1、员工商业保险手册 (Employee Commercial Insurance Handbook) 上海XX纺织机械有限公司员工须知为了更好地保障广大员工在遭受意外或患病时的经济利益，本公司为全体员工在中国人寿保险股份有限公司上海分公司投保了人身意外保险和健康医疗保险。本保险手册介绍了上述保险的主要内容及有关索赔程序，以方便员工了解并获得良好的理赔服务。请仔细阅读并理解权利与义务，若您对本手册内容有疑问，请向人力资源部查询或直接向保险公司查询。第一部分 保险项目保险项目赔付比例保险金额1人身保障意外身故100,000元意外伤残最高100,000元2门急诊、住院保障90%门急诊、住院费用赔付合计2、10,000元3女性生育孕期检查保障100%最高5000元4住院收入津贴保障60元/天最高给付180天无免赔天数第二部分 实施办法一、人身意外伤害保险保障实施办法第一条 释义意外伤害：是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 第二条保障范围被保险人因意外伤害身故，本公司按该被保险人的保险金额给付身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止。第三条 保险责任参加本人身意外伤害保障的员工在遭受意外伤害，依下列约定给付： 1、意外伤害身故保险责任在保险期限内，被保险人遭受意外事故，且自意外事故发生之日起180日内因该意外事故导致身故，给付约定的身故保险金，保险金额为10万元，3、同时对该被保险人的该项保险责任终止。在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。2、意外伤害残疾保险责任在保险期限内，被保险人遭受意外事故，且自意外事故发生之日起180日内因该意外事故导致身体残疾，根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表的规定给付意外残疾保险金；该员工仍需继续接受治疗的，根据被保险人在第180日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并据此给付意外伤残保险金。对同一被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以人民币10万元为限，若累计给付的意外残疾保险金达到此限额时，对该被保险人的该项保险责任终止。二、医疗保障实施办法第一4、条 保障范围 适用对象发生的门急诊和住院，均属于本办法的保障范围。第二条 就诊范围 中国大陆境内。第三条 就诊指定医院 1、门诊：医保范围的区级（二级）以上定点公立医院。 2、急诊：医保范围的街道（一级）以上定点公立医院 3、住院：医保范围的区级（二级）以上定点公立医院（不含联合病房）。第四条 门急诊医疗费给付标准 在保障责任有效期间内，适用对象因意外或疾病所发生的门急诊医疗费用，符合上海基本医保范围内个人自负部分给付90%，参加上海城保医保的，须持卡就医。第五条 住院医疗费给付标准 在保障责任有效期内，适用对象因意外或疾病所发生的住院医疗费用，符合上海基本医保范围内个人自负部分给付90%，参5、加上海城保医保的，须持卡就医。第六条 保险责任门急诊医疗：被保险人因遭受意外伤害事故或疾病在区、县级以上医疗大机构进行门、急诊治疗（包括药品费、治疗费、检查费和材料费），保险公司就符合当地社会医疗保险政策和相关的社会医疗保险管理规定并由被保险人负担的各项合理且必要的医疗费用按90%给付“补充门、急诊医疗保险金”。住院医疗：被保险人因遭受意外事故或因疾病在区、县级上医疗机构住院医疗（包括药品费、治疗费、检查费、材料费和住院床位费（需符合社保规定），保险公司按当地社会医疗保险政策规定中由被保险人负担的各项合理且必要的医疗费用，按90%给付“补充住院医疗保险金”。所给付医疗保险金限额门急诊、住院合计6、1万元，累计给付达到其保险金额时，该被保险人的该项保险责任终止。