1、*市城市一卡通项目建设方案汇报一、*市公用事业服务的现状及项目必要性目前*市公用事业这一块智能化水平、收费水平参差不齐，有智能表，也有机械表，有用卡充值的，也有人工上门收费的，其中：用电行业：*公司独家供电，总用户23万余户，全部是智能表计。其中居民用户21万余户，全部使用电卡购电，收费渠道比较完善，信息化系统也比较健全。燃气行业：*公司独家供气，总用户20余万户，其中卡表用户18余万户（涉及5中卡表，目前已经整合统一收费平台），远传表用户3万余户。收费渠道比较完善，信息化系统也比较健全。供排水行业：供水公司和排水公司共用计量表。共有用户16万余户，其中物业代收费占比很大，占到10万余户，卡表2、用户的量1万余户，大部分用户都是上门收费用户。业务系统比较落后，信息化建设还处在低级阶段。供暖行业：*市由多家供热公司供热，其中大部分用户是由*供热公司和*热力公司负责供热，没有计量表计，目前全部采用人工收费。物业行业：276个物业小区，全部人工收费。这种状况给人们的生活带来极大不便：1、 每个家庭拥有多张不同类型的卡，目前至少拥有电卡和燃气卡，管理或者出门携带都不方便；2、 缴费不方便，需要到不同公司的不同营业网点去缴费，目前至少需要跑5个营业网点；3、 不确定什么时候去缴费，对于表计来说不清楚表内余额，对于物业费来说，不清楚历史缴费记录；4、 还有就是在缴费渠道过窄的问题，尤其是工作时间以3、外的缴费渠道，比如晚上没电了或者没气了，如何保证居民能够在家里就实现自助缴费，而不需要满大街去找自助缴费终端。这种状况实际上给经营公司和管理者也造成了很多不方便：1、 每个行业都需要投入营业网点建设，同时每种卡片也都需要特定的受理机具，存在极大的重复投资和资源浪费；2、 无法做到各公用事业收费之间的联动，比如居民物业费欠费，那么电费或者燃气费的充值可以强制性或者非强制性的联动。3、 基于居民大数据的分析无法实现，比如居民信用的整体评估比较困难，居民消费记录在各个独立的系统中，数据没有共享，无法对用户的消费行为进行分析；4、 各个行业的卡片存在重大的安全隐患。由于各个行业对安全的认识不足，而只是4、看重卡功能是否能满足要求，这就造成各个行业的卡安全漏洞很多，很容易被不法之徒利用。基于以上的现状，我们认为建设*城市一卡通项目是*市政府提升公用事业服务水平，方便百姓生活，为百姓办的一件好事、实事。二、一卡通项目的建设目标在建成*市统一的信息交换共享平台和个人基础信息库的基础上，建设集公用事业服务、政府公共服务、商业及金融便民服务于一体，具备身份识别、电子凭证、信息查询、小额支付、金融支付等功能的一卡通系统。一卡通系统将逐步整合市民用于日常生活的有关卡证，未来全面实现“多卡合一、一卡多用”的目标。*市一卡通建设目标分短期目标和长期目标，规划如下：l 短期目标按照最新标准，搭建*市城市一卡通平台5、，建立统一的发卡、收费及缴费渠道。先期接入现有的*市城市公用事业、物业等行业的应用，包括燃气卡充值消费、电卡充值消费、水表充值消费以及物业缴费；水、电、热、气联动服务。l 长期目标首先，在公用事业领域应用成熟后，推广到全*市，搭建统一数据交换平台，集合更多的政府与社会资源，真正成为*市一卡通（城市一卡通）。成为*市智慧城市的重要组成部分。其次，建设*市城市一卡通大数据平台，提供*市一卡通大数据分析服务。三、*市城市一卡通的建设内容总体逻辑架构图根据一卡通工程建设目标和承担的功能，需要建设如下工程，即：1.“一卡”。指*市的一卡通，具备市民身份认证、电子支付、信息存储功能。可直接作为市民在使用区6、域内享受市民服务的个人电子凭证。2.“一网”。指一卡通通讯网络系统。实现不同系统间的互联互通。不仅仅是硬件上的一卡通网络建设，更主要的是指为了达到各行业的互联互通所做的行业接口改造。3.“一库”。指一卡通信息资源共享数据库,存储包括来自公用事业、社保、公安、民政、计生等各部门的相关市民身份和基础业务信息。4、“三个平台”：指一卡通发行管理平台、支付清算平台、市民信息数据交换平台。5、“一套服务体系”： 指一卡通综合服务大厅、各个一卡通营业网点（自营/代理/合作）、服务网站、呼叫中心、手机APP、微信、数字电视、金融应用服务网点等综合配套服务体系建设。概括来说，一卡通工程包括两方面的内容。