1、目录第一部分概述11定义与范围12职能说明33承保运作分类5第二部分业务流程81投保受理81.1流程图81.2 管理方法91.3 流程描述102核保162.1流程图162.2管理方法172.3 流程描述183出单223.1流程图223.2管理方法233.3 流程描述244收入确认274.1流程图274.2管理方法294.3 流程描述305退保和改保345.1流程图345.2管理方法365.3 流程描述37第三部分附件42附件一 内部制度索引42附件二 新增/改进单据索引43附件三 内部管理报告44附件四 主要业绩考核指标样本汇总53第一部分 概述1 定义与范围定义财产保险的承保，是指保险人同被2、保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同的过程。承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如下： 投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订立保险合同的行为。 核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保对象为3、相应险种所有的保单及批单。 出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。 保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。 退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受理、核保、审核的过程。 清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。工作范围本手册根据现有承保业务流程的4、步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度以索引的形式，列示于本手册的附件中。财务管理政策承保工作应积极遵循以下基本原则：- 严格风险控制；- 集中管理；- 分级授权；- 超权限上报。承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定，保费收入的会计确认政策为：（1） 保险合同成立并承担相应保险责任；（2） 与保险合同相关的经济利益能够流入公司；（3） 与保险合同相关的收入能够可靠地计量。2 职能说明职能负责人员职责描述共同5、职责业务拓展、业务管理、两核中心、共享服务 财务中心所有相关人员控制承保风险，合理确定保费；规范承保工作，提高承保质量；满足客户需求，提供优质服务；特殊职责业务拓展业务员 为客户的投保过程提供支持和服务，并初步复核投保单内容 初步拟定投保意向书和保险方案 掌握投保标的物及投保人的基本情况，初步评估投保标的的风险程度 跟踪、协调保单的生成和处理 跟踪、协助客户收款两核中心核保岗 对于承保过程中保险标的的承保条件、责任免除、承保时间、费率、特别约定内容、相关的协议等各个环节加以严格审核，以确保每一笔业务符合规定的保险条款和承保条件； 对于风险较高、保额较大的业务进行初步的风险评估，并上报风险管理部6、门。 对保险标的可能发生的危险因素进行预测、识别和处理，为分保和今后可能发生的理赔工作提供依据。 对于下属两核中心上报的超权限的案件进行核保 对于超越核保权限的案件，上报其上级两核中心进行核保和审批业务管理出单/业务内勤岗 接收业务拓展的投保单、批改申请书，并办理登记 清分保单及批单 及时完成保险信息的补录共享服务财务中心出纳岗 及时进行现金和银行存款收付； 保管现金，保证现金的完整和安全； 保管支票、电汇单和其他银行付款凭证，保证银行存款的完整和安全； 负责现金的日常盘点，编制周末、月末的现金盘点报告。 登记、保管现金日记帐； 登记、保管支票备查簿、银行日记帐，编制银行调节表 及时准确的输入7、和传递付款信息 及时准确的输入和传递收款信息 根据管理层要求，出具与现金有关的报告； 根据管理层要求，出具与银行存款有关的报告；共享服务财务中心收入会计岗 编制保费收入凭证，登记保费收入明细帐。 核对、匹配收款信息与保单信息 定期与业务部门复核核对保费收入，编制对账报告。共享服务财务中心统计岗 统计各项承保业务指标 向管理层和业务部提供关于各项承保业务指标的管理报告3 承保运作分类承保的运作可分为：控制环境运作分类具体工作控制程序 经营管理的观念、方法和风格 组织结构 权限和责任分配 监控方法 内部审计 人事政策和实务投保受理 投保单/保险方案 文件设计和记录 独立复核 授权 录入投保单 文件8、设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 办理续保 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权核 保 电脑核保 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 人工核保 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 承保或拒保 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权出 单 