1、 深圳市深圳市XXXX科技股份有限公司科技股份有限公司银行银行综合理财平台项目综合理财平台项目可行性研究报告可行性研究报告2019 年年 1 月月 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 报告目录报告目录第一章、总第一章、总 论论.I1 一、项目名称和建设地址.1二、建设单位、注册地址及法定代表人.1三、项目负责人和联系人.1 四、编制依据.1五、项目概况.1六、主要经济技术指标.4第二章、第二章、银行银行综合理财平台项目建设目标和内容综合理财平台项目建设目标和内容.5 一、项目建设目标.5二、项目建设方案.6三、项目服务对象、主要功能.18 四、盈利模式.19第三章、项2、目建设的必要性分析第三章、项目建设的必要性分析.20 一、满足行业需求.20二、符合公司战略规划.20 三、提升公司竞争优势.20第四章、项目建设的可行性分析第四章、项目建设的可行性分析.22 一、产业政策及国家法律法规的支持.22二、项目的市场前景.22三、项目的技术支持保障.22 四、其他资源的保障.23第五章、预计募集资金数额及使用情况第五章、预计募集资金数额及使用情况.25 一、本项目募集资金总量及其依据.25二、项目实施费用.25 三、资金筹措.25第六章、募投项目的经济效益分析第六章、募投项目的经济效益分析.26 一、项目的营业收入结构.26二、项目成本分析.27三、项目的盈利模式3、及利润主要来源.28四、投资回收期.29五、投资收益率分析.29 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 第七章、第七章、项目风险管理及防范项目风险管理及防范.II30业务风险.30技术风险.30管理风险.31人力资源风险.一、二、三、四、32第八章、可行性研究结论第八章、可行性研究结论.33 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 第一章、第一章、总总1论论 一、一、项目名称和建设地址项目名称和建设地址项目名称：银行综合理财平台项目建设地点：深圳市二、建设单位、注册地址及法定代表人二、建设单位、注册地址及法定代表人建设单位：深圳市XX科技股份有限公4、司（以下简称“XX股份”或“公司”）注册地址：深圳市XX区科技园高新区南区楼法定代表人：三、项目负责人和联系人三、项目负责人和联系人项目负责人：项目联系人：联系电话：职务：董事长职务：董事会秘书传真：电子邮箱：四、四、编制依据编制依据（1）国家发改委和建设部联合发布的建设项目经济评价方法与参数第 三版；（2）国家和地方的有关政策及法规；（3）公司内部编制的技术及流程文件；（4）与项目相关的基础资料；五、五、项目概况项目概况1 1、项目背景、项目背景2004 年，银行理财业务开始引进国内；2007 年，银行理财业务开始普及；深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 2012 5、年后，银行理财进入爆发阶段。今年，随着资管新规逐步落地，国内银行2理财业务步入转型的十字路口。（1）银行迫切的需要提供综合性的理财服务，发展大零售。以前理财产品结构单一，主要是收益封闭型理财产品为主。随着市场业务的发展，产品类型逐渐多元话，目前市场主流理财产品多达十几种，而系统却不能很好的支持，呈现出代码冗余、管理复杂、新产品类型无法支持、升级难度大等问题。市场产品也没有将自营类理财、代销类理财(例如基金、保险、黄金)等集中在一个平台上建设，而是分别建设。这样导致客户信息、交易数据信息分散，客户办理相关理财业务需要多次签约、客户有效数据也不能进行有效的分析，对于发展的智能投顾业务也很难提供完整6、的统一格式的数据源。且系统过多管理难度大为增加。市场急需新一代的银行综合理财平台来解决以上问题。（2）产品中心打造一体化的产品研发管理平台 银行管理的理财产品规模越来越大，且新产品发行速度越来越快，目前银行理财产品研发、上架、下架全都走线下纸质审批工作流，效率低下，也无法做到理财产品的统一管理。产品中心设计理念，打造理财产品包含行内理财、基金代销、保险代销、黄金代销等理财产品的统一研发、统一上架、统一下架、统一监控平台。（3）资管新规下银行 TA 的建立与分销平台、转让平台的融合。银行理财的发展会在保持现有银行理财特色的基础上，逐步的向公募的管理靠拢。且随着银行理财投研能力的增强，银行理财会逐7、步外扩。那么建设银行理财的独立 TA 模块就非常的有必要。TA 模块属于综合理财平台的一部分，将负担起理财平台理财份额的统一管理，将与理财分销模块、转让模块进行系统融合对接。打造统一的综合理财平台。2 2、建设单位介绍建设单位介绍公司成立于 1998 年，主要面向证券、基金、银行、信托、保险、区域市场及各类要素交易所等金融业提供软件及互联网服务，是国内金融 IT 龙头企业之一。公司于 2003 年在上海证券交易所上市，股票代码为 600446。深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 经过近 20 年的发展，公司已成为国内最大的金融证券软件开发商和系统集成商之一，在所处行业8、的市场地位、核心技术、核心团队、企业资质、业务协同等方面均已取得一定的领先优势，公司的软件品牌也得到了行业和社会的认可的广泛认可。公司是国家规划布局内重点软件企业、中国软件百强企业，是国家级高新技术企业，具有国家信息系统集成一级资质单位，通过了软件能力成熟度最高级别 CMMI5 级认证，入选工信部中国软件自主品牌 20 强。公司荣获“广东省3优秀民营企业”“广东省全国名牌”等荣誉称号。3 3、项目相关产品概述、项目相关产品概述银行综合理财平台项目是基于全新的 KDJP 技术平台，打造高性能、高可用、高可扩展的系统。