第七条 理赔范围1、持卡就医：凡参加社会医保缴纳者，门急诊及住院必须按医保规定持社（医）保卡结帐，未持卡就医不予给付。2、门急诊药量：急性疾病三天，慢性疾病十四天，特殊疾病（高血压、糖尿病等）三十天，超过规定药量费用不予给付。3、各种化验：疾病性检查，申请赔付时应将检验报告附上。4、处方配药：就诊医院处方只能在该医院药房配取，外配处方或自行购药，一律不予给付。5、医疗收据遗失：收据原件遗失一律不可赔付，医院证明或收据复印件均无效。6、多方投保：根据保险赔付损失补偿原则，赔款不能超过其实际赔付所受的损失。多方投保只能赔付不足部分，对7、在其他公司已赔付的医疗费用保险公司不再重复给付。7、理赔起算日：以保险公司收到单位支付的参加保障费用之日起。8、理赔失效日：参加保障的人员与保险公司约定的终止或解除关系之日。9、申请理赔期限：一般情况下，自发生就诊医疗费第二日起的60天内应申请理赔，特殊情况当延长。第八条 不予理赔范围1、不属医保范围和本办法规定的医院就诊：例：各类康复医院、联合诊所、中外合资医院、民办医院、私人诊所、特需（色）门诊及各类增设的服务项目、药房坐堂门诊，各级卫生防疫站等。2、自理费用：例：丙类药、挂号费、院外会诊费、病历卡工本费、出诊费、各类检查、治疗的特需费、加急费、特需门诊、特色门诊的医疗费（含诊疗费、化验检8、查费、手术和用药、治疗等费用）、就诊交通费、急救车费、空调费、保暖费、护工费、陪护费、煎药费、送药费、中药滋补膏方、手写发票等。3、下列疾病和治疗的：1）因打架、酗酒、吸毒、性病、非计划生育、交通事故、自杀、医疗事故而发生的医疗费用。2）各种健美、整容、矫治、减肥、增胖、增高。3）各种保健性按摩、推拿、音乐疗法、足部反射推拿。4）各种不育（孕）症、性功能障碍，输卵管检查。5）非病理性的治疗：验光、配镜、义齿（含桩冠、套冠、安装义齿）、义眼、义肢、助听器、近视（屈光不正）检查治疗、漂白牙、洗牙、洁齿、矫正牙、雀斑、痤疮（粉刺、青春痘）、面部色素沉着（黄褐斑）、黑痣、白发、植发、穿耳孔、面膜、腋臭9、口吃、斜视、植牙、口腔装畸、打鼾、平足、疤痕修复。6）超过医保规定的药品报销范围以外的：各种营养滋补作用药，动物及动物脏器，中药材炮制的药酒，血液制品，蛋白类制品，部分中药材。7）各种医疗咨询，心理咨询，医疗鉴定，康复医疗费，各类鉴定费、验伤费。8）各种体检（含婚前检查、考证体检），预防针（含狂犬和流感、肝炎疫苗等所有疫苗）。9）医保规定以外的检查治疗：临床基因扩增PCR，正电子扫描PET，电子束CT，眼科准分子激光治疗仪，高分辨多项显微镜（一滴血）、微电极导向立体定向治疗术，白癜疯植皮，LAKE治疗等大型医疗设备检查，特殊腹腔镜手术，气功疗法、营养疗法等。10）各种矫形、健美器具，如：拐杖10、腰托、颈托、胃托、阴囊托、护腰、护膝、膝托、镇痛泵、疝气带、按摩器、药垫、鞋垫、轮椅、血糖试纸、助听器、各种磁疗用品、眼镜、牵引器等。11）各种科研和治疗验证性项目：如各种过敏试验、染色体检查、胎儿筛选。12）不可单独收费的一次性医用材料。13）各种无痛检查（胃镜、肠镜、气管镜等）的麻醉费、无痛人流麻醉费。4、本办法规定的其他不予理赔的情形或者免责期内发生的费用。第九条 外地就诊理赔1、参加上海社会医保员工出差到异地，只可理赔急诊费用，且先办理医疗费零星报销后再申请理赔。2、参加上海社会医保缴纳、长期在异地工作并需在当地就诊的员工，应申请办理“在职职工就医关系转移”手续，办妥后，在异地所发生11、的门急诊和住院费用，先做医疗费零星报销后再申请理赔。三、女性生育保障实施办法第一条 给付标准属于计划生育的生育女员工，生育费用除自费外，100%给付。第二条 保险责任对女性被保险人在符合国家计划生育法规条件下所支出的由个人自负的下列医疗费用：1、孕妇孕产期检查费；2、孕妇分娩的费用（不包括婴儿费用）；3、已婚者人工流产或由于终止妊娠手术而支出的医疗费用。