1、安全生产责任险培训,CONTENTS,目 录,责任保险基础知识,安全生产责任保险背景与作用,安全生产责任保险介绍,安全生产责任保险投保实例,一、责任保险基础知识,上述定义包含如下四层含义1、一般财产保险具有共同的性质，都为赔偿性保险。2、承保的实质是被保险人的法律风险。3、以被保险人在保险期限内可能造成他人人身或利益损害的风险为承保基础。4、责任险是可以独立成体系的业务。,责任保险是指保险人基于被保险人对于第三方的损害事实，在民法赔偿范围内对第三方应承担的民事赔偿责任，与一般财产保险不同，责任保险是负责被保险人对于第三者依法应负的赔偿责任。我国的保险法第50条也对责任保险做出了明确的定义，即责2、任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。,（一）责任保险概念,一、责任保险基础知识,（二）责任保险的特点,一、保险标的的特殊性。责任保险是以被保险人对第三方应承担的损害赔偿责任为标的、属于一种无形“财产”。而一般财产保险却是以一种有形财产作为保险标的。除此之外，责任保险标的是对未来发生的事故风险的分担，并不是像一般的财产保险一样可以现在就能够预见的确定的标的。因此，在责任保险的合同中也并没有明确的保险金额。,二、保险对象的特殊性。一般财产保险的保险对象是在灾害事故中会受到损失的财产或是相关的利益，不会遭受到损害的财产及其相关利益并不是财产保险的对象。而责任保险不同于一般的3、财产保险，它是以民事损害赔偿责任为承保对象的，即除了民事责任之外的刑事责任和行政责任的风险，并不属于责任保险的承保范围之内。这既不同与财产保险的物质实体，也与人身保险中人的生命或身体不同。,一、责任保险基础知识,（二）责任保险的特点,三、赔偿目的的特殊性。人身保险和财产保险的设立的直接目的，是为了赔偿因意外事故造成被保险人自己的生命、身体或者财产的损失，即弥补投保人的人身或财产遭受的直接损失。而责任保险设立的目的，是为了分担投保人所应该承担的赔偿责任的风险，弥补其因承担这种赔偿责任所遭受的损失，填补的是一种间接损失。,四、理赔依据的特殊性。一般财产保险的没有损失就不用支付赔偿的原则并不能严格的4、应用于责任保险中。这是因为责任保险并不像一般财产保险那样投保的是物质的财产或相关利益，它补偿给投保人的是其因承担民事责任而遭受的间接损失。将这种无形的民事责任风险转移给保险人，这并不会有实际的财产损失。因此，若是直接使用一般财产保险中的理赔原则，就会造成理赔不明确的后果。,一、责任保险基础知识,（三）责任保险的种类,责任保险是当代社会保险业的一个重要组成部分，根据保险业务内容的不同，可以将责任保险分为五大类，即公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险和第三者责任保险。,（四）责任保险的承保基础,1.期内发生式2.期内索赔式,一、责任保险基础知识,CONTENTS,目 录,安全生产5、责任保险背景与作用,二、安全生产责任保险推行背景,2005年：矿难频发催生风险抵押金 2005年以前，国内煤矿安全生产形势非常严峻，矿难频发，每年都有成百上千的同胞死于矿难。如2005年2月14日，辽宁省阜新市发生了震惊中外的孙家湾煤矿“2.14”特大瓦斯爆炸事故，事故造成214人死亡，30人受伤。严峻的煤矿安全生产形势，给成千上万名矿工家属造成不可修复的伤害，也给经济社会发展和国家对外形象造成了严重负面影响。很多矿难发生后，事发地政府都需要花费大量钱财处理善后工作。,二、安全生产责任保险推行背景,为解决前述问题，2005年12月14日，财政部、安监总局联合出台了煤矿企业安全生产风险抵押金管理6、暂行办法，要求煤矿企业必须按办法规定储存风险抵押金，用于矿难发生后的抢险、救灾、善后等事宜。2006年7月26日，财政部、安监总局、央行又联合出台企业安全生产风险抵押金管理暂行办法，把安全生产风险抵押金制度推广到矿山、交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等行业。,二、安全生产责任保险推行背景,2006年：国务院发文提出安责险 众所周知，安全生产风险抵押金这一制度存在很多弊端，存下一大笔“死钱”，除了发生事故后可以用来善后之外，产生不了其他太大价值，对事故预防更是几乎没有积极意义。2006年6月15日，国务院出台国务院关于保险业改革发展的若干意见，意见第五条是“大力发展责任保险，健全安全生产7、保障和突发事件应急机制”，具体内容如下：,充分发挥保险在防损减灾和灾害事故处置中的重要作用，将保险纳入灾害事故防范救助体系。不断提高保险机构风险管理能力，利用保险事前防范与事后补偿相统一的机制，充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用，强化事前风险防范，减少灾害事故发生，促进安全生产和突发事件应急管理。采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式，发展安全生产责任、建筑工程责任、产品责任、公众责任、执业责任、董事责任、环境污染责任等保险业务。在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点，取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广。完善高危行业安全生产风险抵押金制度，探索通过专业保险公司8、进行规范管理和运作 国务院关于保险业改革发展的若干意见的出台，意味着安责险的概念被正式提出。,二、安全生产责任保险推行背景,2006年：安监总局发文推动安责险 国务院的文件发出3个月后，安监总局于2006年9月27日出台关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见，就推动安责险向各省级安监局、保监局和各财产保险公司提出要求。,2009年：安责险在高危行业推进 2009年7月20日，安监总局出台关于在高危行业推进安全生产责任保险的指导意见，要求在煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹等行业推进安责险，并提出“积极争取通过立法的形式，强制推行”的想法。上述指导意见出台后，各省开始探索在9、高危行业推行安责险，出台地方政策，要求各承保机构按一定比例从保费中拿出一笔钱，来为投保企业做防灾防损（或者叫风险管控、事故预防）的工作。,二、安全生产责任保险推行背景,2016年：中央、国务院再提安责险 2015年12月9日，中共中央、国务院出台关于推进安全生产领域改革发展的意见，其中第二十九条提到，要“取消安全生产风险抵押金制度，建立健全安全生产责任保险制度，在矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域强制实施，切实发挥保险机构参与风险评估管控和事故预防功能。”意见的出台，标志着国家层面正式决定放弃弊端突出的风险抵押金制度，大力推动费用较低10、优势突出的安责险制度。随后，不管是安全生产法的修改，还是部分发达地区（如广东省深圳市）的立法，均开始尝试着把推动安责险写入法律。,二、安全生产责任保险推行背景,2017年：双十二，安监总局、保监会、财政部联合发文印发安全生产责任保险实施办法 2017年12月12日，国家安全监管总局、保监会、财政部联合发文“关于印发安全生产责任保险实施办法的通知”（安监总办2017140号文件），可以说是国家出台的优势突出的安责险制度，从国家级别开始逐步实施安全责任保险制度。办法自2018年1月1日起施行,二、安全生产责任保险推行背景,一、各地区根据实际情况确定安全生产责任保险中涉及人员死亡的最低赔偿金额，每11、死亡一人按不低于30万元赔偿，并按本地区城镇居民上一年度人均可支配收入的变化进行调整。二、煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域的生产经营单位应当投保安全生产责任保险。鼓励其他行业领域生产经营单位投保安全生产责任保险。安全生产责任保险的保费由生产经营单位缴纳，不得以任何方式摊派给从业人员个人。三、安全生产责任保险的保险责任包括投保的生产经营单位的从业人员人身伤亡赔偿，第三者人身伤亡和财产损失赔偿，事故抢险救援、医疗救护、事故鉴定、法律诉讼等费用。保险机构可以开发适应各类生产经营单位安全生产保障需求的个性化保险产品。除被依法关闭取12、缔、完全停止生产经营活动外，应当投保安全生产责任保险的生产经营单位不得延迟续保、退保。,安全生产责任保险实施办法中明确规定,二、安全生产责任保险推行背景,四、制定各行业领域安全生产责任保险基准指导费率，实行差别费率和浮动费率。建立费率动态调整机制，费率调整根据生产经营单位是否发生事故、事故次数和等级、是否被纳入安全生产领域联合惩戒“黑名单”等因素确定。五、对生产经营单位应当投保但未按规定投保或续保、将保费以各种形式摊派给从业人员个人、未及时将赔偿保险金支付给受害人的，保险机构预防费用投入不足、未履行事故预防责任、委托不合法的社会化服务机构开展事故预防工作的，安全生产监督管理部门、保险监督管理机13、构及有关部门应当提出整改要求；对拒不整改的，应当将其纳入安全生产领域联合惩戒“黑名单”管理，对违反相关法律法规规定的，依法追究其法律责任。,安全生产责任保险实施办法中明确规定,二、安全生产责任保险的作用,（一）有效转移企业的责任风险，保证企业的正常生产经营,（三）有利于企业的防灾防损工作，促进安全生产,（二）保证民事赔偿责任得以兑现，确保受害人的经济利益得到充分的保障,（四）有利于提高政府工作效率，减轻财政负担。,CONTENTS,目 录,安全生产责任保险介绍,三、安全生产责任险,安全生产责任险：是指以被保险企业在生产经营过程中因过失而发生的生产安全事故造成从业人员、第三者等受害人的人身伤亡或14、财产损失时依法承担经济赔偿责任的责任保险。,生产安全事故：是指生产经营单位在合法的生产经营活动中发生的造成人身伤亡或者直接经济损失的事故。,三、安全生产责任险的保险责任,主险责任,在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律（以下简称为“依法”）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本合同的约定负责赔偿：（一）工作时间在工作场所内，因工作原因受到安全生产事故伤害；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与履行其工作职责有关的预备性或者收尾性工作受到安全生产事故伤害；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；（四）因工15、外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；（五）在上下班途中，受到交通及意外事故伤害；（六）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；（七）根据法律、行政法规规定应当认定为安全生产事故的其他情形,三、安全生产责任险的保险责任,附加第三者责任,在保险期间内，被保险人合法聘用的工作人员在被保险人的工作场所内，受雇从事保险单明细表所载明的被保险人的业务过程中，发生安全生产事故，造成第三者死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本附加险合同和主险合同的约定负责赔偿。,附加施救及事故善后处理费用责任,在保险期间内，被保险人的工作人员因主险条款第四条所列情形16、导致的伤残或死亡，被保险人因采取必要、合理的施救及事故善后处理措施而支出的下列费用，保险人按照本附加险合同和主险合同的约定也负责赔偿：（一）现场施救费用；（二）参与事故处理人员的加班费、住宿费、交通费、餐费以及生活补助费。,附加医疗费用保险责任,在保险期间内，被保险人的工作人员因主险条款第四条所列情形导致的伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的医疗费用，保险人按照本附加险合同和主险合同的约定负责赔偿。,三、安全生产责任保险投保须知,投保资料,1、从业人员名单及身份证号码2、证明企业规模、企业类型的材料3、营业执照、组织机构代码证4、安全生产经营许可证5、投保单（由保险公司提供空白17、格式）,三、安全生产责任险理赔须知,理赔流程,报案（包含保险公司及安监部门）保险公司查勘（现场查勘及人伤查勘）与伤者调解（可到保险公司、仲裁委员会或法院进行调解）提交理赔所需资料 保险公司审核 支付赔款,理赔所需资料,1、投保单位相关证件（公账、生产许可证、组织机构代码证、营业执照）2、医院相关单证（医疗发票、病历本、费用清单、出入院记录、诊断证明、转院证明等）3、相关证明（安监证明、伤残鉴定报告、法院判决书或仲裁书、其他经营主体的分割单）4、伤者相关证明（劳务合同、事故前三个月的工资条、考勤表或记工单、身份证明）5、其他材料（投保单位与伤者的调解协议、伤者书写的收条等）,CONTENTS,目 录,安全生产责任保险投保实例,四、安全生产责任险赔偿案例,四、安全生产责任险赔偿案例,四、安全生产责任险赔偿案例,四、安全生产责任险保费计算方式,保险费计算公式：保费=基础保费*份数*风险系数,为区别不同企业的风险程度，引入风险调整因子。调整因子一般由以下四个系数决定：1、行业类型2、企业规模3、投保份数调整系数4、安全事故记录,四、安全生产责任险保费计算方式,保险费计算公式,保费=基础保费*行业风险系数*企业规模调整系数*安全事故记录调整系数*投保份数调整系数*投保份数,例：非煤矿山（井工作业）安责险承保方案（按企业人数记名承保）,感谢观看！,