同时在业务上整合理财、基金、保险、贵金属业务基本涵盖银行零售部门的所有代销或直销9、产品。针对部分银行理财业务能力不强，无法发行理财产品，提出理财分销的业务创新，允许代理理财业务能力强的银行的理财产品。针对理财产品普遍持有周期较长，客户资产变现能力差的问题，提出了产品转让业务。同时在结合资管新规的发布，在业务上进行创新，增加产品工厂（涵盖产品管理、客户中心以及代销中心三大功能），方便银行的理财事业部或资管子公司对所有代销产品或直销理财的产品创设、产品销售数据分析以及客户挖掘，为未来的客户画像以及智能投顾业务的开展，打下坚实的基础。图表图表 1 项目产品体系项目产品体系 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 4 44、项目主要建设内容、项目主要建设内容本10、项目主要建设内容主要有以下几个方面：（1）拟投入 75.00 万元用于加大产品的行业推广和广告公关力度，提高品 牌知名度；（2）拟投资约 3,334.51 万元用于研发人员工资，开发及优化适合用户需求的新产品和新系统；（3）拟投资约 591.12 万元用于管理人员和销售人员薪资。六、主要经济技术指标六、主要经济技术指标本项目总投资 4,000.63 万元，项目经营期预计年均收入 3,580.00 万元，年均净利润 1,267.34 万元，税后静态投资回收期为 4.72 年，项目税后内部收益率为 21.17%。图表图表 2 项目建设相关经济技术指标一览项目建设相关经济技术指标一览 序号序号 项目11、项目 指标指标 单位单位 备注备注 1 项目投资总额4,000.63万元 1.1 实施费用 4,000.63万元-2财务指标 2.1 年收入 3,580.00万元经营期平均值 2.2 年均净利润 1,267.34万元经营期平均值 2.3 年均所得税 127.65万元经营期平均值 2.4 毛利率 61.13%经营期平均值 2.5 净利率 35.40%经营期平均值 3投资回收期 3.1 税前静态 4.64年含建设期 3.2 税后静态 4.72年含建设期 4内部收益率 4.1 税前21.56%4.2 税后 21.17%所得税率 15%深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 第二12、章、第二章、银行银行综合理财平台综合理财平台5项目建设目标和内容项目建设目标和内容 一、项目建设目标一、项目建设目标1、项目总体目标、项目总体目标项目需要融合银行自有理财（含 TA 与销售）、基金代销、保险代销、黄金代销、结构性存款、产品转让、理财分销等理财子系统在一个平台上。为客户提供综合性理财服务，为银行提供一体化的管理平台。深度整合各平台建设的系统方案，各系统作为子模块服务建设在以DUBBO为基础的 KDJP 平台上，子模块以交易服务、清算服务、产品工厂服务为划分，各子模块进行松耦合设计，但以统一服务、统一管理的方式提供给银行。使其作理财服务完整、扩展性强、支持资管新规的发展。2、各子项13、目目标、各子项目目标 在各子项目、系统、模块糅合统一的过程中，针对原有产品中的功能不完善、交互不友好、性能不够好等问题进行增补、优化。产品中心：定位于未来银行资管子公司或理财事业部业务人员使用的系统，其包含理财、基金、贵金属、保险等产品的统一管理。涵盖代销中心（统一代销销售前台），客户中心（涵盖客户的客户信息、交易信息、资产信息等）。理财 TA：拆分自原有的理财销售系统，实现银行理财产品的实时份额管理、批量份额管理、净值管理、手续费管理、净值文件管理、份额对账、收益管理等。理财销售：支持银行行内理财的直销、它行理财的代销。在行内理财这一块涵盖的产品包含：收益封闭型、收益开放型、收益周期型、净值14、封闭型、净值开放型、净值周期型、货币式型理财产品销售。理财分销：主要实现对多发行银行与多代销银行理财产品分销业务的线上全流程支持。涵盖客户的签约、购买、赎回、清盘等理财产品代销的各个环节。产品转让：主要服务于为银行零售客户，为其提供金融产品转让交易服务。在技术上以互联网为载体，搭建一个安全、便捷、开放的金融产品互市交换平 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 6台。基金代销：涵盖原有的公募基金外，增加信托计划、券商集合理财、私募基金等。同时在业务上进行扩展，增加与第三方基金销售平台的互联互通。保险代销：主要实现银行代理保险销售，实现保险业务的全流程覆盖。涵盖保险产品的首15、销、续期、代收代付、退保、保单质押等全业务。黄金代销：主要实现银行对于实物贵金属的库存管理、销售管理。同时在业务上进行扩展，代销工行的积存金等。二、项目建设二、项目建设方案方案银行综合理财平台包含如下业务子模块：理财销售子模块、基金代销子模块、保险代销子模块、黄金代销子模块、产品转让子模块、TA 子模块、分销子模块、产品中心子模块。各子模块以统一的系统建设方案建设在基于 DUBBO 微服务的 KDJP 平台上。各子模块采用服务方式进行开发管理，子模块之间通讯可采用基于 DUBBO的 RPC 机制进行通讯，平台与银行核心系统等通讯则采用 TCP 短连接的方式进行通讯。业务系统基于全新的分布式方案16、进行建设，应用层的分布式采用基于DUBBO 微服务的 KDJP 平台，数据库层采用虚实节点结合的分表分库方案。图表图表 3 银行银行综合理财平台业务架构综合理财平台业务架构 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 1、7产品中心产品中心 1（）总体设计）总体设计 产品中心设计需要统一管理理财产品、基金产品、银保产品、黄金产品的研发流程、产品上架、产品下架、运营流程监控。