保险公司在人民币5000元范围内给付医疗保险金，此项给付不记入被保险人的保险金额，女性在生育后一次性向保险公司申请，保险公司给付保险金。第三条 产前检查可赔项目：产科检查、血型（ABO、RH）检查、血常规、尿常规、白带常规、肝功能、二对半、肾功12、能、心电图、淋球菌培养、脱落细胞学检查、B超、胎心多普勒、糖尿病筛查、梅毒筛查、营养咨询、胎儿监护。第四条 理赔手续1、在生育后一次性向保险公司申请，填写保险金给付申请书；2、提供保险公司指定或认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、电脑打印的费用明细清单、诊断证明、门急诊病历、出院小结、孕妇健康手册。3、持卡就医：凡参加社会医保缴纳者，住院必须按医保规定持社（医）保卡结帐，未持卡就医不予给付。四、住院补贴保障实施办法第一条保障范围适用对象符合医保范围的区级（二级）以上定点公立医院（不含联合病房）内的住院治疗均属于本办法的保障范围。第二条 保险责任在保险期限内，被保险人因遭受意外伤害或者疾病在指13、定医院(见附表)一次住院诊疗，按实际住院天数乘以日生活津帖60元计算给付一般住院津贴保险金，全年累计支付以180天为限。第三条 责任免除1、 不属于医保范围和本办法规定的医院或病房就医；* 例：各类康复医院、联合诊所、中外合资医院、民办医院、家庭病房、私人诊所、外宾病房、贵宾病房、特需、特色等特殊病房的住院医疗费用。* 凡入住不符合医保规定的医院或病房（或未用社保卡、医保卡结算的）者不享受住院补贴。入住观察室者不享受住院补贴。2、 各种健美、整容、矫治、减肥、增胖、增高等的住院；3、 各种保健性按摩、推拿、音乐疗法、足部反射推拿等的住院；4、 非病理性的住院治疗；5、 参加医保的适用对象未持社14、（医）保卡住院结算的；6、 本办法规定的其他不予理赔的情形或者免责期内发生的费用。第四条 保障金给付的申请1、 申请住院补贴保障金应在出院第二日起的60天内向保险公司提出。2、 申请住院补贴保障金时应填写理赔申报书，并提供出院小结、收据原件和住院清单原件。3、身份证复印件。4、门诊病史资料原件（参加上海城保者，可提供门诊记录复印件）5、员工个人银行卡复印件（汇款使用）。第三部分 后续服务1、 服务原则：凡本公司参加保险的员工，在发生门、急诊及住院医疗就医后，才能享受保险提供保险保障和理赔服务。为保障本公司员工的合理权益，充分发挥本保险计划的激励管理效用，保险公司将至医疗机构定期抽查发生赔付案件15、的真实性。如发现冒用本公司员工的名义骗取保险金行为，本公司将协同保险公司取消该员工的保险资格，并由其个人承担造成的损失和赔偿责任。2、理赔流程 ：注：被保险人应在区、县级以上医疗机构并持社会保障卡（或按当地社会医疗保险部门规定）进行门、急诊治疗。门诊保险责任理赔1、就诊之日起60日内申请，填写医疗保险理赔申请书；2、提供保险公司认可的医院的病历复印件；3、提供保险公司认可的医院的医疗费原始收据（包括电脑打印的费用明细清单）；4、提供200元以上检查的检查报告复印件。住院、生育保险责任理赔1、出院之日起60日内申请，填写医疗保险理赔申请书；2、提供保险公司认可的医院的出院小结复印件；3、提供保险16、公司认可的医院的医疗费原始收据（包括电脑打印的费用明细清单）；4、提供200元以上检查的检查报告复印件。保险公司收到申请人理赔申请后： 对材料齐全的，15个工作日内完成理赔。通过银行卡转账给员工，同时申请材料退还员工； 对材料不全者，通知其补全材料； 对不符合保险责任等申请，保险公司将材料退还，并书 五、住院补贴保障实施办法理赔材料(索引)申请类型应备文件1.理赔申请书2.批次申请书3.被保险人身份证明4.诊断证明/出院小结/住院病历5.医疗费用原始发票、明细及清单6.门/急诊病历/手册/处方7.病理及其它各项检查报告8.伤残鉴定书9.意外事故证明(若是交通事故需提供交通管理部门出具的交通事故17、责任认定书；若是工伤事故须提供相关单位的工伤证明等)10.死亡证明书、户口注销证明、殡葬证明11.