1、融资担保公司立项审查管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 第一条 为进一步规范公司担保业务行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务持续健康发展，根据国家有关法律法规和市xx融资担保有限公司担保业务操作规程等各项规定，结合公司管理实际，特制定本制度。 第二条 制定立项审查制度的目的是不仅要积极拓展担保业务，还要合理控制风险。确保符合条件的企业能够获得担保扶持，防止出现为了控制风险而惜保。 第三条 客户申请与受理程序 1、新客户，对首次来我公司业务咨询的客户，由公司业务人员与来访客户交谈，根据客户口述的情况，填写担2、保贷款项目前期开发受理入库表，将项目登记入库，向企业发放空白的担保申报书，留下自己的联系方式。 2、业务人员向客户提供公司业务宣传守则并解释有关内容。 3、老客户由原客户经理A角接待，根据企业资金需求，指导企业完成申报资料。 4、业务人员应督促企业尽快将担保申报书及其附件材料报送公司，按照立项条件初审企业借款主体资格、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料、并按以下原则处理： （1）客户申报资料齐全，经审核基本符合担保贷款条件的，予以申请立项； （2）暂时不能满足担保贷款条件，但符合国家及省市产业政策，有一定发展潜力的项目，由业务人员从公司治理、融资规划、财务管理等方面向企业提3、出管理建议，对企业继续进行培育。 （3）经审核，完全不符合公司担保贷款条件的，一般情况下，由项目审核人口头回复。特殊情况需书面回复的，由项目审核人提出书面审核意见，担保业务部同评审管理部、风险控制部会商，如意见统一，项目审核人拟定书面回复材料经部门经理审核，报公司副总经理、总经理批准后回复申报单位。如担保业务部与项目评审部、风险控制部意见不一致，不同意立项和不同意新增担保额度的项目资料，上报总经理批转审计监察部复核，复查结果若满足立项条件，将对客户经理和部门经理履职情况进行调查，未尽职的将追究责任。 （4）对于信用客户，由于某种原因时间要求急的项目，要具体分析，特殊处理，及时请示研究。 第四条4、 立项条件。 1、生产经营符合国家和地方政府产业政策； 2、连续正常生产经营在一年以上，且最近一年盈利，会计基础工作规范，能够提供真实完整的会计信息； 3、新建企业的主要股东或实际控制人有持续经营同一业务历史，且新建企业主营业务未发生实质性变化（视同连续正常生产经营年限），固定资产投资基本完成，具备生产能力； 4、有效净资产不低于50万元人名币；资产负债率不超过60%； 5、累计在保责任余额不超过该单位有效净资产的70%，且不超过我公司净资产的10%； 第五条 能够提供足额的反担保，即反担保实行组合式反担保包括：抵押、质押、保证反担保等，能够覆盖担保贷款额度，且与我公司合作一年以上的老客户不动5、产抵押不低于担保贷款额度的50%，其他客户不动产抵押不低于担保贷款额度的70%，不动产抵押需办理抵押登记，本条款不动产抵押比例以下情况可作调整： 、对于地方政府重点支持的150户劳动密集型企业、产业龙头企业及其他需重点支持的项目，不动产抵押比例可适当下调； 、对于与我公司长期合作，经营情况良好的诚信客户，不动产抵押比例可适当下调； 、新建项目，客户所属行业市场前景良好，项目投入金额较大，担保贷款额度低于实际项目投入资金的50%，资金来源为企业自有资金且可以查实，实际控制人或主要管理人员有该行业丰富的从业经验，试生产阶段已完成或已开始经营的，但固定资产所有权证未办理完毕，不动产抵押比例可适当下调6、； 、客户所属行业市场前景良好，现金流充裕，还款来源有保障，担保贷款额度占经营活动现金流入不到30%情况下，不动产抵押比例可适当下调； 、对于第三方反担保实力较强等风险可控的项目，不动产抵押比例可适当下调； 、对于贷款用途为短贷长用、流贷固用的项目，需提供足值的不动产抵押，并办理抵押登记；符合行业和公司有关文件规定；按照税法规定，正常缴纳税费；老项目被列入关注或预警的，原则上不再给予担保支持，特殊情况需继续提供担保的，要求降低担保贷款额度或加强反担保。对同时具备以上条件的项目一般应与立项；对有下列情况的不予 第六条 立项 1、不具备上述1、6项条件； 2、生产销售假冒伪劣产品； 3、偷逃税收；7、 4、不符合环保条件要求； 5、有银行恶意不良信用记录； 6、涉及经济合同纠纷及其法律诉讼案件，对企业经营造成较大影响； 7、对公司在保的老客户，在担保过程中企业银行借款（不论是否由我公司提供担保）出现过恶意欠息、逾期、非正常因素展期或不按时提供财务报表、提供虚假会计或其他不实信息资料、不配合公司进行后续跟踪监管等严重不良信用行为的，一般不再给予担保支持。 第七条 对确认属于科技型、劳动密集型、潜力产品型龙头企业，青年创业协会推荐企业以及市政府重点支持的企业，并符合我公司立项条件的申报单位，应重点给予支持，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。 第七项 项目分配办法 1、根据“行业8、化、链条化、模块化和区域化”的管理要求，结合项目经理的经验，新旧搭配，大小结合，统筹安排项目。控制项目经理立项客户的户数，原则上每月最高不超过5户； 2、控制项目经理在保客户的户数、笔数和额度。承担A角项目原则上最高户（笔）数为30户（笔），承担B角项目原则上最高户（笔）数为25户（笔），承担A角项目的在保客户原则上最高担保责任余额为1.5亿元。 3、控制项目经理在保客户单笔额度和大额度户数。单户在保额度在1000万元以上（含1000万元）原则上不得超过9户（笔）。 第八项 立项后，经调查不符合担保条件的，由客户经理A、B角出具书面报告，经部门经理审核报公司领导审批后，撤销立项。 市xx融资担保有限公司