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在我国现行法律规范下谈银行对房地产的抵押如何操作(6页).doc

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在我国现行法律规范下谈银行对房地产的抵押如何操作(6页).doc

1、摘要近几年，商业银行为确保贷款的安全收回，减少了信用放款，加大了抵押担保贷款所在的比重，尤其是房地产抵押贷款逐年增多。随着银行贷款风险防范意识的不断增强，以土地使用权、房产抵押的贷款比较多，且已成为主要贷款方式，从表面上看贷款的第二还款来源更有保证，但实际上并不能最大限度地保障贷款的绝对安全，仍存在着很大的潜在风险，致使商业银行沉淀了较多的以土地使用权、房产为抵押的不良贷款，并且面临很大的变现风险。房地产的抵押，缺少相应的抵押程序，抵押权属不明，抵押不合法、无效等等。房地产抵押贷款存在很多潜在隐患：银行在办理划拨土地使用权的抵押借款时，只注重审查土地使用权是否在企业名下，对土地的来源审查不严，

2、认为办理了登记就是有效的，只要不影响抵押的效力就行，正是这种错误的认识，给以后的处置留下了隐患；银行接收企业通过划拨方式取得的国有土地使用权抵押，没有经过有权部门登记的也不少，企业如果倒闭，严重威胁着银行的债权，等等。怎样审查房地产的抵押？银行如何正确审查房地产权属的合法性？如何以法审查国有租赁土地命使用权、外商企业场地土地使用权的抵押？如何严格掌握尚未建有地上物的划拨土地使用权和在建工程的房地产的抵押？如何防范化解这一风险，是银行信贷管理人员必须认真思考的问题。关键词：房地产抵押操作随着银行贷款风险防范意识的不断增强，以土地使用权、房产抵押的贷款较多，且已成为主要贷款方式。从表面上看贷款的第

3、二还款来源更有保证，但实际上并不能最大限度地保障贷款的绝对安全，仍存在着很大的潜在风险，致使商业银行沉淀了较多的以土地使用权、房产为抵押的不良贷款，并且面临很大的变现风险。房地产的抵押，缺少相应的抵押程序，抵押权属不明，抵押不合法、无效等等，房地产抵押贷款存在很多潜在隐患。如何防范化解这些风险，是银行信贷管理人员必须认真思考的问题。对此，本人就以往所掌握的有关法律、法规等理论知识，结合自身的工作实际，就在我国现行法律规范下，银行对房地产的抵押如何审查和掌握谈点粗见。一、房地产抵押的概念房地产抵押贷款，是银行抵押贷款的一种贷款方式。房地产的抵押，就是借款人为获得银行贷款，而将其土地使用权或房产抵押给银行作担保的一种抵押形式。当借款人到期不能清偿贷款时，银行(贷款人)有权处分借款人(或第三人)抵押给银行的土地使用权或房产权。目前，这种抵押贷款方式是各金融机构办理贷款类资产业务的一种重要方式。