用以确定申请人身份的相关证明12.委托授权书（受益人本人亲自办理除外）13.银行卡复印件14.孕妇健康手册疾病门诊2.5.6.7疾病住院2.3.4.5.7女性生育2.4.5.6.7.14住院补贴1.3.4.5.6.13伤残1.3.4.7.8.9.12意外身故1.9.10.11.12理赔注意事项（1） 保险公司有权根据具体案情与保险合同要求申请人提供其他证明保险责任的相关资料。（2） 禁止专家门诊，虚开代开的费用一律全部拒赔并将影响今后的赔偿。若被保险人有弄虚作假行为，保险公司有权停止其保险责任直至18、提出诉讼。附：上海市二级以上医院名录以下医院名录仅限参考，具体请查阅上海医疗保障中心网站，外地就医请选择二级以上公立医院宝山宝山区中心医院宝山区中医医院宝钢医院吴淞中心医院大场医院中冶集团职工医院罗店医院宝山区传染病医院上钢一（二）厂职工医院区妇幼保健院第五冶职工医院十三冶职工医院宝钢二十冶职工医院宝山区精神卫生中心市公安局安康医院长宁长宁区中心医院同仁医院武警总队医院长宁区光华中西结合医院长宁区精神卫生中心东方乳腺疾病医院长宁区妇幼保健院天山中医医院中国民航上海医院纺三医院电力医院区慢性病防治院市房屋土地管局职工医院解放军第八五医院市皮肤病性病防治院解放军四五五医院虹口市第一人民医院市传染病19、医院岳阳医院市中西结合医院第四人民医院海军四一一医院曲阳医院虹口区精神卫生中心上海市同济大学医院江湾医院虹口区妇幼保健院海员医院建工医院航道医院区牙防所黄浦黄浦区中心医院长征医院第九人民医院黄浦区传染病院仁济医院上医大妇产科医院黄浦区中医医院华仁医院第二人民医院黄浦南市区精神卫生中心上海港医院南市区中西结合医院南市区传染病院南市黄浦区妇幼保健院南市区肿瘤医院区结核病病院区眼防所市口腔病防治院市职业病防治院红光医院区牙防所南市区精神卫生中心市府大厦门诊静安华山医院市眼科医院上海市儿童医院华东医院静安区中心医院邮电职工医院公用事业局职工医院静安区老年医院市第一妇婴保健院静安区精神卫生中心市化工职业20、病防治院卢湾瑞金医院瑞金分院(市政医院)卢湾区妇幼保健院曙光医院瑞金医院卢湾分院(卢中心)香山中医医院区牙防所区结核病病院江南造船厂职工医院东南医院卢湾区精神病防治中心闵行闵行区中心医院第五人民医院闵行区精神卫生中心吴泾医院闵行区结核病医院闵行区中医医院闵行区传染病医院电气集团职业病防治院市民政第一精神院浦东新区东方医院浦东新区人民医院浦东新区结核病防治院浦东新区公利医院第七人民医院浦东新区精神卫生中心第三钢铁厂职工医院仁济医院（浦东浦东新区中医医院罗山分院）浦东新区浦南医院浦东新区传染病医院上海儿童医学中心浦东新区中医医院浦东新区妇幼保健院长江航运医院普陀甘泉医院普陀区中心医院普陀区精神卫生21、中心利群医院（大众老年护理医院）普陀区中医医院普陀区妇婴保健医院纺一医院区眼牙病防治所徐汇徐汇区中心医院第八人民医院龙华医院大华医院日晖医院中山医院宛平医院徐汇区精神卫生中心市胸科医院儿科医院第六人民医院耳鼻喉科医院上海远洋医院上海市精神病卫生中心肿瘤医院市针灸经络研究所门诊部气功研究所门诊部区眼牙病防治所区妇婴保健医院区结核病防治所市中医文献馆门诊部国际妇婴保健医院四五五医院杨浦新华医院市第一肺科医院东方肝胆外科医院长海医院杨浦区中心医院纺二医院控江红十字医院杨浦区安图医院杨浦区中西医结合医院杨浦区精神卫生中心杨浦区妇幼保健院杨浦区工人医院杨浦区肿瘤防治院杨浦区中医医院区眼牙病防治所闸北市中22、医医院铁路中心医院闸北区中医医院闸北区中心医院北站医院闸北牙眼科医院闸北区市北医院闸北区精神卫生中心市民政第三精神病院崇明崇明县中心医院崇明县精神卫生中心崇明县庙镇人民医院崇明县传染病医院崇明堡镇人民医院崇明县妇幼保健院崇明县中医医院崇明县康乐医院嘉定嘉定区中心医院南翔医院嘉定区中医医院区眼牙病防治所嘉定区精神卫生中心嘉定区妇幼保健院安亭医院金山金山区中心医院金山区亭林医院金山医院金山区枫泾医院金山区疾病防治中心金山中医医院金山区精神卫生中心区慢性病防治中心区幼