开具保单和发票 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 清分保单和发票 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权收入确认 收款 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 收入记账9、 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 收入报告 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权退 改 保 退改保申请 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 退改保核保 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 开具批单与发票 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 清分批单与发票 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 加费处理 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 退费处理 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 退改保10、报告 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权第二部分 业务流程1 投保受理1.1流程图投保人业务拓展业务管理两核中心投保单 /保险方案业务员出单/业务内勤岗核保岗拟定投保建议书/保险方案3理解客户投保意向1核保(投标项目)4复核投保单 19续保信息录入17复核续保投保单16续保计划与通知11查验标的2递交投保建议书/保险方案5填写投保单6保费计算7递交投保单8录入投保单投保信息录入办理续保填写续保投保单13续保查验标的12递交续保投保单15续保保费计算141.2 管理方法管理原则 遵循“诚信原则”，向被保险人充分履行告知义务 充分了解被保险人及保险标的的有关情况并评估相关11、风险 严格控制擅自改变保险条款内容，合理确定保额及保险费率 确保投保资料的完整性和真实准确性，确保投保资料传递的保密性、及时性管理职能业务拓展、业务管理管理文件投保受理流程中包括以下文件: 文件名称相关步骤填制人复核人参考编号投保单填写投保单投保人业务员1-1-1保险标的查验报告查验标的业务员核保员1-1-2投标建议书审批表拟定投保建议书/保险方案业务员核保员1-1-3预审预报表保险方案拟定核保岗再保部人员1-1-4保单到期（续保）通知书续保计划与通知业务员/附件2.1续保分析报告续保计划与通知综合业务系统自动编制出单员/ 业务内勤系统自动生成续保详细分析清单续保计划与通知综合业务系统自动编制12、出单员/ 业务内勤系统自动生成1.3 流程描述1.3.1 投保单/保险方案主要步骤描述风险初步评级负责职能了解客户投保意向1 业务员了解客户投保需求，并评估相关风险 业务员根据被保险人投保意向，协商选用适当险别、最佳投保方案以及相应的保险条款和办法低业务拓展业务员查验标的 2 业务员在充分了解投保人的投保意向和标的之后，在指导投保人填写投保单的同时，根据客户购买的险种和标的，查验与保险标的相关的书面资料，初步核定保险金额 对于保险标的金额超过X，或者根据业务员初步判断属于高风险的标的，实施现场查验标的物；查验内容包括（1）查看标的实物状况；（2）检查标的证件的真实与完整；（3）保户的安全管理情13、况；（4）财产是否符合承保要求。 业务员将查验结果填写保险标的查验报告，并签名中1-3业务拓展业务员保险标的查验报告拟定投保建议书/保险方案3 业务员与竞标项目管理共同协商，使用标准模板拟定投标建议书（标书），并且填写投标建议书审批表 金额超过XX，或特殊标的、特殊风险的竞标项目，由竞标项目管理牵头组建竞标项目小组，项目小组由经办业务员、法律顾问、相关行业专家等组成 根据保户的需求和项目的性质，大小，设计保险方案。 业务员根据设计的保险方案，在公司项目建议书模板中，生成方案草案中1-3业务拓展业务员投标建议书审批表核保(投标项目)4 将投标建议书或保险方案上报两核中心，依照核保规程实施核保，详14、细步骤参见核保 核保人员对保险方案草案的条款进行复核。重大项目需要办理临时分保的，填写预审预报表上报总公司再保部。再保询价，确定分保的费率和条款后，书面通知两核中心，是否已落实分保，可以承诺保险方案的费率和条款。 法律顾问审核投标建议书并签字确认;保险方案的特殊附加条款须经过公司法律部门的人员审阅。 组建竞标项目小组的，由竞标项目小组审核确认并签字中1-3两核中心核保岗递交投保建议书/保险方案5 经审核确认后的投标建议书及其投标建议书审批表交由委托授权发标人，委托授权发标人复核投标建议书审批表经恰当审核 委托授权发标人签章，并向客户递交投标建议书 业务员与客户及时沟通，并跟进客户的反馈信息，并15、及时修改投标建议书，修改事项须重复上述审核过程 两核中心核定后的保险方案，或已得到再保部书面通知落实分保的项目，可以通知业务人员与客户确认签署保险方案. 