一是一7、卡通平台与现有或者未来建设的外围系统之间的关系；另一方面是一卡通平台内部的逻辑关系（如上图）。一卡通充分整合现有各种资源，包括政府公共服务、社会公用事业服务、公共交通、便民增值应用、互联网综合应用、手机一卡通应用等，为持卡人提供全方位的优质服务。另外，由于系统设计基于“模块化、参数化”的低耦合、高聚合的原则，相应的系统可以很好依据业务应用发展阶段性需要进行分期开发和部署。四、*市城市一卡通工程的建设步骤在综合分析*市本地情况和国内成功经验的基础上，*市城市一卡通工程应以“政府主导、企业运营，资源共享、业务自治，先易后难、稳步拓展”为建设思路。政府主导、企业运营，即一卡通项目的规划、融资、政策制8、定、项目建设由政府牵头，保证项目如期建成并尽早发挥效益，保证信息安全、资金安全、系统安全。一卡通具体业务由专门的运营企业负责，政府加强业务指导和监督管理。资源共享、业务自治，即统一一卡通标准、建立统一的一卡通数据库和数据交换平台。发放统一标准的市民卡，实现信息资源以及卡片资源的共享。与此同时，各业务主管部门原有业务的管理主体、职责任务保持不变。先易后难、稳步推进，即先选择条件比较成熟的公用事业领域进行推广，然后逐步拓展应用范围，扩充应用内容。依据以上的思路，具体的建设步骤如下：第一步，*市政府应成立专门的领导小组和办公室主导一卡通工程的建设过程，领导小组由杨常委和邓市长任组长，一卡通相关部门和9、单位（电热气等公用事业单位、社保局、公交公司、客运管理等）负责人组成；建议办公室设在市城管局，由城管中心具体负责一卡通的建设；第二步，由一卡通组织机构主导尽快完成招标，包括项目预算申报，招标文件编制，进行设备、工程及服务招标，从而确定建设厂家，尽快开展项目建设的实质性工作；第三步，对涉及的公用事业行业进行调研，根据各行业的业务应用差异情况，制定不同的接入城市一卡通平台的方案，最大程度的兼容各行业现有的卡业务及应用平台；第四步，制定*市城市一卡通相关规范，包括卡规范、表计规范、通信规范及平台接入规范等，可以说城市一卡通的规范是城市一卡通的技术核心，城市一卡通所有的软件平台、密钥系统、硬件研发及测10、试等都需要以规范为依据，这样才能保证各种厂家的设备、软件的兼容和统一；第五步，建立覆盖*市公用事业应用的城市一卡通软件平台，包括一卡通发行管理系统、支付清算系统、行业应用服务系统、代收费系统、移动支付系统等，先期接入公用事业（电、热、燃气、水）缴费及物业缴费行业应用；第六步，组建*市城市一卡通服务中心和*市城市一卡通运营服务公司。一卡通服务中心，代表政府负责一卡通运营期间的市民服务和卡服务，负责一卡通相关政府公共服务职责。建议一卡通服务中心为自收自支事业单位，无须具体编制。一卡通服务中心的职责由一卡通运营服务公司承担，并和一卡通运营服务公司合署办公。一卡通服务中心和一卡通运营服务公司业务上接受11、建设局职能部门的监督和管理。第七步，一卡通运营服务公司负责扩展*市城市一卡通的行业应用，包括公交、商超消费、就医、旅游等，尽一切可能吸引客户，形成一定规模的客户群体；同时逐步整合管理线上线下的服务，形成线上线下的有机结合，建立多渠道、全方位的网上综合服务平台第八步，一卡通运营服务公司利用城市一卡通系统形成的用户生活数据，建立大数据分析模型，分析用户的消费习惯，通过挖掘用户数据价值，实现精准营销和精准服务，为*市民提供智慧的城市服务。五、*市城市一卡通工程资金概算根据工程建设内容及相关配套服务需求，参考国内其他城市一卡通工程建设，对本期建设投资初步进行估算，根据最终建设内容，本项目将投入265012、-7500万。相关测算类目资金构成大致如下表所示：一卡通项目项目主体工程建设投入概算：A-资金来源为政府投入或政府存量资源置换投入，其中A*为政府投入为主；B-资金来源为一卡通公司自筹或市场资源置换； A、B表示可由政府及一卡通公司根据具体情况共同投入。序号项 目预算（万元）资金来源建议1项目调研、规划咨询60A*或B2项目监理80A*或B3一卡通管理和服务机构设立费用100A或B4一卡通业务系统支撑平台建设500A*或B5一卡通业务系统辅助及办公设备50A或B6一卡通核心应用软件-卡发行管理和服务平台开发200A*或B7一卡通核心应用软件-支付清分结算平台开发400A*或B8一卡通核心应用软13、件-数据交换平台对接开发200A*或B一卡通核心应用软件-综合服务平台开发200A*或B9项目管理费100A*或B10服务网点、网站、呼叫中心等服务体系建设400A、B11数据采集、比对对接60A*或B12制卡系统及配套设备100A、B13不可预见费200A、B合计2650卡采购成本概算：序号项 目预算（万元）资金来源1全功能卡，60万20元/张1200合作银行2 其他类型卡，60万10元/张600A或B合计2800注：以上全功能卡片可由合作银行直接承担，不再单独计算投入。其他类型卡则纳入投资预算。主要相关行业应用系统的一卡通改造配套费用概算：序号项目单价（万元）数量预算（万元）资金来源1电卡14、表系统接口开发2001200A2燃气卡表系统接口开发2005100A 3供暖收费接口开发80110A4水卡表系统接口开发2001200A5物业收费接口开发80180A6公交系统接口开发1001100A7公交车载终端改造500100A、B8出租车系统接口开发1001100A9出租车车载终端改造3000300A、B10自助终端设备550250A、B11读卡器终端设备500300A、B12其他行业应用系统改造与扩建5010500A、B合计2140注：以上投资根据最终项目建设内容进行调整；其他应用系统的一卡通改造主要根据其终端形式和数量而定，各不相同，这里暂按每家50万元改造费计算。运营管理的投入概算15、（1年的费用）：序号项 目预算(万元)资金来源1一卡通管理人员30万X5人150B2一卡通服务体系人员工资福利：8万40人320B3一卡通服务体系办公费用150B4一卡通系统运维300B5机房托管50B6一卡通中心网络租用费50B7其他不可预见费用80B合计1100六、*市城市一卡通工程资金来源及建设模式一卡通工程是一项涉足民生系统工程，资金规模比较庞大，为了减轻*政府的财政负担，在建设和运营的资金来源上可以通过一卡通公司引入市场机制、服务外包，通过市场化运作，充分利用社会资源和政府的政策优势，把握“谁投资，谁受益”的原则，尽可能减少政府投入，使一卡通阳光工程能持续、稳定、健康的发展。l 筹资16、方式建议（1）政府投入一卡通工程是是*政府实现便民、利民、惠民的民生工程，也是实现社会精准化管理、建设集约化社会的基础工程和示范工程，也是*市智慧城市建设的主要内容。因此，*市政府在一卡通的基础建设上还是需要直接投入，包括一卡通的核心业务平台（卡发行管理平台），还包括政府用于全市跨部门共享的基础中心数据库系统、数据在政府部门内部共享的数据交换系统、政府加载功能时所需要建立的各个共建部门应用系统方面的投入以及相关配套硬件、网络平台的投入。这些应用改造投入都是基于政府的需要而产生的，也是直接服务于政府的，可以根据实际需要，成熟一个，建设一个，而不需要一次性投入。*市政府根据最终选定的建设方式，提供17、所需的项目规划设计、工程建设及一卡通政府公共服务购买资金。（2）一卡通公司自有资本投入即一卡通公司投资人入股资本投入。（3）银行及第三方商业机构合作投入即通过一卡通公司以自身优势市场资源同合作机构置换，获取相应资金投入，具体包括：1）合作银行筹资：一卡通公司借助自有政府背景和优势市场资源同银行进行联名发卡、业务推广、沉淀资金理财等方面的合作，将给合作银行在扩大发卡量、提高市场占有率、增加业务总量、提高市场竞争力等方面带来领先其他竞争对手的巨大的市场机会。尤其针对本地城市、农村商业银行、邮储银行等金融市场竞争中出于相对劣势的银行可以作为优选合作对象。通过以上合作和资源置换，由合作银行以资助或资产18、投入的方式提供部分系统建设、发卡和市场推广投入。2）通讯运营商筹资:一卡通公司可同中国移动、中国电信等通讯运营商在手机支付、移动互联网等领域进行深度合作；换取通讯运营商在系统建设、各类受理终端投入方面提供资助。3）其他合作机构筹资：一卡通公司可在商业应用领域进一步开发和拓展各类增值服务，广泛、深入的寻求各类具有行业资源优势合作伙伴，解决部分资金来源。七、一卡通公司的盈利模式一卡通以公用事业卡、公交卡、就诊卡、商业支付和借记等应用为基础，不断地整合各类应用。通过3-4年时间，打造一个市民满意、政府放心、服务一流、商户欢迎的一卡通信息化服务和电子支付环境。参考国内其他城市一卡通运营情况，一卡通运营19、收入来源主要体现在如下几个方面：（1） 交易手续费，包括标准卡+衍生卡的交易手续费，平均按照交易额的2%测算收益；（2）资金沉淀，一般按当年充值资金50%测算计算，按平均6%计算收益；（3）一卡通工程为政府民生工程，建成后需要一定成本运维一卡通服务，政府可以通过信息消费或财政补贴形式给与一定费用补贴；一般按照每卡3-5元/年的信息消费费用标准支付；（4）一卡通运营公司作为当地主要信息化企业之一，可以不断进行信息化创新，争取每年的信息化基金补贴及承接相关信息化建设项目；项目收益按照200万/年测算；（5）运营商合作收入，与运营商（移动、联通、电信）合作发行手机一卡通，一方面争取手机依靠它能够开通20、费收入，一方面争取运营商投资机具等终端设备；运营商补贴可按照10元/卡(发卡营销费)+3元/卡.月（功能费/技术服务费）+系统改造维护费（按实收取）测算；（6）应用拓展收入，每年通过不断拓展新的增值应用，从而实现新的创收；（7）代理发卡、代理清分收入；银行及其他行业代理收入可参照以上运营商合作收入（8）机具销售、维护收入；（8）其他广告、业务拓展收入；根据的当地现状测算（9）其他信息化项目和业务收入；按照500万/年收益进行测算；（10）卡代理、衍生及关联增值服务的衍生收益等。一般按平均10元/卡.年进行测算；或者按照各类增值服务当地交易量及批零差价进行计算；预计*市一卡通公司到2021年底，21、经过3年的经营，实现100万张的综合发卡目标。综合发卡量和上述种类收入分析，同等规模的一卡通运营经过3-5年，基本可以实现盈利。一般情况下，在经营的第六年，一卡通公司将实现历史综合盈亏平衡；在经营的第七年，一卡通公司开始盈利。同时，一卡通的持续运营仍存在一定的风险，需要政府在资源和资金上的支持。首先，一卡通加载的应用以城市公共交通和公用事业服务为主，并且加载政府公共服务的应用。这些服务面向市民属于免费的公共服务，此部分服务应用的运营就需要政府以信息消费或公共服务外包方式给与必须的费用补贴；另外，尽管一卡通公司后期可扩展商业运营，但受到非金融机构支付服务管理办法的约束，若一卡通公司未能按照计划取22、得第三方支付牌照，那么在商业运营拓展上就会产生时间上的滞后，这将影响到依靠它能够公司的运营收益。在一卡通经营的前5年，一卡通公司主要以建设投入为主，基本处于亏损状态，要保障一卡通能持续运营到实现盈亏平衡的时间点，不仅要在运营上多花力气，而且需要政府和社会的资源和资金的大力支持。八、*市城市一卡通工程建设难点1、 各行业应用单位之间的协调：一卡通的业务涉及多个行业应用单位，各单位信息化系统的建设程度也不一样，一卡通工程和各单位以及各单位信息化系统承建商之间在业务、技术和商务上存在诸多需要协调的事宜，如何协调各单位紧密配合项目建设是该项目的建设难点，这取决于项目组织机构的协调和资源调配力度；2、 23、各行业单位的接入接口建设：一卡通工程的重要原则之一是“资源共享、业务自治”，各行业单位的业务系统是自己建设和运营，一卡通工程需要和各业务系统对接，也就是接口建设。各单位情况千差万别，技术上会遇到各种问题，行业接入接口的建设是关系到一卡通工程的工作重点和难点；3、 一卡通数据普查工作：各个行业单位的用户实际上都是共同的用户，需要把这些不同行业的用户对应到统一的一卡通账户，这是一个工作量非常大而且需要长期坚持的工作，关系到一卡通是否能够推广成功的关键。一卡通数据的普查需要建立由技术和业务人员共同组成的数据普查机构，制定数据对比和普查策略，保证一卡通账户和各行业用户的一致性，还需要建立长期数据维护机制，定期对数据进行对比纠错。九、*市城市一卡通工程建设周期*市城市一卡通平台工程项目（一期）的建设期为2018年2月2018年6月，分前期工作和项目建设两个阶段实施。前期工作阶段（2018年3月）的工作包括项目组织成立、需求调研和分析、可行性研究报告编制、设计编制及报批、项目概算申报和预算落实等。项目建设阶段（2018年4月2018年7月）的工作包括编制招标文件，进行设备、工程及服务招标，系统开发环境建设，各单项系统开发，设备安装、数据整合、系统集成，系统调试，系统上线推广和人员培训，项目初验，项目试运行，竣工验收等。