1、小额贷款公司贷后检查管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 第一条 贷后管理是对小额贷款公司向借款人发放贷款后至贷款本息收回这一过程的管理，包括贷款检查、逾期、展期和续贷的处理等。 第二条 贷后管理主要由贷款业务部负责。 贷后管理的检查工作开展前要制定检查计划，报主管负责人审批。贷后检查分日常检查 重点检查。日常检查是根据借款人的实际情况，如贷款金额、贷款期限、保证措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个月要进行一次。 重点检查是对风险较大的贷款及其他需特别关注的事项进行 不定期检查或全程跟踪。 检查完毕后，2、 检查人员须填写 贷款检查表 并附检查报告和要求借款人及有关部门提供的资料， 报部门经理并签批意见后与有关资料一并归档。 第三条 贷后检查的内容： 1、借款人是否按借款合同规定支付利息；2、借款人（公司）的经营管理、财务状况、市场、经营管理层 人员等方面的变化情况； 3、保证措施中是否发生了发生变化，出现新的不利因素； 4、对风险进行评估和分析； 5、其他须说明的情况。 第四条 检查人员在贷后检查中发现借款人存在较大问题， 须当日向部门负责人口头报告， 部门应在 2 日内将存在问题和处理意见书 面报告主管负责人。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告主管 负责人，主管负责人认为有必要时，可召集3、有关人员进行专题讨论并 提出相应的对策及措施。 第五条 对所有贷款项目，在贷款到期日之前 30 日，由贷款业 务部填制贷款到期通知函，通知借款人。 第六条 每月月末前，贷款业务部应向主管负责人提交当月贷 款检查表和逾期统计表 。 第七条 需要展期的贷款，借款人须在该贷款到期前 15 日向我 公司提出贷款展期书面申请。贷款业务部负责调查贷款展期的原因， 提出处理意见，填写贷款展期（逾期）报告表 ，报主管负责人审 批。对展期的贷款须按照新贷款程序办理。 第八条 对逾期的贷款，由贷款业务部写出检查报告，提出处理 意见，填写贷款展期（逾期）报告表 ，报主管负责人审批。对逾 期贷款的处理意见包括：1、采4、用更为可靠的保证措施；2、建议收回 贷款。对逾期的贷款项目按公司贷款评审及审批制度办理。 第九条 具有下列情形之一的，公司应提前收回贷款： 1、贷款的用途未按借款人申清时注明的用途使用； 2、借款人提供虚假资料或具欺诈行为； 3、贷款业务部认为借款人（公司）出现重大经营失误或市场、 财务状况等方面出现较大潜在风险。第十条 贷款的提前收回由贷款业务部写出检查报告，提出处理 意见，填写贷款（提前收回）处理表，报主管负责人审批。对贷 款的提前收回按公司评审及审批制度办理。 第十一条 已经结束的贷款，应及时办理的终结手续。 贷款到期后，贷款业务部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭 证复印件，办理注销抵押/质押登记，将所抵押/质押和保管的原件资 料退还借款人，报公司核准。贷款业务部将部门管理的档案移交公司 档案管理部门。