1、投资担保有限公司风险防范控制制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 桂林市xx 投资担保有限公司风险防范控制制度担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点， 风险管理贯穿整个担保业务周期。贷款担保业务流程为：一、担保业务部负责项目保前调查，提出初步意见报风 险控制部。二、风险控制部审核项目资料的真实性，业务操作的合 规及合法性，就项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或 单独实地调查，签署意见上报主管业务总经理。三、总经理经过综合分析考量，签署意见后上报公司董 事长。四、董事长主持召开公司贷款担保评审委员会会议，对 2、项目进行论证、审议，由全体委员按公司规定投票表决。项 目通过审议后，由主任委员（有权审批人）决策实行。五、公司各职能部门协助借款企业办理相关法律登记手 续，签订有关合同，重点落实反担保措施，资金到位。六、保后由担保业务部项目经办人员跟踪，风险控制部 门负责保后检查，财务部门负责资金占用费及本金清算，风 险控制部门会同公司专职律师法律维权。贷款担保项目的审核坚持初审、复审、总经理.评审委 员会、董事长五级审核制度，保证项目审核的严肃性和决策 的科学性。各业务部门岗位职责如下。担保业务部一、岗位基本要求在岗人员必须坚持原则、廉洁自律、秉公办事。不准利 用职务之便谋取私利，到借款人单位兼任任何职务；3、不准与 客户串通，弄虚作假，泄露公司的商业机密。二、调查岗1、必须对借款客户所申请的借贷业务情况进行认真负 责的全面调查，并对保前调查结果的真实有效性负责；2、必须执行建立初笔担保借款关系时双人调查制度；3、必须对借款客户进行定期或不定期的综合及专项分 析，对借款资产风险情况进行监测；4、必须执行调查员工作岗位变动的交接制度。三、审查岗1、必须审查调查岗提交的借款业务资料是否完整和准 确；2、必须审查借款客户的偿债能力是否充足；3、必须审查担保的合法性、有效性和可靠性；4、必须复测借款客户申办借款业务的风险程度；5、必须审查融资用途是否合理；6、必须审查融资金额、期限、费率是否适当、准确；7、4、必须审查融资操作手续的合法、合规性；8、不准审查人员单独与客户及其关系人接触。四、综合岗K必须客观、及时、准确地反映借款综合信息；2、必须执行借款客户一户一档，分区分类，一笔一卷 的制度；3、不准违规外借档案和泄露档案内容；4、不准私自抽取档案中的任何文件。风险控制部一、制度执行检查岗1、必须检查担保借款是否符合国家产业、行业政策；2、必须检查担保借款是否符合资金安全性、流动性和 效益性原则；3、必须检查担保借款是否符合审贷分离的原则及执行 “三查”制度；4、必须检查加强保后管理保障措施的执行情况；5、必须检查借款资料的保管是否符合档案管理制度；6、不准在检查中违规违纪，发现问题隐瞒不报、敷衍5、 了事。二、风险预警岗1、必须对借款人的资格、条件、生产经营、资产负债变化情况和财务变化、现金流量表变化情况进行预警监测；2、必须对借款企业的法定代表人、主要管理人员的变 更以及个人品质进行预警报告；3、必须对借款人组织形式和经营方式的变化情况进行 预警监测；4、必须对新开展的各项资产业务本着内控优先的原则 进行风险预警。三、贷后检查岗1、必须落实贷后检查责任制；2、必须按规定对借款企业借款逐笔进行保后检查、监 管；3、必须将检查中发现的重要问题及时书面报告董事长。 不准对在检查中发现的问题，特别是重大事项隐瞒不报或不 及时汇报。四、条法岗1、制定不良借款的清收计划；2、必须审查借款审批资料中法律文件是否齐全；3、必须审查借款人和担保人身份证件；4、必须审查抵（质）押物权属证书、有处分权人同意 抵（质）押的证明及抵（质）押物的价值评估书；5、必须对担保项目相关要素的合法性、可靠性以及该 项目可能出现的法律风险进行分析，并提出法律防范措施；6、配合公司专职律师清收、处置资产。