1、银行信贷合同管理工作制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 第一章总则第一条为规范银行（下称xx银行）信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和xx银行有关规定，制定本办法。第二条信贷合同管理是xx银行信贷管理的基础，信贷合同管理应遵循“统一法人，总行决策，分级管理，授权经营”的原则。第三条本办法所称“信贷合同”，是指与xx银行信贷业务有关的借款合同、临时借款协议关、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、提款协议、委托代理协议展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。第四条本办2、法所称“信贷业务部门”，是指xx银行总行信贷管理局、各分行及总行营业部。第五条xx银行信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。本办法所称“框架合同文本”，是指由总行拟定合同必备条款和选择条款，由分行及总行营业部（以下统称分行）根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。本办法所称“格式合同文本”，是指总行预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。本办法所称“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。第六条根据xx银行信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本，但今后将逐步推行框架合同文本3、。由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。第二章信贷合同管理职责第七条总行总行法律事务局负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释和；三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜；七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；八、负责负责信贷合同管理的法律培训；九、总行授权的其他职责。第八条总行4、信贷管理局负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；四、负责组织、指导、监督全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；五、负责信贷合同的统计工作；六、负责信贷合同理的备案；七、负责监督、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；八、总行授权的其他职责。第九条分行在信贷合同管理中的主要职责如下：一、负责信贷合同的谈判、签订及履行；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、监督、检查本单位信贷合同管理工作；四、负责本单位信贷合同的统计、分析工作；五、总行授权的其他职责。第三5、章信贷合同的谈判第十条信贷合同谈判应依据国家法律、法规和xx银行有关信贷业务管理的规定，以及正式的贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要、项目初步设计及总概算、开工报告及批复文件等有关资料。第十一条信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款的讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。第十二条分行负责信贷合同的具体谈判工作，总行法律事务局、总行信贷管理局负责对信贷合同的谈判工作进行指导和监督。第十三条承办分行接到贷款承诺函后，应对贷款条件进行在确认，即应开始合同谈判；合同谈判涉及其他单位时，其他单位应予积极配合。谈判过程中如遇与贷款承诺函、贷款条件评审报告内容不符的情况6、，各分行应报总行信贷管理局及贷款审查局协调；如协调未果，由贷款审查局报总行贷委会决定。第四章信贷合同的审批第十四条信贷合同的审批权限一、固定资产贷款1、贷款金额在1亿元以下（含1亿元）的信贷合同，由承办部门填报银行信贷合同审批表（分行审批时使用）（附件一），由分行自行审批；2、贷款金额在1亿元以上的信贷合同，由承办分行填报银行信贷合同审批表（报总行审批时使用）（附件二），报总行信贷管理局；总行信贷管理局提出审核意见后，送总行法律事务局进行法律审查；总行法律事务局审查通过后，由总行信贷管理局批准。二、其他种类贷款其他种类贷款的审批权限按照xx银行相关规定执行。第十五条担保合同（包括保证合同、抵押7、协议及质押协议）应按照银行贷款保证担保暂行规定、银行贷款抵押、质押担保暂行规定的规定进行审查。信贷合同送审时，应随附以下材料：一、银行信贷合同审批表；二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关材料；三、贷款承诺函；四、贷款条件评审报告；五、贷委会项目审议会议纪要；六、信贷合同谈判情况说明；七、其他审批时需要的材料。第十六条信贷合同承办部门（或单位）应在银行信贷合同审批表中对以下问题作专门说明：一、贷款项目风险点及防范措施；二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求相符；如有调整，应说明调整内容；三、合同内容是否与总行颁布的框架合同文本条款原意有重8、大出入；四、框架合同文本中增加或删除的条款。第十七条信贷合同审查的主要内容1、使用文本是否正确、规范；2、合同附件是否齐备；3、主、从合同相应内容是否一致；4、合同主体是否依法设立并年检合格；5、贷款项目是否超越对方法定经营范围；6、贷款项目是否已办妥相关的审批手续；7、借款人、保证人是否符合xx银行有关规定要求的条件；8、合同内容是否符合国家法律、法规及我行有关规定；9、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求；10、合同主要条款是否完备；11、合同内容、数字填写是否翔实、准确；12、有无损害xx银行权益的条款；13、违约处罚措施、争议解决方式是否合法、有效9、；14、代理人是否持有合法、有效的授权代理书；15、代理人的代理行为是否超越代理权限范围；承办分行应对信贷合同进行全面审查，保证信贷合同的合法性、准确性；总行信贷局应从信贷业务管理的角度对报批的信贷合同进行审查；总行法律事务局应对报审的信贷合同进行法律审查。第十八条信贷业务部门应分别制定本单位信贷合同审批制度，明确信贷合同主办部门或人员的岗位职责、任务以及信贷合同审批部门或人员的岗位职责、权限。信贷业务部门制定的信贷合同审批制度应报总行法律事务局备案。第五章信贷合同的签订第十九条xx银行发放贷款必须签订借款合同，不得发放无借款合同的贷款。由于特殊原因暂时无法签订借款合同，而又必须发放贷款的，可10、先签订临时借款协议。借款合同应明确提款计划和还款计划，并约定具体日期。个别项目无法确定具体提款时间和数额的，在借款合同中应规定各年度用款总额，并采用在年度内签订提款协议的方式明确具体提款时间和数额。提款协议原则上由分行自行审批。分行应于每年12月20日前将下一年度的提款协议报总行信贷管理局。借款合同中规定的还款计划原则上应与贷款承诺函、贷款条件评审报告、及贷委会项目审议会议纪要的要求相符。如确需调整，应在合同报批时予以说明。第二十条信贷合同经各方当事人协商一致，并按本办法规定审批通过后，应方可签订。第二十一条签订信贷合同签订后三十日内填写信贷合同文本使用情况登记表（见附件二）并分别报送总行法律11、事务局或分行法律事务部门备案。时，各方应在合同上加盖公章或合同专用章，并由法定代表人或授权代理人签字。信贷合同应加盖骑缝章。xx银行签订信贷合同一律使用“银行合同专用章”。合同专用章的使用和管理按照银行合同专用章管理暂行办法的规定执行。第二十二条分行负责信贷合同的具体签订，总行法律事务局、总行信贷管理局负责对信贷合同的签订工作进行指导、监督。第二十三条信贷合同必须填写合同编号，合同编号方法按照总行有关合同编号的规定执行。第六章信贷合同的履行第二十四条信贷业务部门应按照信贷合同的约定全面履行义务、充分行使权力利，并负责督促对方当事人全面履行信贷合同中约定的义务。第二十五条分行负责合同的具体履行工12、作，如对方当事人在履行合同过程中发生违约行为，应按照合同约定与其协商解决。如协商不成，应及时报总行信贷管理局，必要时商总行法律事务局采用法律手段予以解决。第七章信贷合同的变更第二十六条信贷合同的变更包括信贷合同的当事人变更、贷款展期、借款合同提款计划或（和）还款计划的调整及其他合同内容的变更。第二十七条变更信贷合同须经当事人协商一致，并签订变更协议。变更协议为原信贷合同的附件。第二十八条信贷合同变更的审批程序，按行内有关规定办理。第八章信贷合同文本的制订、修改和废止第二十九条框架合同文本的制订框架合同文本的制订，由总行法律事务局负责拟订初稿；初稿送信贷业务部门征求意见后，由总行法律事务局修改完13、善，形成送审稿；送审稿报行领导审查批准后颁布使用。第三十条框架合同文本的修改已批准使用的框架合同文本如需统一修改，参照本办法第二十九条的规定办理。第三十一条框架合同文本的废止已批准使用的框架合同文本，因各种原因已无法继续使用的，由总行法律事务局报行领导批准后废止；第三十二条格式合同文本的制定、修改与废止格式合同文本的制定、修改与废止参照本办法第二十九条、第三十条、第三十一条的有关规定办理。第三十三条特殊合同文本的制订一、信贷业务部门如需使用特殊合同文本（包括对格式合同文本进行修改、补充）的，应将文本草案及相关材料送总行法律事务局审查；二、特殊合同文本一事一订，未经总行法律事务局审查同意，不得重14、复使用。第九章信贷合同文本的印制和使用第三十四条信贷合同文本的印制信贷合同文本采用计算机输出方式印制。信贷合同文本的规格、字体、排版格式、用纸、装订等由总行法律事务局统一规定。第三十五条信贷合同文本的使用信贷合同文本的使用必须符合各类信贷合同使用说明的要求。第十章信贷合同的档案管理第三十六条信贷合同的档案管理工作应严格遵照银行贷款项目档案管理暂行办法的规定办理。第三十七条信贷合同签订后5日内，签订部门应将信贷合同副本分送本单位综合计划部门、财会部门、资金部门及其他需要备案留存的部门；信贷合同签订后10日内，签订单位应将信贷合同副本报总行信贷管理局备案；信贷合同正本应根据行内有关规定归档。第三十15、八条信贷合同的保密管理工作应严格遵照银行保密工作实施细则的规定办理。第十一章信贷合同管理的检查第三十九条总行法律事务局负责检查全行信贷合同管理办法的执行情况。第四十条总行信贷管理局负责定期检查各分行信贷合同的谈判、审批、签订及履行。第四十一条分行负责定期检查本单位的信贷合同管理情况。第四十二条分行应于每年1月20日前将上一年度本单位的信贷合同管理情况报送总行法律事务局，由总行法律事务局汇总并结合全行信贷合同检查结果，形成年度报告，会签总行信贷管理局后，报总行领导。第十二章违规责任第四十三条违反本办法规定的，应按行内有关规定追究主要负责人和直接责任人员的责任。第十三章附则第四十四条外汇信贷合同管理办法由总行另行制定。第四十五条各分行应根据本办法制定本单位的信贷合同管理实施细则，并报总行法律事务局备案。第四十六条本办法由xx银行总行法律事务局负责解释。第四十七条本办法自颁布之日起施行。