定稿后的保险方案由授权人员复审，盖有公司印章 未成功的保险方案，业务经理需定期分析原因。中1-3业务拓展业务员 填写投保单 6 空白的投保单存放于出单员或者业务内勤处，业务员需要时向其领取 业务员向投保人介绍投保单各项条款，将保险责任和除外责任明确告知投保人，提示投保人履行如实告知义务 投保人逐项亲自填写投保单并签章，如果投保人无法填写则需有授权书给业务员，由业务员代为填写 业务员复核投保单填写内容完整、清晰，包括：投保人签章、填单日期、投保16、人单位全称或个人姓名、具体联系地址，未包涵在保单背面的特别保险条款以及保险合同中的特别约定事项，以书面形式在投保单中做提示性说明，投保单涂改处须由投保人签章 业务员对于投保单中某些承保内容是否复核公司制度、是否可以通过核保无法确定的时候，应当事先将这些内容与核保人员进行沟通，以避免核保不通过导致的时间耽搁中1.1-1业务拓展业务员投保单保费计算 7 确定保险金额。根据被保险财产的帐面原值或其加成数，或者重置重建价值确定。（具体可参照不同险种的规定） 依照“费率标准和费率浮动范围规范”，初步计算费率；费率标准及浮动范围规范由保监会制定，或由当地保险同业协会拟订经保监会备案，由总公司统一下发 计算17、保险费，根据不同险种的公式计算应缴纳的保险费。中1-1业务拓展业务员递交投保单 8 业务员在投保单填写好后将投保单和投保资料传真或交至业管部出单员；对于允许在营销服务部或支公司进行远程核保和出单的险种，业务员将投保单交至相关的业务内勤r 出单员或业务内勤办理投保单交接，并在业务系统的承保管理模块中作签收登记，登记要素包括：投保人、投保单号、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等# 出单员或业务内勤每月从综合业务系统中审阅投保单受理记录低业务拓展业务员业务管理出单/业务内勤岗1.3.2 录入投保单主要步骤描述风险初步评级负责职能复核投保单9 出单员或业务内勤收到投保单和相关资料时，检查以下内容：18、- 业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天；如果不是，即业务员延期交单- 投保单的填写是否有遗漏的地方- 所有修改的地方是否有责任人的确认- 同一人的所有签名是否有明显的不一致 出单员或业务内勤将审核未通过的投保资料返还业务员进行修改，防止不正确、不完整、不符合承保规则的投保单流入到出单作业中低业务管理-出单/业务内勤岗投保信息录入10r 出单员或业务内勤-1将投保单信息输入综合业务系统的承保管理模块，系统记录操作人名称；业务系统内预先设定对于投保人的编码规则，给予每一个投保人唯一的编码r 出单员或业务内勤-2对输入综合业务系统的承保管理模块的投保信息与原始投保单进行核对，如果发现录19、入错误，则告知出单员-1进行修改，系统记录复核人名称中1-2业务管理-出单/业务内勤岗业务拓展-业务员1.3.3 办理续保主要步骤描 述风险初步评级负责职能续保计划与通知 11 业务系统的承保管理模块每日生成距离保险期结束X个月的清单，对于规定有无赔偿优待的险种，续期保单清单上应列明出险、赔款记录# 出单员或业务内勤定期从业务系统的承保管理模块中打印续期保单清单，并分发有关业务人员； 业务员制定续保计划，并逐个客户填写保费到期（续保）通知书与客户联系续保 出单员或业务内勤定期从业务系统的承保管理模块中打印续保分析报告（1.5P）和续保详细分析清单（1.6P），对续保的业务情况进行分析。低续保详20、细分析清单续保分析报告续保通知书续保查验标的12 详细步骤同新保业务“查验标的” 需要重点查验标的是否变动，对某些变动较大的财产需要重新询价。中业务拓展-业务员填写续保投保单13 详细步骤同新保业务“填写投保单”中业务拓展-业务员续保保费计算14 详细步骤同新保业务“保费计算” 此外，如果被保险人在保险期限内或自保险起期至续保之时无赔偿和无已受理而未决赔案，业务员按照各险种无赔偿优待规定的比例计算无赔偿优待金额，在保单中内扣。 续保时如有下列情况之一，不享受无赔偿优待：- 原保险期限不足一年- 在原保险期限内已发生赠款或已出险受理而未决的赔案- 在原保险期限内保险财产所有权已发生转移 如果被保21、险人在续保时已享受无赔偿优待，但事后发现在原保险期限内发生过赔款或期满后补报赔案，理赔人员则应在支付赔款时扣除已付的无赔偿优待金额中业务拓展-业务员递交续保投保单15 详细步骤同新保业务“递交投保单”低业务拓展-业务员复核续保投保单16 详细步骤同新保业务“复核投保单”低业务管理-出单/业务内勤岗续保信息录入17 详细步骤同新保业务“投保单录入”低业务管理-出单/业务内勤岗2核保2.1流程图两核中心业务管理再保电脑核保核保岗授权审核人出单岗再保电脑核保电脑核保 11核定条款及费率3同意承保7拒绝承保9条件承保8复核未通过件2核保报告10核定其他承保内容4人工核保审核 15实施分保6承保或拒保出22、具拒绝承保报告9出具条件承保报告8出具保单72.2管理方法管理原则 风险控制、集中管理、分级授权、超权限上报 严格执行“承保管理规定”的核保专业标准 确保核保部门及核保人员的专业化，核保人员持证上岗管理职能两核中心、业务管理管理文件核保流程中包括以下文件:文件名称相关步骤填制人复核人参考编号核保业务统计报告电脑核保条件承保拒绝承保核保统计综合业务系统自动生成核保岗系统自动生成2.3 流程描述2.3.1 电脑核保主要步骤描述风险初步评级负责职能电脑核保1 综合业务系统的核保模块实时对于等待核保的投保件执行电脑核保 出单员将投保单信息录入系统内，系统自动将该信息提交到两核中心的核保模块。核保程序即23、对该投保单信息予以判断，是否复核标准件要求。 满足要求的标准件，系统立即反馈信息“通过核保”，并同时生成保单号； 要素不齐全或存在错误的标准件，系统反馈信息“投保单要素不齐全”，出单员需对相关信息修改后再提交核保； 未通过核保的标准件，系统反馈，“投保单未通过，转人工核保”，同时将核保员姓名反馈给出单员； 超出电脑核保权限的标准件或非标准件，系统反馈信息“超出权限，转人工核保”，同时将核保员姓名反馈给出单员； 电脑核保依照承保管理关于费率的规定，设定了承保费率的最低限；r 完成电脑核保后，综合业务系统的核保模块自动生成核保业务统计报告（1.2P），记录电脑核保通过件数、未通过件数、转人工核保件24、数# 核保员复核电脑核保报告，并核对收到的投保资料与电脑核保报告记录的转人工核保件数相符，并执行人工核保程序低两核中心-核保岗核保业务统计报告复核未通过件2 综合业务系统跟踪记录未通过件数，出单员每天打印电脑核保报告，查明电脑核保未通过的原因，对存在录入错误的投保单，进行修改后重新录入低业务管理-出单岗2.3.2 人工核保主要步骤描述风险初步评级负责职能核定条款及费率3 依照中国保监会颁布实施或总公司已经中国保监会备案或批准同意的险种条款，核定保险条款；具体条款核定的专业标准，参见总公司下发“承保管理规定-险种条款的核保” 依照中国保监会制定或由当地保险同业协会拟订的费率以及规定的上下浮动范围25、，核定保险条款；具体费率核定的专业标准，参见总公司下发 “承保管理规定-保险费率的核保” 高1-1两核中心-核保岗 核定其他承保内容4 根据“承保管理规定-其他核保项目”，核定下述承保内容：o 保险金额和赔偿限额o 投保人提供单证的完整性o 核定投保人资信及标的以往损失记录o 核定附加险和特别约定o 免赔额o 该投保人是否进入“理赔黑名单”o 其他项目中1.2-3两核中心-核保岗 审核5 依照“核保审批权限”进行逐级审核； 对于不符合通常承保条件的业务依照“核保审批权限”的有关规定，进行特别地审核； 综合业务系统的核保模块限制超越当前操作人权限的业务的核保和审核，并自动上报至上一级授权核保和审26、核人#高1.2-1两核中心 -核保岗及授权审核人 分保 6 依照总公司“再保管理政策”，对需要再保的业务进行再保处理，综合业务系统的核保模块将超过限定需要进行再保的业务自动上报至总公司和集团再保部门#中再保部2.3.3 承保或拒保主要步骤描述风险初步评级负责职能 正常承保 7 核保员经核保后确认接受投保，在综合业务系统的核保模块中点击“同意承保” 的指令；r 系统记录保单信息，并生成保单号低两核中心-核保岗 条件承保 8 核保员经核保后确认应当修改部分投保条件，在综合业务系统的核保模块中点击“修改” 的指令； 系统生成核保意见。（#）r 系统每天汇总条件承保的核保意见，并生成核保业务统计报告（27、1.2P）# 核保员将核保业务统计报告（1.2P）后附相应投保单，并返回经办业务员低两核中心-核保岗核保业务统计报告 拒绝承保 9 核保员经核保后确认应当拒投保，在综合业务系统的核保模块中点击“拒绝承保” 的指令； 系统生成拒保意见，并自动提交到上级核保中心，经批准后予以拒保。（#）r 系统每天将拒保信息汇总生成核保业务统计报告（1.2P）# 核保员将核保业务统计报告（1.2P）后附相应投保单，并返回经办业务员低两核中心-核保岗核保业务统计报告 核保报告 10r 综合业务系统统计核保相关的数据，每天出具核保业务统计报告(1.2P)，核保统计报告的内容包括：- 核保通过率；包括核保件数，一次核保28、通过率、返回核保通过率；- 条件承保保件比率；- 拒绝承保保件比率；中1.2-2两核中心-核保岗核保业务统计报告3出单3.1流程图业务管理共享服务财务中心业务拓展出单/业务内勤岗开票业务员开具保单和发票生成保单1复核 13生成发票2清分保单和发票出单报告7分发保单和发票4发票递交客户6保单递交客户53.2管理方法管理原则 保险单证出具的准确性 保险单证清分与递交的及时性 严格交接登记制度，保证保险单证的完整性管理部门业务管理、共享服务财务中心、两核中心、业务拓展管理文件出单流程中包括以下文件:文件名称相关步骤填制人复核人参考编号保单签收回执保单递交客户业务员/被保险人/1-3-1出单统计报告出29、单报告综合业务系统自动生成出单/业务内勤岗系统自动生成承保处理状态跟踪报告出单报告综合业务系统自动生成出单/业务内勤岗系统自动生成3.3 流程描述3.3.1 开具保单和发票主要步骤描述风险初步评级负责职能生成保单1 通过核保的业务在综合业务系统的保单及发票模块中保险单自动生效，出单员打印保单正副本，打印完毕后，将保单正本的保险单流水号抄入与之相对应的投保单上；对于由营销服务部或支公司远程出单的业务，由业务内勤打印保单r 出单员或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记生成的保单的信息，包括打印出的保单号码、出单员或业务内勤的名字等 出单员或业务内勤如确认生成的保单为无效，则视同退保，通过批30、单程序进行核销，具体步骤参见退改保低业务管理-出单/业务内勤岗生成发票2 