技术方面在以下方面得到提升：1)理财产品全流程管理。2)不同市场产品的支持。3)基于银行理财研发工作流的支持。4)运营监控，风险提示。（2）业务）业务功能功能支持行内理财产品的研发流程管理；支持行内理财产品17、的丰富的产品类型设置包括：收益封闭型、收益开放型、收益周期型、净值封闭型、净值开放型、净值周期型、货币式等；支持基金产品上架、下架、运营流程监控支持保险产品上架、下架、运营流程监控、支持黄金产品上架、下架运营流程监控。深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 （3）8架构图架构图图表图表 4 产品中心关联系统交互架构图产品中心关联系统交互架构图产品查询产品查询产产品品信信息息同同交交易易数数据据交交互互步步交交易易数数日日终终同同步步据据产产品品数数据据交交互互交交易易数数据据交交互互 直销银行直销银行网上银行网上银行手机银行手机银行渠道渠道 基金基金/柜面柜面贵金属销售贵18、金属销售保险代销保险代销资管代销资管代销代销系统代销系统 理财代销理财代销代销中心代销中心产品中心产品中心客户中心客户中心 2、理财理财 TA 1（）总体设计）总体设计 实现银行理财产品的实时份额管理、批量份额管理、净值管理、手续费管理、净值文件管理、份额对账、收益管理等。与理财销售、产品转让、理财分销子系统通讯，将银行理财份额进行统一管理。（2）业务功能业务功能主要交易包含：TA 账户开户，TA 账户变更，TA 账户销户、产品份额管理、产品收益计算/试算、净值产品份额计算、净值产品金额计算、净值分红计算、产品成立份额登记、净值产品权益登记、红利下发、收益分配计算、收益结转、申/赎份额登记、管19、理台查询、份额登记、份额冻结/解冻、份额赎回、份额过户、份额转换、份额强增、份额强减。深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 管理功能包含：产品类型管理、理财产品设置、额度设置、收益分配方案9设置、产品黑白名单、产品日历、手续费设置等（3）架构图架构图 图表图表 5 理财理财 TA 系统构架图系统构架图3、理财销售理财销售1（）总体设计）总体设计理财销售子系统支持银行行内理财的直销、它行理财的代销。销售子模块 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 负责理财销售管理，而份额登记管理这块则定位在 TA 子模块，销售与 TA 进行10有效通讯，完成理财的20、实时销售与非实时销售。技术功能方面要求达成如下目标：1)销售子模块实时交易 TPS 可达 1000 以上。2)销售子模块支持理财产品 7*24 销售。3)销售子模块支持全类型理财产品销售。4)销售子模块采用分布式架构方案建设，应用层性能可横向扩展、数据库 层性能也可横向扩展。（2）业务业务功能功能 支持收益封闭型、收益开放型、收益周期型、净值封闭型、净值开放型、净值周期型、货币式型理财产品销售。支持实时资金核对，非实时资金核对。（3）架构图架构图图表图表 6 理财销售理财销售系统架构图系统架构图 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 4、11理财分销理财分销 1（）总体21、设计）总体设计 为系统实现对多发行银行与多代销银行理财产品分销业务的线上全流程支持，银行作为发行银行可面向所有代销银行进行产品分销（单向标准模式），其他行作为发行银行将产品同步至分销系统，由发行银行作为总代理再将产品分销至第三方代销银行（双向总代模式），发行银行与代销银行不直接交互并且不可见，双方所有交互均由发行行通过理财分销系统实现。技术方面要求达到如下目标：1)全配置-模块化；2)系统处理速度以及性能提升；3)双重权限控制；4)完善的数据保护；5)灵活的手续费方案；6)平台接入管理，更为便捷的开展业务；（2）业务功能业务功能1）分销商管理,支持多家分销商，且分销商可采用不同通讯协议；2）支22、持多币种交易业务的结算；3）客户销售管理，支持不同分销商的对公、对私、同业客户；4）查询管理；5）清算对账；6）日初，完成产品的成立、申购确认前检查、数据同步7）日中，与 TA 同步，完成份额的交割；8）日终，完成与分销商数据交割、份额对账、资金划转等；9）符合行业系统安全管理要求。深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 （3）12架构图架构图图表图表 7 理财分销架构图理财分销架构图 5、产品转让产品转让 1）（总体设计总体设计（一）为银行零售客户提供金融产品转让交易服务。金融产品互市交易平台是银行为零售客户提高金融产品流动性而建设的一套业务处理及信息管理系统。互市交易23、平台中的金融产品初期以银行理财产品为主，后续逐步扩张至贵金属、个人大额存单、基金专户、券商资产管理计划、信托产品等产品，满足零售客户关于产品流动性需求。（二）构建以互联网为载体的金融产品互市交易平台。能够充分利用银行现有的庞大零售客户群、大量零售理财规模、资讯的优势，充当客户理财的媒介和工具。平台不仅仅是金融产品在互联网渠道上的销售延伸，而是能为零售客户提供一种崭新的理财方式，帮助其实现在理财二级市场上的转让交易,从而为银行增加中间收入，并盘活客户资金，吸收行外的客户，增加客户的粘合度，最大程度实现财富的增值。（三）实现平台交易的安全性和便捷性和开放性金融互市交易平台为缺乏流动性的金融产品提供24、了可以自由买卖的市场。凡在金融互市交易平台可交易的各类零售理财产品均经过本行零售渠道适销评审准入，可在零售渠道面向零售客户销售和转让，产品具备一定的风险管控机 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 制。同时，平台也采取一定的风险管理措施，包括用户认证、价格偏离度管理和差错处理机制，保障了平台上各类产品和交易的安全性。同时，平台具备高度的开13放性，通过建立一套标准的市场接入机制，以对接不同产品。此外，金融互市交易平台是构建基于互联网为载体的平台，投资者可实现7*24 小时、T+0 交易，为客户提供便捷的产品转让服务。此外，除互联网和柜面外，后续还将逐步开通电话银行、手机25、银行、金融自助通等渠道，为客户多种渠道办理业务，全方面满足客户的需求（2）业务功能业务功能1）市场管理，支持理财市场、信托市场、定期类存款支持、大额存单等。2）产品管理，支持收益封闭型产品、净值封闭型产品、收益定开类产品 等。3）客户管理，支持私人、对公、同业客户。4）委托挂单，支持根据买单卖出、根据卖单买入、指定成交等多种交易模式。5）撮合成交，买卖的实际成交全由撮合管理。6）清算对账，采取实时对账与日终核对的方式 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 （314）架构图）架构图图表图表 8 产品转让架构图产品转让架构图产品信息产品信产品信息息通核心系统校通过验过通过核26、心系统校验外围市场校验互市平台校外围市场校验验可设置交易口账务对账文份额对账文件件令根据已有挂根据产品单资资金金划划份份额额过过核心主机对份额对数据汇总(报表)账账户户转转撮撮合合登记流渠道发登记流冻结份额水起水签署协登记用渠道发冻结资金起户议用户发起开通产品转让功用户委托买用户委托卖出入能交 交易 易阶 阶段 段渠渠清 清算 算对 对开 开通 通产 产品 品转 转让 让账 账道道 金金融融互互市市 核核心心系系统统 业业务务流流程程框框外外围围市市场场架架 6、基金代销基金代销 1（）总体设计）总体设计 开放式基金代销系统建设的总体目标是：构建涵盖基金代理销售、管理、查询和报表的综合服务系统27、平台，为业务发展提供坚实的平台支持。项目的建设坚持以下两个原则：一是坚持为客户提供快捷、便利的优质服务，促进业务快速发展的原则。系统在功能设置和流程处理上充分考虑客户的体验感受，为客户提供丰富的资迅信息和通畅的渠道服务。柜面服务、网上银行、电话银行提供各具特色的服务。二是坚持内部管理、风险控制与业务发展相结合的原则。管理促进业务发展，发展中强化管理。前台、中台、后台相互独立、相互支持，从技术平台角度为业务管理提供有力保障。深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 （215）功能支持）功能支持 1)支持各种开放式基金代理销售和二级清算；2)支持各种符合证监会接口规范的 TA 28、接入；3)支持银行系统（渠道系统、数据交换平台）的对接；4)支持不同技术接口的外部机构系统；5)支持个人客户和机构客户的基金交易；6)建立合理的账户管理体系；7)提供便捷清算流程以适应连接多基金 TA 的需要；8)提供完善的二级清算和完善的对账机制；9)建立 Web 管理台，实现系统管理、查询、日终清算、报表灵活生成等功能；10)增加与第三方基金销售平台的实时交易对接（目前标的为长量基金）。（3）架构图）架构图图表图表 9 基金代销系统架构图基金代销系统架构图台加密平付二代支心银行核 ESB基金柜台系统系统代销代销基金基金系统系统银行银行基金基金其它渠道系统WEB通信网关基金代销业务模块数据库29、 统业务系心银行核基金柜台统统销系销系金代金代式基式基开放开放基金基金系统系统银行银行洛阳洛阳TATATATA 电话电话WEB网银网银系统管理管理数据库(Oracle（KCBP+KCXP通信网关）应用中间件)Oracle(深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 7、16保险代销保险代销 1（）总体设计）总体设计 近年来，我国的金融业得到了长足的发展，与国际接轨、走向混业经营将成为必然趋势。银保合作、强强联手，相互之间的需求不断加大，各种银保交叉的新产品被不断开发出来，而且这种趋势还在不断加速。XX保险销售统一业务平台是为银行作为保险公司的兼业代理人来代理销售保险业务而定制30、开发的一套“保险代理业务处理系统”。该系统不仅涵盖银行保险业务处理的整个流程，使银行、保险公司电子化数据交换及银行内部保险代理业务管理的网络化、电子化得以实现，还可以减少银行对接保险公司的次数。（2）业务功能业务功能1、柜面业务柜面业务客户管理：客户风评；承保业务：投保单录入、修改、出单/；退保业务：当日撤单、退保申请；续保业务：续期缴费查询、续期缴费；补打业务：单证补打（补打保单和收据）、单证管理：单证入库、出库、领用、核销、作废、交还等；2、电子渠道业务电子渠道业务承保业务：保费试算、订单提交。退保业务：当日撤单、退保申请。续保业务：续期缴费查询、续期缴费。理赔业务：理赔申请（资料填写及相31、关资料图片的上传）、理赔状态查询。3、费用处理费用处理代收保费：缴费出单收取首期保费、后期续费。手续费管理：代理手续费比例设置。深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 代付保费：满期给付、退保划款。4、系统设置、系统设置系统参数维护：机构、销售人员、角色管理、权限管理、用户管理等。系统配置：各种对应关系维护。产品设置：配置产品、险种等。产品销售控制：销售网点控制、销售渠道控制、销售机构控制。综合查询：各类信息多视角查询。报表：提供统计、清单、指标、考核、业绩等各类报表输出。5、T+1 日运维日运维清算处理：前一日交易汇总，对账（按销售商汇总）等。结算：保费、手续费等结算。32、17数据交换：系统数据与保险公司、银行其他系统。（3）架构图）架构图图表图表 4 保险代销保险代销系统架构图系统架构图数据仓库客户中心系统银行核心银行内部关联系统保险公司保险公司保险公司CBA保险公司 保险代销统一接口转换平台 ESB银行渠道 保险代销系统产品工厂8、黄金代销、黄金代销1（）总体设计）总体设计经济形势复杂多变，客户的资金避险情绪上升。在不同的经济背景基础上，市场的投资热点会有转移。农信社依靠存贷款利差的传统盈利模式，在信贷紧缩、企业盈利状况恶化的情况下，会受到较大的冲击，银行需要从传统存贷款 深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 媒介中脱媒，增加中间业务33、和表外业务的收入，急需要建设综合理财平台，而18贵金属产品服务是平台其中之一。黄金代销系统实现多市场、多品种的贵金属公司产品的销售和预售；提供贵金属产品销售、回购一体化的快速处理流程。（2）业务功能业务功能设置类：贵金属公司设置、产品信息设置、产品价格设置、归集账户设置、表外账户设置。库存类：入库、返还贵金属公司、调拨出库、上缴、柜员移交。交易类：销售、预售、预售提金、未提金回购、已提金回购申请、已提金回购确认、柜员抹账、提金密码重置、发票信息管理。（3）架构图）架构图图表图表 5 贵金属架构图贵金属架构图 三、项目服务三、项目服务对象对象、主要、主要功能功能本产品可应用于拥有银行理财资质的中34、小规模银行。在理财新规后，众多银行有更替系统的需求，此类银行也是本系统的目标客户。深圳市XX科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 图表图表 1219项目服务对象、功能项目服务对象、功能产品服务名产品服务名 称称 服务对象服务对象 拟实现的功能拟实现的功能 产品中心+理财 TA 子模块理财份额登记管理业务。实时份额管理、批量份额管理、收益管理、净值管理、文件管理、渠道管理、销售商管拥有理财资质的银行理。产品中心+理财销售+理财 TA 子模块拥有理财资质的银行主要功能包括：产品管理、人数控制、额度控制、金额校验、流水登记、购买、赎回、份额登记、质押、成立、申赎确认、清盘等。理财分销子35、模块产品销售商管理、产品类交易、产品平台管理、产品日拥有理财资质的银行初、产品日中、产品日终等 产品转让子模块市场管理、产品管理、撮合成交、轻松算对账、业务查拥有理财资质的银行询、报表 产品中心+基金代销子模块拥有基金代销牌照的银行资管代销的销售业务管理包括客户交易类、交易查询类、参数同步。客户交易类：客户签约、客户解约、账户开户/登记、账户销户/取消登记、客户信息变更、变更银行卡号/账号、客户风险承受能力评估、账户冻结、账户解冻、经办人变更、投资者类型设置、投资者类型转换、投资知识测评、投资交易恢复、份额冻结、份额解冻、产品购买、产品预约购买、产品赎回、产品预约赎回、产品转换、分红方式变更、36、产品转托管、非交易过户、交易撤销、定投开通、定投修改、定投状态修改、电子签名约 定签订、电子合同签订、电子合同修改。产品中心+保险代销子模块拥有保险代销牌照的银行主要功能包括：风险评估、新保承保、单证补打、当日 撤单、退保申请、续期查询、续期缴费、产品信息查询 产品中心+黄金代销子模块开展贵金属销售业务的银行主要功能包括：销售、预售、预售提金、未提金回购、已提金回购申请、已提金回购确认、柜员抹账、提金密 码重置、发票信息管理 四四、盈利模式盈利模式公司向银行销售软件产品，按次数收取软件升级费用，同时按年收取维护费。深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 20 第三章、项目37、建设的必要性分析第三章、项目建设的必要性分析 一、一、满足行业需求满足行业需求 资管新规的明朗，短期理财业务将会大幅度减少，非标资产多以长期理财产品形式体现。如今，市场迫切需要多销售商的份额管理、理财分销、资金流动。其中，理财转让系统，即会成为新一代理财销售系统的标配。而针对传统的银行建设模式而言，理财销售越来越强调客户体验与数据分析。如果将行内理财、基金、银保等理财产品隔离部署、分开建设，浪费系统资源不说，对私人客户来说多平台切换，重复签约登记，客户操作体验差，导致客户流失。其次对于管理者来说多平台管理增加了管理的难度，且数据分布在不同的系统中，数据分析统计困难。近年来，之前采用分开建设理财38、基金、保险、贵金属等销售系统的银行，均有较大意向，将系统升级为综合理财平台，来解决以上问题。二、二、符合符合公司战略公司战略规划规划 随着资管新规政策落地，银行传统的资管部门、零售部门将出现巨大的变革。针对银行事业部门的变化，传统的理财销售系统也将出现销售与 TA 的分离。此外，银行原来的资管部门将独立成为资管子公司或理财事业部，这些子公司或部门对于产品的全流程把控、对于 TA 的需求以及客户资产的透视需求，均对我们传统的理财销售系统建设模式提出了新的要求。从公司的战略层面，打造全金融行业解决方案，必须要涵盖证券、银行、基金、信托以及泛金融等。而银行属于全金融业务中，资产最多、客户最多、系统39、最复杂、IT 需求最旺盛的 三、三、提升公司竞争优势提升公司竞争优势 1、提升提升市场竞争力市场竞争力 随着资管新规落地，银行理财的业务模式发生巨变。原有的理财销售 TA 集中建设的模式发生变化，未来的销售与 TA 会发生分离。此外代销类业务会出现集中管理的趋势。因此新一代的综合理财平台建设完毕以后，将为公司在银深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 21 行理财业务这一块，相比友商更加满足客户需求，增强了产品的市场竞争力。2、提升提升盈利能力盈利能力 资管新规落地以后，随着资管子公司、理财事业部的成立，将会产生大量的 IT 建设需求，整体市场规模约在 20 亿左右。