对个人住房抵押贷款主要流程及法律问题简介(8页).doc
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对个人住房抵押贷款主要流程及法律问题简介(8页).doc
1、对个人住房抵押贷款主要流程及法律问题简介对个人住房抵押贷款主要流程及法律问题简介对个人住房抵押贷款主要流程及法律问题简介对个人住房抵押贷款主要流程及法律问题简介作者：杨雷律师前言：随着深圳断供案风波见诸各大报端，房价爆跌引发的开发商资金链危机、购房业主负资产等一系列房贷金融风险也开始显山露水。尽管深圳银监局认为，深圳银行业个人房贷业务目前尚处于正常状态，风险可以得到有效控制。但银行房贷除了面临房价等市场面因素的风险影响，还有诸如法律法规、政策变化以及程序漏洞上的风险，本文就个人住房抵押贷款从签约到办理抵押登记直至银行放款整体流程中可能涉及的部分法律及程序问题进行简要介绍，以飨读者。一、目前本市
2、各银行关于个人住房抵押贷款流程简述本人服务过的银行包括有中国银行、星展银行、华侨银行等国有及外资银行，其中办理个人住房抵押贷款的流程各有优劣。银行的个人住房抵押贷款业务主要分为三类：一手现（期）房抵押贷款、二手房抵押贷款、持证抵押贷款业务。前两类是个人购买出售（预售）商品房、存量二手房向银行申请的住房抵押贷款即按揭抵押贷款，后一类是个人综合消费类住房抵押贷款。目前，中国银行等国有商业银行对二手房交易通过律师见证业务进行风险控制，外资银行对个人住房抵押贷款的风险控制则通过律师提供相关法律服务完成。律师参于的大致流程如下：（一）准备签约阶段：1、 制作一、二手房（地）产抵押贷款合同或房产抵押贷款合
3、同或保证/担保合同等签约文件。2、通过银行事先提供的当事人申请贷款的各类材料，预核实房地产权利人即二手房买卖中的出卖人、借款人和抵押人（境内人）的身份真实性，了解上述人等的户籍信息（也即各种亲属或身份关系） ，抵押房地产之上海市房地产登记册（即登记资料）查阅，同时对经公证之委托书、认证书、 房屋买卖合同 （二手房、一手房、期房）等参看。（二）签约阶段：1、核对并复印借款人/抵押人的身份证（或护照、台胞证、回乡证等） 、出生证明、户口簿（或户籍证明、户籍藤本、户口名簿） 、结/离婚证（或离婚判决书、离婚调解书、结婚证明）等表示身份、户籍、婚姻关系的各类证明文件的原件，对个人身份信息、户籍关系等进行形式甄别。2、解释并要求借款人/抵押人签署一、二手房（地）产抵押贷款合同或房产抵押贷款合同或保证/担保合同 ，其他签约文件包括上海市房地产登记申请书 （抵押） 、 单身承诺函 、 配偶同意书 、 自
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