1、买手店买手店服装店服装店创业融资攻略创业融资攻略 英 国 时 尚 协 会 (BFC) 联 合 伦 敦 商 学 院 (LBS) 发 布 的 最 新 报 告 Commercialising Creativity （将创意商业化） ，为时尚行业的创业者提供了 一份详尽的生存指南。 其中， 对于时尚产业的融资路径有非常系统的阐述，尽管其中的一些情况是英国 和西方独有的（如银行账户透支，政府担保的企业融资计划，时尚创业基金等） ， 但基本的逻辑和原理有普遍的参考价值。 创业初期，多数设计师都会通过一己之力筹集启动资金，通常来自家庭和朋友。 如果你幸运，还会从银行获得一点透支额度（但通常不会很高，在中国更
2、是难上 加难） 这种额度通常都有上限限制，并且不会随业务的增长而相应提高。 “发票融资发票融资” （学名（学名“保理保理”） 是西方国家新锐设计师通常采用的供应链融资手 段，前提是设计师已经与可靠的服饰零售商达成供货协议，且已经完成生产、发 货并向对方开出发票，不过零售商通常享受60天或更长的帐期 为了尽早回笼 现金，支持下一季产品开发，设计师可以凭借合同，发货证明和发票，从银行或 保理中介机构提前收取货款，但必须扣除相应的贴现费用。 保理最大的优点是与业务规模紧密相连，按比例增长；缺点是费用不菲 不仅 贴现率较高，而且一旦与金融机构签订保理协议，他们通常会按月收取额外的固 定费用，而不管你是
3、否真的使用了该额度。 “反向保理反向保理”指达到一定经营规模， 拥有良好信用的设计师帮助上游生产商获得 供应链融资，前提是双方签订了包含一定帐期的供货合同，金融机构将根据设计 师的申请，利用设计师在金融机构享有的信用额度，在扣除贴现费用后，提前支 付生产商货款。 设计师的生产合作伙伴也是一个不错的融资来源，与上游企业绑定利益，可以获 得有力的流动资金支持。 设计师在业务发展的早期和中期，通常都不具备股权融资的能力，为支持产能和 零售网点扩张，银行贷款或银行信用额度是主要的资金来源。但贷款，尤其是长 期贷款，通常需要担保抵押，对于没什么家底可以抵押的设计师来说，政府支持 的企业融资担保计划（EFGS）是一个不错的选择。 在 EFGS 框架下，英国政府为时尚创业者的贷款需求提供75%的担保，银行则承 担余下的 25%。 当设计师的业务逐渐成熟，进入发展的关键时期，通常需要重新思考公司架构， 引
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