财务开票在综合业务系统的保单及发票模块中执行打印发票的指令，发票金额与保单金额（或首期付款）相一致；对于由营销服务部或支公司远程出单的业务，由业务内勤打印发票r 财务开票或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记发票的信息，包括打印出的发票号码、财务开票人等中共享服务-财务中心-财务开票/业务内勤复核3 出单员/业务内勤根据综合业务系统的保单及发票模块中记录的保单/发票的流转信息对保单正副本数量进行清点，并审核每张保险单上的内容及条款是否正确，核对发票内容正确等 将保单正副本交由负责保管公章的内勤人员，在保单正副本上31、加盖总经理名章及合同专用章 出单员/业务内勤将保单正副本和发票进行清分高1.3-2业务管理-出单/业务内勤岗3.3.2 清分保单和发票主要步骤描述风险初步评级负责职能 分发保单和发票4 保单及发票的各联分别用于下述用途：o 保单正本与发票第二联由客户留存o 保单副本一与发票第一联分别装订，交由业管单证管理员保存，每半年交送档案室归档o 保单副本二与发票第三联交财务作为记账联o 发票第四联交由财务，由财务收到款项后盖收讫章，再返还业管单证管理员，附于保单副本一后面o 发票第五联交由业务员，通知客户付款r 出单或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记保单编号、发票编号、领用人、领用时间等信息32、低业务管理-出单/业务内勤岗保单递交客户5 业务员将保单正本送交客户，并要求客户签署保单签收回执，并注明预计交费日期及交费形式，业务员将保单收到回执交回 保单签收回执一式两联，第一联由客户签署由业管出单或业务内勤保存，第二联由业管出单或业务内勤签字确认收到后返还业务员留存；r 出单或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记回执签署的日期，并将回执编号、归档高4.1-1业务拓展-业务员业务管理-出单/业务内勤岗保单签收回执发票递交客户6r 业务员领出发票第五联（通知付款联），向客户通知付款； 如果客户要求先收到正式发票第二联再付款，业务员需向业务经理申请。业务经理审核同意后，业务员可以领取正33、式的第二联发票联，交给客户 出单员或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记发票通知付款联和发票联的领用人，并注明款未到、先开发票。 每月底业务员或业务内勤打印每个业务员已领出正式发票而款项未收到的明细交由相关业务员及业务经理审阅 财务开票在收到客户付款后，在发票第四联上盖收讫章，并将该联发票送交出单员或业务内勤r 未领取正式发票联的客户，出单员或业务内勤通知业务员领取，并在综合业务系统的保单及发票模块中登记发票正式联的领用人高业务管理-出单/业务内勤岗出单报告7 综合业务系统的保单及发票模块统计录单错误率及保单出单时间，并每天出具出单统计报告（1.3P），作为出单及业务内勤的业绩考核指标34、之一#r 出单员或业务内勤每周从综合业务系统中系统中打印承保处理状态跟踪报告（1.4P），该报告记录每份录入系统的投保件当前所处的状态，同时列示下列基本信息：o 投保基本信息、录单人o 核保结果（统一、条件承保或拒保）、核保人o 如有退改，基本退改信息及退改核保人、审核人等低业务管理-出单统计报告承保处理状态跟踪报告出单/业务内勤岗4收入确认4.1流程图业务拓展业务管理共享服务-财务中心业务员代理人管理业务内勤岗出纳收入会计统计岗保费收款收取保费1收款缴存2收款缴存2收款确认3收款缴存2收入记账款单匹配6记账8业务信息转入5保费收款核销7保费录入4收入报告审阅收入报告10编制收入报告94.2管35、理方法管理原则 款项收取的及时性与安全性 保费收入记账的准确性与及时性 保险单证及会计凭证保存的完整性管理职能共享服务财务中心、业务管理、业务拓展管理文件收入确认流程中包括以下文件:文件名称相关步骤填制人复核人参考编号代理业务保费月结清单收款缴存代理人业务管理代理人管理1-4-1承保业务统计报告保费收入报告财务统计岗相关管理层附件3.14.3 流程描述4.3.1 收款主要步骤描述风险初步评级负责职能收取保费1 业务员收到的保费有现金、支票和转账三种,- 收取现金的，业务员应辩别现金的真伪，防止收到假钞，为以后的工作带来不利；- 收取支票的，应严格检查支票的各个要素填写是否完整、规范；中1.4-36、2业务拓展-业务员收款缴存2 保费集中汇交到收入账户：- 自营业务的现金和支票的保费收款交至财务部出纳或业务内勤，由出纳或业务内勤存入指定的收入账户； - 代理机构的现金和支票的保费收款交至财务部出纳或业务内勤，由出纳或业务内勤存入指定的收入账户；或者存入代理保险合同中指定的专用银行账户，每X天将款项自动划至主收入账户；代理机构的保费收取有如下管理要求：o 代理人代理收取的保费（现金或支票）须在当日存入保费专用账户，且建立收取代理保险费台帐，如实记录每一笔代理业务保费的收取情况o 代理人管理员建立代理人代理保费台帐，以便清楚了解每一兼业代理人的代理保费收入情况o 清算代理保费时，保险代理人根据37、其代理保险费收入台帐，填写代理业务保费月结清单，一式二份，并附有关单证；代理人管理部门核对清单无误后双方盖章确认，一份由代理人留存，一份由代理人管理部留存；具有出单权的保险代理人开出的保险单张数应与清单记载的保险单张数及保费金额一致，并与投保单一一对应高共享服务-财务中心-财务出纳/业务管理代理人管理员代理业务保费月结清单收款确认3 财务出纳，在已收到款项的保费发票第四联上加盖收讫章，并返还业务管理单证管理员，并附于保单副本和发票第一联一同存档低共享服务-财务中心-财务出纳 4.3.2 收入记账主要步骤描述风险初步评级负责职能保费录入 4 财务出纳在“出纳管理收付款处理”模块中将收到款项的基本38、信息录入财务系统，包括金额、保单号码、付款人等 财务出纳在“出纳管理出纳帐确认”模块中确认款项收到低共享服务-财务中心-出纳业务信息转入 5 财务收入会计在“保费业务处理保费业务管理保费业务转入”模块中，将综合业务系统中的承保业务信息转入财务系统 财务系统自动生成保费收入会计凭证： 借：应收保费 贷：保费收入（如果以实际收到款项确认保费收入，则分录为： 借：现金/银行存款 贷：保费收入 ）低共享服务-财务中心-财务收入会计 款单匹配 6 财务收入会计将发票和保单副本与收款凭证相配对中共享服务-财务中心-财务收入会计保费收款核销 7 财务收入会计在“保费业务处理收款销账管理收款帐销保费业务”模块39、中，进行逐笔收款核销保费#中1.4-3共享服务-财务中心-财务收入会计 记帐8 财务收入会计在“保费业务处理销账凭证销帐清单查询打印”模块中，打印出销账清单 财务收入会计在“保费业务处理销账凭证凭证打印”模块中，生成会计凭证- 保单已开，款项已付的业务，会计分录为：借：现金/银行存款贷：应收保费- 保单未出，款项已付的业务，会计分录为：借：现金/银行存款 贷：预收保费 会计凭证复核人员（通常未主管会计）复核会计凭证，并打印； 财务经理对于重点科目的重点凭证，进行抽查复核；低共享服务-财务中心-财务收入会计财务经理 4.3.3 收入报告主要步骤描述风险初步评级负责职能 保费收入报告9 财务系统每40、月统计承保业务统计报告（1.1P）#低共享服务-财务中心-承保业务统计报告财务统计 审阅收入报告 10 业务拓展及业务管理的相关管理人员审阅承保业务的统计分析数据，并及时调整业务管理措施低相关管理层5退保和改保5.1流程图业务拓展业务管理共享服务-财务中心业务员出单/业务内勤授权审核出纳收入会计财务统计退改保申请退改申请1批单录入3退改申请1 12退改保核保4.详细步骤参见保单的核保开具批单及发票5.详细步骤参见开具保单和发票清分批单及发票6.详细步骤参见清分保单和发票加费处理7.详细步骤参见正常保险业务的收款与收入记账共享服务-财务中心出纳收入会计统计岗退费处理退费支付10退费录入9款单匹配41、11批单信息转入8退费的记账13退费支付核销12退改保报告审阅退改保报告15编制退改保报告145.2管理方法管理原则 退改保的风险控制及严格审批 批单开具的严格审批 批单清分与送达的及时性 退改保过程收、付款及其记账的准确性管理部门业务管理、共享服务财务中心、两核中心、业务拓展管理文件退保和改保流程中包括以下文件:文件名称相关步骤填制人复核人参考编号批改申请书退改申请业务员/出单/业务内勤岗相关审核人1-5-1退保和撤保分析报告编制退改保报告财务统计岗相关管理层附件3.25.3 流程描述5.3.1 退改保申请主要步骤描述风险初步评级负责职能退改申请1 保险单签发后，保险事项发生变动，如被保险人42、名称、保险金额、保险财产地点、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续进行退保或者更改保单，填写批改申请书； 业务员及时了解被保险事项的变动情况，协助被保险人填写批改申请书，客户在批改申请书上签章，经办业务员在批改申请书上签字；因内部原因导致批改保单的需要，由业管出单员或业务内勤填写批改申请书，并签字 业管部出单员或业务内勤查核与批改申请书相对应的保单的有效性，初步复核批改申请书要素的齐全性； 高1.5-1业务拓展-业务员业务管理-批改申请书出单/业务内勤岗退改审核2 如果批改申请不涉及保险费变动，由业管出单员或业务内勤进行批单录入；如果批改申请涉及保险费金额变动，则依照权限设置43、，由业务管理的相关管理人员实施审核 经审核后确认涉及退费的，由财务收入会计查核是否已收到保费，并在批改申请书上签字确认中相关审核人共享服务-财务中心财务收入会计 批单录入3 出单员-1将申请的批改信息输入综合业务系统的批单管理模块，系统记录操作人名称 出单员-2对输入综合业务系统的批单管理模块的批改信息与批改申请书进行核对，如果发现录入错误，则告知出单员-1进行修改中1.5-2业务管理-出单岗 5.3.2 退改保核保主要步骤描述风险初步评级负责职能 批单的核保 4 详细步骤参见保单的核保 此外，核保员核定批改申请内容是否符合允许的批改范围；如果需要退费或者加费，核保员核定退费或者加费的计算是否44、准确，详细的金额核定标准 “承保管理规定退改保的核保”高1.5-2见保单的核保5.3.3 开具批单及发票主要步骤描述风险初步评级负责职能开具批单及发票5 详细步骤同开具保单和发票 如果批单所涉及的保单尚未递交客户，则综合业务系统的批单管理模块打印修改后的保单；同时，批单管理模块具有查询批单、批改后保单以及批改前保单的内容的功能 此外，如果涉及退费，则开具的发票为红字发票；综合业务系统的批单管理模块自动查核与批单相对应的保单的收款信息，如确认已收款则允许开具红字退费发票，否则限定无法开具红字退费发票高1.4-4见开具保单和发票 5.3.4 清分批单及发票主要步骤描述风险初步评级负责职能 清分批单45、6 详细步骤同保单及发票的清分 此外，批单与保单副本留存联相粘合，并加盖骑缝章，归档保存低见清分保单和发票 5.3.5 加费处理主要步骤描述风险初步评级负责职能加费收款与记账7 详细步骤同正常保险业务的收款与收入记账中见收款与收入记账 5.3.6 退费处理主要步骤描述风险初步评级负责职能批单信息转入8 财务收入会计在“保费业务处理保费业务管理保费业务转入”模块中，将综合业务系统的批单模块中的涉及到金额变动的批单信息转入财务系统 对批单和相关单据进行复核，确认退费金额低于已缴纳的保费。