在公40、司“技术助力金融、科技创造财富”的指导思想下，综合理财平台一旦建设完毕，将有望带动现有的理财产品软件销售业绩从千万级向亿级迈进。实现公司在银行业的跨域式发展。深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 22 第四第四章、项目建设的可行性分析章、项目建设的可行性分析 一、产业政策及国家法律法规的支持一、产业政策及国家法律法规的支持 理财新规提出“理财子公司、理财业务专营部门、理财业务与其他业务相分离”等要求，因此，若不成立理财子公司，银行将设立理财业务专营部门，或把所有理财业务整合到资管部当中，传统的零售等部门则更专注于代销业务。各项新规也对银行的理财产品研发能力提出更高要求，41、自研能力较弱的银行或将主攻代销业务，代销他行理财产品和非银金融机构产品，如基金、保险、贵金属及其他类型的资管产品。除受新规影响，银行代销业务也早已遇到瓶颈，深陷同质化竞争困境当中。为改变局面，部分银行机构（或业务部门）主动求变，一方面考虑整合代销业务，改变以往粗糙的“单一品种、单只产品”的销售模式，另一方面尝试“精准营销、资产配置、智能投顾”等新型业务，以期改善客户体验、提升销售效率和实现差异化竞争。最终，随着产品数量和种类的增多，以及业务场景的扩展，银行必须提高自身在产品管理、客户管理和销售管理等多方面的能力，并升级或建设相应的业务系统。二、二、项目的市场前景项目的市场前景 随着资管新规的发42、布，多家银行公布了关于资管子公司的规划。未来将会有大量的资管子公司成立，改变现有的银行理财业务模式。而这些资管子公司对 IT 的系统建设存在大量的需求。银行综合理财平台符合资管新规的要求，很好的满足了银行及资管子公司的 IT 建设发展方向。未来市场前景广阔。三、项目的技术支持保障三、项目的技术支持保障 本系统采用的技术架构已经在公司提供的成熟产品中得到充分的使用和验证，具有相当的可靠性，并且使用现有架构开发新业务对开发效率也有保证。整体技术架构图如下所示：深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 23 图表图表 6 KDJP 平台技术架构图平台技术架构图 目前我们已经在众邦43、银行、亿联银行、山东城商联盟等多个客户进行技术平台落地。经过多年实践丰富了 KDJP 平台的功能性，保障了平台运行的稳定性。公司从 2003 年开始涉足银行业务，早期借助于公司在证券领域的 IT 技术力量，并经过十多年的技术发展与积累，形成公司在银行 IT 技术领域所独有的优势。公司是首批国家级高新技术企业，连续十几年跻身中国软件百强，具备国家计算机信息系统集成一级等资质，并且通过 CMMI5 级认证。公司目前拥有研发人才超过 2000 人，并具备新一代研发平台和新一代证券 IT 系统架构，为未来发展提供强大的技术保障与研发支持。四、四、其他资源的保障其他资源的保障 1、业务领域业务领域 公司44、不断加强产品线的建设，早期致力于银行存管类中间业务，发展出包含第三方存管、资金监管等存管类业务系统。同时抓住银行零售业务的发展契机，推出理财、基金、贵金属、保险等业务，同时研发出早期的综合理财平台提供银行零售部门全业务解决方。针对资产的投资、估值以及清算等，适时推出资产管理系统。这些业务解决方案获得国内超过 50 家银行客户的高度认可。同时公司还积极与平安银行、渤海银行、兴业银行进行合作，为客户的提供业务咨询以及技术服务。针对消费金融领域与华融消费业务展开了广泛的合深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 24 作。2、客户领域客户领域 公司从 2000 年开始服务银行，主45、要产品线涵盖：银券通、第三方存管、资金监管、P2P 资金存管、理财销售、基金代销、贵金属销售、银保通等。自 2009年推出银行理财产品销售系统，逐步涵盖银行零售事业部的大部分产品，至今积累近 60 多家银行客户，其中具有代表性的银行包括：平安银行、中信银行、浙江省农信联社、福建省农信联社、广西自治区农信联社、黑龙江省农信联社、渤海银行、宁波银行、包商银行等。除此之外与近 100 多家银行有业务与技术交往。公司的银行理财业务发展近 10 年，至今向市场推出多个迭代版本。随着与平安银行、渤海银行等客户的深度合作中，对市场最新的业务与技术理念均有非常深刻的理解。综上所述公司强大的技术实力以及在金融行46、业的业务积累为银行综合理财平台提供了强有力的支撑。深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 25 第第五五章、预计募集资金数额及使用情况章、预计募集资金数额及使用情况 一、本项目募集资金总量及其依据一、本项目募集资金总量及其依据 本项目预计总投资为 4,000.63 万元，其中项目推广费 75 万元；技术开发费 3,334.51 万元，主要用于开发人员工资；其他费用投入 591.12 万元，主要用于项目管理人员和销售人员薪资。依据如下：（1）国家计委投资项目可行性研究指南（试用版）；（2）建设项目经济评价方法与参数（第三版）；图表图表 7 本项目本项目总总体体投资投资情况情47、况 序号序号 工程或费用名称工程或费用名称 投资估算（万元）投资估算（万元）备注 T+1 T+2 合计合计 一一 项目项目实施费用实施费用 1,662.00 2,338.63 4,000.63 1.1 推广费用 30.00 45.00 75.00 产品推广大会及客户活动 1.2 技术开发费 1,390.80 1,943.71 3,334.51 开发人员薪资 1.3 其他费用 241.20 349.92 591.12 项目管理人员和销售人员薪资 二二 项目总投资项目总投资 1,662.00 2,338.63 4,000.63 -二二、项目实施费用、项目实施费用 本项目建设周期两年，实施费用预计为48、 4,000.63 万元，具体明细如下：图表图表 8 项目实施费用明细项目实施费用明细 序号序号 费用名称费用名称 金额（万元）金额（万元）占占比比 备注备注 1 推广费用 75.00 1.87%产品推广大会及客户活动 2 技术开发费 3,334.51 83.35%开发人员薪资 3 其他费用 591.12 14.78%项目管理人员和销售人员薪资 4 合计合计 4,000.63 100.00%-三、资金筹措三、资金筹措 本项目投资预算总额为 4,000.63 万元，拟全部使用募集资金投入。