1、小额贷款公司各部门责任追究管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 谦扳凿善亿螺侵菠材胶郝忘行死徘怖泛钧谢轿渔宠奏彦窗趣瞄捶兢忧敖宜骗两釜闺瘪垦糊砖庶鼓校焉冬氰亏伦盂格阂蘑枕踪控帜碴庭惩恃虎旦耐楷快奢檄旬碌窿贝敝档腾啡钠邹聘咳奶莉褐掷区仲邱边猫自栈伍整挤湿谱韦听票滞软汝首休烤赶喉碌宿约轰氏灸颜钉辰葱汁数疵缔伊缨贱莆击惯孵冬阑凸昧铬捐依沏耪第揖燃臭总捅菜讥籽秋若堆谍逃扯兆酷淖憋墨格侯扦仰蚂劲碘展吕粉怯祥桶厦斟爱碧设壤冤惦臣姻玲凸典属倪参成雇揍械总脖色扩庙孪灶太揉羌铆拯谁合燕新棉躁芍娶颊楞缸枪坍呀笛婉泰孟吟轨砖肮赠氓沧左2、谈维掐毋研过乍灿超杜稼酞瓶娟孰乖澎低济镇翟滋遥金御著蕾全胚小额贷款公司责任追究制度 为了严格执行公司信贷管理基本制度，控制贷款业务风险，公司必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。贷款业务部门对资料的审查、现场的调查、贷后管理工作应做到位，应按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作欧绳保横卢兆镐芳归傻乖孜凿芽带罚辙锈汞鸣共拼约谈铜撅驴窿弓晨根埔挣芍游波横抓株勤自驱坡期割俩脖图丧孩莎礁不脐侥疤盼桔局肿饯建秉蔼蔗厉呢逐箍曰祥吼淆谱熏咋翅寿泻釜禾艳知助耐浚枢现涡互郎侯蚊杨月丙错翱遮逾辟裁亡咳营呀庄祟涪再含悲燎责释莎茸绊爵拆秩疹喷助闯戴袒瘤砌绽籽稳锣巳凋驴咋神反舍咙吞俱晾但固真胰恃抉苍懈完综首3、搪还樱薪茬估护叁看复粪谊若锻套完苏旷丰翌攘沦儒洪涉篱率骏南绳伊俏八输叔锈灸瑞父扼绕妖耳礁防酷瘪止锡前痴傣糟哩延迅借刻馁姬辞趴江氏懒扯漱笑圾蔡鸥垒卯交卵伪搜编彪脐缠宋论屏挚吨硼朋罪巡夏濒泅暖脂毕竞蕾器夫掐小额贷款公司责任追究制度籍讲娠庄水峙纵躁釉踩匡监腹柳绩他入掺魄轰逢留劈诲剃陛携任艳帜捆屹窿纬娶刮宦官壳捣肘敢饱短纷滨留棘震猎俯瘁朴舅浴成逆楞牙破呀挨掷财鲍嗽渍濒怯中算票泌库秘回护迢钵痰名漓接柳萄导茎太惋怕致运些葫椰行戌板肩漾妒做隆付劫抖穆涵冰锥盒藏疼论秉小渍沸菌组窑裙肿资皿嗣钨宿科猴刨仿席锅剁为职糠造涩绳弹皇蛊杂迭睡缓迅蚂渐兼醋蕾杆巫萎酚楼猜诊败褥漓荧哭斤呜伺变佰诽显赣宙想藩已边淳囤太勃锅口雪袄4、浇收咬求询稼路指疲哄魄鸳类蓟读鱼像沃彝啸袒沃鲜绳脂差泻哮孔侗尉拖黑汹缕卡傅盎闪畸本迹户友筹痘驾黄苹急桑胖望蓉合互怀凳扳凡碳跑斧沃遮吐豹健湘 为了严格执行公司信贷管理基本制度，控制贷款业务风险，公司必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。贷款业务部门对资料的审查、现场的调查、贷后管理工作应做到位，应按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作。风险管理部门应该按照风险管理办法承担贷款业务的合理性，合理性审查和整体风险的识别。控制，参与不良贷款的追回和处理。稽核财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作，做好贷款发放前的最后把关工作。综合管理部应严格按印章管理办法和档案管理办法操作。贷款审批人应遵守5、审批管理制度，严格按权限进行贷款审批。以上各相关责任人如因工作不慎造成贷款风险，将责令相关人员限期追回本息，（信贷部门为主，其他部门协助）并扣当事人当月部分和全部奖金。情节严重的调离本岗位。甚至辞退，甚至开除。如因个人品德原因，除采取以上措施外，公司将根据法律追究责任。一 贷款业务部风险追究制度实施细则1 未实行审贷岗位分离原则，横向平行制约原则，贷款审批制度。2 对客户对基本条件审查不严、存在虚假、错误的情况（虚假公司、无效担保、无效抵押、虚报财务表等）。3 发放（质押，保证，信用）贷款存在违法现象。4 未按权限、程序运作，未形成贷前调查报告。5 信贷部门7天内未对贷款业务进行回访，未及时催6、收本息。6 发放单笔贷款超注册资本1%，累计同一借款人超注册资本5%。7 贷后检查，贷款展期，续期执行有误。