签署意见；3、销毁业务档案时，应当由档案管理部门和办公室共同派人监销；4、监销人在销毁业务档案前，应当按照档案销毁清册所列内容清点核对所要销毁的业务档案；销毁后，应当在档案销毁清册上签名盖章，并将监销情况书面报告单位负责人；5、保管期满但未结清的债权债务或涉及其他未了事项的原始档案，不得销毁，应当单独抽出立卷，保管到未了事项完结时为止。单独抽出立卷的业务档案，应当在档案销毁清册70、和档案保管清册中列明。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。 投资担保有限公司 2011年7月6日卷内目录1：投资担保有限公司公司贷款担保业务档案卷内目录单位名称贷款种类放款日贷款金额担保金额期限到期日序号内 容备 注归档标志01借款申请书02委托担保申请书03关于还款来源及计划，以及可提供的反担保的说明04公司简介05公司章程06公司成立批文07公司验资报告复印件08经年检的营业执照副本复印件09经年检的企业组织机构代码证书复印件10法人代表身份证明11公司主要负责人履历（法人代表、总经理、财务负责人等）1271、业务经办人员的法人授权代理委托书及身份证复印件13公司章程所规定应由权力机构决定的贷款、担保、抵押等决议文件14税务登记证复印件15企业近三年经过审计的年度财务报告及近3个月的财务报表16贷款证复印件（包括企业还贷记录、贷款及对外担保清单）、贷款卡及密码的复印件17反担保措施相关资料18其它项目相关资料，如销售情况、购销合同、项目的可行性报告、项目的有关权证、产品市场分析和销售分析等等19202122232425 保管人： 卷内目录2：投资担保有限公司公司贷款担保业务档案卷内目录单位名称贷款种类放款日贷款金额担保金额期限到期日序号内 容备 注归档标志01项目调查报告02机构审核报告03评审会会议纪要04担保项目报批表05担保项目评审意见表（集体和个人）06相关收费确认凭证07保后监管报告08银行借款合同09银行保证合同或担保合同10委托担保合同11质押、抵押反合同及清单12保证反担保合同13项目合作协议书14项目监管协议书15不可撤销信用反担保书（法人）16公证书17公司的董事会担保决议18其他法律性文件19202122232425移交人： 接收保管人： 投资担保有限公司担保业务档案档案编号： 合同编号： 企业名称： 担保期间： 年 月 日- 年 月 日担保金额： 移交部门： 接收部门： 负 责 人： 负 责 人： 移 交 人： 接 收 人： 完成时间： 交接时间: