1、金融机构执行人民银行金融政策规定综合评价细则编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 县金融机构执行人民银行金融政策和管理规定综合评价实施细则为进一步推动辖内金融机构认真贯彻落实人民银行金融政策和管理规定，引导金融机构强化服务意识，规范经营行为水平，提高金融服务水平,促进县域经济金融稳定健康发展，根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、江西省金融机构执行人民银行政策和管理规定综合评价办法（试行）、抚州市金融机构金融管理与服务实施办法等有关法律法规，制定本实施细则。一、评价组织成立县金融机构执行人民银行金融2、政策法规综合评价领导小组，由人民银行县支行行长任组长，其他行领导任副组长，办公室、货币信贷统计股、会计国库股及纪检监察室负责人为成员。领导小组办公室设在货币信贷统计股，负责对评价情况的收集、汇总等。二、评价原则 （一）客观公正原则。各项评价内容以金融机构当期的经营行为为依据，客观、公正反映金融机构执行金融政策法规的实际情况。（二）民主公开原则。各项评价应坚持民主、透明化运作，及时向评价对象、媒体通报评价情况，主动接受社会各界监督。（三）正向激励原则。坚持正面引导，推动金融机构优化服务；加大宣传力度，树立金融业良好的社会形象。三、评价对象和评价内容（一）评价对象：县市辖内所有金融机构。（二）评价3、内容：金融机构执行金融政策法规情况。主要是指依法由人民银行负责监督管理的事项：包括货币信贷、支付结算、征信管理、反洗钱、人民币管理、调查统计、金融稳定、国库管理、综合管理等9个项目（评价证券、保险公司的内容仅限于综合管理、反洗钱），时间期限为每年1月1日至12月31日。对银行业金融机构的评价指标总分值为100分。评价分为货币信贷(20分)、支付结算、征信管理、反洗钱、人民币管理、金融稳定、调查统计、国库管理、综合管理8个项目，每个项目分值为10分。各项目分别确定具体的评价内容和评价指标。具体评价内容和标准按县银行业金融机构执行金融政策法规综合评价项目与标准四、评价方法（一）评价方式。评价包括金4、融机构自评、人民银行评价两种方式。1、金融机构自评。由各金融机构按照评价项目与标准进行打分，形成自评报告。2、人民银行评价。人民银行负责评价的室建立评价登记簿，记录各金融机构日常工作中的扣分情况。集中综合评价时按照评价项目与标准进行打分，并形成评估报告，主要内容包括：评价等级、总体评价及存在问题和改进建议等。综合评价每年进行1次。金融机构自查应于次年1月底前完成，人民银行各部门的评价应于次年3月10日前完成，并向评价工作领导小组办公室提交评价得分情况和评价报告。（二）评价分值计算。评价采取记分制，满分为100分，金融机构自评不计分。（三）评价结果确定。各金融机构按照得分高低排序。优秀单位名额按5、照被评价单位总数30%的比例确定。综合评价得分低于75分的，为不合格单位。五、评价结果运用评价结果作为人民银行履行金融管理职责以及开展综合执法检查和专项执法检查的重要参考。1、对于合格单位，县人行将评价结果抄送县委、县政府、评价对象的上级单位，并建议县委政府通过媒体在全县通报表扬获得优秀单位称号的金融机构。同时，每年在全县金融机构信贷投放资金中抽出10%，作为奖励评价基金，由县金融机构执行人民银行金融政策法规综合评价领导小组根据评价情况予以发放进行奖励。2、对于年度综合评价为不合格的金融机构，县人行将其列为下一年度重点监督对象，并加大业务管理与指导力度。3、在综合评价年度中，对严重违反人民银行6、政策和管理规定的金融机构，可视情况采取以下方式处理：（1）约见机构主要负责人；（2）责令整改；（3）通报批评；（4）停止办理某项业务或取消某一业务系统资格；（5）依法处罚县银行业金融机构执行金融政策法规综合评价项目与标准评价项目评估内容评价标准考核股室评价得分1货币信贷（20分）货币信贷1、及时转发央行有关信贷政策文件并提出贯彻意见；积极将信贷政策向地方党政领导汇报；行业信贷政策及贯彻意见报送人民银行；反馈信贷政策执行效果；按规定完成信贷报告和报表。（4分）2、按信贷政策和产业政策要求做好支持“三农”和县域经济发展、支持中小企业发展、支持基础设施建设、支持房地产市场健康发展及支持新型工业化的信7、贷投放，严格执行绿色信贷政策。（4分）3、做好助学贷款、小额担保贷款和支持大学生村官创业等民生工程贷款政策；（2分）4、加大信贷产品和服务方式创新，每年至少开展一项信贷产品创新，且增量与上年基本持平。（10分）货币信贷股2支付结算（10分）支付清算纪律执行（2分）1、准备金账户保持充足的流动性。出现透支行为影响日终关账的，每次扣0.5分。2、及时办理跨行支付业务，无延误客户资金，影响客户资金使用的现象，无截留、挪用客户和他行资金使用的现象，每发现或投诉1次扣0.5分。不及时处理支票影像业务或无故拒绝的，每次扣0.5分。3、及时查询、查复跨行支付查询查复业务，在规定时限内未办妥相关查询、查复业务8、的，每笔扣0.5分。会计国库股支付环境建设（3分）1、积极参与人民银行组织的各类支付工具推广运用工作，未参与的扣0.5分；按要求完成各类支付工具推广运行任务，未完成的扣0.5分。2、积极配合人民银行开展辖内支付环境建设工作，不配合、不参与的扣0.5分；制订本行辖内支付环境建设方案，并执行，未制订相关工作方案的，扣0.5分；未组织实施的扣0.5分。3、支付系统的建设、支付工具的推广运用、银行卡受理设备的布放、大、小额支付系统的参与比率每低于全省平均水平1个百分点扣0.2分。银行结算账户管理（3分）1、开立基本存款账户、预算单位专用账户、临时存款账户实行人民银行核准制度，有未经核准情况的每户扣0.9、5分。报送资料不全的每户扣0.2分；2、核准类账户资料报送不合规的，每户扣0.5分。3、每年未组织一次账户管理工作自查自纠的扣0.5分。4、各级金融机构未实行账户专管员制度的，变更账户专管员未及时向人民银行报备或非指定专人与人行接洽账户事宜的，发现1次扣0.5分。5、发现银行帮助开户单位利用虚假证件骗取人行办理开户手续的，除按规定处罚外，本项不得分。3征信管理（10分）信用体系建设（4分）金融机构应主动使用信用报告或信用信息，推动信用评级工作，积极运用外部评级结果；农村信用社确保为70%的信贷农户建立信用档案。货币信贷统计征信系统数据质量（4分）金融机构依法合规做好企业和个人信用报告查询和异议10、处理，积极报送已入库非银行信息使用情况。查询或处理不合规的1次扣0.2分。内控制度建设（2分）各金融机构要健立健全数据查询审批制度，各类档案保管符合要求。未建立相关制度的不得分，制度内容不全每项扣0.2分。4反洗钱（10分）组织机构建设（2分）各金融机构应成立反洗钱领导小组,每年要根据人员的变动情况进行补充和修改并以文件形式向人民银行报备，没有成立领导小组扣0.5分；未及时根据人员变动情况补充、调整领导小组的扣1分；未向人民银行报备的扣0.5分。未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的，扣1分。没有确定人员负责反洗钱工作的扣0.5分。会计国库股信息资料报送（2分）各金融机构11、的信息报告员，按规定要求在规定时间内及时报送本系统年度反洗钱工作报告和本年度工作总结及下一年度反洗钱工作计划，对于迟报、未报的，发现一次扣0.1分。各类季报、年报应按制度要求在规定时间内及时报送，对于迟报、漏报或者数据错误，每发现一次扣0.2分。对于临时性的调查调研工作任务，人民银行要求报送有关文字材料及相关数据的，应积极配合、及时报送。每迟报一次扣0.2分；出现拒报或有意拖延报送时间的，人民银行将发送催报通知书，如在规定时间内仍没有及时报送的，发现一次扣0.5分。客户身份识别、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度（2分）是否执行客户身份识别制度，未执行身份识别扣1分，执行不12、到位扣0.5分。 对大额交易和可疑交易是否及时报送，是否存在漏报或不及时，发现一次扣0.1分。客户身份资料和交易记录保存是否合规，缺失扣1分，不全扣0.5分（此项结合现场检查和非现场监管报表确定）配合反洗钱调查（2分）各金融机构应积极配合人民银行开展反洗钱调查，拒绝调查的本项不得分，提供资料不全的1次扣0.5分。反洗钱宣传培训（2分）金融机构未组织对员工进行反洗钱业务培训的扣1分；未组织反洗钱宣传活动的扣1分。如金融机构上一年有向人民银行报送反洗钱宣传培训情况的资料，加0.25或0.5分。5人民币管理（10分）人民币流通管理（3分）1、办理人民币存取款业务的金融机构应当根据合理需要的原则，办理13、人民币调剂业务，无偿为公众兑换零钞。以各种理由拒绝兑换扣0.5分，接到举报或投诉扣1分，情节严重的将按照相关法规进行处罚。2、严格按照不宜流通人民币挑剔标准对回笼款进行整点，不得将停止流通和残缺、污损的人民币对外支付。发现一次扣0.5分，两次以上每次扣1分。 3、缴存款质量符合五好钱捆质量要求，出现严重问题一次扣1分。4.建立人民币收付业务操作流程、检查、奖惩制度扣1分。会计国库股残损币兑换（3分）1、临柜人员必须熟练掌握残缺、污损人民币兑换标准，积极开展残缺、污损人民币兑换工作，无偿为公众兑换残缺、污损人民币。发现故意推诿不为客户提供兑换服务的每次扣0.5，接到举报或投诉扣1分，情节严重的将14、按照相关法规进行处罚。2、在营业场所公示残缺、污损人民币兑换办法、残缺、污损人民币兑换点、残缺、污损人民币兑换标准及兑换业务服务承诺和监督电话。未公示的扣1分。3、对兑换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上。未按要求处理已兑换的残缺、污损人民币的一次扣1分。会计国库股假币收缴（3分）1、办理假币收缴业务的人员，应当取得反假货币上岗资格证书，无证上岗并办理假币收缴业务的扣0.5分。2、收缴假币未按规定实行双人收缴，并当着持有人的面加盖假币章的扣1分。3、截留或私自处理使假币再次流入流通市场的扣1分。4、在营业场所未公示“发现假币一律没收”、人民银15、行授权的鉴定单位未公示 “假币鉴定授权证书”扣0.5分。5、在办理人民币业务时，发现假币不收缴的扣1分；拒绝向持有人提供人民币真伪鉴定服务的扣1分；一次性发现假人民币面额500元（含）以上未立即向人民银行及公安机关报告的每次扣1分。6调查统计（10分）统计系统运行管理（2分）统计系统运行正常，及时进行系统升级，能按数据集中系统要求上报数据。如系统因维护不及时，导致运行不正常，影响数据上报，扣0.5分。货币信贷统计股金融统计数据质量（3分）金融统计数据上报每出现一次差错，扣0.1分（以季度通报为准）；统计执法检查发现数据差错，每发现一项扣0.2分。统计调查、分析与预测（3分）按月及时向人行上报金16、融统计数据异动说明、调查报告、表格等，按时报金融业发展规划、统计计划及年度预测数据，每迟报1次扣0.2分，每缺报1次扣0.5分，扣完为止。统计人员组织管理（2分）统计相关管理制度完善，能按要求设立统计部门，并指定专人负责向人行报送统计报表和资料。统计管理制度不完善，未指定专人负责向人行报送统计报表和资料的该项不得分。7金融稳定（10分）风险监测与报告（3/0分）1.定期收集、整理、上报法人金融机构风险监测数据，数据错误每次扣0.2分，迟报每次扣0.2分，未按规定形式报送每次扣0.1分，连续上传三次以上不当文件扣1分。2.及时报备人员调整情况，未报备扣0.5分，报备不及时扣0.2分。货币信贷股（17、法人金融机构执行2/3/3分；其他金融机构执行0/4/4分）金融风险处置（3/5分）及时报送对金融机构经营发展具有重大影响并且可能危及区域或系统性金融稳定的事件。发生重大风险事件未报送，扣全分；报送不及时，每次扣1分。金融生态建设（4/5分）1.积极配合做好金融生态评估指标采集工作，评估指标错误每个扣0.2分，迟报扣0.2分；2.配合做好信用企业评选和金融安全区的验收和复查工作，工作不力者酌情扣0.2-2分。8国库管理（10分）国库经收业务（5分）划转国库资金不及时发现1次扣0.1分；延压占用国库资金发现1笔扣0.2分；未按规定正确使用会计账户发现1次扣0.2分，满分4分。会计国库股9综合管理(10分)资料及信息报送、信息安全管理（3分）未及时向人民银行报送机构、高管人员、业务范围变动信息的，1次扣1分;其他重大事项未及时报告的1次扣0.5分;各种报表资料未及时上报的1次扣0.1分；信息安全存在隐患的，扣1分。办公室、各执法股室金融会议、金融宣传（3分）按要求参加人民银行组织的会议，积极参加人民银行组织的金融知识宣传活动。未参加的1次扣0.2分。同上专项工作配合（2分）积极配合人民银行组织的金融系统专项工作。未按要求配合开展相关工作的1次扣0.2分。同上备注：以上各项中，如受到人民银行通报批评的，扣3分；受到警告处罚的，扣6分；受到罚款及以上处罚的，该项不得分。