保健院青浦青浦县中心医院青浦县中医医院青浦县朱家角人民医院区幼保健院青浦县精神卫生中心医院青浦县万寿医院青浦县结核病防治医院松江松江区23、中心医院松江区泗泾医院松江区方塔医院区眼牙病防治所松江区妇幼保健院松江区精神卫生中心松江区乐都医院奉贤奉贤县中心医院奉贤县传染病医院奉贤古华医院县结核病防治院区妇幼保健院区眼牙病防治所奉贤县中医医院奉贤县精神卫生中心奉贤县奉城医院南汇南汇县精神卫生中心南汇县光明中医医院南汇县周浦医院市民政第二精神病院区妇幼保健院南汇县结核病防治院附：残疾程度与保险金给付比例表等级项目残疾程度给付比例第一级一双目永久完全失明的100%二两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的三一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的四一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的五一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的六四肢关节机24、能永久完全丧失的七咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的八中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的第二级九两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失的75%十十手指缺失的第三级十一一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的50%十二一下肢腕关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的十三双耳听觉机能永久完全丧失的十四十手指机能永久完全丧失的十五十足趾缺失的第四级十六一目永久完全失明的30%十七一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失的十八一下肢三大关节中，有二关节之机25、能永久完全丧失的十九一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的二十一下肢永久缩短5公分以上的二一语言机能永久完全丧失的二二十足趾机能永久完全丧失的第五级二三一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的20%二四一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的二五两手拇指缺失的二六一足五趾缺失的二七两眼睑显著缺失的二八一耳听觉机能永久完全丧失的二九鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍的第六级三十一手拇指及食指缺少，或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失的15%三一一手喊拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失的三二一足五趾机能永久完全丧失的第七级三三一手拇指或食指缺少，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失的10%三四一手拇指及食指机能永久完全丧失的声明本人已仔细阅读了本公司员工商业保险手册（XX年2月18日XX年2月17日）的全部内容。并已理解了保险利益、保险责任、责任免除、后续服务及保险公司规定的属于保险责任的医疗机构、医疗费用和其他规定。本人将按规定就医，如本人未按规定所发生的医疗费支出，由本人负责，与本公司和保险公司无关。特此声明！ 员工姓名 （正楷填写）员工签名 日 期