深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 26 第六章、募投项目的经济效益分析第六章、募49、投项目的经济效益分析 一、项目的营业收入结构一、项目的营业收入结构 本项目建成投产后，收入主要来源于为民营银行、城商行、农信社等银行机构提供理财、资管、代销等服务。项目将以技术顾问咨询、技术方案销售和软件产品销售的形式提供给银行机构用于建设中间业务系统及风控管理系统。项目的盈利主要来源于向银行机构按年收取的软件开发服务费用。项目产品销售收入如下表：图表图表 9 项目的产品收入表项目的产品收入表 单位：万元 序号 产品类别 销售额（万元）T+1 T+2 T+3 T+4 T+5 T+6 T+7 合计 1 理财 TA-160 320 400 480 480 480 2,320 2 理财销售 240 50、360 600 720 720 960 960 4,560 3 理财分销 160 240 400 480 480 560 560 2,880 4 产品转让 120 240 600 600 720 720 720 3,720 5 基金代销 200 400 600 800 900 900 900 4,700 6 保险代销-100 300 500 500 500 500 2,400 7 黄金代销-80 80 80 80 80 80 480 8 产品中心-400 400 800 800 800 800 4,000 合计合计 720 1,980 3,300 4,380 4,680 5,000 5,00051、 25,060 深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 27 二、项目成本分析二、项目成本分析 图表图表 17 项目的成本费用明细表项目的成本费用明细表 单位：万元 项目项目 T+1T+1 T+2T+2 T+3T+3 T+4T+4 T+5T+5 T+6T+6 T+7T+7 一、营业收入 720.00 1,980.00 3,300.00 4,380.00 4,680.00 5,000.00 5,000.00 二、营业成本-1,068.91 1,418.74 1,573.84 1,720.10 1,904.46 2,054.06 1、直接人工 1,068.91 1,418.752、4 1,573.84 1,720.10 1,904.46 2,054.06 2、折旧摊销 -3、服务器及带宽租赁 三、管理费用 1,542.00 1,069.20 909.79 695.36 750.99 811.07 875.95 1、研发人员工资 1,390.80 874.80 699.84 468.61 506.10 546.59 590.32 2、其他研发费用-3、其他管理人员工资 151.20 194.40 209.95 226.75 244.89 264.48 285.64 4、房屋租赁费-5、折旧摊销-6、其他管理费用-四、销售费用 120.00 200.52 254.95 2453、6.75 264.89 284.48 305.64 1、销售人员工资 90.00 155.52 209.95 226.75 244.89 264.48 285.64 2、推广费用 30.00 45.00 45.00 20.00 20.00 20.00 20.00 深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 28 三、项目的盈利模式及利润主要来源三、项目的盈利模式及利润主要来源 本项目将按照公司现有营销模式，实现产品销售和利润增长，预计项目经营期各年利润表如下：图表图表 18 项目利润表项目利润表 单位：万元 序号序号 项目项目 T+1T+1 T+2T+2 T+3T+3 T+454、T+4 T+5T+5 T+6T+6 T+7T+7 1 营业收入 720.00 1,980.00 3,300.00 4,380.00 4,680.00 5,000.00 5,000.00 2 营业成本-1,068.91 1,418.74 1,573.84 1,720.10 1,904.46 2,054.06 3 毛利率 100.00%46.01%57.01%64.07%63.25%61.91%58.92%4 营业税金及附加 13.82 38.02 63.36 84.10 89.86 96.00 96.00 5 销售费用 120.00 200.52 254.95 246.75 264.89 28455、.48 305.64 6 管理费用 1,542.00 1,069.20 909.79 695.36 750.99 811.07 875.95 7 营业外收入 93.60 257.40 429.00 569.40 608.40 650.00 650.00 8 利润总额-862.22-139.25 1,082.16 2,349.35 2,462.56 2,554.00 2,318.35 9 所得税-290.62 321.61 281.34 10 净利润-862.22-139.25 1,082.16 2,349.35 2,171.94 2,232.39 2,037.01 11 净利润率-119.7556、%-7.03%32.79%53.64%46.41%44.65%40.74%深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 29 四四、投资回收期、投资回收期 根据项目投资总成本及项目利润表，可得以下财务效益指标数据：图表图表 19 项目投资回收期指标数据项目投资回收期指标数据 项目项目 所得税前所得税前 所得税后所得税后 静态投资回收期（年）4.64 4.72 从上表可见，本项目税后静态投资回收期是 4.72 年。