1、投融资担保公司业务经营风险预警监控制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 为了使本公司落实“控制风险、稳健经营”的业务经营原则，在充分估计信用担保业务经营过程中可能出现的各种问题以及可能引发担保风险的各种来源的基础上，应主要从公司内部建立健全风险防范体系。1、建立风险预警系统。以贷款银行建立的贷款风险预警系统为基础，对受保企业因随各种因素的变化，致使受保企业财务状况、经营管理、还款能力等各种因素也发生变化，由此引发的贷款风险必然转嫁给信用担保机构，为此，必须加强对在保项目的跟踪监测，及时发现风险和处理风险，并采取各种措2、施，防患于未然，将风险消灭在萌芽状态。2、建立内部控制制度。为保证担保业务经营目标，对内部各部门与业务管理人员相互制约与协调建立一系列制度、措施、程序与方法。主要包括以下几个方面的内容：（1）实行总经理负责制。总经理在授权范围内对担保项目审批、担保金额代偿和追偿负全部责任。总经理可授权业务部经理负责审批担保项目，各授权审批人员对总经理负责。（2）建立审、保、偿分离制度。为增强担保业务操作的客观性和公正性，建立审、保、偿分离制度。调查人员负责对申报企业的资信调查与评估；审核人员依据资信评估结果负责担保项目审核审查；审批人员负责担保项目的审批；检查人员负责担保项目的保后监测，代偿和追偿。上述人员各3、司其职，并分别对其承担相应的责任。（3）建立担保限额审批制度。依据申报企业资信状况及担保贷款风险度大小、数额和性质确定单笔担保金额的审批权限。总经理和担保部门经理依据授权的审批权限范围内进行审批，分别对股东会和总经理负责。（4）实行集体审批制度。对同一担保项目累计担保金额超过限额的；单笔担保金额超过总经理审批权限的；暂不符合担保条件或特殊的担保项目，均由公司股东会集体审批。（5）实行内部稽核制度。稽核部门定期（如每个季度）对担保部门进行稽核，稽核人员既不参与对受保企业的检查与评估，也不参加担保部门的日常担保工作。（6）建立业务报告制度。担保部门应定期（如每季度）将担保业务运作情况以书面总结与当面陈述相结合的形式向股东会报告。报告内容主要包括受保企业资信状况、担保债务种类、金额、期限及使用状况、反担保措施等。（7）建立离职审计制度。担保项目审批人员在调离原工作岗位时，由监事会会同同级政府审计部门对其履行现职情况进行审计，存在问题的，以责任轻重由有关部门依法依纪追究责任。