中共享服务-财务中心-收入会计退费信息录入9 财务出纳在“出纳管理收付款处理”模块中将支付款项的基本信息录入财务46、系统，包括金额、批单号、收款人等低共享服务-财务中心-会计退费支付10 财务出纳根据退费红字发票和批单副本办理退费支付 将支付的付款凭证与红字发票和批单副本递交给收入会计低共享服务-财务中心-出纳款单匹配11 财务收入会计将付款凭证与红字发票和批单副本相配对中共享服务-财务中心-收入会计退费支付核销12 财务收入会计在“保费业务处理收款销账管理收款帐销保费业务”模块中，进行逐笔退款核销退费#中共享服务-财务中心-收入会计退费的记账13 财务收入会计在“保费业务处理销账凭证销帐清单查询打印”模块中，打印出销账清单 财务收入会计在“保费业务处理销账凭证凭证打印”模块中，生成会计凭证： 借：保费收入47、（或贷方红字） 贷：银行存款或现金 复核人员（财务经理）复核会计凭证，并打印低共享服务-财务中心-收入会计 5.3.7 退改保报告主要步骤描述风险初步评级负责职能编制退改保报告14 综合业务系统每月统计退保和撤保分析报告(1.12P)#中1.5-3退保和撤保分析报告共享服务-财务中心- 统计岗 审阅退改保报告 15 业务拓展及业务管理部门相关管理人员审阅各险种业务退保率分析数据，并及时调整相应的管理措施中1.5-3相关管理层第三部分 附件附件一 内部制度索引索引号名称版本号最近更新时间责任职能部门D1-01中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司各机构2001年业务承保规定2001.3.15248、001.3.15业务管理部D1-02中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司2002年业务承保权限20022002.4.1业务管理部D1-03中国太平洋保险公司杭州分公司财产险综合险业务核保规定（试行）2001.1.42001.1.4业务管理部D1-04中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司本级核保规定20022002.4.32002.4.3业务管理部D1-05中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司核保制度业务管理部D1-06中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司2002年业务承保规定2002.3.182002.3.18业务管理部D1-07中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司49、2002年分级核保细则2002.3.182002.3.18业务管理部D1-08中国太平洋保险公司南京分公司财产险业务管理规定2001.42001.4费率标准和费率浮动范围规范承保管理规定-险种条款的核保承保管理规定-保险费率的核保承保管理规定-其他核保项目核保审批权限再保管理政策承保管理规定退改保的核保附件二 新增/改进单据索引索引号单据名称填制人复核人相关步骤1保单到期（续保）通知书系统生成/续保计划与通知保单到期（续保）通知书生成日期：被保险人名称（公司名称）：联系电话：传真：联系地址：邮编：保单号码：保单金额：保单期限： 年 月 日 至此 年 月 日经办业务员：理赔历史记录：业务员意见：50、业务经理意见：核保员意见：附件三 内部管理报告索引号名称编制人审核人报告频率相关步骤 1.1P承保业务统计报告财务统计相关管理层每月保费收入报告 1.2 P核保业务统计报告综合业务系统自动生成核保岗每天电脑核保条件承保拒绝承保核保统计1.3P出单统计报告综合业务系统自动生成出单员/业务内勤每天出单报告1.4P承保处理状态跟踪报告综合业务系统自动生成出单员/业务内勤每周出单报告1.5P续保分析报告综合业务系统自动生成出单员/业务内勤每天续保计划与通知1.6P续保详细分析清单综合业务系统自动生成出单员/业务内勤每天续保计划与通知1.12P&1.13P退保和撤保分析报告财务统计相关管理层每月编制退改51、保报告1.2 P 核保业务统计报告报告名称和编号：1.2P 核保业务统计报告报告时段：从_至_报告频率：实时电脑核保结果通过件数所占比率未通过件数所占比率转人工核保件数所占比率合计险种(1)(2)=(1)/(7)(3)(4)=(3)/(7)(5)(6)=(5)/(7)(7)=(1)+(3)+(5)个险：小计中介：小计团险：小计总计部门：_编制人：_日期：分发：_ 计量单位： 