次贷危机对中国银行业的住房贷款业务风险启示报告（8页）.doc
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次贷危机对中国银行业的住房贷款业务风险启示报告（8页）.doc
1、次贷危机对中国银行业的住房贷款次贷危机对中国银行业的住房贷款 业务风险的启示业务风险的启示 摘要：摘要：2007 年美国次贷危机爆发，仅仅一年时间里，美国次贷危机的影响席卷 全球，迅速发展成影响至今的全球金融危机。美国次贷危机的源头正是房价过 度攀升，这是我国房地产市场和金融机构应该吸取的教训，对当前的住房贷款 政策进行反思迫在眉睫。本文首先以美国次贷危机的发生的原因为切入点,分析 了次贷危机对中国银行业的影响及启示，其次结合目前我国住房贷款业务的现 状，进一步有针对性地提出我国商业银行住房贷款业务中存在的风险（信用风 险、利率风险、市场风险等）, 并为构建风险防范机制提出了相应的对策建议。
2、关键词：关键词：次贷危机；中国银行业；住房贷款；现状；风险；对策建议 一、美国次贷危机一、美国次贷危机 （一）美国次贷危机的定义 美国次贷危机又称次级房贷危机(subprime lending crisis) ，也译为次债危机。 它是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市 剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。美 国“次贷危机”是从 2006 年春季开始逐步显现的。2007年 8月席卷美国、欧盟和 日本等世界主要金融市场。 （二）美国次贷危机发生的原因 1.利率上升和住房市场降温是次 贷危机产生的直接原因 2001 年美联储采取了扩张性货币
3、政策，经 13次降息，到 2003 年 6 月，联邦 基准利率下调至 1%。同时，2001 年后，美国为鼓励信用较低阶层购房，推出 高息住房贷款。低利率和国家对房地产市场的支持，促进了房地产市场的发 展。根据摩根士丹利的统计，美国房地产市场价值与 GDP 之比由 1945 年的 65%上升到 2005 年的 180%，美国房价上涨脱离了经济水平的支撑，房地产市 场的泡沫化程度严重。繁荣的房地产市场、宽松的信贷环境导致次贷市场的快 速发展，次贷规模从 1994 年的 350 亿美元发展到 2004 年的 800013000 亿美 元。但从 2004 年中期开始，美联储多次加息，将基准利率从 1% 上调至 2006 年 7 月的 5.25%4。利率大幅上升加重了购房者的还贷负担，信用风险随之上 升。另一方面，2006 年以来美国居民住房需求逐渐饱和，房地产市场逐步降 温。利率上升和住房市场降温
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