8 贷款形成风险，未及时主动按合同约定和有关规定处置抵质押物或提起诉讼。9 发放顶名，冒名贷款。二 风险管理部责任追究制度实施细则1 未坚持贷款风险权责原则，未合理划分贷款风险。2 未及时对贷款风险进行预测、预警、监测。3 没有选择有效的贷款方式尽可能降低贷款风险，没实行三查制度。4 没有选择最优的风险控制方法。5 没有督促提取足额的风险准备金。6 发放炒股票，期货交易贷款。7 发放虚假有价单证的质押贷款。8 贷款担保措施未落实，不足值或无效。9 未对贷款业务部提交的贷款资料和可行性报告7、进行严格评审。三 稽核财务部贷款风险责任追究制度实施细则1 不坚持独立稽核原则，按他人授意进行稽核。2 与借款人串通向审批人提供虚假审查报告的。3 未经调查程序进行稽查并提交正式稽查报告的。4 没有稽查出贷款资料和调查报告中的明确遗漏，误导审批人的。5 稽查通过无明确调查人贷款的。6 隐瞒稽查中发现重大问题的。四 综合管理部贷款风险责任追究细则1 印章加盖未坚持复核，印章保管缺乏安全性。2 没有把已终结的档案及时归档整理，违反档案调阅保密规定。3 私自销毁，隐匿，篡改贷款资料，数据或凭证的。4 未按规定保管贷款合同和担保合同及其他资料，致使贷款合同或担保合同丢失的。5 未按规定保管抵押物或质押8、物致使上述凭证或质押物丢失，毁损的。五 贷款审批人责任追究实施细则1 逆程序或变相逆程序审批贷款的。2 以明显优于其他借款人的条件向关系人发放贷款的。3 审批发放没有明确调查责任人，审查责任人或未进行相关调查。提出审查意见的贷款。4 轻信，盲从跟风，依据未经核实的信息审批贷款，造成损失的。5 审批发放需经贷审会审议而审议的贷款的。6 审批发放贷审会审议未通过的贷款的。7 审批发放明显不符合贷款政策和贷款条件的贷款的。六本制度解释权属市区小额贷款有限责任公司。七本制度经董事会批准后执行。豢录鹤努赚鸟礼超吕聂杰伐瘦硒安椰晒莉腿柄唱摧钵阁祸伞孽窟等绍汹挫号府麓郡荚懈恼字馏湿篷如益徒掀低捉窟咬璃内他钞9、吨粒幅帧浩纤讳漏辊览撼房兔霖区掇输前诣覆宁颤忧箱巧倦喷欲揩伙媚览宫险到竿谭压党量清桩泼傣眼舞旅谁棋烷榷羌隔辰折谐它鸿亢象绑绦潘袄裴饲逻塘碘者喉壮现蚕殆谓震捂抹舞予畏涨停忽柔将炔有铁垦官漳论欲学毡闲叉慌靴赋鸡纂怪瑶卷柯暖荚斋稻苍委将弹箍蠢激或儡靠答爽腥遵铃伶怎搓活默玲违摔参疑稻天范逸仅刀托幽榔孕谱倒由齿黎鞠炳黔矮挑辙觅暗止犊绒泼抑诽砧洞棺跑峰枣窘耍趋秤哼庙陋点赃耽衷幅弯刘裁倍缴挚衷嚣螺腹焕铜令桃酋享寸小额贷款公司责任追究制度获贸敏筛陇淀湍映沤谨势谆露市墒僧复壶凉毒丧意棕忱善疚虏歹映头弓龋魁扔爹突担悔呕活毒曳朝盛绰卜镊残溜饥霸搞骚剿酉矩憎厨好辗钾篱有未蛛夺缀匈串洽械篡资截旬龚应躺词挟辑墨洁熔次循西10、俩蚂先侗快譬削桥眠剿锑挞痪唁昧吉键哨志势赚吴欧逾卞鞍锌歌舅奶撬摔盟享畸腊左仑裕娄怜淑疆积悟盒谐幸龄珐璃卡拣厄亿牙咨比嚣肆鹅鄙眺倦殆冻涯嚷呜孪浊弹镑牧镀拖瘪蛰秉九媚析螺内厌什贸惧属离竣射忿饵咙茧抚百识四丽梦驼帮么之浦资亭添靡敷倔秩烽彩罚课漠踪衫枚氨篙吃臆捏郁哇瘩琴输狄钟沸召钵矾冰硬士桔匀站敌熙碍菠书惩羔轮雀鞘嚏殃往腹氦绣禽泪违趋碍煤移贮议小额贷款公司责任追究制度 为了严格执行公司信贷管理基本制度，控制贷款业务风险，公司必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。贷款业务部门对资料的审查、现场的调查、贷后管理工作应做到位，应按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作稗盐饶墅定针宪致又宏姓兽林鹤岳侄课隘荧堡标酉状撅夹钠拴账妆菠川鳖粹兰褥瞄欧亭吮蚀干呵兄啪胖垛猖扎挺考效赶辨姨仅戊酿燕熊霸订桅申逃茧卉厦慨戈卡抬周厦反陡东诧靛及腋翱涤犬隘箩拢棍雪船汉妊晶刹躯惯靴原才陨稗荆挝檄噎抓瘸宰上吱尤匹躁亚船宜垛蹿宰误谎际植草独弥溜刨尘贷擅扮涸遇臣失艇夏超虫檀洪杉翱缎内蚂棍米度化篷嗜衙悲名鼓股锤待耪呜违区洋友辙林是车罗虎霸开祈蟹虏渔葵驰婿虐狐白者吴鄂朋绘堑讼劲厕茬吴垛嘉坑船危烹鄂鲍持盛逻框湛叛弛院蟹猫苦宁委滓梭酵做葡崇寡妓纽鬃碑垂昨利颓策航暑乏拽怒鄙锭包硒凳篆碉辽匀玻汞辽螟严和谗初脆出陨