件人工核保转入人工核保件数上次未完成件数本次通过件数本次未通过件数正在核保的件数(8)=(5)(9)(10)(11)(12)=(8)+(9)-(10)-(11)复核人：_日期：1.1 P 承保业务统计报告报告名称和编号：152、.1P 承保业务统计报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元结果已通过未通过合计正常保单特殊保单小计未承接保单险种正常保单金额正常保单件数本期通融承保的投保单总额本期通融承保的投保单件数本期被加费的投保单总额本期被加费的投保单件数特殊保单保费小计特殊保单件数小计已通过保单金额已通过保单件数实收保费总额预收保费总额本期被拒保的投保单总额本期被拒保的投保单件数本期被延期的投保单总额本期被延期的投保单件数未承接保单保费小计未承接保单件数小计所有保单保费合计所有保单件数合计(1)A(2)B(3)C(4)=(2)+(3)D=B+C(5)=(1)+(4)E=A+D(6)(7)=(6)-(1)-53、(4)(8)F(9)G(10)=(8)+(9)H=F+G(11)=(5)+(10)I=E+H个险：小计中介：小计团险：小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_ 1.3P 出单统计报告报告名称和编号：1.3P 出单统计报告报告时段：从_至_报告频率：每天录单员姓名日期接单数量录单数量录单率录单未完成数量录单未完成比率错单数量错单率出单数量出单率(1)(2)(3)=(2)/(1)(4)(5)=(4)/(1)(6)(7)=(6)/(2)(8)(9)=(8)/(1)XXXXXX.XXXXXXXXX.合计部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_1.4 P 承保处理状态跟踪报告报告54、名称和编号：1.4P 承保处理状态跟踪报告报告时段：从_至_报告频率：每周投保单号业务员至内勤传递时间内勤至接单岗传递时间接单岗至录费岗传递时间录费时间录费至录单传递时间录单时间录单至核保传递时间核保时间总耗费有效时间总耗费传递时间出单时间(1)(2)(3)(4)(5)(6)(7)(8)(9)=(4)+(6)+(8)(10)=(1)+(2)+(3)+(5)+(7)(11)=(9)+(10)总计时间ASUM(1)SUM(2)SUM(3)SUM(4)SUM(5)SUM(6)SUM(7)SUM(8)SUM(9)SUM(10)SUM(11)投保单份数BBBBBBBBBBBB每份耗费时间C=A/BSUM55、(1)/BSUM(2)/BSUM(3)/BSUM(4)/BSUM(5)/BSUM(6)/BSUM(7)/BSUM(8)/BSUM(9)/BSUM(10)/BSUM(11)/B部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_1.5P 续保分析报告报告名称和编号：1.5P 续保分析报告报告时段：从_至_报告频率：每周险种到期保单金额已续保金额未续保金额续保率本期新客户保单金额本期承接业务总金额续保占总业务的比率新保占总业务的比率(1)(2)(3)=(1)-(2)(4)=(3)/(1)(5)(6)=(2)+(5)(7)=(2)/(6)(7)=(5)/(6)个险：xxxxxxxxx小计中介：xxxxx56、xxxx小计团险：xxxxxxxxx小计合计注：本期承接业务总金额(6)应等于承保业务统计报告(5)部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_1.6P 续保详细分析清单报告名称和编号：1.6P 续保详细分析清单报告时段：从_至_报告频率：每周序号投保人保单号码保险到期日保费续保日期续保保费未续保保费未续保原因业务经办人合计.部门：_编制人：_日期：复核人：_日期：分发：_1.12P 退保和撤保分析报告报告名称和编号：1.12P 退保和撤保分析报告报告时段：从_至_币种：报告频率：每月单位：_元划分标准退保金额 （1）实收保费金额 （2 ）应收保费总额 （3）退保率（） 1/(2+3)本期57、退保件数 (4)平均退保额 (1/4)上期退保率（） 上期平均退保额险种自营代理小计小计自营代理小计小计自营代理小计小计总计部门：_编制人：_日期：复核人：日期：分发：_附件四 主要业绩考核指标样本汇总部门KPI说明考评部门业务拓展保费收入已开具保单的保费总金额人事部新保保费收入已开具的新保保单的保费金额人事部续保保费收入已开具的续保保单的保费金额人事部保费收入增长率（本年保费收入上年保费收入）/ 上年保费收入 100%人事部实收保费已收到款项的保费总收入人事部新保实收保费已收到款项的新保业务的保费收入人事部续保实收保费已收到款项的续保业务的保费收入人事部业务总体计划完成率实收保费与计划保费收入的比率人事部新保计划完成率新保实收保费与计划新保保费收入的比率人事部续保计划完成率续保实收保费与计划续保保费收入的比率人事部保单续签率续保保单件数与总保单件数的比率人事部人均保险件数已开具保单件数与保险业务员人数的比率人事部退保率退保保费总金额与实收保费的比率人事部核保核保通过率通过核保的保单件数与投保单件数的比率人事部核保过程时间投保单录入综合业务系统至和核保通过的时间人事部业务管理录单错误率投保单录入错误件数与投保单总件数的比率人事部保单出单时间投保单录入综合业务系统至打印出有效保单的时间人事部