五五、投资收益率分析、投资收益率分析 根据上述成本表及项目利润表，本项目的税后内部收益率为 21.17%，项目具备良好的投资价值。深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财57、平台项目可行性研究报告 30 第七章、项目风险管理及防范第七章、项目风险管理及防范 一、一、业务风险业务风险 本项目主要围绕着银行理财业务的开展进行系统建设，银行的需求变化对项目的实施有一定影响。目前，主要有以下几个因素会影响到银行理财业务的 IT需求：1、监管政策的变化。例如：资管新规的发布对银行理财的组织架构、准入门槛、产品设计、投资类型等方面都带变化。2、互联网理财产品的冲击。例如：2014 年余额宝产品的发布，迫使银行推出更多类余额宝产品。3、创新业务的开发。例如资管新规后，不少大型银行针对理财业务进行流程梳理、系统建设方面的探索，进而影响到其他中小银行的产品方案设计。由于上述因素均会58、影响到银行理财业务的 IT 需求，因此，公司需与客户保持密切沟通，及时掌握最新动态，降低新产品的业务风险。应对措施：1、在需求调研阶段，要结合目前综合理财平台业务在已有银行的需求范围，同时需要收集已有客户以及潜在客户（通过需求交流、项目 POC）的业务需求。形成初步的需求功能点，并交由需求管理部门进行需求分析并确认最终的需求范围。2、在需求评审阶段，邀请行业专家、业务参与人员、现场项目同事来共同评审需求范围，并做好评审记录，认真对待每一个客户所反馈的意见，并最终达成一致。3、在项目研发过程中，需求管理部门需要针对客户的新需求以及政策的变化，保证需求与最新的市场动向基本吻合。4、在项目交付阶段，59、项目组成员需要针对已实现需求点，与需求范围文档进行对比，保证需求功能点全覆盖。深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 31 通过以上步骤、流程，从事前、事中以及事后等阶段，全方面保证需求时效性与全覆盖。二、二、技术风险技术风险 目前本项目采用的技术平台，已经历过多家客户的实践检验，能够确保技术平台可以满足现有业务的需求，但该新技术平台仍可能存在一定技术风险。因此，需要加强技术培训、考核、制定技术规范、加强技术评审等几个方面与维度，来保证项目研发人员对技术的熟悉，规范编码，保证业务代码实现无偏差。此外在研发过程中，可能会出现需要使用原有 KDJP 平台中尚未集成的技术功能来60、实现业务需求。应对措施：针对新技术所带来的风险，需要做好以下几点：1.优先选择公司内部熟悉或者有大量实践并经市场认可的技术方案或技术框架，例如 Kafka、ELK 等，保证新技术在平台集成过程中有资源可以利用。2.公司将加强技术开发质量控制和管理，严格遵守流程规范，提高开发效率，缩短新产品的研制周期。公司在保持行业先进水平的同时，将加强对本行业技术前沿的研究，及时掌握最新动态，作出相应决策，并不断强化市场调研和项目的可行性分析，努力在产品技术先进程度及市场需求之间寻找最佳结合点，降低新产品的市场化风险。三、三、管理风险管理风险 管理层面的风险主要是指研发项目流程管理质量好坏存在的风险以及各研发61、部门、测试部门、质量管理部门、项目管理部在研发流程中的职责分工、沟通协调、相互配合所带来的风险。应对措施：1.建立科学的项目组织结构，由三方组成项目领导小组，负责监督、指导项目的研发。在项目过程中出现风险或重要决定时由项目经理提出解决方案并提深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 32 交项目领导小组裁决。2.项目研发小组负责整个工程项目的具体实施，在项目经理的带领下，按照公司项目管理规范要求进行研发。四、四、人力资源风险人力资源风险 人才是企业竞争力的核心。软件企业的人才竞争非常激烈，若人力资源问题不能很好解决，可能造成人才流失，将制约公司进一步发展。目前，公司处于高速62、发展阶段，对高水平的专业技术人才和核心管理人才的需求更加紧迫。另外，公司也面临由于竞争引起的人力资源成本迅速上升的问题。公司管理层高度重视人才在公司发展中的作用，采取下列措施防范上述风险：1.继续完成人才激励机制，改进和提高员工薪酬、福利和保险待遇；2.引进行业内外优秀的管理人才和技术专家，并继续从公司内部培养和从外部吸收高水平专业人才；3.继续加强员工招聘与培训、绩效考核及企业文化建设；4.在产品研制及产品维护过程中采取严格的流程控制。深圳市金证科技股份有限公司银行综合理财平台项目可行性研究报告 33 第第八八章、可行性研究结论章、可行性研究结论 本次募集资金项目符合国家产业政策和公司发展需要，建设条件成熟，发展前景良好，与本公司现有主营业务紧密相关。项目的建成有助于进一步增强公司的核心竞争力，促进公司的可持续发展，为投资者带来稳定及丰厚的回报。综上所述，项目建设内容设计完整、合理，建设思路清晰，目标任务明确，方案合理可行。在规划设计、投资规模、技术方案等方面都比较科学合理，经费预算合理。项目实施后，能够产生很好的经济效益和社会效益。因此，项目的实施是非常必要的、可行的。