1、投资集团公司项目风险预警与控制管理制度编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: ESZAQDGF001 编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号: 为保障公司和出资人的合法权益，规范公司的组织和行为，根据中华人民共和国公司法和公司章程，结合公司实际，制定本制度。第一章业务受理及调查一、受理：客户向公司申请借款时，经业务部与其初步接洽后，基本符合借款条件的，填写借款申请表。并提供有关材料原件及复印件。企业所提供的复印件要加盖公章。业务部必须核对原件，并对材料的真实性负责。二、项目调查：业务部与风险部同时对企业进行考察，业务部经理必须参加实地调查。三、项目综合分析：业务部根据资料审核和实地调查，2、对已获取的信息进行综合判断、分析，得出结论，并最终形成调查报告。第二章审批一、项目审批流程每笔借款金额控制在人民币500万元（含）以内，其业务审批流程为：业务部申报风险部独立审核董事会审议终审人批准（开发区分管领导）。二、董事会评审程序：（1）、业务部必须在董事会召开前一天，将项目审批材料发至董事会成员，以便董事会成员预先阅读了解项目情况；（2）、董事会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向总经理请假。若参会的董事会成员人数未达董事会成员总数三分之二的，则会议改期进行。（3）、业务部经理报告项目调查情况，风险部经理报告风险评估情况；（4）、与会董事会人员质询，风险部经理、业务部经理3、答疑；（5）、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；（6）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在项目评审表上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会董事会人员同意视为项目评审通过；（7）、终审人根据董事会意见进行项目终审，对评审通过项目，终审人执行一票否决权；第三章放款放款环节流程：借款人面签合同文本缴纳利息财务部经理审核放款资料归档；一、签订合同：公司对合同的签订实行面签制。当事人签字盖章时，公司至少两人同时在现场面签；所有合同文本及相关法律文件必须经法律顾问审核同意。二、收取利息：财务部按合同规定收取利息。利息原则上应在借款合同生效之日一次4、性收取。三、借款发放：财务部根据终审人签字的合同及利息缴纳单，报财务部经理审核后放款，借款人必须现场开具收据并签字盖章。第四章贷后管理及风险预警一、贷后管理：业务部、风险部要定期走访客户，保持对客户的维护和管理，定期以贷后检查表的形式向总经理书面汇报贷后管理情况。财务部及时提供客户的还本付息及欠款信息。二、风险预警：客户出现风险信号时，业务部、风险部应在第一时间上报总经理并拿出初步处理意见；总经理负责对全公司业务风险监督管理工作，对重大风险预警信息及时上报董事会。各部门应按照董事会决议及风险解决方案认真落实相关措施，同时总经理要对整改情况进行稽核检查。第五章责任认定与处罚工作人员由于自身能力、业务水平、疏忽失误等客观原因造成公司损失的，公司将视情节的严重程度给予岗位调整、下放学习、罚款等行政和经济处罚；由于玩忽职守、串通造假、恶意欺诈、谋取私利、收受贿赂等主观因素给公司造成损失的，业务岗公司直接予以辞退，管理岗直接降为业务岗，领导层建立引咎辞职机制；情节非常严重的，移交司法机关追究其刑事民事责任。